理財規(guī)劃師11月綜合評審試題

1、2011年11月綜合評審試題 一、江先生，30歲，鄭州人，之前一直在鄭州工作，從事金融行業(yè)，四年前與相識已久的趙女士結(jié)婚，并且有了一個自己的孩子，但是在2006年的時候，由于工作的需要，江先生一家來北京，目前趙女士在家，正在找工作，小孩今年3歲準備送到幼兒園，江先生在鄭州的工作生活還比較舒適，在雙方父母的幫助下，江先生在鄭州擁有了兩套房子，一套30平米小戶型，市值為40萬，一套170平米住房（父母居?。兄?00萬，兩套房子都是一次性付清。來到北京后，江先生立即貸款買了一套160平米的房子（目前市價320萬），房貸60萬，從2006年10月開始償還貸款，采用等額本息還款法，還款期限為20年。

2、由于工作地點離家比較遠，所以目前是在單位附近租方居住。 隨著江先生工作的轉(zhuǎn)移，其收入有所增多，但家庭支出也在增加，目前江先生稅后收入14000元，五險一金，北京的房子對外出租，月收入6000元，鄭州小戶型對外出租，月租收入1500元。2006年來北京的時候，因工作的需要，江先生購入一部價值25萬元的轎車，月養(yǎng)車費用1800元，租方每月3000元，江先生一家基本生活支出每月3000元，請阿姨1500元，妻子每年交保險費3000元；1年內(nèi)增加支出項目：小孩上幼兒園，每月2000元左右，無其他負擔。 江先生工作較為繁忙，很少有時間顧及到家庭理財狀況，而趙女土對理財又知之甚少。家庭目前有活期存款16萬

3、，股票現(xiàn)市值3萬。預(yù)計家庭未來平均年收益率為5%。 江先生家庭需要理財規(guī)劃師為其解決的理財問題主要有：1、小孩的出生，給家庭帶來了很多的快樂，但隨著孩子的慢慢長大，各種費用，尤其是教育費用開支的增加也給家庭帶來不小的壓力。江先生目前希望能夠在孩子上大學(xué)時為孩子準備50萬元的教育基金，供孩子未來大學(xué)畢業(yè)后出國深造之用。 2、家庭目前只有趙女士擁有一份重大疾病的保險。江先生除了公司的社保之外沒有買其他任何的保險，他希望了解一下用多少錢購買什么樣的保險比較合適。3、江先生希望3年內(nèi)還清欠款，并且考慮到未來小孩的上學(xué)問題，想6年內(nèi)在北京另購一套（100平米左右），希望仍然于東三環(huán)附近，小區(qū)環(huán)境好，交通

4、方便，有好學(xué)校，預(yù)計房價約200萬元。 4、希望能保持家庭良好的現(xiàn)金流動性。5、希望在50歲時提前退休，屆時能有200萬元的金融資產(chǎn)。（提示：信息收集時間為2008年10月1日。不考慮房租需交納的個人所得稅。貸款利率按7%計算。不考慮折舊。）表1 資產(chǎn)負債表 單位：元客戶日期資產(chǎn)金額負債與凈資產(chǎn)金額現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物負債活期存款160 000住房貸款570 421定期存款其他金融資產(chǎn)股票30 000實物資產(chǎn)負債統(tǒng)計570 421自住房2000 000投資住房3600 000機動車250 000凈資產(chǎn)資產(chǎn)總計6040 000負債與凈資產(chǎn)總計5469579表2 現(xiàn)金流量表年收入金額年支出金額工薪類收

5、入房貸55 824江先生168 000日常生活支出36 000投資收入交通費用21 600房租收入90 000房租36 000保險3 000保姆費用支出18 000收入總計258 000支出總計170 424年結(jié)余：87 576表3 家庭財務(wù)比率表結(jié)余比率34%投資于凈資產(chǎn)比率66%清償比率91%負債比率9%即付比例28%負債收入比率22%流動性比率111在撰寫理財規(guī)劃書建議書正文部分內(nèi)容時，應(yīng)包括（ ）A分項理財規(guī)劃 B. 免責條款 C調(diào)整后財務(wù)狀況 D財務(wù)狀況分析2理財規(guī)劃師在編寫江先生家庭資產(chǎn)負債表與現(xiàn)金流量表時表頭需填入（ ）A江先生家庭資產(chǎn)負債表為2007年1月1日-2008年12月

6、31日B江先生家庭現(xiàn)金流量表為2008年9月30日 C江先生家庭現(xiàn)金流量表為2007年10月1日-2008年9月30日D江先生家庭資產(chǎn)負債表為2008年9月30日3下列數(shù)據(jù)可以填入江先生家庭資產(chǎn)負債表的是( )。 A江先生家庭資產(chǎn)總計為6040000元 B江先生家庭投資資產(chǎn)總計為3630000C江先生名下房產(chǎn)價值總計5600000元 D江先生家庭實物資產(chǎn)總計為58500604理財規(guī)劃師對江先生家庭資產(chǎn)進行統(tǒng)計，其中包括( )。 A江先生家庭負債部分住房貸款為488356元 B江先生家庭負債總計為570421元C江先生家庭凈資產(chǎn)為5973942元 D江先生負債與凈資產(chǎn)總計為6040000元5理財

7、規(guī)劃師測算江先生家庭的收入支出情況，其中包括（ ）A江先生家庭全年總收入為233700元 B江先生家庭年結(jié)余為63279元C江先生全年房屋類支出費用為91821元 D江先生個人全年薪金收入為143700元6通過對江先生家庭資產(chǎn)負債表與現(xiàn)金流量表進行分析，理財規(guī)劃師對江先生家庭的結(jié)余比率分析結(jié)果是（ ）。A江先生家庭積累財富速度較慢 B可以反映江先生家庭提高其凈資產(chǎn)水平的能力C結(jié)余比率是46% D結(jié)余過高，可以反映出家庭生活質(zhì)量偏低7對江先生家庭投資與凈資產(chǎn)比率判斷，理財規(guī)劃師告訴江先生（ ）A江先生家庭投資與凈資產(chǎn)比率的參考值應(yīng)為66%B從江先生家的投資與凈資產(chǎn)比率可以看出，其家庭投資性資產(chǎn)比

8、重合理C投資與凈資產(chǎn)比率是反映江先生家庭通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力D投資與凈資產(chǎn)比率=凈資產(chǎn)/投資資產(chǎn)8通過對江先生家庭資產(chǎn)負債表與現(xiàn)金流量表進行分析，理財規(guī)劃師對江先生家庭的清償比率分析結(jié)果是（ ） A清償比率是反映江先生家庭綜合償債能力的指標 B江先生家庭的清償比率顯示其隨時會面臨資不抵債的困境C清償比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn) D江先生需調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)以保障家庭財物安全 9通過對江先生家庭資產(chǎn)負債表與現(xiàn)金流量表進行分析，理財規(guī)劃師對江先生家庭的負債比率分析結(jié)果是（ ） A負債比率越高，家庭財務(wù)越安全 B通過對江先生家庭負債比率的分析，現(xiàn)實江先生家庭財務(wù)不安全 C負債比率與清償比率密切相關(guān)，同是反

9、映綜合償債能力的指標 D負債比率=負債總額/凈資產(chǎn)10理財規(guī)劃師對江先生家庭負債收入比率的分析，正確的是（ ） A江先生家庭負債收入比高于40%的標準值 B通過計算江先生的家庭負債收入比率，可以看出其長期償債能力最強 C可以反映出江先生支出能力的強弱 D資產(chǎn)收入比率=負債/稅后收入11通過精細的測算，江先生家庭的財務(wù)比率中（ ）A清償比率是91% B負債比率9% C江先生家庭投資與凈資產(chǎn)比率為60% D負債收入比率為22%12綜上所有財務(wù)數(shù)據(jù)分析，理財規(guī)劃師預(yù)測（ ） A江先生未來工資增長的潛力很大 B由于日常的家庭收入并未完全依靠江先生的收入，所以分散了部分家庭收入風(fēng)險 C隨著小孩年齡的增長

10、，未來家庭支出可能會增加 D總體情況判斷未來江先生家庭資產(chǎn)呈上升趨勢13理財規(guī)劃師對江先生家庭財務(wù)的總體評價是 （ ） A江先生家庭屬于收入支出比較多的中產(chǎn)階級家庭 B江先生家庭缺少風(fēng)險保障 C家庭資產(chǎn)中比重最大的是房產(chǎn)，未來應(yīng)增加金融資產(chǎn)的投資 D家庭收入單純以江先生稅后收入構(gòu)成14理財規(guī)劃師根據(jù)江先生提供的家庭財務(wù)數(shù)據(jù)以及家庭未來目標，總結(jié)出江先生的理財目標主要包括（ ） A為江先生的小孩準備出國費用預(yù)計50萬元 B三年內(nèi)在北京三環(huán)內(nèi)購置二手房產(chǎn) C為家庭尤其是江先生構(gòu)建家庭合理保障 D希望50歲提前退休時，籌集200萬金融資產(chǎn)以供養(yǎng)老15理財規(guī)劃師為江先生制定的現(xiàn)金規(guī)劃方案，其中可行的是

11、（ ） A除了預(yù)備生活儲備金外，江先生還可以通過辦理信用卡，利用此等融資方式防范臨時性風(fēng)險 B在預(yù)儲出生活儲備金之后，江先生家庭中剩余的活期儲蓄可以進行其他的投資理財 C家庭預(yù)儲生活儲備金的目的是為了彌補收入與支出出現(xiàn)無法匹配的情況 D根據(jù)目前江先生家庭財務(wù)狀況應(yīng)該將自己下降至16萬，確保三個月的支出16下列各項金融產(chǎn)品中，可作為江先生家庭現(xiàn)金理財工具的有（ ）A貨幣市場基金 B外匯期貨 C公司企業(yè)債 D紙黃金17如果江先生夫婦選擇購買商業(yè)保險養(yǎng)老，則需要考慮的因素是（ ）。 A保險公司的償付能力 B保險公司的經(jīng)營特長 C保險公司的機構(gòu)網(wǎng)絡(luò) D保險公司的服務(wù)質(zhì)量18對于江先生籌劃退休資金缺口，

12、理財規(guī)劃師推薦合理的理財產(chǎn)品是（ ） A保險 B基金 C外匯 D紙黃金19江先生在購置房產(chǎn)進行投資之前，核算整體成本還需考慮的費用由（ ） A抵押登記費 B律師費 C印花稅 D契稅20江先生想通過購買房產(chǎn)達到投資的目的，理財規(guī)劃師建議江先生參考購房還貸能力評價指標，其中（ ）A可負擔房貸=以未來購房時年收入為年金的年金現(xiàn)值*年收入中可負擔貸款的比率上限 B可負擔房屋總價=可負擔首付款+可負擔房貸 C可負擔首付款=目前凈資產(chǎn)在未來購房時的終值+以目前到未來購房時間內(nèi)收入在未來購房時的總值/年收入中可負擔首付比例的上限 D可負擔房屋單價=可負擔房屋總價/需求平方米數(shù)21理財規(guī)劃師在江先生購房還貸目

13、標的總體評價中，正確的是（ ） A如果以目前江先生現(xiàn)有活期儲蓄及股票，投資回報率需達到31.89才可完成六年積攢100萬資金 B如果以目前江先生現(xiàn)有活期儲蓄及股票，投資回報率需達到25%才可完成三年償清60方貸款 C從金額上計算6年內(nèi)完成這兩項理財目標需要準備100萬元左右 D6年內(nèi)償清貸款并實現(xiàn)購置新房，在時間上缺乏彈性22在籌備江先生兒子高等教育費用時，理財規(guī)劃師應(yīng)推薦的籌貸工具有( )。 A教育信托 B教育儲蓄 C平衡型基金 D股票及公司債券23江先生孩子目前3歲，如果按照年化收益率5計算，理財規(guī)劃師應(yīng)建議（ ） A從即日起，江先生需要每月投入1863元以籌備兒子的高等教育資金 B從即日

14、起，江先生需要每年初投入16372.5l元以籌備兒子的教育資金 C如有10萬元的啟動資金每月投入753.13元以籌備兒子的高等教育資金 D如有10萬元的啟動資金每年初投入1088元以籌備兒子的高等教育資金24理財規(guī)劃師在提出針對江先生家庭籌備子女教育準備方面的理財建議時，需要參照教育負擔比。下列選項中，關(guān)于教育負擔比表述正確的是（ ） A當教育負擔比高于30%時，家庭就應(yīng)提早準備該部分資金 B江先生家庭教育負擔比為33% C教育負擔比=屆時子女教育金費用/目前家庭稅后收入*100% D計算教育負擔比時需要注意學(xué)費增長率可能會高于收入增長率，屆時教育負擔比可能偏高25若江先生購買了商業(yè)保險，作為

15、投保人需要履行的義務(wù)有（ ） A繳納保費 B危險增加時及時通知保險公司 C保險事故發(fā)生后及時報案 D提供必要的索賠單證26適合江先生的保險規(guī)劃方案是（ ） A江先生可以購買偷盜險的家庭財產(chǎn)保險 B江先生可以購買消費型的住院保險 C江先生可以購買保額30萬元，保費3200元的定期壽險 D車先生可以購買保額50萬，保費為1萬元的萬能險27理財規(guī)劃師指定的江先生家庭保險規(guī)劃的方案中，可行的有（ ） A江先生的保險應(yīng)覆蓋江先生的收入 B按照家庭收入主體計算江先生、江太太及孩子的保費比例應(yīng)為2：2：l C江先生家庭年結(jié)余計算保費應(yīng)控制在1.3萬比較合適 D江先生家庭保險額度以江先生年稅后收入10計算，應(yīng)

16、大致定為1.68萬 28理財規(guī)劃師為江先生家庭進行退休養(yǎng)老規(guī)劃的時候要遵循一定的原則，其中主要有（ ） A準備的退休基金在投資中應(yīng)遵循穩(wěn)健性的原則 B理財規(guī)劃師應(yīng)該勸說客戶，對于自己的退休金應(yīng)該確保安全，不要追求收益 C在制訂退休養(yǎng)老規(guī)劃的過程中，多估計些客戶退休后的支出，少估計些收入 D在條件允許的情況下，理財規(guī)劃師應(yīng)該建議客戶為退休養(yǎng)老提早規(guī)劃29為確保江先生50歲可以提前退休，并保證200萬的養(yǎng)老金，下列理財規(guī)劃師建議中合理的是（ ） A建議江先生挑選平均收益在7%的平衡型基金 B建議江先生采用基金定投的方式實現(xiàn)養(yǎng)老金儲備 C建議江先生提高投資收益率水平 D建議江先生多購買貨幣市場基金3

17、0通過理財規(guī)劃師的介紹，江先生了解自己家庭成員風(fēng)險差別的要點主要是（ ） A江先生的小孩目前三歲，目前正好是好動的年齡，這個階段的最大風(fēng)險是意外傷害 B江太太雖然目前是家庭中的消費體，但具備工作經(jīng)驗，到找到工作后，同樣可以負擔家庭責任 C近期如果江先生發(fā)生意外導(dǎo)致其死亡或殘疾，則家庭將失去主要收入來源 D目前江先生名下有三套房產(chǎn)并且均不處于江先生直接掌管，家庭財產(chǎn)存在風(fēng)險隱患 二、田先生今年33歲，田太太今年28歲，由于兩人工作性質(zhì)的關(guān)系，兩人均沒有繳納基本養(yǎng)老保險，也沒有進行任何投資規(guī)劃。對于退休養(yǎng)老問題不知從何下手，于是找到理財規(guī)劃師為其進行規(guī)劃。田先生打算60歲退休，估計可以活至85歲。

18、田太太打算55歲退休，估計可以活到80歲。考慮到通貨膨脹和退休后投資能力下降的影響。他們預(yù)定退休后每人每年需要花費12萬元的生活、醫(yī)療費用。田先生家庭的綜合投資回報率為退休前每年8，退休后3；通貨膨脹率為每年3。根據(jù)田年生家庭的情況，對下列題目進行作答。 閱讀上述資料，請完成下面10道題： 1理財規(guī)劃師經(jīng)過測算，田先生夫婦需在退休時準備（ ）元可以滿足退休后的生活需求。 A6000000 B4500000 C7500000 D30000002理財規(guī)劃師就田先生家庭在制訂退休養(yǎng)老規(guī)劃時，建議（ ） A從現(xiàn)在開始，田先生需要每月投入2628元以籌集退休養(yǎng)老金 B從現(xiàn)在開始，田先生需要每月投入525

19、7元以籌集退休養(yǎng)老金 C從現(xiàn)在開始，田先生需要每月初投入261l元以籌集退休養(yǎng)老金 D從現(xiàn)在開始，田先生需要每月初投入5222元以籌集退休養(yǎng)老金 3理財規(guī)劃師建議，如果目前有一定數(shù)額啟動資金，可以減輕退休金籌集的壓力（ ） A如果有20萬元的啟動資金，田先生需要每月投入3848元以籌集退休養(yǎng)老金 B如果有20萬元的啟動資金，田先生需要每月初投入3832元以籌集退休養(yǎng)老金 C如果有20萬元的啟動資金，田先生需要每月投入1476元以籌集退休養(yǎng)老金 D如果有20萬元的啟動資金，田先生需要每月初投入1221元以籌集退休養(yǎng)老金 4理財規(guī)劃師告訴田先生夫婦，除了上述提到的“月定投”與“啟動資金”來籌集退休

20、養(yǎng)老金之外，還可以選擇在每年初安排一筆資金用于投資，對此（ ） A從現(xiàn)在開始，田先生需要每年投入63601元以籌集退休養(yǎng)老金 B從現(xiàn)在開始，田先生需要每年初投入31800元以籌集退休養(yǎng)老金 C從現(xiàn)在開始，田先生需要每年投入68639元以籌集退休養(yǎng)老金 D從現(xiàn)在開始，田先生需要每年初投入34344元以籌集退休養(yǎng)老金 5為了達到退休前8的投資回報率，理財規(guī)劃師建議田先生夫婦可以選擇（ ）的投資組合。 A30的投資回報率12的股票型基金和70投資回報率7.33%的平衡性基金 B40的投資回報率12的股票型基金和60投資回報率5.33的平衡性基金 C50的投資回報率10的股票型基金和60投資回報率6的

21、平衡性基金D60的投資回報率10的股票型基金和40投資回報率5的平衡性基金 6田先生要完成退休后投資回報率每年3的目標，可以選擇（ ）來投資。 A面值100元的5年期零息債券，購買價格是16.24元 B面值100元的5年期付息債券，票面利率2，4年付息一次，購買價格是95.42元 C面值100元的3年期零息債券，購買價格是91.51元 D面值100元的3年期付息債券，票面利率2，4年付息一次，購買價格是97.15元 7從田先生要求的投資收益率來看，理財規(guī)劃師向田先生推薦的儲備養(yǎng)老金的投資基金包括：（ ） A貨幣市場基金 B債券基金 C偏股型基金 D配置型基金 8如果從田先生家庭資產(chǎn)與收入情況來

22、看，無法在二人退休時完成如此高額養(yǎng)老金的積累，需要調(diào)整退休養(yǎng)老規(guī)劃，下面哪項是可行的方案（ ） A推遲退休年限 B降低退休后生活水平 C提高即期消費水平 D尋找收入更高的工作 9田先生對退休養(yǎng)老沒有清晰的認識，下列（ ）是理財規(guī)劃師應(yīng)該對田先生明確的退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容。 A青年人沒有必要考慮退休養(yǎng)老問題 B男性比女性更需要退休養(yǎng)老規(guī)劃 C退休后的生活開支一般會明顯下降，所以退休金的準備可以保守一些 D退休后的生活存在很大的不確定性，所以退休養(yǎng)老規(guī)劃要有一定彈性 10從資料中可以明確看出，田先生家庭準備養(yǎng)老金的時間是（ ）年。 A12 B18 C25 D27 三、張先生和張?zhí)ツ昴甑紫搏@一子，取

23、名張成龍。“望子成龍”心切的張先生和張?zhí)蛩銖慕衲昴甑诪閮鹤舆M行高等教育規(guī)劃。兒子的高等教育目標定為大學(xué)和出國留學(xué)兩階段： (1)預(yù)計18歲上大學(xué)，目前大學(xué)四年費用合計8萬元，預(yù)計每年學(xué)費上漲4%； (2)預(yù)計22歲送孩子到美國去留兩年，目前去美國留學(xué)兩年的費用為12萬美元，預(yù)計學(xué)費每年上漲5%。張先生家的投資回報率10，根據(jù)張先生和張?zhí)募彝デ闆r，對下列題目進行作答。 閱讀上述資料，請完成下面10道題。 1張先生和張?zhí)P(guān)于教育規(guī)劃工具向理財規(guī)劃師進行咨詢。理財規(guī)劃師告訴他們（ ）。 A短期的教育規(guī)劃的工具包括學(xué)校貸款、政府貸款以及銀行貸款 B傳說的教育規(guī)劃工具主要有教育儲蓄和教育保險

24、C教育規(guī)劃不能選擇股票或公司債券這類投資產(chǎn)品 D教育儲蓄的存期分為1年、2年、5年，50元起存 2若匯率是1美元=6.80元，張先生準備（ ）的出國留學(xué)費用是充足的。 A2629887元人民幣 B2387554元人民幣 C2054122元人民幣 D2273342元人民幣 3在理財規(guī)劃師的建議下，張先生要籌集孩子的教育金，那么下列建議中正確的是（ ）。 A從現(xiàn)在開始，張先生需要每月投入514元以籌集本科教育金 B從現(xiàn)在開始，張先生需要每月投入290元以籌集本科教育金 C張先生需要籌集164158元供孩子本科階段的學(xué)習(xí) D張先生需要籌集155832元以供孩子本科階段的學(xué)習(xí) 4如果張長先生可以決定自己的個人賬戶所投資的資產(chǎn)，并決定投資于開放式基金。那么下列哪種策略是合理的（ ）。 A應(yīng)避免只投資于單只基金，不利于分散風(fēng)險 B每年評估基金業(yè)績，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績最好時基金 C隨著孩子上大學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資