關(guān)于申請?jiān)O(shè)立保險經(jīng)紀(jì)有限公司的可行性報(bào)告(20210222005502)

1、精品文檔申請?jiān)O(shè)立 * 保險經(jīng)紀(jì)有限公司的可行性報(bào)告第一章 保險市場現(xiàn)狀綜述一、快速成長的保險市場 隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展壯大，保險業(yè)蓬勃發(fā)展，保險市場增長迅速，潛力巨 大。20 多年來，我國保險業(yè)的保費(fèi)收入快速增長， 保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)第一個增長 500 億元用了 15 年，第二個增長 500 億元用了 3 年，而 2001年保費(fèi) 1 年實(shí)現(xiàn)增長 500億元， 2002年比 2001年增長了近 1000億元。在 2002年，保監(jiān)會有關(guān)人士 曾表示，到 2005年，我國保費(fèi)總規(guī)模將力爭達(dá)到 3000 億元，而在 2004 我國保 費(fèi)收入就達(dá)到了 4318.13 億元。瑞士再保險公司首席執(zhí)行官約翰·

2、; 庫博預(yù)測： 未來十年，中國保險市場將保 持年增長 10%，其中中國壽險的年增長率將達(dá)到 12%，而非壽險業(yè)務(wù)則在 9.6%左 右。二、逐年遞增的市場經(jīng)營主體截至 2004年，中資保險公司數(shù)量達(dá)到 77 家，共有 39 家外國保險公司在華 開設(shè) 70 家營業(yè)性機(jī)構(gòu)， 124 家外國機(jī)構(gòu)設(shè)立了 188 家代表處。在整個保險市場 上，市場占有率由 1985 年原中國人民保險公司獨(dú)家壟斷變?yōu)?2004年的中國人民 保險公司和中國人壽保險公司的市場占有率分別為 59.9%、46.5%；他們和平安、 太平洋兩家保險公司保費(fèi)收入之和在產(chǎn)險和壽險市場上分別占82.4%和 74.2%。這說明多主體的市場格局

3、雖已形成，但仍屬于寡頭壟斷型市場。三、逐步壯大的保險中介市場 保險中介的價值在于深化了保險市場分工， 通過提供更加專業(yè)化的服務(wù)， 減 少保險交易成本，提高保險市場配置資源的效率。 保險公司借助中介拓展客戶群， 自身則集中精力創(chuàng)新產(chǎn)品， 并研究如何通過投資理財(cái)確保保費(fèi)增值， 從而為降低 投資風(fēng)險、提高賠付率奠定基礎(chǔ)； 而保險中介可以促使保險公司不斷推出新險種， 為客戶提供更具吸引力的服務(wù)， 兩者良性互動， 將共同推動保險市場的繁榮。 目 前，通過代理人展業(yè)的保費(fèi)收入占保費(fèi)總收入 50%多，其中，人身保險業(yè)務(wù)中通 過保險代理人招攬的占 60%多。而保險中介機(jī)構(gòu)從 2000年到 2005年3月，短短

4、 5年內(nèi)，數(shù)量從 15家激增到 1348家，其中代理公司 948 家、經(jīng)紀(jì)公司 210家、 公估公司 190 家。這說明保險中介市場在中國保監(jiān)會的培育下， 正在逐步成長壯 大。去年的 9月 1日，保監(jiān)會副主席吳小平表示，要抓住機(jī)遇，進(jìn)一步加快保險 中介行業(yè)發(fā)展，建立起一個結(jié)構(gòu)合理、功能互補(bǔ)、誠實(shí)信用、品質(zhì)優(yōu)良的專業(yè)化 保險中介市場。四、無限空間的保險經(jīng)紀(jì)市場2004年一季度到三季度， 全國經(jīng)紀(jì)保費(fèi)收入共計(jì) 55.93 億元，是 2003年同 期的 1.56 倍，遠(yuǎn)超出同期保險公司保費(fèi)增長速度，保險經(jīng)紀(jì)成為朝陽產(chǎn)業(yè)中的 朝陽。盡管如此，與保險經(jīng)紀(jì)發(fā)達(dá)國家相比，差距依然明顯。據(jù)統(tǒng)計(jì)，英國保險 市場

5、上有 800 多家保險公司，而保險經(jīng)紀(jì)公司就超過 3200 家，共有保險經(jīng)紀(jì)人 員 8 萬多名。英國保險市場上 60%以上的財(cái)險業(yè)務(wù)是由經(jīng)紀(jì)人帶來的， " 勞合社 " 的業(yè)務(wù)更是必須由保險經(jīng)紀(jì)人來安排。在未來的市場發(fā)展中，保險經(jīng)紀(jì)公司可以在以下方面一展身手：奧運(yùn)保險， 2008 年北京奧運(yùn)會，全球最大三家保險經(jīng)紀(jì)公司達(dá)信 (MARSH、) 怡安 (AON)和韋 萊(Willis) 都對其虎視眈眈。 北京江泰、 廣州長城、上海東大和西安長安也都在 積極和奧運(yùn)會組委會溝通，目標(biāo)是獲得 2008 北京奧運(yùn)會的保險經(jīng)紀(jì)人資格；三 峽工程、核電工程等國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目的保險安排。 一些

6、大型企業(yè)、 跨國金融機(jī) 構(gòu)，如中糧集團(tuán)、首鋼總公司、中國化工進(jìn)出口總公司、中國路橋(集團(tuán))總公 司、匯豐保險顧問集團(tuán)有限公司、 美國怡安保險集團(tuán) (AON)等，紛紛涉足保險業(yè)， 成立保險經(jīng)紀(jì)公司，期待在保險市場上大有作為。第二章 * 省保險市場環(huán)境分析良好的經(jīng)濟(jì)社會法律環(huán)境能促進(jìn)保險經(jīng)紀(jì)公司的發(fā)展。 * 經(jīng)紀(jì)有限公 司的注冊地將在杭州， 目前東部沿海地區(qū)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展最活躍的地方， 在這樣 一個充滿經(jīng)濟(jì)活力的地方，保險經(jīng)紀(jì)的業(yè)務(wù)有著良好的發(fā)育土壤。一、國民經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境并非能直接影響保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)， 但將通過保險人和投保人之間的傳 導(dǎo)間接影響保險經(jīng)紀(jì)業(yè)。包括：國民經(jīng)濟(jì)增長，將導(dǎo)致可保風(fēng)險和

7、標(biāo)的增加；居 民收入增加， 將導(dǎo)致保險需求增加， 這是發(fā)展保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。 浙江的經(jīng)濟(jì) 近年來一直保持良好的發(fā)展勢頭，連續(xù)幾年 GDP增長幅度、固定資產(chǎn)投資規(guī)模、 人均 GDP等與保險市場密切相關(guān)的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)都名列全國前茅。 2004 年全省 GDP 達(dá)到 11243 億元，比 2003年增長 14.3%，超出全國平均值的 4.8%，人均 GDP為 23942元（2893美元），同比增長 13.5%，人均 GDP也已在 2000 年超過傳統(tǒng)的經(jīng) 濟(jì)大省廣東省。 按照著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家吳敬璉教授根據(jù)電力消耗增幅的分析， 浙江經(jīng) 濟(jì)的實(shí)際增幅可能超過 20%。浙江國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展無疑給了我們很大信心。

8、同時， 浙江是一個以民營企業(yè)為主的經(jīng)濟(jì)大省和市場大省， 民營企業(yè)的數(shù)量占企業(yè)總數(shù) 的 98%以上，許多中小民營企業(yè)由于價格、服務(wù)、觀念和技術(shù)等原因都基本沒有 或者很少購買保險， 如在溫州樂清這個以生產(chǎn)低壓電器聞名的縣級市， 有相當(dāng)規(guī) 模的企業(yè) 44 家，卻沒有一家投保財(cái)產(chǎn)險。但中小民營企業(yè)在完成資本積累后， 逐漸開始重視企業(yè)經(jīng)營發(fā)展中的風(fēng)險管理，因此，這將是很大的一塊保險市場。二、社會文化環(huán)境分析 社會文化環(huán)境所導(dǎo)致保險消費(fèi)者購買行為和心理對保險經(jīng)紀(jì)也具有重要影 響。一般來說，在東方文化背景下，相對容易接受直銷方式，對中介機(jī)構(gòu)的認(rèn)可 度相對差一些。 但經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)隨著市場化的程度越高， 也就變

9、得更加開放， 受 國際文化的影響逐步加深， 因此保險經(jīng)紀(jì)這種尋找?guī)椭闹薪榉绞綄辉絹碓?多的人們所接受。 浙江的會計(jì)師事務(wù)所、 律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)比較發(fā)達(dá)的現(xiàn)象 應(yīng)該給我們啟示和信心。三、社會信用環(huán)境分析 “誠信”是保險的第一要著，良好的市場信用和法律環(huán)境能促進(jìn)保險業(yè)規(guī)范 發(fā)展。由于浙江的市場經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)， 而從某種意義上說， 市場經(jīng)濟(jì)也是信用經(jīng) 濟(jì)：沒有信用，就沒有秩序，市場經(jīng)濟(jì)就不可能健康發(fā)展；同時，信用環(huán)境也是 投資環(huán)境的重要組成部分，失去信用就等于失去市場。所以，早在 2001 年，浙 江省就提出了要建設(shè)“信用浙江” 。經(jīng)過幾年的發(fā)展，浙江的信用環(huán)境已排在全 國各省市中的前列。四

10、、保險市場發(fā)展?jié)摿Ψ治?004 年以來浙江省保險業(yè)繼續(xù)保持了良好發(fā)展的勢頭，全年保費(fèi)收入達(dá)到291 億元，比上年增長 12，列全國第五位。來自浙江保監(jiān)局的權(quán)威統(tǒng)計(jì)顯示， 財(cái)產(chǎn)險正受到越來越多浙江人的青睞， 2004 年浙江財(cái)產(chǎn)險保費(fèi)增長速度進(jìn)入了 4歡迎。下載精品文檔多年來的最快增長期，共實(shí)現(xiàn)收入 93.1 億元，同比增長了 29.6 ，是近五年來 增速最快的一年。目前浙江省的保險密度為 630 元，比全國平均水平高出 298 元。可見浙江省的保險需求、 潛力遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出全國的平均需求和潛力。 根據(jù)浙江市 場非公有制經(jīng)濟(jì)主體多， 市場化程度高的特點(diǎn)， 保險公司傳統(tǒng)的展業(yè)與經(jīng)營手段 很難進(jìn)一步拓展浙

11、江市場。 因而非常需要代表投保人利益的保險經(jīng)紀(jì)人盡快進(jìn)入 市場，按照國際通行的慣例和規(guī)則， 為正在走向規(guī)范化經(jīng)營管理的民營企業(yè)提供 服務(wù)，讓現(xiàn)代保險業(yè)盡快地覆蓋所有的市場主體。 由于浙江毗鄰上海， 外資的保 險公司、中介公司已經(jīng)在浙江市場活動。 然而至今浙江僅有 5 家真正意義上的在 本省注冊的保險經(jīng)紀(jì)公司開業(yè)經(jīng)營，且規(guī)模相當(dāng)小。五、消費(fèi)者的保險需求分析2004年浙江人均 GDP達(dá)到 23942元（2893美元），城鄉(xiāng)居民恩格爾系數(shù)分別 為 36.2%和 41.4%。按照需求理論，人們?yōu)闈M足生活和生產(chǎn)經(jīng)營保障需要的保險 需求必將進(jìn)入一個大發(fā)展時期。 浙江居民對生命和財(cái)產(chǎn)安全特別重視， 保健品和

12、 醫(yī)藥市場的畸型發(fā)展就是一例。 隨著對自身面臨的風(fēng)險的逐漸重視， 人們對保險 也由原來的被誘導(dǎo)需求轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃有枨蟆?由于保險的專業(yè)性比較強(qiáng)， 從而人們需 要有具有此類專業(yè)知識的人或機(jī)構(gòu)來咨詢， 人們將愿意選擇和認(rèn)可經(jīng)紀(jì)人來為自 己進(jìn)行風(fēng)險管理， 為自己進(jìn)行保險規(guī)劃。 保險經(jīng)紀(jì)人則利用自身的專業(yè)優(yōu)勢， 針 對保險消費(fèi)者面臨的風(fēng)險情況采用最適合的方案進(jìn)行風(fēng)險管控。第三章 市場策略選擇、目標(biāo)市場的選擇目標(biāo)市場選擇的基礎(chǔ)是市場細(xì)分。 市場細(xì)分后， 公司選擇的目標(biāo)市場應(yīng)該是 企業(yè)力所能及的和能充分發(fā)揮自身優(yōu)勢的。 在成立初期， 我們的市場重點(diǎn)將放在 財(cái)險市場，故現(xiàn)對財(cái)險市場進(jìn)行市場細(xì)分。按投保主體細(xì)分財(cái)

13、險市場個人財(cái)險市場4歡迎。下載按企業(yè)規(guī)模細(xì)分精品文檔財(cái)險市場細(xì)分圖由于個人財(cái)產(chǎn)保險具有小保單，小保額和高成本的特點(diǎn)，新成立的保險經(jīng)紀(jì) 公司開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的營銷成本相對較高， 不利于公司提高經(jīng)營效率、 盡快收回投 資，所以成立前期不宜主動開展此類業(yè)務(wù)； 另外， 小型企業(yè)由于其本身實(shí)力較為 弱小，它所擁有的資源幾乎全部要投入生產(chǎn)和營銷， 所以它們對于保險的需求相 對較小，市場容量也較為狹窄，因此，它們也不是我們的目標(biāo)。一般說來，大型國有企業(yè)集團(tuán)的財(cái)險市場是保險市場的重要領(lǐng)域。由于保險 公司已經(jīng)牢牢把握了這塊市場， 經(jīng)紀(jì)公司若是介入其中， 必將招致保險公司的反 擊，這已被江泰等經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)歷所證明。

14、但是這些大型企業(yè)新建的一些項(xiàng)目以 及國家興建的重要項(xiàng)目我們可積極爭取。中型企業(yè)隨著企業(yè)規(guī)模日益擴(kuò)大，風(fēng)險意識逐漸加強(qiáng)，對保險的需求也漸漸 上升，尤其是對浙江經(jīng)濟(jì)發(fā)展起了重大推動作用的中型民營企業(yè)。 市場上的保險 公司對于中型民營企業(yè)的市場需求相對關(guān)注不夠， 市場的培育度不大， 故在供求 之間就存在一定的空隙； 而且我們的股東之一 * 有限公司本身就是機(jī)械 制造行業(yè)的著名民營企業(yè)， 自身就有大量穩(wěn)定的業(yè)務(wù)來源， 還有許多合作伙伴也 可為我們提供業(yè)務(wù)，所以說我們在中型企業(yè)的財(cái)險市場上將大有作為。另外，外資企業(yè)也可成為我們的一部分目標(biāo)市場。據(jù)估計(jì)，我國 2002 年的 保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)將近有 60%是由

15、具有外資背景的公司投保的。 這樣的背景將為我們 開展業(yè)務(wù)提供很大的便利。在壽險市場上，發(fā)展勢頭比較好的是企業(yè)為員工辦理的員工福利保障計(jì)劃， 我們可以涉足此類壽險市場。二、市場營銷策略（一）組建一支結(jié)構(gòu)合理、專業(yè)程度高的人才隊(duì)伍 保險經(jīng)紀(jì)人作為廣大投保人的代言人，發(fā)揮客戶風(fēng)險管理顧問的功能，尤 其需要一支結(jié)構(gòu)合理、專業(yè)程度高的人才隊(duì)伍。選擇一名有豐富保險從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、 業(yè)績卓越的總經(jīng)理，全權(quán)負(fù)責(zé)市場開拓；選擇一名對保險產(chǎn)品、業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險 控制等有豐富經(jīng)驗(yàn)的人士， 全權(quán)負(fù)責(zé)方案設(shè)計(jì)； 利用股東自身的專業(yè)人士， 成立 專業(yè)委員會，服務(wù)于保險方案設(shè)計(jì)。（二）以加盟等形式廣拓銷售渠道 公司成立之初，市場知

16、名度低，自身銷售力量有限，廣開銷售渠道是促銷的 有效辦法。利用各種行業(yè)協(xié)會、學(xué)會、俱樂部、專業(yè)銷售網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢，動員他們 接受我們的全程服務(wù)， 通過向與股東相關(guān)聯(lián)的客戶群體介紹風(fēng)險控制知識， 進(jìn)行 風(fēng)險管理，使之成為我們的客戶群。特別是通過樹立和突出 * 的實(shí)力、品牌等 優(yōu)勢吸引一些基礎(chǔ)較好的保險經(jīng)紀(jì)或代理人員和機(jī)構(gòu)加盟陣營。 既可以憑借他們 作有說服力的宣傳，還可以拓展市場，形成集中投保的優(yōu)勢。（三）有計(jì)劃、有步驟地拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域 成立保險經(jīng)紀(jì)公司后，可以先非壽險業(yè)務(wù)后壽險業(yè)務(wù)。在開業(yè)初期以企業(yè) 財(cái)產(chǎn)保險、車輛保險等財(cái)產(chǎn)保險業(yè)務(wù)為主， 并向律師、會計(jì)師等責(zé)任險業(yè)務(wù)擴(kuò)展， 重點(diǎn)瞄準(zhǔn)大型工程和重點(diǎn)項(xiàng)

17、目； 在后期，著眼點(diǎn)是一些大型的集團(tuán)企業(yè)的意外險、 養(yǎng)老險業(yè)務(wù)；在條件成熟時，將業(yè)務(wù)擴(kuò)展到再保險業(yè)務(wù)。（四）優(yōu)化客戶、經(jīng)紀(jì)公司與保險公司三者的利益關(guān)系 保險經(jīng)紀(jì)人是免費(fèi)為客戶提供保險服務(wù)的， 它的收入主要來自幫助客戶安排 好保險后保險公司支付的傭金。 在利益分配方面， 經(jīng)紀(jì)公司與保險公司之間要處 理好關(guān)系， 避免出現(xiàn)競爭局面。 經(jīng)紀(jì)公司在初創(chuàng)階段不能太講究量入為出， 尤其 是業(yè)務(wù)遠(yuǎn)未形成規(guī)模的階段， 相對成本高， 綜合投入大是必然現(xiàn)象。 既要考慮客 戶的風(fēng)險情況， 幫助其減少財(cái)務(wù)支出， 以最合適的價格作最全面的投保， 又不能 忽視保險公司的利益，只有建立三方多贏的策略，才有可能建立長期合作關(guān)系

18、。三、市場競爭優(yōu)勢分析地利優(yōu)勢公司注冊地為杭州， 是浙江省的政治經(jīng)濟(jì)文化中心， 浙江省 80% 的特大型企業(yè)總部設(shè)在杭州， 充滿活力的民營企業(yè)、 巨大的市場經(jīng)濟(jì)實(shí)力以及日益發(fā)展的長江三角洲經(jīng)濟(jì)環(huán)境，是公司立足、發(fā)展、壯大的有利因素。人才優(yōu)勢能依托股東的資源建立一個吸引一批高素質(zhì)、 高學(xué)歷的保險專 業(yè)人才的平臺； 同時可利用股東現(xiàn)有的機(jī)械、 工程技術(shù)方面的專家組成專家技術(shù) 委員會，為保險以外的專業(yè)技術(shù)提供咨詢服務(wù)。資源優(yōu)勢不論是公司股東還是股東的關(guān)聯(lián)企業(yè)，都有著豐富的業(yè)務(wù)資 源，能保證公司業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展， 我們將依托股東的優(yōu)勢廣泛涉足重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目、 大型國企、民營以及其他有保險需求的企業(yè)。資本和

19、管理優(yōu)勢公司股東之一 * 有限公司擁有強(qiáng)大的資本優(yōu) 勢，除自身經(jīng)營產(chǎn)生的大量凈現(xiàn)金流入（ 2004 年度達(dá)到 15 億元以上）之外，各 大國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行通過綜合授信， 總計(jì)給* 高達(dá) 20億元以上的 基準(zhǔn)利率信貸額度，目前西 * 僅使用其中的三分之一左右。同時， * 在與國 際跨國公司多年的合資合作過程中積累了先進(jìn)的企業(yè)經(jīng)營管理理念和方法， 尤其 是采用了美國先進(jìn)的財(cái)務(wù)管理方法。 股東在資本和管理方面的優(yōu)勢為我們提供了 強(qiáng)有力的后盾。第四章 市場風(fēng)險分析公司經(jīng)營過程中難免會面臨各種風(fēng)險， 我們應(yīng)該對此有清楚的認(rèn)識， 并且及 早針對這些風(fēng)險做出適當(dāng)?shù)陌才牛?這樣才能實(shí)現(xiàn)公司持續(xù)穩(wěn)定

20、的發(fā)展。 目前我們 面臨的風(fēng)險主要來自外部宏觀環(huán)境的排斥和內(nèi)部專業(yè)人才的缺乏。1、我國保險市場基本格局對發(fā)展經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)不利 我國專業(yè)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是在保險市場主體呈現(xiàn)嚴(yán)重的格局失衡現(xiàn)象下起步 的。我國保險市場的經(jīng)營主體保險公司一體獨(dú)大， 并擁有龐大的營銷隊(duì)伍和 雄厚的客戶基礎(chǔ)， 在保險展業(yè)上既是供給方又是需求方， 公司內(nèi)部運(yùn)作方式是展 業(yè)機(jī)構(gòu)為承保部門提供保源，供需雙方不受或很少受供求規(guī)律和價格機(jī)制的影 響，展業(yè)卻成了保險公司工作中的重中之重。 這種保險展業(yè)的壟斷地位嚴(yán)重阻礙 了經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的發(fā)展。2、保險公司對經(jīng)紀(jì)公司有很強(qiáng)的排斥意愿目前浙江保險市場上， 保險公司和代理人幾乎壟斷了保險市場的展業(yè)，

21、他們 完全代表保險人的利益。 保險經(jīng)紀(jì)的介入無疑將與保險人的利益發(fā)生沖突， 受一 些落后的觀念影響， 保險公司對保險經(jīng)紀(jì)極其排斥。 已進(jìn)入市場的幾家保險經(jīng)紀(jì) 公司都感受到本應(yīng)得到保險公司大力支持的保險經(jīng)紀(jì)卻遭遇到了極大的敵意。 尤 其是在地市級的保險公司中，他們甚至動用地方行政力量來壓制保險經(jīng)紀(jì)展業(yè)。3、消費(fèi)者目前還沒完全認(rèn)同保險經(jīng)紀(jì)公司 一般來說，受東方文化和法律背景的影響， 我國消費(fèi)者相對容易接受直銷方 式，對中介機(jī)構(gòu)的認(rèn)可度相對差一些。 許多消費(fèi)者需要進(jìn)行風(fēng)險轉(zhuǎn)移時， 馬上想 到的是保險公司或者保險代理人， 很少會考慮保險經(jīng)紀(jì)人。 因此，客戶的保險消 費(fèi)觀念的滯后， 會影響保險經(jīng)紀(jì)公司業(yè)

22、務(wù)的發(fā)展。 此外，有些保險公司或保險代 理人在經(jīng)營上尚欠規(guī)范， 外加有些輿論不適當(dāng)?shù)男麄鳎?導(dǎo)致了消費(fèi)者形成了對保 險的偏見，不能很快地接受保險經(jīng)紀(jì)這一新生事物。4、專業(yè)人才缺乏 保險經(jīng)紀(jì)面對的是各行各業(yè)的客戶，因此保險經(jīng)紀(jì)不僅需要保險方面的專 家，更需要各行業(yè)的專家。 只有這種復(fù)合型人才才能為客戶設(shè)計(jì)最佳理財(cái)風(fēng)險方 案，為客戶贏得最合理的費(fèi)用與周全的保障。 但保險經(jīng)紀(jì)在國內(nèi)尚屬于嶄新的行 業(yè)，專業(yè)人才嚴(yán)重匱乏。 現(xiàn)已經(jīng)成立的保險經(jīng)紀(jì)公司多從財(cái)險公司或國外聘請專 業(yè)的高級人才。針對上述風(fēng)險因素， 我們將采取積極、 有效的措施來應(yīng)對， 保證公司持續(xù)穩(wěn) 定的發(fā)展。1、針對保險市場基本格局帶來的風(fēng)險

23、，我們將努力加強(qiáng)與同行業(yè)的公司聯(lián) 合，促進(jìn)保險市場機(jī)制的進(jìn)一步完善， 逐步改變保險展業(yè)由保險公司及其代理人 壟斷的局面，努力營造良好的經(jīng)營環(huán)境。2、針對因保險公司的排斥而帶來的風(fēng)險，采取有效的公關(guān)策略，加強(qiáng)與保 險公司的溝通和交流。 并通過幫助保險公司拓展保險業(yè)務(wù)， 優(yōu)化與保險公司的利 益分配，逐漸消除與保險公司的分歧和誤會。3、我們將采取有效的市場營銷策略，一方面，通過新聞介紹、公關(guān)活動、 調(diào)查問卷、社會咨詢等方式來進(jìn)行保險經(jīng)紀(jì)的宣傳， 擴(kuò)大社會影響， 積極倡導(dǎo)保 險經(jīng)紀(jì)消費(fèi)觀念。另一方面，公司以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)身體力行地推廣保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)， 在客戶中樹立良好的口碑， 努力樹立優(yōu)質(zhì)服務(wù)的市場信譽(yù)，

24、利用現(xiàn)有的保戶去發(fā) 掘潛在保戶。4、積極公開向社會招賢納士搭建初期的人力框架，同時向各大專院校招聘 各行業(yè)專業(yè)的優(yōu)秀畢業(yè)生， 通過派去香港等海外保險經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn) 的方式，培養(yǎng)一批能干的儲備干部。 為留住優(yōu)秀的人才， 公司將幫助員工制定他 們的生涯規(guī)劃，為每一位職員創(chuàng)造良好的工作環(huán)境和自我發(fā)展的機(jī)會。5、其他風(fēng)險對策：針對政策風(fēng)險，公司將加強(qiáng)與保監(jiān)會、同業(yè)公司的聯(lián)系， 通過各方面影響同業(yè)公司， 加強(qiáng)本行業(yè)服務(wù)社會服務(wù)國家服務(wù)民族的意識， 以減 少政策對本行業(yè)的不利影響。同時積極主動與工商、稅務(wù)等國家管理機(jī)構(gòu)溝通， 依法經(jīng)營，遵紀(jì)守法。針對項(xiàng)目投資風(fēng)險，在本次募集資金到位后，本公司將抽

25、 調(diào)具有豐富經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人員， 成立專門機(jī)構(gòu)對各項(xiàng)投資項(xiàng)目的建設(shè)活動進(jìn)行 嚴(yán)格的監(jiān)督管理，以確保所有投資項(xiàng)目按計(jì)劃進(jìn)度如期完成， 盡快產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益。第五章 運(yùn)營模式安排中華人民共和國保險法第一百二十六條規(guī)定： “保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保 人的利益， 為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)， 并依法收取傭金的單 位?！敝袊ｋU監(jiān)督管理委員會頒布的保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定中對保險經(jīng)紀(jì) 經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍做了如下規(guī)定： （一）為投保人擬訂投保方案、選擇保險公司以 及辦理投保手續(xù)；（二）協(xié)助被保險人或者受益人進(jìn)行索賠； （三）再保險經(jīng)紀(jì)業(yè) 務(wù)；（四）為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險評估、風(fēng)險管理咨詢服務(wù)； （五

26、）中 國保監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。 根據(jù)這些規(guī)定， 我們的運(yùn)營模式就按業(yè)務(wù)經(jīng)營的流程 來安排。保險經(jīng)紀(jì)的業(yè)務(wù)一般可分為接受委托、 風(fēng)險評估、 保險安排和客戶服務(wù) 四個階段，貫穿風(fēng)險管理的全過程：（一）接受委托：客戶把本企業(yè)的風(fēng)險管理工作全權(quán)委托給保險經(jīng)紀(jì)公司， 由后者對生產(chǎn)經(jīng)營所有環(huán)節(jié)的風(fēng)險要素進(jìn)行管理；（二）風(fēng)險評估：在取得客戶委托后，保險經(jīng)紀(jì)公司對風(fēng)險標(biāo)的進(jìn)行研究。 通過實(shí)地勘察及與客戶會面了解客戶所面對的風(fēng)險， 協(xié)助客戶鑒別和衡量自身存 在的各種風(fēng)險，就風(fēng)險的評估、確定、自留、轉(zhuǎn)移等，向客戶提供專業(yè)的意見；（三）保險安排：根據(jù)風(fēng)險評估報(bào)告，為客戶度身設(shè)計(jì)合適的保險方案，根 據(jù)設(shè)計(jì)的方案向多家

27、保險公司詢價。 在得到保險公司的報(bào)價后， 就各保險公司的 承保條件、服務(wù)質(zhì)量等提出購買建議，經(jīng)客戶確認(rèn)后，購買保險；12歡迎。下載精品文檔（四）客戶服務(wù)：保險安排以后，經(jīng)紀(jì)人負(fù)責(zé)客戶的防災(zāi)防損檢查，進(jìn)行相 關(guān)的知識和技能的培訓(xùn)。 此外，需密切關(guān)注保險市場的變化 （如保險條例的改變 等），及時將信息反饋給客戶，并為客戶做出分析。在保單生效后，告知客戶有 關(guān)的索賠程序，并提供索賠程序手冊。在索賠出現(xiàn)時，協(xié)助客戶辦理索賠，并跟 進(jìn)賠償?shù)倪M(jìn)展。在有需要時參與索賠的會議，幫助客戶爭取公平和適當(dāng)?shù)馁r償。第六章 財(cái)務(wù)狀況預(yù)測、初期投資使用計(jì)劃初期的啟動資金來源于各股東的投資，主要用于固定資產(chǎn)、流動資金投入1、固定資產(chǎn)2、流動資金流動資金投入表單位：萬元（人民幣）固定資產(chǎn)投入表 單位：萬元（人民幣）項(xiàng)目設(shè)備數(shù)量單價合計(jì)備注交通設(shè)備公司用車13030含費(fèi)辦公設(shè)備辦公自動化30電腦20含網(wǎng)絡(luò)建設(shè)費(fèi)復(fù)印機(jī)等10辦公家具5寫字樓裝修20小計(jì)85通訊設(shè)備程控電話1套含安裝直撥電話10含安裝小計(jì)5合計(jì)120項(xiàng)目名稱第一年備注高級職員工資201名中級職員工資303名業(yè)務(wù)員等工資3