《世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險》之“三個帳戶”

1、平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險投投 資資 賬賬 戶戶總公司非傳統(tǒng)保險部總公司非傳統(tǒng)保險部二二OO一年三月一年三月n 進(jìn)一步提升對客戶的服務(wù)價值進(jìn)一步提升對客戶的服務(wù)價值設(shè)置多個投資賬戶的意義設(shè)置多個投資賬戶的意義n 更好地滿足客戶個性化的投資需求更好地滿足客戶個性化的投資需求不同的人有不同的投資目標(biāo)不同的人承受風(fēng)險的水平不同同一個人，投資目標(biāo)和風(fēng)險承受能力會不斷變化針對不同客戶，為客戶量身定做個性化的理財(cái)方案幫助客戶管理保單價值，提供持續(xù)性的服務(wù)n 進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)人員的專業(yè)水平，增強(qiáng)長期競爭優(yōu)勢進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)人員的專業(yè)水平，增強(qiáng)長期競爭優(yōu)勢一、投資帳戶的設(shè)立一、投資帳戶的設(shè)立

2、n 平安發(fā)展投資賬戶n 保證收益投資賬戶n 平安基金投資帳戶投資賬戶簡介投資賬戶簡介投資賬戶概念投資賬戶概念投資賬戶是本公司進(jìn)行資金運(yùn)作而設(shè)立的多個風(fēng)險性質(zhì)不同的專用賬戶，每個投資帳戶的投資組合及運(yùn)作方式由本公司決定，投保人可以選擇合適的投資賬戶以及資金分配比例分配保險費(fèi)。目前設(shè)置的投資賬戶目前設(shè)置的投資賬戶三個投資賬戶的比較三個投資賬戶的比較賬戶特征賬戶特征 （一）（一）保證收益賬戶平安發(fā)展賬戶平安基金賬戶無保證收益，在保證資產(chǎn)安全的前提下，力求獲得投資賬戶資產(chǎn)的長期、穩(wěn)定增長設(shè)有保證投資收益，最低投資收益率不低于當(dāng)年銀行活期存款利率按時間（天）進(jìn)行加權(quán)平均的收益率無保證收益，將積極參與基金

3、市場運(yùn)作，力求獲得高于基金市場平均收益的增值率公司承諾公司承諾 最低投資收益率不低于當(dāng)年活期銀行存款利率按時間（天）進(jìn)行加權(quán)的平均收益率保證方式保證方式n如果評估日的實(shí)際的投資收益高于當(dāng)年活期存款利率按時間（天）進(jìn)行加權(quán)的平均值時，以實(shí)際收益率計(jì)算n如果評估日的實(shí)際投資收益率低于當(dāng)年活期存款利率按時間（天）進(jìn)行加權(quán)的平均值時，則以當(dāng)年活期存款利率按時間（天）進(jìn)行加權(quán)的平均值計(jì)算該賬戶的收益率保證收益投資賬戶的承諾和保證方式保證收益投資賬戶的承諾和保證方式保證收益賬戶平安發(fā)展賬戶平安基金賬戶全部投資于普通銀行存款、現(xiàn)金拆借等投資于基金的比例60%-100%投資組合投資組合投資于基金的比例為0%-

4、60%，投資于國債及國有商業(yè)銀行存款的比例不低于20%三個投資賬戶的比較三個投資賬戶的比較（二）（二）保證收益賬戶平安發(fā)展賬戶平安基金賬戶采用較穩(wěn)健的投資策略，在保證資產(chǎn)安全的前提下，通過對利率和證券市場的判斷，調(diào)整資產(chǎn)在不同投資品種上的比例，力求獲得資產(chǎn)長期、穩(wěn)定的增長。在基金品種的選擇上采取主動投資的方式，關(guān)注公司信譽(yù)良好、業(yè)績能保持長期穩(wěn)健增長、從長遠(yuǎn)看市場價值被低估的基金品種采用保守的投資策略，在保證本金安全和流動性的基礎(chǔ)上，通過對利率走勢的判斷，合理安排各類存款的比例和期限，以實(shí)現(xiàn)利息收入的最大化采用較激進(jìn)的投資策略，通過優(yōu)化基金指數(shù)投資與積極主動投資相結(jié)合的方式，力求獲得高于基金市

5、場平均收益的增值率，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的快速增值，讓投資者充分享受基金市場的高收益投資策略投資策略三個投資賬戶的比較三個投資賬戶的比較（三）（三）三個投資賬戶的比較三個投資賬戶的比較帳戶類型帳戶類型保證收益賬戶平安發(fā)展賬戶平安基金賬戶穩(wěn)健平衡型低風(fēng)險收入型積極進(jìn)取型（四）（四）收益與風(fēng)險收益與風(fēng)險三個投資賬戶的比較三個投資賬戶的比較潛潛在在收收益益率率潛在投資風(fēng)險潛在投資風(fēng)險保證收益賬戶保證收益賬戶平安發(fā)展賬戶平安發(fā)展賬戶平安基金賬戶平安基金賬戶（五）（五）二、投資帳戶選擇權(quán)二、投資帳戶選擇權(quán)1、投保人可以在保證、發(fā)展、基金三個帳戶中，、投保人可以在保證、發(fā)展、基金三個帳戶中，選擇一個或多各合適的帳戶分

6、配保險費(fèi)選擇一個或多各合適的帳戶分配保險費(fèi)2、投保人在投保投資連結(jié)保險時，如果沒有選、投保人在投保投資連結(jié)保險時，如果沒有選擇投資帳戶，除非投保人另有申請，公司有權(quán)將擇投資帳戶，除非投保人另有申請，公司有權(quán)將所有分配保費(fèi)的所有分配保費(fèi)的100%劃入公司指定的平安發(fā)展劃入公司指定的平安發(fā)展帳戶。帳戶。3、投保人在合同生效后，可隨時改變未來保險、投保人在合同生效后，可隨時改變未來保險帳戶之間的分配比例，新的分配比率在下一個保帳戶之間的分配比例，新的分配比率在下一個保費(fèi)收到日起生效。費(fèi)收到日起生效。選擇權(quán)的比率：選擇權(quán)的比率：1、比率必須是、比率必須是10%的整數(shù)倍的整數(shù)倍2、比率變更的保全操作、比

7、率變更的保全操作應(yīng)備文件應(yīng)備文件保單、變更申請書、投保人身份證保單、變更申請書、投保人身份證受理時間受理時間合同有效期內(nèi)任何時間合同有效期內(nèi)任何時間變更后的分配比率從下一個保費(fèi)收到日起生效變更后的分配比率從下一個保費(fèi)收到日起生效三、投資帳戶轉(zhuǎn)換選擇權(quán)三、投資帳戶轉(zhuǎn)換選擇權(quán)投資賬戶選擇轉(zhuǎn)換權(quán)投資賬戶選擇轉(zhuǎn)換權(quán)分配入投資賬戶的保費(fèi)投資賬戶B投資賬戶A投資賬戶C指定分配比例指定分配比例轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)換n 客戶可以根據(jù)自己的意愿選擇保費(fèi)在不同投資賬戶之間的分配比例；客戶可以根據(jù)自己的意愿選擇保費(fèi)在不同投資賬戶之間的分配比例；n合同生效后，投保人可以申請將投資單位從某一投資帳戶（合同生效后，投保

8、人可以申請將投資單位從某一投資帳戶（ “轉(zhuǎn)出帳轉(zhuǎn)出帳戶戶”）轉(zhuǎn)到另一投資帳戶（）轉(zhuǎn)到另一投資帳戶（ “轉(zhuǎn)入帳戶轉(zhuǎn)入帳戶”）中）中投資賬戶選擇轉(zhuǎn)換權(quán)投資賬戶選擇轉(zhuǎn)換權(quán) 轉(zhuǎn)出的投資單位價值數(shù)額=下一評估日轉(zhuǎn)出帳戶賣出價 * 轉(zhuǎn)出的投資單位數(shù) 轉(zhuǎn)入的投資單位數(shù)=（轉(zhuǎn)換的相關(guān)價值數(shù)額-轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)）/ 下一評估日轉(zhuǎn)入帳戶賣出價n公司在接受投資轉(zhuǎn)換申請后的下一個資產(chǎn)評估日轉(zhuǎn)換投資單位。轉(zhuǎn)換時，以轉(zhuǎn)出帳戶的投資單位賣出價賣出投資單位，將所得金額扣除手續(xù)費(fèi)后以轉(zhuǎn)入帳戶的投資單位賣出價買入相應(yīng)的投資單位。 轉(zhuǎn)出帳戶價值余額=下一評估日轉(zhuǎn)出帳戶賣出價 * 轉(zhuǎn)出賬戶剩余的投資單位數(shù)n轉(zhuǎn)出帳戶的投資單位價值數(shù)額根據(jù)公

9、司接受投資轉(zhuǎn)換申請后的下一個資產(chǎn)評估日的投資單位賣出價與該投資帳戶轉(zhuǎn)出后剩余投資單位數(shù)計(jì)算。具體公式為n轉(zhuǎn)出的投資單位數(shù)最低為100，且是10的整數(shù)倍。投資單位轉(zhuǎn)出后，如果轉(zhuǎn)出帳戶在當(dāng)日的投資單位價值數(shù)額小于1,000元，公司有權(quán)將剩余的投資單位全部轉(zhuǎn)到轉(zhuǎn)入帳戶中n投資賬戶轉(zhuǎn)換是都以相關(guān)賬戶的賣出價為計(jì)算基礎(chǔ)投資賬戶選擇轉(zhuǎn)換權(quán)投資賬戶選擇轉(zhuǎn)換權(quán)轉(zhuǎn)換及領(lǐng)取舉例轉(zhuǎn)換及領(lǐng)取舉例投資帳戶轉(zhuǎn)換投資帳戶轉(zhuǎn)換1保單基本情況保單基本情況：保費(fèi)：保費(fèi)6060，保額為，保額為10萬，附加意外萬，附加意外20萬。萬。有有A、B、C三個帳戶，三個帳戶， A保證帳戶中有保證帳戶中有1000個基本投資單位；個基本投資單位

10、； B發(fā)展帳戶中有發(fā)展帳戶中有1100個基本投資單位；個基本投資單位；C基金帳戶中有基金帳戶中有1600個基本投資單位個基本投資單位2客戶指定轉(zhuǎn)換客戶指定轉(zhuǎn)換：A帳戶轉(zhuǎn)換帳戶轉(zhuǎn)換500個基本投資單位到個基本投資單位到B帳戶，帳戶， C帳戶轉(zhuǎn)換帳戶轉(zhuǎn)換1000個基本投資單位到個基本投資單位到B帳戶帳戶申請前一個評估日賣出價為申請前一個評估日賣出價為：A帳戶帳戶1.1元，元， B帳戶帳戶1.4元，元， C帳戶帳戶1.35元元申請后下一個評估日賣出價為申請后下一個評估日賣出價為：A帳戶帳戶1.2元，元， B帳戶帳戶1.5元，元， C帳戶帳戶1.4元元3. 處理處理：1）轉(zhuǎn)換受理時）轉(zhuǎn)換受理時：A帳戶

11、帳戶轉(zhuǎn)換后剩下轉(zhuǎn)換后剩下500個單位個單位 告訴客戶轉(zhuǎn)換后告訴客戶轉(zhuǎn)換后A帳戶可能因?yàn)樾∮趲艨赡芤驗(yàn)樾∮?000元而全部轉(zhuǎn)到轉(zhuǎn)入帳戶元而全部轉(zhuǎn)到轉(zhuǎn)入帳戶B帳戶中；（帳戶中；（1.1*500=5501000元）元） C帳戶帳戶轉(zhuǎn)換后剩余轉(zhuǎn)換后剩余600個單位，告訴客戶轉(zhuǎn)換后個單位，告訴客戶轉(zhuǎn)換后C帳戶可能因?yàn)樾∮趲艨赡芤驗(yàn)樾∮?000元而全部轉(zhuǎn)到轉(zhuǎn)入帳戶元而全部轉(zhuǎn)到轉(zhuǎn)入帳戶B帳戶中；（帳戶中；（1.35*6001000元）元）2）轉(zhuǎn)換處理時）轉(zhuǎn)換處理時：A帳戶轉(zhuǎn)換后價值帳戶轉(zhuǎn)換后價值=500*1.2=600元，元，C帳戶轉(zhuǎn)換價值帳戶轉(zhuǎn)換價值=600*1.4=840元，元，因此因此A、C帳戶將

12、轉(zhuǎn)入帳戶將轉(zhuǎn)入B帳戶帳戶 實(shí)際上實(shí)際上：A轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)入B帳戶帳戶=1000*1.2=1200 元元 C轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)入B=1600*1.4=2240元元 轉(zhuǎn)換及領(lǐng)取舉例轉(zhuǎn)換及領(lǐng)取舉例投資帳戶轉(zhuǎn)換投資帳戶轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)換及領(lǐng)取舉例轉(zhuǎn)換及領(lǐng)取舉例投資帳戶轉(zhuǎn)換投資帳戶轉(zhuǎn)換 3）轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)）轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi) =MIN（1000*1.2+1600*1.4）*1%，100）=34.4， 4）轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)在各轉(zhuǎn)換帳戶間的比率）轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)在各轉(zhuǎn)換帳戶間的比率 A帳戶的轉(zhuǎn)換比例帳戶的轉(zhuǎn)換比例=1000*1.2/（1000*1.2+1600*1.4）=34.9%A帳戶的轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)帳戶的轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)=34.4*34.9%=12，C帳戶的轉(zhuǎn)換比例

13、帳戶的轉(zhuǎn)換比例=1600*1.4/（1000*1.2+1600*1.4）=65.1%C帳戶的轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)帳戶的轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)=34.4*65.1%=22.4，B帳戶轉(zhuǎn)換后的投資單位數(shù)帳戶轉(zhuǎn)換后的投資單位數(shù)=（1.2*1000+1.4*1600-34.4）/1.5+1100=3370.4 T 投資賬戶投資單位數(shù)投資賬戶投資單位數(shù)=應(yīng)分配入T投資賬戶的保費(fèi)保費(fèi)收繳日后T 賬戶的下一個資產(chǎn)評估日的投資單位買入價轉(zhuǎn)出T 投資賬戶的投資單位數(shù) 轉(zhuǎn)入T投資賬戶的價值數(shù)額轉(zhuǎn)入后T 賬戶的下一個資產(chǎn)評估日的投資單位賣出價投資單位數(shù)量投資單位數(shù)量+_ _ 領(lǐng)取的T 投資賬戶投資單位數(shù)相關(guān)費(fèi)用相關(guān)費(fèi)用資產(chǎn)管理費(fèi)資產(chǎn)管理

14、費(fèi)n資產(chǎn)管理費(fèi)在每個資產(chǎn)評估日收取，每月最多不超過資產(chǎn)管理費(fèi)在每個資產(chǎn)評估日收取，每月最多不超過0.2%。目前各個投資賬戶的資產(chǎn)管理費(fèi)月比例為。目前各個投資賬戶的資產(chǎn)管理費(fèi)月比例為保證收益賬戶保證收益賬戶0.05%；平安發(fā)展賬戶；平安發(fā)展賬戶0.1%；平安基金投資賬戶；平安基金投資賬戶0.1%n 資產(chǎn)管理費(fèi)的扣除在投資單位定價前進(jìn)行，不減少投資單位資產(chǎn)管理費(fèi)的扣除在投資單位定價前進(jìn)行，不減少投資單位數(shù)額數(shù)額n對于每一保單年度的第一次投資轉(zhuǎn)換不收取手續(xù)費(fèi)；對于每一保單年度的第一次投資轉(zhuǎn)換不收取手續(xù)費(fèi)；n對于同一保單年度以后的投資轉(zhuǎn)換，收取手續(xù)費(fèi)為對于同一保單年度以后的投資轉(zhuǎn)換，收取手續(xù)費(fèi)為min

15、（轉(zhuǎn)出投資單（轉(zhuǎn)出投資單位價值數(shù)額的位價值數(shù)額的1%，100元）元）n轉(zhuǎn)換時以每次申請為一次計(jì)算轉(zhuǎn)換費(fèi)用，每次申請可以申請多個帳戶轉(zhuǎn)換時以每次申請為一次計(jì)算轉(zhuǎn)換費(fèi)用，每次申請可以申請多個帳戶之間的轉(zhuǎn)換。轉(zhuǎn)換費(fèi)用按照各帳戶轉(zhuǎn)出投資單位價值在轉(zhuǎn)出投資單位之間的轉(zhuǎn)換。轉(zhuǎn)換費(fèi)用按照各帳戶轉(zhuǎn)出投資單位價值在轉(zhuǎn)出投資單位價值總額中的比例進(jìn)行分配，如果客戶指定基本投資和追加投資部分價值總額中的比例進(jìn)行分配，如果客戶指定基本投資和追加投資部分的轉(zhuǎn)出單位數(shù)，則還需按照轉(zhuǎn)出的基本投資和追加投資單位數(shù)在該帳的轉(zhuǎn)出單位數(shù)，則還需按照轉(zhuǎn)出的基本投資和追加投資單位數(shù)在該帳戶總轉(zhuǎn)出單位數(shù)中的比例進(jìn)行手續(xù)費(fèi)的分配。戶總轉(zhuǎn)出單

16、位數(shù)中的比例進(jìn)行手續(xù)費(fèi)的分配。投資賬戶轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)投資賬戶轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)四、部分領(lǐng)取四、部分領(lǐng)取投資賬戶部分領(lǐng)取權(quán)（投資賬戶部分領(lǐng)取權(quán)（1）n 合同生效后，投保人可以申請從某一投資帳戶部分領(lǐng)取投資帳戶合同生效后，投保人可以申請從某一投資帳戶部分領(lǐng)取投資帳戶現(xiàn)金價值；現(xiàn)金價值； n 申請領(lǐng)取時，領(lǐng)取后的投資帳戶現(xiàn)金價值總額不得低于￥申請領(lǐng)取時，領(lǐng)取后的投資帳戶現(xiàn)金價值總額不得低于￥1000元。元。如果投資帳戶現(xiàn)金價值總額如果投資帳戶現(xiàn)金價值總額低于低于￥1000元的元的(按最近一次資產(chǎn)評估日按最近一次資產(chǎn)評估日賣出價格計(jì)算賣出價格計(jì)算)，投保人可以申請解除合同，但不能申請部分領(lǐng)取。，投保人可以申請解除

17、合同，但不能申請部分領(lǐng)取。n投保人申請部分領(lǐng)取需指定是針對投保人申請部分領(lǐng)取需指定是針對主合同保險費(fèi)對應(yīng)的投資單位主合同保險費(fèi)對應(yīng)的投資單位數(shù)（簡稱數(shù)（簡稱基本投資部分）或基本投資部分）或追加保費(fèi)對應(yīng)的投資單位數(shù)（簡稱追加保費(fèi)對應(yīng)的投資單位數(shù)（簡稱追加追加投資部分）。投資部分）。n如果客戶未指定領(lǐng)取帳戶的基本投資部分還是追加投資部如果客戶未指定領(lǐng)取帳戶的基本投資部分還是追加投資部分的，采取默認(rèn)的方式：分的，采取默認(rèn)的方式：先領(lǐng)取該投資賬戶累計(jì)追加投資先領(lǐng)取該投資賬戶累計(jì)追加投資所對應(yīng)的投資單位價值；所對應(yīng)的投資單位價值；若領(lǐng)取的投資單位數(shù)大于該賬戶若領(lǐng)取的投資單位數(shù)大于該賬戶累計(jì)的追加投資部分

18、投資單位數(shù)時，超過部分從對應(yīng)的賬累計(jì)的追加投資部分投資單位數(shù)時，超過部分從對應(yīng)的賬戶中基本投資部分中扣除；戶中基本投資部分中扣除；n在追加保險費(fèi)所對應(yīng)的投資單位數(shù)范圍內(nèi)領(lǐng)取時，不收取在追加保險費(fèi)所對應(yīng)的投資單位數(shù)范圍內(nèi)領(lǐng)取時，不收取領(lǐng)取費(fèi)用（即沒有現(xiàn)金價值系數(shù)）；領(lǐng)取費(fèi)用（即沒有現(xiàn)金價值系數(shù)）；投資賬戶部分領(lǐng)取權(quán)（投資賬戶部分領(lǐng)取權(quán)（2）n帳戶領(lǐng)取的保全操作：帳戶領(lǐng)取的保全操作： 1. 應(yīng)備文件：保單或其他保險憑證；變更申請書；投保人應(yīng)備文件：保單或其他保險憑證；變更申請書；投保人身份證身份證 2. 受理時間：保險合同有效期間的任何時間受理時間：保險合同有效期間的任何時間 3. 部分領(lǐng)取時，客

19、戶必須指定領(lǐng)取的投資帳戶及投資單位部分領(lǐng)取時，客戶必須指定領(lǐng)取的投資帳戶及投資單位數(shù)，每個帳戶每筆領(lǐng)取的投資單位數(shù)不得少于數(shù)，每個帳戶每筆領(lǐng)取的投資單位數(shù)不得少于100，且為，且為10的整數(shù)倍；的整數(shù)倍；投資賬戶部分領(lǐng)取權(quán)（投資賬戶部分領(lǐng)取權(quán)（3）部分領(lǐng)取部分領(lǐng)取例：客戶指定領(lǐng)取A投資賬戶的600個投資單位， A投資賬戶包括： 500個追加保險費(fèi)對應(yīng)的投資單位數(shù)， 400個主合同保費(fèi)對應(yīng)的投資單位數(shù)，默認(rèn)時，先領(lǐng)取500個追加保費(fèi)對應(yīng)的投資單位數(shù)，再領(lǐng)取100個主合同保費(fèi)對應(yīng)的投資單位數(shù)；指定各領(lǐng)300個，則分別領(lǐng)取300個追加保費(fèi)對應(yīng)的投資單位數(shù)和300個主合同保費(fèi)對應(yīng)的投資單位數(shù)中國平安保

20、險公司非傳統(tǒng)保險部 投資帳戶業(yè)務(wù)操作 轉(zhuǎn)換及領(lǐng)取舉例轉(zhuǎn)換及領(lǐng)取舉例1基本投資領(lǐng)取基本投資領(lǐng)取1保單基本情況：保費(fèi)保單基本情況：保費(fèi)6060，保額為，保額為10萬，附加意外萬，附加意外20萬。有萬。有A、B、C三三個帳戶，個帳戶，A保證帳戶中有保證帳戶中有700個基本投資單位；個基本投資單位；B發(fā)展帳戶中有發(fā)展帳戶中有1100個基本投資單位；個基本投資單位；C基金帳戶中有基金帳戶中有1600個基本投資單位個基本投資單位2客戶指定領(lǐng)?。嚎蛻糁付I(lǐng)取：A帳戶中帳戶中100個基本投資單位；個基本投資單位； B帳戶中帳戶中500個基本投資個基本投資單位；單位；C帳戶中帳戶中600個基本投資單位個基本投資

21、單位申請前一個評估日賣出價為：申請前一個評估日賣出價為：A帳戶帳戶1.1元，元，B帳戶帳戶1.4元，元，C帳戶帳戶1.35元元申請后的下一個評估日賣出價為：申請后的下一個評估日賣出價為：A帳戶帳戶1.2元，元，B帳戶帳戶1.5元，元，C帳戶帳戶1.4元元3處理時：錄入領(lǐng)取的單位數(shù)，按照申請前一個評估日賣出價計(jì)算各帳處理時：錄入領(lǐng)取的單位數(shù)，按照申請前一個評估日賣出價計(jì)算各帳戶剩余單位數(shù)的價值是否少于戶剩余單位數(shù)的價值是否少于1000，提醒客戶是否重新考慮領(lǐng)取的單位數(shù)。，提醒客戶是否重新考慮領(lǐng)取的單位數(shù)。假設(shè)客戶不更改申請，下一個評估日領(lǐng)取金額假設(shè)客戶不更改申請，下一個評估日領(lǐng)取金額=1.2*1

22、00+1.5*500+1.4*600=1710元：元： A帳戶剩余帳戶剩余600個基本投資單位，價值為個基本投資單位，價值為600*1.2=720元；元； B帳戶剩余帳戶剩余600個基本投資單位，價值為個基本投資單位，價值為600*1.5=900； C帳戶剩余帳戶剩余1000個基本投資單位，價值為個基本投資單位，價值為1000*1.4=1400元；元；4. 領(lǐng)取比例領(lǐng)取比例=1710/（1.2*700+1.5*1100+1.4*1600）=1710/4730=36.15%5. 保額保額=10萬萬*（1-36.15%）=63850元元 ，保費(fèi)，保費(fèi)=6060-5*1200*36.15%=3891

23、元元轉(zhuǎn)換及領(lǐng)取舉例轉(zhuǎn)換及領(lǐng)取舉例1基本投資領(lǐng)取基本投資領(lǐng)取轉(zhuǎn)換及領(lǐng)取舉例轉(zhuǎn)換及領(lǐng)取舉例2-追加投資領(lǐng)取追加投資領(lǐng)取1保單基本情況：保費(fèi)保單基本情況：保費(fèi)6060，保額為，保額為10萬，附加意外萬，附加意外20萬。有萬。有A、B、C三三個帳戶，個帳戶， A保證帳戶中有保證帳戶中有500個合同保費(fèi)投資單位，個合同保費(fèi)投資單位，500個追加保費(fèi)投資單位個追加保費(fèi)投資單位 B發(fā)展帳戶中有發(fā)展帳戶中有600個合同保費(fèi)投資單位，個合同保費(fèi)投資單位，700個追加保費(fèi)投資單位個追加保費(fèi)投資單位 C基金帳戶中有基金帳戶中有1000個合同保費(fèi)投資單位，個合同保費(fèi)投資單位，1200個追加保費(fèi)投資單位個追加保費(fèi)投資單

24、位2客戶指定領(lǐng)取：客戶指定領(lǐng)?。篈帳戶中有帳戶中有100個合同保費(fèi)投資單位，個合同保費(fèi)投資單位，300個追加保費(fèi)投個追加保費(fèi)投資單位資單位 B帳戶中有帳戶中有500個合同保費(fèi)投資單位，個合同保費(fèi)投資單位，200個追加保費(fèi)投資單位個追加保費(fèi)投資單位 C帳戶中有帳戶中有600個合同保費(fèi)投資單位，個合同保費(fèi)投資單位，600個追加保費(fèi)投資單位個追加保費(fèi)投資單位申請前一個評估日賣出價為：申請前一個評估日賣出價為：A帳戶帳戶1.1元，元，B帳戶帳戶1.4元，元，C帳戶帳戶1.35元元申請后的下一個評估日賣出價為：申請后的下一個評估日賣出價為：A帳戶帳戶1.2元，元，B帳戶帳戶1.5元，元，C帳戶帳戶1.4元元3處理時：錄入領(lǐng)取的單位數(shù)，按照申請前一個評估日賣出價計(jì)算三帳戶的剩余單位數(shù)的價處理時：錄入領(lǐng)取的單位數(shù)，按照申請前一個評估日賣出價計(jì)算三帳戶的剩余單位數(shù)的價值總額是否少于值總額是否少于1000，提醒客戶是否重新考慮領(lǐng)取的單位數(shù)。，提醒客戶是否重新考慮領(lǐng)取的單位數(shù)。假設(shè)客戶不更改申請：假設(shè)客戶不更改申請： A帳戶剩余帳戶剩余400個合同保費(fèi)投資單位，個合同保費(fèi)投資單位，200個追加保費(fèi)