安全經(jīng)濟(jì)學(xué)-ch12

1、第第1212章章 保險(xiǎn)與事故預(yù)防保險(xiǎn)與事故預(yù)防 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) 一、風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)的含義p風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)是指事故發(fā)生的是指事故發(fā)生的可能性可能性與其后果的與其后果的嚴(yán)重程度嚴(yán)重程度乘積。乘積。 l風(fēng)險(xiǎn)即是損失的不確定性風(fēng)險(xiǎn)即是損失的不確定性（Risk is uncertainty concerning loss） l風(fēng)險(xiǎn)是在一定條件下財(cái)務(wù)損失的不確定性（風(fēng)險(xiǎn)是在一定條件下財(cái)務(wù)損失的不確定性（Risk which is defined as uncertainty of financial loss is a normal condition of living） l風(fēng)險(xiǎn)是一種不確定

2、損失風(fēng)險(xiǎn)是一種不確定損失（Risk is defined as the uncertainty of loss）l“不確定性不確定性”包括事故發(fā)生與否不確定、發(fā)生時間不確定、包括事故發(fā)生與否不確定、發(fā)生時間不確定、發(fā)生狀況不確定和發(fā)生結(jié)果不確定。發(fā)生狀況不確定和發(fā)生結(jié)果不確定。 保險(xiǎn)學(xué)中保險(xiǎn)學(xué)中風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的概念：的概念：第一，第一，客觀性客觀性。所謂客觀性，是說風(fēng)險(xiǎn)必須是客觀存在著的某種自然現(xiàn)象、。所謂客觀性，是說風(fēng)險(xiǎn)必須是客觀存在著的某種自然現(xiàn)象、生理現(xiàn)象或社會現(xiàn)象。生理現(xiàn)象或社會現(xiàn)象。第二，第二，社會性社會性。所謂社會性，是指所有上述各種現(xiàn)象必須對人們的生命或。所謂社會性，是指所有上述各種現(xiàn)

3、象必須對人們的生命或財(cái)產(chǎn)造成的傷害或損失，即風(fēng)險(xiǎn)是指自然或社會現(xiàn)象對人身及其財(cái)產(chǎn)的危財(cái)產(chǎn)造成的傷害或損失，即風(fēng)險(xiǎn)是指自然或社會現(xiàn)象對人身及其財(cái)產(chǎn)的危害而言的。害而言的。 第三，客觀不確定性。所謂客觀不確定性，是指某種現(xiàn)象及其所造成的損第三，客觀不確定性。所謂客觀不確定性，是指某種現(xiàn)象及其所造成的損失在總體上具有必然性，是可知的；在個體上是偶然的，是不可知的。失在總體上具有必然性，是可知的；在個體上是偶然的，是不可知的。第四，第四，可經(jīng)營性可經(jīng)營性。所謂可經(jīng)營性是指那些可以由保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)。所謂可經(jīng)營性是指那些可以由保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)定義一般是指，在一定條件下某種自然現(xiàn)象、生保

4、險(xiǎn)學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)定義一般是指，在一定條件下某種自然現(xiàn)象、生理現(xiàn)象和社會現(xiàn)象是否發(fā)生，及其對人類的社會財(cái)富和生命安理現(xiàn)象和社會現(xiàn)象是否發(fā)生，及其對人類的社會財(cái)富和生命安全是否造成損失和損失程度的客觀不確定性。全是否造成損失和損失程度的客觀不確定性。 “Risk”Risk”和和“Danger”Danger”的比較：的比較：相同點(diǎn)：二者都是尚未發(fā)生而又可能發(fā)生的現(xiàn)象；二者發(fā)生后相同點(diǎn)：二者都是尚未發(fā)生而又可能發(fā)生的現(xiàn)象；二者發(fā)生后的可能性的后果是可知的、確定的。的可能性的后果是可知的、確定的。區(qū)別點(diǎn)：事故一旦發(fā)生，危險(xiǎn)只有一種后果，因而是事先可知區(qū)別點(diǎn)：事故一旦發(fā)生，危險(xiǎn)只有一種后果，因而是事先可知的；風(fēng)

5、險(xiǎn)則有幾種可能的后果，是事先不可知的。的；風(fēng)險(xiǎn)則有幾種可能的后果，是事先不可知的。 風(fēng)險(xiǎn)、事故和損失的關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)、事故和損失的關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)是發(fā)生事故的隱患，是發(fā)生事故的可能性。事故則是風(fēng)險(xiǎn)是發(fā)生事故的隱患，是發(fā)生事故的可能性。事故則是風(fēng)險(xiǎn)的可能性變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)的結(jié)果。風(fēng)險(xiǎn)的可能性變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)的結(jié)果。事故是造成損失的直接原因，損失則是事故造成的直接后事故是造成損失的直接原因，損失則是事故造成的直接后果。果。風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事故事故損失的因果關(guān)系；各個環(huán)節(jié)需要一定的外部損失的因果關(guān)系；各個環(huán)節(jié)需要一定的外部條件，是一定外部條件下的因果關(guān)系。條件，是一定外部條件下的因果關(guān)系。 （二）風(fēng)險(xiǎn)的種類1 1按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的

6、根源根源劃分劃分風(fēng)險(xiǎn)可分為自然風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)可分為自然風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)。2 2按風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的標(biāo)的劃分劃分風(fēng)險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。3 3按風(fēng)險(xiǎn)的按風(fēng)險(xiǎn)的后果后果劃分劃分4 4按風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)管理的標(biāo)準(zhǔn)管理的標(biāo)準(zhǔn)劃分劃分風(fēng)險(xiǎn)可分為可管理風(fēng)險(xiǎn)和不可管理風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)可分為可管理風(fēng)險(xiǎn)和不可管理風(fēng)險(xiǎn)。 （三）風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理是指經(jīng)濟(jì)組織（包括個人、企業(yè)和政府）通過是指經(jīng)濟(jì)組織（包括個人、企業(yè)和政府）通過進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)估測、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制以減少風(fēng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)估測、風(fēng)險(xiǎn)評

7、價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制以減少風(fēng)險(xiǎn)損失負(fù)面影響，而以最少的成本取得最大的安全保障的險(xiǎn)損失負(fù)面影響，而以最少的成本取得最大的安全保障的形式和過程。形式和過程。 三個要點(diǎn)三個要點(diǎn)：其一，指明風(fēng)險(xiǎn)管理的主體是經(jīng)濟(jì)組織及個：其一，指明風(fēng)險(xiǎn)管理的主體是經(jīng)濟(jì)組織及個人、家庭、企業(yè)或政府。其二，指明風(fēng)險(xiǎn)管理是以選擇最人、家庭、企業(yè)或政府。其二，指明風(fēng)險(xiǎn)管理是以選擇最佳風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)為中心的。其三，指明風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是佳風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)為中心的。其三，指明風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是取得最大的安全保障，在損失發(fā)生前作為經(jīng)濟(jì)之保證，損取得最大的安全保障，在損失發(fā)生前作為經(jīng)濟(jì)之保證，損失發(fā)生后有令人滿意的復(fù)原。失發(fā)生后有令人滿意的復(fù)原。 四種

8、形式四種形式，即預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和回避風(fēng)，即預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和回避風(fēng)險(xiǎn)。險(xiǎn)。 二、保險(xiǎn)概述（一）保險(xiǎn)的一般定義1 1經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度說經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度說從經(jīng)濟(jì)意義上說，保險(xiǎn)是把個別人由于未來特定的、偶然的、不可預(yù)測從經(jīng)濟(jì)意義上說，保險(xiǎn)是把個別人由于未來特定的、偶然的、不可預(yù)測的事故在財(cái)產(chǎn)上所受的不利結(jié)果，使處于同一危險(xiǎn)之中、但未遭遇事故的事故在財(cái)產(chǎn)上所受的不利結(jié)果，使處于同一危險(xiǎn)之中、但未遭遇事故的多數(shù)人予以分擔(dān)，以排除或減輕災(zāi)害的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。的多數(shù)人予以分擔(dān)，以排除或減輕災(zāi)害的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。 2 2經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償合同說經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償合同說保險(xiǎn)是約定當(dāng)事人的一方，根據(jù)等價(jià)支付或商

9、定，承保某標(biāo)的危險(xiǎn)，當(dāng)保險(xiǎn)是約定當(dāng)事人的一方，根據(jù)等價(jià)支付或商定，承保某標(biāo)的危險(xiǎn)，當(dāng)該項(xiàng)危險(xiǎn)發(fā)生時，負(fù)責(zé)賠償對方損失的合同。該項(xiàng)危險(xiǎn)發(fā)生時，負(fù)責(zé)賠償對方損失的合同。 3 3互助共濟(jì)制度說互助共濟(jì)制度說保險(xiǎn)是多數(shù)經(jīng)營單位，以合理計(jì)算的共同分擔(dān)金作為經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)氖直ｋU(xiǎn)是多數(shù)經(jīng)營單位，以合理計(jì)算的共同分擔(dān)金作為經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)氖侄?，保障?jīng)濟(jì)安定的互助共濟(jì)制度。段，保障經(jīng)濟(jì)安定的互助共濟(jì)制度。 4 4經(jīng)濟(jì)制度和給付合同統(tǒng)一說經(jīng)濟(jì)制度和給付合同統(tǒng)一說保險(xiǎn)的含義，可由兩方面來予以說明：一方面保險(xiǎn)是為達(dá)到某種效能的經(jīng)保險(xiǎn)的含義，可由兩方面來予以說明：一方面保險(xiǎn)是為達(dá)到某種效能的經(jīng)濟(jì)制度；另一方面保險(xiǎn)是雙方當(dāng)事人之間

10、的契約行為。濟(jì)制度；另一方面保險(xiǎn)是雙方當(dāng)事人之間的契約行為。 5 5轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)手段說轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)手段說從企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的角度來規(guī)范保險(xiǎn)如下：所謂保險(xiǎn)系指不可預(yù)期損從企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的角度來規(guī)范保險(xiǎn)如下：所謂保險(xiǎn)系指不可預(yù)期損失之轉(zhuǎn)移和重分配之一種財(cái)務(wù)手段。失之轉(zhuǎn)移和重分配之一種財(cái)務(wù)手段。 保險(xiǎn)保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)合同約定的可能發(fā)生的事故所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘和達(dá)到合同約定的年齡期限時，承擔(dān)給付或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡

11、、傷殘和達(dá)到合同約定的年齡期限時，承擔(dān)給付保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)行為。保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)行為。 本質(zhì)本質(zhì)是一種互助行為，是一種社會化安排，是面臨風(fēng)險(xiǎn)的人們通過是一種互助行為，是一種社會化安排，是面臨風(fēng)險(xiǎn)的人們通過保險(xiǎn)人組織起來，從而使保險(xiǎn)人組織起來，從而使個人風(fēng)險(xiǎn)得以轉(zhuǎn)移、分散個人風(fēng)險(xiǎn)得以轉(zhuǎn)移、分散，由保險(xiǎn)人組織保，由保險(xiǎn)人組織保險(xiǎn)基金、集中承擔(dān)。當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生損失，則可從保險(xiǎn)基金中獲得補(bǔ)險(xiǎn)基金、集中承擔(dān)。當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生損失，則可從保險(xiǎn)基金中獲得補(bǔ)償。償。 （二）保險(xiǎn)的分類（二）保險(xiǎn)的分類1 1按保險(xiǎn)按保險(xiǎn)實(shí)施方式實(shí)施方式來分類來分類自愿保險(xiǎn)和法定保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)和法定保險(xiǎn)2 2按保險(xiǎn)的按保險(xiǎn)的對象對象來分類

12、來分類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn) “壽險(xiǎn)壽險(xiǎn)”和和“非壽險(xiǎn)非壽險(xiǎn)”兩類兩類: :所謂壽險(xiǎn)，僅指與人的生存與死亡有關(guān)的所謂壽險(xiǎn)，僅指與人的生存與死亡有關(guān)的保險(xiǎn)，其范圍較人身保險(xiǎn)較窄；而非壽險(xiǎn)則比財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)廣泛。除各種財(cái)保險(xiǎn)，其范圍較人身保險(xiǎn)較窄；而非壽險(xiǎn)則比財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)廣泛。除各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)之外，還包括人身意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等等。產(chǎn)保險(xiǎn)之外，還包括人身意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等等。3 3按保險(xiǎn)按保險(xiǎn)保障的范圍保障的范圍分類分類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)四大類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)四大類 4 4按保險(xiǎn)按保險(xiǎn)關(guān)系的層次關(guān)系的層次、保險(xiǎn)經(jīng)營的、保險(xiǎn)經(jīng)營的目的分類目的分類

13、 按保險(xiǎn)關(guān)系的層次分類，可分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。按保險(xiǎn)關(guān)系的層次分類，可分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。 按保險(xiǎn)經(jīng)營的目的分類，可分為盈利性的商業(yè)保險(xiǎn)和非盈利性的社按保險(xiǎn)經(jīng)營的目的分類，可分為盈利性的商業(yè)保險(xiǎn)和非盈利性的社會保險(xiǎn)和政策性保險(xiǎn)等。會保險(xiǎn)和政策性保險(xiǎn)等。 （三）商業(yè)保險(xiǎn)與社會保險(xiǎn) 商業(yè)性保險(xiǎn)商業(yè)性保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有商業(yè)性，由保險(xiǎn)公司舉辦，采用合同方式，是指保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有商業(yè)性，由保險(xiǎn)公司舉辦，采用合同方式，按照商品經(jīng)濟(jì)原則、商業(yè)慣例和市場經(jīng)濟(jì)規(guī)范進(jìn)行的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動，帶有按照商品經(jīng)濟(jì)原則、商業(yè)慣例和市場經(jīng)濟(jì)規(guī)范進(jìn)行的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動，帶有贏利性。贏利性。 社會保險(xiǎn)是社會保險(xiǎn)是一種政策性的、強(qiáng)制性的保險(xiǎn)

14、。它是根據(jù)國家法律規(guī)定，由一種政策性的、強(qiáng)制性的保險(xiǎn)。它是根據(jù)國家法律規(guī)定，由勞動者所在單位、社區(qū)或政府多方共同籌資，在遭遇工傷、疾病、生育、勞動者所在單位、社區(qū)或政府多方共同籌資，在遭遇工傷、疾病、生育、年老、死亡和失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)時，給予勞動者及其親屬或遺屬物質(zhì)幫助，以保年老、死亡和失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)時，給予勞動者及其親屬或遺屬物質(zhì)幫助，以保障其基本生活需要的一種社會保障制度，是社會保障體系的核心和最基本障其基本生活需要的一種社會保障制度，是社會保障體系的核心和最基本的內(nèi)容。的內(nèi)容。 兩者具有互助共濟(jì)、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、保障生產(chǎn)、安定生活的功能兩者具有互助共濟(jì)、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、保障生產(chǎn)、安定生活的功能 社會保險(xiǎn)是由國

15、家舉辦，通過立法形式強(qiáng)制推行的一種社會制度，帶有社會保險(xiǎn)是由國家舉辦，通過立法形式強(qiáng)制推行的一種社會制度，帶有普遍性、強(qiáng)制性、互濟(jì)性、福利性、補(bǔ)償性、儲蓄性等特征普遍性、強(qiáng)制性、互濟(jì)性、福利性、補(bǔ)償性、儲蓄性等特征 社會保險(xiǎn)主要包括：養(yǎng)老保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、疾?。òㄡt(yī)療）保險(xiǎn)，工傷社會保險(xiǎn)主要包括：養(yǎng)老保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、疾?。òㄡt(yī)療）保險(xiǎn)，工傷保險(xiǎn)和失業(yè)（待業(yè)）保險(xiǎn)。保險(xiǎn)和失業(yè)（待業(yè)）保險(xiǎn)。 第三節(jié) 工傷保險(xiǎn)一、工傷保險(xiǎn)的概念和意義一、工傷保險(xiǎn)的概念和意義u 工傷保險(xiǎn)（工傷保險(xiǎn)（又稱又稱職業(yè)傷害保險(xiǎn)職業(yè)傷害保險(xiǎn)）是指國家和社會為在生產(chǎn)、工作或）是指國家和社會為在生產(chǎn)、工作或在規(guī)定的某些特殊情況下

16、遭受意外傷害、職業(yè)病傷害的勞動者提供醫(yī)療服在規(guī)定的某些特殊情況下遭受意外傷害、職業(yè)病傷害的勞動者提供醫(yī)療服務(wù)、生活保障、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、醫(yī)療和職業(yè)康復(fù)，為因這兩種情況造成死亡的務(wù)、生活保障、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、醫(yī)療和職業(yè)康復(fù)，為因這兩種情況造成死亡的勞動者的供養(yǎng)親屬提供遺屬撫恤等物質(zhì)幫助的一種社會保險(xiǎn)制度。勞動者的供養(yǎng)親屬提供遺屬撫恤等物質(zhì)幫助的一種社會保險(xiǎn)制度。 社會保障社會保障是依據(jù)一定的法律和規(guī)定，為保證社會成員的基本生活權(quán)利是依據(jù)一定的法律和規(guī)定，為保證社會成員的基本生活權(quán)利而提供的救助和補(bǔ)貼。也就是國家采取立法形式，通過國民收入的分配和而提供的救助和補(bǔ)貼。也就是國家采取立法形式，通過國民收入的分配和

17、再分配，建立社會保障基金，對由于年老、疾病、傷殘、死亡、失業(yè)及其再分配，建立社會保障基金，對由于年老、疾病、傷殘、死亡、失業(yè)及其他災(zāi)難而導(dǎo)致生存因難的社會成員，給予物質(zhì)上的幫助，以保障其基本生他災(zāi)難而導(dǎo)致生存因難的社會成員，給予物質(zhì)上的幫助，以保障其基本生活需要的一系列措施和制度的總稱?；钚枰囊幌盗写胧┖椭贫鹊目偡Q。 主要包括主要包括社會保險(xiǎn)、社會救濟(jì)、社會福利、社會優(yōu)撫以及公共醫(yī)療衛(wèi)生社會保險(xiǎn)、社會救濟(jì)、社會福利、社會優(yōu)撫以及公共醫(yī)療衛(wèi)生保健服務(wù)保健服務(wù)等。等。 u意義 1 1建立工傷保險(xiǎn)制度，是保障市場經(jīng)濟(jì)條件下工傷職工基建立工傷保險(xiǎn)制度，是保障市場經(jīng)濟(jì)條件下工傷職工基本權(quán)益的重要條件本

18、權(quán)益的重要條件 2 2建立工傷保險(xiǎn)制度，是建立健全社會保障體系的重要內(nèi)建立工傷保險(xiǎn)制度，是建立健全社會保障體系的重要內(nèi)容。容。3 3建立工傷保險(xiǎn)制度，是促進(jìn)建立工傷事故和職業(yè)病危害建立工傷保險(xiǎn)制度，是促進(jìn)建立工傷事故和職業(yè)病危害防范機(jī)制的重要手段。防范機(jī)制的重要手段。工傷保險(xiǎn)的費(fèi)率杠桿和經(jīng)濟(jì)懲戒手段工傷保險(xiǎn)的費(fèi)率杠桿和經(jīng)濟(jì)懲戒手段4 4建立工傷保險(xiǎn)制度，有利于保護(hù)和發(fā)展社會生產(chǎn)力。建立工傷保險(xiǎn)制度，有利于保護(hù)和發(fā)展社會生產(chǎn)力。工傷保險(xiǎn)與康復(fù)相結(jié)合工傷保險(xiǎn)與康復(fù)相結(jié)合 5 5建立工傷保險(xiǎn)制度，有利于妥善處理事故和恢復(fù)正常生建立工傷保險(xiǎn)制度，有利于妥善處理事故和恢復(fù)正常生產(chǎn)，維護(hù)社會安定。產(chǎn)，維護(hù)

19、社會安定。二、工傷保險(xiǎn)發(fā)展概況工傷保險(xiǎn)由工傷而起，因工傷而設(shè)，以保障工傷職工獲得待遇支付和工傷保險(xiǎn)由工傷而起，因工傷而設(shè)，以保障工傷職工獲得待遇支付和職業(yè)康復(fù)，分散企業(yè)工傷風(fēng)險(xiǎn)，提高社會職業(yè)安全健康水平為目標(biāo)。職業(yè)康復(fù)，分散企業(yè)工傷風(fēng)險(xiǎn)，提高社會職業(yè)安全健康水平為目標(biāo)。 19511951年頒布實(shí)行，年頒布實(shí)行，19531953年修改的年修改的中華人民共和國勞動保中華人民共和國勞動保險(xiǎn)條例險(xiǎn)條例；19951995年年1 1月開始實(shí)施的月開始實(shí)施的勞動法勞動法 ； 19961996年年8 8月月1212日勞動部發(fā)布了日勞動部發(fā)布了企業(yè)職工工傷保險(xiǎn)試行辦法企業(yè)職工工傷保險(xiǎn)試行辦法；20032003年

20、年4 4月月2727日，國務(wù)院總理溫家寶簽發(fā)中華人民共和國國日，國務(wù)院總理溫家寶簽發(fā)中華人民共和國國務(wù)院令第務(wù)院令第375375號，頒布了號，頒布了工傷保險(xiǎn)條例工傷保險(xiǎn)條例。 u立法立法u工傷保險(xiǎn)制度的實(shí)施原則 無過責(zé)任原則無過責(zé)任原則：一旦發(fā)生意外，實(shí)行補(bǔ)償不追究過失，無：一旦發(fā)生意外，實(shí)行補(bǔ)償不追究過失，無條件的進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。條件的進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。 損害補(bǔ)償原則損害補(bǔ)償原則：即不僅是考慮勞動者維持原來本人及其家：即不僅是考慮勞動者維持原來本人及其家庭基本生活，進(jìn)行勞動力生產(chǎn)和再生產(chǎn)的最直接、最重要的庭基本生活，進(jìn)行勞動力生產(chǎn)和再生產(chǎn)的最直接、最重要的費(fèi)用來源的損失外，同時還要考慮傷害程度、傷

21、害性質(zhì)及職費(fèi)用來源的損失外，同時還要考慮傷害程度、傷害性質(zhì)及職業(yè)康復(fù)和激勵等因素進(jìn)行適當(dāng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償業(yè)康復(fù)和激勵等因素進(jìn)行適當(dāng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 預(yù)防、補(bǔ)償和康復(fù)相結(jié)合的原則預(yù)防、補(bǔ)償和康復(fù)相結(jié)合的原則 u國外工傷保險(xiǎn)的發(fā)展 工傷保險(xiǎn)的管理形式工傷保險(xiǎn)的管理形式 18811881年，德國年，德國社會保險(xiǎn)憲章社會保險(xiǎn)憲章就規(guī)定了事故保險(xiǎn)。就規(guī)定了事故保險(xiǎn)。18841884年，德國頒布年，德國頒布了了工人災(zāi)害賠償法工人災(zāi)害賠償法 管理形式大致可歸納為雇主責(zé)任保險(xiǎn)和社會保險(xiǎn)兩大類型。管理形式大致可歸納為雇主責(zé)任保險(xiǎn)和社會保險(xiǎn)兩大類型。 保險(xiǎn)待遇范圍保險(xiǎn)待遇范圍 19521952年國際勞工局（年國際勞工局（ILOI

22、LO）社會保險(xiǎn)最低標(biāo)準(zhǔn)公約社會保險(xiǎn)最低標(biāo)準(zhǔn)公約第第102102號規(guī)定享號規(guī)定享受工傷待遇的條件是：（受工傷待遇的條件是：（1 1）因工傷身體呈疾病狀態(tài)者工傷醫(yī)療待遇）因工傷身體呈疾病狀態(tài)者工傷醫(yī)療待遇 ；（2 2）因工喪失勞動能力并因此中斷工資收入者暫時喪失勞動能力津貼）因工喪失勞動能力并因此中斷工資收入者暫時喪失勞動能力津貼 （工資的（工資的2 23 3或或7575，周期半年或一年），周期半年或一年） ；（；（3 3）由于永久或暫時喪失）由于永久或暫時喪失勞動能力而完全喪失或部分喪失工資收入者永久完全喪失勞動能力津勞動能力而完全喪失或部分喪失工資收入者永久完全喪失勞動能力津貼（傷殘撫恤金或傷

23、殘年金，工資的貼（傷殘撫恤金或傷殘年金，工資的6666或或7575 ）；（）；（4 4）由于供養(yǎng)者）由于供養(yǎng)者死亡而失去生活費(fèi)來源者。死亡而失去生活費(fèi)來源者。 基金費(fèi)用指標(biāo)基金費(fèi)用指標(biāo)從需要出發(fā)，工傷保險(xiǎn)基金可對下列具體指標(biāo)進(jìn)行量的管理。從需要出發(fā)，工傷保險(xiǎn)基金可對下列具體指標(biāo)進(jìn)行量的管理。（1 1）醫(yī)療服務(wù)費(fèi)；）醫(yī)療服務(wù)費(fèi)；（2 2）醫(yī)療期間赴外地費(fèi)用；）醫(yī)療期間赴外地費(fèi)用；（3 3）醫(yī)療期間生活費(fèi)用；）醫(yī)療期間生活費(fèi)用；（4 4）暫時負(fù)傷一次性補(bǔ)償；）暫時負(fù)傷一次性補(bǔ)償；（5 5）永久性殘障定期補(bǔ)助和一次性賠償；）永久性殘障定期補(bǔ)助和一次性賠償；（6 6）康復(fù)費(fèi)用；）康復(fù)費(fèi)用； （7 7）

24、喪葬費(fèi)；）喪葬費(fèi)；（8 8）一次性遺屬撫恤金；）一次性遺屬撫恤金；（9 9）遺屬定期補(bǔ)助。）遺屬定期補(bǔ)助。 u確定基金來源的原則確定基金來源的原則 “ “補(bǔ)償不究過失補(bǔ)償不究過失”原則原則 “ “按風(fēng)險(xiǎn)程度征收按風(fēng)險(xiǎn)程度征收”原則原則 u工傷保險(xiǎn)費(fèi)率的確定 工傷保險(xiǎn)基金的提繳，絕大數(shù)國家都是以企業(yè)職工的工資總額為基數(shù)，工傷保險(xiǎn)基金的提繳，絕大數(shù)國家都是以企業(yè)職工的工資總額為基數(shù)，按照規(guī)定的比例繳費(fèi)。按照規(guī)定的比例繳費(fèi)。 統(tǒng)一費(fèi)率制統(tǒng)一費(fèi)率制統(tǒng)一費(fèi)率制即按照法定統(tǒng)籌范圍的預(yù)測開支要求，與相同范圍內(nèi)企業(yè)統(tǒng)一費(fèi)率制即按照法定統(tǒng)籌范圍的預(yù)測開支要求，與相同范圍內(nèi)企業(yè)的工資總額相比較，求出一個總的工傷保

25、險(xiǎn)費(fèi)率，所有企業(yè)都按這一的工資總額相比較，求出一個總的工傷保險(xiǎn)費(fèi)率，所有企業(yè)都按這一比例繳費(fèi)。比例繳費(fèi)。差別費(fèi)率制差別費(fèi)率制 差別費(fèi)率制即對單個企業(yè)或某一行業(yè)單獨(dú)確定工傷保險(xiǎn)費(fèi)的提繳比例。差別費(fèi)率制即對單個企業(yè)或某一行業(yè)單獨(dú)確定工傷保險(xiǎn)費(fèi)的提繳比例。工傷保險(xiǎn)差別費(fèi)率（行業(yè)或企業(yè)預(yù)測工傷保險(xiǎn)費(fèi)用需求工傷保險(xiǎn)差別費(fèi)率（行業(yè)或企業(yè)預(yù)測工傷保險(xiǎn)費(fèi)用需求調(diào)節(jié)系數(shù)）調(diào)節(jié)系數(shù)）計(jì)劃期行業(yè)或企業(yè)工資總額計(jì)劃期行業(yè)或企業(yè)工資總額100100浮動費(fèi)率制浮動費(fèi)率制浮動費(fèi)率制是在差別費(fèi)率制的基礎(chǔ)上，每年對各行業(yè)或企業(yè)的安全衛(wèi)浮動費(fèi)率制是在差別費(fèi)率制的基礎(chǔ)上，每年對各行業(yè)或企業(yè)的安全衛(wèi)生和工傷保險(xiǎn)費(fèi)用支出狀況進(jìn)行分析評

26、價(jià)，根據(jù)評價(jià)結(jié)果，由主管部生和工傷保險(xiǎn)費(fèi)用支出狀況進(jìn)行分析評價(jià)，根據(jù)評價(jià)結(jié)果，由主管部門決定該行業(yè)或企業(yè)的工傷保險(xiǎn)費(fèi)率上浮或下浮。門決定該行業(yè)或企業(yè)的工傷保險(xiǎn)費(fèi)率上浮或下浮。 第四節(jié) 工傷保險(xiǎn)事故預(yù)防機(jī)制的建立一、工傷保險(xiǎn)和事故預(yù)防的結(jié)合一、工傷保險(xiǎn)和事故預(yù)防的結(jié)合1 1工傷保險(xiǎn)促進(jìn)工傷預(yù)防工傷保險(xiǎn)促進(jìn)工傷預(yù)防通過調(diào)整企業(yè)繳納保險(xiǎn)金的差別費(fèi)率與浮動費(fèi)率，激勵和督促企業(yè)從經(jīng)濟(jì)通過調(diào)整企業(yè)繳納保險(xiǎn)金的差別費(fèi)率與浮動費(fèi)率，激勵和督促企業(yè)從經(jīng)濟(jì)效益立場改善安全健康狀況，減少工傷事故和職業(yè)危害所造成的損失，達(dá)效益立場改善安全健康狀況，減少工傷事故和職業(yè)危害所造成的損失，達(dá)到干預(yù)工傷預(yù)防的作用；到干預(yù)工傷

27、預(yù)防的作用；從工傷保險(xiǎn)基金提取工傷預(yù)防必要的費(fèi)用，直接支持工傷事故和職業(yè)危害從工傷保險(xiǎn)基金提取工傷預(yù)防必要的費(fèi)用，直接支持工傷事故和職業(yè)危害的預(yù)防活動。的預(yù)防活動。 2 2工傷預(yù)防促進(jìn)工傷保險(xiǎn)的發(fā)展工傷預(yù)防促進(jìn)工傷保險(xiǎn)的發(fā)展通過工傷預(yù)防，減少事故發(fā)生，也就減少了工傷賠付，企業(yè)繳納工傷保險(xiǎn)通過工傷預(yù)防，減少事故發(fā)生，也就減少了工傷賠付，企業(yè)繳納工傷保險(xiǎn)的費(fèi)率也因此而降低，激發(fā)了企業(yè)加入工傷保險(xiǎn)的積極性；另一方面，成的費(fèi)率也因此而降低，激發(fā)了企業(yè)加入工傷保險(xiǎn)的積極性；另一方面，成功的工傷預(yù)防減少了社會整體資源的破壞和事故費(fèi)用代價(jià)，促進(jìn)了社會健功的工傷預(yù)防減少了社會整體資源的破壞和事故費(fèi)用代價(jià)，促進(jìn)

28、了社會健康持續(xù)發(fā)展，樹立了政府的良好形象；第三，對職工而言，保障了工傷職康持續(xù)發(fā)展，樹立了政府的良好形象；第三，對職工而言，保障了工傷職工獲得賠付和康復(fù)的權(quán)利，有利于調(diào)動和保護(hù)職工安全生產(chǎn)的積極性。工獲得賠付和康復(fù)的權(quán)利，有利于調(diào)動和保護(hù)職工安全生產(chǎn)的積極性。 u工傷保險(xiǎn)與事故預(yù)防相結(jié)合的管理模式 1 1工傷預(yù)防為工傷保險(xiǎn)的重點(diǎn)（賠償、康復(fù)、預(yù)防）工傷預(yù)防為工傷保險(xiǎn)的重點(diǎn)（賠償、康復(fù)、預(yù)防）德國主要的工傷預(yù)防管理措施包括：德國主要的工傷預(yù)防管理措施包括：（1 1）制定、公布、印刷勞動保護(hù)方面的規(guī)程與規(guī)定）制定、公布、印刷勞動保護(hù)方面的規(guī)程與規(guī)定德國在勞動保護(hù)監(jiān)察方面實(shí)行雙軌制：國家制定勞動保護(hù)

29、規(guī)范的框架，德國在勞動保護(hù)監(jiān)察方面實(shí)行雙軌制：國家制定勞動保護(hù)規(guī)范的框架，同業(yè)公會據(jù)此制定細(xì)節(jié)，這些具體的細(xì)節(jié)就形成了勞動保護(hù)方面的規(guī)程與同業(yè)公會據(jù)此制定細(xì)節(jié)，這些具體的細(xì)節(jié)就形成了勞動保護(hù)方面的規(guī)程與規(guī)定規(guī)定( (總計(jì)約總計(jì)約130130個個) )。所有費(fèi)用由工傷預(yù)防經(jīng)費(fèi)承擔(dān)。所有費(fèi)用由工傷預(yù)防經(jīng)費(fèi)承擔(dān)。（2 2）勞動保護(hù)監(jiān)察和咨詢服務(wù)）勞動保護(hù)監(jiān)察和咨詢服務(wù)工商業(yè)同業(yè)公會中的技術(shù)監(jiān)督機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對企業(yè)進(jìn)行勞動保護(hù)監(jiān)察和提工商業(yè)同業(yè)公會中的技術(shù)監(jiān)督機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對企業(yè)進(jìn)行勞動保護(hù)監(jiān)察和提供咨詢服務(wù)供咨詢服務(wù)(2000(2000名監(jiān)察員名監(jiān)察員,20,20多個檢測檢查站，免費(fèi)為中小企業(yè)提供服多個檢測檢查站，免費(fèi)為中小企業(yè)提供服務(wù)