創(chuàng)新融資服務(wù)-促進(jìn)民營企業(yè)轉(zhuǎn)型升級

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上創(chuàng)新金融服務(wù)促進(jìn)民營企業(yè)轉(zhuǎn)型升級民營企業(yè)是我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍和重要發(fā)展力量。在新的歷史機(jī)遇下，濱海市的民營企業(yè)不論是在政策環(huán)境還是市場空間等方面都有著更明顯的優(yōu)勢，是建設(shè)新濱海、承載新商機(jī)的重要載體。而融資問題是影響我市民營企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新、創(chuàng)建自主品牌的主要困難。針對此問題，我會展開了專題調(diào)研，圍繞如何創(chuàng)新融資服務(wù)，促進(jìn)濱海民營企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的情況，對各區(qū)縣及會員企業(yè)開展了廣泛調(diào)研。調(diào)研小組共走訪了10個區(qū)縣工商聯(lián)，組織召開了10場民營企業(yè)家座談會，廣泛收集企業(yè)家和行業(yè)商會的意見與建議。現(xiàn)將調(diào)研的情況與調(diào)查問卷進(jìn)行了分析處理，為相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)決策提供有益參考，以更好地推動濱海

2、民營經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級和科學(xué)發(fā)展。一、調(diào)查的基本狀況1、民間資金進(jìn)入銀行業(yè)非銀行金融服務(wù)業(yè)的壁壘非常大。關(guān)于 “您的企業(yè)進(jìn)入銀行業(yè)的情況”， 選擇“不準(zhǔn)備進(jìn)入”的企業(yè)均占54.5%，明顯高于其他選項(xiàng)，位居榜首，且比上述行業(yè)相比，百分比最大；其次分別是“無法進(jìn)入“的企業(yè)占29.7%，“準(zhǔn)備進(jìn)入”、“不準(zhǔn)備進(jìn)入“的企業(yè)分別占9.0%、6.9%。這說明銀行業(yè)進(jìn)入壁壘非常大。關(guān)于 “您的企業(yè)進(jìn)入非銀行金融服務(wù)業(yè)（包括租賃、典當(dāng)、擔(dān)保等）的情況”， 選擇“不準(zhǔn)備進(jìn)入”的企業(yè)均占51.7%，明顯高于其他選項(xiàng)，位居榜首；其次分別是“無法進(jìn)入”企業(yè)占18.6%，“準(zhǔn)備進(jìn)入”、“不準(zhǔn)備進(jìn)入”企業(yè)分別占15.9%、13

3、.8%。這說明非銀行金融服務(wù)業(yè)（包括租賃、典當(dāng)、擔(dān)保等）進(jìn)入壁壘也較大。2、“非公經(jīng)濟(jì)36條”中選擇“加大財(cái)稅支持力度”的企業(yè)占58.6%。關(guān)于 “在財(cái)稅金融支持方面，您的企業(yè)最需要的是非公經(jīng)濟(jì)36條中提到的哪些支持？（可多選）”， 選擇“加大財(cái)稅支持力度”的企業(yè)占58.6%，位居榜首；其次分別是“拓寬直接融資渠道”、“ 加大信貸支持力度”，分別占57.2%、50.3%，選擇“鼓勵金融服務(wù)創(chuàng)新”及“建立健全信用擔(dān)保體系”的企業(yè)分別占39.3%、38.6%。詳見圖1。圖13、74.0%企業(yè)創(chuàng)辦資金來源于“原來勞動經(jīng)營所得”。關(guān)于 “您的企業(yè)創(chuàng)辦之初資金是如何得到的（可多選）”， 選擇“原來勞動經(jīng)

4、營所得”的企業(yè)占74.0%，明顯高于其他選項(xiàng)，位居榜首；其次分別是“ 銀行機(jī)構(gòu)貸款”、“向親友借錢”、 “民間借貸”，分別占24.7%、24.0%、22.7%，選擇“繼承家業(yè)”及“股票證券投資收益”的企業(yè)分別占16.7%、14.0%。詳見圖3。圖34、37.6%的企業(yè)認(rèn)為融資 “很困難”和“困難”。關(guān)于 “您的企業(yè)現(xiàn)在融資情況”， 選擇“很困難”和“困難”的企業(yè)累計(jì)占37.6%，位居前兩位；選擇“有些困難”的占37.6%，三項(xiàng)累計(jì)占75.2%，選擇“不困難”的占24.8%。這說明大多數(shù)中小企業(yè)存在不同程度的融資困難。4、大多數(shù)中小企業(yè)認(rèn)為民間資本為主辦銀行風(fēng)險(xiǎn)較大。關(guān)于 “如果政府允許民間資本

5、為主辦銀行，您認(rèn)為金融市場的風(fēng)險(xiǎn)將”， 選擇“風(fēng)險(xiǎn)很大”和“有一定風(fēng)險(xiǎn)”的企業(yè)累計(jì)占91.7%，其中選擇“有一定風(fēng)險(xiǎn)”的企業(yè)占73.8%，明顯高于其他選項(xiàng)，位居榜首；選擇“沒有風(fēng)險(xiǎn)”企業(yè)僅占8.3%。這說明大多數(shù)中小企業(yè)認(rèn)為民間資本為主辦銀行風(fēng)險(xiǎn)較大。5、被調(diào)查企業(yè)中“已經(jīng)上市”的企業(yè)僅占1.4%。關(guān)于 “您的企業(yè)對本企業(yè)上市如何看？”的157份有效調(diào)查問卷中，有效問卷146份，占93.0%；缺失11份。選擇“沒有想過”的企業(yè)占47.9%，明顯高于其他選項(xiàng)，位居榜首；選擇“不想上市”的企業(yè)占30.1%，位居第二；這兩項(xiàng)累計(jì)占78.0%。選擇“準(zhǔn)備上市”和“已經(jīng)進(jìn)入上市輔導(dǎo)期”、 “已經(jīng)上市”的

6、企業(yè)分別占14.4%、4.8%、1.4%，累計(jì)占22.0%。詳見圖4。這說明大多數(shù)企業(yè)的經(jīng)營理念還比較保守，不想通過資本市場融資，或者根本就沒想過。圖4二、我市在金融創(chuàng)新中存在的主要問題及其成因剖析一是當(dāng)前我國金融產(chǎn)業(yè)政策環(huán)境仍然十分嚴(yán)格，缺乏為中小企業(yè)服務(wù)的資本市場，濱海在金融創(chuàng)新方面空間不大，國家政策支持不足，社會資本至今無法進(jìn)入銀行業(yè)，只能從事?lián)！⒌洚?dāng)行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)投資行業(yè)的發(fā)展還十分稚嫩。盡管我市銀行存款規(guī)模很大，但民間金融的活力還沒有充分激活。在金融抑制政策和銀行主導(dǎo)型融資機(jī)制的作用下，我國資本市場的發(fā)展相對于經(jīng)濟(jì)的高速增長顯得十分緩慢和滯后，它的發(fā)展結(jié)構(gòu)失衡，股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理，導(dǎo)致企業(yè)

7、融資結(jié)構(gòu)的不合理，融資結(jié)構(gòu)單一、機(jī)制不健全和功能缺陷。二是中小企業(yè)自身的弱點(diǎn)。我市中小企業(yè)分布廣而分散，規(guī)模小且成立時間短，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，不能提供銀行貸款所需的抵押擔(dān)保條件；企業(yè)財(cái)務(wù)治理不規(guī)范，缺乏可信度；自有資金不足，貸款的風(fēng)險(xiǎn)化解和補(bǔ)償能力較弱，增加了銀行貸前審查、貸后檢查監(jiān)督的難度，與銀行執(zhí)行的貸款條件差距較大。三是缺少抵押物擔(dān)保。中小企業(yè)一般缺少自有的房產(chǎn)，銀行接受的抵押物也有范圍的限制，貸款受到一定的限制，抵押物的折扣率高，手續(xù)繁瑣，收費(fèi)昂貴，中小企業(yè)普遍難以承受。四是中小企業(yè)普遍經(jīng)營時間短，缺乏歷史的信用記錄，存在著內(nèi)部管理制度和財(cái)務(wù)制度不健全的現(xiàn)象。加上企業(yè)為了自身利益不愿露富、

8、不愿泄露債務(wù)量、舉債渠道等商業(yè)秘密，更有甚者為了規(guī)避稅費(fèi)或爭取優(yōu)惠政策有意不真實(shí)反映經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況，以致企業(yè)無帳可查，一個企業(yè)兩套帳的現(xiàn)象相當(dāng)普遍。五是銀行信貸的不恰當(dāng)收縮和不到位服務(wù)加大了矛盾。去年以來的宏觀金融調(diào)控主要是為了控制銀行信貸流向過熱行業(yè)，加大對中小企業(yè)信貸支持仍然是銀行機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)之一。但是，在實(shí)際操作中，受新增貸款計(jì)劃、既定的經(jīng)營戰(zhàn)略以及項(xiàng)目貸款發(fā)放連續(xù)性等諸多因素的約束，商業(yè)銀行壓縮中小企業(yè)貸款存量、提高新增貸款條件、收縮基層機(jī)構(gòu)的信貸審批權(quán)限的做法較為普遍，人為制約了中小企業(yè)貸款的增加。這就使本來存在的中小企業(yè)貸款難上加難。一些城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社加大了對中小企業(yè)的信貸

9、投入，但受資金和資產(chǎn)負(fù)債比例治理的約束，進(jìn)一步支持的能力受到抑制。盡管央行近幾年發(fā)出過多個支持中小企業(yè)發(fā)展的窗口指導(dǎo)文件，并制定了風(fēng)險(xiǎn)溢價的利率政策，實(shí)際效果并不明顯。三、進(jìn)一步推動我市金融創(chuàng)新的意見和建議改善中小企業(yè)金融服務(wù)，加強(qiáng)中小企業(yè)信貸支持，應(yīng)著力采取以下五個方面措施。一是完善企業(yè)制度，健全治理結(jié)構(gòu)。當(dāng)前，民營企業(yè)普遍存在財(cái)務(wù)制度不健全，財(cái)務(wù)報(bào)告真實(shí)性與準(zhǔn)確性較低，銀行利益難以保障的現(xiàn)象，這些往往都是企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不健全所致。而建立現(xiàn)代企業(yè)制度，提高自身素質(zhì)是解決企業(yè)貸款難的重要途徑。應(yīng)推動企業(yè)制度的多元化和社會化，實(shí)現(xiàn)治理結(jié)構(gòu)合理化。要引導(dǎo)民營企業(yè)資本社會化方向，改變家族式管理方式，吸

10、收現(xiàn)代企業(yè)制度和管理制度的要素。要規(guī)范財(cái)務(wù)制度，按照國家的有關(guān)規(guī)定，建立能正確反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的制度，增加企業(yè)財(cái)務(wù)透明度。政府要設(shè)立相關(guān)或相應(yīng)部門監(jiān)管，一方面使小企業(yè)報(bào)表完善、健全，融資信息透明；另一方面，杜絕虛假報(bào)表信息，降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。再之，銀行要開放質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，對企業(yè)的評估多采取非財(cái)務(wù)指標(biāo)。二是深化商業(yè)銀行改革，完善金融企業(yè)制度。要改變銀行在中小企業(yè)貸款中的約束條件，必須深化商業(yè)銀行改革，建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度。商業(yè)銀行應(yīng)不斷改善內(nèi)控機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，在此基礎(chǔ)上簡化審批環(huán)節(jié)，開發(fā)信貸品種，提高服務(wù)水平，以滿足民營中小企業(yè)合理的資金需求。以建行為例，該行以高層營銷為引領(lǐng)，以團(tuán)隊(duì)營銷

11、為依托，以中小企業(yè)產(chǎn)品為滲透，為廣大中小企業(yè)提供合適的產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，滿足廣大客戶的融資需求，解決小企業(yè)客戶融資難的問題。要發(fā)展微小銀行、村鎮(zhèn)銀行，由中小企業(yè)集合信托來做短期融資。三是培育良好的信用環(huán)境。企業(yè)融資時刻離不開“信用”二字，沒有良好的信用文化和健康的信用環(huán)境，企業(yè)融資很難順利開展，并導(dǎo)致信貸市場的低效配置，民營企業(yè)不良貸款比率偏高。針對目前社會信用淡薄的問題，應(yīng)盡快建立健全企業(yè)尤其是民營企業(yè)信用體系，加強(qiáng)信用文化建設(shè)。應(yīng)培育企業(yè)家的信用意識，提倡和宣揚(yáng)信用觀念，在“有借有還”的良好信用環(huán)境下改善銀企之間的關(guān)系。還應(yīng)加大對企業(yè)違約的懲罰力度。要減少違約的發(fā)生，必須加大對違約的懲罰力

12、度，增加違約人的違約成本，嚴(yán)肅懲處逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)及其負(fù)責(zé)人。建議市政府，對惡意拖欠貸款利息及本金的企業(yè)名單，每月在政府網(wǎng)上公布，使企業(yè)負(fù)責(zé)人樹立信用意識，營造良好的信貸環(huán)境。四是大力發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資基金，為中小民營企業(yè)提供融資服務(wù)，拓展融資渠道。從中國現(xiàn)階段的具體國情來看，風(fēng)險(xiǎn)投資公司、風(fēng)險(xiǎn)投資基金、創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心應(yīng)該是風(fēng)險(xiǎn)投資組織形式最基本的選擇。而在中國目前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資基金對中小民營企業(yè)融資有很大幫助，同時也能探索有限合伙制組織形式的風(fēng)險(xiǎn)投資。以濱海而言，流動性充足，社會資金充裕，私募股權(quán)要有所突破。五是放寬政策，擴(kuò)展融資渠道，探索融資新途徑。我們在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)從化市街口鎮(zhèn)商會的融資經(jīng)驗(yàn)值得推廣：由幾個老板合作搞了一個“互助基金”，幫助企業(yè)過橋，常駐的基金1300萬，能聚集的基金超過2千萬，由工商銀行幫為代管，只收很少的費(fèi)用，在金融危機(jī)期間貸款3億3千萬幫助企業(yè)渡