個人及家庭風險分析

1、q個人的財務生命周期個人的財務生命周期q人生不同階段的風險分析及保險需求人生不同階段的風險分析及保險需求q不同收入階層劃分不同收入階層劃分q不同收入階層的風險分析及保險需求不同收入階層的風險分析及保險需求我們的一生我們的一生 這樣走過這樣走過個人財務生命周期個人財務生命周期支出支出支出線支出線收入線收入線每個人的一生都是由兩條線決定的每個人的一生都是由兩條線決定的財務凈值財務凈值0歲歲25歲歲65歲歲100歲歲年齡253545556575財務凈值長期：長期：退休及子女教育退休及子女教育短期：短期：購置住房、汽車購置住房、汽車長期：退休長期：退休短期：短期：度假及子女教育費度假及子女教育費長期：

2、房地產(chǎn)規(guī)劃長期：房地產(chǎn)規(guī)劃短期：短期：維持生活水平維持生活水平單身階段單身階段家庭形成階段家庭形成階段家庭成長階段家庭成長階段家庭成熟階段家庭成熟階段事業(yè)方面事業(yè)方面家庭方面家庭方面健康方面健康方面財務方面財務方面保險需求保險需求單身階段單身階段家庭形成階段家庭形成階段事業(yè)方面事業(yè)方面剛參加工作不久，建立事剛參加工作不久，建立事業(yè)基礎，工作壓力大業(yè)基礎，工作壓力大事業(yè)處于起步階段，面臨競事業(yè)處于起步階段，面臨競爭壓力爭壓力家庭方面家庭方面尚未成家，但要分擔父母尚未成家，但要分擔父母家庭的負擔家庭的負擔剛組建家庭，尚未有子女負剛組建家庭，尚未有子女負擔，但有贍養(yǎng)雙方父母責任擔，但有贍養(yǎng)雙方父母責

3、任健康方面健康方面年輕、身體好，但要防止年輕、身體好，但要防止意外和突發(fā)重大疾病意外和突發(fā)重大疾病年輕、身體好，但要防止意年輕、身體好，但要防止意外和突發(fā)重大疾病外和突發(fā)重大疾病財務方面財務方面經(jīng)濟獨立，但花費較高經(jīng)濟獨立，但花費較高收入較單身期提高，生活穩(wěn)收入較單身期提高，生活穩(wěn)定（按揭購置住房、汽車、定（按揭購置住房、汽車、經(jīng)濟負擔增加）經(jīng)濟負擔增加）家庭成長階段家庭成長階段家庭成熟階段家庭成熟階段事業(yè)方面事業(yè)方面處于上升期，但工作壓力處于上升期，但工作壓力大大處于鼎盛時期，工作能力、處于鼎盛時期，工作能力、年個月年處于顛峰狀態(tài)年個月年處于顛峰狀態(tài)家庭方面家庭方面子女尚未獨立，教育費用子女

4、尚未獨立，教育費用高，雙方父母年歲高，贍高，雙方父母年歲高，贍養(yǎng)費用高養(yǎng)費用高子女獨立，家庭責任減輕子女獨立，家庭責任減輕健康方面健康方面人到中年，成人病開始威人到中年，成人病開始威脅身體健康，預防意外與脅身體健康，預防意外與突發(fā)重大疾病突發(fā)重大疾病成年疾病開始威脅身體健康，成年疾病開始威脅身體健康，預防意外與突發(fā)性重大疾病預防意外與突發(fā)性重大疾病財務方面財務方面收入穩(wěn)步增長，未來面臨收入穩(wěn)步增長，未來面臨的經(jīng)濟壓力較大（按揭購的經(jīng)濟壓力較大（按揭購置住房、汽車、經(jīng)濟負擔置住房、汽車、經(jīng)濟負擔增加）增加）收入處于高峰期，養(yǎng)老金儲收入處于高峰期，養(yǎng)老金儲備的關鍵階段，應注重資產(chǎn)備的關鍵階段，應注

5、重資產(chǎn)穩(wěn)健增值（按揭購置住房、穩(wěn)健增值（按揭購置住房、汽車、經(jīng)濟負擔增加）汽車、經(jīng)濟負擔增加）單身階段單身階段家庭形成階段家庭形成階段家庭成長階段家庭成長階段家庭成熟階段家庭成熟階段偏重意外保險與偏重意外保險與醫(yī)療保險醫(yī)療保險購買必要的人壽購買必要的人壽保險保險如有條件，可考如有條件，可考慮投資性保險慮投資性保險偏重意外保險與偏重意外保險與醫(yī)療保險醫(yī)療保險購買必要的人壽購買必要的人壽保險保險如有條件，可考如有條件，可考慮投資性保險慮投資性保險偏重意外保險、偏重意外保險、醫(yī)療、重大疾病保醫(yī)療、重大疾病保險險注重養(yǎng)老金保險注重養(yǎng)老金保險為子女儲備必須為子女儲備必須的教育金的教育金如有條件，可考如有

6、條件，可考慮投資性保險慮投資性保險考慮通過保險考慮通過保險進行資產(chǎn)安全轉進行資產(chǎn)安全轉移移單身階段單身階段家庭形成家庭形成階段階段家庭成長家庭成長階段階段美滿壯年美滿壯年階段階段生活基本開銷生活基本開銷50505050股票、基金等高風股票、基金等高風險、高回報投資險、高回報投資30251510儲蓄、國債等低風儲蓄、國債等低風險、低回報投資險、低回報投資10101525保險支出保險支出10152015高薪階層高薪階層高收高收入階層入階層年收入年收入低于年收入低于1010萬萬年收入年收入1010萬萬2525萬萬年收入年收入2525萬以上萬以上注：根據(jù)地區(qū)差異，會有所不同研討：研討：不同收入階層的主要風險和保險需求不同收入階層的主要風險和保險需求高薪階層高薪階層高收高收入階層入階層1 1、低保費、保保障型險種、低保費、保保障型險種2 2、著重考慮健康保險、著重考慮健康保險3 3、儲蓄型、返本型險、儲蓄型、返本型險1 1、養(yǎng)老保障、終身壽險、養(yǎng)老保障、終身壽險2 2、疾病和醫(yī)療費用、疾病和醫(yī)療費用3 3、投資型產(chǎn)品、投資型產(chǎn)品4 4、意外險、意外險1 1、資產(chǎn)提前規(guī)