個(gè)人理財(cái)規(guī)劃資料期末考試95分

1、· 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃期末考試（20）：章玲   班級(jí)：默認(rèn)班級(jí)   成績(jī)： 95.0分一、 單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）1銀行越來(lái)越重視個(gè)人理財(cái)，以下說(shuō)法不正確的是（）。1.0 分窗體頂端· A、銀行開(kāi)始重視個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)。·· B、個(gè)人金融理財(cái)人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚。·· C、建立完善修訂相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定。·· D、重視貸款部門(mén)·窗體底端我的答案：D2解決人口老年化后

2、養(yǎng)老問(wèn)題的有效途徑不包括（）。 1.0 分窗體頂端· A、將住宅作為養(yǎng)老的重要資源·· B、將優(yōu)美的環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源·· C、推出一種新型貸款，整貸整還·· D、以子女資產(chǎn)做抵押·窗體底端我的答案：D3關(guān)于理財(cái)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。1.0 分窗體頂端· A、理財(cái)規(guī)劃師針對(duì)客戶的綜合需要進(jìn)行有針對(duì)性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新。·· B、理財(cái)規(guī)劃一般向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。·· C、國(guó)際財(cái)務(wù)規(guī)劃協(xié)會(huì)提出“關(guān)注客戶的理財(cái)目標(biāo)和需求，比關(guān)注單一

3、產(chǎn)品推銷更為重要”。·· D、個(gè)人理財(cái)圍：從個(gè)人家庭從出生到死亡的長(zhǎng)期過(guò)程中的有關(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、財(cái)務(wù)資源配置的一切事項(xiàng)。·窗體底端我的答案：B4以下哪一項(xiàng)不屬于投資需注意方面？（）1.0 分窗體頂端· A、投資的渠道、投資的方式·· B、投資的對(duì)象、投資的風(fēng)險(xiǎn)·· C、收益的期限·· D、投資的資本和未來(lái)工資的增長(zhǎng)·窗體底端我的答案：D5國(guó)家要對(duì)數(shù)十萬(wàn)億的國(guó)有資產(chǎn)進(jìn)行優(yōu)化配置運(yùn)營(yíng)以求獲益，上個(gè)世紀(jì)九十年代，國(guó)家年征收高達(dá)（）的財(cái)政收入。1.0 分窗體頂端· A

4、、5000億·· B、8萬(wàn)億·· C、3000億·· D、9萬(wàn)億·窗體底端我的答案：C6下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。1.0 分窗體頂端· A、理財(cái)實(shí)際上就是自己分析自己的財(cái)務(wù)狀況，然后做出計(jì)劃并實(shí)施計(jì)劃的過(guò)程。·· B、每個(gè)人都需要理財(cái)，在理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，能夠使自己對(duì)自己的未來(lái)，對(duì)自己的錢(qián)如何分配有一個(gè)打算。·· C、由于我們一生中不同的生命階段的生活重心和所重視的層面不同，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)因而會(huì)有差異。·· D、時(shí)間和精力規(guī)劃不屬于理財(cái)。·窗體底端

5、我的答案：D7單身期20-30歲，基本的理財(cái)目標(biāo)是什么？（）1.0 分窗體頂端· A、投資房產(chǎn)·· B、儲(chǔ)蓄·· C、炒股·· D、股權(quán)投資·窗體底端我的答案：B8有時(shí)候，政府出于各種目的，會(huì)保護(hù)自己的貨幣使其不升值，這樣有利于（）。1.0 分窗體頂端· A、出口·· B、保持貨幣購(gòu)買力·· C、經(jīng)濟(jì)一體化·· D、提高本國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力·窗體底端我的答案：A9超額透支，從哪天起支付透支利息？（）1.0 分窗體頂

6、端· A、免息日過(guò)后起·· B、一個(gè)月之后·· C、40天后·· D、透支之日起·窗體底端我的答案：D10關(guān)于利率和匯率，以下說(shuō)法不正確的是（）。0.0 分窗體頂端· A、利率是本幣資金市場(chǎng)的一種價(jià)格信號(hào)·· B、匯率是兩種貨幣之間的比價(jià)·· C、匯率影響利率，主要通過(guò)國(guó)際收支的均衡變動(dòng)引發(fā)·· D、國(guó)際收支差額主要由兩大部分構(gòu)成：一是經(jīng)常項(xiàng)目差額，二是資本項(xiàng)目差額·窗體底端我的答案：D11目前，人均壽命達(dá)到多少？（）1.0&

7、#160;分窗體頂端· A、70.0·· B、75.0·· C、80.0·· D、85.0·窗體底端我的答案：C12下列關(guān)于稅務(wù)策劃的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。1.0 分窗體頂端· A、依法納稅是每個(gè)公民應(yīng)盡的責(zé)任·· B、納稅行為會(huì)對(duì)個(gè)人的收入產(chǎn)生傷害·· C、可以通過(guò)各種手段減少納稅量·· D、在合法的前提下盡量減少稅負(fù)是每個(gè)納稅人都十分關(guān)注的話題。·窗體底端我的答案：C13以下說(shuō)法不正確的是（）。1.0 分窗體頂端&#

8、183; A、央行通過(guò)貨幣政策，財(cái)政部通過(guò)財(cái)政政策，都可以給“宏觀經(jīng)濟(jì)”安上閘門(mén)，進(jìn)而調(diào)控經(jīng)濟(jì)·· B、宏觀調(diào)控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財(cái)政部掌控的財(cái)政政策·· C、宏觀調(diào)控的雙子星座 ，只能綜合采用·· D、宏觀經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會(huì)總需求與社會(huì)總供給的平衡·窗體底端我的答案：C14“子女已經(jīng)結(jié)婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”這樣的家庭叫做（）。1.0 分窗體頂端· A、兩代同堂·· B、三代同堂·· C、四代同堂&

9、#183;· D、五代同堂·窗體底端我的答案：B15以下哪項(xiàng)是一種高級(jí)的理財(cái)模式 ？（）1.0 分窗體頂端· A、生涯規(guī)劃·· B、以房養(yǎng)老·· C、稅收籌劃·· D、買車·窗體底端我的答案：B16下列不屬于個(gè)人金融理財(cái)?shù)娜莸氖牵ǎ?.0 分窗體頂端· A、買房·· B、買車·· C、看書(shū)·· D、養(yǎng)老保障費(fèi)用·窗體底端我的答案：C17下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。0.0 分窗體頂端·

10、; A、家庭理財(cái)中投資是為了增加收入·· B、投資須符合法律規(guī)定·· C、丁克家庭不用為養(yǎng)老付出心血和金錢(qián)·· D、丁克家庭只需規(guī)劃養(yǎng)老生活就可以了·窗體底端我的答案：C18以下哪項(xiàng)不屬于財(cái)產(chǎn)性收入中的不動(dòng)產(chǎn)？（）1.0 分窗體頂端· A、有價(jià)證券·· B、房屋·· C、車輛·· D、收藏品·窗體底端我的答案：A19理財(cái)形式分為兩種，分別是金融理財(cái)和非金融理財(cái)，以不屬于金融理財(cái)?shù)氖牵ǎ?.0 分窗體頂端· A、儲(chǔ)蓄

11、·· B、貸款·· C、購(gòu)房買車·· D、黃金·窗體底端我的答案：C20理財(cái)規(guī)劃師首先應(yīng)做的工作是（）。1.0 分窗體頂端· A、判斷分析·· B、提出對(duì)策·· C、資產(chǎn)配置·· D、產(chǎn)品搭配·窗體底端我的答案：A21被譽(yù)為中國(guó)“鐵娘子”的是（）。1.0 分窗體頂端· A、力·· B、瀾·· C、吳儀·· D、宋美齡·窗體底端我的答案：C22不屬于

12、金融理財(cái)師的日常工作的是（）。1.0 分窗體頂端· A、家庭財(cái)務(wù)醫(yī)生·· B、金融市場(chǎng)導(dǎo)購(gòu)·· C、在琳瑯滿目的金融超市中尋找適合客戶需要的金融產(chǎn)品·· D、金融理財(cái)師對(duì)于銀行開(kāi)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)不大·窗體底端我的答案：D23以下哪項(xiàng)不屬于外匯理財(cái)一般的三種主要方式（）。1.0 分窗體頂端· A、存款·· B、自己炒賣外匯·· C、購(gòu)買外匯理財(cái)產(chǎn)品·· D、保險(xiǎn)·窗體底端我的答案：D24以下不屬于稅務(wù)策劃的是（）。0

13、.0 分窗體頂端· A、收入分解轉(zhuǎn)移·· B、收入延期·· C、投資于資本利用·· D、偷稅漏稅·窗體底端我的答案：B25以下哪項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)?shù)牟煌?？（?.0 分窗體頂端· A、服務(wù)對(duì)象·· B、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特點(diǎn)·· C、理財(cái)能力·· D、理財(cái)資本·窗體底端我的答案：D26以下哪項(xiàng)不屬于個(gè)人生涯規(guī)劃特點(diǎn)？（）0.0 分窗體頂端· A、間斷性·· B、可行性·

14、· C、實(shí)施性·· D、適應(yīng)社會(huì)·窗體底端我的答案：D27世界貨幣組織一個(gè)基金會(huì)預(yù)測(cè)中國(guó)養(yǎng)老保障缺口為（）。1.0 分窗體頂端· A、7萬(wàn)億·· B、9萬(wàn)億·· C、11萬(wàn)億·· D、13萬(wàn)億·窗體底端我的答案：B28以下哪一項(xiàng)不屬于價(jià)值投資關(guān)注點(diǎn)？（）1.0 分窗體頂端· A、關(guān)注市場(chǎng)政策·· B、要謀而后動(dòng)·· C、擺正心態(tài)·· D、端正態(tài)度·窗體底端我的答案：D29被媒體

15、業(yè)界看做是“經(jīng)濟(jì)學(xué)家中的經(jīng)濟(jì)學(xué)家”的是（）。1.0 分窗體頂端· A、本·伯南克·· B、艾倫·格林斯·· C、約翰·納什·· D、勞倫斯·薩默斯·窗體底端我的答案：B30注冊(cè)會(huì)計(jì)師單科的通過(guò)率約為（）。1.0 分窗體頂端· A、.05·· B、.1·· C、.2·· D、.3·窗體底端我的答案：B31稅務(wù)策劃不包括（）。0.0 分窗體頂端· A、收入分解轉(zhuǎn)

16、移·· B、收入延期·· C、投資與資本利得·· D、避免利用稅負(fù)抵減·窗體底端我的答案：B32到2040年左右，我國(guó)老年人口大概有多少？（）1.0 分窗體頂端· A、2億多·· B、3億多·· C、4億多·· D、5億多·窗體底端我的答案：C33下列不屬于擇業(yè)時(shí)需要考慮的因素的是（）。1.0 分窗體頂端· A、未來(lái)職業(yè)的發(fā)展·· B、職業(yè)的穩(wěn)定性·· C、退休后養(yǎng)老是否有足額

17、的保障·· D、無(wú)需考慮職業(yè)和事業(yè)的關(guān)系·窗體底端我的答案：D34以下關(guān)于個(gè)人家庭理財(cái)?shù)恼f(shuō)法不正確的是（）。1.0 分窗體頂端· A、個(gè)人家庭理財(cái)分為金融理財(cái)和非金融理財(cái)·· B、家庭擁有約20多萬(wàn)億元的金融資產(chǎn)·· C、1978年，中國(guó)人口約10億，儲(chǔ)蓄存款約232億。·· D、城市住房家庭住房資產(chǎn)約150萬(wàn)億·窗體底端我的答案：D35實(shí)際利率與名義利率的關(guān)系是（）。1.0 分窗體頂端· A、實(shí)際利率等于名義利率加通貨膨脹率·· B、

18、實(shí)際利率等于名義利率·· C、實(shí)際利率等于名義利率乘通貨膨脹率·· D、實(shí)際利率等于名義利率減通貨膨脹率·窗體底端我的答案：D36遺產(chǎn)規(guī)劃最關(guān)鍵的是（）。1.0 分窗體頂端· A、納稅·· B、立遺囑·· C、均分遺產(chǎn)·· D、捐贈(zèng)遺產(chǎn)·窗體底端我的答案：B37自動(dòng)轉(zhuǎn)存體現(xiàn)的儲(chǔ)蓄的什么優(yōu)點(diǎn)？（）1.0 分窗體頂端· A、實(shí)惠性·· B、穩(wěn)定性·· C、方便性·· D、靈活性&#

19、183;窗體底端我的答案：C38企業(yè)與個(gè)人通過(guò)出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國(guó)的外匯儲(chǔ)備。這被稱為什么？（）1.0 分窗體頂端· A、外匯對(duì)沖·· B、銀行結(jié)售匯制度·· C、轉(zhuǎn)匯制度·· D、匯率制度·窗體底端我的答案：B39以下哪種職業(yè)的福利待遇最好？（）1.0 分窗體頂端· A、外企職工·· B、公務(wù)員·· C、小販&#

20、183;· D、民企職工·窗體底端我的答案：B40研究“以房養(yǎng)老”模式的原因不包括（）。1.0 分窗體頂端· A、老齡化問(wèn)題突出·· B、人口高齡化·· C、人均GDP很高·· D、養(yǎng)老資源短缺·窗體底端我的答案：C41股市的主要功能是（）。1.0 分窗體頂端· A、融通市場(chǎng)·· B、籌集資金·· C、履行社會(huì)責(zé)任·· D、提高股價(jià)·窗體底端我的答案：B42教育投資計(jì)劃主要考慮的教育投資對(duì)象是（）

21、。1.0 分窗體頂端· A、父母·· B、客戶自身和子女·· C、親戚·· D、子女·窗體底端我的答案：B43目前養(yǎng)老主體形式是（）。1.0 分窗體頂端· A、貨幣養(yǎng)老·· B、子女養(yǎng)老·· C、房子養(yǎng)老·· D、國(guó)家養(yǎng)老·窗體底端我的答案：A44以下哪種不可以參加AFP培訓(xùn)（）。1.0 分窗體頂端· A、大學(xué)本科學(xué)歷：有三年以上與金融業(yè)相關(guān)的全職工作經(jīng)驗(yàn)·· B、具有大學(xué)?？?/p>

22、 學(xué)歷者或同等學(xué)歷·· C、擁有所從事行業(yè)的專業(yè)執(zhí)照或工作書(shū)·· D、曾被暫停或吊銷任何專業(yè)執(zhí)照或資格·窗體底端我的答案：D45股票的三種具體融資方式不包括（）。1.0 分窗體頂端· A、法人股·· B、國(guó)有股·· C、社會(huì)公眾股·· D、企業(yè)股·窗體底端我的答案：D46以下不屬于證券投資計(jì)劃的是（）。1.0 分窗體頂端· A、貨幣市場(chǎng)工具（貨幣結(jié)算）·· B、固定收益證券資本市場(chǎng)工具（債券）··

23、 C、權(quán)益證券工具（股票）·· D、遺產(chǎn)·窗體底端我的答案：D47每個(gè)月的還貸指標(biāo)不應(yīng)超過(guò)總收入的多少？（）1.0 分窗體頂端· A、25%·· B、30%·· C、35%·· D、40%·窗體底端我的答案：B48銀行的各類資產(chǎn)中，占比最大的是（）。1.0 分窗體頂端· A、貸款性資產(chǎn)·· B、存款利息·· C、存款·· D、貸款利息·窗體底端我的答案：A49以下說(shuō)法不正確的是（）。1.

24、0 分窗體頂端· A、個(gè)人/家庭金融理財(cái)中，理財(cái)服務(wù)的主體是個(gè)人/家庭。·· B、公司理財(cái)不屬于家庭理財(cái)·· C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃均屬于個(gè)人家庭理財(cái)。·· D、遺產(chǎn)養(yǎng)老不屬于個(gè)人家庭理財(cái)·窗體底端我的答案：D50稅收規(guī)劃的容不包括（）。1.0 分窗體頂端· A、退休需求分析·· B、退休計(jì)劃的類型·· C、退休計(jì)劃中的投資·· D、退休后捐贈(zèng)·窗體底端我的答案：D二、 判斷題（題數(shù)：50，共 50

25、.0 分）1目前所有城市的車位數(shù)量都很充足。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端2根據(jù)規(guī)定，使用任意類型銀行卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)賬即可享受最長(zhǎng)50天免息還款期。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端3通貨較快的時(shí)候，債券價(jià)格是上漲的。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端4某種貨幣的實(shí)際價(jià)格能完全反映某種貨幣的真實(shí)價(jià)值。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端5證券市場(chǎng)對(duì)加劇經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)幅度起著推波助瀾的作用。（）1.0 分窗體頂端我的答

26、案： 窗體底端6養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識(shí)，二是注意掌握一些相關(guān)的知識(shí)，三是要使自己有一個(gè)對(duì)身體應(yīng)變機(jī)制，定期檢查 。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端7理財(cái)服務(wù)要“授之以漁”而非“授之以魚(yú)”。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端8分散投資不是無(wú)限的分散。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端9靠“錢(qián)生錢(qián)”獲得的財(cái)產(chǎn)屬于勞動(dòng)性收入。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端10中國(guó)人口總量大，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對(duì)

27、數(shù)少，絕對(duì)數(shù)很大。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端11學(xué)習(xí)理財(cái)后的就業(yè)趨向包括金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、辦理財(cái)事務(wù)所、新聞媒體等。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端12理財(cái)只是貨幣資產(chǎn)打理。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端13匯率上升必然導(dǎo)致貿(mào)易順差降低。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端14買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端15市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到235.6萬(wàn)元，實(shí)物資產(chǎn)占66.2%，金融資產(chǎn)

28、占43%。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端16在我國(guó)只購(gòu)買商品房十年產(chǎn)權(quán)是可行的。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端17任何人都擁有別人很需要又沒(méi)有的資源。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端18“以房養(yǎng)老”基本宗旨是將來(lái)人身故后遺留房產(chǎn)的巨大余值，用一定的金融保險(xiǎn)機(jī)制提前變現(xiàn)套現(xiàn)，取得一筆穩(wěn)定持續(xù)可靠的終身現(xiàn)金流入，用來(lái)養(yǎng)度老人余生。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端19理財(cái)規(guī)劃師在行動(dòng)中不斷滲透合適客戶的理財(cái)理念，只有從觀念上更新最合適的理財(cái)理

29、念，才能實(shí)現(xiàn)整體的理財(cái)規(guī)劃。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端20財(cái)產(chǎn)性收入是指家庭擁有動(dòng)產(chǎn)（如銀行存款、有價(jià)證券等）和不動(dòng)產(chǎn)（如房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得收入，如股息紅利租金等。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端21目前金融理財(cái)師非常少，未來(lái)發(fā)展?jié)摿O大。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端22美國(guó)需要繳納遺產(chǎn)稅。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端23理財(cái)規(guī)劃師可以先到銀行保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)工作，取得相當(dāng)?shù)纳鐣?huì)信譽(yù)度，手中掌握有大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶時(shí)，自行開(kāi)業(yè)辦事務(wù)所。（）1.0 

30、分窗體頂端我的答案： 窗體底端24所有的高收入人士對(duì)理財(cái)事項(xiàng)均缺乏關(guān)注。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端25價(jià)值是一種在的，價(jià)值跟價(jià)格不一樣。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端26客戶尚未產(chǎn)生的需要，無(wú)法創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端27房子養(yǎng)老沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端28大學(xué)教師不需要繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端29使用信用卡

31、，即使在非常規(guī)情況下也可以省去很多費(fèi)用。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端30銀行存款可能越存越少。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端31分散投資可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)相互抵消。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端322010年國(guó)務(wù)院提出的十二五規(guī)劃重點(diǎn)是拉動(dòng)需。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端33經(jīng)濟(jì)條件好的家庭一般才能考慮換大房子。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端34理財(cái)規(guī)劃師需要提供個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表與個(gè)人損益表模板，并幫助客戶學(xué)會(huì)如何自己做好資產(chǎn)負(fù)債表和損益表（收入與支出日記賬）。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端35“將優(yōu)美環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源，打一個(gè)空間差，此地的錢(qián)財(cái)?shù)奖说厥褂谩笨梢越鉀Q“以房養(yǎng)老”所有問(wèn)題。（）1.0 分窗體頂