中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行模板(理財(cái)經(jīng)營(yíng)大賽統(tǒng)一模板)

1、段先生全方位理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書20XX年XX月XX日聲明Statement尊敬的段先生：非常榮幸有這個(gè)機(jī)會(huì)為您提供全方位的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。首先請(qǐng)參閱以下聲明： 本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是用來幫助您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。 本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通常可接受的假設(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、現(xiàn)金收支狀況和理財(cái)目標(biāo)而制定的。 本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書所作出的所有的分析都是基于您當(dāng)前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標(biāo)和計(jì)劃以及對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)和當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。建議您定期評(píng)估自己的目標(biāo)和

2、計(jì)劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時(shí)候，如家庭結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變或更換工作等。 專業(yè)勝任說明：本行理財(cái)經(jīng)理梁女士為您制作此份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書。 其經(jīng)驗(yàn)背景介紹如下： 學(xué)歷：本科 專業(yè)認(rèn)證：銀行從業(yè)法律法規(guī)與綜合能力個(gè)人理財(cái)人個(gè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，基金法律法規(guī)證券投資基金基礎(chǔ)知識(shí)，黃金從業(yè)資格證等。 管理資產(chǎn)：4000萬客戶資產(chǎn)保密條款：本規(guī)劃報(bào)告書將由客戶經(jīng)理直接交與客戶，充分溝通討論后，協(xié)助客戶執(zhí)行規(guī)劃書中的建議方案。未經(jīng)客戶書面許可，本行負(fù)責(zé)的金融理財(cái)師及其助理人員，不得透漏任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息。3/20目 錄 第一部分：客戶背景介紹 第二部分：客戶財(cái)務(wù)診斷及理財(cái)需求分析 第三部分：4/20第一部分 標(biāo)

3、題客戶基本信息姓名 出生日期年齡性別 職 業(yè)預(yù)計(jì)退休段先生1974.09.1142男大車司機(jī)60歲段太太198333女私企員工55歲小小段201310女五年級(jí)學(xué)生/月收入生活支出儲(chǔ)蓄段先生20000100019000段太太600030003000小小段02000-200026000600020000段先生家庭年收入240000元5/20西安本地人，家住長(zhǎng)安縣本地人，家住長(zhǎng)安縣。征地分錢嘍！6/20您的家庭目前處于 成長(zhǎng)期（滿巢期） 這個(gè)時(shí)期的特征是家庭成員數(shù)固定。收入主要來源于夫妻雙薪，可能為養(yǎng)育子女成為單薪家庭，收入逐漸增加。支出隨著家庭成員數(shù)固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學(xué)后學(xué)雜費(fèi)用負(fù)擔(dān)重?？?/p>

4、積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)。此期間若已購(gòu)房，則處于為繳付房貸本息、降低負(fù)債余額的階段。除了自用住宅的凈資產(chǎn)外，也逐年累積投資凈資產(chǎn)。第一部分 標(biāo)題7/201-2內(nèi)，在西安買帶高新一中學(xué)區(qū)指標(biāo)價(jià)值200萬的大房8/20段先生是我行的忠實(shí)理財(cái)客戶，去年購(gòu)買我行開放式理財(cái)：鑫B兩筆共計(jì)10萬元。通過16年初旺季業(yè)務(wù)發(fā)展的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷，理財(cái)經(jīng)理長(zhǎng)期的互動(dòng)與跟蹤，今年4月份從農(nóng)行成功轉(zhuǎn)入100萬元在與客戶的溝通與交流中判斷客戶性格屬于謹(jǐn)慎保守型9/20第一部分 標(biāo)題客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性：根據(jù)對(duì)您的風(fēng)險(xiǎn)屬性測(cè)試，您屬于穩(wěn)建型投資人，建議投資回報(bào)率5.43%。在任何投資中，在風(fēng)險(xiǎn)較小的情況下

5、獲得一定的收益是您主要的投資目的。您通常愿意使本金面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)，但在做投資決定時(shí)，會(huì)仔細(xì)的對(duì)將要面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)真的分析。您對(duì)風(fēng)險(xiǎn)總是客觀存在的道理有清楚的認(rèn)識(shí)?？傮w來看，愿意承受市場(chǎng)的平均風(fēng)險(xiǎn)。您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力：中您的風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度：中低您的獲利期待：中等收益保守型消極型穩(wěn)健型積極型冒險(xiǎn)型10/20由于具有豐富的個(gè)人客戶資源和廣泛分布的城鄉(xiāng)網(wǎng)點(diǎn)，中國(guó)郵政對(duì)郵儲(chǔ)銀行進(jìn)行了充分準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位：“根植城鄉(xiāng)，服務(wù)大眾”。應(yīng)該說，郵儲(chǔ)銀行成立以來，取得的直接效果和社會(huì)綜合效益是十分突出的。為客戶分析郵儲(chǔ)銀行市場(chǎng)定位：在國(guó)有商業(yè)銀行普遍撤出農(nóng)村市場(chǎng)，而新農(nóng)村建設(shè)迫切需要金融支持的今天，郵儲(chǔ)銀行正好可以彌

6、補(bǔ)農(nóng)村金融服務(wù)主體單一、業(yè)務(wù)壟斷化和服務(wù)不到位的“缺口”，充當(dāng)服務(wù)“三農(nóng)”的一支主力軍。郵儲(chǔ)銀行是目前國(guó)內(nèi)銀行中覆蓋城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)面最廣、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多的金融機(jī)構(gòu)。黨中央提出要“建立城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展長(zhǎng)效機(jī)制”，其中就要求金融機(jī)構(gòu)不斷改善服務(wù)，加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”的支持。郵儲(chǔ)是有歷史的：光緒二十四年（公元1896）創(chuàng)立了具有現(xiàn)代意義的中國(guó)郵政并開始了郵政匯兌業(yè)務(wù)。舊社會(huì)的郵政金融一直按照其成立之初的“人嫌細(xì)微，我寧繁瑣，不爭(zhēng)大利，但求穩(wěn)妥?！钡慕?jīng)營(yíng)理念，較好的支持舊社會(huì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。選郵儲(chǔ)，錯(cuò)不了11/20家庭財(cái)務(wù)報(bào)表編制與財(cái)務(wù)診斷Financial Statements and Diagnostics 為

7、了得到精確的家庭財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)，請(qǐng)確保您所填寫的資產(chǎn)、負(fù)債、收入和支出信息是準(zhǔn)確的。凈值以下是您家庭2016年09月28日的凈值總結(jié)。凈值是資產(chǎn)總額和負(fù)債總額之間的差值。 資產(chǎn)負(fù)債凈值 流動(dòng)性50,000050,000 投資性4,300,0004,300,00 自用性2,600,00002600,000 總計(jì)總計(jì)2910,00002910,00012/20儲(chǔ)蓄以下是您家庭2015年08月01日至2016年09月28日的儲(chǔ)蓄總結(jié)。儲(chǔ)蓄是收入總額和支出總額之間的差值。 收入支出儲(chǔ)蓄 工作（生活）31200072000240000 理財(cái)35,5003,01932481 其他000 總計(jì)總計(jì)555001

8、98147481家庭財(cái)務(wù)狀況分析:1段家目前家庭收入，夫妻兩人工資年收入31.2萬元，每月6000元的生活支出，明顯收入大于支出，資產(chǎn)余額不斷增加。2段先生綜合了購(gòu)房族（蝸牛族）與子女族（慈烏族）類型客戶的投特征。購(gòu)房本息支出在30%以上，犧牲當(dāng)前與未來的享受換得擁有自己的房子。子女教育支出占10%。撫養(yǎng)教育、換房及退休金需求，應(yīng)提取資金，利用多種投資手段，改善家庭資產(chǎn)配置，保證理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。3全家并無任何保險(xiǎn)保障，人身安全風(fēng)險(xiǎn)較大。需配置保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障意外發(fā)生后，配偶和子女的生活及教育資金。13/20換房不會(huì)了，玲妹妹，我就這水平了嗚嗚嗚。14/20保費(fèi)規(guī)劃15/20保單年度 1 2 3

9、4 5 6 7 8 9 101萬5.035萬1萬1萬1萬1萬33066099013201650 1650 1650 1650 1650 1650保費(fèi)收入年金給付滿期給付現(xiàn)金價(jià)值保險(xiǎn)年度 給付后現(xiàn)金價(jià)值16692215752325739436741549186649096749002848904948804100段先生，男，40歲，購(gòu)買了生命如意寶一號(hào)年金保險(xiǎn)計(jì)劃，5年交，年交保費(fèi)1萬元，基本保險(xiǎn)金額50350元。每年初給付累計(jì)已交保費(fèi)的3.3% 。組合保險(xiǎn)示例-如意寶16/20（本案例客戶信息系假設(shè)）假設(shè)金管家萬能賬戶每月結(jié)算利率維持在年利率3.85%，月月結(jié)算，賬戶年利率約為3.92%。假設(shè)

10、萬能賬戶未發(fā)生過部分領(lǐng)取序號(hào)返還金額第6年初1330330*(1+3.92%)5=399.932660660*(1+3.92%)4=769.693990990*(1+3.92%)3=1111413201320*(1+3.92%)2=1425.48516501650*(1+3.92%)=1714.66616501650賬戶價(jià)值合計(jì)7070.76元假設(shè)第6年初，張先生迫于無奈選擇退保終止保單，張先生可以拿到現(xiàn)金價(jià)值49186元+賬戶價(jià)值7070.76元，即56256.76元，相當(dāng)于每筆年交保費(fèi)年化收益4.17%。（6256.76/10000/（5+4+3+2+1）=4.17%）組合保險(xiǎn)示例-如意寶

11、17/20通過中秋節(jié)客戶答謝會(huì)，為客戶送祝福！結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與客戶自身情況對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分析。為段先生進(jìn)行產(chǎn)品組合搭配。當(dāng)日營(yíng)銷安邦財(cái)險(xiǎn)20萬元。18/2019/201.文字說明2.文字說明3.文字說明4.文字說明標(biāo)題副標(biāo)題第一部分 標(biāo)題20/20 文本文本內(nèi)容 文本文本內(nèi)容 文本文本內(nèi)容標(biāo)題副標(biāo)題第一部分 標(biāo)題21/20文本文本文本文本文本文本文本文本標(biāo)題副標(biāo)題第一部分 標(biāo)題22/20分論點(diǎn)中心論點(diǎn)文本文本文本分論點(diǎn)文本文本文本分論點(diǎn)文本文本文本分論點(diǎn)文本文本文本標(biāo)題副標(biāo)題第一部分 標(biāo)題 第二部分24/20文字 文字 文字 0 文字 文字 標(biāo)題副標(biāo)題第二部分 標(biāo)題25/2026/2027

12、/20文本文本文本文本文本數(shù)據(jù)來源： 文本 文本標(biāo)題副標(biāo)題第二部分 標(biāo)題28/20 標(biāo)題XX 單位：XX 文本 類別 文本1文本2文本3文本4類別1 類別2類別3類別4數(shù)據(jù)來源第二部分 標(biāo)題29/20文字內(nèi)容文字標(biāo)題副標(biāo)題第二部分 標(biāo)題30/20文字文字 標(biāo)題副標(biāo)題第二部分 標(biāo)題第三部分32/20類別1 文本 文本類別2 文本 文本類別3 文本 文本標(biāo)題副標(biāo)題第三部分 標(biāo)題33/20階 段目 標(biāo)近期目標(biāo)文本中期目標(biāo)文本長(zhǎng)期目標(biāo)文本 文本 文本 文本 文本 文本 文本標(biāo)題副標(biāo)題第三部分 標(biāo)題34/20 工作計(jì)劃表工作事項(xiàng)12345678工作事項(xiàng)1工作事項(xiàng)2工作事項(xiàng)3工作事項(xiàng)4工作事項(xiàng)5工作事項(xiàng)6工作事項(xiàng)7主要時(shí)間點(diǎn)第三部分 標(biāo)題謝謝聆聽!* 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行版權(quán)所有，未經(jīng)中