第二章 保險(xiǎn)基本原則

1、第二章 保險(xiǎn)的基本原則 第一節(jié)第一節(jié) 最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則 第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益原則 第三節(jié)第三節(jié) 近因原則近因原則 第四節(jié)第四節(jié) 損失賠償原則損失賠償原則 第五節(jié)第五節(jié) 分?jǐn)傇瓌t分?jǐn)傇瓌t 第六節(jié)第六節(jié) 代位追償原則代位追償原則第一節(jié) 最大誠(chéng)信原則 一、最大城信的含義一、最大城信的含義 最大城信就是指：保險(xiǎn)人和投保人在最大城信就是指：保險(xiǎn)人和投保人在簽約時(shí)和履約時(shí)都必須保持高度誠(chéng)信，簽約時(shí)和履約時(shí)都必須保持高度誠(chéng)信，投保人不能隱瞞任何有關(guān)的重要事實(shí)，投保人不能隱瞞任何有關(guān)的重要事實(shí)，必須如實(shí)告知；投保人不能違反保證，必須如實(shí)告知；投保人不能違反保證，即使是出于非故意的，保險(xiǎn)人

2、也有權(quán)取即使是出于非故意的，保險(xiǎn)人也有權(quán)取消合同。而保險(xiǎn)人則應(yīng)當(dāng)履行向投保人消合同。而保險(xiǎn)人則應(yīng)當(dāng)履行向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同有關(guān)條款內(nèi)容的義務(wù)。說(shuō)明保險(xiǎn)合同有關(guān)條款內(nèi)容的義務(wù)。 二、最大誠(chéng)信原則的基本內(nèi)容二、最大誠(chéng)信原則的基本內(nèi)容 1 1告知告知 告知就是指投保人的陳述，投保人必須如實(shí)地向保險(xiǎn)人告知就是指投保人的陳述，投保人必須如實(shí)地向保險(xiǎn)人告知保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)情況。告知保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)情況。 投保人的如實(shí)告知貫穿于以下五個(gè)環(huán)節(jié)：投保人的如實(shí)告知貫穿于以下五個(gè)環(huán)節(jié)： 第一，在申請(qǐng)投保時(shí)，投保人要主動(dòng)申報(bào)；簽約時(shí)，投保第一，在申請(qǐng)投保時(shí)，投保人要主動(dòng)申報(bào)；簽約時(shí)，投保人要如實(shí)回答保險(xiǎn)人的詢問(wèn)；人要如實(shí)回答

3、保險(xiǎn)人的詢問(wèn)； 第二，簽約后，危險(xiǎn)程度增加，應(yīng)及時(shí)告知保險(xiǎn)人第二，簽約后，危險(xiǎn)程度增加，應(yīng)及時(shí)告知保險(xiǎn)人 第三，簽約后，若標(biāo)的情況發(fā)生變化，被保險(xiǎn)人第三，簽約后，若標(biāo)的情況發(fā)生變化，被保險(xiǎn)人( (或受益人或受益人) )必須及時(shí)通知保險(xiǎn)人。必須及時(shí)通知保險(xiǎn)人。 第四，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司第四，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司 第五，有重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)將有關(guān)情況通知保險(xiǎn)人第五，有重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)將有關(guān)情況通知保險(xiǎn)人 告知的形式告知的形式 一種形式是客觀告知，（無(wú)限告知），即一種形式是客觀告知，（無(wú)限告知），即保險(xiǎn)人不明確告知的內(nèi)容，要求投保人將保險(xiǎn)人不明確告知的內(nèi)容

4、，要求投保人將有關(guān)的重要事實(shí)進(jìn)行告知有關(guān)的重要事實(shí)進(jìn)行告知 另一種告知形式是主觀告知（詢問(wèn)回答告另一種告知形式是主觀告知（詢問(wèn)回答告知），即投保人根據(jù)保險(xiǎn)人的書(shū)面詢問(wèn)作知），即投保人根據(jù)保險(xiǎn)人的書(shū)面詢問(wèn)作出回答，并根據(jù)要求填寫(xiě)好投保單或者要出回答，并根據(jù)要求填寫(xiě)好投保單或者要保單，其余的沒(méi)有告知的義務(wù)保單，其余的沒(méi)有告知的義務(wù) 最大誠(chéng)信原則要求投保人不管是在無(wú)限告知下還最大誠(chéng)信原則要求投保人不管是在無(wú)限告知下還是在詢問(wèn)回答告知下，凡涉及有關(guān)重要事實(shí)則必是在詢問(wèn)回答告知下，凡涉及有關(guān)重要事實(shí)則必須進(jìn)行告知。評(píng)判重要事實(shí)的標(biāo)準(zhǔn)有以下三條：須進(jìn)行告知。評(píng)判重要事實(shí)的標(biāo)準(zhǔn)有以下三條： 第一，凡是影響保

5、險(xiǎn)人做出是否承保決定的事實(shí)第一，凡是影響保險(xiǎn)人做出是否承保決定的事實(shí)就是重要事實(shí)就是重要事實(shí) 第二，凡是影響保險(xiǎn)人制定保險(xiǎn)費(fèi)率的事實(shí)也是第二，凡是影響保險(xiǎn)人制定保險(xiǎn)費(fèi)率的事實(shí)也是重要事實(shí)重要事實(shí) 第三，凡是影響保險(xiǎn)人對(duì)承保條件考慮的事實(shí)同第三，凡是影響保險(xiǎn)人對(duì)承保條件考慮的事實(shí)同樣是重要事實(shí)樣是重要事實(shí) 2 2、保證、保證 保證也是最大城信原則的重要內(nèi)容。保證保證也是最大城信原則的重要內(nèi)容。保證帶有一種承諾的性質(zhì)。根據(jù)習(xí)慣法，保證是帶有一種承諾的性質(zhì)。根據(jù)習(xí)慣法，保證是最嚴(yán)格的法律原則，任何違反保證的行為，最嚴(yán)格的法律原則，任何違反保證的行為，即使是未成年人或者是非重要的保證，不管即使是未成年

6、人或者是非重要的保證，不管有意無(wú)意，哪怕對(duì)保險(xiǎn)人是有利的，法律都有意無(wú)意，哪怕對(duì)保險(xiǎn)人是有利的，法律都準(zhǔn)許保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同。準(zhǔn)許保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同。 保險(xiǎn)和保證之間的一些主要區(qū)別：保險(xiǎn)和保證之間的一些主要區(qū)別： 1 1保證是保險(xiǎn)雙方約定的合同效力條件；而告知說(shuō)明則僅保證是保險(xiǎn)雙方約定的合同效力條件；而告知說(shuō)明則僅供作訂約的資料。供作訂約的資料。 2 2保證必須訂明于保險(xiǎn)單內(nèi)，列作保險(xiǎn)合同的一部分；而保證必須訂明于保險(xiǎn)單內(nèi)，列作保險(xiǎn)合同的一部分；而告知說(shuō)明則可以以附件或言辭表述，不載于保險(xiǎn)單內(nèi)。告知說(shuō)明則可以以附件或言辭表述，不載于保險(xiǎn)單內(nèi)。 3 3保證在法律上推定為重要事實(shí)。違反即足以影響合

7、同的保證在法律上推定為重要事實(shí)。違反即足以影響合同的效力；而告知說(shuō)明則必須由保險(xiǎn)公司舉證，證明其確實(shí)重要，效力；而告知說(shuō)明則必須由保險(xiǎn)公司舉證，證明其確實(shí)重要，才能作為解除合同的理由。也就是說(shuō)，當(dāng)告知不實(shí)時(shí)，不一定才能作為解除合同的理由。也就是說(shuō)，當(dāng)告知不實(shí)時(shí)，不一定會(huì)遭到解除合同的結(jié)局，除非是屬于重要事實(shí)，而保證則不同，會(huì)遭到解除合同的結(jié)局，除非是屬于重要事實(shí)，而保證則不同，一旦違反必遭合同失效的結(jié)果。一旦違反必遭合同失效的結(jié)果。 4 4保證必須嚴(yán)格遵守，而告知說(shuō)明只需大體與事實(shí)相符。保證必須嚴(yán)格遵守，而告知說(shuō)明只需大體與事實(shí)相符。 第一種形式稱為明示保證：就是指在第一種形式稱為明示保證：就

8、是指在保單當(dāng)中以條款形式載明的保證保單當(dāng)中以條款形式載明的保證 包括認(rèn)定事項(xiàng)保證和約定事項(xiàng)保證包括認(rèn)定事項(xiàng)保證和約定事項(xiàng)保證 認(rèn)定事項(xiàng)保證又叫確認(rèn)保證，就是指投保人認(rèn)定事項(xiàng)保證又叫確認(rèn)保證，就是指投保人( (或被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人) )對(duì)對(duì)過(guò)去或者現(xiàn)在的某一事項(xiàng)存在或者不存在作出保證。過(guò)去或者現(xiàn)在的某一事項(xiàng)存在或者不存在作出保證。 約定事項(xiàng)保證又叫承諾保證，就是指投保人約定事項(xiàng)保證又叫承諾保證，就是指投保人( (或被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人) )對(duì)對(duì)將來(lái)的某一事項(xiàng)作為或者不作為作出保證。將來(lái)的某一事項(xiàng)作為或者不作為作出保證。 第二種形式稱為默示保證：就是指那第二種形式稱為默示保證：就是指那些在保單當(dāng)中并

9、沒(méi)有載明的，但是符些在保單當(dāng)中并沒(méi)有載明的，但是符合行業(yè)習(xí)慣和被社會(huì)所公認(rèn)的保證合行業(yè)習(xí)慣和被社會(huì)所公認(rèn)的保證 3 3、棄權(quán)和禁止反言、棄權(quán)和禁止反言 棄權(quán)是指合同的一方當(dāng)事人放棄了他在棄權(quán)是指合同的一方當(dāng)事人放棄了他在原來(lái)合同中可以主張的某項(xiàng)權(quán)利。原來(lái)合同中可以主張的某項(xiàng)權(quán)利。 禁止反言是指既然合同的一方當(dāng)事人已禁止反言是指既然合同的一方當(dāng)事人已經(jīng)放棄了合同中的某項(xiàng)權(quán)利，那么以后他經(jīng)放棄了合同中的某項(xiàng)權(quán)利，那么以后他就再也不能重新提出他的這項(xiàng)主張。就再也不能重新提出他的這項(xiàng)主張。 最大誠(chéng)信原則中的棄權(quán)和禁止反言主要最大誠(chéng)信原則中的棄權(quán)和禁止反言主要是為了規(guī)范保險(xiǎn)人的行為。是為了規(guī)范保險(xiǎn)人的行

10、為。 案例：投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人不賠案例：投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人不賠 案情案情 I 998I 998年的夏季，某企業(yè)甲與保險(xiǎn)公司年的夏季，某企業(yè)甲與保險(xiǎn)公司A A簽訂了一份企業(yè)財(cái)簽訂了一份企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。產(chǎn)保險(xiǎn)合同。A A的業(yè)務(wù)員告訴甲要按投保申請(qǐng)書(shū)上所有的欄目如實(shí)填的業(yè)務(wù)員告訴甲要按投保申請(qǐng)書(shū)上所有的欄目如實(shí)填寫(xiě)。由于當(dāng)?shù)卣诎l(fā)洪水，甲正處于危險(xiǎn)之中。甲擔(dān)心寫(xiě)。由于當(dāng)?shù)卣诎l(fā)洪水，甲正處于危險(xiǎn)之中。甲擔(dān)心A A得知本企業(yè)得知本企業(yè)周圍警戒水位線已被洪水超過(guò)的事實(shí)而拒絕承保，遂在周圍警戒水位線已被洪水超過(guò)的事實(shí)而拒絕承保，遂在“建筑情形及建筑情形及周圍情況周圍情況”一欄

11、中未如實(shí)填寫(xiě)。雙方訂立保險(xiǎn)合同后的第三天，洪水一欄中未如實(shí)填寫(xiě)。雙方訂立保險(xiǎn)合同后的第三天，洪水便沖跨了甲周圍的堤壩，甲的廠房受淹，財(cái)產(chǎn)損失達(dá)便沖跨了甲周圍的堤壩，甲的廠房受淹，財(cái)產(chǎn)損失達(dá)320320萬(wàn)元。甲向萬(wàn)元。甲向A A通知了損失情況并提出索賠。通知了損失情況并提出索賠。A A在理陪時(shí)經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，甲在投在理陪時(shí)經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，甲在投保時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的所處區(qū)域的堤壩水位已超警戒水位線保時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的所處區(qū)域的堤壩水位已超警戒水位線1 1米，標(biāo)的已處于米，標(biāo)的已處于危險(xiǎn)之中，但甲隱而不報(bào)，沒(méi)有履行如實(shí)告知義務(wù)，所以拒賠。甲認(rèn)危險(xiǎn)之中，但甲隱而不報(bào)，沒(méi)有履行如實(shí)告知義務(wù)，所以拒賠。甲認(rèn)為，為，A A

12、已出具了保險(xiǎn)單，自己也交納了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同依法成立，已出具了保險(xiǎn)單，自己也交納了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同依法成立，且保險(xiǎn)事故是發(fā)生存保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)公司理應(yīng)賠償。雙方協(xié)商未且保險(xiǎn)事故是發(fā)生存保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)公司理應(yīng)賠償。雙方協(xié)商未果，于是訴訟至法院。果，于是訴訟至法院。案例：案例： 免責(zé)條款未予說(shuō)明，被保險(xiǎn)人獲得陪償免責(zé)條款未予說(shuō)明，被保險(xiǎn)人獲得陪償案情案情: : 2000 2000年年3 3月，上海市居民甲將自己的一輛凌志轎車向某保險(xiǎn)公司上月，上海市居民甲將自己的一輛凌志轎車向某保險(xiǎn)公司上海分公司海分公司( (下稱下稱A)A)投保，險(xiǎn)別為車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等。保單背面規(guī)定投保，險(xiǎn)別為車輛損失

13、險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等。保單背面規(guī)定了駕駛員飲酒、吸毒、藥物麻醉、無(wú)有效駕駛證等，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償?shù)牧笋{駛員飲酒、吸毒、藥物麻醉、無(wú)有效駕駛證等，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償?shù)拿庳?zé)條款。時(shí)隔免責(zé)條款。時(shí)隔1 1月，甲的同事開(kāi)著這輛轎車在滬寧高速公路上行駛，因?yàn)椴僭?，甲的同事開(kāi)著這輛轎車在滬寧高速公路上行駛，因?yàn)椴僮鞑划?dāng)，車輛撞到路中央的隔離護(hù)欄，車輛和路面部受到了損壞。當(dāng)被保險(xiǎn)作不當(dāng)，車輛撞到路中央的隔離護(hù)欄，車輛和路面部受到了損壞。當(dāng)被保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)條款向人按保險(xiǎn)條款向A A提出提出4 49 9萬(wàn)余元的索賠要求后，萬(wàn)余元的索賠要求后，A A卻拒絕理賠。理由是根據(jù)卻拒絕理賠。理由是根據(jù)保監(jiān)發(fā)保監(jiān)發(fā)(1999

14、)5l(1999)5l號(hào)文中規(guī)定號(hào)文中規(guī)定“持學(xué)習(xí)駕駛證及實(shí)習(xí)期在高速公路上駕車持學(xué)習(xí)駕駛證及實(shí)習(xí)期在高速公路上駕車”是居是居于于“無(wú)有效駕駛證無(wú)有效駕駛證”的情形之一，而甲的同事正是這種情況，所持駕駛證正是實(shí)的情形之一，而甲的同事正是這種情況，所持駕駛證正是實(shí)習(xí)習(xí)駕駛證，所以保險(xiǎn)公司不該賠償。甲不服，訴訟至法院。法院認(rèn)為，根據(jù)駕駛證，所以保險(xiǎn)公司不該賠償。甲不服，訴訟至法院。法院認(rèn)為，根據(jù)保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)合同中規(guī)定免責(zé)條款的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在訂立合同的相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)合同中規(guī)定免責(zé)條款的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在訂立合同時(shí)向投保人明確說(shuō)明，沒(méi)有明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。而時(shí)向投保人明確說(shuō)明，沒(méi)

15、有明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。而A A與甲在簽合與甲在簽合同同時(shí)，并沒(méi)有將時(shí)，并沒(méi)有將“持學(xué)習(xí)駕駛證及實(shí)習(xí)期在高速公路上駕車持學(xué)習(xí)駕駛證及實(shí)習(xí)期在高速公路上駕車”列入免責(zé)條款，也列入免責(zé)條款，也沒(méi)有沒(méi)有解釋解釋“無(wú)有效駕駛證無(wú)有效駕駛證”的含義，更沒(méi)有將保監(jiān)發(fā)的含義，更沒(méi)有將保監(jiān)發(fā)(1999)51(1999)51號(hào)文作為附件交給號(hào)文作為附件交給投保投保人。甲作為投保人難以明了其真實(shí)含義及法律后果。最后法院判決人。甲作為投保人難以明了其真實(shí)含義及法律后果。最后法院判決A A違反了誠(chéng)違反了誠(chéng)實(shí)信用原則，理應(yīng)賠償。實(shí)信用原則，理應(yīng)賠償。 2000年1月，王某為其購(gòu)買的“帕薩特”牌轎車投保了“長(zhǎng)青還

16、本保險(xiǎn)”。同年9月，王某酒后駕車撞在隔離帶上，車毀人亡。王某的繼承人以王某與保險(xiǎn)公司所簽保險(xiǎn)除外責(zé)任條款中并沒(méi)有不準(zhǔn)酒后駕車的明示，訴訟至法院，要求保險(xiǎn)公司理賠。保險(xiǎn)公司以王某系酒后駕車死亡不承擔(dān)賠付責(zé)任為由，作出了拒賠的決定。雙方訴訟法律，最后法院支持了保險(xiǎn)公司的拒賠決定。 第二節(jié) 保險(xiǎn)利益原則 一、可保利益的含義一、可保利益的含義 指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的( (或被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人) )因?yàn)榫哂懈饕驗(yàn)榫哂懈鞣N利益關(guān)系而可以享有的經(jīng)濟(jì)利益。通俗地說(shuō)，種利益關(guān)系而可以享有的經(jīng)濟(jì)利益。通俗地說(shuō)，就是當(dāng)某個(gè)標(biāo)的受到損失，某人的經(jīng)濟(jì)利益也就是當(dāng)某個(gè)標(biāo)的受到損失，某人的經(jīng)濟(jì)利益也遭到了損失

17、，那么某人就對(duì)這項(xiàng)標(biāo)的具有可保遭到了損失，那么某人就對(duì)這項(xiàng)標(biāo)的具有可保利益。或者換一種角度來(lái)看，損失發(fā)生后使某利益?；蛘邠Q一種角度來(lái)看，損失發(fā)生后使某個(gè)人的生活發(fā)生了變化，則一般就認(rèn)為某人對(duì)個(gè)人的生活發(fā)生了變化，則一般就認(rèn)為某人對(duì)該損失就具有可保利益。如果一個(gè)標(biāo)的遭受損該損失就具有可保利益。如果一個(gè)標(biāo)的遭受損失后，某人的經(jīng)濟(jì)利益卻并未遭到損失，則這失后，某人的經(jīng)濟(jì)利益卻并未遭到損失，則這個(gè)人對(duì)該項(xiàng)標(biāo)的并不具備可保利益。個(gè)人對(duì)該項(xiàng)標(biāo)的并不具備可保利益。 二、可保利益原則的概念二、可保利益原則的概念 可保利益原則規(guī)定：投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須可保利益原則規(guī)定：投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具備可保利益。如果對(duì)保

18、險(xiǎn)標(biāo)的不具備可保具備可保利益。如果對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具備可保利益，保險(xiǎn)合同無(wú)效利益，保險(xiǎn)合同無(wú)效 投保時(shí)和出險(xiǎn)均要求投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有投保時(shí)和出險(xiǎn)均要求投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益 保單轉(zhuǎn)讓必須經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人的同意保單轉(zhuǎn)讓必須經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人的同意 三、構(gòu)成可保利益的條件、構(gòu)成可保利益的條件 這里我們主要來(lái)討論財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的可保利這里我們主要來(lái)討論財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的可保利益構(gòu)成情況。益構(gòu)成情況。 第一，可保利益必須是經(jīng)濟(jì)上的利益，即這種經(jīng)濟(jì)利益能夠第一，可保利益必須是經(jīng)濟(jì)上的利益，即這種經(jīng)濟(jì)利益能夠用貨幣來(lái)衡量。用貨幣來(lái)衡量。 第二，可保利益必須是合法的利益，即這種經(jīng)濟(jì)利益是為法律第二，可保利益必須是合法的

19、利益，即這種經(jīng)濟(jì)利益是為法律所認(rèn)可所認(rèn)可 第三，可保利益必須是確定的利益，即在客觀事實(shí)上存在的利第三，可保利益必須是確定的利益，即在客觀事實(shí)上存在的利益而不是主觀臆測(cè)所產(chǎn)生的利益。益而不是主觀臆測(cè)所產(chǎn)生的利益。 四、各險(xiǎn)種的可保利益四、各險(xiǎn)種的可保利益 1 1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：所承保的保險(xiǎn)標(biāo)的是物質(zhì)財(cái)產(chǎn)以所承保的保險(xiǎn)標(biāo)的是物質(zhì)財(cái)產(chǎn)以及與之有關(guān)的利益。保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)標(biāo)的因自然災(zāi)及與之有關(guān)的利益。保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)標(biāo)的因自然災(zāi)害和意外事故等危險(xiǎn)損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。因此，害和意外事故等危險(xiǎn)損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的可保利益就具體表現(xiàn)在以下幾種形式上：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的可保利益就具體表現(xiàn)在以下幾種形式

20、上： 首先，投保人對(duì)他所擁有的標(biāo)的具有可保利益。首先，投保人對(duì)他所擁有的標(biāo)的具有可保利益。 其次，投保人對(duì)他受委托保管經(jīng)營(yíng)的標(biāo)的具有可保利益其次，投保人對(duì)他受委托保管經(jīng)營(yíng)的標(biāo)的具有可保利益 第三，投保人對(duì)他所租賃的標(biāo)的具有可保利益第三，投保人對(duì)他所租賃的標(biāo)的具有可保利益 最后，投保人對(duì)別人抵押給他的標(biāo)的具有可保利益，最后，投保人對(duì)別人抵押給他的標(biāo)的具有可保利益， 2 2責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是種責(zé)任，包括了責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是種責(zé)任，包括了民事責(zé)任以及合同責(zé)任，因此在責(zé)任保險(xiǎn)中民事責(zé)任以及合同責(zé)任，因此在責(zé)任保險(xiǎn)中其可保利益的具體體現(xiàn)為：其可保利益的具體體現(xiàn)為： 首先投保人對(duì)其依法應(yīng)承擔(dān)的民事?lián)p害

21、賠償責(zé)任享有可保利首先投保人對(duì)其依法應(yīng)承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任享有可保利益益 其次，投保人對(duì)他應(yīng)承擔(dān)的合同責(zé)任享有可保利益。這是一其次，投保人對(duì)他應(yīng)承擔(dān)的合同責(zé)任享有可保利益。這是一種基于合同約定產(chǎn)生的違約責(zé)任，違約一方理應(yīng)承擔(dān)對(duì)另種基于合同約定產(chǎn)生的違約責(zé)任，違約一方理應(yīng)承擔(dān)對(duì)另方所造成損害的賠償責(zé)任。方所造成損害的賠償責(zé)任。 3 3信用保險(xiǎn)就是以義務(wù)人的信用為保險(xiǎn)標(biāo)的。在信用保險(xiǎn)就是以義務(wù)人的信用為保險(xiǎn)標(biāo)的。在信用保險(xiǎn)中，首先，投保人作為合同的義務(wù)人信用保險(xiǎn)中，首先，投保人作為合同的義務(wù)人( (債務(wù)債務(wù)人人) )對(duì)自己的信用享有可保利益。其次，投保人作為對(duì)自己的信用享有可保利益。其次，投保人

22、作為合同的權(quán)利人合同的權(quán)利人( (債權(quán)人債權(quán)人) )對(duì)義務(wù)人的信用享有可保利對(duì)義務(wù)人的信用享有可保利益。益。 4 4人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的就是人的生命和身體。由人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的就是人的生命和身體。由于人的生命是看不見(jiàn)模不著的事物，并且生命身體于人的生命是看不見(jiàn)模不著的事物，并且生命身體又難以用貨幣來(lái)衡量，而一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，則往又難以用貨幣來(lái)衡量，而一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，則往往是牽涉被保險(xiǎn)人的生死大事。因此各國(guó)對(duì)人身保往是牽涉被保險(xiǎn)人的生死大事。因此各國(guó)對(duì)人身保險(xiǎn)的可保利益的規(guī)定都比較嚴(yán)格，體現(xiàn)在可保利益險(xiǎn)的可保利益的規(guī)定都比較嚴(yán)格，體現(xiàn)在可保利益在人身保險(xiǎn)中的形式也比較復(fù)雜在人身保險(xiǎn)中的形式也比較

23、復(fù)雜 六、要求可保利益存在的時(shí)間六、要求可保利益存在的時(shí)間 1 1在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，通常都要求投保時(shí)和出險(xiǎn)時(shí)，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，通常都要求投保時(shí)和出險(xiǎn)時(shí)，投保人和被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的都具有可保利益，即投保人和被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的都具有可保利益，即可保利益都必須存在，否則合同無(wú)效或者不能索賠可保利益都必須存在，否則合同無(wú)效或者不能索賠 2 2在人身保險(xiǎn)中，對(duì)可保利益存在的時(shí)間要求是：在人身保險(xiǎn)中，對(duì)可保利益存在的時(shí)間要求是：在出單在出單( (即訂立保險(xiǎn)合同即訂立保險(xiǎn)合同) )時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人必時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人必須具有可保利益；出險(xiǎn)時(shí)，可保利益即使喪失了，須具有可保利益；出險(xiǎn)時(shí)，可保利益即使喪失了，保

24、險(xiǎn)人也依然要承擔(dān)保險(xiǎn)金的給付責(zé)任保險(xiǎn)人也依然要承擔(dān)保險(xiǎn)金的給付責(zé)任 七、可保利益原則的意義七、可保利益原則的意義 第一，確定賠償?shù)南揞~。保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人第一，確定賠償?shù)南揞~。保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的所承擔(dān)的賠償責(zé)任最多不超過(guò)被保險(xiǎn)人對(duì)的所承擔(dān)的賠償責(zé)任最多不超過(guò)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的擁有的可保利益。保險(xiǎn)標(biāo)的擁有的可保利益。 第二，防止道德風(fēng)險(xiǎn)。第二，防止道德風(fēng)險(xiǎn)。 第三，區(qū)別于賭博。第三，區(qū)別于賭博。 第三節(jié) 近因原則 一、近因的含義一、近因的含義 近因是指對(duì)造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失起決近因是指對(duì)造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失起決定性作用的，有支配力的或者是直接促定性作用的，有支配力的或者是直接促成后果的原因，而不是從表

25、面上看在時(shí)成后果的原因，而不是從表面上看在時(shí)間和空間上離損失最近的原因。間和空間上離損失最近的原因。 二、近因原則及其法律意義二、近因原則及其法律意義 近因原則規(guī)定了保險(xiǎn)人在分析引起保險(xiǎn)標(biāo)近因原則規(guī)定了保險(xiǎn)人在分析引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的多種原因，并且這些原因之間的因的損失的多種原因，并且這些原因之間的因果關(guān)系尚未中斷時(shí)，應(yīng)當(dāng)以近因?yàn)闇?zhǔn)。保險(xiǎn)果關(guān)系尚未中斷時(shí)，應(yīng)當(dāng)以近因?yàn)闇?zhǔn)。保險(xiǎn)人在分析造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因時(shí)，以近人在分析造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因時(shí)，以近因作為是否承保責(zé)任來(lái)決定賠償與否。對(duì)非因作為是否承保責(zé)任來(lái)決定賠償與否。對(duì)非承保風(fēng)險(xiǎn)的近因所造成的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)承保風(fēng)險(xiǎn)的近因所造成的損失，保險(xiǎn)人

26、不負(fù)責(zé)賠償責(zé)賠償 三三 認(rèn)定近因的基本方法認(rèn)定近因的基本方法 1 1從原因推斷結(jié)果從原因推斷結(jié)果 2 2從結(jié)果推斷原因從結(jié)果推斷原因 四四 近因的認(rèn)定和保險(xiǎn)責(zé)任的確定近因的認(rèn)定和保險(xiǎn)責(zé)任的確定 1 1單一原因情況下的近因認(rèn)定單一原因情況下的近因認(rèn)定 2 2多種原因存在時(shí)的近因認(rèn)定多種原因存在時(shí)的近因認(rèn)定 多種原因并存多種原因并存 多種原因連續(xù)發(fā)生多種原因連續(xù)發(fā)生 一連串原因間斷發(fā)生一連串原因間斷發(fā)生 案例案例 萊蘭航運(yùn)公司訴諾威奇聯(lián)合火災(zāi)保險(xiǎn)社案萊蘭航運(yùn)公司訴諾威奇聯(lián)合火災(zāi)保險(xiǎn)社案 案情案情 第一次世界大戰(zhàn)期間，萊蘭航運(yùn)公司的一艘船舶在英吉利海峽航行時(shí)第一次世界大戰(zhàn)期間，萊蘭航運(yùn)公司的一艘船舶

27、在英吉利海峽航行時(shí)被德國(guó)潛水艇發(fā)射的魚(yú)雷擊中，船殼被擊出一個(gè)大洞。該船后來(lái)被拖輪拖到被德國(guó)潛水艇發(fā)射的魚(yú)雷擊中，船殼被擊出一個(gè)大洞。該船后來(lái)被拖輪拖到離出事地點(diǎn)離出事地點(diǎn)2525海里的法國(guó)勒阿弗爾港，系泊于內(nèi)港碼頭待修。港口當(dāng)局擔(dān)心海里的法國(guó)勒阿弗爾港，系泊于內(nèi)港碼頭待修。港口當(dāng)局擔(dān)心心嚴(yán)重?fù)p壞的船舶一旦沉沒(méi)會(huì)堵塞航道，遂下令將其拖往外港停泊。兩天心嚴(yán)重?fù)p壞的船舶一旦沉沒(méi)會(huì)堵塞航道，遂下令將其拖往外港停泊。兩天后，由于惡劣氣候，船舶受狂風(fēng)巨浪的沖擊，海水從破洞口不斷進(jìn)入船艙后，由于惡劣氣候，船舶受狂風(fēng)巨浪的沖擊，海水從破洞口不斷進(jìn)入船艙內(nèi)，船舶最后沉沒(méi)。航運(yùn)公司與保險(xiǎn)人諾威奇聯(lián)合火災(zāi)保險(xiǎn)社就船

28、舶損失的內(nèi)，船舶最后沉沒(méi)。航運(yùn)公司與保險(xiǎn)人諾威奇聯(lián)合火災(zāi)保險(xiǎn)社就船舶損失的近因各持己見(jiàn)：前者認(rèn)為是風(fēng)浪沖擊，而后者判斷是遭魚(yú)雷襲擊。海事法院近因各持己見(jiàn)：前者認(rèn)為是風(fēng)浪沖擊，而后者判斷是遭魚(yú)雷襲擊。海事法院審理后判決保險(xiǎn)人勝訴，其判決詞如下：審理后判決保險(xiǎn)人勝訴，其判決詞如下：“造成該船損失的真正原因亦即近造成該船損失的真正原因亦即近因，應(yīng)該是被魚(yú)雷擊中，因此船舶駛抵勒阿弗爾港遇上了惡劣氣候。魚(yú)雷擊因，應(yīng)該是被魚(yú)雷擊中，因此船舶駛抵勒阿弗爾港遇上了惡劣氣候。魚(yú)雷擊中是敵方敵對(duì)行為的結(jié)果。本案的近圍不是大風(fēng)大根的沖擊，而是魚(yú)雷擊中是敵方敵對(duì)行為的結(jié)果。本案的近圍不是大風(fēng)大根的沖擊，而是魚(yú)雷擊中。

29、這是保險(xiǎn)人的除外責(zé)任，保險(xiǎn)人拒賠是對(duì)的。中。這是保險(xiǎn)人的除外責(zé)任，保險(xiǎn)人拒賠是對(duì)的?！睆暮Ｊ路ㄔ旱呐袥Q詞中可從海事法院的判決詞中可見(jiàn)，船舶遭遇色雷襲擊應(yīng)該被確定為造成該船損失的近因，因?yàn)樵摯员霍~(yú)見(jiàn)，船舶遭遇色雷襲擊應(yīng)該被確定為造成該船損失的近因，因?yàn)樵摯员霍~(yú)雷擊中后始終未脫離危險(xiǎn)狀態(tài)，也就是說(shuō)，被魚(yú)雷擊中這個(gè)事件一直起著支雷擊中后始終未脫離危險(xiǎn)狀態(tài)，也就是說(shuō)，被魚(yú)雷擊中這個(gè)事件一直起著支配作用。由于被保險(xiǎn)人僅僅投保了一般的船殼機(jī)器保險(xiǎn)，而未投保戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)，配作用。由于被保險(xiǎn)人僅僅投保了一般的船殼機(jī)器保險(xiǎn)，而未投保戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人對(duì)不屬于船舶險(xiǎn)承保責(zé)任的戰(zhàn)爭(zhēng)行為不必負(fù)責(zé)。保險(xiǎn)人對(duì)不屬于船舶險(xiǎn)承保責(zé)

30、任的戰(zhàn)爭(zhēng)行為不必負(fù)責(zé)。第四節(jié) 補(bǔ)償原則 一、補(bǔ)償原則的含義一、補(bǔ)償原則的含義 保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的補(bǔ)償只能使他在經(jīng)保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的補(bǔ)償只能使他在經(jīng)濟(jì)上基本恢復(fù)到受損前的狀態(tài)，而不是濟(jì)上基本恢復(fù)到受損前的狀態(tài)，而不是使他通過(guò)索賠獲得不當(dāng)利益使他通過(guò)索賠獲得不當(dāng)利益 二、補(bǔ)償原則的具體體現(xiàn)二、補(bǔ)償原則的具體體現(xiàn) 第一，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的補(bǔ)償以被保險(xiǎn)人第一，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的補(bǔ)償以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限，賠款的金額最高不能超過(guò)的實(shí)際損失為限，賠款的金額最高不能超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的在出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的在出險(xiǎn)時(shí)( (即受損前即受損前) )的實(shí)際價(jià)值，的實(shí)際價(jià)值，在實(shí)際價(jià)值范圍內(nèi)損失多少賠多少。在實(shí)際價(jià)值范圍內(nèi)損失多

31、少賠多少。 出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值的確定方式一般有兩種：出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值的確定方式一般有兩種： 1 1實(shí)際價(jià)值市價(jià)。這是一種通常使用的方法，即根實(shí)際價(jià)值市價(jià)。這是一種通常使用的方法，即根據(jù)標(biāo)的同樣類型、同樣功能、同樣新舊程度的市場(chǎng)價(jià)格來(lái)?yè)?jù)標(biāo)的同樣類型、同樣功能、同樣新舊程度的市場(chǎng)價(jià)格來(lái)確定補(bǔ)償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)。確定補(bǔ)償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)。 2 2實(shí)際價(jià)值重置價(jià)值一折舊。這種計(jì)算方法適用于特實(shí)際價(jià)值重置價(jià)值一折舊。這種計(jì)算方法適用于特定條件下?lián)p失較難估計(jì)的一些財(cái)產(chǎn)，定條件下?lián)p失較難估計(jì)的一些財(cái)產(chǎn)， 第二，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人補(bǔ)償以保險(xiǎn)金額為第二，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人補(bǔ)償以保險(xiǎn)金額為限，賠款最高不超過(guò)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金限，賠款最高

32、不超過(guò)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額。額。 第三，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的補(bǔ)償以可保利益第三，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的補(bǔ)償以可保利益為限，即賠款最高不超過(guò)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)為限，即賠款最高不超過(guò)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所擁有的可保利益。的所擁有的可保利益。 三、補(bǔ)償?shù)男问饺⒀a(bǔ)償?shù)男问?1 1支付現(xiàn)金支付現(xiàn)金 2 2修復(fù)修復(fù) 3 3換置。換置。 四、防止被保險(xiǎn)人通過(guò)補(bǔ)償而獲利四、防止被保險(xiǎn)人通過(guò)補(bǔ)償而獲利 1 1如果保險(xiǎn)標(biāo)的受損后尚有殘值，那么保險(xiǎn)如果保險(xiǎn)標(biāo)的受損后尚有殘值，那么保險(xiǎn)人在賠款中就應(yīng)當(dāng)初除殘值。人在賠款中就應(yīng)當(dāng)初除殘值。 2 2如果保險(xiǎn)標(biāo)的損失是出第三者引起的，被如果保險(xiǎn)標(biāo)的損失是出第三者引起的，被保險(xiǎn)人在

33、獲得了保險(xiǎn)人的賠款之后，就必須把保險(xiǎn)人在獲得了保險(xiǎn)人的賠款之后，就必須把他對(duì)第三者的索賠權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人。他對(duì)第三者的索賠權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人。 3 3在重復(fù)保險(xiǎn)情況下，如果幾份保單的保額在重復(fù)保險(xiǎn)情況下，如果幾份保單的保額的總和超過(guò)了標(biāo)的實(shí)際價(jià)值，被保險(xiǎn)人獲得的的總和超過(guò)了標(biāo)的實(shí)際價(jià)值，被保險(xiǎn)人獲得的賠款最多不能超過(guò)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值賠款最多不能超過(guò)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值 五、補(bǔ)償原則的不適用五、補(bǔ)償原則的不適用 1 1。人身保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)。 2 2定值保險(xiǎn)。定值保險(xiǎn)。 3 3重置價(jià)值保險(xiǎn)重置價(jià)值保險(xiǎn) 第五節(jié) 分?jǐn)傇瓌t 一一 含義：分?jǐn)傇瓌t是從補(bǔ)償原則中分離含義：分?jǐn)傇瓌t是從補(bǔ)償原則中分離出來(lái)的，它主要規(guī)定了在

34、重復(fù)保險(xiǎn)下各出來(lái)的，它主要規(guī)定了在重復(fù)保險(xiǎn)下各保險(xiǎn)人如何來(lái)分擔(dān)保險(xiǎn)標(biāo)的損失，即保保險(xiǎn)人如何來(lái)分擔(dān)保險(xiǎn)標(biāo)的損失，即保險(xiǎn)人怎樣履行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償而又不能使被保險(xiǎn)人怎樣履行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償而又不能使被保險(xiǎn)人從中獲利。險(xiǎn)人從中獲利。 二分?jǐn)傇瓌t關(guān)于重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡椒ǎ憾謹(jǐn)傇瓌t關(guān)于重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡椒ǎ?1 1、比例分?jǐn)?、比例分?jǐn)?2 2、限額分?jǐn)偂⑾揞~分?jǐn)?3 3、順序分?jǐn)偂㈨樞蚍謹(jǐn)?4 4、平均分?jǐn)?、平均分?jǐn)?現(xiàn)在試舉一例來(lái)比較上述幾種分?jǐn)偡椒ā＜俣追謩e與現(xiàn)在試舉一例來(lái)比較上述幾種分?jǐn)偡椒?。假定甲分別與A A、B B、C 3C 3個(gè)保險(xiǎn)人簽訂火災(zāi)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)金額分個(gè)保險(xiǎn)人簽訂火災(zāi)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)金額分別為別為4

35、 4萬(wàn)元、萬(wàn)元、6 6萬(wàn)元和萬(wàn)元和1515萬(wàn)元。現(xiàn)保險(xiǎn)標(biāo)的遭火災(zāi)受損，萬(wàn)元?，F(xiàn)保險(xiǎn)標(biāo)的遭火災(zāi)受損，損失金額為損失金額為1313萬(wàn)元。則萬(wàn)元。則A A、B B、C 3C 3位保險(xiǎn)人按照上述位保險(xiǎn)人按照上述幾種分?jǐn)偡椒ǜ髯猿袚?dān)的賠款如表所示。幾種分?jǐn)偡椒ǜ髯猿袚?dān)的賠款如表所示。 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傆?jì)算方法重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傆?jì)算方法 單位單位“萬(wàn)元萬(wàn)元 A B CA B C 比例分?jǐn)偙壤謹(jǐn)?2.08 3.12 7.82.08 3.12 7.8 限額分?jǐn)傁揞~分?jǐn)?2.2609 3.3913 2.2609 3.3913 7.34787.3478 順序負(fù)責(zé)順序負(fù)責(zé) 4 6 34 6 3 平均分?jǐn)偲骄謹(jǐn)?4 4.5

36、 4 4.5 4.54.5第六節(jié) 代位追償原則 一、代位追償原則的含義一、代位追償原則的含義 從保險(xiǎn)人角度來(lái)闡述，如果保險(xiǎn)標(biāo)的的從保險(xiǎn)人角度來(lái)闡述，如果保險(xiǎn)標(biāo)的的損失是由第三者責(zé)任所引起的，保險(xiǎn)人損失是由第三者責(zé)任所引起的，保險(xiǎn)人在賠償了被保險(xiǎn)人的損失之后，就有權(quán)在賠償了被保險(xiǎn)人的損失之后，就有權(quán)取代被保險(xiǎn)人向第三者進(jìn)行追償，稱為取代被保險(xiǎn)人向第三者進(jìn)行追償，稱為代位追償原則代位追償原則。 案例案例甲公司以甲公司以FOBFOB貿(mào)易價(jià)格條件進(jìn)口一批玉米，與承運(yùn)人貿(mào)易價(jià)格條件進(jìn)口一批玉米，與承運(yùn)人A A船運(yùn)公司簽訂船運(yùn)公司簽訂運(yùn)輸合同，甲為保障該批貨物的安全，又與保險(xiǎn)公司運(yùn)輸合同，甲為保障該批貨物

37、的安全，又與保險(xiǎn)公司B B簽訂了海上貨簽訂了海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，投保險(xiǎn)種為一切險(xiǎn)，雙方約定保險(xiǎn)金額為物運(yùn)輸保險(xiǎn)，投保險(xiǎn)種為一切險(xiǎn)，雙方約定保險(xiǎn)金額為102102萬(wàn)美元。萬(wàn)美元。后貨物在海上運(yùn)輸途中遭遇意外，貨物遭到海水濕損，貨損比例為后貨物在海上運(yùn)輸途中遭遇意外，貨物遭到海水濕損，貨損比例為4040，損失十分慘重。經(jīng)各方的聯(lián)合勘察，貨物遭遇海水濕損的近因是，損失十分慘重。經(jīng)各方的聯(lián)合勘察，貨物遭遇海水濕損的近因是由于船舶倉(cāng)蓋嚴(yán)重腐損，稍遇一般大浪就導(dǎo)致海水的大量涌入，屬于由于船舶倉(cāng)蓋嚴(yán)重腐損，稍遇一般大浪就導(dǎo)致海水的大量涌入，屬于船舶不適航，承運(yùn)人不能享受運(yùn)輸合同所規(guī)定的免責(zé)條款，必須承擔(dān)船舶不

38、適航，承運(yùn)人不能享受運(yùn)輸合同所規(guī)定的免責(zé)條款，必須承擔(dān)違反運(yùn)輸合同的賠償責(zé)任。而由于甲已就該批貨物向違反運(yùn)輸合同的賠償責(zé)任。而由于甲已就該批貨物向B B投保了投保了切切險(xiǎn)，海水濕損屬于保單承保的范圍。所以甲根據(jù)保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)人索險(xiǎn)，海水濕損屬于保單承保的范圍。所以甲根據(jù)保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)人索賠，求得利益的補(bǔ)償。保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，在扣除賠，求得利益的補(bǔ)償。保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，在扣除o o5 5的的正常途耗后向甲賠償正常途耗后向甲賠償(40(40一一o o5 5) )10210240402929萬(wàn)美元。然后必萬(wàn)美元。然后必須根據(jù)代位求償原則的規(guī)定，須根據(jù)代位求償原則的規(guī)定，B B取得向違

39、反運(yùn)輸合同的取得向違反運(yùn)輸合同的A A的追償權(quán)，形的追償權(quán)，形式是由甲簽署一份式是由甲簽署一份B B開(kāi)出的代位書(shū)開(kāi)出的代位書(shū)( (又稱為權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)又稱為權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)) )，代位書(shū)的取得，代位書(shū)的取得標(biāo)志著保險(xiǎn)人已取得代位求償權(quán)，可以正式向標(biāo)志著保險(xiǎn)人已取得代位求償權(quán)，可以正式向A A就保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)就保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的范圍內(nèi)進(jìn)行賠償。任的范圍內(nèi)進(jìn)行賠償。 二、代位追償成立的條件二、代位追償成立的條件 1 1保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，必須是由于第三者責(zé)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，必須是由于第三者責(zé)任所引起的，并且引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的事故任所引起的，并且引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的事故必須要屬于保險(xiǎn)人承保的范圍必須要屬于保險(xiǎn)人承保的范圍 2 2代位追償必須產(chǎn)生于保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合代位追償必須產(chǎn)生于保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同約定賠償了被保險(xiǎn)人的損失之后，即同約定賠償了被保險(xiǎn)人的損失之后，即“先先賠后追賠后追”。 3 3被保險(xiǎn)人必須對(duì)第三責(zé)任者擁有索賠權(quán)被保險(xiǎn)人必須對(duì)第三責(zé)任者擁有索賠權(quán)利，一旦放棄或者喪失了這種索賠權(quán)利，那利，一旦放棄或者喪失了這種索賠權(quán)利，那么保險(xiǎn)人也就不承擔(dān)賠償責(zé)任。么保險(xiǎn)人也就不承擔(dān)賠償責(zé)任。 。例如，在有