汽車保險原則

1、汽車保險原則汽車保險原則之損失補償、近因原則主講人：制作人：資料搜集：損失補償原則損失補償原則 1、損失補償原則、損失補償原則 損失補償原則，是指保險事故發(fā)生使損失補償原則，是指保險事故發(fā)生使 被保險人遭受損失時，保險人必須在保險被保險人遭受損失時，保險人必須在保險 責(zé)任范圍內(nèi)對被保險人所受的損失進(jìn)行補責(zé)任范圍內(nèi)對被保險人所受的損失進(jìn)行補 償。償。 損失補償?shù)姆秶鷵p失補償?shù)姆秶?1)(1)保險事故發(fā)生時，保險標(biāo)的的實際損失。保險事故發(fā)生時，保險標(biāo)的的實際損失。 (2)(2)合理費用：施救費用和訴訟支出合理費用：施救費用和訴訟支出 (3)(3)其他費用：為了確定保險責(zé)任范圍內(nèi)的損其他費用：為了確

2、定保險責(zé)任范圍內(nèi)的損 失所支付的受損標(biāo)的的檢驗、失所支付的受損標(biāo)的的檢驗、 估價、出售等費用。估價、出售等費用。 損失補償?shù)姆椒〒p失補償?shù)姆椒?現(xiàn)金賠付現(xiàn)金賠付 修復(fù)修復(fù)更換更換重置重置2、損失補償原則的意義、損失補償原則的意義 v遏制道德危險的發(fā)生遏制道德危險的發(fā)生v保證保險分配的公平合理保證保險分配的公平合理v發(fā)揮防災(zāi)減損的社會效應(yīng)發(fā)揮防災(zāi)減損的社會效應(yīng)影響保險補償?shù)囊蛩赜绊懕ｋU補償?shù)囊蛩貙嶋H損失實際損失 保險金額保險金額保險利益保險利益直接損失直接損失1、重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t、重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t比例責(zé)任制分?jǐn)偡椒ū壤?zé)任制分?jǐn)偡椒?：責(zé)任限制額制分?jǐn)偡椒ㄘ?zé)任限制額制分?jǐn)偡椒?：損失金額所有保險

3、人的保額某保險人的保額某保險人責(zé)任損失金額額之和所有保險人獨立責(zé)任限某保險人獨立責(zé)任限額某保險人責(zé)任2、代位原則、代位原則 代位原則是指保險人依照法律或保險代位原則是指保險人依照法律或保險 合同的約定，對被保險人遭受的損失進(jìn)行合同的約定，對被保險人遭受的損失進(jìn)行 賠償后，依法取得向?qū)p失負(fù)有責(zé)任的第賠償后，依法取得向?qū)p失負(fù)有責(zé)任的第 三者進(jìn)行追償?shù)臋?quán)利，或取得被保險人對三者進(jìn)行追償?shù)臋?quán)利，或取得被保險人對 保險標(biāo)的的所有權(quán)。保險標(biāo)的的所有權(quán)。 由代位追償和物上代位兩部分組成。由代位追償和物上代位兩部分組成。 代位追償代位追償 v代位追償?shù)母拍钆c原理代位追償?shù)母拍钆c原理 ：代位追償又稱為：代位

4、追償又稱為 權(quán)利代位，是指在財產(chǎn)保險中，由于第三權(quán)利代位，是指在財產(chǎn)保險中，由于第三 者的過錯致使保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍者的過錯致使保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍 內(nèi)的損失，保險人按照保險合同的約定給內(nèi)的損失，保險人按照保險合同的約定給 付了保險金后，有權(quán)將自己置于被保險人付了保險金后，有權(quán)將自己置于被保險人 的地位，獲得被保險人有關(guān)該項損失的一的地位，獲得被保險人有關(guān)該項損失的一 切權(quán)利和補償。切權(quán)利和補償。v代位追償權(quán)產(chǎn)生的條件代位追償權(quán)產(chǎn)生的條件 ： 保險標(biāo)的損失必須是由第三者造成的，依法保險標(biāo)的損失必須是由第三者造成的，依法 應(yīng)由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任。應(yīng)由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任。 保險標(biāo)的的損失

5、是保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險標(biāo)的的損失是保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失， 根據(jù)保險合同的約定，保險公司理應(yīng)承擔(dān)賠根據(jù)保險合同的約定，保險公司理應(yīng)承擔(dān)賠 償責(zé)任。償責(zé)任。 代位追償權(quán)的產(chǎn)生必須在保險人給付保險金代位追償權(quán)的產(chǎn)生必須在保險人給付保險金 之后，保險人才能取代被保險人的地位與第之后，保險人才能取代被保險人的地位與第 三者產(chǎn)生債務(wù)債權(quán)關(guān)系。三者產(chǎn)生債務(wù)債權(quán)關(guān)系。 v代位追償權(quán)的行使代位追償權(quán)的行使 代位追償?shù)姆秶蛔穬數(shù)姆秶?：以保險人支付給被保險人：以保險人支付給被保險人 的實際賠償?shù)谋ｋU金額為限的實際賠償?shù)谋ｋU金額為限 時效時效 ：代位追償權(quán)雖然基于保險合同法律關(guān)：代位追償權(quán)雖然基于保險合同

6、法律關(guān) 系而產(chǎn)生，一旦保險人取得后，它又成為獨系而產(chǎn)生，一旦保險人取得后，它又成為獨 立于保險合同法律關(guān)系以外的另一種債權(quán)的立于保險合同法律關(guān)系以外的另一種債權(quán)的 法律關(guān)系。由于代位追償實際上是債權(quán)的轉(zhuǎn)法律關(guān)系。由于代位追償實際上是債權(quán)的轉(zhuǎn) 讓，是被保險人將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險人，仍適讓，是被保險人將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險人，仍適 用于被保險人與第三者之間的一種特定債權(quán)用于被保險人與第三者之間的一種特定債權(quán) 債務(wù)關(guān)系，不能以保險合同的法律關(guān)系來確債務(wù)關(guān)系，不能以保險合同的法律關(guān)系來確 定代位追償?shù)臅r效與管轄權(quán)。定代位追償?shù)臅r效與管轄權(quán)。 物上代位物上代位 物上代位是指保險標(biāo)的遭受風(fēng)險損失物上代位是指保險標(biāo)的

7、遭受風(fēng)險損失 后，一旦保險人履行了對被保險人的賠償后，一旦保險人履行了對被保險人的賠償 義務(wù)，即刻擁有對保險標(biāo)的的所有權(quán)。義務(wù)，即刻擁有對保險標(biāo)的的所有權(quán)。四、損失補償原則的例外情況四、損失補償原則的例外情況1人身保險的例外人身保險的例外2定值保險的例外定值保險的例外3重置價值保險的例外重置價值保險的例外近因原則近因原則 一、近因及近因原則一、近因及近因原則所謂近因：并非指時間上最接近損失的原所謂近因：并非指時間上最接近損失的原 因，而是指促成損失結(jié)果的最因，而是指促成損失結(jié)果的最 有效的或起決定作用的原因。有效的或起決定作用的原因。 近因原則：如果引起保險事故發(fā)生造成保近因原則：如果引起保險事故發(fā)生造成保 險標(biāo)的損失的近因?qū)儆诒ｋU責(zé)險標(biāo)的損失的近因?qū)儆诒ｋU責(zé) 任，保險人承擔(dān)損失賠償責(zé)任任，保險人承擔(dān)損失賠償責(zé)任 如果近因?qū)俪庳?zé)任，保險人如果近因?qū)俪庳?zé)任，保險人 不負(fù)賠償責(zé)任。不負(fù)賠償責(zé)任。 二、近因原則的應(yīng)用二、近因原則的應(yīng)用1單一原因致?lián)p單一原因致?lián)p2多種原因同時致?lián)p多種原因同時致?lián)p3多種原因連續(xù)發(fā)生致?lián)p多種原因連續(xù)發(fā)生致?lián)p4多種原因間斷發(fā)生致?lián)p多種原因間斷發(fā)生致?lián)p人有了知識，就會具備各種分析能力，明辨是非的能力。所以我們要勤懇讀書，廣泛閱讀，古人說