互聯(lián)網(wǎng)金融平臺發(fā)展目標(biāo)和規(guī)劃

1、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺發(fā)展目標(biāo)及規(guī)劃1、 互聯(lián)網(wǎng)金融電商平臺建設(shè)背景1.1 當(dāng)前中小銀行發(fā)展形勢分析（內(nèi)憂與外患）在傳統(tǒng)銀行業(yè)內(nèi)，利率市場化推進(jìn)步伐加快，存款保險(xiǎn)制度和銀行破產(chǎn)退出制度即將實(shí)施，中小銀行面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)空前巨大，國有大行乘機(jī)大肆宣傳，侵吞中小行市場。行業(yè)外部，隨著阿里小貸、余額寶、P2R眾籌等眾多新業(yè)務(wù)形態(tài)的出現(xiàn)，尤其是2013年6月余額寶的橫空出世，互聯(lián)網(wǎng)對金融的沖擊變的空前巨大。支付中介邊緣化、中間業(yè)務(wù)收益被蠶食、信用中介被弱化，金融脫媒現(xiàn)象加速，銀行利潤空間被擠壓，對于在銀行系統(tǒng)中本來就處于弱勢地位的中小銀行來說，對這種“被擠壓”的感覺體會更加強(qiáng)烈。1.2 我行尋求轉(zhuǎn)型突破之迫切性

2、對于農(nóng)商行而言，信用品牌本身就相當(dāng)脆弱，客戶忠誠度并不高，多年來一直憑借本地品牌優(yōu)勢，依靠“數(shù)量型”、“關(guān)系型”市場拓展策略與大行競爭。隨著互聯(lián)網(wǎng)文化對整個(gè)社會帶來的沖擊，客戶的行為模式已發(fā)生了重要的變化，越來越多的客戶選擇互聯(lián)網(wǎng)辦理業(yè)務(wù)，我們逐漸在喪失與客戶面對面的機(jī)會，“數(shù)量型”、“關(guān)系型”優(yōu)勢被嚴(yán)重弱化，產(chǎn)品交叉銷售與客戶潛在需求挖掘變的越來越困難。另一方面，各家銀行已經(jīng)把互聯(lián)網(wǎng)作為新的戰(zhàn)場，它的無邊界化、快速化，讓地方性銀行的本地優(yōu)勢急劇弱化。同時(shí)，良好的客戶體驗(yàn)讓互聯(lián)網(wǎng)客戶具有強(qiáng)粘性，一旦客戶習(xí)慣培養(yǎng)完成，客戶資源將很難被搶奪?；诋?dāng)下形式，我行應(yīng)當(dāng)主動尋求轉(zhuǎn)型，適應(yīng)市場環(huán)境變化，由

3、局限的傳統(tǒng)金融服務(wù)向開放的綜合生活服務(wù)轉(zhuǎn)變，將金融服務(wù)滲透到互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，借力當(dāng)下電商客戶及互聯(lián)網(wǎng)客戶的活躍度及強(qiáng)粘性，來彌補(bǔ)銀行與客戶之間接觸面的不足，從而增強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融帶來沖擊的抵抗力。2、 互聯(lián)網(wǎng)金融電商平臺的發(fā)展策略作為地方性銀行，應(yīng)當(dāng)結(jié)合本地特色，打造區(qū)別與大行系、互聯(lián)網(wǎng)公司系的電商平臺，準(zhǔn)確來說，未來我行的電商平臺應(yīng)當(dāng)是：1）以金融服務(wù)為支撐的本地化生活服務(wù)圈；2）與本地農(nóng)戶，商戶合作的產(chǎn)品營銷服務(wù)平臺；3）基于電商數(shù)據(jù)的融資交易服務(wù)平臺。3、 互聯(lián)網(wǎng)金融電商平臺的發(fā)展目標(biāo)及規(guī)劃發(fā)展目標(biāo)：打造全方位立體化的多功能生活服務(wù)平臺?？傮w規(guī)劃：前期以發(fā)展傳統(tǒng)電商業(yè)務(wù)為主，搭建具有當(dāng)?shù)靥?/p>

4、色的差異化基礎(chǔ)服務(wù)平臺；后續(xù)隨著市場的逐步成熟，陸續(xù)滲透我行金融業(yè)務(wù)，形成搭載生活服務(wù)與金融服務(wù)一體化的金融電商；同時(shí)，搭建社會化的電商社區(qū)，增強(qiáng)線上互動與導(dǎo)流，深化多媒體客服體系，最終依托客戶數(shù)據(jù)沉淀，結(jié)合數(shù)據(jù)平臺，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)電商。1）依托本土優(yōu)勢打造具有本地化特色的電商基礎(chǔ)服務(wù)平臺目前大型電商主要以一二線城市為主戰(zhàn)場，逐步在布局三四線城市及農(nóng)村市場，我行應(yīng)依托多年積累的本地資源優(yōu)勢，深耕本地消費(fèi)市場，以B2CJI式打造線上綜合服務(wù)平臺，圍繞衣、食、住、行、娛樂、生活服務(wù)等方面，提供一條龍服務(wù)體系。與大型互聯(lián)網(wǎng)電商、銀行系電商相比，我們擁有無可比擬的本地優(yōu)勢：在商品服務(wù)資源方面，可以引入大量

5、本地優(yōu)質(zhì)品牌入駐，提供地方特色的食品，旅游等服務(wù)，可以與本地社區(qū)結(jié)合，提供便捷的生活服務(wù)，如家政、家教等服務(wù)；在支付結(jié)算方面，依托市民卡的巨大優(yōu)勢，打造PC端、移動端統(tǒng)一支付平臺，接入互聯(lián)網(wǎng)收單業(yè)務(wù)，創(chuàng)造支付便利性；另外，通過發(fā)行電商卡、積分支付等創(chuàng)新支付工具，結(jié)合聲波支付、二維碼支付等創(chuàng)新支付方式，不斷強(qiáng)化支付能力，打造雙屏無障礙支付；在物流配送方面，專注布局本地服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，打造2小時(shí)內(nèi)極速配送模式，同時(shí)，部署社區(qū)銀行，建立社區(qū)電子儲物柜，解決物流配送最后一公里問題，讓24小時(shí)高效物流配送成為現(xiàn)實(shí)。2）金融業(yè)務(wù)前移，打造一體化金融電商服務(wù)平臺在電商基礎(chǔ)服務(wù)平臺搭建完成后，我們將逐步滲透金融服務(wù)

6、，將傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)場景變身產(chǎn)品服務(wù)，擺上商城貨架。以直銷銀行、P2B業(yè)務(wù)、電子賬戶、賬戶管理、生活繳費(fèi)、投資理財(cái)、轉(zhuǎn)賬匯款為代表的一系列金融服務(wù)場景，無縫接入電商服務(wù)平臺，傳統(tǒng)銀行服務(wù)的圍墻將被拆除，以更加簡單、鮮活的方式呈現(xiàn)出來，傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與生活化服務(wù)融為一體，在休閑、娛樂過程中，輕松完成業(yè)務(wù)辦理。服務(wù)形態(tài)前移的同時(shí)，后臺搭建以電子賬戶為支撐的賬務(wù)體系，拆除傳統(tǒng)銀行服務(wù)的最后一道門檻，徹底打破實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)與客戶之間的距離障礙，構(gòu)建可自營的線上金融綜合服務(wù)平臺；與此同時(shí)，充分利用智能手機(jī)為載體，打造TSM空中發(fā)卡平臺，突破線下傳統(tǒng)卡片的束縛，充分利用手機(jī)NFCS：付的便捷性，切入線下消費(fèi)市場，最

7、終形成線上線下“去銀行化”、“無卡化”的雙線格局，線上依托開放式賬戶體系，將流量變用戶，圍繞電商平臺，營造生活服務(wù)圈，搭配線下的“手機(jī)城市通”模式，打造城市生活圈的服務(wù)閉環(huán)。3）增強(qiáng)線上互動，挖掘潛在客戶，營造電商社區(qū)，進(jìn)軍社交金融以生活服務(wù)、金融服務(wù)為主的電商平臺，主要滿足客戶日常生活方面的剛性需求為主目標(biāo)，而電商社區(qū)定位將是以滿足社交需求為主目標(biāo)的輔助平臺，最終從兩個(gè)方面將客戶鎖定在服務(wù)閉環(huán)以內(nèi)。電商社區(qū)主要以社會化的傳播方式，營造集營銷互動體系，積分成長體系，撮合服務(wù)體系，客戶服務(wù)體系于一體的服務(wù)平臺。營銷互動體系與積分成長體系一方面作為存量客戶的粘性培養(yǎng)土壤，且將銀行積分無縫對接電商平

8、臺，深化金融的增值服務(wù)；另一方面作為線上營銷引流的工具，依托微信及移動社區(qū)，輔以社會化的傳播方式，形成用戶與用戶之間的互動傳播。撮合體系包含兩個(gè)方面，一是生活服務(wù)類撮合，以移動端社區(qū)服務(wù)為主，利用位置服務(wù)，為用戶與用戶之間提供撮合交易平臺，如同社區(qū)內(nèi)的二手物品交易，租房，維修服務(wù)等，二是金融服務(wù)類撮合，打破傳統(tǒng)銀行的間接融資模式，實(shí)現(xiàn)個(gè)人對個(gè)人的融資等業(yè)務(wù)。客戶服務(wù)體系是電商平臺整體的服務(wù)支撐，以電話客服、在線客服、社區(qū)銀行客服、智能客服進(jìn)行建設(shè)，電話客服即傳統(tǒng)的語音互動，在線客服涵蓋微信、微博、視頻等新媒體互動形式，社區(qū)銀行客服提供線下的面對面客戶服務(wù)，智能客服提供管家式的貼心服務(wù)。4）構(gòu)建

9、大數(shù)據(jù)電商平臺，切入供應(yīng)鏈金融在完善上述一系列電商平臺建設(shè)工作后，隨著平臺商戶和用戶的積累，我們將充分掌握物流信息、消費(fèi)者和小微企業(yè)的交易信息等，再結(jié)合我行多年沉淀的客戶數(shù)據(jù)和金融交易數(shù)據(jù)，我們將構(gòu)建一個(gè)以大數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ)的金融服務(wù)鏈。對于個(gè)人客戶，客戶信息數(shù)據(jù)、消費(fèi)行為數(shù)據(jù)、金融資產(chǎn)數(shù)據(jù)及電商社區(qū)活躍數(shù)據(jù)，已經(jīng)完整的構(gòu)建出一個(gè)人的生活成長軌跡。在這些數(shù)據(jù)中隱藏著大量的客戶潛在需求，我們可以從生活服務(wù)，金融服務(wù)，社交服務(wù)等進(jìn)一步挖掘，與客戶實(shí)現(xiàn)有效互動，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷和定制化的服務(wù)。對于企業(yè)客戶，我們可以掌握其上下游企業(yè)的信用狀況、物流狀況、發(fā)貨記錄以及相應(yīng)的企業(yè)信息，從而依托這些數(shù)據(jù)建立自己獨(dú)立的信用評級機(jī)制，為上下游企業(yè)提供貸款融資等服務(wù)。4、 互聯(lián)網(wǎng)金融電商平臺的總體架構(gòu)城市生活圈生活購物社區(qū)服等便民交付社交媒樂af便民小著平臺Wtft典0舉互聯(lián)網(wǎng)電商平臺:生活金融.-.Baric“聯(lián)網(wǎng)開放平臼aiiiaiHHH咀育社好enjoythetrustof得到的信任have/puttrustin信任intrust受托的，代為保管的take.ontrust又7t.不加考察信以為真truston信賴giveanewturnto對X7f