第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇

1、投資理財(cái)?shù)倪x擇投資理財(cái)?shù)倪x擇經(jīng)濟(jì)生活 第六課經(jīng)濟(jì)生活 第六課考綱下載考綱下載考查重點(diǎn)考查重點(diǎn)考查角度考查角度1、利息的計(jì)算、利息的計(jì)算2、商業(yè)銀行的業(yè)、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)務(wù)3、各種投資方式、各種投資方式的特點(diǎn)的特點(diǎn) 以以選擇題選擇題形式形式考查利息計(jì)算；考查利息計(jì)算；結(jié)合貨幣政策，結(jié)合貨幣政策，考查利率調(diào)整對(duì)考查利率調(diào)整對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響。經(jīng)濟(jì)的影響。 以以選擇題選擇題形式形式考查儲(chǔ)蓄、股票、考查儲(chǔ)蓄、股票、債券、商業(yè)保險(xiǎn)債券、商業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)的特點(diǎn)1.1.商業(yè)銀行商業(yè)銀行（1 1）利息、利率與本金）利息、利率與本金（2 2）儲(chǔ)蓄存款）儲(chǔ)蓄存款（3 3）中國(guó)商業(yè)銀行體系）中國(guó)商業(yè)銀行體系（4 4）商業(yè)銀行

2、的業(yè)務(wù)）商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)2.2.投資和融資投資和融資（1 1）投資收益與風(fēng)險(xiǎn)）投資收益與風(fēng)險(xiǎn)（2 2）股票）股票（3 3）債券）債券（4 4）商業(yè)保險(xiǎn)）商業(yè)保險(xiǎn)（5 5）融資）融資考綱分析考綱分析第六課第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇投資理財(cái)?shù)倪x擇修訂部分說明修訂部分說明1、把、把P45“便捷的投資便捷的投資”刪掉；把刪掉；把P48“高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益高收益”刪掉；把刪掉；把P49“穩(wěn)健的投資穩(wěn)健的投資”刪掉刪掉;把把P51“規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑”刪掉。刪掉。2、把、把P46第一段第一段刪掉。刪掉。3、把、把P47第三段中第三段中“它是我國(guó)商業(yè)銀行的主體它是我國(guó)商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)”刪掉；刪

3、掉； 預(yù)習(xí)檢測(cè)預(yù)習(xí)檢測(cè)（梳理考點(diǎn)）（梳理考點(diǎn)）考點(diǎn)一：考點(diǎn)一：利息、利率、本金與儲(chǔ)蓄存款利息、利率、本金與儲(chǔ)蓄存款1、利息的含義以及利率的計(jì)算公式。、利息的含義以及利率的計(jì)算公式。2、儲(chǔ)蓄存款的類型。、儲(chǔ)蓄存款的類型?？键c(diǎn)二：考點(diǎn)二：中國(guó)商業(yè)銀行體系及商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。中國(guó)商業(yè)銀行體系及商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。1、商業(yè)銀行的含義。、商業(yè)銀行的含義。2、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些？、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些？3、我國(guó)的商業(yè)銀行體系是什么？、我國(guó)的商業(yè)銀行體系是什么？考點(diǎn)三：考點(diǎn)三：投資于融資投資于融資1、投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。、投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。2、股票的含義及收益。、股票的含義及收益。3、債券

4、的含義及類型。、債券的含義及類型。4、商業(yè)保險(xiǎn)的類型及訂立商業(yè)保險(xiǎn)合同應(yīng)堅(jiān)、商業(yè)保險(xiǎn)的類型及訂立商業(yè)保險(xiǎn)合同應(yīng)堅(jiān)持的原則。持的原則。5、融資的含義及融資的目的。、融資的含義及融資的目的。儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款債券債券股票股票商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)區(qū)區(qū)別別性質(zhì)性質(zhì)收益方式收益方式風(fēng)險(xiǎn)性風(fēng)險(xiǎn)性流通性流通性聯(lián)聯(lián)系系四種投資方式比較四種投資方式比較概括概括儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款債務(wù)證書債務(wù)證書股份憑證股份憑證合同約定合同約定存款利息存款利息債券利息債券利息股息、紅股息、紅利；股票利；股票差價(jià)差價(jià)保險(xiǎn)金保險(xiǎn)金最小最小國(guó)債較小；金融國(guó)債較小；金融債券中等；企業(yè)債券中等；企業(yè)債券較大。債券較大。最大最大較小較小活期強(qiáng)，活期強(qiáng)

5、，定期較差定期較差國(guó)債較強(qiáng)；金融國(guó)債較強(qiáng)；金融債券中等；企業(yè)債券中等；企業(yè)債券較弱。債券較弱。很強(qiáng)很強(qiáng)較弱較弱都是有價(jià)證券；都是集資的手段；都是能獲得一定收益的都是有價(jià)證券；都是集資的手段；都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。金融資產(chǎn)。投理財(cái)?shù)倪x擇投理財(cái)?shù)倪x擇儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄存款存款股股票票債債券券商業(yè)商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)含義含義儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)利息利息類型類型投資特點(diǎn)投資特點(diǎn)商業(yè)銀行商業(yè)銀行含義含義主要業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)貸款原則貸款原則作用作用含義含義收入收入投資特點(diǎn)投資特點(diǎn)含義含義種類種類投資特點(diǎn)投資特點(diǎn)國(guó)債國(guó)債金融債券金融債券企業(yè)債券企業(yè)債券含義含義種類種類訂立保險(xiǎn)合同的原則訂立保險(xiǎn)合同的原則投資特點(diǎn)投資特點(diǎn)知識(shí)網(wǎng)

6、絡(luò)構(gòu)建知識(shí)網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建課中案的處理課中案的處理要求：要求：1、先獨(dú)立完成課中案。、先獨(dú)立完成課中案。2、小組內(nèi)合作交流集中討論，、小組內(nèi)合作交流集中討論，組長(zhǎng)注意控制討論節(jié)奏。組長(zhǎng)注意控制討論節(jié)奏。3、推薦回答。、推薦回答。精彩探究與展示精彩探究與展示一組：一組： 熱點(diǎn)一：熱點(diǎn)一：1、2題題二組：二組： 熱點(diǎn)二：熱點(diǎn)二：3、4題題高考演練：高考演練：三組：三組： 1、2題題四組：四組： 3、4題題五組：五組： 5、6題題六組：六組： 7、題、題七組：七組： 8題題八組：八組： 9題題九組：九組： 9題題要求：要求：1 1、語(yǔ)言清晰、洪亮。、語(yǔ)言清晰、洪亮。2 2、展示答案并闡述、展示答案并闡述理由

7、理由3 3、同學(xué)質(zhì)疑。、同學(xué)質(zhì)疑。第六課第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇投資理財(cái)?shù)倪x擇熱熱點(diǎn)點(diǎn)：1 1、A 2A 2、B B 3 3、C 4C 4、C C高考演練：高考演練：1-81-8、CBCB CACBCBCB CACB 2.（2014海南單科，海南單科，6,2分）某銀行將信用卡業(yè)分）某銀行將信用卡業(yè)務(wù)放入務(wù)放入“手機(jī)銀行手機(jī)銀行”，通過手機(jī)上的客戶端向，通過手機(jī)上的客戶端向客戶提供各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)和個(gè)性化的定制信息服客戶提供各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)和個(gè)性化的定制信息服務(wù)（如金融產(chǎn)品推薦）。這一舉措有利于務(wù)（如金融產(chǎn)品推薦）。這一舉措有利于 （ ） 降低銀行的經(jīng)營(yíng)成本降低銀行的經(jīng)營(yíng)成本 擴(kuò)展銀行的業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)展銀行的

8、業(yè)務(wù)范圍 降低銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)降低銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 提高銀行的服務(wù)品質(zhì)提高銀行的服務(wù)品質(zhì) A. B. C. D.重難點(diǎn)習(xí)題探究重難點(diǎn)習(xí)題探究B-4、債券利率受到風(fēng)險(xiǎn)的影響，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)下降、債券利率受到風(fēng)險(xiǎn)的影響，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)下降時(shí)，債券利率降低。小華準(zhǔn)備購(gòu)買某企業(yè)時(shí)，債券利率降低。小華準(zhǔn)備購(gòu)買某企業(yè)新發(fā)行的債券，通過查詢?cè)撈髽I(yè)近幾期債新發(fā)行的債券，通過查詢?cè)撈髽I(yè)近幾期債券的利率，繪制了圖，相對(duì)于穩(wěn)定的國(guó)債券的利率，繪制了圖，相對(duì)于穩(wěn)定的國(guó)債利率，該企業(yè)債券利率從第利率，該企業(yè)債券利率從第2期到第期到第3期下期下降的原因可能是降的原因可能是 （ ） A.國(guó)際原油價(jià)格上漲，企業(yè)運(yùn)輸成本上升國(guó)際原油價(jià)格上漲，企業(yè)

9、運(yùn)輸成本上升 B.新產(chǎn)品受市場(chǎng)歡迎，企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益提高新產(chǎn)品受市場(chǎng)歡迎，企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益提高 C.面臨高額關(guān)稅，企業(yè)國(guó)際市場(chǎng)份額下滑面臨高額關(guān)稅，企業(yè)國(guó)際市場(chǎng)份額下滑 D.海外投資失誤，企業(yè)債務(wù)負(fù)擔(dān)大幅增加海外投資失誤，企業(yè)債務(wù)負(fù)擔(dān)大幅增加B當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)下降時(shí)，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)下降時(shí)，債券利率降低。債券利率降低。 余額寶是由第三方支付平臺(tái)支付寶為個(gè)人用戶打造的余額寶是由第三方支付平臺(tái)支付寶為個(gè)人用戶打造的一項(xiàng)余額增值服務(wù)，一經(jīng)推出，深受熱捧，資金規(guī)模不一項(xiàng)余額增值服務(wù)，一經(jīng)推出，深受熱捧，資金規(guī)模不斷攀升。據(jù)估算，斷攀升。據(jù)估算，2014年上半年余額寶的規(guī)?？蛇_(dá)年上半年余額寶的規(guī)?？蛇_(dá)1萬(wàn)萬(wàn)億元之巨?；卮鹣骂}億元之

10、巨?；卮鹣骂}: 8、 (2014湖北武漢湖北武漢4月調(diào)研，月調(diào)研，12)進(jìn)入余額寶的資金由進(jìn)入余額寶的資金由參與運(yùn)作的基金公司確認(rèn)后獲得投資收益，其收益遠(yuǎn)高參與運(yùn)作的基金公司確認(rèn)后獲得投資收益，其收益遠(yuǎn)高于同期銀行活期儲(chǔ)蓄；同時(shí)，用戶還能依托互聯(lián)網(wǎng)隨時(shí)于同期銀行活期儲(chǔ)蓄；同時(shí)，用戶還能依托互聯(lián)網(wǎng)隨時(shí)消費(fèi)支付和轉(zhuǎn)出。某投資者如果選擇余額寶，那么他主消費(fèi)支付和轉(zhuǎn)出。某投資者如果選擇余額寶，那么他主要考慮的是要考慮的是 （ ） 流動(dòng)性流動(dòng)性 安全性安全性 收益率收益率 信用度信用度 A B. C. D. B-9、建議不搬。建議不搬。理由：理由：從投資收益來看，定期從投資收益來看，定期1年獲得的利息為

11、年獲得的利息為1000003.313300（元）：（元）：取出后取出后存入存入“寶寶”，1年可獲得的利息為：年可獲得的利息為：1000000.3521000005.02 （1000000.352 ）0.5217525004.42679.4（元），（元），由計(jì)算可見，不搬獲得的利息更多一些由計(jì)算可見，不搬獲得的利息更多一些（3300 2679.4 620.6元）。元）。從投資安全來看，儲(chǔ)蓄存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較從投資安全來看，儲(chǔ)蓄存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低，所以建議不搬。低，所以建議不搬。 10萬(wàn)元存入銀行半年萬(wàn)元存入銀行半年所獲得的利息收益所獲得的利息收益10萬(wàn)存入萬(wàn)存入“寶寶”半年所獲得的收益半年

12、所獲得的收益銀行利息存入銀行利息存入“寶寶”半年所獲得的收益半年所獲得的收益-重點(diǎn)問題理解拓展重點(diǎn)問題理解拓展1、利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影晌、利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影晌2、正確認(rèn)識(shí)我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款、正確認(rèn)識(shí)我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款 的增長(zhǎng)的增長(zhǎng)3、科學(xué)投資理財(cái)?shù)乃脑瓌t、科學(xué)投資理財(cái)?shù)乃脑瓌t存款利率存款利率下調(diào)下調(diào)： 會(huì)使居民的會(huì)使居民的儲(chǔ)蓄減少儲(chǔ)蓄減少，使，使流通中的貨幣流通中的貨幣量量增大增大，從而使，從而使生活消生活消費(fèi)費(fèi)支出相對(duì)增加，同時(shí)還會(huì)改變居民的支出相對(duì)增加，同時(shí)還會(huì)改變居民的投資方向投資方向，如轉(zhuǎn)向股票和，如轉(zhuǎn)向股票和債券等。債券等。存款利率存款利率上調(diào)上調(diào)： 會(huì)吸引公民儲(chǔ)蓄，使流通中的貨幣

13、量減少，從而使生活消費(fèi)支會(huì)吸引公民儲(chǔ)蓄，使流通中的貨幣量減少，從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)下降出相對(duì)下降 可見，可見，存款利率存款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)存款量存款量來控制來控制流通中的流通中的貨幣量貨幣量和社會(huì)對(duì)和社會(huì)對(duì)生活資料生活資料的需求量。的需求量。1 1、利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影晌、利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影晌（1 1）存款利率存款利率變動(dòng)的影響。變動(dòng)的影響。（）貸款利率變動(dòng)的影響。（）貸款利率變動(dòng)的影響。貸款利率貸款利率下調(diào)下調(diào)貸款利率貸款利率上調(diào)上調(diào) 會(huì)減少借貸成本，刺激借貸，使銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大、流通中會(huì)減少借貸成本，刺激借貸，使銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大、流通中的貨幣量增加，并使投資需求

14、增長(zhǎng)。的貨幣量增加，并使投資需求增長(zhǎng)。 會(huì)加大借貸成本，增加企業(yè)還貸壓力，從而抑制銀行貸款規(guī)會(huì)加大借貸成本，增加企業(yè)還貸壓力，從而抑制銀行貸款規(guī)模，減少流通中的貨幣量。模，減少流通中的貨幣量。 可見，可見，貸款利率貸款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)貸款量貸款量來控制來控制貨幣量貨幣量和和社會(huì)對(duì)社會(huì)對(duì)投資投資的需求量。的需求量。總結(jié)：總結(jié)：利率是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段，也是國(guó)家宏觀調(diào)控的重要杠桿：利率是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段，也是國(guó)家宏觀調(diào)控的重要杠桿：當(dāng)當(dāng)總供給總需求總供給總需求，會(huì)提高利率，以減少貨幣量，抑制物價(jià)過快增長(zhǎng)；，會(huì)提高利率，以減少貨幣量，抑制物價(jià)過快增長(zhǎng)；當(dāng)當(dāng)總

15、需求總供給，總需求總供給，則會(huì)降低利率，以增加貨幣量，刺激總需求的增長(zhǎng)。則會(huì)降低利率，以增加貨幣量，刺激總需求的增長(zhǎng)。 一方面，儲(chǔ)蓄的增加意味著生產(chǎn)的發(fā)展，人民的可支一方面，儲(chǔ)蓄的增加意味著生產(chǎn)的發(fā)展，人民的可支配收入增多。我國(guó)城鄉(xiāng)居民進(jìn)入消費(fèi)累積階段，消費(fèi)心配收入增多。我國(guó)城鄉(xiāng)居民進(jìn)入消費(fèi)累積階段，消費(fèi)心理趨向成熟、理性。理趨向成熟、理性。（公民適量的存款儲(chǔ)蓄，作為一種（公民適量的存款儲(chǔ)蓄，作為一種投資行為，有利于為國(guó)家積累資金，支援現(xiàn)代化建設(shè)；投資行為，有利于為國(guó)家積累資金，支援現(xiàn)代化建設(shè)；有利于調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣流通；有利于培養(yǎng)科學(xué)合理的生活有利于調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣流通；有利于培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣，建立健康文明的生活方式。）習(xí)慣，建立健康文明的生活方式。） 2 2、正確認(rèn)識(shí)我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款的增長(zhǎng)、正確認(rèn)識(shí)我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款的增長(zhǎng) 另一方面另一方面，儲(chǔ)蓄增加反映了居民消費(fèi)萎縮，會(huì)影響到儲(chǔ)蓄增加反映了居民消費(fèi)萎縮，會(huì)影響到內(nèi)需的擴(kuò)大，加劇通貨緊縮。內(nèi)需的擴(kuò)大，加劇通貨緊縮。（1 1）要注意投資的）要注意投資的回報(bào)率，回報(bào)率，也要注意投資的也要注意投資的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)性。險(xiǎn)性。（2 2）要