銀行客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)考核及績(jī)效工資分配辦法

1、銀行客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)考核及績(jī)效工資分配辦法（試行）第一章總則【第一條】客戶經(jīng)理是商業(yè)銀行重要的分銷渠道。為實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理價(jià)值最大化，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理需要的激勵(lì)約束機(jī)制及績(jī)效工資分配制度,充分調(diào)動(dòng)客戶經(jīng)理的積極性，使客戶經(jīng)理的價(jià)值與建設(shè)銀行的整體利益同步放大。特制定客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)考核及績(jī)效工資分配辦法。 【第二條】本辦法遵循創(chuàng)造價(jià)值最大化的原則，業(yè)績(jī)考核力求公開(kāi)、公正、公平，將日常工作量化，把創(chuàng)造效益、工作實(shí)績(jī)、工作效率與績(jī)效工資掛鉤，采取業(yè)務(wù)指標(biāo)定量考核，基礎(chǔ)管理綜合考核，以業(yè)績(jī)?yōu)橹鞯目己宿k法。工資分配堅(jiān)持“效率優(yōu)先，兼顧公平” 原則，部門將把創(chuàng)造的責(zé)任績(jī)效在部門內(nèi)部進(jìn)行二次分配。

2、【第三條】本辦法適用于客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)考核及績(jī)效工資分配。第二章客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)考核【第四條】客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)考核范圍包括資產(chǎn)類、負(fù)債類、表外及中間業(yè)務(wù)類和新興業(yè)務(wù)類，設(shè)置19項(xiàng)考核指標(biāo)，體現(xiàn)了整體營(yíng)銷和綜合營(yíng)銷觀念，突出效益，量化指標(biāo)?！镜谖鍡l】客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)考核指標(biāo)及指標(biāo)分值設(shè)置具體指標(biāo)及分值設(shè)置見(jiàn)表一?！镜诹鶙l】客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)考核指標(biāo)均為月度考核指標(biāo)，其分值權(quán)重實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和部門工作重點(diǎn)適時(shí)進(jìn)行調(diào)整?？蛻艚?jīng)理業(yè)績(jī)考核的總得分為表一中1至21項(xiàng)得分之和?？蛻艚?jīng)理業(yè)績(jī)考核及分值（表一）種序考核分值計(jì)算方法備注類號(hào)指標(biāo)資產(chǎn)類1客戶評(píng)價(jià)報(bào)告5A=5NK N為完成客評(píng)個(gè)數(shù)。企業(yè)單位客評(píng)，信用等

3、級(jí)為BBB級(jí)以下的客評(píng)，K=0；信用等級(jí)為BBBA級(jí)的客評(píng)，K=1；信用等級(jí)為AA級(jí)以上的客評(píng)，K=1.5。2撰寫客評(píng)或一般額度授信5B=5NN為完成客評(píng)或一般額度授信個(gè)數(shù)。3固定資產(chǎn)項(xiàng)目評(píng)估10C=10NKN為完成固定資產(chǎn)項(xiàng)目評(píng)估個(gè)數(shù)。貸款金額在省行行審批權(quán)限內(nèi)，K=1；貸款金額在總行審批權(quán)限內(nèi),K=1.5。4一般額度授信(批復(fù))10D=10NK N為批復(fù)的一般額度授信個(gè)數(shù)。額度授信在省行審批權(quán)限內(nèi)，K=1；額度授信在總行審批權(quán)限內(nèi)，K=2。5貸款發(fā)放5E=5NK N為發(fā)放貸款筆數(shù)。單筆貸款金額1000萬(wàn)元的，K =1；單筆貸款金額1000萬(wàn)元的，K =2。發(fā)放個(gè)人質(zhì)押貸款，每筆2分。6利息

4、回收5F=5K 當(dāng)月發(fā)生欠息的，K=0。正?；厥绽ⅲ琄=1。10萬(wàn)元當(dāng)月利息回收總額20萬(wàn)元，K=2；20萬(wàn)元當(dāng)月利息回收總額30萬(wàn)元，K=3；30萬(wàn)元當(dāng)月利息回收總額40萬(wàn)元，K=4。40萬(wàn)元當(dāng)月利息K=5。7貸款營(yíng)銷公司類貸款25分公司類貸款：G=25K Z 公司類貸款：K=營(yíng)銷貸款金額（萬(wàn)元）/1000萬(wàn)元，K不封頂。貸款期限在1年以下（不含1年），Z =0.5；貸款期限為1年以上（含1年），Z=1。8貼現(xiàn)5H=5K 貼現(xiàn)金額100萬(wàn)元，K=0.5；100貼現(xiàn)金額500萬(wàn)元，K=1；500萬(wàn)元貼現(xiàn)金額1000萬(wàn)元，K=2；貼現(xiàn)金額1000萬(wàn)元，K=3。負(fù)債類9吸收對(duì)公存款時(shí)點(diǎn)數(shù)5I=5

5、K 以每月存款對(duì)賬單為準(zhǔn)。月末時(shí)點(diǎn)數(shù)較年初負(fù)增長(zhǎng)，K=0；與年初數(shù)持平，K=1；新增每增加200萬(wàn)元，K增加0.1。10吸收對(duì)公存款日均數(shù)5J=L1+L2=1K1+4K2K1為日均存款額調(diào)節(jié)系數(shù)，K1=客戶經(jīng)理經(jīng)營(yíng)存款日均余額（萬(wàn)元）/1000萬(wàn)元。K2為日均存款新增調(diào)節(jié)系數(shù)，K2=客戶經(jīng)理經(jīng)營(yíng)存款日均較年初增長(zhǎng)額（萬(wàn)元）/500萬(wàn)元。（美圓存款折算成等額的人民幣計(jì)算）11開(kāi)立基本存款戶（包括外匯賬戶開(kāi)戶）10L=10NK N為新開(kāi)立基本戶戶數(shù)。50萬(wàn)元月末存款余額100萬(wàn)元，K=0.5；100月末存款余額500萬(wàn)元，K=1；500萬(wàn)元月末存款余額1000萬(wàn)元，K=2；月末存款余額1000萬(wàn)元

6、，K=月末存款余額（萬(wàn)元）/500萬(wàn)元。12開(kāi)立一般結(jié)算賬戶5M=5NK N為新開(kāi)立一般存款戶戶數(shù)。50萬(wàn)元月末存款余額100萬(wàn)元，K=0.5；100月末存款余額500萬(wàn)元，K=1；500萬(wàn)元月末存款余額1000萬(wàn)元，K=2；月末存款余額1000萬(wàn)元，K=月末存款余額（萬(wàn)元）/500萬(wàn)元。13銀行承兌匯票收入2N=2NK 全額承兌：N為辦理筆數(shù)；K=銀行承兌手續(xù)費(fèi)收入/0.1萬(wàn)元。差額承兌：N為辦理筆數(shù)；K=（銀行承兌手續(xù)費(fèi)收入+承諾費(fèi)收入）/0.25萬(wàn)元。14保函業(yè)務(wù)3O=3NK N為辦理筆數(shù)；K= 手續(xù)費(fèi)收入/0.2萬(wàn)元。15信貸證明存款證明及資信證明辦理信貸證明每筆2分辦理存款證明每筆1

7、分辦理資信證明每筆1分表外及中間業(yè)務(wù)類16其他中間業(yè)務(wù)收入（包括國(guó)際業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、造價(jià)咨詢業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)等5P=5KK=當(dāng)月中間業(yè)務(wù)收入/1萬(wàn)元其中：財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)K=當(dāng)月中間業(yè)務(wù)收入/5萬(wàn)元17國(guó)際業(yè)務(wù)結(jié)算量和公積金歸集額3Q=3（K1+K2） K1=當(dāng)月辦理國(guó)際業(yè)務(wù)結(jié)算總額/50萬(wàn)美圓 K2=公積金歸集額/30萬(wàn)人民幣新興業(yè)務(wù)類18資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)10R=10N N為資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)開(kāi)通個(gè)數(shù)19企業(yè)電子銀行開(kāi)戶2S=2N N為企業(yè)電子銀行開(kāi)戶個(gè)數(shù)20企業(yè)電子銀行交易量2T=2K K=企業(yè)電子銀行交易量/5000萬(wàn)元21新產(chǎn)品推廣應(yīng)用10U=10KK=推廣應(yīng)用的新產(chǎn)品個(gè)數(shù)第三章客戶經(jīng)理綜合考

8、核【第七條】在對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行業(yè)績(jī)考核的同時(shí)，還要對(duì)客戶經(jīng)理的日常管理工作進(jìn)行綜合考核，綜合考核按月進(jìn)行。其分值權(quán)重實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和我行工作重點(diǎn)適時(shí)進(jìn)行調(diào)整?？蛻艚?jīng)理綜合考核的總得分為表二中1至9項(xiàng)得分之和?！镜诎藯l】貸款管理考核。 主要考核貸款調(diào)查評(píng)估質(zhì)量（考核分?jǐn)?shù)5分）、貸款檔案資料完整性（考核分?jǐn)?shù)10分）、客戶走訪記錄（考核分?jǐn)?shù)15分）、授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和逾期控制率考核分?jǐn)?shù)為5分。1、調(diào)查評(píng)估質(zhì)量考核，季度考核分?jǐn)?shù)5分。主要考核授信業(yè)務(wù)一次性報(bào)批合格率?？蛻艚?jīng)理經(jīng)辦的授信業(yè)務(wù)申報(bào)符合要求，沒(méi)有因?yàn)檎{(diào)查報(bào)告內(nèi)容不完整或主要情況不清被退回，屬于一次性報(bào)批合格。每退一筆扣2分，退回

9、率達(dá)50%以上以及材料有虛假成分的，本項(xiàng)不得分。2、信貸業(yè)務(wù)辦理完畢五日內(nèi)，檔案必須整理齊全交內(nèi)勤處，法律文書完善并歸檔整齊的得10分，若有缺漏或缺陷的，每缺漏一項(xiàng)扣0.5分，扣完為止。3、客戶走訪要求客戶經(jīng)理對(duì)經(jīng)辦客戶定期走訪或回訪每周不得少于1次，并有走訪記錄或登記客戶經(jīng)理日志，定期走訪并記錄完整的得15分；走訪不及時(shí)或記錄不完整的，走訪每缺一次扣1分，記錄少一次扣1分。重大事項(xiàng)沒(méi)有報(bào)告或報(bào)告不及時(shí)的，本項(xiàng)不得分。采集到重大需求或重大事項(xiàng)及時(shí)匯報(bào)，使我行取得巨大收益或避免巨額損失的，可適當(dāng)加130分。4、授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和逾期控制主要考核客戶經(jīng)理對(duì)所經(jīng)辦授信業(yè)務(wù)形態(tài)的管理和監(jiān)控，及時(shí)辦理貸款收

10、回再貸或續(xù)貸手續(xù)保持貸款正常形態(tài)、銀行承兌及時(shí)兌付或保函按時(shí)退回的得5分；若由于客戶經(jīng)理自身原因，造成貸款逾期或銀行承兌、保函等業(yè)務(wù)墊款的，每發(fā)生一筆扣30分，該項(xiàng)不夠扣，可以扣綜合考核總分。由于客戶經(jīng)理管理不善，造成貸款形態(tài)下降一個(gè)級(jí)別（按五級(jí)分類法），每發(fā)生一筆扣30分，該項(xiàng)不夠扣，可以扣綜合考核總分。【第九條】日常工作考核。主要考核管理信息系統(tǒng)錄入、貸款五級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類、完成報(bào)表、調(diào)查報(bào)告、負(fù)責(zé)全行臨時(shí)性工作等工作情況，每項(xiàng)指標(biāo)分?jǐn)?shù)為5分。按照客戶經(jīng)理完成情況，酌情評(píng)分。1、整個(gè)信貸系統(tǒng)信息錄入及時(shí)、準(zhǔn)確、完整，系統(tǒng)負(fù)責(zé)人得15分；對(duì)于重大信息未及時(shí)錄入的，每次扣2分，扣完為止。經(jīng)辦人員辦理

11、完信貸業(yè)務(wù)，必須及時(shí)交內(nèi)勤處進(jìn)行計(jì)帳錄入，當(dāng)天不及時(shí)錄入的，每次扣2分，漏一次，扣5分，此項(xiàng)直接在綜合考核總分中扣分。2、貸款五級(jí)分類及時(shí)、準(zhǔn)確、會(huì)議記錄完整的，五級(jí)分類負(fù)責(zé)人（內(nèi)勤）得20分；經(jīng)辦人員不按時(shí)將分類材料上報(bào)五級(jí)分類負(fù)責(zé)人處的，延誤的每筆扣經(jīng)辦人1分；經(jīng)辦人員上報(bào)的分類材料中，經(jīng)五級(jí)分類負(fù)責(zé)人（內(nèi)勤）檢查發(fā)現(xiàn)有錯(cuò)誤的，每處扣0.5分。凡市行對(duì)分類材料進(jìn)行通報(bào)批評(píng)的，對(duì)五級(jí)分類負(fù)責(zé)人（內(nèi)勤）和經(jīng)辦人每筆扣5分。由于分類結(jié)果不正確，被市行通報(bào)批評(píng)的，五級(jí)分類負(fù)責(zé)人每筆扣5分。3、完成報(bào)表、調(diào)查任務(wù)及相關(guān)調(diào)查報(bào)告每份1分；未完成或完成不及時(shí)的每次扣1分。負(fù)責(zé)部門臨時(shí)性工作每次加5分。此

12、項(xiàng)直接在綜合考核總分中扣分。4、在崗培訓(xùn)考核，季度考核分?jǐn)?shù)10分。完成季度客戶經(jīng)理培訓(xùn)和學(xué)習(xí)計(jì)劃的得10分；未完成培訓(xùn)和學(xué)習(xí)計(jì)劃的酌情扣分；無(wú)故不參加培訓(xùn)和學(xué)習(xí)的不得分。在培訓(xùn)和學(xué)習(xí)中表現(xiàn)特別優(yōu)秀的，可適當(dāng)加15分?！镜谑畻l】日常工作的加分因素。在市行網(wǎng)站發(fā)表信息，每發(fā)一條加2分；在省行網(wǎng)站發(fā)表信息，每篇加3分。受到部門表彰的，每次加2分；受到市行表彰的，每次加5分；受到省分行表彰的，每次加10分。向部門提供有價(jià)值的信息，并為我行創(chuàng)造較大收益的，可酌情加5-10分。 客戶經(jīng)理綜合考核及分值（表二） 種類 序號(hào)考核指標(biāo)分值計(jì)算方法備注1上報(bào)材料一次性報(bào)批合格率5未按時(shí)間要求上報(bào)，每推遲一天，扣1

13、分；每退一筆扣2分，退回率達(dá)50%以上以及材料有虛假成分的，該項(xiàng)不得分。2貸款檔案資料完整性10 信貸業(yè)務(wù)辦理完畢五日內(nèi)，檔案必須整理齊全交內(nèi)勤處，法律文書完善并歸檔整齊的得10分，若有缺漏或缺陷的，每缺漏一項(xiàng)扣0.5分，扣完為止。信貸管理類3客戶走訪15 分管單位每周必須走訪一次，并記錄完整的走訪記錄。記錄完整的得15分；走訪每缺一次扣1分，記錄少一次扣1分。重大事項(xiàng)沒(méi)有報(bào)告或報(bào)告不及時(shí)的，本項(xiàng)不得分。采集到重大需求或重大事項(xiàng)及時(shí)匯報(bào)，使我行取得巨大收益或避免巨額損失的，可適當(dāng)加130分。4授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、逾期控制率5 及時(shí)辦理貸款收回再貸或續(xù)貸手續(xù)保持貸款正常形態(tài)、銀行承兌及時(shí)兌付或保函按時(shí)

14、退回的得5分；若由于客戶經(jīng)理自身原因，造成貸款逾期或銀行承兌、保函等業(yè)務(wù)墊款的，每發(fā)生一筆扣30分；由于管理不善，造成貸款形態(tài)下降一個(gè)級(jí)別（按五級(jí)分類法），每發(fā)生一筆扣30分，該項(xiàng)不夠扣，可以扣綜合考核總分。5管理信息系統(tǒng)錄入15 整個(gè)信貸系統(tǒng)信息錄入及時(shí)、準(zhǔn)確、完整，系統(tǒng)負(fù)責(zé)人得15分；對(duì)于重大信息未及時(shí)錄入的，每次扣2分，扣完為止。經(jīng)辦人員辦理完信貸業(yè)務(wù)，必須及時(shí)交內(nèi)勤處進(jìn)行信息錄入，當(dāng)天不及時(shí)錄入的，每次扣2分，漏一次，扣5分，此項(xiàng)直接在綜合考核總分中扣分。日常工作類6貸款五級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類20 貸款五級(jí)分類及時(shí)、準(zhǔn)確、會(huì)議記錄完整的，五級(jí)分類負(fù)責(zé)人（內(nèi)勤）得20分；經(jīng)辦人員不按時(shí)將分類材料上

15、報(bào)五級(jí)分類負(fù)責(zé)人處的，延誤的每筆扣經(jīng)辦人1分；經(jīng)辦人員上報(bào)的分類材料中，經(jīng)五級(jí)分類負(fù)責(zé)人（內(nèi)勤）檢查發(fā)現(xiàn)有錯(cuò)誤的，每處扣0.5分。凡市行對(duì)分類材料進(jìn)行通報(bào)批評(píng)的，對(duì)五級(jí)分類負(fù)責(zé)人（內(nèi)勤）和經(jīng)辦人每筆各扣5分。由于分類結(jié)果不正確，被市行通報(bào)批評(píng)的，五級(jí)分類負(fù)責(zé)人每筆扣5分。7完成報(bào)表、調(diào)查報(bào)告； ；負(fù)責(zé)部門臨時(shí)性工作 完成報(bào)表、調(diào)查任務(wù)及相關(guān)調(diào)查報(bào)告每份1分；未完成或完成不及時(shí)的每次扣1分。負(fù)責(zé)部門臨時(shí)性工作每次加5分。此項(xiàng)直接在綜合考評(píng)總分中加分。8完成培訓(xùn)和學(xué)習(xí)計(jì)劃情況10完成培訓(xùn)和學(xué)習(xí)計(jì)劃的得10分；未完成培訓(xùn)和學(xué)習(xí)計(jì)劃的酌情扣分；無(wú)故不參加培訓(xùn)和學(xué)習(xí)的不得分。在培訓(xùn)和學(xué)習(xí)中表現(xiàn)特別優(yōu)秀的，可適當(dāng)加15分。9加分因素 在日常工作中有突出表現(xiàn)，為部門爭(zhēng)得榮譽(yù)的可適當(dāng)加分。第四章 客戶經(jīng)理績(jī)效工資分配【第十一條】客戶經(jīng)理工資包括客戶經(jīng)理的基本工資、與客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)掛鉤的績(jī)效工資。客戶經(jīng)理的基本工資由人力資源部門確定，按月統(tǒng)一發(fā)放?？蛻艚?jīng)理績(jī)效工資在市分行對(duì)部門績(jī)效考核基礎(chǔ)上，由部門根據(jù)客戶經(jīng)理績(jī)效考核和綜合考核結(jié)果進(jìn)行分配?！镜谑l】考慮到現(xiàn)階段客戶經(jīng)理資源情況，擬從每季度績(jī)效工資中先拿出一定比例（原則上不超過(guò)70%）在客戶經(jīng)理中進(jìn)行平均分配，各組組長(zhǎng)在平均分配的績(jī)效工資中的系數(shù)暫按1.2執(zhí)行，剩余部分再按客戶經(jīng)理績(jī)效綜合考評(píng)情況進(jìn)行分配。【第十三