汽車保險與理賠實驗指導(dǎo)書

1、汽車保險與理賠實 驗 指 導(dǎo) 書汪偉 孫麗 編 寫適用專業(yè)：_汽車服務(wù)工程、車輛工程_本科專業(yè)方向 _實驗學(xué)時：_ 8_ _淮陰工學(xué)院交通工程系 2008 年 6 月前 言汽車保險與理賠全面系統(tǒng)地介紹了汽車保險與理賠的基本概念，基本理論和基本方法。為了使學(xué)生更好地理解和深刻地把握這些知識，并在此基礎(chǔ)上，訓(xùn)練和培養(yǎng)學(xué)生利用理論知識開展汽車保險與理賠的技能，設(shè)置汽車保險管理實驗，汽車保險理賠管理實驗，汽車保險與理賠模擬實驗等具體實驗項目，其中汽車保險與理賠模擬實驗為綜合性實驗。汽車保險管理實驗要求學(xué)生熟悉車輛保險單的制作與填寫及其管理，訓(xùn)練學(xué)生制作保險單的基本技能。汽車保險理賠管理實驗要求學(xué)生掌握

2、理賠的基本知識，訓(xùn)練學(xué)生進(jìn)行理賠管理的基本技能。汽車保險與理賠模擬實驗要求學(xué)生掌握保險與理賠的基本知識、方法和流程，訓(xùn)練學(xué)生進(jìn)行現(xiàn)場查勘、明確保險責(zé)任，以及進(jìn)行合理理賠的基本技能。本實驗指導(dǎo)書主要適用車輛工程、汽車服務(wù)工程專業(yè)方向本科學(xué)生。17目 錄實驗一 汽車保險管理實驗 4實驗二 汽車保險理賠管理實驗 7實驗三 汽車保險與理賠模擬實驗 10實驗一 汽車保險管理實驗實驗學(xué)時：2實驗類型：驗證實驗要求：必修一、實驗?zāi)康?熟悉車輛保險的基本要求。2掌握車輛保險單的制作與填寫。3了解車輛保險的管理。二、實驗內(nèi)容掌握汽車保險單的制作與填寫，以及查詢、車輛客戶信息管理等基本內(nèi)容。三、實驗條件車輛保險代

3、理管理系統(tǒng)。四、實驗步驟1) 雙擊 ，進(jìn)入“車輛保險代理管理系統(tǒng)”。2) 點擊“保單管理”模塊，如圖1所示。圖1 系統(tǒng)主頁面3)進(jìn)入“保單管理”后，出現(xiàn)如圖2所示的頁面，請仔細(xì)填寫相關(guān)信息。 尤其是頁面下方的“車輛信息”部分，一定填寫認(rèn)真。圖2 車輛保險信息錄入界面4) 點擊頁面上的“投保險種”，進(jìn)入如圖3所示頁面。圖3 車輛保險信息錄入-投保險種界面5) 點擊左側(cè)導(dǎo)航欄的“保險信息輸出”，可看到詳細(xì)的保單，如圖4所示，了解基礎(chǔ)信息，并可以打印、保存文檔。6）通過左側(cè)導(dǎo)航欄的“資料管理”模塊，可以對“車險資料”、“車險客戶資料”和“車險信息查詢”進(jìn)行操作，對投保的車輛以及客戶進(jìn)行全面管理。圖4

4、 車輛保險信息輸出五、實驗報告要求在指導(dǎo)書中明確學(xué)生實驗報告的內(nèi)容及具體要求，主要包括實驗預(yù)習(xí)、實驗記錄和實驗報告三部分。1實驗預(yù)習(xí)在實驗前每位同學(xué)都需要對本次實驗進(jìn)行認(rèn)真的預(yù)習(xí)，并寫好預(yù)習(xí)報告，在預(yù)習(xí)報告中要寫出實驗?zāi)康?、要求，需要用到的儀器設(shè)備、物品資料以及簡要的實驗步驟，形成一個操作提綱。對實驗中的安全注意事項及可能出現(xiàn)的現(xiàn)象等做到心中有數(shù)，但這些不要求寫在預(yù)習(xí)報告中。綜合性和設(shè)計性實驗要求進(jìn)入實驗室前寫出實驗方案。2實驗記錄學(xué)生開始實驗時，應(yīng)該將記錄本放在近旁，將實驗中所做的每一步操作、觀察到的現(xiàn)象和所測得的數(shù)據(jù)及相關(guān)條件如實地記錄下來。實驗記錄中應(yīng)有指導(dǎo)教師的簽名。3實驗報告主要內(nèi)容

5、包括對實驗數(shù)據(jù)、實驗中的特殊現(xiàn)象、實驗操作的成敗、實驗的關(guān)鍵點等內(nèi)容進(jìn)行整理、解釋、分析總結(jié)，回答思考題，提出實驗結(jié)論或提出自己的看法等。實驗二 汽車保險理賠管理實驗實驗學(xué)時：2實驗類型：驗證實驗要求：必修一、實驗?zāi)康?熟悉理賠的流程。2熟悉車輛理賠情況錄入要求及主要內(nèi)容。3熟悉理賠資料管理。二、實驗內(nèi)容1.理賠錄入2.理賠查詢3.理賠統(tǒng)計三、實驗條件車輛保險代理管理系統(tǒng)。四、實驗步驟1、理賠錄入實驗步驟1)點擊“理賠錄入”“理賠情況錄入”，如圖5所示。圖5 理賠受理登記2) 請大家認(rèn)真填寫該登記單。3）點擊“理賠情況輸出”，可見填好的登記表，并可打印、保存。2.理賠查詢實驗步驟： 1) 點擊

6、“查詢理賠”鏈接，可見如圖6所示頁面。圖6 理賠查詢界面2) 輸入業(yè)務(wù)編號后，點擊“確定”可見相關(guān)的理賠信息。 3.理賠統(tǒng)計實驗步驟1)進(jìn)入“理賠統(tǒng)計”，可彈出圖7所示頁面。圖7 輸入統(tǒng)計期間界面2)設(shè)置好查詢的期間，點擊“確定”可對該期間內(nèi)的理賠情況進(jìn)行統(tǒng)計。并可將統(tǒng)計好的內(nèi)容以表格形式給出，方便打印、保存、查詢。五、實驗報告要求在指導(dǎo)書中明確學(xué)生實驗報告的內(nèi)容及具體要求，主要包括實驗預(yù)習(xí)、實驗記錄和實驗報告三部分。1實驗預(yù)習(xí)在實驗前每位同學(xué)都需要對本次實驗進(jìn)行認(rèn)真的預(yù)習(xí)，并寫好預(yù)習(xí)報告，在預(yù)習(xí)報告中要寫出實驗?zāi)康?、要求，需要用到的儀器設(shè)備、物品資料以及簡要的實驗步驟，形成一個操作提綱。對實

7、驗中的安全注意事項及可能出現(xiàn)的現(xiàn)象等做到心中有數(shù)，但這些不要求寫在預(yù)習(xí)報告中。綜合性和設(shè)計性實驗要求進(jìn)入實驗室前寫出實驗方案。2實驗記錄學(xué)生開始實驗時，應(yīng)該將記錄本放在近旁，將實驗中所做的每一步操作、觀察到的現(xiàn)象和所測得的數(shù)據(jù)及相關(guān)條件如實地記錄下來。實驗記錄中應(yīng)有指導(dǎo)教師的簽名。3實驗報告主要內(nèi)容包括對實驗數(shù)據(jù)、實驗中的特殊現(xiàn)象、實驗操作的成敗、實驗的關(guān)鍵點等內(nèi)容進(jìn)行整理、解釋、分析總結(jié)，回答思考題，提出實驗結(jié)論或提出自己的看法等。實驗三汽車保險與理賠模擬實驗實驗學(xué)時：4實驗類型：綜合實驗要求：必修一、實驗?zāi)康恼莆掌嚤ｋU事故鑒定與理賠的方法與流程，掌握車輛損失確定、人員傷亡費用確定、其他財

8、產(chǎn)損失確定、施救費用確定、殘值處理、賠付金額計算等方法與內(nèi)容。二、實驗內(nèi)容1. 汽車保險事故鑒定：車輛損失確定、人員傷亡費用確定、其他財產(chǎn)損失確定、施救費用確定、殘值處理。2. 汽車保險理賠賠付金額計算等。三、實驗條件 事故后的整車、主要總成、保險合同（保單）、賠款通知書或簡易賠款協(xié)議書、計算器等。四、實驗步驟(一)接受報案 1保險人接受被保險人以口頭或電話、電報等方式的報案，補辦書面的出險通知。 以典型事故為例。 試驗步驟如下 理賠人員在接到報案時，詳細(xì)詢問報案人姓名及聯(lián)系方式、被保險人名稱、駕駛員情況、廠牌車型、拍照號碼、保險單號碼、日期、地點、原因、預(yù)估損失，進(jìn)行報案記錄、迅速通知業(yè)務(wù)員

9、，指導(dǎo)被保險人填寫“出險通知書”，涉及第三者情況。（相互模擬）2單證查核 主要包括出險通知書是否加蓋收件章并載明時間、核對保險單證、行車執(zhí)照和駕駛執(zhí)照、查核承包內(nèi)容、編制理賠案號、初步判定賠償責(zé)任，如不屬于承包范圍說明理由。 3立案 對屬于承包范圍且屬于保險責(zé)任的理賠案件，理賠登記；對不在保險有效期或明顯不屬于承包責(zé)任的理賠案件，在登記簿上簽注“因某某原因不予立案”并做好解釋工作；承包車輛在外地安排代查勘公司。 (二)現(xiàn)場查勘與定損 1現(xiàn)場查勘 查明出險地點、車輛情況、駕駛員情況、事故原因。施救整理授損財產(chǎn)、核實損失情況。 2審定保險責(zé)任 根據(jù)現(xiàn)場查勘記錄、事故證明、事故調(diào)解書、結(jié)合機(jī)動車輛保

10、險條款及其解釋，全面分析原因。 3確定損失與賠款。確定損失，包括車輛定損、施救費用的確定、傷亡費用的確定、其他財產(chǎn)的確定等，實驗時主要考慮車輛定損，考慮損失部位、修理項目，逐項列出修理工時費、換件項目及金額。請打開黃岡職業(yè)技術(shù)學(xué)院網(wǎng)站 分別進(jìn)行“國產(chǎn)車”中各種車型的各類型車的各部件損壞的確定，并查詢損壞零部件的價格，填寫定損單。計算賠款，包括車輛損失險、第三者責(zé)任險、附加險及施救費用等分別計算賠償金額。（三）賠付結(jié)案結(jié)案登記與單據(jù)清分，理賠案卷管理。四、填寫實驗報告（附1：出險通知書）（附2；賠償處理程序及理賠計算）保險出險通知書承保公司：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司上海市分公司國際部保險險別

11、被保險人保險單或憑證號次保險標(biāo)的批單號次保險金額保險期限出險地點出險日期賠案編號出險情況、主要原因及施救過程：損失估計：開戶銀行：銀行賬號：聯(lián)系人：電話：被保險人簽章年月日本通知書應(yīng)由被保險人于出險后立即填寫一份經(jīng)簽章后送保險公司車輛理賠程序及計算一、車輛理賠程序及相關(guān)規(guī)定理賠流程：得到出險通知 登記立案 查抄單底 現(xiàn)場查勘 確定責(zé)任 協(xié)商定損 計算賠款 繕制賠款計算書 復(fù)核審批 分理單據(jù) 結(jié)案登記 案卷歸檔。 賠款金額經(jīng)保險合同雙方確認(rèn)后，10日內(nèi)賠付。免賠的規(guī)定：根據(jù)保險車輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任，車輛損失險和第三者責(zé)任險在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實行絕對免賠率： 全責(zé)20，主責(zé)15，同責(zé)10

12、，次責(zé)5，單方肇事20 損失由第三方造成的，保險人有權(quán)追償，確實無法找到第三方的要扣20絕對免賠額。理賠單證單證收集：現(xiàn)場查勘或事后確定責(zé)任后收集有關(guān)單證：正本保險單、事故證明（責(zé)任認(rèn)定書）、事故調(diào)解書、判決書、損失清單、有關(guān)費用單據(jù)等。 全部損失 當(dāng)車輛整體損毀，或受損嚴(yán)重，失去修復(fù)價值，或修復(fù)費用達(dá)到或超過出險時的實際價值時，保險人按推定全損計算賠款a）保險金額 出險時實際價值，按出險時實際價值計算賠款=（實際價值-殘值）事故責(zé)任比例（1-免賠率）b）保險金額出險當(dāng)時的實際價值，按保險金額計算賠款=（保險金額-殘值）事故責(zé)任比例（1-免賠率） 按出險時的同類型車輛市場新車購置價、減去該車已

13、使用年限折舊金額后的價值合理確定； 或按照出險當(dāng)時同類車型、相似使用時間、相似使用狀況的車輛在市場上的交易價格確定。 折舊按每滿一年扣除一年計算，不足一年的部分，不計折舊。 折舊率按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，但最高折舊金額不超過新車購置價的80%。部分損失 當(dāng)車輛受損后，未達(dá)到整體損毀或推定全損程度的局部損失時，按照部分損失計算賠款。a）保險金額按投保時新車購置價確定的，當(dāng)保險金額等于或高于出險時新車購置價，部分損失按照實際修復(fù)費用賠償。 賠款=（實際修復(fù)費用-殘值）事故責(zé)任比例（1-免賠率）b）保險金額低于投保時的新車購置價，發(fā)生部分損失按照保險金額與投保時的新車購置價比例計算賠償。 賠款=（實際修

14、復(fù)費用-殘值）（保險金額/新車購置價）事故責(zé)任比例（1-免賠率）事故責(zé)任比例 一般分為: 對事故負(fù)全部責(zé)任 責(zé)任比例100% 對事故負(fù)主要責(zé)任 責(zé)任比例90%、80% 、70% 、60% 對事故負(fù)同等責(zé)任 責(zé)任比例50% 對事故負(fù)次要責(zé)任 責(zé)任比例40%、30% 、20% 、10% 單方肇事事故 責(zé)任比例100%免賠率 一般包括： 事故責(zé)任比例免賠率 違反安全裝載規(guī)定免賠率 同一保險年度內(nèi)多次出險每次加扣的免賠率 非約定駕駛員駕駛保險車輛肇事后需要加扣的免賠率施救費用賠款計算a）保險金額等于投保時新車購置價施救費=實際施救費用事故責(zé)任比例（保險車輛實際價值/實際施救財產(chǎn)價值）（1-免賠率）b）

15、保險金額低于投保時的新車購置價施救費=實際施救費用事故責(zé)任比例（保險金額/新車購置價）（保險車輛實際價值/實際施救財產(chǎn)價值）（1-免賠率） c)當(dāng)計算的施救費用超過保險金額時，按保險金額確定最高施救費用。 三責(zé)險賠款計算按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)賠償金額超過賠償限額 賠款=賠償限額（1-免賠率） 按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)賠償金額低于賠償限額 賠款=應(yīng)負(fù)賠償金額（1-免賠率）對被保險人自行承諾或支付的賠償金額，如不符合道路交通事故處理辦法規(guī)定的賠償范圍、項目和標(biāo)準(zhǔn)及保險合同規(guī)定，且事先未征得保險人同意，保險人在計算賠款時應(yīng)扣除。 附加險賠款計算全車盜搶險 全部損失 賠款=保險金額（1-免賠率） 部分損失 賠款

16、=實際修復(fù)費用-殘值 賠款金額不得超過保險金額車上責(zé)任險 a）車上人員傷亡費用或貨物損失費用與所負(fù)責(zé)任比例之積沒有超過賠償限額 賠款=實際損失所負(fù)責(zé)任比例（1-免賠率） b）車上人員傷亡費用或貨物損失費用與所負(fù)責(zé)任比例之積超過賠償限額 賠款=賠償限額（l-免賠率）無過失責(zé)任險 a）損失金額未超過賠償限額 賠款=實際損失（1-20%） b）損失金額超過賠償限額 賠款=賠償限額（1-20%）車載貨物掉落責(zé)任險 a）損失金額未超過賠償限額 賠款=實際損失（l-20%） b）損失金額超過賠償限額 賠款=賠償限額（1-20%）玻璃單獨破碎險 賠款=實際損失車輛停駛責(zé)任險 a）未超過最高賠償天數(shù) 賠款=約

17、定日賠償金額約定修理天數(shù) b）超過最高賠償天數(shù) 賠款=約定日賠償金額約定最高賠償天數(shù)自燃損失險 a）全部損失 賠款=（保險金額-殘值）（1-20%） b）部分損失 賠款=（實際損失-殘值）（1-20%）新增加設(shè)備損失險a）損失金額與所負(fù)責(zé)任比例之積未超過保險金額 賠款=損失金額所負(fù)責(zé)任比例（l-免賠率）b）損失金額與所負(fù)責(zé)任比例之積超過保險金額 賠款=保險金額（1-免賠率）不計免賠特約險 賠款=車損險免賠金額+第三者責(zé)任險免賠賠款計算例題車損（全損）一車輛，投保車損險，發(fā)生保險事故，新車購置價（含車輛購置稅）123000元，保險金額為123000元，實際價值108240元，駕駛員承擔(dān)全部責(zé)任，依據(jù)條款規(guī)定承擔(dān)15%免賠率，同時由于非約定駕駛員駕車肇事，應(yīng)增加5%免賠率，車輛全部損失，殘值430元，則：保險公司應(yīng)賠付多少？2.繕制賠款計算書計算完賠款以后，要繕制賠款計算書。 賠款計算書應(yīng)該分險別項目計算，并列明計算公式。 賠款計算應(yīng)用計算機(jī)出單，應(yīng)做到項目齊全、計算準(zhǔn)確。 業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人審核無誤后，在賠款計算書上簽署意見和日期，然后送交核賠人員。3.核定賠款主要內(nèi)容包括： 1）審核單證 審核被保險人提供的單證、證明及相關(guān)材料是否齊全、