第一章金融范疇概述

1、第一章金融范疇概述全球金融危機(jī)全球金融危機(jī) 美國主要投資銀行雷曼兄弟公司破美國主要投資銀行雷曼兄弟公司破產(chǎn)，美國金融危機(jī)進(jìn)入全面爆發(fā)階產(chǎn)，美國金融危機(jī)進(jìn)入全面爆發(fā)階段。其沖擊波蔓延全球，影響深遠(yuǎn)，段。其沖擊波蔓延全球，影響深遠(yuǎn)，又被稱為又被稱為“金融海嘯金融海嘯”。由于金融衍生品市場(chǎng)牽連廣泛，源于由于金融衍生品市場(chǎng)牽連廣泛，源于美國的金融風(fēng)險(xiǎn)通過各類渠道擴(kuò)散到美國的金融風(fēng)險(xiǎn)通過各類渠道擴(kuò)散到全球。隨著信貸急劇緊縮、市場(chǎng)信心全球。隨著信貸急劇緊縮、市場(chǎng)信心迅速惡化，實(shí)體經(jīng)濟(jì)也受到嚴(yán)重影響，迅速惡化，實(shí)體經(jīng)濟(jì)也受到嚴(yán)重影響，金融危機(jī)逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)槿蛐越?jīng)濟(jì)危機(jī)，金融危機(jī)逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)槿蛐越?jīng)濟(jì)危機(jī)，世界各

2、國經(jīng)濟(jì)都出現(xiàn)不同程度的放緩世界各國經(jīng)濟(jì)都出現(xiàn)不同程度的放緩或衰退，失業(yè)率明顯上升。或衰退，失業(yè)率明顯上升。 20082008年年9 9月月1414日夜間，雷曼兄弟公司日夜間，雷曼兄弟公司在曼哈頓紐約時(shí)報(bào)廣場(chǎng)附近第七大道在曼哈頓紐約時(shí)報(bào)廣場(chǎng)附近第七大道的總部門口人來人往，不少公司員工的總部門口人來人往，不少公司員工攜帶著紙盒子、大手袋、行李袋甚至攜帶著紙盒子、大手袋、行李袋甚至拉桿箱走出大樓。拉桿箱走出大樓。第一章金融法總論第一章金融法總論學(xué)習(xí)目的和要求學(xué)習(xí)目的和要求 金融法總論是對(duì)金融法的總體歸納和概括，目的在于使學(xué)生了金融法總論是對(duì)金融法的總體歸納和概括，目的在于使學(xué)生了解金融法的概念和歷史

3、沿革，金融法的基本特征及其法律地位，解金融法的概念和歷史沿革，金融法的基本特征及其法律地位，為進(jìn)一步學(xué)習(xí)金融法的具體規(guī)范奠定基本的理論基礎(chǔ)。為進(jìn)一步學(xué)習(xí)金融法的具體規(guī)范奠定基本的理論基礎(chǔ)。 重點(diǎn)掌握：重點(diǎn)掌握： 金融法的概念；金融法的基本原則；金融法律關(guān)系的特征。金融法的概念；金融法的基本原則；金融法律關(guān)系的特征。第一節(jié)金融范疇概述第一節(jié)金融范疇概述一、金融的概念：一、金融的概念： 金融就是以貨幣為對(duì)象，以信用為形式所進(jìn)行的貨幣金融就是以貨幣為對(duì)象，以信用為形式所進(jìn)行的貨幣收支、資金融通活動(dòng)的總稱。收支、資金融通活動(dòng)的總稱。貨幣是金融活動(dòng)最基本的客體。貨幣是金融活動(dòng)最基本的客體。信用是指商品貨

4、幣經(jīng)濟(jì)條件下的借貸行為。信用是指商品貨幣經(jīng)濟(jì)條件下的借貸行為。二、金融的分類：二、金融的分類：金融金融有無金融中介有無金融中介是否跨越國界是否跨越國界直接金融直接金融間接金融間接金融國內(nèi)金融國內(nèi)金融國際金融國際金融第二節(jié)第二節(jié) 金融法的發(fā)展金融法的發(fā)展一、金融法的概念：一、金融法的概念： 金融法金融法：是調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總和。：是調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總和。狹義的金融法指國家立法機(jī)關(guān)制定的金融法律。如狹義的金融法指國家立法機(jī)關(guān)制定的金融法律。如中國中國人民銀行法人民銀行法、商業(yè)銀行法商業(yè)銀行法、票據(jù)法票據(jù)法、保險(xiǎn)保險(xiǎn)法法、證券法證券法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法銀行業(yè)監(jiān)督管理法等等；等等；廣義

5、的金融法還包括行政法規(guī)、行政規(guī)章、地方法規(guī)和廣義的金融法還包括行政法規(guī)、行政規(guī)章、地方法規(guī)和規(guī)章、司法解釋等。規(guī)章、司法解釋等。 二、金融立法的歷史沿革二、金融立法的歷史沿革 （一）金融法的立法與發(fā)展（一）金融法的立法與發(fā)展 在奴隸社會(huì)和封建社會(huì)的金融活動(dòng)中，最具重要意義的是統(tǒng)一在奴隸社會(huì)和封建社會(huì)的金融活動(dòng)中，最具重要意義的是統(tǒng)一的貨幣制度的建立。的貨幣制度的建立。 公元前公元前221221年秦始皇統(tǒng)年秦始皇統(tǒng) 一中國，制定一中國，制定秦律秦律 金幣律金幣律，在全國范圍，在全國范圍 內(nèi)統(tǒng)一貨幣制度，使貨內(nèi)統(tǒng)一貨幣制度，使貨 幣制度法律化，這可謂幣制度法律化，這可謂 是最早的貨幣立法。是最早的

6、貨幣立法。（一）金融法的立法與發(fā)展（一）金融法的立法與發(fā)展 18441844年，英國頒布了年，英國頒布了英格蘭銀行條例英格蘭銀行條例，是世界上第一部具有，是世界上第一部具有現(xiàn)代意義的金融法律規(guī)范。現(xiàn)代意義的金融法律規(guī)范。 此后，西方資本主義國家伴隨著商業(yè)銀行紛紛登上市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)舞此后，西方資本主義國家伴隨著商業(yè)銀行紛紛登上市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)舞臺(tái)以及中央銀行的建立，紛紛制定了商業(yè)銀行法和中央銀行法。臺(tái)以及中央銀行的建立，紛紛制定了商業(yè)銀行法和中央銀行法。隨著非銀行金融機(jī)構(gòu)的大量出現(xiàn)，金融市場(chǎng)不斷向廣度和深度發(fā)展，隨著非銀行金融機(jī)構(gòu)的大量出現(xiàn)，金融市場(chǎng)不斷向廣度和深度發(fā)展，金融信用關(guān)系進(jìn)一步發(fā)展，資本主義國家紛

7、紛頒布了票據(jù)法、保險(xiǎn)法、金融信用關(guān)系進(jìn)一步發(fā)展，資本主義國家紛紛頒布了票據(jù)法、保險(xiǎn)法、信托法、證券法等各種專門調(diào)整金融關(guān)系的法律法規(guī)。信托法、證券法等各種專門調(diào)整金融關(guān)系的法律法規(guī)。 第三節(jié)第三節(jié) 中國金融立法中國金融立法一、一、有計(jì)劃商品經(jīng)濟(jì)條件下的金融立法有計(jì)劃商品經(jīng)濟(jì)條件下的金融立法 金融市場(chǎng)剛剛處于起步階段，金融行為主要是銀行的一些基本金融市場(chǎng)剛剛處于起步階段，金融行為主要是銀行的一些基本性行為，金融法制水平比較薄弱，金融法規(guī)和規(guī)章稀少，金融性行為，金融法制水平比較薄弱，金融法規(guī)和規(guī)章稀少，金融法律層級(jí)較低，沒有由國家立法機(jī)關(guān)出臺(tái)的正式法律。法律層級(jí)較低，沒有由國家立法機(jī)關(guān)出臺(tái)的正式法

8、律。二、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的金融立法二、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的金融立法（一）市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建立和初步發(fā)展時(shí)期（一）市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建立和初步發(fā)展時(shí)期（19921992年年20012001年年1111月）月）（二）市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展和走向成熟時(shí)期（二）市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展和走向成熟時(shí)期（20012001年年1212月月1111日加入日加入世貿(mào)組織至今）世貿(mào)組織至今） 20012001年年1212月我國加入世貿(mào)組織之后，金融立法日益豐富和成熟，月我國加入世貿(mào)組織之后，金融立法日益豐富和成熟，初步形成了立、改、廢相輔相成、良性循環(huán)的立法工作機(jī)制，初步形成了立、改、廢相輔相成、良性循環(huán)的立法工作機(jī)制，進(jìn)一步完善了金融市場(chǎng)基礎(chǔ)性法律

9、制度，拓展了市場(chǎng)的廣度和進(jìn)一步完善了金融市場(chǎng)基礎(chǔ)性法律制度，拓展了市場(chǎng)的廣度和深度。深度。二、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的金融立法二、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的金融立法 1 1銀行法體系銀行法體系（1 1）銀行業(yè)法體系）銀行業(yè)法體系屬于法律層面的主要有：屬于法律層面的主要有：中國人民銀行法中國人民銀行法（20032003年修訂）、年修訂）、商業(yè)銀行法商業(yè)銀行法（20032003年修訂）、年修訂）、銀行業(yè)監(jiān)督管理法銀行業(yè)監(jiān)督管理法（20032003年頒布，年頒布，20062006年修訂）。年修訂）。（2 2）銀行行為法體系）銀行行為法體系屬于法律層面的主要有：屬于法律層面的主要有：反洗錢法反洗錢法（20062006年

10、）。年）。二、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的金融立法二、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的金融立法 2 2貨幣法體系貨幣法體系（1 1）人民幣管理法規(guī)）人民幣管理法規(guī)屬于屬于行政法規(guī)行政法規(guī)層面的主要有：層面的主要有：國家貨幣出入境管理辦法國家貨幣出入境管理辦法（19931993年年1 1月）、月）、人民幣管理?xiàng)l例人民幣管理?xiàng)l例（19991999年年1212月）。月）。（2 2）外匯管理法規(guī)）外匯管理法規(guī)屬于屬于層面的有：層面的有：19981998年年1212月月2929日，全國人大常委會(huì)通過日，全國人大常委會(huì)通過了了關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯犯罪的決關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯犯罪的決定定，還有我國，還有

11、我國刑法刑法的相關(guān)規(guī)定。的相關(guān)規(guī)定。屬于屬于行政法規(guī)行政法規(guī)層面的主要有：層面的主要有：外匯管理?xiàng)l例外匯管理?xiàng)l例（19961996年發(fā)布，年發(fā)布，19971997年修訂，年修訂，20082008年再次修訂）。年再次修訂）。二、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的金融立法二、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的金融立法 3 3票據(jù)和證券法體系票據(jù)和證券法體系（1 1）票據(jù)法體系）票據(jù)法體系 19951995年年5 5月出臺(tái)的月出臺(tái)的票據(jù)法票據(jù)法是規(guī)范票據(jù)關(guān)系的一般法。中國人民是規(guī)范票據(jù)關(guān)系的一般法。中國人民銀行還制定了規(guī)范金融票據(jù)關(guān)系的具體規(guī)定，如銀行還制定了規(guī)范金融票據(jù)關(guān)系的具體規(guī)定，如商業(yè)匯票承兌、商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫

12、行辦法貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法（19971997年）、年）、票據(jù)管理實(shí)施辦法票據(jù)管理實(shí)施辦法（19971997年）、年）、支付結(jié)算辦法支付結(jié)算辦法（19971997年）。年）。（2 2）證券法體系）證券法體系 截至截至20072007年年底，現(xiàn)行有效的專門規(guī)范證券期貨市場(chǎng)的法律文年年底，現(xiàn)行有效的專門規(guī)范證券期貨市場(chǎng)的法律文件共有件共有402402件，其中，法律件，其中，法律3 3部（部（公司法公司法、證券法證券法、證證券投資基金法券投資基金法），行政法規(guī)、法規(guī)性文件），行政法規(guī)、法規(guī)性文件1414件，規(guī)章件，規(guī)章5252件，規(guī)件，規(guī)范性文件范性文件333333件。件。二、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的金融立法二、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的金融立法 4 4信托和保險(xiǎn)法體系信托和保險(xiǎn)法體系（1 1）信托法體系）信托法體系中中國人民銀行還制定了國人民銀行還制定了信托投資公司管理辦法信托投資公司管理辦法（20012001年）、年）、信托投資公司資金信托管理暫行辦法信托投資公司資金信托管理暫行辦法（20022002年）；銀監(jiān)會(huì)于年）；銀監(jiān)會(huì)于20072007年年1212月重新頒布了月重新頒布了信托公司管理辦法信托公司管理辦法等。等。（2 2）保險(xiǎn)法體系）保險(xiǎn)法體系保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法頒布后，圍繞頒布后，圍繞保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法國家出臺(tái)了一國家出臺(tái)了一系列的行政法規(guī)和