國際貿(mào)易實(shí)務(wù) 第四章 保險(xiǎn)

1、第4章 國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)v 主要內(nèi)容 4.1 海運(yùn)貨物保險(xiǎn)范圍 4.2 我國海運(yùn)貨物保險(xiǎn)險(xiǎn)別 4.3 倫敦保險(xiǎn)協(xié)會海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款 4.4 其他運(yùn)輸方式貨運(yùn)保險(xiǎn) 4.5 保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 4.6 合同保險(xiǎn)條款11.1 海運(yùn)貨物保險(xiǎn)范圍v海上風(fēng)險(xiǎn)海上風(fēng)險(xiǎn)v自然災(zāi)害自然災(zāi)害：由自然界的破壞力量引起的災(zāi)害，如惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水、火山爆發(fā)等；v意外事故意外事故：指主要如擱淺、觸礁、沉沒、互撞、碰撞、失火、爆炸等類似事故；v一般外來風(fēng)險(xiǎn)一般外來風(fēng)險(xiǎn)：指偷竊、雨淋、破碎、受潮、受熱、發(fā)霉、串味、沾污、短量、滲漏、鉤損、銹損等；v特殊外來風(fēng)險(xiǎn)特殊外來風(fēng)險(xiǎn)：指由于政治原因造成的部分或全部損失，包括戰(zhàn)爭、

2、罷工、交貨不到、被拒絕進(jìn)口或沒收等。v海上損失全部損失v整批或不可分割的一批貨物全部遭受損失；v實(shí)際全損的情況： 保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)體已經(jīng)全部滅失； 保險(xiǎn)標(biāo)的物喪失商業(yè)價(jià)值或原有用途； 被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的失去所有權(quán)并無法挽回； 船舶失蹤超過一定期限。v推定全損的情況： 估計(jì)完全滅失將是不可避免的； 為避免實(shí)際全損進(jìn)行修理或救助費(fèi)用分別或兩項(xiàng)之和將超過保險(xiǎn)價(jià)值或在目的地的完好價(jià)值。部分損失v構(gòu)成共同海損的條件 確實(shí)有危及船、貨共同安全的危險(xiǎn)存在； 所采取的措施必須為了解除船、貨的共同危險(xiǎn)，是有意的和合理的； 有意的(Voluntary or Intentional) 合理的(Reasonable) 所

3、作的犧牲是特殊性質(zhì)的，支出的費(fèi)用是額外支付的，即是為了解除危險(xiǎn)，而不是由危險(xiǎn)直接造成的； 所作的犧牲和支出的費(fèi)用是有成效的；v共同海損與單獨(dú)海損的區(qū)別vCase1：我A公司與美國某公司按CIF舊金山成交出口一批布料。貨輪在海上運(yùn)輸途中，因觸礁某艙艙底出現(xiàn)裂口，艙內(nèi)存放的A公司的布料全部嚴(yán)重受浸。因艙內(nèi)浸水，船長不得不將船就近駛?cè)氡茱L(fēng)港修補(bǔ)裂口。如果將受水浸的布料漂洗后，再運(yùn)至原定目的地舊金山，所花費(fèi)的費(fèi)用已超過該批布料本身的價(jià)值。請思考，該批布料的損失屬于什么性質(zhì)的損失？vCase2：我國A公司與某國B公司簽訂購買一批高級布料的進(jìn)口合同，次年1月裝運(yùn)。合同簽訂后不久，A公司開出信用證。載貨船只

4、“雄獅號”于1月21日駛離裝運(yùn)港，A公司為貨物投保了水漬險(xiǎn)。1月30日“雄獅號”途徑達(dá)達(dá)尼爾海峽時(shí)布料起火，造成部分布料燒毀。船長在命令引海水滅火過程中造成了部分布料浸濕。請問：途中燒毀、浸濕的布料損失各屬于什么損失？ 計(jì)算：共同海損計(jì)算：共同海損 有一貨輪在航行中與流冰相撞。船身一側(cè)裂口，艙內(nèi)部分乙方貨物遭浸泡。船長不得不將船就近駛?cè)霚\灘，進(jìn)行排水，修補(bǔ)裂口。而后為了浮起又將部分甲方笨重的貨物拋入海中。乙方部分貨物遭受浸泡損失了三萬美元，將船舶駛上淺灘以及產(chǎn)生的一連串損失共為八萬美元，請問如何分?jǐn)倱p失？（該船舶價(jià)值為100萬美元，船上載有甲乙丙三家的貨物，分別為50萬、33萬、8萬美元，待收

5、運(yùn)費(fèi)為2萬美元）各有關(guān)方 標(biāo)的物價(jià)值 分?jǐn)偙壤?分?jǐn)偨痤~ 萬美元 % 萬美元船 方 100 52.63 4.210 貨方甲 50 26.31 2.105貨方乙 33 - 3 15.79 1.263貨方丙 8 4.21 0.337運(yùn)費(fèi)方 2 1.06 0.085合計(jì) 190 100 8v海上費(fèi)用 施救費(fèi)用(Sue & Labor Expense )：指被保險(xiǎn)的貨物在遭受承保責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或其代理人與受讓人，為了避免或減少損失，采取了各種搶救或防護(hù)措施而所支付的合理費(fèi)用。v構(gòu)成施救費(fèi)用的三個條件 救助費(fèi)用(Salvage Charges):指當(dāng)船舶遇到海難，雖經(jīng)船上人員盡

6、力采取辦法亦不能使船舶脫離危險(xiǎn)時(shí)，必須由他人來救助而支付的報(bào)酬。 額外費(fèi)用(Extra Charges):指保險(xiǎn)標(biāo)的受損后，對其進(jìn)行查勘、公證、理算或拍賣等所支付的費(fèi)用，以及在運(yùn)輸中途終止時(shí)所支付的卸貨、存?zhèn)}或續(xù)運(yùn)至目的地的費(fèi)用等。海運(yùn)貨物保險(xiǎn)承保范圍全圖11.2 我國海運(yùn)貨物保險(xiǎn)險(xiǎn)別v我國現(xiàn)行的海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款(Ocean Marine Cargo Clause)由中國人民保險(xiǎn)公司(The Peoples Insurance of China, PICC) 于1981年1月1日修訂實(shí)施制訂的保險(xiǎn)條款，主要包括責(zé)任范圍、除外責(zé)任、保險(xiǎn)期限、被保險(xiǎn)人義務(wù)及索賠期限等內(nèi)容。v基本險(xiǎn)別包括： 平

7、安險(xiǎn)平安險(xiǎn)(Free from Particular Average，F(xiàn)PA) 水漬險(xiǎn)水漬險(xiǎn)(With Particular Average，WPA/WA) 一切險(xiǎn)一切險(xiǎn)(All Risks) 平安險(xiǎn)承保范圍最小，水漬險(xiǎn)居中，一切險(xiǎn)最大。v附加險(xiǎn)別不能單獨(dú)投保附加險(xiǎn)別不能單獨(dú)投保 我某出口公司按CIF條件成交貨物一批向中國人民保險(xiǎn)公司投保了“水漬險(xiǎn)”，貨物在轉(zhuǎn)船過程中遇到大雨，貨到目的港后，收貨人發(fā)現(xiàn)有明顯的雨水侵漬，損失達(dá)70%，因而向我方提出索賠，我方能接受嗎？ 某出口公司以CIF條件向南美某國出口花生酥糖1000箱，投保一切險(xiǎn)。由于貨輪陳舊、航速太慢且沿線到處攬貨，結(jié)果航行3個月才到達(dá)目

8、的港。花生酥糖因受熱時(shí)間過長而全部軟化，難以銷售。保險(xiǎn)公司對此是否負(fù)責(zé)賠償？風(fēng)險(xiǎn)、損失與險(xiǎn)別的關(guān)系vCase3:我某公司以CIF條件向坦桑尼亞出口一批坯布300包，并按合同規(guī)定保險(xiǎn)金額加一成投保了水漬險(xiǎn)。貨輪在航運(yùn)途中，艙內(nèi)一食用水管滲漏，指示該批坯布中的50包浸有水漬。請問：該損失可否向保險(xiǎn)公司索賠？若投保一切險(xiǎn)呢？vCase4: 一切險(xiǎn)、偷竊提貨不著險(xiǎn)、串味險(xiǎn)、交貨不到險(xiǎn) 平安險(xiǎn)、一切險(xiǎn)、受潮受熱險(xiǎn)、戰(zhàn)爭險(xiǎn)、罷工險(xiǎn) 水漬險(xiǎn)、碰撞險(xiǎn)、破碎險(xiǎn) 偷竊提貨不著險(xiǎn)、鉤損險(xiǎn)、戰(zhàn)爭險(xiǎn)、罷工險(xiǎn)v保險(xiǎn)責(zé)任 基本險(xiǎn)：“倉至倉條款”(Warehouse to Warehouse Clause ，W/W Clau

9、se)，指保險(xiǎn)責(zé)任自被保險(xiǎn)貨物運(yùn)離保險(xiǎn)單所載的起運(yùn)地倉庫或儲存處所開始，加上正常運(yùn)輸過程，直至貨物抵達(dá)保險(xiǎn)單所載明的目的地收貨人的最后倉庫或儲存處所時(shí)終止。承保責(zé)任亦告終止的情況還包括：當(dāng)被保險(xiǎn)貨物從目的港卸離貨輪60天之后，無論貨物是否進(jìn)入收貨人倉庫；或被保險(xiǎn)貨物從目的港卸離貨輪60天內(nèi)，貨物轉(zhuǎn)運(yùn)到保險(xiǎn)單未載明的目的地時(shí)，從轉(zhuǎn)運(yùn)開始即告終止；被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)至保險(xiǎn)單所載明的目的港或目的地之前的一倉庫進(jìn)行分配或分派時(shí)，責(zé)任從運(yùn)至該倉庫時(shí)終止。v最長期限為：貨物在目的港卸離海輪后60天；上海上海-新加坡新加坡v4月1日抵達(dá)；4月3日卸貨完畢。v如：4月7日運(yùn)抵收貨人倉庫，保險(xiǎn)責(zé)任終止；v如：繼續(xù)存

10、放在碼頭，保險(xiǎn)責(zé)任最遲在6月2日結(jié)束。 附加險(xiǎn)：“水面危險(xiǎn)原則”，即從被保險(xiǎn)貨物被裝上保險(xiǎn)單所載明的裝運(yùn)港的海輪或駁船時(shí)開始，到卸離保險(xiǎn)單所載的裝運(yùn)港的海輪或駁船時(shí)為止。如果被保險(xiǎn)貨物到達(dá)目的港后不卸離海輪或駁船，則保險(xiǎn)責(zé)任期間最長延長到貨物到達(dá)目的港的當(dāng)天午夜起算滿15天為止。如果貨物在中途港轉(zhuǎn)船，則不論貨物是在當(dāng)?shù)匦遁d與否，以貨物到達(dá)該港或該卸貨地點(diǎn)的當(dāng)天午夜起算滿15天為止，待貨物再裝上續(xù)運(yùn)海輪時(shí)恢復(fù)有效。 v除外責(zé)任v索賠時(shí)效 海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款規(guī)定，海運(yùn)貨物保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為兩年，自被保險(xiǎn)貨物全部卸離海輪起算。一旦過了索賠時(shí)效，被保險(xiǎn)人就喪失了向保險(xiǎn)人請求賠償?shù)臋?quán)利。11.3 倫敦保

11、險(xiǎn)協(xié)會海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款v協(xié)會貨物條款 Institute Cargo Clauses-ICCvICC的6種險(xiǎn)別： 協(xié)會貨物(A)險(xiǎn)條款 ICC(A) 協(xié)會貨物(B)險(xiǎn)條款 ICC(B) 協(xié)會貨物(C)險(xiǎn)條款 ICC(C) 范圍：ABC 協(xié)會戰(zhàn)爭險(xiǎn)條款 Institute War Clauses-Cargo 協(xié)會罷工險(xiǎn)條款 Institute Strike Clauses Cargo 惡意損害險(xiǎn)條款 Malicious Damage C1ausesvICC的前三項(xiàng)為主險(xiǎn)，可單獨(dú)投保；后三項(xiàng)為附加險(xiǎn)， 一般不單獨(dú)投保。需要時(shí)，戰(zhàn)爭險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)亦可獨(dú)立投保。風(fēng)險(xiǎn)條款共同海損船舶互撞條款倫敦保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會海

12、運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款倫敦保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款 除惡意損害險(xiǎn)外，其余五種險(xiǎn)別均按條文的性除惡意損害險(xiǎn)外，其余五種險(xiǎn)別均按條文的性質(zhì)統(tǒng)一劃分為八個部分：質(zhì)統(tǒng)一劃分為八個部分： 承保范圍（承保范圍（risks coveredrisks covered） 除外責(zé)任（除外責(zé)任（exclusionsexclusions） 保險(xiǎn)期限（保險(xiǎn)期限（durationduration） 索賠索賠 （claimsclaims） 保險(xiǎn)利益（保險(xiǎn)利益（benefit of delaybenefit of delay） 減少損失（減少損失（minimizing lossesminimizing losses） 防止延遲（防

13、止延遲（avoidance of delayavoidance of delay） 法律慣例（法律慣例（law and practicelaw and practice）ICC承保風(fēng)險(xiǎn)和除外責(zé)任11.4 其他運(yùn)輸方式貨運(yùn)保險(xiǎn)一、陸運(yùn)貨物保險(xiǎn)v基本險(xiǎn)別 陸運(yùn)險(xiǎn)相當(dāng)于海運(yùn)的W.P.A. 陸運(yùn)一切險(xiǎn)相當(dāng)于海運(yùn)的All Risksv保險(xiǎn)責(zé)任起訖倉至倉條款，最長期限為被保險(xiǎn)貨物運(yùn)抵最后卸載的車站滿60天。v陸運(yùn)戰(zhàn)爭險(xiǎn)，僅限于鐵路運(yùn)輸；責(zé)任起訖以貨物置于運(yùn)輸工具為限。二、空運(yùn)貨物保險(xiǎn)v基本險(xiǎn)別 航空運(yùn)輸險(xiǎn)-相當(dāng)于海運(yùn)的W.P.A. 航空運(yùn)輸一切險(xiǎn)-相當(dāng)于海運(yùn)的All Risksv保險(xiǎn)責(zé)任起訖倉至倉條款，最

14、長期限為被保險(xiǎn)貨物在最后卸載地卸離飛機(jī)后滿30天。v空運(yùn)戰(zhàn)爭險(xiǎn)，責(zé)任起訖以貨物置于運(yùn)輸工具為限。三、郵包運(yùn)輸保險(xiǎn)v基本險(xiǎn)： 郵包險(xiǎn)-相當(dāng)于海運(yùn)的W.P.A. 郵包一切險(xiǎn)-相當(dāng)于海運(yùn)的All Risksv保險(xiǎn)責(zé)任：倉至倉條款，最長期限不超過目的地郵局給收貨人發(fā)到貨通知之日起15天。v戰(zhàn)爭險(xiǎn)等附加險(xiǎn)。11.5 保險(xiǎn)實(shí)務(wù)一、確定保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)v保險(xiǎn)金額(Insured Amount)是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，也是保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)。v保險(xiǎn)金額通常還需在發(fā)票金額的基礎(chǔ)上增加一定的百分率，即保險(xiǎn)加成。v保險(xiǎn)金額= CIF價(jià)/CIP價(jià)（1+投保加成率）v保險(xiǎn)費(fèi)(Premium)

15、指保險(xiǎn)人因承保被保險(xiǎn)貨物而收取的費(fèi)用。v保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)率v我某外貿(mào)公司以1200美元/千克CIF威尼斯向意大利某商人出口中藥材2000千克，根據(jù)合同規(guī)定，我方向保險(xiǎn)公司投保平安險(xiǎn)、串味險(xiǎn)及淡水雨淋險(xiǎn)，其保險(xiǎn)費(fèi)率分別為0.5%、0.2和0.3，按發(fā)票金額的120投保。請計(jì)算：該批貨物的投保金額和保險(xiǎn)費(fèi)各為多少？v貨到目的港后，意大利商人發(fā)現(xiàn)只有1500千克的貨物是完好無損的，其余500千克因意外事故已失去原有用途。請問：保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？ 二、保險(xiǎn)單的繕制三、保險(xiǎn)索賠(Claim)v進(jìn)出口貨物發(fā)生屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，被保險(xiǎn)人應(yīng)履行的索賠手續(xù)：損失通知備妥索賠單證，向保險(xiǎn)人等方面提

16、出索賠采取合理的施救、整理措施在時(shí)效期間內(nèi)進(jìn)行索賠四、代位追償(Subrogation)v在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，為了防止被保險(xiǎn)人雙重獲益，保險(xiǎn)人在履行全損賠償或部分損失賠償后，在其賠付金額內(nèi)，要求被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)讓其對造成損失的第三者責(zé)任方要求全損賠償或相應(yīng)部分賠償?shù)臋?quán)利。這種權(quán)利稱為代為追償權(quán)，或稱為代位權(quán)。v保險(xiǎn)代位權(quán)的三個條件： 造成貨損的事故確屬保險(xiǎn)人承保責(zé)任范圍； 保險(xiǎn)人已按保險(xiǎn)合同向被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠付； 保險(xiǎn)事故確由第三人的責(zé)任造成。11.6 合同保險(xiǎn)條款一、買方投保的保險(xiǎn)條款v“Insurance to be effected by the buyer”v“Insurance to be eff

17、ected by the buyer，covering loss/damage such as shortage, leakage, clash and breakage and theft and pilferage after loading” “保險(xiǎn)由買方負(fù)責(zé)。裝船后貨物的一切損失與損壞，如短量、滲漏、碰損與破損、盜竊等，均由買方自行決定投保?！眝“Insurance to be effected by the Seller for 110% of the invoice value against All Risks and War Risks, premium to be for t

18、he Buyers account”二、賣方投保的保險(xiǎn)條款v“Insurance to be effected by the Seller for 110% of the invoice value against W.A. and TPND. As per Ocean Cargo Clause of the Peoples Insurance Company of China dated Jan 1. 1981”v“Insurance to be effected by the Seller for 110% of the invoice value against W.A. as per Ocean Marine Cargo Clauses of the Peoples Insurance Company of China dated Jan 1. 1