銀行發(fā)展與互聯(lián)網(wǎng)金融主題PPT課件

1、2022匯報：某某某 部門：XXX 日期：XX月XX日CONTENTS目 錄p 銀行業(yè)發(fā)展趨勢p 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢銀行業(yè)發(fā)展趨勢PART ONE01銀行發(fā)展環(huán)境：挑戰(zhàn)與機遇并存機遇挑戰(zhàn)利率市場化進程加快，利差收窄，銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型壓力加大金融脫媒加深，互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊，同業(yè)跨業(yè)競爭加劇，銀行差異化經(jīng)營與創(chuàng)新壓力加大經(jīng)濟下行壓力加大，存貸款增速放緩，不良貸款反彈客戶需求多元化，對綜合化、個性化需求要求加大監(jiān)管“寬進嚴管”，監(jiān)管要求不斷提升信息技術(shù)安全可控要求加快轉(zhuǎn)型和自主創(chuàng)新“一帶一路、互聯(lián)網(wǎng)”等國家戰(zhàn)略，“四大板塊”發(fā)展等區(qū)域戰(zhàn)略推進，及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整為銀行對公業(yè)務(wù)發(fā)展帶來新機遇消費增長與互聯(lián)網(wǎng)金融

2、為銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展帶來新機遇人民幣國際化、經(jīng)濟全球化為商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)發(fā)展帶來新機遇農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和新型城鎮(zhèn)化為商業(yè)銀行“三農(nóng)”領(lǐng)域金融、縣域金融及社區(qū)金融創(chuàng)新發(fā)展帶來新機遇移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、搜索引擎、云計算等信息技術(shù)發(fā)展，為銀行創(chuàng)新轉(zhuǎn)型帶來新機遇某某集團的互聯(lián)網(wǎng)金融布局業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，變粗放型發(fā)展為集約化經(jīng)營，實現(xiàn)向輕資產(chǎn)、輕資本的表外業(yè)務(wù)拓展發(fā)展資產(chǎn)管理、投資銀行、資產(chǎn)托管等市場化業(yè)務(wù)，從傳統(tǒng)銀行變身為數(shù)據(jù)分析者、撮合交易者和財富管理者服務(wù)國家戰(zhàn)略，服務(wù)實體經(jīng)濟01綜合化經(jīng)營綜合化經(jīng)營提供包括銀行、證券、信托、保險等及非金融服務(wù)在內(nèi)的、全方位、專業(yè)化、個性化、多元化的綜合

3、金融服務(wù)02某某集團的互聯(lián)網(wǎng)金融布局互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略PC端向移動端轉(zhuǎn)化趨勢明顯，互聯(lián)網(wǎng)金融向移動互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)變，移動先行戰(zhàn)略呈現(xiàn)移動化、社交化、平臺化、開放化、產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展趨勢，以泛在、跨界、聚合、智慧為發(fā)展方向，以用戶體驗和用戶價值為中心，全面融入到企業(yè)價值鏈各個環(huán)節(jié)和個人衣食住行玩等生活場景中，金融服務(wù)無處不在以移動支付、大數(shù)據(jù)應(yīng)用為核心，向電商、O2O、P2P等拓展，圍繞互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)體系，持續(xù)推進產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶體驗創(chuàng)新和商業(yè)模式創(chuàng)新03某某集團的互聯(lián)網(wǎng)金融布局差異化、特色化經(jīng)營差異化、特色化經(jīng)營客戶深耕：“主辦銀行”、“伙伴銀行”、“社區(qū)金融”、“縣域金融”渠道創(chuàng)新： “移動金

4、融”、“社交金融”、“智慧銀行”產(chǎn)品差異：“專業(yè)化銀行”、“全能銀行”、“不僅是銀行”04管理轉(zhuǎn)型管理轉(zhuǎn)型營銷精準化、管理精細化、決策科學(xué)化運營集約化、自動化組織扁平化、團隊專業(yè)化05科技引領(lǐng)創(chuàng)新科技引領(lǐng)創(chuàng)新成立互聯(lián)網(wǎng)金融實驗室、大數(shù)據(jù)分析中心，通過組織創(chuàng)新推動新技術(shù)創(chuàng)新通過生物識別技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)、移動支付、大數(shù)據(jù)、云計算、智能可穿戴設(shè)備等技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用，迅速加強客戶洞察、全渠道協(xié)同、精準營銷、線上線下協(xié)同、信用評估、風(fēng)險監(jiān)控等可持續(xù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的能力建設(shè)06互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢PART TWO02互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)務(wù)模式與推動力互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)務(wù)模式直銷銀行網(wǎng)絡(luò)基金網(wǎng)絡(luò)證券互聯(lián)網(wǎng)理財在線網(wǎng)絡(luò)貸款網(wǎng)絡(luò)資

5、產(chǎn)交易與撮合平臺P2P眾籌網(wǎng)絡(luò)征信網(wǎng)絡(luò)保險電商O2O金融門戶社交金融互聯(lián)網(wǎng)支付支付投資理財投融資平臺風(fēng)險綜合在線供應(yīng)鏈金融平臺銀行通過跨界合作幾乎滲入互聯(lián)網(wǎng)金融所有業(yè)務(wù)模式 四大推動力加快互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)”時代：互聯(lián)網(wǎng)金融上升為國家戰(zhàn)略技術(shù)創(chuàng)新時代：移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、垂直搜索引擎等信息技術(shù)發(fā)展移動互聯(lián)網(wǎng)時代：2014年網(wǎng)民數(shù)量已達6.32億，手機網(wǎng)民5.27億大資管時代：2013年底中國個人持有可投資資產(chǎn)額達92萬億元互聯(lián)網(wǎng)金融整體發(fā)展趨勢以“便捷”為客戶體驗?zāi)繕?，打造隨時、隨地、隨身、簡單、易用的智能銀行金融服務(wù)與移動終端相結(jié)合，提供更貼身的安全服務(wù)與基于位置的精準營銷服務(wù)移

6、動化互聯(lián)網(wǎng)金融向移動互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)變，并加速與大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)的有效融合，呈現(xiàn)移動化、社交化、平臺化、開放化、泛在化的發(fā)展趨勢通過分享、互動和比較，準確定位客戶的需求，更好的為客戶服務(wù)利用社交網(wǎng)絡(luò)進行營銷減低傳統(tǒng)營銷成本，讓客戶享受優(yōu)惠利用眾籌的概念降低產(chǎn)品的門檻社交化往交易平臺、生活平臺、支付平臺、應(yīng)用平臺發(fā)展，形成閉環(huán)生態(tài)體系平臺化互聯(lián)網(wǎng)金融整體發(fā)展趨勢通過跨界合作，整合外部資源，聚合客戶，為多方客戶提供多樣化的創(chuàng)新服務(wù)，實現(xiàn)多方共贏開放化實現(xiàn)隨時、隨地、任何設(shè)備的接入，充分將第三方服務(wù)商引入到平臺上將產(chǎn)品和服務(wù)部署到客戶身邊，更加場景化和個性化泛在化互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢直銷銀

7、行直銷銀行定位直銷銀行定位 新的獲客渠道，在線拓展他行客戶 以年輕、時尚、時間碎片化的客戶群體為主，關(guān)注客戶體驗和客戶價值 以電子賬戶為主，同時服務(wù)本行與他行客戶 主要提供標準化、簡單的產(chǎn)品，產(chǎn)品以理財投資為主，注重客戶體驗01網(wǎng)銀定位網(wǎng)銀定位 以服務(wù)存量客戶為主，實現(xiàn)網(wǎng)點業(yè)務(wù)線上化，提升服務(wù)效率與客戶體驗 以實體賬戶為主，服務(wù)所有的客戶群體，業(yè)務(wù)、產(chǎn)品與服務(wù)全面、綜合化 由以交易為主，往交互、營銷轉(zhuǎn)型02互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢直銷銀行01基于大平臺思想，與網(wǎng)銀和手機銀行整合，實現(xiàn)入口整合、服務(wù)整合、資源整合獨立運作，獨立的直銷網(wǎng)站與手機APP，提供快速入口，打招產(chǎn)品品牌，滿足特殊客戶群需求直銷銀

8、行的兩種建設(shè)模式：直銷銀行的兩種建設(shè)模式：02導(dǎo)入P2P、P2B產(chǎn)品，對接眾籌、網(wǎng)絡(luò)征信智能化：基于客戶偏好、財務(wù)狀況評估及自定義規(guī)則，提供智能化理財社交化：圍繞客戶家庭關(guān)系，基于家庭賬戶創(chuàng)新，為客戶家庭提供定制化的理財產(chǎn)品 圍繞客戶社交關(guān)系，提供理財產(chǎn)品分享、推薦，及跟投模式個性化：通過大數(shù)據(jù)分析，及與行業(yè)細分領(lǐng)域、客戶細分領(lǐng)域APP服務(wù)商合作，主動向去中心化的小眾客戶提供個性化的金融產(chǎn)品泛在化：跨界合作，入口嵌入到第三方移動APP直銷銀行發(fā)展趨勢：直銷銀行發(fā)展趨勢：互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢移動支付現(xiàn)狀發(fā)展趨勢互聯(lián)網(wǎng)支付市場以第三方支付平臺為主，銀行支付脫媒化嚴重，銀行變?yōu)橹Ц锻ǖ酪苿又Ц妒腔ヂ?lián)網(wǎng)

9、支付發(fā)展重點，創(chuàng)新最為活躍，也是未來發(fā)展趨勢，對于構(gòu)建閉環(huán)的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)體系，獲取海量客戶交易數(shù)據(jù)，起到至關(guān)重要作用，是銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司與電信運營商的必爭之地移動支付主要分為近場支付（NFC為主）與遠程支付（云支付），各大銀行同步推進這兩方面的支付創(chuàng)新，創(chuàng)新重點各有不同，總體呈現(xiàn)多元化發(fā)展趨勢未來移動支付方式將以碼支付、生物識別支付為主，智能可穿戴設(shè)備支付與NFC支付為輔，基于銀行卡號、密碼等信息錄入的快捷支付與網(wǎng)銀支付將逐漸減少移動支付模式創(chuàng)新將圍繞用戶使用場景、人性化的客戶體驗，朝交通、醫(yī)療、社保等行業(yè)個性化應(yīng)用、跨行業(yè)匯聚整合應(yīng)用、分時分段內(nèi)扣費應(yīng)用方面創(chuàng)新發(fā)展；線下消費支付將朝線下消費線

10、上支付、跨用戶支付場景聚合、事件式支付、支付場景創(chuàng)新等方面發(fā)展以移動支付為基礎(chǔ)，引進大數(shù)據(jù)和云計算等技術(shù)，為商戶經(jīng)營和管理提供更為全面的支持，并與商戶會員管理系統(tǒng)融合互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢P2P純線上模式線下模式線上線下結(jié)合O2O模式中國P2P模式現(xiàn)狀P2P公司已接近2000家，市場規(guī)模約0.2萬億元，在整個融資體系中占比還非常小借款客戶主要以中小企業(yè)客戶為主，個人貸款客戶少純線上模式少，多以線上線下結(jié)合，投資端以線上為主，資產(chǎn)端以線下為主，營銷、運營成本高貸款利率高，信息不透明，純線上大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)不成熟，信用風(fēng)險較大，平臺風(fēng)險與收益不對等銀行直接進入P2P比較少，主要是監(jiān)管政策不明確，但已有不

11、少銀行與P2P公司合作，布局P2P互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢P2P直銷銀行定位 往行業(yè)垂直細分領(lǐng)域發(fā)展，提供特色化、專業(yè)化服務(wù) 與供應(yīng)鏈金融融合，實現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合； 向交易撮合平臺、信息中介平臺、綜合化網(wǎng)絡(luò)理財平臺等綜合性平臺方向發(fā)展 隨著監(jiān)管政策明確，銀行會快速進入P2P，以銀行信用優(yōu)勢給P2P行業(yè)帶來快速發(fā)展機會 銀行拓展與P2P公司合作范圍：客戶推薦、信息共享、風(fēng)險評估、資金托管、資金流監(jiān)控、貸款催收、資產(chǎn)保全、委托貸款等全方位合作 銀行自營或共營方式建立P2P平臺：客戶自助信用評估授信；社交信用評估（社交授信、熟人授信）；社交信用隱性擔(dān)保增信；熟人信用顯性擔(dān)保增信；跟投貸款、領(lǐng)投貸款模式創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)

12、金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用大數(shù)據(jù)應(yīng)用l 全渠道、全業(yè)務(wù)、多類型、實時的大數(shù)據(jù)采集，數(shù)據(jù)采集范圍包括客戶渠道交互數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)、位置數(shù)據(jù)及外部數(shù)據(jù)l 通過社會化傾聽提高品牌運營能力l 通過大數(shù)據(jù)實時分析監(jiān)測異常行為，做到實時風(fēng)險控制，提升偽冒交易的實時防堵能力l 通過大數(shù)據(jù)分析，建立反欺詐模型，有效識別拒絕偽冒申請l 全方位客戶數(shù)據(jù)分析，洞察客戶需求，做到智能、精準的營銷l 建立基于大數(shù)據(jù)分析的運營平臺，最大化自動化運營能力，提高運營效率，降低運營成本互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢大數(shù)據(jù)應(yīng)用采集組織分析自定義關(guān)鍵字 分類篩選ETL社交媒體API連接器數(shù)據(jù)實時過濾數(shù)據(jù)加載文本分析熱詞分析文本變化趨勢關(guān)鍵詞實時過

13、濾動態(tài)關(guān)鍵字 文本索引數(shù)據(jù)庫大數(shù)據(jù)存儲通過社會化傾聽提高品牌運營能力互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用大數(shù)據(jù)應(yīng)用誰 Who完整的會話 sessions？ IP地址？ 用戶名？所屬群組？或匿名？ 哪些是最不滿意的用戶？ 哪些是最勤奮的用戶？ 哪些人違規(guī)(IP、時間)？如何 How如何快速準確定位錯誤？如何知道用戶受到哪些不良影響？如何提升訪客轉(zhuǎn)換率？如何改善優(yōu)化業(yè)務(wù)效率？如何優(yōu)化應(yīng)用流程？哪里 Where用戶主要來自哪里？哪里導(dǎo)致滿意度問題？用戶在哪里離開業(yè)務(wù)？哪些地方流量大？什么 What訪問什么業(yè)務(wù)？調(diào)用什么服務(wù)或頁面？什么服務(wù)訪問最多？ 什么服務(wù)/頁面最慢？系統(tǒng)發(fā)生了什么錯誤？因為什么觸發(fā)錯誤？錯誤提示

14、給用戶什么？用戶使用的設(shè)備/版本？何時 When不同時間尺度的訪問曲線？什么時間出的錯誤？什么時間做的動作？歷史完整回溯？互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用大數(shù)據(jù)應(yīng)用客戶體驗行為分析指標體系客戶視圖業(yè)務(wù)視圖技術(shù)視圖客戶特征 用戶名 設(shè)備類型 瀏覽器類型 IP及城市 運營商 操作系統(tǒng) 語言客戶訪問 外部來源統(tǒng)計 進入頁面 退出頁面 并發(fā)量 頁訪問量 網(wǎng)絡(luò)流量 最勤奮客戶 訪問趨勢互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用大數(shù)據(jù)應(yīng)用客戶視圖業(yè)務(wù)視圖技術(shù)視圖關(guān)注度 業(yè)務(wù)點擊率 最受歡迎業(yè)務(wù) 會話停留時長 會話頁面數(shù)量 頁面停留時長 頁面退出率 單頁面訪問 單一訪問率忠誠度 登錄用戶數(shù) 新用戶數(shù) 老客戶數(shù) 客戶粘度 客戶活躍度轉(zhuǎn)化率 業(yè)

15、務(wù)流程轉(zhuǎn)換率 業(yè)務(wù)流程流量 客戶退出率 流失點定位 廣告有效性分析滿意度分析 整體滿意度 加載時間細分 加載/閱讀時間 性能殺手定位 對象大小分析 應(yīng)用違規(guī) 用戶違規(guī)問題診斷 最多錯誤業(yè)務(wù) 錯誤對象分析 錯誤類型分析 用戶軌跡重放 錯誤頁面重放 URL診斷 會話診斷互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用大數(shù)據(jù)應(yīng)用利用大數(shù)據(jù)豐富客戶360畫像，深化客戶洞察力經(jīng)常在外吃飯經(jīng)常在外吃飯上網(wǎng)活躍度：高上網(wǎng)活躍度：高住酒店住酒店上海上海終端：終端：iPhoneiPhone男性男性2828歲歲愛旅游愛旅游喜愛理財喜愛理財經(jīng)常出差經(jīng)常出差電子渠道電子渠道自駕活動自駕活動炒股炒股微博控微博控愛社交愛社交出險日志位置信息點擊流渠

16、道接觸社交媒體搜集調(diào)查客服記錄整合處理分析挖掘精確推薦維系挽留產(chǎn)品設(shè)計廣告投放內(nèi)容引入行為特征：行為特征：網(wǎng)上購物、訂閱分析報告、搜索、郵件等終端屬性特征：終端屬性特征：手機品牌、型號等偏好特征：偏好特征：美食、旅游、高爾夫、養(yǎng)狗等駕駛行為：駕駛行為：外地自駕、常違章基礎(chǔ)屬性特征：基礎(chǔ)屬性特征：年齡、性別、單位等業(yè)務(wù)服務(wù)：業(yè)務(wù)服務(wù)：玻璃險、意外傷害、寵物、投訴、訂單購買習(xí)慣：購買習(xí)慣：歷史購買情況、位置出現(xiàn)規(guī)律、付費習(xí)慣等險種偏好：險種偏好：險種、風(fēng)險傾向、交易渠道等位置信息：位置信息：出沒規(guī)律、出行規(guī)律、商圈級別、差旅習(xí)慣等社交網(wǎng)絡(luò)：社交網(wǎng)絡(luò)：交往人群、圈子、影響力等可視化行為與風(fēng)險社會活動

17、興趣點愛好瀏覽習(xí)慣和愛好購買意向與滿意度圈子與熱點相關(guān)信息養(yǎng)寵物養(yǎng)寵物家庭狀況：家庭狀況：家人、親戚、家庭資產(chǎn)、消費習(xí)慣等互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用大數(shù)據(jù)應(yīng)用更全面地感知客戶行為，實時精準營銷與服務(wù)挖掘模型挖掘模型決策規(guī)則決策規(guī)則實時智能網(wǎng)站查詢網(wǎng)站查詢電子商城電子商城天氣變化天氣變化網(wǎng)上支付網(wǎng)上支付位置變化位置變化終端變更終端變更談?wù)摳偁帉κ终務(wù)摳偁帉κ致?lián)系客服中心聯(lián)系客服中心網(wǎng)上網(wǎng)上瀏覽瀏覽微博議論微博議論查詢個人賬戶余額查詢個人賬戶余額通過攜程預(yù)定行程通過攜程預(yù)定行程漫游至某地漫游至某地更換智能手機更換智能手機評價理財產(chǎn)品評價理財產(chǎn)品瀏覽瀏覽保險產(chǎn)品產(chǎn)品瀏覽商城瀏覽商城服務(wù)投訴服務(wù)投訴搜索產(chǎn)品

18、搜索產(chǎn)品談?wù)撃硺I(yè)務(wù)談?wù)撃硺I(yè)務(wù)實時防欺詐實時防欺詐推薦掌上保險應(yīng)用推薦掌上保險應(yīng)用推薦保險產(chǎn)品推薦保險產(chǎn)品交叉銷售推薦優(yōu)惠理財推薦優(yōu)惠理財推薦推薦美食挽留計劃挽留計劃推薦推薦促銷短信營銷短信營銷動態(tài)內(nèi)容動態(tài)內(nèi)容觸發(fā)相關(guān)流程觸發(fā)相關(guān)流程事事件件流流過濾識別過濾識別實時決策實時決策展開行動展開行動感知所有客戶事件（網(wǎng)絡(luò)行為、平臺訪問，服務(wù)渠道、社會化媒體）跨所有接觸渠道實現(xiàn)營銷客戶標簽互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用大數(shù)據(jù)應(yīng)用全方位數(shù)據(jù)采集接觸渠道社交類垂直類搜索類終端類交互類BSTVTMCallCenter短信網(wǎng)絡(luò)類APPSmartPhonePAD官網(wǎng)E-MAIL網(wǎng)銀手機SAAS、接口、或垂直市場門戶：企業(yè)客

19、戶使用的ERP，財務(wù)，進銷存的財資數(shù)據(jù)，參與的供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)。付費渠道：搜索引擎、門戶網(wǎng)站、第三方合作網(wǎng)站、金融業(yè)垂直網(wǎng)站。需要采集客戶來源渠道、搜索關(guān)鍵字、landing page等數(shù)據(jù)采集需求客戶的線下交易數(shù)據(jù)，客戶方已有自有渠道：需要采集客戶點擊、瀏覽網(wǎng)頁、網(wǎng)站瀏覽路徑、轉(zhuǎn)化路徑漏斗、下載等事件、客戶來源的郵件鏈接、客戶輸入、客戶搜索內(nèi)容等。外部免費渠道：微博、微信、社交網(wǎng)站、視頻網(wǎng)站、論壇、博客等。需要采集客戶評論、粉絲信息、輿情、內(nèi)容熱點等。客戶授權(quán)采集數(shù)據(jù)同業(yè)參考平安互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略某某集團的互聯(lián)網(wǎng)金融布局“1333戰(zhàn)略”依托一個錢包壹錢包實現(xiàn)三大功能管理財富、管理健康、管理生活覆蓋3層

20、用戶 平安員工、平安客戶、社會大眾歷經(jīng)三個階段基礎(chǔ)整合、金融整合、服務(wù)整合定位立足社交金融，以現(xiàn)實金融生活為切入點，將金融嵌入衣食住行玩330個生活場景，重點聚焦支付業(yè)務(wù)、房市車市、醫(yī)療健康、交易所四大創(chuàng)新業(yè)務(wù)，實現(xiàn)與用戶的高頻互動，并運用大數(shù)據(jù)、精準營銷等策略，推動產(chǎn)品創(chuàng)新，實現(xiàn)客戶從非金融客戶向平安金融平臺轉(zhuǎn)化和遷徙陸金所陸金所平安付平安付平安信托平安信托直銷銀行直銷銀行存在的問題：內(nèi)耗嚴重同質(zhì)化競爭同業(yè)參考平安互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略某某集團的互聯(lián)網(wǎng)金融布局同業(yè)參考平安互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略l 按照“智慧、泛在、跨界”發(fā)展方向，全面啟動互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略，以互聯(lián)網(wǎng)金融作為銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略抓手，努力由互聯(lián)網(wǎng)金

21、融的參與者轉(zhuǎn)變?yōu)轭I(lǐng)跑者。l 不是打造一個孤立于集團主業(yè)、渠道與體系之外的網(wǎng)絡(luò)銀行，而是牢牢把握以客戶為中心，用互聯(lián)網(wǎng)的思維和方法來改造整個銀行。l 互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略目標是圍繞“綜合性、多功能、集約化”的經(jīng)營戰(zhàn)略，構(gòu)建與建設(shè)銀行全渠道產(chǎn)品和服務(wù)高度融合的全方位互聯(lián)網(wǎng)金融體系，最終提升客戶體驗，為客戶實現(xiàn)更大價值“三大網(wǎng)絡(luò)渠道”：手機銀行、網(wǎng)上銀行以及微信銀行兩個生活平臺：“善融商務(wù)”和“悅生活”三大產(chǎn)品線：互聯(lián)網(wǎng)支付繳費；互聯(lián)網(wǎng)理財；互聯(lián)網(wǎng)融資三項智慧技術(shù)： 數(shù)據(jù)挖掘頂層設(shè)計：建設(shè)全新的數(shù)據(jù)倉庫和多個數(shù)據(jù)實驗室，并組建了上海大數(shù)據(jù)分析中心 第一個在生產(chǎn)環(huán)境實現(xiàn) “金融云”，5個工作日內(nèi)交付上千臺虛

22、擬化服務(wù)器 在微信、短信及網(wǎng)絡(luò)渠道推出智能客服，2014年智能客服自動應(yīng)答量達到7574萬人次。同業(yè)參考區(qū)域銀行互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略堅持“以客戶為中心” 、以“聚合、跨界、創(chuàng)新”的方式，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融新的業(yè)務(wù)模式，打造社會化金融服務(wù)平臺。戰(zhàn)略要求兩大聯(lián)動三大突破四大能力一個品牌u統(tǒng)一品牌建設(shè)，樹立一流金融服務(wù)平臺的品牌形象。u業(yè)務(wù)與科技聯(lián)動業(yè)務(wù)與科技聯(lián)動，建立雙向的快速響應(yīng)機制。u線上與線下聯(lián)動線上與線下聯(lián)動，構(gòu)建新的業(yè)務(wù)模式，提升短、頻、快優(yōu)勢，為客戶提供立體化、全方位的服務(wù)。u突破現(xiàn)有客戶定義、區(qū)域限制和獲客方式，對接大市場，強化客戶體對接大市場，強化客戶體驗，快速聚合客戶驗，快速聚合客戶。u突

23、破金融產(chǎn)品，驅(qū)動跨界組合、創(chuàng)新產(chǎn)品驅(qū)動跨界組合、創(chuàng)新產(chǎn)品，提高客戶粘性和贏利能力。u突破交易渠道，邁向營銷渠道營銷渠道，實現(xiàn)數(shù)字化營銷數(shù)字化營銷；突破豎井渠道，實現(xiàn)全渠道協(xié)作全渠道協(xié)作。u全渠道交互運營能力全渠道交互運營能力，提高客戶體驗和客戶滿意度。u洞察和優(yōu)化能力洞察和優(yōu)化能力，快速響應(yīng)客戶的個性化需求和市場的動態(tài)變化。u產(chǎn)品產(chǎn)品/ /服務(wù)的組合創(chuàng)新能力服務(wù)的組合創(chuàng)新能力，提高客戶轉(zhuǎn)化率與戶均產(chǎn)品數(shù)。u線上線下協(xié)同營銷能力線上線下協(xié)同營銷能力，增加客戶流量，提高獲客水平和營銷效率。統(tǒng)一品牌、集中運營“客戶中心”、聚合客戶跨界產(chǎn)品組合與創(chuàng)新線上、線下全渠道交互與交付開放第三方合作同業(yè)參考區(qū)域

24、銀行互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略創(chuàng)新產(chǎn)品體系客戶體驗和洞察力全渠道的營銷模式基層聯(lián)社的資源共享與合作同業(yè)與跨界合作新支付模式產(chǎn)品和服務(wù)反饋業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)孵化平臺孵化平臺實時風(fēng)險洞察精準營銷精準營銷客戶洞察客戶洞察新獲客方式新獲客方式數(shù)字化營銷數(shù)字化營銷平臺平臺O2OO2O協(xié)作協(xié)作產(chǎn)融結(jié)合跨界合作核心科技平臺核心科技平臺客戶體驗和行為分析實時事件反饋內(nèi)部聯(lián)合，對外合作內(nèi)部聯(lián)合，對外合作優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提供新模式優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提供新模式同業(yè)參考區(qū)域銀行互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略品牌依賴需求探索品牌印象研究選擇購買接受使用維系推薦探索Explore發(fā)現(xiàn)Find購買Buy享受Enjoy客戶線上線下全渠道協(xié)同營銷銷售與跨渠道交付 洞察、

25、優(yōu)化、推薦 全渠道客戶服務(wù)與客戶關(guān)懷銀行視角價值鏈客戶視角價值鏈傳統(tǒng)電子銀行 聚合客戶：環(huán)繞最終客戶提供價值并形成閉環(huán)。 聚合線上、線下兩張網(wǎng)：實現(xiàn)全渠道交互與交付。 跨界組合與創(chuàng)新產(chǎn)品：開放合作 創(chuàng)新：平臺驅(qū)動的協(xié)作創(chuàng)新客戶價值鏈同業(yè)參考區(qū)域銀行互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略全渠道交互體驗#1. 客戶在不同渠道與銀行的交互過程讓客戶感覺是關(guān)聯(lián)的，無差異的#3. 品牌宣傳在不同渠道是一致的，但產(chǎn)品和促銷每個渠道可以有自己的特點購買階段 跨渠道的無縫交互 交易階段的渠道協(xié)同，從一個渠道開始，另一個渠道結(jié)束 客戶的屬性、選擇和偏好在多個渠道中能自動透明同步 個性化的信息推送也能按照不同渠道特點來分別推送 從客戶行

26、為中發(fā)掘客戶潛在需求 發(fā)現(xiàn)“認識自我的時刻” 設(shè) 計 多 個 渠 道 的 營 銷 “ 事件”(O2O)吸引客戶主動參與營銷過程擁有階段 讓溝通和交互更簡單，提升客戶自服務(wù)的愿望 統(tǒng)一客戶交互歷史 從客服交互中挖掘新的客戶需求，一個渠道服務(wù)引發(fā)另一渠道的需求驗證 從多個渠道收集客戶反饋，發(fā)現(xiàn)客戶滿意度問題，提升客戶忠誠度 從客服投訴中發(fā)現(xiàn)內(nèi)部流程或者產(chǎn)品問題，一個渠道的投訴應(yīng)該在多個渠道反饋網(wǎng)點客戶經(jīng)理呼叫中心電話銷售銀行網(wǎng)站門戶移動應(yīng)用社交網(wǎng)站自助機具#2. 客戶交互體驗和標識是統(tǒng)一的同業(yè)參考區(qū)域銀行互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略線上+線下（網(wǎng)點）的協(xié)同合作把客戶體驗落在跨渠道協(xié)同，線上和線下營銷和產(chǎn)品交付過

27、程的協(xié)作渠道協(xié)同的營銷渠道協(xié)同的營銷 網(wǎng)銀、手機等線上渠道協(xié)作獲客和提供服務(wù) 線上的客戶體驗采集和分析:充分利用網(wǎng)點、線上媒體渠道、交互渠道等多種交互渠道來收集、分析和引導(dǎo)客戶需求。 網(wǎng)點布設(shè)智能化自助設(shè)備：在網(wǎng)點及其合作伙伴中通過智能化自助設(shè)備提供便利服務(wù)，其后臺由新一代電子銀行提供全渠道交付。 通過客戶的交互數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)綜合，挖掘客戶行為和需求趨勢，為線上客戶提供實時推薦，為網(wǎng)點員工提供營銷建議。渠道協(xié)同的服務(wù)渠道協(xié)同的服務(wù) 降低客戶使用成本：手機排隊、手機預(yù)約、手機提現(xiàn)、手機自動填單。 在服務(wù)中發(fā)現(xiàn)營銷機會：服務(wù)交互過程中實時的分析和推薦，發(fā)揮客服人員的銷售潛力。 電子渠道提升替代率，

28、降低運營成本：簡化電子銀行終端的自服務(wù)方式，降低服務(wù)成本，同業(yè)參考區(qū)域銀行互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略線上+線下（網(wǎng)點）的協(xié)同合作電子銀行成為每個基層聯(lián)社的品牌承載全渠道的核心：跨渠道接觸點做產(chǎn)品和服務(wù)的營銷和交付呼叫中心移動的員工（移動平板）基層網(wǎng)點的員工外部獲客來源：合作伙伴內(nèi)部獲客來源網(wǎng)銀和手機的銷售/服務(wù)主動推送和招攬客戶，客戶群體之間的推薦來自網(wǎng)點的自助渠道獲客 實時精準推送交互中的渠道偏好判斷，統(tǒng)一接觸歷史 銷售機會推薦和管理 客戶需求洞察分析 銷售漏斗分析新一代電子銀行新一代電子銀行通過多種來源產(chǎn)生各種熱點和產(chǎn)品營銷機會把線上實時發(fā)現(xiàn)的銷售機會分發(fā)到對應(yīng)的銷售團隊基于角色的跨渠道接觸同業(yè)參考富國銀行社區(qū)零售模式中的互聯(lián)網(wǎng)思維全美第一的網(wǎng)上銀行服務(wù)體系；7000萬的客戶（為美國1/3的家庭提供金融服務(wù)），總資產(chǎn)超過1.6萬億美元。低成本資金來源：低成本核心存款占比保持在70%左右覆蓋廣泛的立體渠道，包括旗艦店、鄰里點、服務(wù)代辦點、線上網(wǎng)點客戶體驗驅(qū)動線上/線下結(jié)合的客戶服務(wù)和營銷體系多種產(chǎn)品和服務(wù)建立客戶粘性，也抬高了客戶轉(zhuǎn)移成本混業(yè)“套餐”的銷售模式控