中信銀行內(nèi)聯(lián)網(wǎng)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上中信銀行內(nèi)聯(lián)網(wǎng) 5月13日，招商銀行在杭州舉辦“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融”創(chuàng)新大會(huì)，會(huì)上招行小企業(yè)E發(fā)布“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融”創(chuàng)新模式與解決方案，旨在以互聯(lián)網(wǎng)的開(kāi)放模式無(wú)縫整合供應(yīng)鏈的信息流、資金流、商流、物流、單據(jù)流，打造“支付+投資+融資”一站式解決方案。招商銀行此舉著眼于布局產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融，聚焦產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈、大型商品交易市場(chǎng)、互聯(lián)網(wǎng)電商平臺(tái)等各類(lèi)交易模式及應(yīng)用場(chǎng)景，以極致客戶(hù)體驗(yàn)為目標(biāo)，以互聯(lián)網(wǎng)模式為核心兼顧O2O商務(wù)模式，提供涵蓋賬戶(hù)體系、收付交易、供應(yīng)鏈融資、投資增值為一體的綜合化交易銀行服務(wù)方案“E+賬戶(hù)”。這是招商銀行應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)思維和技術(shù)，立足“支付、應(yīng)用場(chǎng)景、

2、交易渠道”三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，重塑傳統(tǒng)銀行“存貸匯”功能，打造公司金融新優(yōu)勢(shì)的亮劍之舉，充分印證了“大象也能跳舞、銀行也具備互聯(lián)網(wǎng)基因”。用互聯(lián)網(wǎng)的思維做深產(chǎn)業(yè)金融過(guò)去幾年，第三方支付、余額寶、P2P、眾籌、直銷(xiāo)銀行、互聯(lián)網(wǎng)證券、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶(hù)等都經(jīng)歷了爆發(fā)式增長(zhǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融早期初放式的發(fā)展紅利已逐步消退，大數(shù)據(jù)、移動(dòng)金融、人工智能等正在演進(jìn)為核心驅(qū)動(dòng)力。與此同時(shí)，在“互聯(lián)網(wǎng)+”這個(gè)風(fēng)口上，互聯(lián)網(wǎng)金融的重心正在從B2C、C2C的個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)金融向B2B、B2B2C的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)移?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是“金融”，離不開(kāi)金融的基本功能和屬性?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)與傳統(tǒng)銀行相較而言，前者BAT壟斷了個(gè)人

3、互聯(lián)網(wǎng)，但目前也只是接觸到了產(chǎn)業(yè)金融的末端，要大規(guī)模進(jìn)入和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)金融，仍會(huì)遭遇明顯的短板和阻礙，如大額融資、行業(yè)壁壘、垂直市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)規(guī)模等，而商業(yè)銀行憑借扎實(shí)的客戶(hù)基礎(chǔ)、專(zhuān)業(yè)能力與風(fēng)控體系，發(fā)力產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融具有顯著優(yōu)勢(shì)。這將是商業(yè)銀行在“互聯(lián)網(wǎng)+”風(fēng)口上，面對(duì)以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)設(shè)施和實(shí)現(xiàn)工具的經(jīng)濟(jì)發(fā)展新形態(tài)，在全新的行業(yè)分工和要素分配過(guò)程中掌握主動(dòng)、順勢(shì)突圍的重大機(jī)遇。招商銀行相關(guān)人士介紹，小企業(yè)E家按照“平臺(tái)+金融核心+大數(shù)據(jù)”的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新路徑，一直在進(jìn)行產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的深入探索與實(shí)踐。前期是對(duì)傳統(tǒng)公司金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)化與升級(jí)，建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)投融資平臺(tái)，利用互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)實(shí)踐普惠金融；然后是通過(guò)互

4、聯(lián)網(wǎng)化的創(chuàng)新型公司金融產(chǎn)品滲透到泛供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，圍繞核心企業(yè)及其上下游建立端到端、開(kāi)放式的供應(yīng)鏈結(jié)算與融資支持；再到今天提出的“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融”創(chuàng)新模式與解決方案，以供應(yīng)鏈需求痛點(diǎn)為導(dǎo)向，以供應(yīng)鏈金融為軸心，與協(xié)作企業(yè)共同構(gòu)建產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)生態(tài)，形成產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融可持續(xù)經(jīng)營(yíng)模式，沉淀和積累大數(shù)據(jù)，最終實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)金融的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型和輕型發(fā)展。產(chǎn)業(yè)金融與互聯(lián)網(wǎng)的融合將是實(shí)體經(jīng)濟(jì)與商業(yè)銀行把握互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展機(jī)遇、重構(gòu)產(chǎn)業(yè)金融價(jià)值鏈的共同選擇，二者將相向而行，殊途同歸?！癊+賬戶(hù)”助力產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)升級(jí)當(dāng)前，眾多傳統(tǒng)企業(yè)紛紛開(kāi)始嘗試“觸網(wǎng)”轉(zhuǎn)型，謀求資金流、信息流、商貿(mào)流、物流在互聯(lián)網(wǎng)上的無(wú)縫對(duì)接，甚至

5、將傳統(tǒng)的面向客戶(hù)兜售產(chǎn)品或服務(wù)的B2C模式，轉(zhuǎn)變?yōu)閲@客戶(hù)需求快速響應(yīng)，以客戶(hù)需求為主導(dǎo)來(lái)開(kāi)展產(chǎn)品生產(chǎn)和服務(wù)提供的C2B模式，以促進(jìn)企業(yè)商業(yè)模式的多樣化發(fā)展，實(shí)現(xiàn)企業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)+”的產(chǎn)業(yè)升級(jí)。在企業(yè)的商品交易平臺(tái)觸網(wǎng)過(guò)程中，普遍存在跨行結(jié)算、虛擬賬戶(hù)清算、便捷融資、投資增值等各項(xiàng)需求。招商銀行通過(guò)深入分析產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)交易模式下客戶(hù)交易需求，完全基于互聯(lián)網(wǎng)思維創(chuàng)新設(shè)計(jì)“E+賬戶(hù)”。招商銀行不參與電商平臺(tái)間的競(jìng)爭(zhēng)，而是遵循“平等、開(kāi)放、協(xié)作、分享”的互聯(lián)網(wǎng)精神，深入底層做“平臺(tái)的平臺(tái)”，為各類(lèi)企業(yè)和平臺(tái)提供更加普惠、更加開(kāi)放的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)?！癊+賬戶(hù)”是全程在線(xiàn)開(kāi)立、實(shí)時(shí)跨行身份驗(yàn)證、免費(fèi)跨行結(jié)算、

6、余額生息的互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)放賬戶(hù)，是企業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)+”產(chǎn)業(yè)升級(jí)的一站式結(jié)算及投資方案，是招行為企業(yè)專(zhuān)屬定制的供應(yīng)鏈結(jié)算+供應(yīng)鏈融資整體解決方案。E+賬戶(hù)具有如下特點(diǎn)：一是全程在線(xiàn)開(kāi)立。E+賬戶(hù)作為招行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)“小企業(yè)E家”的開(kāi)放賬戶(hù)，其開(kāi)立過(guò)程全程在線(xiàn)，包括在線(xiàn)申請(qǐng)、在線(xiàn)綁定他行的企業(yè)或個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)用于充值和提現(xiàn)。二是實(shí)時(shí)跨行身份驗(yàn)證。E+賬戶(hù)通過(guò)與外部機(jī)構(gòu)及其他銀行合作，能夠?qū)ζ髽I(yè)及個(gè)人用戶(hù)進(jìn)行實(shí)時(shí)在線(xiàn)跨行實(shí)名驗(yàn)證，解決了互聯(lián)網(wǎng)交易中陌生用戶(hù)的身份識(shí)別問(wèn)題，打破了傳統(tǒng)銀行間的封閉式用戶(hù)驗(yàn)證壁壘，極大提高了交易信度。三是一點(diǎn)接入，跨行收付。E+賬戶(hù)讓更多的企業(yè)用更輕的方式實(shí)現(xiàn)跨行結(jié)算，企業(yè)只需

7、要與招行一家對(duì)接，無(wú)需逐家銀行談判，就能實(shí)現(xiàn)跨行結(jié)算。通過(guò)E+賬戶(hù)的標(biāo)準(zhǔn)API接口，合作的企業(yè)可以自由接入自身的供應(yīng)鏈系統(tǒng)，采購(gòu)、銷(xiāo)售平臺(tái)，商品交易平臺(tái)等體系。四是訂單與付款匹配。通過(guò)E+賬戶(hù)，買(mǎi)家、賣(mài)家、平臺(tái)都得以在E+賬戶(hù)的界面把訂單信息、資金信息、物流信息進(jìn)行一一匹配。企業(yè)客戶(hù)還能查詢(xún)并打印銀行交易流水，以滿(mǎn)足做賬需要。平臺(tái)能進(jìn)行交易數(shù)據(jù)、交易結(jié)構(gòu)等智能統(tǒng)計(jì)分析。五是免費(fèi)跨行結(jié)算。傳統(tǒng)銀行或三方支付的跨行收單費(fèi)用一般為付款金額的千6到千8不等，上不封頂。E+賬戶(hù)利用互聯(lián)網(wǎng)的跨界補(bǔ)貼思路，為平臺(tái)及平臺(tái)的用戶(hù)實(shí)現(xiàn)了免費(fèi)跨行結(jié)算，有效降低了金融服務(wù)的整體成本，減輕了用戶(hù)的交易成本，降低了平臺(tái)的

8、運(yùn)營(yíng)壓力。六是交易資金專(zhuān)享投資收益。用戶(hù)開(kāi)立E+賬戶(hù)后，可以充值、也可以基于平臺(tái)某筆訂單進(jìn)行直接支付，資金一進(jìn)入E+賬戶(hù)就實(shí)時(shí)匹配了小企業(yè)E家投資產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了交易資金同時(shí)享有投資收益。通過(guò)“免費(fèi)結(jié)算+投資收益”的增值服務(wù)，提升客戶(hù)粘性，促進(jìn)平臺(tái)上的用戶(hù)進(jìn)行重復(fù)消費(fèi)，助力平臺(tái)提升主業(yè)經(jīng)營(yíng)。小企業(yè)E家重塑“供應(yīng)鏈金融”產(chǎn)業(yè)金融的核心在交易金融，交易金融的引擎是供應(yīng)鏈金融。事實(shí)上，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)早在十幾年前就已啟動(dòng)對(duì)“供應(yīng)鏈金融”的探索，破解中小企業(yè)融資難題。但傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融因多種因素掣肘，發(fā)展并不如業(yè)界想象那般迅猛。比如，當(dāng)今的商業(yè)環(huán)境仍存在偽造、商業(yè)糾紛等問(wèn)題，且線(xiàn)下沉淀的大量支付、借貸數(shù)據(jù)無(wú)法與企業(yè)經(jīng)營(yíng)聯(lián)系，是銀行難以掌握和運(yùn)用的“無(wú)因數(shù)據(jù)”，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)仍高度依賴(lài)核心企業(yè)或其上下游交易主體的信用支持供應(yīng)鏈支付、供應(yīng)鏈賬款管理及供應(yīng)鏈融資的現(xiàn)金流閉環(huán)運(yùn)作，封閉性、自?xún)斝?、特定性的特點(diǎn)明顯。供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵詞是：協(xié)同、效率、成本，這幾方面正是互聯(lián)網(wǎng)的最大優(yōu)勢(shì)。招商銀行提出的“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融”創(chuàng)新模式，通過(guò)利用小企業(yè)E家以“支付中介”身份切入供應(yīng)鏈的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)，避開(kāi)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)最常發(fā)生的偽造與商業(yè)糾紛信息，沉淀實(shí)質(zhì)交易的運(yùn)營(yíng)現(xiàn)金流，將以往傳統(tǒng)結(jié)算業(yè)務(wù)中的“無(wú)因的支付數(shù)據(jù)”轉(zhuǎn)化為“有因交易數(shù)據(jù)”。在沉淀了寶貴的“有因交易數(shù)