國際貨物運輸與保險第12章保險基本原則

1、整理課件1第第1212章章 保險基本原則保險基本原則整理課件2【案例1】20002000年9 9月2727日，B B公司公司代理武漢某通信公司與阿爾卡特網(wǎng)絡公司簽訂了一份網(wǎng)絡設備國際貨物買賣合同，約定的總價款為851108851108美元，以FOBFOB加拿大渥太華加拿大渥太華為貿(mào)易條件。合同簽訂后， B B公司公司與運輸公司聯(lián)系，協(xié)商運輸事宜，運輸公司委托海外運輸商S S公司公司負責海外運輸。20002000年1111月1515日， B B公司公司與保險公司保險公司簽署了一份國際運輸預約保險啟運通知書，載明被保險人為B B公司公司；保險貨物為一套數(shù)字數(shù)據(jù)網(wǎng)絡設備，貿(mào)易條件為EXEXWorkW

2、ork；自OttawaOttawa，CanadaCanada運輸至中國湖北武漢；投保險種為一切險；保險金額為978774978774美元；保險費為39153915美元；備注欄載明：（公路運輸）KanataKanata（阿爾卡特公司工廠所在地）渥太華機場；空運：渥太華機場北京機場天河機場（貨物離開機場及武漢市內(nèi)通知保險公司）。整理課件31111月1515日， B B公司公司向保險公司保險公司支付了保險費人民幣32 32 417417元，并收到保險公司保險公司的收據(jù)。渥太華時間20002000年1111月1515日1919時，即北京時間20002000年1111月1616日0808時，被保險貨物在

3、渥太華S S公司公司倉庫被盜。2000年12月7日， B B公司公司將出險情況告知了保險公司保險公司。同年12月21日， B B公司公司向保險公司保險公司提出索賠，保險公司保險公司以B B公公司司不具有可保利益可保利益而主張合同無效并拒賠， B B公司公司遂向法院起訴。整理課件4法院判決法院判決法院經(jīng)審理后認為，本案的焦點是可保利益的認定可保利益的認定。本案中B B公司是否具有可保利益取決于其是否對買賣合同項下貨物承擔風險，而對貨物承擔的風險及其起始時間又取決于買賣合取決于買賣合同約定的貿(mào)易條件同約定的貿(mào)易條件。本案買賣合同約定的貿(mào)易條件是FOBFOB加拿大渥太華，意為貨物在渥太華裝船或裝機后

4、，貨物的風險才發(fā)生轉移。在此之前，貨物的風險則仍由賣方承擔。因此，本案B B公司購買的貨物在海外運輸公司S S公司倉庫被盜時，B B公司不具有可保利益。同時，法院還認定，保險合同載明的工廠交貨對確定投保人保險合同載明的工廠交貨對確定投保人對保險標的是否具有可保利益沒有法律意義對保險標的是否具有可保利益沒有法律意義，B B公司以保險合同為依據(jù)，主張以工廠交貨并移轉風險的觀點不能成立。法院最終判定保險公司與B B公司的保險合同因投保人對保險標的不具有可保利益而無效。B B公司無權要求保險公司承擔賠償責任，而保險公司亦應退還保險費。整理課件51. 1.可保利益原則可保利益原則1.11.1含義含義指投

5、保人或被保險人對保險標的所具有的法律法律上承認上承認的可以投保的經(jīng)濟利益經(jīng)濟利益。整理課件61.21.2構成要件構成要件1.2.11.2.1財產(chǎn)保險中財產(chǎn)保險中（1）必須是合法合法的利益（2）必須是確定的或可以實現(xiàn)確定的或可以實現(xiàn)的利益（3）必須是具有經(jīng)濟價值經(jīng)濟價值的利益1.2.21.2.2人身保險中人身保險中（1）投保人與被保險人之間必須有利害關系（2）必須是法律承認的利益整理課件7在國際貨物買賣中，有很多貿(mào)易條件是由買方負責辦理貨物運輸保險的，但買方在辦理保險時，貨物往往尚未開始運輸，更談不上風險的轉移，這時，是否都可以如同案例1一樣，以投保人不具有可保利益而認定保險合同無效呢？整理課件

6、81.31.3保險利益的時效保險利益的時效1.3.11.3.1財產(chǎn)保險保險利益的時間限制財產(chǎn)保險保險利益的時間限制v一般：合同訂立至保險事故發(fā)生v特殊：海上貨物運輸保險投保時可以不具有1.3.21.3.2人身保險保險利益的時間限制人身保險保險利益的時間限制v合同訂立時整理課件9【案例2】20092009年2 2月，A A公司公司與中國出口信用保險公司（下稱“中國信保中國信?！保┖炗喚C合保險保單。同年5 5月A A公司公司就與美國美國B B公司公司簽訂的出口合同向中國信保中國信保申請買方信用限額信用限額6060天5050萬美元萬美元。6 6月，A A公司公司按照銷售合同的約定如期發(fā)貨4040萬美

7、元萬美元，但美國美國B B公司公司提貨后于7 7月申請破產(chǎn)保護。A A公司公司在獲悉買方申請破產(chǎn)保護后第3 3天向中國信保中國信保通報了可能損失，同時提出索賠申請。中國信保中國信保在審理貿(mào)易合同時發(fā)現(xiàn)：A A公司公司與美國美國B B公司公司簽訂貿(mào)易合同的時間是20092009年3 3月，合同約定的實際支付方式是2020預付款加80806060天，美國美國B B公司公司承諾于4 4月底之前預付2020。整理課件10但截至破產(chǎn)之日，B B公司公司也未預付未預付。在審理買賣雙方往來的函電時，還發(fā)現(xiàn)： A A公司公司向B B公司公司催討的貨款中不但包括已向中國信保中國信保申報的4040萬美元，還包括雙

8、方以往交易過程中B B公司公司對A A公司公司的欠款2020萬美元。但A A公司公司在5 5月向中國信保中國信保申請B B公司公司信用限額時，不但對以往交易過程中B B公司公司的拖欠行為只字未提只字未提，且明知B B公司公司此次交易中未支付預付款，也未在申請限額時說明，存在故意隱瞞不良交易記錄和知險后出存在故意隱瞞不良交易記錄和知險后出運的情況運的情況，嚴重影響了中國信保中國信保對其未來收匯風險的評估和判斷。最終，中國信保中國信保以A A公司公司履行如實告知義務如實告知義務存在重大瑕疵為由，拒絕對A A公司公司的出運損失承擔賠償責任，也不退還保費。也不退還保費。整理課件112. 2.最大誠信原

9、則最大誠信原則2.12.1含義含義保險合同雙方當事人在訂立和履行合同時，必須以最大的誠意履行約定義務，恪守承諾，互不欺騙，互不隱瞞。整理課件122.22.2主要內(nèi)容主要內(nèi)容2.2.12.2.1告知告知（1 1）含義）含義v保險人保險人：向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，使其充分了解保險合同內(nèi)容的情況，以決定是否投保。v投保人投保人：投保時應將其所知的有關保險標的的重要重要事實事實全部告訴保險人，而且必須真實。F詢問告知制度詢問告知制度F無限告知制度無限告知制度整理課件13（2 2）違反告知義務的法律后果）違反告知義務的法律后果v保險人保險人：沒向投保人明確說明責任免除條款，則該責任免除條款無效v

10、投保人：投保人：F故意隱瞞事實F捏造事實，故意對事實做出虛假陳述F因過失或疏忽而未告知或作出錯誤陳述整理課件142.2.22.2.2保證保證（1 1）含義）含義：保險人要求投保人或者被保險人對某一事項的作為或不作為、履行某項條件以及某種事態(tài)的存在或不存在等作出承諾。v明示保證v默示保證（2 2）違反保證的法律后果）違反保證的法律后果整理課件15【案例案例3 3】趙某與張某同為A公司的員工，公司為每個員工都投保了人身意外傷害保險，保險金10萬元。2000年11月5日，他們乘坐公司的班車發(fā)生車禍，張某由于坐在駕駛副座，當場死亡。趙某被撞斷胳膊，送往醫(yī)院搶救，在急救中心因心肌梗塞死亡。事后，保險公司

11、對張某的家屬給付保險金10萬，對趙某的家屬給付保險金5萬。整理課件163.3.近因原則近因原則3.13.1含義含義近因近因：導致保險事故發(fā)生的最有效、最直接、最主要的，或起決定作用的原因。當導致?lián)p失的近因?qū)儆诔斜ｏL險的，保險人應承擔損失賠償責任，否則不賠。整理課件173.23.2應用應用3.2.13.2.1單一原因致?lián)p單一原因致?lián)p3.2.23.2.2數(shù)個原因同時發(fā)生致?lián)p數(shù)個原因同時發(fā)生致?lián)p：原則上都是近因（1）當各個原因所引起的損失結果可以劃分時可以劃分時，對所有承保風險引起的損失均需賠償（2）各個原因所致?lián)p失無法劃分時無法劃分時整理課件18（3）數(shù)個原因先后連續(xù)發(fā)生連續(xù)發(fā)生致?lián)p：最先發(fā)生并導

12、致一連串事故的原因為近因v前因為承保風險v前因為除外風險（4）數(shù)個原因先后間斷發(fā)生致?lián)p，各原因之間在發(fā)生時間上存在先后順序，但相互之間不存在直接的、必然的聯(lián)系v若數(shù)個原因?qū)p害結果的形成均有直接的實質(zhì)的影響，均為近因如果新出現(xiàn)的原因具有現(xiàn)實性、支配性和有效性，那么在此之前發(fā)生的原因就被新的原因取代，可以不予以考慮整理課件19【案例案例4 4】一批咖啡投保我國保險條款海運貨物一切險，但未保戰(zhàn)爭險，運送該批咖啡的船舶突然意外觸礁，船長下令搶救，結果有1000袋咖啡被救上岸，卻被敵方所捕獲。其余咖啡則因來不及搶救，和船舶一起沉沒。保險公司如何理賠？整理課件204. 4.補償原則補償原則4.14.1含

13、義含義：當保險標的發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失時，保險人應當依照保險合同的約定，履行賠償責任以補償被保險人的損失，但被保險人不能通過損失補償獲得額外利益。4.24.2保險補償?shù)南揞~保險補償?shù)南揞~（1）以被保險人的實際經(jīng)濟損失為限（2）以保險金額為限（3）以保險價值為限整理課件214.34.3損失賠償方式損失賠償方式（1 1）比例賠償方式）比例賠償方式：按保障程度計算賠償金額（2 2）第一損失賠償方式）第一損失賠償方式：當損失不超過保險金額時，按實際損失賠償；當損失超過保險金額時，則按保險金額賠償。（3 3）限額賠償方式）限額賠償方式：保險人在保險財產(chǎn)損失超過一定限額時才負賠償責任或只對不超過一定限

14、額的損失才負賠償責任的一種賠償方式，又稱“限額責任賠償方式”。 整理課件224.44.4派生原則派生原則4.4.14.4.1代位求償原則代位求償原則（1 1）含義）含義：發(fā)生在保險責任范圍內(nèi)的，由第三者責任造成的損失，保險人向被保險人履行賠償義務后，享有以被保險人的地位向在該項損失中的第三者責任方索賠的權利。整理課件23（2 2）主要內(nèi)容）主要內(nèi)容v產(chǎn)生條件產(chǎn)生條件：保險標的的損害是保險事故所致保險事故的發(fā)生是由第三者的責任造成的保險人必須先履行賠償義務v產(chǎn)生時間產(chǎn)生時間：被保險人支付賠款之后v代位求償?shù)姆秶磺髢數(shù)姆秶阂云鋵Ρ槐ｋU人賠付的金額為限免受代位求償?shù)牡谌呙馐艽磺髢數(shù)牡谌哒?/p>

15、理課件24【案例案例5 5】1997年10月27日，糧油公司糧油公司與瑞士迪高谷物公司瑞士迪高谷物公司簽訂買賣合同，向后者購買12000噸（可增減10%，由賣方選擇）散裝黃豆粕10%，約定貿(mào)易條件為中國蛇口CFR FOCFR FO。糧油公司糧油公司為上述進口豆粕與華安保險公司華安保險公司簽訂了一份貨物運輸保險單，投保了“一切險”。1997年12月2日，該保險單項下豆粕在印度孟買港開始裝上“仁達思”輪，12月15日裝船完畢。承運人印度船務公印度船務公司司簽發(fā)了清潔提單。同年12月30日，“仁達思”輪抵赤灣港，次日開始卸貨。卸貨當天，糧油公司糧油公司以傳真通知保險公司保險公司，貨物已運抵赤灣港卸貨

16、，請速派員到港口勘查。整理課件251998年1月1日，裝卸工人發(fā)現(xiàn)第四艙內(nèi)豆粕發(fā)紅變質(zhì)。糧油公糧油公司司及時通知了保險公司保險公司，次日保險公司保險公司派人到現(xiàn)場查看。經(jīng)深圳進出口商品檢驗局對貨物進行檢驗，鑒定上述貨物發(fā)紅變質(zhì)系貨物裝船后運輸過程中發(fā)生的系貨物裝船后運輸過程中發(fā)生的。1998年1月6日，糧油公司糧油公司向廣州海事法院提出訴前財產(chǎn)保全申請，請求扣押扣押“仁達思仁達思”輪輪，責令承運人印度船務公司印度船務公司提供1776920美元的擔保。同日, 廣州海事法院裁定準許了糧油糧油公司公司的申請,扣押了“仁達思”輪，隨后承運人提供了擔保,1月9日廣州海事法院解除了船舶扣押。糧油公司糧油公

17、司于1998年1月24日向廣州海事法院對印度船務公司印度船務公司提起訴訟。發(fā)現(xiàn)貨物出險后，糧油公司糧油公司與保險公司保險公司雙方對殘損貨物的處理和賠償問題進行了協(xié)商。其后雙方又對賠付額和賠付條件進行了協(xié)商。整理課件26因協(xié)商未果，糧油公司糧油公司于1998年5月20日向法院提出撤回撤回對印印度船務公司度船務公司的起訴的申請。1998年7月3日，廣州海事法院裁定準許糧油公司糧油公司撤回對印度船務公司印度船務公司的起訴，并返還了擔保。糧油公司糧油公司于1998年7月28日向廣州海事法院起訴，稱糧油公糧油公司司所投保的貨物在保險公司保險公司承保期間和承保責任范圍內(nèi)發(fā)生貨損，保險公司保險公司應予保險賠

18、償。保險公司保險公司辯稱：糧油公司糧油公司撤銷對承運人的起訴，構成放棄向第三人要求賠償?shù)臋嗬?；且在向承運人主張權利的訴訟時效屆滿前，其仍未對承運人提起訴訟，而使針對承運人的請求超過訴訟時效，因此產(chǎn)生的法律后果應由糧油公司糧油公司承擔。請求法院駁回糧油公司糧油公司的訴訟請求。整理課件27法院判決法院判決廣州海事法院認為：糧油公司糧油公司與保險公司保險公司雙方于1997年12月25日簽訂的海上貨物運輸保險單，雙方意思表示一致，保險合同依法成立。糧油公司糧油公司撤回對承運人的起訴，不構成放棄向第三人要求賠償?shù)臋嗬?。向承運人索賠，不是被保險人向保險人索賠的前提向承運人索賠，不是被保險人向保險人索賠的前

19、提條件。條件。保險事故發(fā)生后，被保險人可選擇向承運人索賠，也可依據(jù)保險合同徑直向保險人索賠，只要在向承運人索賠的訴訟時效屆滿之前，給保險人保留必要的調(diào)查、理賠時間即可。若保險人負有賠償責任，其應及時賠付，以取得向承運若保險人負有賠償責任，其應及時賠付，以取得向承運人索賠的代位追償權，自行向有責任的第三方索賠，維護自人索賠的代位追償權，自行向有責任的第三方索賠，維護自己的權益。己的權益。若保險人拖延不賠，而使得向承運人索賠的訴訟時效屆滿，因此產(chǎn)生的法律后果應由保險人承擔。整理課件28本案中，糧油公司糧油公司起訴保險公司保險公司時，其針對承運人的訴訟時效遠未屆滿，有足夠的時間可供保險公司保險公司調(diào)查和理賠。但保險公司保險公司沒有及時作出賠償，以取得代位追償權自行向承運人索賠,由此產(chǎn)生的法律后果理應由保險公司自行承擔。綜上，法院判決保險公司保險公司賠償糧油公司糧油公司相應損失和