跨境支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件

1、跨境支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件第一節(jié)第一節(jié) 跨境支付業(yè)務(wù)的歷史背景跨境支付業(yè)務(wù)的歷史背景 隨著跨境人民幣業(yè)務(wù)各項政策相繼出臺，跨境人隨著跨境人民幣業(yè)務(wù)各項政策相繼出臺，跨境人民幣業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴大，人民幣已成為中國第二民幣業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴大，人民幣已成為中國第二大跨境支付貨幣和全球第四大支付貨幣。人民幣大跨境支付貨幣和全球第四大支付貨幣。人民幣跨境支付結(jié)算需求迅速增長，對金融基礎(chǔ)設(shè)施的跨境支付結(jié)算需求迅速增長，對金融基礎(chǔ)設(shè)施的要求越來越高。為滿足人民幣跨境使用的需求，要求越來越高。為滿足人民幣跨境使用的需求，進一步整合現(xiàn)有人民幣跨境支付結(jié)算渠道和資源進一步整合現(xiàn)有人民幣跨境支付結(jié)算渠道和資源，提高人民幣跨境

2、支付結(jié)算效率，提高人民幣跨境支付結(jié)算效率 20122012年初，人民銀行決定組織建設(shè)人民幣跨境支年初，人民銀行決定組織建設(shè)人民幣跨境支付系統(tǒng)（付系統(tǒng)（Cross-BorderInterbankPaymentSystemCross-BorderInterbankPaymentSystem，以下簡稱，以下簡稱CIPSCIPS），滿足全球各主要時區(qū)人民幣），滿足全球各主要時區(qū)人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。 2 2、無需頭寸預(yù)報無需頭寸預(yù)報4 4、匯劃郵路為、匯劃郵路為SWIFT,SWIFT,無郵路轉(zhuǎn)換，無郵路轉(zhuǎn)換，無信息失真，匯劃信息更完整。無信息失真，匯劃信息更完整。5 5、全程自動處理，

3、無、全程自動處理，無需人工介入需人工介入, ,促進資金促進資金流量到存量的轉(zhuǎn)化流量到存量的轉(zhuǎn)化 1 1、實現(xiàn)匯路拉直，提高跨境實現(xiàn)匯路拉直，提高跨境人民幣清算效率，降低匯人民幣清算效率，降低匯劃成本。劃成本。 3 3、延長匯款時延長匯款時間間廣州分行代理同業(yè)跨境人民幣清算代理清算對廣州分行的意義 3 3、維護同業(yè)客戶關(guān)系、維護同業(yè)客戶關(guān)系的重要紐帶的重要紐帶5 5、一家銀行清算水平和、一家銀行清算水平和服務(wù)客戶能力的綜合體現(xiàn)，服務(wù)客戶能力的綜合體現(xiàn)，代表銀行在清算領(lǐng)域的最高水代表銀行在清算領(lǐng)域的最高水準。通過開辦代理同業(yè)清算業(yè)務(wù)準。通過開辦代理同業(yè)清算業(yè)務(wù)，能夠帶動分行整體清算水平，能夠帶動分

4、行整體清算水平的提高和升級。的提高和升級。 2 2、手續(xù)費收入、手續(xù)費收入1 1、帶來可觀的低成本、帶來可觀的低成本備付金沉淀備付金沉淀4 4、輸出現(xiàn)金管理、輸出現(xiàn)金管理、財富管理、理財?shù)蓉敻还芾?、理財?shù)雀黝惍a(chǎn)品與服務(wù)，各類產(chǎn)品與服務(wù)，產(chǎn)生綜合效益。產(chǎn)生綜合效益。1 1、SWIFTSWIFT (SOCIETY FOR WORLDWIDE INTERBANK FINANCIAL (SOCIETY FOR WORLDWIDE INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATION.S.C)TELECOMMUNICATION.S.C) 環(huán)球銀行間金融電訊組織環(huán)球銀行間金融電訊組織

5、2 2、CIPSCIPS (CROSS-BORDER INTERBANK PAYMENT SYSTEM)(CROSS-BORDER INTERBANK PAYMENT SYSTEM) 人民幣跨境支付系統(tǒng)人民幣跨境支付系統(tǒng)3 3、CNAP2CNAP2 (CHINA NA-TIONAL ADVANCED PAYMENT)(CHINA NA-TIONAL ADVANCED PAYMENT) 第二代中國人民銀行支付系統(tǒng)第二代中國人民銀行支付系統(tǒng)4 4、HVPSHVPS (HIGH-VALUE PAYMENT SYSTEM)(HIGH-VALUE PAYMENT SYSTEM)大額支付系統(tǒng)大額支付系統(tǒng)5

6、 5、NOSTRONOSTRO賬戶行賬戶行: :指接受本行開立清算賬戶，委托本行開展用指接受本行開立清算賬戶，委托本行開展用于資金清算的銀行。系統(tǒng)中以于資金清算的銀行。系統(tǒng)中以“N N”6 6、VOSTROVOSTRO被代理行被代理行: :指在本行開立清算賬戶，委托本行開展用指在本行開立清算賬戶，委托本行開展用于資金清算的行外金融機構(gòu)。系統(tǒng)中簡稱以于資金清算的行外金融機構(gòu)。系統(tǒng)中簡稱以“V”V”名詞解釋名詞解釋第二節(jié)第二節(jié)CIPSCIPS支付系統(tǒng)支付系統(tǒng)1、直接參與者（Direct Participant）：是指在CIPS開立賬戶、具有CIPS行號，直接通過CIPS辦理人民幣跨境支付結(jié)算業(yè)務(wù)的

7、機構(gòu)。初期僅支持機構(gòu)注冊地在中國大陸境內(nèi)的境內(nèi)參與者。就本行而言，直接參與者為總行。2、間接參與者（Indirect Participant）：是指未在CIPS開立賬戶，但具有CIPS行號，委托直接參與者通過CIPS辦理人民幣跨境支付結(jié)算業(yè)務(wù)的機構(gòu)。備注：一家間接參與者可以對應(yīng)多家直接參與者，一家直接參與者也可以對應(yīng)多家間接一家間接參與者可以對應(yīng)多家直接參與者，一家直接參與者也可以對應(yīng)多家間接參與者。同一個系統(tǒng)工作日內(nèi)，間接參與者可以使用不同的所屬直接參與者收發(fā)業(yè)務(wù)。參與者。同一個系統(tǒng)工作日內(nèi)，間接參與者可以使用不同的所屬直接參與者收發(fā)業(yè)務(wù)。 境內(nèi)中、外資銀行，境外銀行，境內(nèi)銀行的海外分支機構(gòu)

8、（或總部），其他指定境內(nèi)中、外資銀行，境外銀行，境內(nèi)銀行的海外分支機構(gòu)（或總部），其他指定的視同境外的特殊區(qū)域的分支機構(gòu)（如自貿(mào)區(qū)分行），均可申請作為間接參與者加入的視同境外的特殊區(qū)域的分支機構(gòu)（如自貿(mào)區(qū)分行），均可申請作為間接參與者加入CIPSCIPS。境內(nèi)直接參與者的境內(nèi)分支機構(gòu)或平行機構(gòu)不可申請作為間接參與者加入。境內(nèi)直接參與者的境內(nèi)分支機構(gòu)或平行機構(gòu)不可申請作為間接參與者加入CIPSCIPS，不得填，不得填寫在間接參與者欄位，可以填寫在付款人開戶行、收款人開戶行、中介機構(gòu)寫在間接參與者欄位，可以填寫在付款人開戶行、收款人開戶行、中介機構(gòu)1 1、中介機構(gòu)、中介機構(gòu)2 2等欄位。等欄位。參

9、參 與與 者者1111家中資銀行：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行（不家中資銀行：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行（不含澳門中行及香港中行）、中國建設(shè)銀行、交通銀行、華夏含澳門中行及香港中行）、中國建設(shè)銀行、交通銀行、華夏銀行、中國民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浦銀行、中國民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行發(fā)銀行8 8家外資銀行：匯豐銀行（中國）有限公司、花旗銀行（中國）家外資銀行：匯豐銀行（中國）有限公司、花旗銀行（中國）有限公司、渣打銀行（中國）有限公司、星展銀行有限公司、渣打銀行（中國）有限公司、星展銀行( (中國）有中國）有限公司、德意志銀行（中國）有限

10、公司、法國巴黎（中國）限公司、德意志銀行（中國）有限公司、法國巴黎（中國）有限公司、澳大利亞和新西蘭銀行（中國）有限公司、東亞有限公司、澳大利亞和新西蘭銀行（中國）有限公司、東亞銀行（中國）有限公司銀行（中國）有限公司1919家直接參與者家直接參與者 1 1、營業(yè)準備：、營業(yè)準備：8:30-9:00 8:30-9:00 注資注資 2 2、日間處理：、日間處理：9:00-19:30 9:00-19:30 業(yè)務(wù)處理和調(diào)增調(diào)減業(yè)務(wù)處理和調(diào)增調(diào)減 19:30-20:00 19:30-20:00 業(yè)務(wù)處理和調(diào)減業(yè)務(wù)處理和調(diào)減 3 3、業(yè)務(wù)截止：、業(yè)務(wù)截止：20:00 20:00 停止接收支付業(yè)務(wù)停止接收

11、支付業(yè)務(wù) 4 4、日終處理：、日終處理：20:00-20:30 20:00-20:30 清零清零 20:30-21:00 20:30-21:00 對賬對賬備注：操作均由總行在核心系統(tǒng)進行注資備注：操作均由總行在核心系統(tǒng)進行注資 每月核對各直接參與者的注資最低限額是依據(jù)直接參與每月核對各直接參與者的注資最低限額是依據(jù)直接參與者最近者最近9090天的日均交易金額，再根據(jù)特定公式天的日均交易金額，再根據(jù)特定公式 CIPS CIPS運行時序運行時序 CIPS系統(tǒng)基本業(yè)務(wù)類型系統(tǒng)基本業(yè)務(wù)類型（一）支付業(yè)務(wù)（一）支付業(yè)務(wù)（Payment BusinessPayment Business） 支付業(yè)務(wù)是指參與

12、者通過支付業(yè)務(wù)是指參與者通過CIPSCIPS發(fā)起和接收的，并發(fā)起和接收的，并進行資金結(jié)算的貸記業(yè)務(wù)，分為：進行資金結(jié)算的貸記業(yè)務(wù)，分為：1 1、客戶匯款（、客戶匯款（Customer PaymentCustomer Payment）CIPS.111CIPS.1112 2、金融機構(gòu)匯款（、金融機構(gòu)匯款（Financial Institution TransferFinancial Institution Transfer） CIPS.112 CIPS.112（二）信息業(yè)務(wù)（二）信息業(yè)務(wù)（Information BusinessInformation Business） 信息業(yè)務(wù)是指信息業(yè)務(wù)是指C

13、IPSCIPS及參與者間相互傳遞信息，不直及參與者間相互傳遞信息，不直接進行資金結(jié)算的業(yè)務(wù)。接進行資金結(jié)算的業(yè)務(wù)。 包括普通信息業(yè)務(wù)和管理信息業(yè)務(wù)兩類。包括普通信息業(yè)務(wù)和管理信息業(yè)務(wù)兩類。（一）貨物貿(mào)易（一）貨物貿(mào)易（Cross-border Goods TradeCross-border Goods Trade，GODGOD）（二）服務(wù)貿(mào)易（二）服務(wù)貿(mào)易（Cross-border Service TradeCross-border Service Trade，STRSTR）（三）資本項下（三）資本項下（Cross-border Capital TransferCross-border Cap

14、ital Transfer，CTFCTF）（四）個人匯款（四）個人匯款（Cross-border Individual RemittanceCross-border Individual Remittance，RMTRMT）（五）金融機構(gòu)頭寸調(diào)撥（五）金融機構(gòu)頭寸調(diào)撥（Financial Institution Financial Institution TransferTransfer，F(xiàn)TFFTF）（六）其他（六）其他（Other TransferOther Transfer，OTFOTF）退匯、收益、經(jīng)常轉(zhuǎn)移等其他用途的支付結(jié)算客戶匯款是指退匯、收益、經(jīng)常轉(zhuǎn)移等其他用途的支付結(jié)算客戶匯款

15、是指銀行接受客戶匯款申請并發(fā)出匯款指令，直接或通過代理行銀行接受客戶匯款申請并發(fā)出匯款指令，直接或通過代理行將款項劃轉(zhuǎn)給收款行，收款行根據(jù)匯款指令的要求將款項解將款項劃轉(zhuǎn)給收款行，收款行根據(jù)匯款指令的要求將款項解付給收款人。付給收款人。 CIPSCIPS支付業(yè)務(wù)種類支付業(yè)務(wù)種類 第三節(jié)第三節(jié)各清算系統(tǒng)與清算模式各清算系統(tǒng)與清算模式業(yè)務(wù)范圍 廣州跨境清算中心業(yè)務(wù)主要由境內(nèi)外機構(gòu)（以下稱廣州跨境清算中心業(yè)務(wù)主要由境內(nèi)外機構(gòu)（以下稱“被代被代理行理行”）與廣州分行簽訂代理清算協(xié)議，被代理行在廣州）與廣州分行簽訂代理清算協(xié)議，被代理行在廣州跨境清算中心開立人民幣清算賬戶用于業(yè)務(wù)清算。業(yè)務(wù)范跨境清算中心

16、開立人民幣清算賬戶用于業(yè)務(wù)清算。業(yè)務(wù)范圍包括：圍包括： 1 1、被代理行與行內(nèi)機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)往來；、被代理行與行內(nèi)機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)往來； 2 2、被代理行與本行以外機構(gòu)的業(yè)務(wù)往來。、被代理行與本行以外機構(gòu)的業(yè)務(wù)往來。被代理行與行內(nèi)機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)往來1、匯出。對于收款人開戶行為被代理行的業(yè)務(wù)，境內(nèi)分行通過、匯出。對于收款人開戶行為被代理行的業(yè)務(wù)，境內(nèi)分行通過STL發(fā)起業(yè)務(wù)，發(fā)起業(yè)務(wù)，接收行直接填寫被代理行。跨境支付清算系統(tǒng)收到該業(yè)務(wù)后，接收行直接填寫被代理行?？缇持Ц肚逅阆到y(tǒng)收到該業(yè)務(wù)后，自動進行賬務(wù)處理和報文發(fā)送。自動進行賬務(wù)處理和報文發(fā)送。2、匯入。對于被代理行匯給本行的業(yè)務(wù)，被代理行通過、匯

17、入。對于被代理行匯給本行的業(yè)務(wù)，被代理行通過SWIFT向本行發(fā)送報文，向本行發(fā)送報文，跨境支付清算系統(tǒng)自動進行賬務(wù)處理，并將報文轉(zhuǎn)發(fā)跨境支付清算系統(tǒng)自動進行賬務(wù)處理，并將報文轉(zhuǎn)發(fā)STL，收款機構(gòu)在，收款機構(gòu)在STL處理匯入?yún)R款。處理匯入?yún)R款。被代理行與本行以外機構(gòu)的業(yè)務(wù)往來1、被代理行付款。被代理行通過、被代理行付款。被代理行通過SWIFT向本行發(fā)起匯款指令，指示本行轉(zhuǎn)匯境內(nèi)外收款行，跨境支付向本行發(fā)起匯款指令，指示本行轉(zhuǎn)匯境內(nèi)外收款行，跨境支付清算系統(tǒng)收到后，將匯款落地廣州分行，由廣州分行通過清算系統(tǒng)收到后，將匯款落地廣州分行，由廣州分行通過CNAPS、CIPS或或SWIFT轉(zhuǎn)匯收款行。轉(zhuǎn)匯

18、收款行。2、被代理行收款。境內(nèi)外付款行通過、被代理行收款。境內(nèi)外付款行通過CNAPS、CIPS或或SWIFT向本行發(fā)起匯款指令，指示本行轉(zhuǎn)匯被向本行發(fā)起匯款指令，指示本行轉(zhuǎn)匯被代理行，跨境支付清算系統(tǒng)收到后（代理行，跨境支付清算系統(tǒng)收到后（CNAPS由由SGB收到），將匯款落地廣州分行，由廣州分行通收到），將匯款落地廣州分行，由廣州分行通過過SWIFT轉(zhuǎn)匯收款行。轉(zhuǎn)匯收款行。傳統(tǒng)模式傳統(tǒng)模式目前模式目前模式跨境渠道SWIFTCNAPSSWIFTCNAPSCIPS對應(yīng)系統(tǒng)STLSGBSTLSGBCIPS清算系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)外幣匯款、結(jié)售匯跨境人民幣外幣匯款、結(jié)售匯跨境人民幣（未參與CIPS銀行） 跨

19、境人民幣（參與CIPS銀行）截止時間24小時17：00PM24小時17：00PM20：00PM操作部門國業(yè)部各支行、941機構(gòu)國業(yè)部、清算中心101機構(gòu)各支行、941機構(gòu)清算中心101機構(gòu)操作流程操作部門在STL系統(tǒng)使用CPTOPN交易直接發(fā)起操作部門在SGB系統(tǒng)使用3600交易直接發(fā)起操作部門在STL系統(tǒng)使用CPTOPN交易直接發(fā)起操作部門在SGB系統(tǒng)使用3600交易直接發(fā)起1、各支行前臺接收的業(yè)務(wù)在SGB系統(tǒng)通過1637交易將款項匯往101機構(gòu)的724科目，然后再根據(jù)客戶的“境外匯款申請書”內(nèi)容使用3640交易自由報文輸入相關(guān)的要素，然后清算中心憑接收到的款項和查詢查復(fù)報文在CIPS清算系

20、統(tǒng)中重新錄入發(fā)起。2、清算中心接收到的業(yè)務(wù)直接發(fā)起參數(shù)維護（一）被代理行參數(shù)維護（一）被代理行參數(shù)維護跨境支付清算系統(tǒng)被代理行參數(shù)維護STL系統(tǒng)被代理行參數(shù)維護（二）（二）SWIFT和和CNAPS行號對應(yīng)關(guān)系維護行號對應(yīng)關(guān)系維護（三）（三）CIPS直、間參關(guān)系維護直、間參關(guān)系維護CIPS直、間參關(guān)系由人民銀行CIPS系統(tǒng)統(tǒng)一下發(fā)數(shù)據(jù)，該參數(shù)控制SWIFT郵路與CIPS郵路的相互轉(zhuǎn)化。被代理行參數(shù)維護被代理行參數(shù)維護（1）被代理行行號：被代理行SWIFT BIC行號，11位。（2）開戶賬號：本行為被代理行開立的客戶賬號。（3）被代理行代碼：被代理行在本行有多個清算賬戶時，用于區(qū)分不同的賬戶，通常

21、在BIC后加1、2等順序號。（4）頭寸控制模式：指被代理行對外付款時，頭寸使用圈存還是逐筆預(yù)報的控制方式。頭寸控制模式的具體規(guī)則詳見流動性管理章節(jié)。（5）是否向分行開放：設(shè)置該賬戶是否可供全行機構(gòu)使用。柜員可根據(jù)管理需要設(shè)置，若該賬戶支持全行機構(gòu)使用，選擇“是”，若該賬戶僅支持開戶分行轄內(nèi)機構(gòu)使用，選擇“否”。（6）能否為其分行付款：指被代理行以其行內(nèi)其他機構(gòu)的BIC向本行發(fā)送付款指令時，本行能否使用被代理行的清算賬號付款。該參數(shù)根據(jù)與被代理行的協(xié)議或約定設(shè)置。（7）能否為其分行收款：指本行收到來賬報文，指示本行轉(zhuǎn)匯給被代理行行內(nèi)其他機構(gòu)時，本行能否通過被代理行的清算賬號清算。該參數(shù)根據(jù)與被代

22、理行的協(xié)議或約定設(shè)置。（8）優(yōu)先渠道：設(shè)置向該被代理行發(fā)送報文時使用的渠道，如：SWIFT、CIPS等。（9）是否收費通知電：指向被代理行收費后，是否向其發(fā)送MT900付款通知電。 第四節(jié)第四節(jié)SWIFT報文簡介報文簡介 銀行識別代碼（BIC）BANK IDENTIFIER CODE 本行SWIFT BIC 是FJIBCNBA。分行的分代碼由FJIBCNBA 后加3位數(shù)字組成，由總行確定并向SWIFT注冊?？傂校篎JIBCNBJXXX廣州分行：FJIBCNBJ500 SWIFT電文共劃分為十大類：電文共劃分為十大類：第一類（第一類（MT 1XX）：客戶匯款與支票）：客戶匯款與支票第二類（第二類

23、（MT 2XX）：銀行頭寸調(diào)撥）：銀行頭寸調(diào)撥 第三類（第三類（MT 3XX） ：儲備市場外匯交易、貨幣市場及金融衍：儲備市場外匯交易、貨幣市場及金融衍生產(chǎn)品生產(chǎn)品第四類（第四類（MT 4XX）：托收和現(xiàn)金運送單）：托收和現(xiàn)金運送單第五類（第五類（MT 5XX）：證券市場）：證券市場第六類（第六類（MT 6XX）：儲備市場的貴金屬交易）：儲備市場的貴金屬交易第七類（第七類（MT 7XX） ：跟單信用證與擔(dān)保：跟單信用證與擔(dān)保第八類（第八類（MT 8XX） ：旅行支票：旅行支票第九類（第九類（MT 9XX） ：現(xiàn)金管理和客戶狀態(tài)：現(xiàn)金管理和客戶狀態(tài)第第n類（類（MT nXX） ：公共組報文：公共

24、組報文 所有金融報文必須符合所有金融報文必須符合SWIFT標準卷描述的某種報文類型的規(guī)標準卷描述的某種報文類型的規(guī)則。則。 報文類型由三個數(shù)字組成，一般定義為：報文類型由三個數(shù)字組成，一般定義為： MT nnn往賬 對于在廣州分行開立清算賬戶的被代理行，全行各機構(gòu)可直接使用該清算賬戶與該對于在廣州分行開立清算賬戶的被代理行，全行各機構(gòu)可直接使用該清算賬戶與該被代理行開展匯劃往來。該方式可以拉直匯路，提高清算效率，降低匯劃成本。各機構(gòu)被代理行開展匯劃往來。該方式可以拉直匯路，提高清算效率，降低匯劃成本。各機構(gòu)應(yīng)優(yōu)先使用該渠道。應(yīng)優(yōu)先使用該渠道。（一）往賬（一）往賬STLSTL發(fā)起的往賬經(jīng)跨境支付

25、清算系統(tǒng)自動處理后對外發(fā)送發(fā)起的往賬經(jīng)跨境支付清算系統(tǒng)自動處理后對外發(fā)送SWIFTSWIFT。OverviewOverviewDisposal Method：匯出；Value date：起息日；Original amount：匯款本金含幣別與金額；Ordering Customer：匯款申請人；Initial code：經(jīng)營機構(gòu)代碼；Remittance type：匯款方式；Swift type：報文格式；Related REF. MT202：相關(guān)聯(lián)的參考號；Nostro Correspondent：選擇賬戶行；Beneficiary：實為MT103的Field 59受益人，MT202格式的匯

26、款可以留空。每個幣別都有不同的賬戶行，等值三千萬美元（含）以上的大額走款要與總行資金管理處（聯(lián)系人：蔡靜，IP 212776）協(xié)商。DetailsDetailsIntermediary/Account(Tag 56A)：中間行;Account with institution/account(Tag 57A)：開戶行;Beneficiary institution/Account(58A)：MT202的受益人;Sender to Receiver information(Tag 72)：發(fā)報方給收報方的信息。SettlementSettlement手續(xù)費率調(diào)整：DBT：借方賬號 ；QS：貸方賬

27、戶，固定為該幣別的跨境清算過渡賬戶。Settlement Booking DetailsSettlement Booking DetailsSettlement code：結(jié)售匯申報代碼；Rate types：確定匯率的類型；External rate：輸入實際匯率。往賬（1 1）若自動處理成功，在跨境支付清算系統(tǒng)中的（清算管理）若自動處理成功，在跨境支付清算系統(tǒng)中的（清算管理- -往來賬查詢）交易可以查看往來賬查詢）交易可以查看“清算隊列清算隊列”為為“業(yè)務(wù)結(jié)束業(yè)務(wù)結(jié)束”，在，在STLSTL系統(tǒng)（系統(tǒng)（PMTMDY-PMTMDY-報文狀態(tài)查詢）可以查看報文狀報文狀態(tài)查詢）可以查看報文狀態(tài)為態(tài)

28、為“ACKACK”。（2 2）若跨境支付清算系統(tǒng)自動處理失敗，需要柜員手工處理。手工處理的業(yè)務(wù)由柜員在）若跨境支付清算系統(tǒng)自動處理失敗，需要柜員手工處理。手工處理的業(yè)務(wù)由柜員在跨境支付清算系統(tǒng)的跨境支付清算系統(tǒng)的“待辦項待辦項”進入處理。進入處理。（3）若因用于記賬的借方銀行或貸方銀行等信息無法判斷，業(yè)務(wù)落發(fā)報行手工清分處理）若因用于記賬的借方銀行或貸方銀行等信息無法判斷，業(yè)務(wù)落發(fā)報行手工清分處理，發(fā)報行清算中心柜員可在，發(fā)報行清算中心柜員可在“待辦項待辦項”查找到該筆業(yè)務(wù)，根據(jù)需要對該筆業(yè)務(wù)作查找到該筆業(yè)務(wù)，根據(jù)需要對該筆業(yè)務(wù)作“清分清分”或或“廢除廢除”處理。清分正確后，報文重新進入自動處

29、理。若該筆報文無法手工清分，柜處理。清分正確后，報文重新進入自動處理。若該筆報文無法手工清分，柜員可作員可作“廢除廢除”處理，廢除后，處理，廢除后，STL系統(tǒng)將收到系統(tǒng)將收到NAK回執(zhí)?；貓?zhí)。（4）若因頭寸檢查、報文格式、記賬等原因?qū)е绿幚硎?，業(yè)務(wù)落發(fā)報行的手工清算處）若因頭寸檢查、報文格式、記賬等原因?qū)е绿幚硎。瑯I(yè)務(wù)落發(fā)報行的手工清算處理，發(fā)報分行清算中心柜員可在理，發(fā)報分行清算中心柜員可在“待辦項待辦項”查找到該筆業(yè)務(wù)，根據(jù)需要對該筆業(yè)務(wù)作查找到該筆業(yè)務(wù)，根據(jù)需要對該筆業(yè)務(wù)作“匯匯出出”或或“廢除廢除”處理。若選擇處理。若選擇“匯出匯出”，成功后系統(tǒng)重新發(fā)送報文并進行賬務(wù)處理，相關(guān)處，

30、成功后系統(tǒng)重新發(fā)送報文并進行賬務(wù)處理，相關(guān)處理同自動處理。若選擇理同自動處理。若選擇“廢除廢除”，廢除后，廢除后，STL系統(tǒng)收到系統(tǒng)收到NAK回執(zhí)?；貓?zhí)。Details：Intermediary/Account(Tag 56A)：中間行，若客戶對中間行有特殊要求；Account with institution/account(Tag 57A)：開戶行，受益人的賬戶開在哪個機構(gòu)；Beneficiary institution/Account(58A)：MT202的受益人，MT202的話必填；Sender to Receiver information(Tag 72)：發(fā)報方給收報方的信息，本欄

31、位有嚴格的固定格式，給不同參與方需要寫不同抬頭。 2、若跨境支付清算系統(tǒng)自動處理失敗，需要柜員手工處理。手工處理的業(yè)務(wù)由柜員在跨境支付清算系統(tǒng)的“待辦項”進入處理。來 賬（二）來賬（二）來賬1、若自動處理成功，跨境支付清算系統(tǒng)將報文歸屬受益人所屬機構(gòu)，向STL原文轉(zhuǎn)發(fā)報文。2、若自動處理失敗，需要柜員手工處理。手工處理的業(yè)務(wù)由柜員在跨境支付清算系統(tǒng)的“待辦項”進入處理。被代理行發(fā)來需要本行轉(zhuǎn)匯的處理通常情況下，被代理行通過SWIFT等渠道向本行發(fā)送匯款指令。本行根據(jù)報文內(nèi)容判斷受益人不在本行開戶的，需要進行轉(zhuǎn)匯處理。轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù)分為指定郵路和未指定郵路的處理。1、確定郵路的處理（1）通過CNAPS

32、（人民幣大額支付系統(tǒng)）郵路轉(zhuǎn)匯若被代理行發(fā)來的SWIFT報文，在56、57或58場（以第一個出現(xiàn)的場為準）的賬號欄指示“/CN+12位大額支付系統(tǒng)行號”，表明被代理行指示本行將匯款轉(zhuǎn)匯至該大額支付系統(tǒng)行號對應(yīng)的銀行。此時，若該大額支付系統(tǒng)行號在“SWIFT與和CNAPS行號對應(yīng)關(guān)系維護”中已維護，系統(tǒng)將來報自動轉(zhuǎn)化為CNAPS報文，并落地被代理行開戶分行進行手工清算。被代理行開戶分行的柜員在跨境支付清算系統(tǒng)的待辦項中取出該業(yè)務(wù)處理，處理方式選擇“轉(zhuǎn)人民幣支付系統(tǒng)”，確認轉(zhuǎn)匯報文無誤后提交，經(jīng)有效授權(quán)后匯出，系統(tǒng)自動調(diào)用核心系統(tǒng)相關(guān)交易將報文通過大額支付系統(tǒng)進行轉(zhuǎn)匯。匯出后，柜員應(yīng)通過SGB系統(tǒng)跟蹤報文處理狀態(tài)，具體操作詳見新一代支付系統(tǒng)操作規(guī)程。上述被代理行的來報，如發(fā)生大額支付系統(tǒng)行號在參數(shù)表中未維護等情況，報文落地被代