假按揭與反按揭

1、12什么是假按揭？什么是假按揭？定義：假按揭是指開發(fā)商為資定義：假按揭是指開發(fā)商為資金套現(xiàn)，將暫時(shí)沒有賣出的房金套現(xiàn)，將暫時(shí)沒有賣出的房子以內(nèi)部職工或開發(fā)商親屬的子以內(nèi)部職工或開發(fā)商親屬的名字購下，從銀行套取購房貸名字購下，從銀行套取購房貸款?？睢?3程序一般如下：開發(fā)商通過給身份證持有人一定數(shù)額的報(bào)酬，有償使用對方身份證，并由身份證持有人在按揭貸款合同上簽字，簽字完成，銀行即根據(jù)合同向開發(fā)商放款，開發(fā)商提前收回投資。開發(fā)商和身份證持有人之間還會有一個協(xié)議，包含開發(fā)商承諾不需要身份證持有人承擔(dān)任何債務(wù)以及保密條款等內(nèi)容。 假按揭是怎樣運(yùn)作的假按揭是怎樣運(yùn)作的？4一、假按揭會使一些不知情的消費(fèi)者

2、會受到傷害。消費(fèi)者的貸款最終違約的話，將導(dǎo)致個人信用記錄上會有不良記載，導(dǎo)致其個人信用的負(fù)面評價(jià)，這是從所謂不知情的消費(fèi)者角度帶來的危害。而即便是知情的消費(fèi)者，如果他去幫忙簽字，也有可能要承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。這樣，其今后的人生道路將因此而受到很大影響。它有哪些危害？它有哪些危害？5二、假按揭會導(dǎo)致銀行房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量的下降，將對銀行經(jīng)營產(chǎn)生極為嚴(yán)重的惡劣影響。在房地產(chǎn)按揭貸款質(zhì)量下降的時(shí)候，必然會影響到幾個方面，一方面可能會影響銀行的盈利，也會影響到銀行的股東，有可能又變成持有銀行股的廣大公眾，收益會受到影響。同時(shí)，對銀行本身來講，可能由于資產(chǎn)質(zhì)量的惡化導(dǎo)致資金流動性出現(xiàn)問題，而流動性出現(xiàn)問

3、題就會給銀行帶來聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。如果流動性問題比較嚴(yán)重的話，還可能導(dǎo)致銀行的擠兌。如果銀行發(fā)生擠兌，甚至發(fā)生破產(chǎn)將損害存款人也就是廣大儲戶的利益。6三、假按揭將造成房地產(chǎn)市場虛假繁榮，嚴(yán)重危害住房金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。一些開發(fā)商抓住銀行政策的空隙，大肆進(jìn)行假按揭融資。假按揭的主要特征是開發(fā)商將積壓的房產(chǎn)套取銀行信用，詐騙銀行信貸資金。假按揭還造成了房地產(chǎn)虛假繁榮的表象，引誘社會上大量的資金涌入房地產(chǎn)市場，嚴(yán)重危害住房金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。四、假按揭將誘導(dǎo)消費(fèi)者、投資者盲目入市。假按揭所產(chǎn)生的直接結(jié)果是成交量的大幅攀升，而成交量放大將讓消費(fèi)者、投資者產(chǎn)生樓市向好的錯覺，從而產(chǎn)生購買沖動，有可能導(dǎo)致其盲目入

4、市。7五、假按揭將影響政府對房地產(chǎn)市場的決策。假按揭所產(chǎn)生成交量放大、房產(chǎn)投資增多、房產(chǎn)信貸大幅增加、房地產(chǎn)市場虛假繁榮等表象都會影響決策層對房地產(chǎn)市場的判斷，從而影響政府在出臺相關(guān)政策時(shí)出現(xiàn)偏差或變得沒有針對性。 六、假按揭將滋生職務(wù)侵占、行賄、受賄等違法犯罪行為。因假按揭能給開發(fā)商、房產(chǎn)銷售者、銀行信貸經(jīng)辦人帶來直接的利益，故假按揭將滋生職務(wù)侵占、行賄、受賄等違法犯罪行為。七、假按揭將導(dǎo)致企業(yè)聲譽(yù)受到嚴(yán)重影響。假按揭一旦被揭露以后，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的聲譽(yù)會受到沉重的打擊，其美譽(yù)度將會受到嚴(yán)重影響，并將對其后期的經(jīng)營產(chǎn)生非常不利的影響。8八、假按揭較為嚴(yán)重地破壞了金融秩序，并將誘導(dǎo)犯罪。根據(jù)中

5、華人民共和國刑法第193條的規(guī)定是指以非法占有為目的，行為人采用虛構(gòu)貸款理由、虛假證明文件等手段，騙取銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款數(shù)額較大，占為己有的行為。在假按揭中，開發(fā)商以本單位職工及其他關(guān)系人冒充客戶作為購房人，通過虛擬借款人以虛假銷售方式套取銀行貸款數(shù)額較大的行為已構(gòu)成貸款詐騙罪，將要受到法律的制裁。910什么是反按揭？什么是反按揭？“反按揭”溯本求源 反按揭(reversemortgage,又稱“倒按揭”),即“住房反向抵押貸款”,簡單來說就是老年人把自有住房抵押給銀行,換取每個月養(yǎng)老金安享晚年的養(yǎng)老模式。專業(yè)的說法是:其放貸對象是有住房的老年人,以其自有住房作抵押,銀行定期向借款人放

6、貸,到期以出售住房的收入或其他資產(chǎn)還貸。其特點(diǎn)是分期放貨,一次償還,貸款本金隨著分期放貸而上升,負(fù)債增加,自有資產(chǎn)減少。由于這種方式與傳統(tǒng)的按揭貸款相反,故稱“反按揭”。 11“以房養(yǎng)老”的反按揭是國外流行的做法，但大多是和銀行合作掛鉤。 “反按揭”養(yǎng)老保險(xiǎn)的設(shè)想是，投保人要求是62歲以上的老年人，將房屋產(chǎn)權(quán)抵押給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司按月向投保人支付給付金，直至投保人亡故，保險(xiǎn)公司收回該房屋，進(jìn)行銷售、出租或拍賣。12反按揭是怎樣運(yùn)作的？反按揭是怎樣運(yùn)作的？在美國美國申請反按揭的6個步驟:1.咨詢到國家住宅和城市開發(fā)部批準(zhǔn)的咨詢處或AARP培訓(xùn)的電話咨詢員進(jìn)行咨詢,咨詢員會告訴你是否適合采納反按

7、揭,提出相關(guān)建議,之后發(fā)給你證書以向貸款銀行做證明。2.房屋所有人填寫反按揭申請、選擇銀行付款類別并出示相關(guān)必需資料,銀行告知貸款總數(shù)并籌錢進(jìn)行房屋估價(jià)。3.銀行所指定的房產(chǎn)估價(jià)人到家中進(jìn)行估價(jià),如果發(fā)現(xiàn)房屋有需要維修的結(jié)構(gòu)問題,房屋所有人要花錢進(jìn)行維修。134.銀行收到所有合格的數(shù)據(jù)信息后,告知房屋所有人貸款相關(guān)參數(shù),并向保險(xiǎn)部提交貸款文件。5.貸款文件獲批準(zhǔn),簽署協(xié)議。手續(xù)費(fèi)一般歸到反按揭貸款的金額內(nèi)。6.協(xié)議簽署后房屋所有人在3個工作日內(nèi)可以取消貸款。銀行開始每月發(fā)放費(fèi)用 14 首先是國文化讓大部分的老人寧愿生活艱苦一點(diǎn)，少拿養(yǎng)老金，也要把房產(chǎn)留給下一代，人們對“反按揭”的觀念上還有待轉(zhuǎn)

8、變。 第二是目前住宅的土地使用權(quán)最長只有70年。一個人往往要付出長達(dá)二三十年的時(shí)間還清房貸，等到退休后再向保險(xiǎn)公司申請“反按揭”。 按照現(xiàn)行政策，等到保險(xiǎn)公司擁有房屋的產(chǎn)權(quán)后，土地使用權(quán)的年限也所剩無幾。這就需要明確的政策保障。 此外，保險(xiǎn)公司如何跟銀行合作也是問題之一，這最好有混業(yè)經(jīng)營背景支持。目前，金融混業(yè)是大勢所趨，但徹底實(shí)現(xiàn)“反按揭”養(yǎng)老似乎還有待時(shí)日。 中國15反按揭有哪些意義反按揭有哪些意義一、社會意義：一、社會意義：1發(fā)展住房反向抵押貸款，有助于改善老年人的晚年生活，彌補(bǔ)社會發(fā)展住房反向抵押貸款，有助于改善老年人的晚年生活，彌補(bǔ)社會保障的不足，促進(jìn)社會穩(wěn)定與社會主義和諧社會的構(gòu)建

9、保障的不足，促進(jìn)社會穩(wěn)定與社會主義和諧社會的構(gòu)建 2發(fā)展住房反向抵押貸款，有助于減少孩子對父母的依賴性，增強(qiáng)獨(dú)發(fā)展住房反向抵押貸款，有助于減少孩子對父母的依賴性，增強(qiáng)獨(dú)立性，形成與社會主義市場經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的新型代際關(guān)系立性，形成與社會主義市場經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的新型代際關(guān)系3發(fā)展住房反向抵押貸款，有助于減少儲蓄，擴(kuò)大消費(fèi)，培育積極健發(fā)展住房反向抵押貸款，有助于減少儲蓄，擴(kuò)大消費(fèi)，培育積極健康的生活方式康的生活方式4發(fā)展住房反向抵押貸款，有助于減輕國家社會保障的壓力，促進(jìn)養(yǎng)發(fā)展住房反向抵押貸款，有助于減輕國家社會保障的壓力，促進(jìn)養(yǎng)老方式的創(chuàng)新老方式的創(chuàng)新16二、經(jīng)濟(jì)意義：二、經(jīng)濟(jì)意義： 1發(fā)展住房反向抵押貸款，有助于減少人們養(yǎng)老的后顧之憂，促進(jìn)發(fā)展住房反向抵押貸款，有助于減少人們養(yǎng)老的后顧之憂，促進(jìn)消費(fèi)，拉動國民經(jīng)濟(jì)的增長消費(fèi)，拉動國民經(jīng)濟(jì)的增