淺議電子商務在企業(yè)中的應用

1、摘 要由于計算機網(wǎng)絡自身的開放性，金融企業(yè)的電子化商務已經(jīng)打破了傳統(tǒng)的銀行業(yè)務網(wǎng)絡的封閉性，并進化成了與互聯(lián)網(wǎng)在某種程度上相互交融的網(wǎng)絡。因此電子商務在金融企業(yè)中應用也還存在著一定安全問題，并在一定程度上影響了電子商務的發(fā)展。最早使用電子商務的也是金融企業(yè)，現(xiàn)在已經(jīng)成功建立了完善的銀行系統(tǒng)，隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，相應的也會出現(xiàn)一些新的金融產品。我們要最終實現(xiàn)電子商務在金融企業(yè)中的應用，就必須實現(xiàn)網(wǎng)絡支付系統(tǒng)和相應的支付工具。關鍵詞：電子商務 金融企業(yè) 電子支付1引言22電子商務的起源與發(fā)展22.1電子商務的定義22.2電子商務的類型32.3傳統(tǒng)企業(yè)與電子商務43金融企業(yè)的電子商務43.1金融企業(yè)

2、電子化的歷史背景43.2金融企業(yè)應用電子商務的含義43.3我國金融企業(yè)應用電子商務的進程概述53.4電子商務在證券業(yè)的應用53.5電子商務在保險業(yè)的應用63.6電子商務在銀行業(yè)的應用73.6.1電子貨幣與電子支付73.7電子商務對金融企業(yè)的風險73.8電子商務的風險的防范84結論8致謝9參考文獻9淺談電子商務在企業(yè)中的應用1引言近年來在國際互聯(lián)網(wǎng)中最引人注目的事物就是電子商務了，現(xiàn)在全球有很多的公司、金融機構等都涉足到了這個全新的領域。要了解子商務條件下的金融企業(yè)的發(fā)展情況，就要先了解電子商務的內涵和發(fā)展，以及電子商務的發(fā)展狀況對金融企業(yè)的影響和及其發(fā)展狀況。在今天，我國金融業(yè)的電子化發(fā)展已經(jīng)

3、在根本上顛覆了傳統(tǒng)的金融業(yè)務處理模式，在通信網(wǎng)絡技術和計算機的發(fā)展基礎上，已經(jīng)建立了電子資金清算系統(tǒng)、金融管理信息系統(tǒng)和柜臺業(yè)務服務系統(tǒng)，這樣一個開放的、多功能的金融電子化體系已經(jīng)建立形成了。迄今為止，按照現(xiàn)代化的支付系統(tǒng)要求，以我國的金融衛(wèi)星無線通信網(wǎng)絡為基礎，完成了自動化清算、小額批量支付系統(tǒng)、大額實時支付系統(tǒng)、證券交易清算系統(tǒng)、銀行卡統(tǒng)一授信系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)等應用系統(tǒng)的建設。實現(xiàn)了自動化支付系統(tǒng)的建設的目標，電子商務的應用，使我國金融業(yè)能夠運用先進的科學技術來進行業(yè)務處理的程度達到了發(fā)達國家的水平。金融電子商務的發(fā)展是伴隨著業(yè)務發(fā)展和信息技術發(fā)展而發(fā)展起來的，其發(fā)展階段可以分為傳統(tǒng)柜臺

4、網(wǎng)絡業(yè)務系統(tǒng)、自助計算機銀行系統(tǒng)和在線金融服務系統(tǒng)三個階段。而當前電子商務正在金融企業(yè)中得到了廣泛的應用。2電子商務的起源與發(fā)展2.1電子商務的定義當前，還不存在一個電子商務的明確定義得到世界范圍內的認可，但是一些指定國際相關協(xié)議的協(xié)會做了大量的工作，根據(jù)這種全新的商業(yè)貿易流程來統(tǒng)計它所具有的一些自由特點。而一些網(wǎng)絡公司，包括電腦公司，信息公司等又從軟件或者硬件的角度來描述電子商務的內涵，有著其行業(yè)的內部特色。暫且不管現(xiàn)在存在的各種電子商務的描述，我們從一個事物發(fā)展的角度和其變化的歷程來看它所具有的那些最根本且與眾不同的特征：（1） 電子商務必須是建立在計算機網(wǎng)絡基礎上的；（2） 一個完整的電

5、子商務應該與企業(yè)的方方面面都有關聯(lián)，包含公司運營的各個基本過程；（3） 電子商務的業(yè)務能力必須將所有的參與者都緊密的拉在一起，使所有的參與者稱為一個整體；（4） 商業(yè)運行中的各種數(shù)據(jù)傳遞處理必須都有電子商務來解決；（5） 電子商務必須明顯要比就的商業(yè)模式提供更加完備、方便、和快捷的服務；（6） 電子商務必須要有配套的迅速的物流系統(tǒng)；（7） 電子商務必須要有安全方便的網(wǎng)絡支付系統(tǒng)。所以，在金融機構必須提升自己的業(yè)務處理能力，并提高相關網(wǎng)絡技術從而能夠進入到電子商務的市場，為參與電子商務貿易的各方提供必要的資金來源以及信用靠山。另外，網(wǎng)絡支付系統(tǒng)也必須參與到電子商務活動中來。綜上所述，所有實際意義

6、上的電子商務都是建立在擁有網(wǎng)絡支付系統(tǒng)的基礎上的。2.2電子商務的類型我們從電子商務的流程中包括的參與者來進行分類，電子商務可以被分為以下三種類型：（1）企業(yè)與企業(yè)間的電子商務（B to B ，Business to Business）。根據(jù)電子商務的發(fā)展過程，我們可以看出并不是消費者推動或者創(chuàng)造了電子商務，它的始作俑者卻是各個有實力的企業(yè)和網(wǎng)絡公司。（2）消費者與企業(yè)間的電子商務（B to C ，Business to Consumer）。因為產品的最根本的享用者還是消費者，各個企業(yè)的最終目的也在于此。由趨勢來看，電子商務所帶來的業(yè)務在消費者與企業(yè)之間的業(yè)務中占有了越來越多的比例。（3）政府

7、與企業(yè)之間的電子商務（B to G ，Business to Government）。到現(xiàn)在為止，一些落后的國家大部分都面對著缺少資源，科技跟不上何談?chuàng)碛嘘P鍵技術等重要問題。然而，想要搭建電子商務的網(wǎng)絡平臺，不僅耗費大量金錢，還要看國家相關信息技術發(fā)展的水平。但是這些最終要的東西發(fā)展中國家可能不具有，甚至還被一些發(fā)達國家給封鎖。所以想要發(fā)展電子商務對許多國家來說是無法離開政府的影響的。2.3傳統(tǒng)企業(yè)與電子商務上個世紀的九十年代，伴隨著計算機網(wǎng)絡的迅速發(fā)展，巨大的商業(yè)機會開始出現(xiàn)在人們的視野中。然而在當時開始網(wǎng)絡營銷的機會還不是很完美的情況下，一些擁有遠大視野的企業(yè)決策者就開始涉足在計算機網(wǎng)絡上

8、進行公司形象的包裝、開展相關活動甚至開始了原始的網(wǎng)絡營銷。3金融企業(yè)的電子商務3.1金融企業(yè)電子化的歷史背景上個世紀以來尤其是二戰(zhàn)之后，人類憑借聰明的大腦大力發(fā)展各種高新科技，生產效率一路飆升。世界各國的國內生產總值和出口貿易總值開始上升，錢幣在世界范圍內的流通不僅從量上還是從強度上都迅速膨脹，舊的金融機構信息處理模式在無法計數(shù)的信息量面前顯的蒼白無力，金融機構的業(yè)務處理速度和效率一步步的陷入泥潭，從而阻礙了經(jīng)濟的發(fā)展。一九四六年，第一臺電腦出現(xiàn)在了這個世界上，這個人類進化歷史上最具意義的發(fā)明，它的出現(xiàn)使整個世界上的信息處理得到了一次徹底的革命。無論是電腦的運算速度，還是它超越人物事務的精確性

9、，都使得現(xiàn)在的金融業(yè)務慢慢的實現(xiàn)了電子商務化，何況電腦軟件還可以連續(xù)不間斷的準確無誤的工作。隨著網(wǎng)絡技術和信息技術的不斷進化融合，電子商務在整個世界產生了難以估計的影響，也使得市場上出現(xiàn)了各種新型的金融道具和產品，更加有效的促進了經(jīng)濟的發(fā)展，使得市場的各個組成部分的聯(lián)系更加緊密。3.2金融企業(yè)應用電子商務的含義金融企業(yè)的電子商務業(yè)務是指通過電腦技術和網(wǎng)絡信息技術，從而在金融機構之間，客戶之間以及金融機構與客戶之間搭起一座橋梁，使得他們之間各種貿易業(yè)務都可以電子化處理，并且使金融機構可以為用戶提供各種更有價值的業(yè)務和更方便快捷的服務。由于以網(wǎng)絡電子商務高度發(fā)展為基礎的金融電子化的發(fā)展和網(wǎng)上銀行業(yè)

10、務不斷開拓和高度的電子化，電子商務的核心已經(jīng)變成了銀行電子商務的安全以及防范危險的措施，以及如何建立高效可靠的電子支付系統(tǒng)這個兩項內容。3.3我國金融企業(yè)應用電子商務的進程概述金融機構的電子商務化是整個世界網(wǎng)絡自動化高度發(fā)達的一耳光表現(xiàn)，它的發(fā)展是伴隨著企業(yè)的網(wǎng)絡化、市場的網(wǎng)絡化的發(fā)展而騰飛的；并且在電子商務出現(xiàn)以后，它又反饋于整個社會經(jīng)濟，促進整個社會的進步。在現(xiàn)代的經(jīng)濟活動中，無論是企業(yè)還是市場，他們的貿易活動都密切地和金融機構發(fā)生聯(lián)系，所以，電子商務在金融企業(yè)必然會得到很好的發(fā)展和推廣。3.4電子商務在證券業(yè)的應用1）電子商務在證券交易中的發(fā)展一般來說證券電子商務（SEC）以各種網(wǎng)絡為媒

11、介，以信息技術為手段，在網(wǎng)絡上開展各種業(yè)務，并在此基礎上實現(xiàn)一些新的業(yè)務。或者我們也可以理解證券電子商務為以網(wǎng)絡為媒介的網(wǎng)上證券交易。在我國，證券電子商務與我國的網(wǎng)絡事業(yè)是一起騰飛的。從上個世紀末開始，各種證券公司開始漸漸的推出了網(wǎng)上交易平臺，截止到現(xiàn)在已經(jīng)有幾百家的證券營業(yè)單位都建立了自己獨有的網(wǎng)站?，F(xiàn)在有一種全新的證券商業(yè)服務在網(wǎng)絡上流行起來，它就是網(wǎng)上證券服務，它以信息技術為依托通過網(wǎng)絡為用戶提供各種現(xiàn)實柜臺的服務。當前得到大眾認可的證券電子商務是網(wǎng)上證券交易，其實我們通過網(wǎng)絡可以享受的服務還有很多，如投資顧問股票發(fā)行等。電子商務在證券行業(yè)的發(fā)展很快，目前已經(jīng)實現(xiàn)了交易無紙化，證券無形化

12、，支付網(wǎng)絡化等。今天，高度發(fā)達的信息技術將電子商務中的證券交易的所有參與者緊密的聯(lián)系在一起，組成了一個功能齊全，服務一流的網(wǎng)絡，為廣大投資者提供了一個廣闊的平臺。2）電子商務在基金網(wǎng)上的發(fā)展在基金網(wǎng)上進行電子商務主要是為了增加基金銷售的新渠道。網(wǎng)絡的發(fā)展以及其對社會經(jīng)濟的巨大影響，使得青年人尤其是80后對計算機的依賴，網(wǎng)絡基金銷售渠道也變的越來越重要，極大的促進了電子商務在基金業(yè)的發(fā)展。接下來，一些小的銀行開始依托于第三方網(wǎng)絡支付公司并借此參與到基金電子商務中來，他們在電子商務中的直接身份就是B2C支付方。而其他的一些金融機構開始聯(lián)合銀行利用網(wǎng)絡技術向用戶提供了銀聯(lián)通的新的業(yè)務模式，這種新模式

13、與美國的一個網(wǎng)絡交易模式相同，所以銀聯(lián)通也被寄希望于成為中國最大的平臺?；鹌髽I(yè)的電子商務模式有兩個：銀基通和銀聯(lián)通。幾年以來，基金網(wǎng)的交易量大大增加，各種新的電子商務模式也不斷出現(xiàn)。通過這兩種模式，用戶在網(wǎng)站上就可以完成整個基金的操作流程，包括開戶、贖回、交易等，所以現(xiàn)在基金企業(yè)的電子商務包括了賬務清算、網(wǎng)上交易、確認身份、電子支付等所有必要的環(huán)節(jié)。3.5電子商務在保險業(yè)的應用歐美一些發(fā)達國家率先在保險業(yè)使用了電子商務，并且形成了一套完善的針對電子商務的行為規(guī)范和法律，使得電子商務在這一領域的發(fā)展非常的順利和健康，對整個電子商務的發(fā)展也由很好的促進作用。然而，出乎意料的是電子商務為保險行業(yè)帶

14、來的收益卻是很少的。現(xiàn)在在美國，保險市場網(wǎng)絡已經(jīng)建立起來了，被稱為保險網(wǎng)，為用戶和企業(yè)都提供了必要的平臺，促進了保險企業(yè)技術的統(tǒng)一。上個世紀末我國出現(xiàn)了第一個保險網(wǎng)站，即中國保險信息網(wǎng)。之后不久，新華人壽公司完成了中國史上第一個網(wǎng)上保單，這也說明我國的保險行業(yè)正式進入了電子商務時代。聯(lián)系我國現(xiàn)在保險行業(yè)的發(fā)展情況，我國的保險網(wǎng)站主要有以下幾類：1）保險公司獨立研發(fā)的網(wǎng)站此類網(wǎng)站是保險公司自己開發(fā)，用于廣告宣傳，推廣業(yè)務等。保險公司作為它們的靠山，且具有實體經(jīng)濟，它們是電子商務在保險行業(yè)的主力軍。在2001年我國完成了史上真正意義上的第一種電子保單，整個保險業(yè)務的所有過程全部通過網(wǎng)絡實現(xiàn)。2）專

15、業(yè)的網(wǎng)站為保險公司開辟的頻道由于消費者的客觀需求，因此有些綜合類的網(wǎng)站在自己的網(wǎng)站上開設專門的保險頻道，這樣例子有很多，如上海熱線，和訊等。3）相對獨立的保險網(wǎng)站它們是獨立的網(wǎng)站，即不屬于保險企業(yè)，也不屬于某個網(wǎng)站，因此也叫著第三方網(wǎng)站。這類網(wǎng)站的存在就是為保險企業(yè)，客戶提供一個平臺，在整個平臺上他們可以交流，處理業(yè)務。它們成立的目的在于利用保險行業(yè)這塊市場，提供相應的服務，從而謀取利潤?，F(xiàn)在國內像這樣的網(wǎng)站有很多，如中國保險網(wǎng)等。它們是完全獨立的網(wǎng)站，法律地位不準確，即不屬于用戶，也不屬于保險公司。目前這些網(wǎng)站的經(jīng)營狀況基本都不是很好，有的甚至已經(jīng)倒閉。當前在中國，電子商務在保險行業(yè)的主要作

16、用是進行廣告、營銷等，但是保險公司的關鍵流程卻不在于此。因此，電子商務在我國的保險行業(yè)還是一個新事物，尚未成熟。首先要解決的問題就是在法律法規(guī)上給其一個準確的定位，其次要解決一些電子商務上的技術問題，使的客戶和企業(yè)能夠對電子商務重新建立信心，從而建立起這塊新的市場。3.6電子商務在銀行業(yè)的應用3.6.1電子貨幣與電子支付電子貨幣是電子支付發(fā)展的必然產物，他是發(fā)展電子支付的必備手段。而電子支付時為了滿足商家、金融企業(yè)和消費者之間的資金流通而出現(xiàn)的，完全代替了現(xiàn)金貨幣的流通，它是建立在安全的信息的網(wǎng)絡基礎上的。所以顯而易見，電子貨幣以計算機網(wǎng)絡為依托，以各種信用卡、賬號等為中介，以信息技術和網(wǎng)絡通

17、訊為手段，以計算機數(shù)據(jù)形式存儲于金融企業(yè)的電腦系統(tǒng)中，并同過計算機網(wǎng)絡實現(xiàn)資金的流通和各種賬單清算功能?，F(xiàn)在，人們常使用的電子貨幣有信用卡、支付寶、電子錢包等。從我國的發(fā)展情況來看我國金融企業(yè)的電子商務，相對于其他一些國家而言還是有所落后的，如支付工具等的落后。在我國，人們現(xiàn)在還是習慣于使用鈔票、支票等為主。在以小額的經(jīng)濟交易中還是以現(xiàn)金為主，也就是在中國的資金流通中還是以現(xiàn)金流通為主的，占貨幣總量的25%，而西方某些國家只有8%?，F(xiàn)金的大量流通會帶來許多難以應付的問題，假鈔、不方便以及高額的發(fā)行成本等。目前國家銀行正在建設國家級的支付系統(tǒng)與賬務業(yè)務系統(tǒng)，它支持跨銀行之間的操作，也支持外匯、證

18、券、拆借等，這一套系統(tǒng)被稱為中國現(xiàn)代化的支付系統(tǒng)，即CNAPS。由于CNAPS的廣泛使用，電子支付在我國已經(jīng)得到了很好的發(fā)展，我國也正漸漸走入了電子貨幣的時代，大大縮短了與西方一些國家的差距。3.7電子商務對金融企業(yè)的風險電子商務顯然已經(jīng)悄無聲息的進入了我們的日常生活，電子商務在金融企業(yè)大展宏圖也是指日可待。正因為如此，金融企業(yè)的電子商務是對客戶開放的，所以其本身必然存在各種各樣的風險，那么用戶的安全保障對整個電子商務市場發(fā)出了嚴峻的挑戰(zhàn)。我們必須清醒的看到：金融企業(yè)的電子商務不只對金融企業(yè)的資金財產有著威脅，甚至對整個行業(yè)的誠信也進行著考驗，而且，金融企業(yè)在整個社會經(jīng)濟中的舉足輕重的地位，因

19、此電子商務的安全問題直接關系到國家的可持續(xù)發(fā)展的大問題。所以，電子商務的安全保障問題，是金融企業(yè)的電子商務發(fā)展的一個重要問題。3.8電子商務的風險的防范正如前面所說的一樣，金融企業(yè)發(fā)展的大方向必定是金融電子商務化，在日異月新的科技發(fā)展和不斷增長的數(shù)據(jù)業(yè)務量的實際要求下，金融企業(yè)的電子商務化并將成為主流。在這種關系到國家命脈或者說是國計民生的核心利益及其依賴計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)的時候，任何形式的數(shù)據(jù)毀滅都會造成難以估量的后果。所以，面對金融企業(yè)電子商務化所帶來的各種安全隱患面前，我們必須采取措施，能夠充分應對各種可能出現(xiàn)的問題，甚至是杜絕這種問題的發(fā)生。又因為這種電子風險可能發(fā)生在系統(tǒng)自身或者是外部原

20、因造成，甚至也可能是工作人員的不小心造成，所以，要應對各種可能出現(xiàn)的電子商務的風險是一項極其復雜的工程。分門別類的說這些措施主要包括以下幾個方面：1）首先我們要清醒的認識到金融企業(yè)的電子商務風險是存在的，不是杜撰出來的，必須要在心里和決策上引起重視；2）其次我們要不斷提高工作任務的能力和道德觀念，并有一系列相應合理的規(guī)范，從而排除內部人員的人為錯誤或者犯罪；3）根據(jù)我國的基本國情以及社會形態(tài)，除了要進行必要的道德觀念形態(tài)教育，還要建立一系列的法律法規(guī)，并且要切實的得到執(zhí)行； 4）要建立一個相對嚴密的內部關系相互監(jiān)督系統(tǒng)。4結論從古至今每件事物的發(fā)展都有其必然的規(guī)律，在網(wǎng)絡技術和信息技術高度發(fā)達

21、的今天，電子商務的出現(xiàn)也是社會經(jīng)濟與科技發(fā)展的一個必然的產物?，F(xiàn)在電子商務在金融企業(yè)的發(fā)展已經(jīng)全面進入高潮階段，我們無法知道電子商務還要經(jīng)過多久的時間才能完全取代舊的現(xiàn)金流通方式，但是，我們可以看到，它的出現(xiàn)已經(jīng)對傳統(tǒng)模式產生了巨大的影響，并導致了整個世界范圍內的商務模式的翻天覆地的變化。由于電子商務其自身的科技特性，它的發(fā)展不得不依賴于網(wǎng)絡技術、電子技術、軟件技術以及金融企業(yè)的電子化的程度。由于其技術上的復雜性，回顧歷史，在上個世紀末電子商務的發(fā)展確實遇到了一些瓶頸，但這是很正常的。在相關技術不是很成熟的條件下，這種全新的商務模式在投入到實際應用中遇到一些困難也是可以理解的。在克服了困難以后的今天，電子商務在金融企業(yè)中的應用已經(jīng)得到了普及，技術上也相對成熟起來。由此我們可以看出，只有不斷發(fā)展國家