信審疑難點(diǎn)解析

1、 審核疑難點(diǎn)解析 審核疑難點(diǎn)分析1. 發(fā)薪貸續(xù)貸老客戶，已不符合產(chǎn)品要求了，怎么處理？無論是年齡、地區(qū)、職業(yè)不符了，只看還款記錄，還款良好的情況下，可以正常續(xù)貸。2. 客戶所在工作單位，其他省份工商網(wǎng)有注冊(cè)，在本地只是一個(gè)分部，工商網(wǎng)上查詢不到本地有分部的能做嗎？如果是那些大公司、連鎖性企業(yè)或者百度電話或者分公司抬頭有記錄的，問題不大；如果是那些小公司，工商網(wǎng)上查詢不到的企業(yè)就不做了。3.新本地人，離異，有房，父母不在本地能做嗎？可以申請(qǐng)，家庭關(guān)系和個(gè)人還款能力為側(cè)重點(diǎn)，如果客戶父母甚至客戶所有直系親屬都長(zhǎng)期不在本地，并且也不在我們有分公司的地方，也可以申請(qǐng)，嚴(yán)審。4. 外地戶口，本地有按揭房

2、可以進(jìn)件嗎?身份證號(hào)碼為外地的，身份證地址及戶口必須遷到本地才能申請(qǐng)，有無按揭房產(chǎn)都不能申請(qǐng)。5. 安利、完美一類的直銷性質(zhì)能不能做？主職為直銷類公司的，不做。6. 客戶說跟老婆離婚了，但是父母不知道，打到父母家里說他在外面辦信用卡的事 情他們不管，不愿意核對(duì)信息怎么辦？跟客戶家人禮貌述說：我們是資料核實(shí)部門，如果您這邊堅(jiān)決反對(duì)家人申請(qǐng)信用卡，你把反對(duì)原因跟我這邊說下，我這邊讓對(duì)接部門幫您拒絕掉好了，但是肯定是需要了解到原因的，是幫家人還過欠款還是您跟您兒子已經(jīng)不走動(dòng)了？如果客戶家人質(zhì)疑我們的身份，辦公室里讓客戶開擴(kuò)音跟家人電話溝通下，讓家里人配合我們核對(duì)一下信息。7.我們這個(gè)對(duì)單位上班多久有

3、沒有限制？正式員工即可，試用期、臨時(shí)工、兼職不做。假設(shè)某單位試用期為六個(gè)月的，當(dāng)前工作大于兩個(gè)月即可申請(qǐng)。8.客戶手機(jī)號(hào)碼不是本人實(shí)名制的可以嗎？客戶號(hào)碼可以是直系親屬實(shí)名制的，提供戶口本，確認(rèn)直系親屬真實(shí)，可以申請(qǐng)；其他人以及公司的號(hào)碼都不給予進(jìn)件申請(qǐng)?？蛻籼?hào)碼要求是使用超過三個(gè)月，不足者不給予進(jìn)件申請(qǐng)。9.理發(fā)店的理發(fā)師是可以做嗎？只要工商網(wǎng)上能查詢到，并且核對(duì)到固話真實(shí)，都可以申請(qǐng)；理發(fā)店店員流動(dòng)性比較大，收入總體來說較低，還款能力稍微注意些。10.客戶所有直系父母死活不愿意核對(duì)信息，反正就是不同意客戶辦信用卡怎么處理？詢問客戶原因，是不是之前負(fù)債爆過，家人代為還款過，還是有人去家里催過

4、款；直系親屬都不同意辦理信用卡，的確不配合的，以負(fù)面信息拒掉。11.打給直系親屬問多了問題對(duì)方很敏感，到后面反感了不配合了怎么辦？審核問題控制、問話不要太突兀。審核問題控制在5-7個(gè)，假設(shè)詢問老婆兄弟姐妹幾個(gè)，家電買的多少錢，什么時(shí)候買的：您好女士，X先生申請(qǐng)的是家庭卡種，這邊只是對(duì)您的家庭做一個(gè)簡(jiǎn)單的了解，這些信息X先生也是有填寫的，這邊只是跟您核對(duì)一下，也確認(rèn)下信息的真實(shí)性，麻煩您這邊配合一下，配偶配合了，再詢問：好的女士，X先生這張卡購(gòu)買所有家庭電器都是有雙倍積分，和部分折扣的，再跟您確認(rèn)下，家里家電近期有需要更換的嗎？沒有，好的那詢問下，您家里冰箱、空調(diào)是什么時(shí)候買的呢？結(jié)婚時(shí)啊，好的

5、，價(jià)格是多少也麻煩您說一下。好的，信息核對(duì)完畢，感謝您的配合，再見。感覺有問題的，可以加一句：這張卡的額度是5000-50000的，您覺得下卡額度多少比較合適呢？如果家里人一直往大了說，那你要當(dāng)心了。12.申請(qǐng)傳統(tǒng)貸被拒絕了，現(xiàn)在來申請(qǐng)發(fā)薪貸可以嗎？看拒件原因，如果是因?yàn)樾畔⑻摷?、網(wǎng)貸黑名單等原因被拒的，不允許申請(qǐng)發(fā)薪；如果是因?yàn)槁殬I(yè)被限、償還能力不足、自動(dòng)放棄等原因被拒的，可申請(qǐng)發(fā)薪；13.個(gè)體戶沒有營(yíng)業(yè)執(zhí)照的我們可以做嗎？有限公司和個(gè)體工商戶的區(qū)別是什么？不做，無論是有限公司還是個(gè)體工商戶，工商網(wǎng)無記錄的均不做；驗(yàn)資、責(zé)任承擔(dān)、納稅方式、財(cái)務(wù)報(bào)表、年檢財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)也不一樣，主要的區(qū)別就是一

6、個(gè)是有限公司抬頭一個(gè)不是，其次就是注冊(cè)資本，看這兩點(diǎn)就好。14.為什么學(xué)校在工商網(wǎng)查不到？工商網(wǎng)上查不到行政、事業(yè)單位；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等都是查不到的。15.有限公司法人，單位已經(jīng)注銷了能做嗎？可以，單位注銷或者吊銷了，同時(shí)自己目前是有合法、合理工作即可。16.現(xiàn)居住地址什么情況下不能做？無具體門牌號(hào)、非本地區(qū)域、酒店不做，其他都可以做；住在單位和當(dāng)前租房都可以申請(qǐng)。17.客戶所在的公司為集團(tuán)公司，其中一家分公司顯示經(jīng)營(yíng)異常，但不是客戶所在的分公司，這樣有影響嗎？什么情況下單位異?？梢赃M(jìn)件？無影響；因一年內(nèi)年檢報(bào)告提交晚了，導(dǎo)致單位列入了經(jīng)營(yíng)異常，沒關(guān)系；因單位破產(chǎn)、遷出、法人被執(zhí)行、大部分

7、資產(chǎn)被抵押等原因，已經(jīng)導(dǎo)致單位非正常經(jīng)營(yíng)了，單位因這些原因列入了經(jīng)營(yíng)異常，不給予進(jìn)件申請(qǐng)。18.客戶有兩個(gè)手機(jī)，兩個(gè)手機(jī)都有關(guān)機(jī)記錄，而且時(shí)間都有十幾天以上，但關(guān)機(jī)的時(shí)間是錯(cuò)開的，這種行嗎？很多客戶手機(jī)關(guān)機(jī)是為了逃避其他貸款，兩個(gè)手機(jī)號(hào)碼都拉下聚信立，無其他貸款公司一日內(nèi)很多次通話的，以及其他負(fù)面信息的，沒關(guān)系3+2過了就放。假設(shè)客戶只有一部手機(jī)，有超過十幾天關(guān)機(jī)的，甚至都不止一次，詢問客戶原因，無法給出合理解釋那就拒絕處理。19.后母能算直系親屬嗎？如果客戶的撫養(yǎng)權(quán)和監(jiān)護(hù)權(quán)在父親手里，客戶父親找了一個(gè)后母，這個(gè)后母在法律上來說算是客戶的直系親屬。但是有效性多大，自行判斷。20.直系親屬就一個(gè)

8、繼母了可以申請(qǐng)嗎？可以申請(qǐng)，但是這種家庭組織比較復(fù)雜的，建議就不要放了，真差不是很多錢的，找繼母拿不給嗎？差很多錢的，繼母會(huì)幫他還嗎？不是每個(gè)繼母都會(huì)幫孩子還錢的。21.如果客戶有兩個(gè)手機(jī)號(hào)碼，申請(qǐng)時(shí)提供的是不常用的，通話記錄聯(lián)系人較少。讓其把常用的提供拉下聚信立，客戶說沒帶在身上，怎么處理？這種情況，客戶必須提供下常用號(hào)碼讓我們拉下聚信力，不能拉就不能通過。22.百般強(qiáng)調(diào)信息還是虛假的怎么辦？信息填寫真實(shí)是信審部門需要給到前線業(yè)務(wù)的正確宣導(dǎo)，但是客戶虛假是有原因的，有下面三種情況：.客戶來源本來就是有問題的，就是想著騙貸，不準(zhǔn)備改，反正貸不到也沒關(guān)系。.客戶清楚知道，你打給家人，家人就會(huì)說他

9、外面借很多錢了不要借給他、家里幫他還過很多了、他本人賭博不務(wù)正業(yè)，甚至都可能認(rèn)這個(gè)兒子了，客戶沒辦法，必須留假的。.沒法填寫真實(shí)的，父母年邁不用手機(jī)了，自己未婚或者離異怎么辦呢？或者父母雙亡，老婆這邊在準(zhǔn)備離婚了關(guān)系很差，不會(huì)配合的，這種情況下也只能留虛假的。目前給到各位的建議是：前期信息必須填寫真實(shí)要有足夠宣導(dǎo)！但是如果還有客戶填寫虛假信息，直接拒，不用去想客戶留假的原因，虛假零容忍。23.客戶配偶或父母是限制行業(yè)，警察、律師、法院上班的、保安怎么說？正常審核；除非夫妻一方是有限公司法人、失信人、網(wǎng)貸黑名單，不給予進(jìn)件申請(qǐng)?？蛻粑椿?，父母是失信人、有過刑事案件等，不給予進(jìn)件申請(qǐng)。24.兩個(gè)身

10、份證，地址不一樣怎么辦？讓客戶填寫現(xiàn)居住地址，戶籍地址兩個(gè)有一個(gè)假設(shè)拆遷了、賣了就不用填了，如果兩個(gè)身份證也就是戶籍地址都存在，都填寫上；正常審。身份證一個(gè)月內(nèi)到期的不給予進(jìn)件申請(qǐng)；過期身份證，不做！25.深度包裝怎么辦？所謂深度包裝無非是聯(lián)系人、地址、單位，對(duì)吧，尤其是聯(lián)系人，這樣處理：聯(lián)系人必須百度、微信、支付寶過一遍，并且聚信力必須顯示出來通話是正常，無其他負(fù)面信息；單位固話必須百度和114過一遍，114反查很有幫助；. 配合渠道核實(shí)信息，聚信立、資信網(wǎng)站核實(shí)信息；問題多換，做到每三天甚至每天都換一次問題，每位客戶詢問問題調(diào)整至七個(gè)，90個(gè)問題文檔里面隨機(jī)抽?。?0個(gè)問題是為了打開各位的

11、思維，告訴大家注意細(xì)節(jié)，不是只讓各位對(duì)問題?。?，自己也根據(jù)客戶的具體情況自己也根據(jù)客戶的具體情況詢問詢問以以及反詐一下及反詐一下：上個(gè)月有購(gòu)買過家用電器嗎？客戶說沒有，打給家人詢問，上個(gè)月客戶買個(gè)臺(tái)電視機(jī)對(duì)吧？反詐出客戶信息真實(shí)與否。. 兩個(gè)直系親屬電話都要打兩個(gè)直系親屬電話都要打，包裝兩個(gè)人比包裝一個(gè)人，難了不止一倍。很多人不留家里固話，讓客戶報(bào)家里電話多少，先打固話，或者客戶父母老婆都有手機(jī)的，留的是父親和妻子，好的，先打客戶母親電話。. 核實(shí)單位時(shí)，很多人會(huì)打客戶留的同事電話，審核時(shí)讓客戶再多留個(gè)同事電話，很多人來不及包裝或者想不到容易審出來問題。我們要先打自己查到的電話或者手機(jī)。我們要

12、先打自己查到的電話或者手機(jī)。網(wǎng)上有客戶單位其他電話就先打查到的。詢問單位可以問細(xì)一點(diǎn)：前臺(tái)幾個(gè)人、幾臺(tái)電腦、部門幾個(gè)人、部門幾位男同事、單位地板什么顏色、有無毛毯；也可以反詐一下，陳孝雄也是您這邊的嗎？呂宏亮是X先生的領(lǐng)導(dǎo)嗎？假設(shè)客戶說自己是會(huì)計(jì)，問客戶有沒有會(huì)計(jì)師資格證書，是注冊(cè)會(huì)計(jì)師嗎？怎么做賬的？自己應(yīng)該知道的專業(yè)知識(shí)都不清楚，那你要當(dāng)心了。就好像說賣服裝的，不知道自己賣的什么牌子，不合理。. 問題精確到細(xì)節(jié)問題精確到細(xì)節(jié)，很多人問客戶父母家里兄弟姐妹幾個(gè)人，父母排行老幾，很遺憾的告訴各位，部分地區(qū)中介已經(jīng)包裝到這塊了，中介可能會(huì)包裝客戶有幾個(gè)舅舅，但是，小舅職業(yè)姓名呢？幾個(gè)叔叔？去年過

13、年叔叔家里回來幾個(gè)人？小叔孩子幾個(gè)？最小的堂弟叫什么名字？在哪個(gè)城市讀書或者工作？大舅呢？大伯在老家有房子嗎？跟自己家在一起嗎？幾層樓什么時(shí)候蓋（買）得？客戶幾個(gè)堂兄弟？幾個(gè)堂兄妹？最小的妹妹結(jié)婚了嗎？姓名職業(yè)？詢問單位把細(xì)節(jié)處理到位，以及客戶工作具體內(nèi)容：前臺(tái)幾個(gè)人、幾臺(tái)電腦、部門幾個(gè)人、部門幾位男同事、單位地板什么顏色、有無毛毯，展業(yè)路線怎么說，客戶到公司需要打卡嗎？指紋還是打卡機(jī)？也可以反詐一下，陳孝雄也是您這邊的嗎？呂宏亮是X先生的領(lǐng)導(dǎo)嗎？假設(shè)客戶說自己是會(huì)計(jì)，問客戶有沒有會(huì)計(jì)師資格證書，是注冊(cè)會(huì)計(jì)師嗎？怎么做賬的？自己應(yīng)該知道的專業(yè)知識(shí)都不清楚，那你要當(dāng)心了。就好像說賣服裝的，不知道

14、自己賣的什么牌子，不合理?？蛻艏?xì)節(jié)，中介不可能包裝全面的，細(xì)節(jié)把控這一塊需要各位不斷學(xué)習(xí)。提升自己的信息敏感度提升自己的信息敏感度；什么叫信息敏感度？就是客戶給你透露出了很敏感的信息，但是你毫無察覺、一個(gè)明顯問題，沒有想到深度挖掘一下。例如：今天5號(hào)，客戶跟你說借錢就是為了基本生活開銷，而客戶剛剛跟你提到他是月初1號(hào)發(fā)工資，信審人員會(huì)不會(huì)想到，五天前你剛發(fā)的工資，錢呢？五天開銷掉4000塊錢嗎？假設(shè)在審核過程中了解到客戶信用卡逾期兩個(gè)月了，然后問借口用途客戶說是出去旅游，需要額度是10000元，客戶跟你算半天這個(gè)錢旅途過程中會(huì)花哪里，準(zhǔn)備什么時(shí)候還，但絕口不提還信用卡的事情，你會(huì)不會(huì)想到問客戶

15、借款貸下來了，為什么不還信用卡呢？毫無還款意愿了？假設(shè)客戶說需要額度是20000，說我就是和朋友投資個(gè)小店，每個(gè)人出資兩萬，這個(gè)時(shí)候我們是不是應(yīng)該想到問問客戶，你需要兩萬，就來貸款兩萬，自己的收入呢，儲(chǔ)蓄呢？如果這個(gè)時(shí)候你感覺不合理，跟客戶說抱歉，我這邊只能給您授信額度4000元，甚至2000元，客戶也說行，先拿著吧，這個(gè)時(shí)候會(huì)不會(huì)感覺有問題？還有一種情況，是問客戶需要多少額度，客戶就笑著說越多越好，這個(gè)時(shí)候要不要去問客戶實(shí)際借款用途和資金缺口？重要信息深度挖掘：這是和陳老師聊天時(shí)想到的一個(gè)問題，各位在問到客戶信用卡的時(shí)候，問客戶信用卡幾張，有逾期嗎？客戶說5張，恩，有逾期。然后，信審人員直接

16、過了，不管了?？赡苄睦镌诒P算：信用卡有逾期，5張卡你這樣盤算的意義是什么？這個(gè)時(shí)候是不是要繼續(xù)問下去：五張卡總額度多少？全刷掉了？我看了一下，您的信用記錄不是很好??？（來我們這兒貸款的客戶人群，百分之九十的是信用卡逾期嚴(yán)重或者征信良好，但是小貸有多家經(jīng)歷的）為什么會(huì)逾期這么久？客戶如果逾期不是很久會(huì)跟你解釋，沒有啊我只逾期了一個(gè)月。這個(gè)時(shí)候跟客戶繼續(xù)套：你確定嗎？你名下幾張卡，最近一年內(nèi)最多只逾期30天之內(nèi)？客戶很急的告訴你，就三十多天。那么跟客戶說，哦，那這個(gè)顯示有2是正常的，信用卡逾期超過30天，不足60天也是顯示逾期兩個(gè)月的。如果客戶的確是逾期很久，會(huì)說恩，那會(huì)兒忘記還了。你這個(gè)時(shí)候就跟

17、客戶說您逾期最高的一張卡都超過90天了都是忘記了？客戶說那會(huì)兒忘記還了，又出差了。跟客戶說那您目前征信肯定是黑了？家里人幫您還的咯？父母還是老婆??？一共還了多少？小貸公司的錢又幫你還過嗎？假設(shè)該客戶說我信用卡沒有逾期，再詐一次還是很自然的說沒有逾期甚至都有點(diǎn)不耐煩了，然后看下，電腦跟客戶說不好意思看錯(cuò)了您的身份證尾號(hào)了，不是你的名字。然后問客戶您小貸公司有申請(qǐng)過哪幾家？宜信、恒昌、小牛、你我貸、平安之類的，然后詢問，客戶回答我就借過恒昌的，問批了嗎？額度多少？每月月供？還有呢？其他家是沒有申請(qǐng)還是沒批？您確定嗎？您申請(qǐng)的記錄不止一條??？以前有過申請(qǐng)嗎？那您申請(qǐng)這么多家，您的資金缺口是多少??？女士，您卡債8萬，小貸