必修一第六課投資理財?shù)倪x擇

1、第二單元第二單元 生產(chǎn)、經(jīng)營與勞動生產(chǎn)、經(jīng)營與勞動投資理財?shù)倪x擇考點考向概覽考點考向概覽考考點點概覽概覽考向定位考向定位6、投資和理財（、投資和理財（6個考個考點點）（1）商業(yè)銀行）商業(yè)銀行儲蓄存款儲蓄存款利息、利率與本金利息、利率與本金商業(yè)銀行的主要業(yè)務商業(yè)銀行的主要業(yè)務（2）投資）投資股票股票債券債券商業(yè)保險商業(yè)保險1.從知識的考查看：立足居民從知識的考查看：立足居民投資，主要考查投資，主要考查幾種投資方式的幾種投資方式的特點，以及風險性和收益性的關特點，以及風險性和收益性的關系系2.從試題類型上看：試題主要從試題類型上看：試題主要以選擇題為主，圍繞以選擇題為主，圍繞投資方式、投資方式、收

2、益性和風險性收益性和風險性，多以圖表、曲，多以圖表、曲線類試題呈現(xiàn)。設問方式以原因線類試題呈現(xiàn)。設問方式以原因類、體現(xiàn)類和認識類為主。計算類、體現(xiàn)類和認識類為主。計算題主要考查利息的計算。題主要考查利息的計算。 是指是指個人將個人將屬于其所有的人民幣或者外屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具存折或者存單作為憑證開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或者存單可以，個人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲蓄支取存款本金和利息，儲蓄機構依照規(guī)定支付存款本金機構依照規(guī)定支付存款本金和利息的和利息的存什么錢存什么錢到何處存到何處存有何憑證有何憑證有何益處有何益處

3、誰存的錢誰存的錢一、儲蓄存款一、儲蓄存款便捷的投資方式便捷的投資方式1 1、含義：、含義：(1)(1)存款利息存款利息是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是是存款本金的增值部分。存款本金的增值部分。(2)(2)存款利息的多少取決于存款利息的多少取決于本金、存期和利息率水平本金、存期和利息率水平三個因素。三個因素。(3)(3)存款利息的計算公式：存款利息的計算公式： 存款利息本金存款利息本金利息率利息率存款期限存款期限2.2.儲蓄存款的收益儲蓄存款的收益利息利息 我國的存款儲蓄主要有我國的存款儲蓄主要有活期儲蓄和定期儲蓄活期儲蓄和定期儲蓄兩大類。兩大類。3.3

4、.儲蓄存款的分類儲蓄存款的分類 活期儲蓄活期儲蓄 定期儲蓄定期儲蓄不不同同點點 流動性流動性 強、靈活方便 較差 收益收益 較低 高于活期儲蓄 適用對象適用對象個人日常生活待用資金的存儲資金在短期內(nèi)一般不作任何用途 相相同同點點儲蓄存款比較安全，風險較低；儲蓄存款比較安全，風險較低；存在通貨膨脹情況下存款貶值的風險及定期存款提前存在通貨膨脹情況下存款貶值的風險及定期存款提前支取而損失利息的風險；銀行破產(chǎn)帶來的風險。支取而損失利息的風險；銀行破產(chǎn)帶來的風險。居民儲蓄存款的不斷增加具有兩面性：一方面，居民儲蓄存款的不斷增加具有兩面性：一方面，它給我國經(jīng)濟建設籌集了大量的資金，有利于促它給我國經(jīng)濟建

5、設籌集了大量的資金，有利于促進生產(chǎn)的發(fā)展；另一方面，它也具有一定的消極進生產(chǎn)的發(fā)展；另一方面，它也具有一定的消極影響，主要表現(xiàn)在：第一，抑制居民即期消費，影響，主要表現(xiàn)在：第一，抑制居民即期消費，不利于擴大消費需求。第二，儲蓄的高增長加大不利于擴大消費需求。第二，儲蓄的高增長加大了銀行的壓力，容易形成和加劇銀行的系統(tǒng)性風了銀行的壓力，容易形成和加劇銀行的系統(tǒng)性風險。第三，儲蓄的高增長還使得我國形成了以銀險。第三，儲蓄的高增長還使得我國形成了以銀行貸款為主的融資格局，不利于我國融資格局的行貸款為主的融資格局，不利于我國融資格局的優(yōu)化。優(yōu)化。【知識拓展】正確認識中國的高儲蓄（1 1）原因）原因我國

6、經(jīng)濟的高速增長和居民收入的迅速增加，為居民儲我國經(jīng)濟的高速增長和居民收入的迅速增加，為居民儲蓄存款的增加提供前提和基礎。蓄存款的增加提供前提和基礎。社會保障體系不健全、居民對未來預期不樂觀是老百姓社會保障體系不健全、居民對未來預期不樂觀是老百姓不敢花錢的重要原因。不敢花錢的重要原因。投資機會，特別是金融投資渠道的缺乏，以及人們對其投資機會，特別是金融投資渠道的缺乏，以及人們對其他投資方式認識和技術上的不足，進一步帶來了居民儲蓄他投資方式認識和技術上的不足，進一步帶來了居民儲蓄保持較快增長。保持較快增長。目前居民的高儲蓄率還與中國傳統(tǒng)文化、社會結構、家目前居民的高儲蓄率還與中國傳統(tǒng)文化、社會結構

7、、家庭觀念等諸多因素有關。庭觀念等諸多因素有關。（2 2）措施）措施政府應該健全社會保障體系，加快養(yǎng)老、醫(yī)療保障和教政府應該健全社會保障體系，加快養(yǎng)老、醫(yī)療保障和教育體系改革，減少居民的育體系改革，減少居民的“ “預防性儲蓄預防性儲蓄” ”；必須改變目前主要依賴固定資產(chǎn)投資和出口貿(mào)易的增長必須改變目前主要依賴固定資產(chǎn)投資和出口貿(mào)易的增長模式，并將政策重點轉向鼓勵內(nèi)需和發(fā)展服務業(yè)，改變目模式，并將政策重點轉向鼓勵內(nèi)需和發(fā)展服務業(yè)，改變目前國內(nèi)儲蓄過高的情況；前國內(nèi)儲蓄過高的情況；培育和健全其他金融市場，鼓勵居民選擇多渠道的投資培育和健全其他金融市場，鼓勵居民選擇多渠道的投資方式。方式?！局R拓展

8、】正確認識中國的高儲蓄 利率變動對經(jīng)濟的影響利率變動對經(jīng)濟的影響 利率是國家宏觀調(diào)控的經(jīng)濟杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要利率是國家宏觀調(diào)控的經(jīng)濟杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。利率變動對經(jīng)濟的影響主要表現(xiàn)在以下幾個方面：手段。利率變動對經(jīng)濟的影響主要表現(xiàn)在以下幾個方面：1存款利率變動的影響。存款利率變動的影響。 利率上調(diào)會吸引居民儲蓄，使流通中的貨幣量減少，從而使利率上調(diào)會吸引居民儲蓄，使流通中的貨幣量減少，從而使生活消費支出相對下降；生活消費支出相對下降； 利率下調(diào)會使存款儲蓄減少，使流通中的貨幣量增加，從而利率下調(diào)會使存款儲蓄減少，使流通中的貨幣量增加，從而使生活消費支出相對增加，同時還會

9、改變居民的投資方向，如使生活消費支出相對增加，同時還會改變居民的投資方向，如轉向股票和債券等。轉向股票和債券等。 （2010高考廣東卷）高考廣東卷）2005-2009年，廣東居民人民年，廣東居民人民幣儲蓄存款余額從幣儲蓄存款余額從19051億元增至億元增至31346億元，若億元，若其間伴隨如下變化：其間伴隨如下變化： 利息稅稅率上升利息稅稅率上升 利息率上升利息率上升 居民收入上居民收入上升升 消費上升消費上升 儲蓄機構增加儲蓄機構增加 其中導致儲蓄增長的原因是其中導致儲蓄增長的原因是 A B C D 【解析】利息稅稅率上升和消費上升只可能【解析】利息稅稅率上升和消費上升只可能導致儲蓄減少，儲

10、蓄機構增加與儲蓄增長與否導致儲蓄減少，儲蓄機構增加與儲蓄增長與否無關。故選無關。故選C.C C 201 2015 5年年1 1月李先生將月李先生將1 1萬元人民幣以活期形式存入銀行，活期存款萬元人民幣以活期形式存入銀行，活期存款利率為利率為0.36%0.36%，假如，假如2012015 5年我國全年年我國全年CPICPI平均增幅為平均增幅為3.3%3.3%，在其他，在其他條件不變的情況下，一年以后李先生的條件不變的情況下，一年以后李先生的1 1萬元實際收益是萬元實際收益是( () ) A A賺了賺了330330元元 B B虧了虧了294294元元 C C賺了賺了3636元元 D D虧了虧了33

11、0330元元 【解析】由于活期存款利率低于全年【解析】由于活期存款利率低于全年CPICPI平均增幅，因此一年以平均增幅，因此一年以后李先生的后李先生的1 1萬元實際收益為負值。虧損額為萬元實際收益為負值。虧損額為1000010000(3.3%(3.3%0.36%)0.36%)294294元。元。B B 我國的商業(yè)銀行以我國的商業(yè)銀行以 為主體，是我國金融體系中為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。最重要的組成部分。國家控股銀行國家控股銀行二、商業(yè)銀行二、商業(yè)銀行1.1.商業(yè)銀行的含義商業(yè)銀行的含義 經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務，并以經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務，

12、并以利潤利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構。為主要經(jīng)營目標的金融機構。2.2.我國商業(yè)銀行體系我國商業(yè)銀行體系_是商業(yè)銀行的是商業(yè)銀行的基礎業(yè)務基礎業(yè)務，沒有存款就沒，沒有存款就沒有足夠的資金開展其他業(yè)務有足夠的資金開展其他業(yè)務_是商業(yè)銀行的是商業(yè)銀行的主體業(yè)務主體業(yè)務，是商業(yè)銀行營，是商業(yè)銀行營利的利的主要來源主要來源結算業(yè)務結算業(yè)務為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務手段與工具的服務存款業(yè)務存款業(yè)務貸款業(yè)務貸款業(yè)務【提示提示】 貸款時銀行要評估借款人的信用狀況，根據(jù)評估貸款時銀行要評估借款人的信用狀況，根據(jù)評估的結果決定是否發(fā)放貸款。的結果決定是否

13、發(fā)放貸款。3 3、商業(yè)銀行的主要業(yè)務、商業(yè)銀行的主要業(yè)務 下圖是商業(yè)銀行作為信用中介進行存貸款業(yè)務活動的流下圖是商業(yè)銀行作為信用中介進行存貸款業(yè)務活動的流程。選擇適當?shù)倪x項完成該圖。程。選擇適當?shù)倪x項完成該圖。A A存款存款 貸款貸款 還款還款 還貸還貸B B存款存款 貸款貸款 還貸還貸 還款還款C C貸款貸款 存款存款 還款還款 還貸還貸D D貸款貸款 存款存款 還貸還貸 還款還款【解析】要讀懂材料的示意圖，存款人向銀行肯定是存款【解析】要讀懂材料的示意圖，存款人向銀行肯定是存款，銀行給貸款人是貸款，貸款人向銀行還款，銀行向存款，銀行給貸款人是貸款，貸款人向銀行還款，銀行向存款人還款。本題答

14、案選人還款。本題答案選B B。B B 2012015 5年年3 3月起，下調(diào)存款類金融機構人民幣存月起，下調(diào)存款類金融機構人民幣存款準備金率款準備金率0.0.2 25 5個百分點。這是今年以來我國央個百分點。這是今年以來我國央行首次下調(diào)存款準備金率。這一措施的實施行首次下調(diào)存款準備金率。這一措施的實施 有利于抑制通貨膨脹和經(jīng)濟過熱有利于抑制通貨膨脹和經(jīng)濟過熱 有利于增強銀行的放貸能力有利于增強銀行的放貸能力能凍結貨幣并減少貨幣的流通量能凍結貨幣并減少貨幣的流通量有利于緩解中小企業(yè)融資有利于緩解中小企業(yè)融資“難難”的問題的問題 A A B B C C D DC C一、投資收益與投資風險一、投資收

15、益與投資風險1一般說來，風險與收益成一般說來，風險與收益成_，高風險高，高風險高收益，低風險低收益。收益，低風險低收益。2不同的投資方式，不同的投資方式，_不同，不同，_也不同。也不同。正比正比風險風險收益收益1 1、股票的、股票的含義含義：股票是股份有限公司在：股票是股份有限公司在_時向出時向出資人出具的股份憑證。資人出具的股份憑證。2 2、發(fā)行、發(fā)行目的目的：_3 3、發(fā)行、發(fā)行主體主體：_籌集資金籌集資金 籌集資本籌集資本股份有限公司股份有限公司 二股票二股票高收益、高風險高收益、高風險4 4、性質性質：股票代表其持有者股票代表其持有者( (即股東即股東) )對股份公司的對股份公司的 _

16、。5 5、股票投資的股票投資的特點特點：(1)(1)股東不能要求公司返還出資，但股票可以轉售給第三人；股東不能要求公司返還出資，但股票可以轉售給第三人；(2)(2)經(jīng)國家證券管理部門審批同意后，股票可以在股票市場上流經(jīng)國家證券管理部門審批同意后，股票可以在股票市場上流通買賣；通買賣；(3)(3)股票投資高風險與高收益并存。股票投資高風險與高收益并存。 6 6、股票投資的、股票投資的風險風險收入具有不確定性。公司有盈利才能分配股息。如果公司破產(chǎn)收入具有不確定性。公司有盈利才能分配股息。如果公司破產(chǎn)倒閉，股東就要賠本。倒閉，股東就要賠本。股票價格受多種因素的影響，其波動有很大的不確定性，這使股票價

17、格受多種因素的影響，其波動有很大的不確定性，這使投資者有可能遭受損失。投資者有可能遭受損失。所有權所有權7 7、股票的收入：、股票的收入：股票的收入一般包括兩部分，一是股票的收入一般包括兩部分，一是_收入，一是股票價格上升帶來的差收入，一是股票價格上升帶來的差價價。8 8、股票市場建立和發(fā)展的意義：、股票市場建立和發(fā)展的意義：股票市場的建立和股票市場的建立和發(fā)展，對促進發(fā)展，對促進_，提高，提高_，推動企業(yè)改革和發(fā)展具有重要作用。推動企業(yè)改革和發(fā)展具有重要作用。股息或紅利股息或紅利資金融通資金融通資金使用效率資金使用效率三債券三債券穩(wěn)健的投資穩(wěn)健的投資(1)(1)含義：含義：債券是一種債券是一

18、種_，即籌資者給投資者的債，即籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。務憑證，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。(2)(2)債券的種類債券的種類債務證書債務證書類型類型發(fā)行主發(fā)行主體體償還保證償還保證收益收益風險性風險性國債國債中央中央政府政府中央政府中央政府的稅收的稅收利率高于儲利率高于儲蓄存款，低于蓄存款，低于其他債券利率其他債券利率風險最小風險最小金融金融債券債券金融金融機構機構利潤利潤利率高于國利率高于國債，低于一般債，低于一般的企業(yè)債券的企業(yè)債券安全系數(shù)安全系數(shù)比國債小，比國債小，但比企業(yè)債但比企業(yè)債券大券大企業(yè)企業(yè)債券債券企業(yè)企業(yè)利潤利潤

19、利率高于國利率高于國債、金融債券債、金融債券風險較大風險較大四、商業(yè)保險四、商業(yè)保險規(guī)避風險的途徑規(guī)避風險的途徑1含義：含義：指投保人根據(jù)合同約定指投保人根據(jù)合同約定,向保險人支付向保險人支付_，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償產(chǎn)損失承擔賠償_責任，或者當被保險人死亡責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責任的行為。險金責任的行為。2功能及特征：功能及特征：具有保險的具有保險的_功能和功能和“我為我為人人、人人為我人

20、人、人人為我”的的_特征。特征。3類型：類型：保險分為保險分為_和和_兩大類。兩大類。4訂立商業(yè)保險合同的原則：訂立商業(yè)保險合同的原則：_、協(xié)商一致、協(xié)商一致、_。保險費保險費保險金保險金保障保障互助互助人身保險人身保險財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險公平互利公平互利自愿訂立自愿訂立籌集資金籌集資金貨幣資金貨幣資金五融資五融資(1)(1)從狹義上講，融資即一個企業(yè)從狹義上講，融資即一個企業(yè) _ _ 的行的行為與過程。通常來講，企業(yè)籌集資金無非有三大目的：企業(yè)為與過程。通常來講，企業(yè)籌集資金無非有三大目的：企業(yè)要擴張、企業(yè)要還債以及混合動機要擴張、企業(yè)要還債以及混合動機( (擴張與還債混合在一起擴張與還債混合在

21、一起) )。(2)(2)從廣義上講，融資也叫金融，就是從廣義上講，融資也叫金融，就是_的的融通，即當事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金融通，即當事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。的行為。比較比較儲蓄存款儲蓄存款債券債券股票股票保險保險流動性流動性低低高高高高低低收益性收益性低低較高較高較高較高具體分析具體分析安全性安全性高高較高較高低低高高 正確認識各種投資方式正確認識各種投資方式項目項目儲蓄存款儲蓄存款股票股票債券債券商業(yè)保險商業(yè)保險不不同同點點性質性質存款憑證存款憑證所有權證書所有權證書債務證書債務證書風險保障風險保障收益收益權權取款獲息取款獲息取得股息和紅取得股息

22、和紅利，經(jīng)營好壞利，經(jīng)營好壞決定著股票的決定著股票的效益效益定期收取債定期收取債券利息券利息按保險合同，按保險合同，從保險公司獲從保險公司獲相應經(jīng)濟補償相應經(jīng)濟補償不不同同點點償還償還方式方式按存款方按存款方式獲得本式獲得本金和利息金和利息不能退股，不能退股，只能出賣股票只能出賣股票具有明確的具有明確的付息期限，付息期限，必須償還本必須償還本金金當保險事故發(fā)當保險事故發(fā)生后，投保人生后，投保人可獲得賠償或可獲得賠償或保險金保險金投資投資效益效益利率較低利率較低風險小風險小收益高，風收益高，風險大險大利率高于利率高于儲蓄，風險儲蓄，風險比儲蓄大比儲蓄大有回報，時間有回報，時間長長投資投資特點特點便捷的便捷的投資投資