武漢文海世紀(jì)-國(guó)家二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師

1、 理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)武漢文海世紀(jì)1第一章第一章 理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)武漢文海世紀(jì)2理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)學(xué)習(xí)目標(biāo)學(xué)習(xí)目標(biāo)n掌握理財(cái)規(guī)劃的含義掌握理財(cái)規(guī)劃的含義n能夠結(jié)合客戶生命周期制定理財(cái)規(guī)劃能夠結(jié)合客戶生命周期制定理財(cái)規(guī)劃n熟悉理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)和原則熟悉理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)和原則n掌握理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容和流程掌握理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容和流程n認(rèn)識(shí)理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)識(shí)理財(cái)規(guī)劃師武漢文海世紀(jì)3主要內(nèi)容主要內(nèi)容n理財(cái)規(guī)劃概述理財(cái)規(guī)劃概述n理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容與流程理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容與流程n理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)規(guī)劃職業(yè)理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)規(guī)劃職業(yè)n職業(yè)道德與操守職業(yè)道德與操守武漢文海世紀(jì)4第一節(jié)第一節(jié) 理財(cái)規(guī)劃概述理財(cái)

2、規(guī)劃概述n理財(cái)規(guī)劃：運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程理財(cái)規(guī)劃：運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻簦ㄖ饕莻€(gè)人和中小企業(yè)）制序?yàn)榭蛻簦ㄖ饕莻€(gè)人和中小企業(yè)）制定切合實(shí)際、具有可操作性規(guī)劃：現(xiàn)金定切合實(shí)際、具有可操作性規(guī)劃：現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃和財(cái)產(chǎn)分配傳承規(guī)劃，提退休養(yǎng)老規(guī)劃和財(cái)產(chǎn)分配傳承規(guī)劃，提高客戶生活品質(zhì)，最終達(dá)到終生的財(cái)務(wù)高客戶生活品質(zhì)，最終達(dá)到終生的財(cái)務(wù)安全、自主和自由的過程。安全、自主和自由的過程。武漢文海世紀(jì)5一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)n目標(biāo)層次：財(cái)務(wù)

3、安全和財(cái)務(wù)自由目標(biāo)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由n首要問題財(cái)務(wù)安全，達(dá)到人生各階段收支首要問題財(cái)務(wù)安全，達(dá)到人生各階段收支平衡平衡n最終目標(biāo)財(cái)務(wù)自由，投資收入完全覆蓋各最終目標(biāo)財(cái)務(wù)自由，投資收入完全覆蓋各項(xiàng)支出項(xiàng)支出武漢文海世紀(jì)6一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)n財(cái)務(wù)安全財(cái)務(wù)安全n個(gè)人或家庭對(duì)自己財(cái)務(wù)狀況有充分信心，認(rèn)為現(xiàn)有財(cái)個(gè)人或家庭對(duì)自己財(cái)務(wù)狀況有充分信心，認(rèn)為現(xiàn)有財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)出現(xiàn)，不富足以應(yīng)對(duì)未來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)出現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)太大財(cái)務(wù)危機(jī)。會(huì)出現(xiàn)太大財(cái)務(wù)危機(jī)。n衡量標(biāo)準(zhǔn)：衡量標(biāo)準(zhǔn)：n是否有充足穩(wěn)定收入是否有充足穩(wěn)定收入n個(gè)人是否有發(fā)展?jié)摿€(gè)人是否有發(fā)展?jié)摿

4、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備n是否有適當(dāng)?shù)淖》渴欠裼羞m當(dāng)?shù)淖》縩是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)n是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資n是否享受社會(huì)保障是否享受社會(huì)保障n是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃武漢文海世紀(jì)7一、理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)一、理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)n財(cái)務(wù)自由財(cái)務(wù)自由n個(gè)人或家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而非個(gè)人或家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而非被動(dòng)工作，個(gè)人或家庭的生活目標(biāo)比財(cái)務(wù)安被動(dòng)工作，個(gè)人或家庭的生活目標(biāo)比財(cái)務(wù)安全更有保障全更有保障n主要體現(xiàn)：主要體現(xiàn)：n投資收入完全覆蓋各項(xiàng)支出投資收入完全覆蓋各項(xiàng)支出n個(gè)人從被迫

5、工作壓力中解放個(gè)人從被迫工作壓力中解放 n已有財(cái)富成為創(chuàng)造更多財(cái)富工具已有財(cái)富成為創(chuàng)造更多財(cái)富工具武漢文海世紀(jì)8一、理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)一、理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)武漢文海世紀(jì)9理財(cái)規(guī)劃的具體內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃的具體內(nèi)容武漢文海世紀(jì)10二、理財(cái)規(guī)劃的原則二、理財(cái)規(guī)劃的原則武漢文海世紀(jì)11二、理財(cái)規(guī)劃的原則二、理財(cái)規(guī)劃的原則武漢文海世紀(jì)12第二節(jié)理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容與流程第二節(jié)理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容與流程n理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)根據(jù)客戶所處生命周期的理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)根據(jù)客戶所處生命周期的不同階段，來分析其不同的財(cái)務(wù)狀況和不同階段，來分析其不同的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)，有效的進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃設(shè)理財(cái)目標(biāo)，有效的進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)。因此，生命周期理論是

6、整個(gè)理財(cái)規(guī)計(jì)。因此，生命周期理論是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)！劃的基礎(chǔ)！武漢文海世紀(jì)13一、生命周期理論與家庭模型概一、生命周期理論與家庭模型概述述n（一）生命周期理論（一）生命周期理論n單身期：參加工作結(jié)婚，單身期：參加工作結(jié)婚，28年，收入多花銷大，年，收入多花銷大，家庭資金原始積累期，努力工作，廣開財(cái)源家庭資金原始積累期，努力工作，廣開財(cái)源n家庭與事業(yè)形成期：結(jié)婚到新生兒誕生，家庭與事業(yè)形成期：結(jié)婚到新生兒誕生，13年，經(jīng)年，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)加重，收入增加，生活穩(wěn)定，財(cái)力蒸蒸日上濟(jì)負(fù)擔(dān)加重，收入增加，生活穩(wěn)定，財(cái)力蒸蒸日上n家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期：子女出生到完成大學(xué)教育，家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期：子女出生到完成大學(xué)教

7、育，1822年，收入增加，支出增加，生活穩(wěn)定年，收入增加，支出增加，生活穩(wěn)定n退休前期：子女參加工作到個(gè)人退休前，退休前期：子女參加工作到個(gè)人退休前，1015年，年，子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，家庭資產(chǎn)增加負(fù)債減少，事業(yè)巔峰，子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，家庭資產(chǎn)增加負(fù)債減少，事業(yè)巔峰，身體不行身體不行n退休期：退休后，享受夕陽紅，安排身后事退休期：退休后，享受夕陽紅，安排身后事武漢文海世紀(jì)14一、生命周期理論與家庭模型概一、生命周期理論與家庭模型概述述n（二）家庭模型（二）家庭模型 根據(jù)家庭收入主導(dǎo)者的生命周期來劃分根據(jù)家庭收入主導(dǎo)者的生命周期來劃分n青年家庭：青年家庭：35周歲以下周歲以下n中年家庭：中年家庭：3555

8、周歲之間周歲之間n老年家庭：老年家庭：55周歲以上周歲以上武漢文海世紀(jì)15二、不同生命周期、不同家庭二、不同生命周期、不同家庭模型下的理財(cái)規(guī)劃模型下的理財(cái)規(guī)劃武漢文海世紀(jì)16二、不同生命周期、不同家庭二、不同生命周期、不同家庭模型下的理財(cái)規(guī)劃模型下的理財(cái)規(guī)劃武漢文海世紀(jì)17三、理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容三、理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容（一）現(xiàn)金規(guī)劃（一）現(xiàn)金規(guī)劃基本內(nèi)容：對(duì)客戶現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物管理基本內(nèi)容：對(duì)客戶現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物管理 核心：建立應(yīng)急基金，保障生活質(zhì)量和核心：建立應(yīng)急基金，保障生活質(zhì)量和 狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定（二）消費(fèi)支出規(guī)劃（二）消費(fèi)支出規(guī)劃 規(guī)劃家庭消費(fèi)水平和結(jié)構(gòu)，以達(dá)到適度消費(fèi)、

9、規(guī)劃家庭消費(fèi)水平和結(jié)構(gòu)，以達(dá)到適度消費(fèi)、穩(wěn)步提高生活質(zhì)量目標(biāo)穩(wěn)步提高生活質(zhì)量目標(biāo)住房消費(fèi)、汽車消費(fèi)、子女教育規(guī)劃及信用卡與住房消費(fèi)、汽車消費(fèi)、子女教育規(guī)劃及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等武漢文海世紀(jì)18二、理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容二、理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容（三）教育規(guī)劃（三）教育規(guī)劃 收集教育需求信息，分析教育費(fèi)用，選擇適收集教育需求信息，分析教育費(fèi)用，選擇適當(dāng)準(zhǔn)備方式和工具，制定方案當(dāng)準(zhǔn)備方式和工具，制定方案（四）風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃（四）風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 通過識(shí)別分析風(fēng)險(xiǎn)，選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，有通過識(shí)別分析風(fēng)險(xiǎn)，選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，爭(zhēng)取把損失降到最低效控制風(fēng)險(xiǎn)，爭(zhēng)取把損失降到

10、最低（五）稅收籌劃（五）稅收籌劃 事先安排納稅主體的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，充分利用稅事先安排納稅主體的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，充分利用稅收優(yōu)惠和差別待遇，使整體稅后利潤(rùn)最大收優(yōu)惠和差別待遇，使整體稅后利潤(rùn)最大武漢文海世紀(jì)19三、理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容三、理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容（六）投資規(guī)劃（六）投資規(guī)劃 根據(jù)客戶理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受力，制定資根據(jù)客戶理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受力，制定資產(chǎn)配置方案和投資組合，不能承諾投資產(chǎn)配置方案和投資組合，不能承諾投資回報(bào)率回報(bào)率（七）退休養(yǎng)老規(guī)劃（七）退休養(yǎng)老規(guī)劃 保障退休后生活品質(zhì)保障退休后生活品質(zhì)（八）財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃（八）財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃 將家庭財(cái)產(chǎn)在成員間進(jìn)行合理分配將家庭財(cái)產(chǎn)在成員間進(jìn)行

11、合理分配武漢文海世紀(jì)20四、理財(cái)規(guī)劃的流程四、理財(cái)規(guī)劃的流程n（一）建立客戶關(guān)系（一）建立客戶關(guān)系直接決定理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)能否開展直接決定理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)能否開展n溝通方式：溝通方式： 電話、互聯(lián)網(wǎng)、書面、面對(duì)面電話、互聯(lián)網(wǎng)、書面、面對(duì)面n溝通技巧：語言技巧和非語言技巧溝通技巧：語言技巧和非語言技巧n（二）收集客戶信息（二）收集客戶信息理財(cái)方案是否切合實(shí)際，關(guān)鍵是對(duì)理財(cái)方案是否切合實(shí)際，關(guān)鍵是對(duì)客戶財(cái)務(wù)客戶財(cái)務(wù)信息信息和和非財(cái)務(wù)信息非財(cái)務(wù)信息和客戶期望目標(biāo)充分了解和客戶期望目標(biāo)充分了解武漢文海世紀(jì)21四、理財(cái)規(guī)劃的流程四、理財(cái)規(guī)劃的流程（三）分析客戶財(cái)務(wù)狀況（三）分析客戶財(cái)務(wù)狀況 分析分析客戶家庭資產(chǎn)

12、負(fù)債表客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表現(xiàn)金流量表和和財(cái)務(wù)財(cái)務(wù)比率比率（結(jié)余比率、清償比率等）（結(jié)余比率、清償比率等）（四）制定理財(cái)方案（四）制定理財(cái)方案（五）執(zhí)行理財(cái)方案（五）執(zhí)行理財(cái)方案 制定詳細(xì)實(shí)施計(jì)劃，確定匹配資金來源，列出制定詳細(xì)實(shí)施計(jì)劃，確定匹配資金來源，列出實(shí)施時(shí)間表實(shí)施時(shí)間表（六）持續(xù)理財(cái)服務(wù)（六）持續(xù)理財(cái)服務(wù) 根據(jù)情況變動(dòng)不斷調(diào)整方案，適應(yīng)環(huán)境，達(dá)到根據(jù)情況變動(dòng)不斷調(diào)整方案，適應(yīng)環(huán)境，達(dá)到目標(biāo)目標(biāo)武漢文海世紀(jì)22第三節(jié)理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)規(guī)劃職業(yè)第三節(jié)理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)規(guī)劃職業(yè)第一單元第一單元 理財(cái)規(guī)劃業(yè)發(fā)展概況理財(cái)規(guī)劃業(yè)發(fā)展概況n初創(chuàng)期：理財(cái)規(guī)劃思想早在歐洲的貴族初創(chuàng)期：理財(cái)規(guī)劃思想早在

13、歐洲的貴族私人銀行就有所體現(xiàn)，但現(xiàn)代理財(cái)規(guī)劃私人銀行就有所體現(xiàn)，但現(xiàn)代理財(cái)規(guī)劃源于源于20世紀(jì)世紀(jì)30年代美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)年代美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)n擴(kuò)張期擴(kuò)張期n成熟、穩(wěn)定發(fā)展期成熟、穩(wěn)定發(fā)展期武漢文海世紀(jì)23第一單元理財(cái)規(guī)劃職業(yè)發(fā)展概第一單元理財(cái)規(guī)劃職業(yè)發(fā)展概況況國(guó)外主要理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格介紹國(guó)外主要理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格介紹n特許人壽理財(cái)師特許人壽理財(cái)師CHARTERED LOFE UNDERWRITER(CLU)，美國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)最高資，美國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)最高資格認(rèn)證格認(rèn)證n特許理財(cái)顧問師特許理財(cái)顧問師CHARTERED FINANCIAL CONSULTANT(CHFC)，美國(guó)認(rèn)可度最高的，美國(guó)認(rèn)可度最高的理財(cái)資格證書

14、理財(cái)資格證書n注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師CERTIFIED FINANCIAL PLANNER(CFP)，在美廣受認(rèn)可，在美廣受認(rèn)可n獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問師獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問師IFA，英國(guó)理財(cái)規(guī)劃師，英國(guó)理財(cái)規(guī)劃師武漢文海世紀(jì)24第二單元理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資第二單元理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格簡(jiǎn)要介紹格簡(jiǎn)要介紹n2003年年1月月23日開始實(shí)行日開始實(shí)行理財(cái)規(guī)劃師理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn) 職業(yè)資格考試等級(jí)：職業(yè)資格考試等級(jí)：n高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（一級(jí)）高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（一級(jí)）n理財(cái)規(guī)劃師（二級(jí)）理財(cái)規(guī)劃師（二級(jí)）n助理理財(cái)規(guī)劃師（三級(jí)）助理理財(cái)規(guī)劃師（三級(jí)）武漢文海世紀(jì)25第四節(jié) 職業(yè)道德與操守武漢文海世紀(jì)

15、26武漢文海世紀(jì)27武漢文海世紀(jì)28武漢文海世紀(jì)29武漢文海世紀(jì)30武漢文海世紀(jì)31武漢文海世紀(jì)32本章練習(xí)題本章練習(xí)題n 1 1、理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)到（、理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)到（ ） A、財(cái)務(wù)獨(dú)立 B、財(cái)務(wù)安全 C、財(cái)務(wù)自主 D、財(cái)務(wù)自由 2 2、財(cái)務(wù)自由主要體現(xiàn)在（）、財(cái)務(wù)自由主要體現(xiàn)在（） A、是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資 B、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備 C、投資收入是否完全覆蓋個(gè)人或家庭支出的各項(xiàng) D、是否有穩(wěn)定、充足的收入 3 3、在財(cái)務(wù)安全的模式下，收入曲線一直在支出曲線的（）、在財(cái)務(wù)安全的模式下，收入曲線一直在支出曲線的（） A、平行 B、下方 C、上方 D、右方 4 4、單個(gè)

16、家庭為了應(yīng)對(duì)重大疾病、意外災(zāi)難、犯罪事件、突發(fā)事、單個(gè)家庭為了應(yīng)對(duì)重大疾病、意外災(zāi)難、犯罪事件、突發(fā)事 件等的開支，以免對(duì)家庭的短期沖擊所需要的現(xiàn)金儲(chǔ)備稱為（）件等的開支，以免對(duì)家庭的短期沖擊所需要的現(xiàn)金儲(chǔ)備稱為（） A、日常生活儲(chǔ)備 B、意外現(xiàn)金儲(chǔ)備 C、家庭支援現(xiàn)金儲(chǔ)備 D、追加投資準(zhǔn)備武漢文海世紀(jì)33n5 5、單身期的理財(cái)優(yōu)先順序?yàn)椋?、單身期的理?cái)優(yōu)先順序?yàn)椋?） A、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃 B、現(xiàn)金規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃 C、投資規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃 D、大額消費(fèi)規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃 6 6、持續(xù)理財(cái)服務(wù)不包括（）、持

17、續(xù)理財(cái)服務(wù)不包括（） A、不定期對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行調(diào)整 B、不定期的信息服務(wù) C、定期對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行評(píng)估 D、定期到客戶單位進(jìn)行收入調(diào)查武漢文海世紀(jì)34n7 7、日常生活覆蓋儲(chǔ)備主要是為了（、日常生活覆蓋儲(chǔ)備主要是為了（ ） A、應(yīng)付家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力因?yàn)槭I(yè)或者其他原因失去勞動(dòng)能力，或者因?yàn)槠渌蚴ナ杖雭碓吹那闆r下，保障家庭的正常生活。 B、應(yīng)對(duì)客戶家庭因?yàn)橹卮蠹膊?、意外?zāi)害、突發(fā)事件等的開支所做的準(zhǔn)備，預(yù)防一些重大的事故對(duì)家庭短期的沖擊 C、應(yīng)對(duì)客戶家庭的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備 D、保留一部分現(xiàn)金以利于及時(shí)投資股票、債券等武漢文海世紀(jì)35 8 8、按照、按照

18、理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，理財(cái)規(guī)劃師所要遵的規(guī)定，理財(cái)規(guī)劃師所要遵循的職業(yè)原則不包括（循的職業(yè)原則不包括（ ） A、正直誠(chéng)信原則 B、方案確?？蛻臬@利原則 C、勤勉謹(jǐn)慎原則 D、團(tuán)隊(duì)合作原則 9 9、對(duì)于時(shí)下社會(huì)流行的、對(duì)于時(shí)下社會(huì)流行的“月光族月光族”來說，需要進(jìn)行的是（）來說，需要進(jìn)行的是（） A、消費(fèi)支出規(guī)劃 B、現(xiàn)金規(guī)劃 C、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 D、投資規(guī)劃 1010、小田每月開工資都會(huì)留出一分部現(xiàn)金用于活期存款、小田每月開工資都會(huì)留出一分部現(xiàn)金用于活期存款，剩下的剩下的投資基金定投，這反映了（）的理財(cái)目標(biāo)投資基金定投，這反映了（）的理財(cái)目標(biāo) A、必要的資產(chǎn)流動(dòng)性 B、合理的消費(fèi)支出 C、