國家開放大學電大《商業(yè)銀行經營管理》2022期末試題及答案（試卷號：2047）【新】.doc

1、國家開放大學電大商業(yè)銀行經營管理2022期末試題及答案（試卷號：2047）國家開放大學電大商業(yè)銀行經營管理2022期末試題及答案（試卷號：2047）盜傳必究 一、單項選擇題（每題2分，共10分）1( )，是指私人獨資或合伙成立并經營的非股份制銀行。 A私人銀行 B股份制銀行 C國有銀行 D商業(yè)銀行 2利率敏感性缺口，是指利率敏感性資產與利率敏感性負債的差額。當利率敏感性資產大于利率敏感性負債時，存在( )。 A不確定 B正缺口 C負缺口 D零缺口 3( )是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務。 A存款業(yè)務 B信用中介 C支付中介 D承諾業(yè)務 4信用分析p 是指銀

2、行在發(fā)放貸款時，為了控制( )，對借款人的道德品格、資本實力、還款能力、擔保及環(huán)境條件等進行系統分析p ，以確定是否給予貸款及相應的貸款條件。 A匯率風險 B外部風險 C信用風險 D內部風險 5( )，是在延期付款的大型成套設備貿易中，出口商把經進口商承兌的（期限為6個月至10年）遠期匯票，以貼現方式無追索權地、售予出口商所在地的銀行，提前取得現款的一種匯票貼現方式。 A福費廷 B互換業(yè)務 C國際保理 D出口押匯 二、多項選擇題（每題3分，共15分）6作為經營貨幣信用業(yè)務的特殊企業(yè)，商業(yè)銀行在其業(yè)務經營活動中，客觀上發(fā)揮著( )。 A支付中介 B信用中介 C營業(yè)功能 D信用創(chuàng)造 E金融服務 7

3、科學合理的市場細分對銀行的市場營銷具有重要作用，包括( )。 A有利于銀行發(fā)掘新的市場機會 B有利于銀行形成新的目標市場 C有利于銀行調整營銷策略 D有利于銀行發(fā)揮競爭優(yōu)勢 E有利于銀行提高經濟效益 8商業(yè)銀行證券投資具有以下幾個主要功能( )。 A增加存款 B獲取利益 C分散和降低風險 D保持流動性 E合理避稅 9以銀行業(yè)務范圍作為劃分因素，商業(yè)銀行的風險類型包括( )。 A負債風險 B信貸風險 C匯兌風險 D政策風險 E外匯交易風險 10.商業(yè)銀行的財務報表主要包括( )。 A資產負債表 B損益表 C現金流量表 D股東權益變動表 E利潤分配表 三、判斷正誤（每題2分，共10分）11.競爭、

4、效率原則，是市場經濟環(huán)境下銀行機構設立所遵循的首要原則。( ) 12.銀行資本充足，一般是指銀行擁有的資本數量達到或超過管理當局所規(guī)定的最高限額；同時，資本構成也需要符合銀行的總體經營目標。( ) 13.支付結算業(yè)務的特點是：業(yè)務量大、風險度小、收益穩(wěn)定。( ) 14.網絡銀行，是基于網絡技術向客戶提供傳統銀行業(yè)務的新型銀行，沒有傳統銀行龐大的有形經營方式，也被稱為“虛擬銀行”。( ) 15.損益表提供流量信息，靜態(tài)的反映銀行業(yè)績。( ) 四、名詞配伍（每題3分，共15分）16.商業(yè)銀行 (A)銀行從內部，如留存盈余（未分配利潤）等方式來增加資本。 17.內資本 (B)是以貨幣資金為經營對象的

5、特殊金融企業(yè)。 18.銀行貸款 (C)商業(yè)銀行按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數量的貨幣資金提供給借款人使用的一種借貸行為。 19.現金資產 (D)在金融領域內的創(chuàng)新，即金融內部通過各種不同要素的重新組合和創(chuàng)新性變革所創(chuàng)新或引進的新事物。 20.金融創(chuàng)新 (E)銀行持有的庫存現金以及與現金等同的可隨時用于支付的銀行次產，一般包括：庫存現金，在中央銀行存款，存放同業(yè)存款，在途資金。 答：16.商業(yè)銀行(B) 17內資本(A) 18銀行貸款(C) 19現金資產(E) 20.金融創(chuàng)新(D) 五、簡答題（每題10分，共30分）21簡述商業(yè)銀行的經營原則。 答：根據商業(yè)銀行的特性，人們

6、通常認為商業(yè)銀行的經營目標是：在追求安全性、流動性的基礎上，爭取最大的利潤。這個目標也即通常所說的商業(yè)銀行“三性”經營方針（原則）。 (1)安全性。安全性，是要求銀行在經營活動中，必須保持足夠的清償能力，經得起重大風險和損失，能隨時應付客戶提存，使客戶對銀行保持堅定的信任。（4分）(2)流動性。流動性，是指商業(yè)銀行保持隨時能以適當的價格取得可用資金的能力，以便隨時應付客戶提存及銀行其他支付的需要。（3分）(3)盈利性。盈利性，是指銀行獲得利潤的能力，并在整個經營管理過程中，能夠實現利潤的最 大化；是商業(yè)銀行經營活動的最終目標。（3分）22.簡述持續(xù)期缺口管理的優(yōu)點和缺點。 答：持續(xù)期缺口管理的

7、優(yōu)點： (1)該方法為銀行的資產負債綜合管理、特別是為銀行的利率風險管理提供了一個綜合性指標。（2分）(2)持續(xù)期缺口是在考慮了每種資產或負債的現金流量的時間價值基礎上推算出來的，避免了利率敏感性缺口模型中由于時間間隔劃分不當出現的問題，從而使持續(xù)期缺口管理模型更具有操作意義。（2分）持續(xù)期缺口管理的缺點： (1)持續(xù)期缺口管理模型計算中所需要的資產、負債等項目未來現金流的數值較難取得，并且計算過程比較復雜，尤其要對資產、負債重新定價的時間進行分析p ，而這對于大多數銀行，尤其是中小銀行來說是難以把握的。而如果不能對重新定價的時間做出準確分析p 和預計，也就無從計算持續(xù)期缺口。（2分）(2)使

8、用持續(xù)期缺口管理方法時，不僅要預測利率變動的時間及其幅度，而且還需要分析p 折現率的變動情況，這使得持續(xù)期缺口管理方法的應用遇到了較多麻煩。（2分）(3)存續(xù)期是隨著利率變動而變動的。因此，無論何時，只要市場利率一旦發(fā)生變動，銀行 就必須調整其資產負債結構，這就意味著銀行可能每周甚至每天都要調整其資產負債結構。即使利率相對穩(wěn)定，但由于存續(xù)期缺口會隨著時間推移而變動，銀行因此也必須經常對資產與負債的持續(xù)期間進行調整，勢必增加投入相當的人力、物力、提高銀行的經營管理成本。這是許多銀行在使用存續(xù)期缺口管理方法之前不得不認真考慮的問題。（2分）23.簡述商業(yè)銀行市場營銷的特點。 答：基于市場營銷及商業(yè)

9、銀行的基本特性，商業(yè)銀行市場營銷的特點突出表現為以下幾點： (1)銀行營銷的性質屬于服務營銷。（2分）(2)銀行營銷的過程實施整體營銷。（2分）(3)銀行營銷的理念注重關系營銷。（2分）(4)銀行營銷的方式直接營銷渠道和間接營銷渠道。（2分）(5)銀行營銷的只能實施雙重營銷。（2分）六、論述題（共20分）24.論述資產負債表綜合管理的基本思想，基本原理以及主要內容。 答：資產負債綜合管理的基本思想是：將銀行的資產與負債在利率、期限、風險和流動性等各方面的搭配，在確保銀行資金安全性、流動性的基礎上追求并實現最大的利潤。（3分）資產負債綜合管理的基本原理，主要包括以下四個方面： (1)規(guī)模對稱原理

10、。由于商業(yè)銀行的資產與負債存在著相互聯系、相互依賴、相互制約的辯證統一關系，因此，銀行的資產規(guī)模和負債規(guī)模必須相互對稱、統一平衡。（2分）(2)結構對稱原理。要求商業(yè)銀行的資產結構應該與其負債結構相互對稱、統一平衡。(2分) (3)償還期對稱原理，也稱速度對稱原理。銀行資產與負債的償還期應該保持一定程度的對稱關系。（2分）(4)目標替代原理，也稱目標互補原理。商業(yè)銀行“三性”目標安全性、流動性與盈利性，是難以同時達到最優(yōu)的：“三性”均衡實際上是一種相互補充、相互替代的均衡。（2分）要實現銀行股東價值最大化的目標，除了上述堅持的基本原則意外，銀行需要進行相關的資產負債管理工作，主要內容包括： (1)測量銀行因利率、匯率等市場價格變化而帶來的經營風險。（1分）(2)制定包括風險限額在內的銀行所能承受的風險管理政策。（1分）(3)通過有效方法優(yōu)化資產負債表的結構。（1分）(4)決定和傳達制定的風險管理政策。（1分）(5