團險核保培訓(xùn)

1、LOGO團團 險險 核核 保保時廣濤時廣濤LOGO主要內(nèi)容主要內(nèi)容1理順核保與銷售的關(guān)系理順核保與銷售的關(guān)系2團險核?；A(chǔ)知識團險核?；A(chǔ)知識 3高風險團體的核保高風險團體的核保 團險核保件的上報團險核保件的上報LOGO核保與銷售的關(guān)系核保與銷售的關(guān)系非標準業(yè)務(wù)非標準業(yè)務(wù)占主導(dǎo)占主導(dǎo)競爭競爭激激烈烈時效性強時效性強責任復(fù)雜責任復(fù)雜服務(wù)要求高服務(wù)要求高LOGO核保與銷售的關(guān)系核保與銷售的關(guān)系對核保時效要求對核保時效要求越來越高越來越高逆選擇增多逆選擇增多經(jīng)驗賠付經(jīng)驗賠付數(shù)據(jù)不足數(shù)據(jù)不足管理費用管理費用增加增加監(jiān)管力度加大監(jiān)管力度加大LOGO核保與銷售的關(guān)系核保與銷售的關(guān)系避開控制避開控制簽約時遇

2、到業(yè)管部門拒簽約時遇到業(yè)管部門拒絕，業(yè)務(wù)流失，客戶關(guān)絕，業(yè)務(wù)流失，客戶關(guān)系受到影響系受到影響簽約時木已成舟，業(yè)管部簽約時木已成舟，業(yè)管部門迫于壓力承保。埋下風門迫于壓力承保。埋下風險隱患上，影響后期保單險隱患上，影響后期保單服務(wù)質(zhì)量服務(wù)質(zhì)量結(jié)果結(jié)果LOGO核保與銷售的關(guān)系核保與銷售的關(guān)系清空彼此間的清空彼此間的固有看法。固有看法。不不懂懂市市場場難溝難溝通通沒壓沒壓力力不不靈靈活活效率低效率低LOGO核保與銷售的關(guān)系核保與銷售的關(guān)系獲得成功獲得成功后援后援后援后援后援后援銷售銷售業(yè)管業(yè)管后援后援LOGO核保與銷售的關(guān)系核保與銷售的關(guān)系 探討探討站在銷售人員的立場站在銷售人員的立場以業(yè)務(wù)管理人員

3、的視角以業(yè)務(wù)管理人員的視角 如何如何 尋求尋求 最有最有 效的效的 支持支持LOGO核保與銷售的關(guān)系業(yè)管的職能核保與銷售的關(guān)系業(yè)管的職能溝通溝通協(xié)調(diào)協(xié)調(diào)尋求合理合理限度內(nèi)的最大支持互相支持互相支持互相理解互相理解橋橋 梁梁LOGO核保與銷售的關(guān)系核保與銷售的關(guān)系業(yè)務(wù)處理流程業(yè)務(wù)處理流程銷售單位銷售單位提出需求提出需求銷售管理部門銷售管理部門確認需求的確認需求的市場性市場性業(yè)務(wù)管業(yè)務(wù)管理理部門部門確認合理性確認合理性和可實現(xiàn)性和可實現(xiàn)性請示上級部門請示上級部門超權(quán)限超權(quán)限突破條款突破條款突破實務(wù)突破實務(wù)業(yè)務(wù)管理部門業(yè)務(wù)管理部門驗收確認驗收確認系統(tǒng)支持系統(tǒng)支持需求實現(xiàn)需求實現(xiàn)LOGO核保與銷售的關(guān)

4、系核保與銷售的關(guān)系前置核保前置核保信息收集評估充分信息收集評估充分核保政策保險計劃核保政策保險計劃風險評估費率厘定風險評估費率厘定多方協(xié)調(diào)有助中標多方協(xié)調(diào)有助中標LOGO核保與銷售的關(guān)系核保前置核保與銷售的關(guān)系核保前置控制控制？核保核保前置管理前置管理支持支持？LOGO核保與銷售的關(guān)系核保前置核保與銷售的關(guān)系核保前置控制：控制：、是否符合監(jiān)、是否符合監(jiān)管管方面方面要求要求？、是否符合、是否符合效效益益成本控制成本控制？、實務(wù)及系統(tǒng)、實務(wù)及系統(tǒng)實現(xiàn)實現(xiàn)的的可能可能性？性？核保核保前置管理前置管理支持：支持：、提供、提供經(jīng)驗經(jīng)驗費費率參考率參考！、提供個性化、提供個性化服務(wù)支持服務(wù)支持！LOGO核

5、保與銷售的關(guān)系核保與銷售的關(guān)系？銷售要銷售要了了解解哪些哪些內(nèi)容內(nèi)容？業(yè)管想告業(yè)管想告訴銷售什么訴銷售什么需求實現(xiàn)過程需求實現(xiàn)過程核保及險種核保及險種搭配知識搭配知識管理制度管理制度業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)處理流程處理流程業(yè)管的職能業(yè)管的職能LOGO主要內(nèi)容主要內(nèi)容1理順核保與銷售的關(guān)系理順核保與銷售的關(guān)系2團險核?；A(chǔ)知識團險核?；A(chǔ)知識 3高風險團體的核保高風險團體的核保 團險核保件的上報團險核保件的上報LOGO團險核保概述團險核保概述何為核保？何為核保？ 風險選擇或風險評估，是保險人選擇或評估申請保險保障的風險個體的過程。保險人對風險個體的預(yù)期死亡率、殘疾率、發(fā)病率及其它保險事故預(yù)期發(fā)生率進行分類、篩選

6、，根據(jù)風險程度決定是否承保及承保條件。？何為團險核保？何為團險核保？ 是團體保險的風險選擇，是對投保的團體及其成員的風險程度進行評估與分類，并給出團體風險評估意見，協(xié)助銷售部門設(shè)計合理的團體保險計劃。 LOGO一般目的一般目的核保目的有效控制承保合同質(zhì)量，使公司承保合同的保險事故實際發(fā)生率維持在精算預(yù)定的范圍內(nèi)，確保公司持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營。團險核保概述團險核保概述一般意義一般意義公平性：維護不 同風險不同費率的原則。安全性：控制道德風險，維持公司持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營。團險核保的目的與意義團險核保的目的與意義特殊目的特殊目的 對團體保險合理定價 增強市場競爭力 擴大業(yè)務(wù)數(shù)量和規(guī)模 提高保險公司獲利能力LO

7、GO 團險與個險的區(qū)別團險與個險的區(qū)別 團體保險承保的對象是一個團體，核保的對象也是一團體保險承保的對象是一個團體，核保的對象也是一個團體，因此，重點考慮對象是團體的性質(zhì)、規(guī)模、個團體，因此，重點考慮對象是團體的性質(zhì)、規(guī)模、穩(wěn)定性以及組成等。穩(wěn)定性以及組成等。個人保險承保的對象是個人，因此核保重點考慮個人個人保險承保的對象是個人，因此核保重點考慮個人的健康、職業(yè)等。的健康、職業(yè)等。承保對象的不同承保對象的不同LOGO團體保險的被保險人具有流動性，其效力不因個別人團體保險的被保險人具有流動性，其效力不因個別人員脫離團體而受影響，同時，對于新進人員，只要其員脫離團體而受影響，同時，對于新進人員，只

8、要其符合投保條件，也可以加入團體保險。符合投保條件，也可以加入團體保險。個人保險的被保險人則固定不變，不能隨意更改。個人保險的被保險人則固定不變，不能隨意更改。 人員變更不同人員變更不同 團險與個險的區(qū)別團險與個險的區(qū)別 LOGO團險和個險的區(qū)別團險和個險的區(qū)別團體保險的經(jīng)驗費率意義較大，保險費率會隨經(jīng)驗費團體保險的經(jīng)驗費率意義較大，保險費率會隨經(jīng)驗費率變化而調(diào)整。率變化而調(diào)整。個人壽險使用表定費率，不能隨意更改費率。個人壽險使用表定費率，不能隨意更改費率。厘定費率不同厘定費率不同LOGO個人保險核保主要個人保險核保主要考慮因素考慮因素: :健康因素（年齡、健康因素（年齡、體格、病史、家族體格

9、、病史、家族史等）非健康因素史等）非健康因素（保險利益、職業(yè)（保險利益、職業(yè)、生活習慣、道德、生活習慣、道德風險、財務(wù)狀況）風險、財務(wù)狀況）團體保險核保主要團體保險核保主要考慮因素：考慮因素：團體規(guī)模、職業(yè)、團體規(guī)模、職業(yè)、賠付率、團體成員賠付率、團體成員年齡、團體成員流年齡、團體成員流動性、人員的在崗動性、人員的在崗情況等情況等團體與個人保險核保的區(qū)別團體與個人保險核保的區(qū)別核?？紤]的因素不同核?？紤]的因素不同LOGO個人壽險則更側(cè)重個人壽險則更側(cè)重個人的健康及職業(yè)個人的健康及職業(yè)風險。風險。團體保險更側(cè)重從團體保險更側(cè)重從整體角度評估一個整體角度評估一個團體的風險來源和團體的風險來源和風險

10、狀況。風險狀況。團體與個人保險核保的區(qū)別團體與個人保險核保的區(qū)別核?？紤]的重點不同核?？紤]的重點不同LOGO個人保險核保的個人保險核保的重點審核：重點審核：以個人為主要風以個人為主要風險評估對象，健險評估對象，健康風險及非健康康風險及非健康風險的考慮。風險的考慮。團體保險核保的重團體保險核保的重點審核：點審核：團體職業(yè)風險的集團體職業(yè)風險的集中性及巨災(zāi)風險、中性及巨災(zāi)風險、既往的賠付率、團既往的賠付率、團體的財務(wù)狀況。體的財務(wù)狀況。團體與個人保險核保的區(qū)別團體與個人保險核保的區(qū)別審核的思路不同審核的思路不同LOGO個人保險核保是個人保險核保是在業(yè)務(wù)伙伴交單在業(yè)務(wù)伙伴交單后，對投保單進后，對投保

11、單進行審核，再進一行審核，再進一步步處理處理，如補充如補充資料、體檢、生資料、體檢、生調(diào)等。調(diào)等。團體保險核保需團體保險核保需要將核保動作前要將核保動作前置，將核保意見置，將核保意見參與到銷售定價參與到銷售定價過程當中。過程當中。團體與個人保險核保的區(qū)別團體與個人保險核保的區(qū)別核保動作的處理與個險不同核保動作的處理與個險不同LOGO團險核保的種類團險核保的種類續(xù)保業(yè)務(wù)續(xù)保業(yè)務(wù)核保核保新單業(yè)務(wù)新單業(yè)務(wù)核保核保LOGO新單業(yè)務(wù)核保新單業(yè)務(wù)核保新業(yè)務(wù)核保LOGO續(xù)保業(yè)務(wù)核保續(xù)保業(yè)務(wù)核保續(xù)保續(xù)保業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)核保核保1參保率、參保人數(shù)參保率、參保人數(shù)35與原保險計劃的差異與原保險計劃的差異4 穩(wěn)定的平均賠付

12、水平穩(wěn)定的平均賠付水平是否有逆選擇、是否有巨災(zāi)賠付是否有逆選擇、是否有巨災(zāi)賠付LOGO團體保險核保的要點（一）團體保險核保的要點（一）v團體的投保資格、人數(shù)團體的投保資格、人數(shù) 、比例、比例l 團體的合法性、團體成立的原因團體的合法性、團體成立的原因l 參加投保的人數(shù)最少為參加投保的人數(shù)最少為5人，有的險種要求會人，有的險種要求會更嚴格一些更嚴格一些l 最低參加比例要求是最低參加比例要求是75%75%。v被保險人的資格審核被保險人的資格審核被保險人的年齡、職業(yè)類別、在崗工作、健康被保險人的年齡、職業(yè)類別、在崗工作、健康狀況等狀況等LOGO團體保險核保的要點（二）團體保險核保的要點（二）v 團體

13、被保險人年齡、性別的審核團體被保險人年齡、性別的審核l 被保險人平均年齡超過被保險人平均年齡超過4545歲的，應(yīng)重點審核被保險人的健歲的，應(yīng)重點審核被保險人的健康風險，并適當限定保險金額；平均年齡超過康風險，并適當限定保險金額；平均年齡超過6060歲的建議歲的建議不承保健康險（基金型健康險不受此限），同時針對平均不承保健康險（基金型健康險不受此限），同時針對平均年齡超過年齡超過5050歲的團體，建議在平均年齡每增加歲的團體，建議在平均年齡每增加1 1歲時提高費歲時提高費率不低于率不低于0.50.5。l 包括退休人員的投保計劃要求在職人員參保比例不得低于包括退休人員的投保計劃要求在職人員參保比例

14、不得低于9090，同時退休人員比例不得超過整體投保人數(shù)的，同時退休人員比例不得超過整體投保人數(shù)的6060（基金型健康險不受此限）。（基金型健康險不受此限）。l 指定女性參保險種（如團體女性安康保險等），符合投保指定女性參保險種（如團體女性安康保險等），符合投保條件的女性被保險人投保比例不得低于條件的女性被保險人投保比例不得低于7575。 LOGO團體保險核保的要點（三）團體保險核保的要點（三） 附加險被保險人的資格審核附加險被保險人的資格審核 附加險的被保險人必須是有效主險合同中的被保險人。附加險的被保險人必須是有效主險合同中的被保險人。 原則上要求主險合同中符合附加險承保條件的同類被原則上要

15、求主險合同中符合附加險承保條件的同類被保險人全部投保該附加險。保險人全部投保該附加險。 附加險投保比例不應(yīng)少于主險被保險人人數(shù)的附加險投保比例不應(yīng)少于主險被保險人人數(shù)的7575。 受益人的資格審核受益人的資格審核受益人的審核重點是受益人與被保險人的關(guān)系，凡指定受益人的審核重點是受益人與被保險人的關(guān)系，凡指定身故保險金受益人的，須經(jīng)被保險人親筆簽字認可。身故保險金受益人的，須經(jīng)被保險人親筆簽字認可。對于死亡受益人指定為團體法人對于死亡受益人指定為團體法人/負責人的情況，要重負責人的情況，要重點審核，特別是小型企業(yè)，更要謹慎對待，確認被保險點審核，特別是小型企業(yè)，更要謹慎對待，確認被保險人是否已經(jīng)

16、理解保險條款內(nèi)容并親筆簽字認可同意，必人是否已經(jīng)理解保險條款內(nèi)容并親筆簽字認可同意，必要時進行生存調(diào)查以確定。要時進行生存調(diào)查以確定。LOGO團體保險核保的要點（四）團體保險核保的要點（四）v 保險金額的確定保險金額的確定收入收入 、職級、職級 、均一、均一必須有一定的依據(jù)必須有一定的依據(jù)l 在每一承保團體中，最高保額一般不超過最低保額的在每一承保團體中，最高保額一般不超過最低保額的15倍、平均保額的倍、平均保額的6倍倍l 同時最高保額一般不超過該團體總保額的同時最高保額一般不超過該團體總保額的30l 同等職務(wù)的人員保險金額應(yīng)該一致同等職務(wù)的人員保險金額應(yīng)該一致l 所有被保險人采用均一保額，根

17、據(jù)團體成員的平均年收所有被保險人采用均一保額，根據(jù)團體成員的平均年收入確定合理保額，或者與我公司協(xié)商確定保額。入確定合理保額，或者與我公司協(xié)商確定保額。LOGO團體保險核保的要點（五）團體保險核保的要點（五）v 團體職業(yè)類別審核團體職業(yè)類別審核職業(yè)意外傷害、職業(yè)健康風險職業(yè)意外傷害、職業(yè)健康風險v 財務(wù)審核財務(wù)審核累計保額累計保額RMB100萬，投保單位須出具被保險人職務(wù)萬，投保單位須出具被保險人職務(wù)及工資收入證明，也可以在填寫收入告知證明工資年收及工資收入證明，也可以在填寫收入告知證明工資年收入超過其保額的入超過其保額的1/5倍或倍或1/10倍。倍。注意保密！注意保密！v 其他其他團體的性質(zhì)

18、、既往投保記錄、理賠記錄、意外傷害及疾病團體的性質(zhì)、既往投保記錄、理賠記錄、意外傷害及疾病的發(fā)生情況的發(fā)生情況LOGO特殊群體投保審核特殊群體投保審核v 退休人員、退休人員、6060周歲以上被保險人周歲以上被保險人保額一般不得超過保額一般不得超過2020萬或年收入的萬或年收入的3 3倍，兩種計算方倍，兩種計算方法中以低者為該被保險人的最高承保限額。承保年齡根法中以低者為該被保險人的最高承保限額。承保年齡根據(jù)條款確定。據(jù)條款確定。v 未成年被保險人（包括連帶被保險人）未成年被保險人（包括連帶被保險人）最高承保死亡賠付保額應(yīng)符合當?shù)乇１O(jiān)會管理規(guī)定；最高承保死亡賠付保額應(yīng)符合當?shù)乇１O(jiān)會管理規(guī)定；年齡

19、年齡1818周歲以上的學(xué)生最高承保限額不得超過周歲以上的學(xué)生最高承保限額不得超過3030萬。萬。v 無職業(yè)、待業(yè)被保險人（包括家庭主婦）無職業(yè)、待業(yè)被保險人（包括家庭主婦）建議承保限額不超過建議承保限額不超過3030萬。萬。LOGO團體意外險的核保要點（一）團體意外險的核保要點（一） v 保額的確定保額的確定l 意外傷害保險意外傷害保險: :職業(yè)類別四類以下，保額超過職業(yè)類別四類以下，保額超過3030萬元者，保額一般不萬元者，保額一般不超過年收入的超過年收入的1010倍；職業(yè)類別超過四類的，參見倍；職業(yè)類別超過四類的，參見高風險職業(yè)限額高風險職業(yè)限額表表。l 意外傷害醫(yī)療保險意外傷害醫(yī)療保險:

20、 :必須作為附加險投保。條款有規(guī)定的按條款執(zhí)行，必須作為附加險投保。條款有規(guī)定的按條款執(zhí)行，最高投保保額通常為所附主險的最高投保保額通常為所附主險的2020，最高不超過，最高不超過5050，意外傷害，意外傷害醫(yī)療保險最高保額不超過醫(yī)療保險最高保額不超過3030萬元。萬元。l 6060歲以上人員歲以上人員: :投保團體中投保團體中60 60 歲以上及離退休人員的意外傷害保險歲以上及離退休人員的意外傷害保險最高投保金額為最高投保金額為20 20 萬元，管理人員可以提高保額，但需要個案核保。萬元，管理人員可以提高保額，但需要個案核保。v 健康告知健康告知/ /體檢規(guī)則體檢規(guī)則 累計保額累計保額RMB

21、100 RMB100 萬，需要填萬，需要填補充告知問卷（團體）補充告知問卷（團體） 累計保額累計保額RMB300 RMB300 萬萬, , 需要進行不低于體檢需要進行不低于體檢4 4標準體檢標準體檢v 財務(wù)核保財務(wù)核保 累計保額累計保額RMB100 RMB100 萬，出具被保險人職務(wù)及工資收入證明。萬，出具被保險人職務(wù)及工資收入證明。LOGO團體意外險的核保要點（二）團體意外險的核保要點（二）高風險職業(yè)（大于六類）和高危國家地區(qū)意外險業(yè)高風險職業(yè)（大于六類）和高危國家地區(qū)意外險業(yè)務(wù)，符合以下規(guī)則的條件下逐單上報省公司審批：務(wù)，符合以下規(guī)則的條件下逐單上報省公司審批：v 既往賠付率在可控范圍內(nèi)；

22、既往賠付率在可控范圍內(nèi)；v 人均風險保額不超過人均風險保額不超過30/3530/35萬元；萬元；v 連續(xù)投保時，連同上一年度的賠付率一并報省公司批；連續(xù)投保時，連同上一年度的賠付率一并報省公司批；v 費率制定應(yīng)參照條款，根據(jù)風險狀況、保費規(guī)模和是否費率制定應(yīng)參照條款，根據(jù)風險狀況、保費規(guī)模和是否有后續(xù)業(yè)務(wù)進行整體考慮。有后續(xù)業(yè)務(wù)進行整體考慮。LOGO主要內(nèi)容主要內(nèi)容1理順核保與銷售的關(guān)系理順核保與銷售的關(guān)系2團險核保基礎(chǔ)知識團險核保基礎(chǔ)知識 3高風險團體的核保高風險團體的核保 團險核保件的上報團險核保件的上報LOGO高風險團體核保（一）高風險團體核保（一）v考慮因素考慮因素l 職業(yè)信息（投保人

23、資質(zhì)、被保險人資質(zhì)、行業(yè)規(guī)則）職業(yè)信息（投保人資質(zhì)、被保險人資質(zhì)、行業(yè)規(guī)則）l 工作性質(zhì)（工作頻率、防范措施、工作經(jīng)驗、既往出險工作性質(zhì)（工作頻率、防范措施、工作經(jīng)驗、既往出險情況）情況）l 職業(yè)風險評估（職業(yè)意外風險、職業(yè)健康風險）職業(yè)風險評估（職業(yè)意外風險、職業(yè)健康風險）l 特別約定特別約定l 費率因素費率因素LOGO高風險團體核保（二）高風險團體核保（二）采礦企業(yè)：采礦企業(yè)：l 是否合法開礦是否合法開礦( (證照齊全證照齊全) )？l 是否統(tǒng)保？是否統(tǒng)保？l 有何種安全保障措施？有何種安全保障措施？l 是否全員投保？是否全員投保？l 既往事故等情況？既往事故等情況？LOGO高風險團體投保

24、規(guī)定（一）高風險團體投保規(guī)定（一） 國壽人險皖發(fā)國壽人險皖發(fā)20082008237237號號關(guān)于調(diào)整關(guān)于調(diào)整高風險團體投保規(guī)定的通知高風險團體投保規(guī)定的通知中規(guī)定有所放中規(guī)定有所放寬寬三個三個“5 5”： 對被保險人職業(yè)類別為對被保險人職業(yè)類別為5 5類以上的團體投類以上的團體投保保, ,最低投保人數(shù)由最低投保人數(shù)由2020人降低為人降低為5 5人人( (投保比例投保比例應(yīng)為應(yīng)為100%);100%);投保醫(yī)療費用補償類保險投保醫(yī)療費用補償類保險, ,最高保最高保額由萬元提高為額由萬元提高為5 5萬元。萬元。LOGO高風險團體投保規(guī)定（二）高風險團體投保規(guī)定（二）v 資質(zhì)要求資質(zhì)要求：投保單位

25、必須是安全設(shè)施齊全、行業(yè)資質(zhì)良好、經(jīng)投保單位必須是安全設(shè)施齊全、行業(yè)資質(zhì)良好、經(jīng)營穩(wěn)定、既往沒有發(fā)生過重大安全事故、實際風險控制較好的營穩(wěn)定、既往沒有發(fā)生過重大安全事故、實際風險控制較好的高風險行業(yè)。如為煤礦高風險行業(yè)。如為煤礦, ,必須必須“五證齊全五證齊全”, ,即采礦許可證、煤即采礦許可證、煤炭生產(chǎn)許可證、工商營業(yè)執(zhí)照、礦長資格證書及安全生產(chǎn)許可炭生產(chǎn)許可證、工商營業(yè)執(zhí)照、礦長資格證書及安全生產(chǎn)許可證。證。v 投保資料要求投保資料要求：投保單位需填寫投保單位需填寫團體保險投保單團體保險投保單、聲明聲明書書、投保交費清單投保交費清單, ,并加蓋投保單位公章并加蓋投保單位公章; ;同時提供相

26、關(guān)同時提供相關(guān)證件復(fù)印件證件復(fù)印件, ,公司初審人員須核實原件并簽字認可。公司初審人員須核實原件并簽字認可。v 生存調(diào)查要求：生存調(diào)查要求：此類投保單必須進行生存調(diào)查此類投保單必須進行生存調(diào)查, ,撰寫生調(diào)報告。撰寫生調(diào)報告。報告內(nèi)容應(yīng)包括被保險人年齡構(gòu)成、工作性質(zhì)、工作地點及環(huán)報告內(nèi)容應(yīng)包括被保險人年齡構(gòu)成、工作性質(zhì)、工作地點及環(huán)境、投保單位安全措施、既往承保和理賠詳細記錄境、投保單位安全措施、既往承保和理賠詳細記錄, ,如投保人數(shù)、如投保人數(shù)、保額、費率、理賠人數(shù)、金額、理賠原因等保額、費率、理賠人數(shù)、金額、理賠原因等, ,不得故意隱瞞影響不得故意隱瞞影響核保決定的情況。核保決定的情況。L

27、OGO高風險團體投保規(guī)定（三）高風險團體投保規(guī)定（三）v 上報資料填寫要求上報資料填寫要求：上報公司需填寫上報公司需填寫中國人壽保險股份有限中國人壽保險股份有限公司團險核保申報表公司團險核保申報表, ,簽署分公司的核保分析意見簽署分公司的核保分析意見, ,由業(yè)務(wù)處由業(yè)務(wù)處理中心經(jīng)理簽字、蓋章后連同投保資料掃描件理中心經(jīng)理簽字、蓋章后連同投保資料掃描件, ,報省公司業(yè)務(wù)管報省公司業(yè)務(wù)管理中心核保部。理中心核保部。v 系統(tǒng)處理要求：系統(tǒng)處理要求：核保資料齊全的核保件核保資料齊全的核保件, ,自收到之日起自收到之日起, ,一般在一般在2 2個工作日內(nèi)給予答復(fù)個工作日內(nèi)給予答復(fù), ,由省公司完成核保審

28、核和系統(tǒng)操作由省公司完成核保審核和系統(tǒng)操作( (需上需上報總公司的除外報總公司的除外) )。分公司核保人員不得自行處理。分公司核保人員不得自行處理, ,也不得提前也不得提前收取保費。收取保費。v 續(xù)保要求：續(xù)保要求：各分公司應(yīng)注意收集、積累投保單位相關(guān)資料及數(shù)各分公司應(yīng)注意收集、積累投保單位相關(guān)資料及數(shù)據(jù)據(jù), ,如本保單年度有重大事故發(fā)生如本保單年度有重大事故發(fā)生, ,應(yīng)及時上報省公司應(yīng)及時上報省公司, ,省公司將省公司將視情況調(diào)整續(xù)保時的核保結(jié)論。視情況調(diào)整續(xù)保時的核保結(jié)論。LOGO高風險團體投保規(guī)定（四）高風險團體投保規(guī)定（四）v 1對于安全設(shè)施齊全、具備行業(yè)資質(zhì)、實際風險控對于安全設(shè)施齊

29、全、具備行業(yè)資質(zhì)、實際風險控制較好、既往賠付較低的高風險企業(yè)，被保險人職業(yè)制較好、既往賠付較低的高風險企業(yè)，被保險人職業(yè)類別為類別為5類以上（含類以上（含5類）的，投保人數(shù)不得低于類）的，投保人數(shù)不得低于5人人且投保比例應(yīng)為且投保比例應(yīng)為100，壽險保額、意外險保額人均，壽險保額、意外險保額人均不超過不超過30萬元，附加醫(yī)療險保額通常占主險保額的萬元，附加醫(yī)療險保額通常占主險保額的20%，最高不超過主險保額的，最高不超過主險保額的50%，且最高不超，且最高不超過過10萬元。萬元。v 2被保險人職業(yè)類別為被保險人職業(yè)類別為5類以上（含類以上（含5類）的，或核類）的，或核保人員根據(jù)業(yè)務(wù)情況認為有必

30、要進行生存調(diào)查的需進保人員根據(jù)業(yè)務(wù)情況認為有必要進行生存調(diào)查的需進行生存調(diào)查。行生存調(diào)查。LOGO高風險國家和地區(qū)承保規(guī)則（一）高風險國家和地區(qū)承保規(guī)則（一） 國壽人險發(fā)國壽人險發(fā)20092032009203號號關(guān)于調(diào)整及補充關(guān)于調(diào)整及補充 （20082008版）版）部分核保規(guī)則的通知部分核保規(guī)則的通知中規(guī)定：中規(guī)定： 所有國家和地區(qū)的壽險業(yè)務(wù)和意外險業(yè)務(wù)分為以下所有國家和地區(qū)的壽險業(yè)務(wù)和意外險業(yè)務(wù)分為以下五五類：類：v 一類是無額外風險加費，保額根據(jù)年收入及投保情況決定；一類是無額外風險加費，保額根據(jù)年收入及投保情況決定；v 二類是最低額外風險加費不低于二類是最低額外風險加費不低于11，保額

31、根據(jù)年收入及投保情況決定，保額根據(jù)年收入及投保情況決定，最高死亡賠付額不超過最高死亡賠付額不超過5050萬元；萬元；v 三類是最低額外風險加費不低于三類是最低額外風險加費不低于22，保額根據(jù)年收入及投保情況決定，保額根據(jù)年收入及投保情況決定，最高死亡賠付額不超過最高死亡賠付額不超過3030萬元；萬元；v 四類是最低額外風險加費不低于四類是最低額外風險加費不低于33 。v 五類是拒保國家，這部分國家風險極高。原則上不予承保。五類是拒保國家，這部分國家風險極高。原則上不予承保。 對于允許承保境外住院醫(yī)療費用的險種，在表定費率的基礎(chǔ)上增對于允許承保境外住院醫(yī)療費用的險種，在表定費率的基礎(chǔ)上增加壽險或

32、意外險額外風險加費的高值；對于允許承保境外意外醫(yī)療費加壽險或意外險額外風險加費的高值；對于允許承保境外意外醫(yī)療費用的險種，在表定費率的基礎(chǔ)上增加意外險額外風險加費。用的險種，在表定費率的基礎(chǔ)上增加意外險額外風險加費。LOGO高風險國家和地區(qū)承保規(guī)則（二）高風險國家和地區(qū)承保規(guī)則（二）其他規(guī)定：其他規(guī)定：l 短期額外加費比例按下表操作，不足月的按整月計算。短期額外加費比例按下表操作，不足月的按整月計算。例如二類國家例如二類國家1 1個月以內(nèi)應(yīng)增加額外風險保費個月以內(nèi)應(yīng)增加額外風險保費0.50.5。l 保險期間保險期間l 航空意外責任航空意外責任如客戶要求增加航空意外身故責任的，各分公司如客戶要求

33、增加航空意外身故責任的，各分公司可以自行決定是否增加額外風險保費，對不含航空意可以自行決定是否增加額外風險保費，對不含航空意外責任的應(yīng)該在保險合同中給以特約明確。外責任的應(yīng)該在保險合同中給以特約明確。LOGO高風險國家和地區(qū)承保規(guī)則（三）高風險國家和地區(qū)承保規(guī)則（三）l 若客戶在保險期間內(nèi)出訪多個國家的，應(yīng)以其中風險若客戶在保險期間內(nèi)出訪多個國家的，應(yīng)以其中風險最高最高的國家做為計算額外加費的標準。對于合同生效的國家做為計算額外加費的標準。對于合同生效后，客戶變更出國目的地的，應(yīng)及時向我公司告知，后，客戶變更出國目的地的，應(yīng)及時向我公司告知，核保人員應(yīng)根據(jù)以上規(guī)則做出加收額外風險保費或不核保人

34、員應(yīng)根據(jù)以上規(guī)則做出加收額外風險保費或不承擔新目的地保險責任的決定。承擔新目的地保險責任的決定。l 國家和地區(qū)的額外風險加費原則上不允許分公司下調(diào)。國家和地區(qū)的額外風險加費原則上不允許分公司下調(diào)。對于需超出以上規(guī)定的特殊業(yè)務(wù)，分公司經(jīng)過風險評對于需超出以上規(guī)定的特殊業(yè)務(wù)，分公司經(jīng)過風險評估后認為可以接受的，可以單獨上報總公司審批。估后認為可以接受的，可以單獨上報總公司審批。LOGO我省我省關(guān)于高風險國家和地區(qū)承保要求關(guān)于高風險國家和地區(qū)承保要求v 對于個人、團體的此類業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格按照文件規(guī)定承保，對于個人、團體的此類業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格按照文件規(guī)定承保，確有特殊要求、需要突破文件規(guī)定承保的，請按高保額確有

35、特殊要求、需要突破文件規(guī)定承保的，請按高保額件上報程序上報，同時上報件上報程序上報，同時上報前往高風險國家投保情況前往高風險國家投保情況明細表明細表，待省公司上報總公司審批并得到書面批復(fù)后，待省公司上報總公司審批并得到書面批復(fù)后方可承保、收費、生效。方可承保、收費、生效。v 對于承保前往對于承保前往四四類國家或地區(qū)的業(yè)務(wù)，建議風險保額不類國家或地區(qū)的業(yè)務(wù)，建議風險保額不超過超過2020萬元。萬元。v 此類業(yè)務(wù)承保后，無論是否為上報件，如有發(fā)生理賠的此類業(yè)務(wù)承保后，無論是否為上報件，如有發(fā)生理賠的需填寫需填寫高風險國家理賠情況明細表高風險國家理賠情況明細表，并上報省公司，并上報省公司備案。備案。

36、v 我省目前暫無承保境外住院醫(yī)療費用和意外醫(yī)療費用的我省目前暫無承保境外住院醫(yī)療費用和意外醫(yī)療費用的險種。險種。LOGO主要內(nèi)容主要內(nèi)容1理順核保與銷售的關(guān)系理順核保與銷售的關(guān)系2團險核保基礎(chǔ)知識團險核?；A(chǔ)知識 3高風險團體的核保高風險團體的核保 團險核保件的上報團險核保件的上報LOGO團險核保件的上報（一）團險核保件的上報（一）v 資料上報完整資料上報完整基本核保資料包括團險核保申報表、投保單、團險業(yè)務(wù)員基本核保資料包括團險核保申報表、投保單、團險業(yè)務(wù)員報告書報告書( (匯交件除外匯交件除外) )、 投保人清單、相關(guān)資質(zhì)材料。投保人清單、相關(guān)資質(zhì)材料。v 上報資料填寫規(guī)范上報資料填寫規(guī)范

37、上報公司應(yīng)嚴格審核各種上報核保資料，不得將未完整填上報公司應(yīng)嚴格審核各種上報核保資料，不得將未完整填寫及錯填的核保資料上報。寫及錯填的核保資料上報。 團險核保申報表的填寫要求團險核保申報表的填寫要求l 上報公司必須填寫聯(lián)系電話以便于上級公司及時聯(lián)系；上報公司必須填寫聯(lián)系電話以便于上級公司及時聯(lián)系；l 如實、完整、詳細地填寫投保團體的各類信息；如實、完整、詳細地填寫投保團體的各類信息；l 上報公司必須對上報投保件上報公司必須對上報投保件提出核保意見提出核保意見，由最高核保權(quán)限，由最高核保權(quán)限人審核簽字并加蓋部門公章后上報。人審核簽字并加蓋部門公章后上報。 LOGO團險核保件的上報（二）團險核保件

38、的上報（二）v 上報方式：上報方式：各分公司上報資料應(yīng)按順序采用影像掃描件，通各分公司上報資料應(yīng)按順序采用影像掃描件，通過過OAOA或或QQQQ上報，原件由上報公司留存。上報，原件由上報公司留存。v 批復(fù)時效：批復(fù)時效：核保資料齊全的核保件，自收到之日起，一般在核保資料齊全的核保件，自收到之日起，一般在2 2個工作日以內(nèi)給予答復(fù)（需提請總公司或再保險公司個工作日以內(nèi)給予答復(fù)（需提請總公司或再保險公司意見的除外）；核保資料不齊、填寫不規(guī)范省公司要意見的除外）；核保資料不齊、填寫不規(guī)范省公司要求補充修改的核保件，上報公司應(yīng)在求補充修改的核保件，上報公司應(yīng)在5 5個工作日內(nèi)，個工作日內(nèi)，將所需補充材料報送。若在限期內(nèi)無法補足材料，也將所需補充材料報送。若在限期內(nèi)無法補足材料，也應(yīng)書面或電話向上級公司解釋不能如期上報的原應(yīng)書面或電話向上級公司解釋不能如期上報的原因。因。v 批復(fù)方式：批復(fù)方式：省公司的核保審批意見將通過影像掃描件形式批省公司的核保審批意見將通過影像掃描件形式