汽車租賃行業(yè)常見法律風(fēng)險與應(yīng)對方案設(shè)計

1、實用標(biāo)準(zhǔn)文檔汽車租賃行業(yè)常見法律風(fēng)險與 XXX所應(yīng)對方案一汽車租賃行業(yè)的風(fēng)險種類（一）車輛在租賃中失控車輛在租賃中失控是汽車租賃經(jīng)營過程中給企業(yè)造成損失最大的風(fēng)險，也是最難以防范的風(fēng)險，主要有兩種情況：1 .承租方使用真實身份租車，由于經(jīng)營情況或個人經(jīng)濟(jì)情況惡化，將車輛抵押或轉(zhuǎn)租給第三方?；蛘咭蚺c第三方發(fā)生糾紛，車輛被第三方扣留。還 有一種情況，就是承租方拖欠租金，租賃企業(yè)未能及時收回車輛，終止合同， 造成承租方應(yīng)付租金數(shù)額巨大，導(dǎo)致承租方一躲了之，租賃車輛仍在承租方 手中。2 .承租方惡意租車，其目的就是騙取租賃車輛后非法倒賣、抵押牟利。這些犯罪分子有時使用虛假、偽造的身份證明。隨著紅盾網(wǎng)等

2、身份核實手段 的完善和汽車租賃業(yè)務(wù)人員對證件識別能力的提高，犯罪分子開始真的營業(yè) 執(zhí)照等法人身份證明，但該企業(yè)或法人單位實際已不存在。隨著人戶分離情 況的增多，按戶口本地址尋找承租人的困難越來越大，加上以真實身份租車 給詐騙定罪增加相當(dāng)大的難度，使用以個人真實身份租車進(jìn)行詐騙的現(xiàn)象有 上升的趨勢。（二）車輛被盜租賃車輛在承租方租用期間，由于疏虞管理（多數(shù)情況下無法獲得相關(guān)證據(jù)），車輛在使用或停放時丟失。有時也存在承租方監(jiān)守自盜的情況，如某 租賃公司對承租方交回的丟失車輛車鑰匙進(jìn)行痕跡鑒定，發(fā)現(xiàn)該車鑰匙有痕 跡證明曾被復(fù)制過，但這一證據(jù)無法給承租方定罪。雖然如此，對汽車租賃企業(yè)而言，這是可以規(guī)避

3、的經(jīng)營風(fēng)險，方法就是投保車輛盜搶險或安裝車輛防盜裝置。目前租賃車輛盜搶險保險費(fèi)率為車輛價值的1%對于桑塔納等易盜車型，保險公司可能會提高保費(fèi)或拒絕承保。除機(jī)械式防盜鎖外，GPS GSM等電子防盜裝置的防盜功能已很強(qiáng)大，具安裝和使用費(fèi)用與盜搶險費(fèi)用相當(dāng)。（三）拖欠租金拖欠租金屬于汽車租賃企業(yè)可以控制的風(fēng)險。處理這類風(fēng)險并防止損失擴(kuò)大的有效措施就是當(dāng)承租方出現(xiàn)拖欠租金的頻率越來越多，拖欠時間越來越長的趨勢時，立即終止合同、收回車輛。一般而言，承租方拖欠租金超過2個月將十分危險，如不采取措施，可能會由拖欠租金轉(zhuǎn)為車輛失控。（四）墊付責(zé)任風(fēng)險承擔(dān)巨額賠償墊付責(zé)任的汽車租賃公司似乎有點(diǎn)冤。若肇事方已無能

4、力賠付受害人，汽車租賃公司只好先行墊付了。（五）保險公司不予投保的法律風(fēng)險私家車一旦掛靠汽車租賃公司， 性質(zhì)就發(fā)生了變化，變成了營運(yùn)性車輛，而營運(yùn)性車輛的保費(fèi)與私家車的保費(fèi)不一樣，而且也使得車輛的風(fēng)險增加，而車主沒有及時通知保險公司履行告知義務(wù)，并增加保費(fèi)，那么，車輛一旦遇險造成損失，保險公司很可能會拒賠。（六）民事訴訟風(fēng)險租賃車輛出了交通事故后，尤其是租車人在車禍中死亡時，遭受人身或財產(chǎn)損害的同車乘員或第三方，往往會把目標(biāo)轉(zhuǎn)向車輛所有人，也就是將汽車租賃公司告上法院，要求民事賠償。(七)行政處罰風(fēng)險租賃公司代人受罰后，再去找承租人，卻往往找不到，或者找到他他也 不去交。如果租賃公司不接受處罰

5、，車輛就要鎖檔，年檢就通不過，汽車就 不能運(yùn)營，變成“死車”。(八)犯罪工具風(fēng)險汽車被當(dāng)作作案工具扣押。按有關(guān)規(guī)定，這案子不結(jié)案，這輛車就要一 直被扣。按照刑事訴訟法規(guī)定，可能需要幾個月，但也可能由于種種原 因而遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過這個期限。租賃車輛的所有權(quán)雖然屬于租賃公司，但如果有人 把它作為犯罪工具，所有權(quán)的表現(xiàn)就要讓位于刑罰。租車人違法犯罪，公安 機(jī)關(guān)把租來的車輛當(dāng)作犯罪工具予以沒收，致使無辜的租賃公司遭受慘重?fù)p 失。二、汽車風(fēng)險防范措施(一)簽定合同前風(fēng)險防范的措施1 .會員管理簽定合同前的風(fēng)險防范措施就是預(yù)先在以下幾個方面對客戶進(jìn)行信用 審核和評估：(1)客戶租賃車輛的目的是否合理，是否有能力支

6、付租金。(2)客戶是否有穩(wěn)固的社會和經(jīng)濟(jì)地位，一般從客戶的職業(yè)、供職的單 位、居住條件、年齡及婚育狀況進(jìn)行判斷。(3)客戶是否可提供信用破產(chǎn)時的擔(dān)保。如財產(chǎn)擔(dān)保或第三方擔(dān)保等。審核的方法主要是對客戶提供的各類資料的審核以及對資料真實性的 復(fù)核，包括上門核實。對一些信用特征比較清晰的客戶，比如知名人士；在政府、大型金融機(jī)構(gòu)、公檢法機(jī)關(guān)供職的人員可以可以適當(dāng)精簡審核過程和 手續(xù)。汽車租賃企業(yè)一般設(shè)立專門部門，以發(fā)展會員的方式， 對客戶進(jìn)行信用審核。這樣可以避免在簽定合同時進(jìn)行信用審核容易造成疏漏、增加客戶辦 理租賃手續(xù)時間等弊端。通過信用審核的客戶填寫記錄會員信息、雙方在會 員服務(wù)方面的權(quán)利義務(wù)條

7、款等內(nèi)容的“會員申請表”并簽字后獲得會員資格 卡，會員租車時憑會員卡就可以免除信用審核的程序。會員的有效期為一年，到期后應(yīng)對會員資格進(jìn)行重新審核，但對會員信用狀況的期間復(fù)核也很重要，定期組織會員活動是復(fù)核會員信用狀況的很好手段。會員管理除是一種有效的風(fēng)險控制手段外，還是汽車租賃企業(yè)營銷手 段，提高汽車租賃利潤的“收益管理”理論中，會員制是建立“價格藩籬” 的措施之一。2 .利用相對完善的信用體系汽車租賃企業(yè)的信用體系畢竟具有很多局限性，隨著我國信用體系的發(fā) 展、完善，利用社會信用體系、銀行信用體系，可以降低汽車租賃企業(yè)信用 管理的成本，提高信用管理的功效?，F(xiàn)階段，汽車租賃企業(yè)與銀行進(jìn)行聯(lián)名 卡

8、形式的合作，能夠較好的解決信用管理問題。民航、賓館行業(yè)在營銷中建 立了龐大的會員體系，具會員的信用標(biāo)準(zhǔn)和消費(fèi)領(lǐng)域與汽車租賃行業(yè)有很大 的重疊性，與這兩個行業(yè)合作，共享其信用等級比較高的會員，有很大的可 操作性和發(fā)展空間。和平所合作單位能提供大量的信息查詢，查詢內(nèi)容見附表一（二）簽定合同時的防范措施簽定合同時的風(fēng)險防范措施比較薄弱，主要依據(jù)客戶提供的有關(guān)證件等有限資料，在有限的時間內(nèi)按照業(yè)務(wù)程序?qū)蛻舻男庞们闆r進(jìn)行審核，其判 斷的準(zhǔn)確性常依賴負(fù)責(zé)客戶資格審核的業(yè)務(wù)人員的工作能力。業(yè)務(wù)人員應(yīng)加 強(qiáng)對證件識別能力的訓(xùn)練。在于客戶客戶接觸時，盡可能的與客戶的交談以 獲得對方更多的信息，通過對這些信息的

9、綜合分析，對客戶信用情況及其資 料的真?zhèn)巫龀雠袛?，因此，業(yè)務(wù)人員有較豐富的社會知識和寬闊的知識視野 是十分重要的。1 .業(yè)務(wù)人員應(yīng)嚴(yán)格、細(xì)致的審核客戶提供的資料住址包括注冊地、經(jīng)營地址、經(jīng)辦人的居住地址等是核實的重點(diǎn)。對資 料之間的相互比對是檢查其真實性的重要辦法。某犯罪分子使用真實的營業(yè) 執(zhí)照，但簽定合同所用公章的名稱與營業(yè)執(zhí)照的名稱有一字之差：公章中為“冷”字，營業(yè)執(zhí)照為“嶺”字，業(yè)務(wù)人員在辦理租賃手續(xù)中未能發(fā)現(xiàn)這一 批漏，使其得逞。而營業(yè)執(zhí)照的單位也以這一字之差否認(rèn)是租車合同的合法 主體。2 .應(yīng)婉拒個人同時租用多輛車或長租，業(yè)務(wù)人員應(yīng)注意觀察同來租車人相互之間的關(guān)系。通常個人用戶基本只

10、在節(jié)假日租車，如在其它日子或同時、 先后租用多輛汽車或長期租用汽車，違背一般規(guī)律情況，應(yīng)予特別注意。有時犯罪分子 以招收司機(jī)為名，讓受害人到租賃公司租車，然后人車消失，租車人既拿不 到工資，又要承當(dāng)賠償責(zé)任。多數(shù)情況受害人經(jīng)濟(jì)狀況不佳，無法履行賠償 判決，最終還是汽車租賃企業(yè)受害。業(yè)務(wù)人員在審核應(yīng)當(dāng)注意承租人一家三口人典型的工薪階層，為老板租 車等不正常情況。3 .對于注冊資金少于100萬的公司應(yīng)加強(qiáng)審核和監(jiān)控。這類企業(yè)多從事裝修、廣告、科技、咨詢、餐飲等行業(yè)，競爭激烈，淘汰率高，對具有這些特點(diǎn)的承租方，一定要謹(jǐn)慎。如某裝飾有限責(zé)任公司，注冊資金50萬元，主要從事裝修業(yè)務(wù)。開始租金交納情況尚可

11、。半年后拖欠 租金并失去聯(lián)系。到公司注冊、營業(yè)地址查找無結(jié)果，到其法人代表身份證 地址查找亦無所獲，后經(jīng)了解該公司經(jīng)營失敗已經(jīng)倒閉。在簽定合同時對客戶信用情況審核，參考上表所列規(guī)律，對提高信用審核的有效性有一定幫助。針對汽車租賃企業(yè)的信用審核規(guī)律和措施，詐騙分子采取了反審核措施并且越來越專業(yè)化。某詐騙團(tuán)伙利用租賃企業(yè)周六、周日工作人員少、業(yè)務(wù) 繁忙，容易產(chǎn)生疏漏，租賃企業(yè)對有固定場所的客戶審核容易麻痹的情況。 租用辦公室，然后通知租賃公司送車上門，結(jié)果兩天內(nèi)數(shù)家租賃公司上當(dāng)， 近10輛租賃車被騙。但一家租賃公司沒有上當(dāng)，因為他們發(fā)現(xiàn)犯罪分子租用的賓館位置根本不適宜從事營業(yè)執(zhí)照上的業(yè)務(wù)。雖然營業(yè)

12、執(zhí)照是真的，但只 是注冊資金為50萬元的咨詢公司，而且犯罪分子的言談舉止有很多做戲的成 分。后來查明，犯罪分子從工尚注冊代理機(jī)構(gòu)買來的營業(yè)執(zhí)照。因此，在進(jìn) 行信用審核時，不能僅僅機(jī)械地執(zhí)行業(yè)務(wù)程序，查看證件、地址、電話，而 是要察言觀色，盡可能多的獲得客戶信息，對這些信息綜合分析，作出正確 判斷。（三）合同履行中車輛失控、車輛被盜、拖欠租金等風(fēng)險多是在車輛租賃過程中發(fā)生的。租賃車輛是所有人和使用人相分離的租賃物，汽車租賃公司與承租人在租賃合同中通常應(yīng)該明確約定，如果出現(xiàn)交通事故，只要不是租賃車輛安全性能問題所引起的，無論事故責(zé)任人是承租人還是第三者，車輛所有人即租賃公司均無需承擔(dān)任何責(zé)任。 另

13、外，針對拿租來的車輛進(jìn)行質(zhì)押還債的情況，按照有關(guān)規(guī)定，車輛的抵押、質(zhì)押或轉(zhuǎn)賣，應(yīng)當(dāng)辦理登記或過戶手續(xù)。這又分兩種情況，一是收車人如果明知這個車是騙來的，他的行為就構(gòu)成共同詐騙，二是如果收車人不知道車是騙來的，但價格明顯過低，不符合市場交易 的規(guī)律，再加上沒有合法的過戶手續(xù)，也可據(jù)此推定為銷贓行為。汽車租賃 公司均可主張自己的權(quán)利。對于長租客戶，除定期收取租金外，應(yīng)設(shè)法采取各種方式定期與承租方 接觸，如上門服務(wù)、征求意見等，造成汽車租賃企業(yè)隨時重視和關(guān)注承租方 的印象。反之，承租方可能覺得汽車租賃企業(yè)對車輛疏虞管理，產(chǎn)生邪念。特別是對于將租賃車輛開往外地的承租方，應(yīng)嚴(yán)格審核，避免租賃車輛長期在外

14、地，處于無法控制的狀況。如租賃車輛必須長期在外地行駛，可委托當(dāng)?shù)仄囎赓U企業(yè)代為管理，降低風(fēng)險。租賃車輛的防盜裝置應(yīng)定期檢查或更換，GPS等電子防盜裝置應(yīng)保持運(yùn)行可靠，對突然失去蹤跡的車輛及懷疑車輛應(yīng)注意發(fā)生時間、地點(diǎn)和規(guī)律。隨時注意承租方的交款情況，如多次出現(xiàn)遲交租金的情況，應(yīng)考慮終止合同，以免損失擴(kuò)大。當(dāng)出現(xiàn)交款異常的，應(yīng)采取恰當(dāng)方式，到承租方處了解情況，及時掌握對方行蹤。在催收應(yīng)付租金時，應(yīng)向承租方下發(fā)書面通知書，作為日后起訴承租方違約的證據(jù)之一，收取支票時，應(yīng)注意是否有證簽 模糊等違反銀行票證管理規(guī)定的地方，防止承租方借機(jī)拖延支付。一般的汽車租賃合同都在承租方違約責(zé)任中有這類規(guī)定“承租

15、方有下列行為的，出租方有權(quán)解除合同并收回租賃車輛：提供虛假信息；租賃車輛被轉(zhuǎn)賣、抵押、質(zhì)押、轉(zhuǎn)借、轉(zhuǎn)租或確有證據(jù)證明存在上述危險；拖欠租金或其他費(fèi)用?！边@為汽車租賃企業(yè)在面臨風(fēng)險時，采取相應(yīng)措施保護(hù)自身利益提供了法律依據(jù)。在采取措施之前，應(yīng)首先向承租方發(fā)出合同終止通知書。如果承租方合同期滿后仍未退還車輛，汽車租賃企業(yè)應(yīng)向承租方發(fā)出合同終止通知書，以防止承租方利用中華人民共和國合同法第二百三十六條”租賃期間屆滿，承租人繼續(xù)使用租賃物，出租人沒有提出異議的，原租賃合同繼續(xù)有效，但租賃期限為不定期?！蓖泼撨`法責(zé)任。（四）善后處理1 .車輛失控確認(rèn)車輛失控后應(yīng)盡快尋找承租方及相關(guān)人員和車輛的下落，整理

16、、收集租賃合同、收款通知書等證據(jù)。如汽車租賃企業(yè)自行收回車輛和欠款失敗， 承租方行為屬于刑事犯罪的，可向公安機(jī)關(guān)報案，尋求協(xié)助。不屬于刑事案 件的，可向法院起訴，除合同規(guī)定的租金外，可追加車輛失控期間租金的賠 償。2 .車輛被盜應(yīng)立即協(xié)同承租方到當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊蟀?，汽車租賃企業(yè)同時通知保險公司。公安部門立案后進(jìn)入偵察程序，如果3個月后未能破案，公安機(jī)構(gòu)向汽車租賃企業(yè)發(fā)出車輛被盜證明，企業(yè)憑此證明向保險公司辦理索賠手續(xù)。注意必須向承租方收回被盜車輛的車鑰匙，交給保險公司。3 .拖欠租金通常情況，汽車租賃企業(yè)應(yīng)在合同履行期間根據(jù)承租方拖欠租金情況，隨時終止合同，以及早收回租賃車輛為首要目標(biāo)，降低由拖欠租金轉(zhuǎn)為車輛失控，遭受更大損失的風(fēng)險。如承租方確有可執(zhí)行的價值，可向法院起訴承租方支付拖欠租金和利息。如發(fā)現(xiàn)承租方有其它違法犯罪行為，應(yīng)及時向公安部門報告。（五）行政處罰對策對汽車租賃公司代人受罰（因車輛交通違規(guī)）的問題，我所認(rèn)為可以這么做，第一是進(jìn)行中辯，查不到開車人這就屬于事實不清，要求交通管理部門徹底查清；第二要建立雙向溝通機(jī)制，比如說建立對人不對車的處罰制度，這樣，租賃公司到交警部門拿出租車合同，交警