第7篇 電子支付系統(tǒng)

1、電子支付系統(tǒng)的定義電子支付系統(tǒng)的定義n電子支付系統(tǒng)一般由電子支付系統(tǒng)一般由 提供支付服務(wù)的機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)的機(jī)構(gòu)（中央銀行、商（中央銀行、商業(yè)銀行、銀行同業(yè)組織、第三方支付業(yè)銀行、銀行同業(yè)組織、第三方支付機(jī)構(gòu)等）機(jī)構(gòu)等） 實(shí)現(xiàn)電子貨幣數(shù)據(jù)交換和債務(wù)實(shí)現(xiàn)電子貨幣數(shù)據(jù)交換和債務(wù)結(jié)算及結(jié)算及清算的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)清算的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)共同組成共同組成電子支付系統(tǒng)的主要類(lèi)型電子支付系統(tǒng)的主要類(lèi)型n銀行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)銀行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng) 商業(yè)銀行面對(duì)廣大銀行客戶，為社會(huì)提供支付服務(wù)商業(yè)銀行面對(duì)廣大銀行客戶，為社會(huì)提供支付服務(wù)的金融系統(tǒng)。它是商業(yè)銀行與客戶之間的資金往來(lái)的金融系統(tǒng)。它是商業(yè)銀行與客戶之間的資金往來(lái)和

2、結(jié)算系統(tǒng)和結(jié)算系統(tǒng)n銀行間支付清算系統(tǒng)銀行間支付清算系統(tǒng) 中央銀行、銀行同業(yè)組織等為商業(yè)銀行提供支付清中央銀行、銀行同業(yè)組織等為商業(yè)銀行提供支付清算服務(wù)的金融系統(tǒng)。它是完成商業(yè)銀行之間、中央算服務(wù)的金融系統(tǒng)。它是完成商業(yè)銀行之間、中央銀行等清算機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行之間支付活動(dòng)的資金清銀行等清算機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行之間支付活動(dòng)的資金清算與結(jié)算系統(tǒng)算與結(jié)算系統(tǒng)n第三方支付系統(tǒng)第三方支付系統(tǒng)電子支付系統(tǒng)的分類(lèi)電子支付系統(tǒng)的分類(lèi)n國(guó)內(nèi)電子支付系統(tǒng)國(guó)內(nèi)電子支付系統(tǒng)n國(guó)外電子支付系統(tǒng)國(guó)外電子支付系統(tǒng)大額電子支付系統(tǒng)大額電子支付系統(tǒng)小額電子支付系統(tǒng)小額電子支付系統(tǒng)電子支付系統(tǒng)簡(jiǎn)介電子支付系統(tǒng)簡(jiǎn)介n國(guó)內(nèi)電子支付系統(tǒng)國(guó)內(nèi)電

3、子支付系統(tǒng) CNAPSn國(guó)外電子支付系統(tǒng)國(guó)外電子支付系統(tǒng) SWIFT CHIPS FedWireCNAPSnChina National Advanced Payment SystemnCNAPS中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是中國(guó)人民銀是中國(guó)人民銀行總行利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)自行總行利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)自主開(kāi)發(fā)建設(shè)的，能夠高效、安全處理各商主開(kāi)發(fā)建設(shè)的，能夠高效、安全處理各商業(yè)銀行辦理的異地、同城各種支付業(yè)務(wù)及業(yè)銀行辦理的異地、同城各種支付業(yè)務(wù)及其資金清算和貨幣市場(chǎng)交易的資金清算的其資金清算和貨幣市場(chǎng)交易的資金清算的應(yīng)用系統(tǒng)應(yīng)用系統(tǒng)CNAPS的體系結(jié)構(gòu)的體系結(jié)構(gòu)NPCCC

4、PCCCPCFEFEFEFEFE外圍應(yīng)用系統(tǒng)外圍應(yīng)用系統(tǒng)外外圍圍應(yīng)應(yīng)用用系系統(tǒng)統(tǒng)NPClNational Process Centerl國(guó)家處理中心主站位于北京，在無(wú)錫設(shè)國(guó)家處理中心主站位于北京，在無(wú)錫設(shè)有備份處理中心有備份處理中心lNPC是整個(gè)支付系統(tǒng)的運(yùn)行和管理核心是整個(gè)支付系統(tǒng)的運(yùn)行和管理核心l負(fù)責(zé)接收、轉(zhuǎn)發(fā)各城市處理中心和接收、負(fù)責(zé)接收、轉(zhuǎn)發(fā)各城市處理中心和接收、處理特許參與者的支付指令，對(duì)集中開(kāi)處理特許參與者的支付指令，對(duì)集中開(kāi)設(shè)的設(shè)的清算賬戶清算賬戶進(jìn)行資金清算進(jìn)行資金清算幾個(gè)術(shù)語(yǔ)解釋幾個(gè)術(shù)語(yǔ)解釋n清算賬戶清算賬戶 經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的支付系統(tǒng)的直接參與經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的支付系統(tǒng)

5、的直接參與者和特許參與者在人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)者和特許參與者在人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)的用于辦理支付業(yè)務(wù)資金清算的存款賬戶設(shè)的用于辦理支付業(yè)務(wù)資金清算的存款賬戶n結(jié)算賬戶結(jié)算賬戶 個(gè)人、企事業(yè)單位、第三方支付機(jī)構(gòu)等在商個(gè)人、企事業(yè)單位、第三方支付機(jī)構(gòu)等在商業(yè)銀行開(kāi)立的辦理資金收付結(jié)算的存款賬戶業(yè)銀行開(kāi)立的辦理資金收付結(jié)算的存款賬戶幾個(gè)術(shù)語(yǔ)解釋幾個(gè)術(shù)語(yǔ)解釋n賬戶借記賬戶借記 從賬戶扣錢(qián)，減少賬戶金額從賬戶扣錢(qián)，減少賬戶金額n賬戶貸記賬戶貸記 向賬戶存錢(qián)，增加賬戶金額向賬戶存錢(qián)，增加賬戶金額n借記支付借記支付 收款人發(fā)起支付指令，進(jìn)行的支付?？衫斫鉃楸粍?dòng)收款人發(fā)起支付指令，進(jìn)行的支付?？衫斫鉃楸?/p>

6、動(dòng)支付，因?yàn)閷?duì)于付款人來(lái)說(shuō)是被動(dòng)地完成了支付支付，因?yàn)閷?duì)于付款人來(lái)說(shuō)是被動(dòng)地完成了支付n貸記支付貸記支付 付款人發(fā)起支付指令，進(jìn)行的支付?？衫斫鉃橹鲃?dòng)付款人發(fā)起支付指令，進(jìn)行的支付?？衫斫鉃橹鲃?dòng)支付支付商業(yè)銀行商業(yè)銀行A客戶甲客戶甲客戶乙客戶乙甲結(jié)算賬戶甲結(jié)算賬戶乙結(jié)算賬戶乙結(jié)算賬戶同行支付同行支付1000+1000商業(yè)銀行商業(yè)銀行A客戶甲客戶甲客戶乙客戶乙甲結(jié)算賬戶甲結(jié)算賬戶乙結(jié)算賬戶乙結(jié)算賬戶跨行支付跨行支付1000+1000商業(yè)銀行商業(yè)銀行B中央銀行中央銀行A清算賬戶清算賬戶1000B清算賬戶清算賬戶+1000CCPClCity Clearing Process Centerl城市處理中

7、心，位于各城市城市處理中心，位于各城市l(wèi)主要負(fù)責(zé)支付指令的轉(zhuǎn)發(fā)主要負(fù)責(zé)支付指令的轉(zhuǎn)發(fā)接收發(fā)起行發(fā)來(lái)的支付指令并向接收發(fā)起行發(fā)來(lái)的支付指令并向NPC轉(zhuǎn)發(fā)的轉(zhuǎn)發(fā)的CCPC稱(chēng)為發(fā)報(bào)中心稱(chēng)為發(fā)報(bào)中心接收接收NPC發(fā)來(lái)的支付指令并向接收行發(fā)來(lái)的支付指令并向接收行轉(zhuǎn)發(fā)的轉(zhuǎn)發(fā)的CCPC稱(chēng)為收?qǐng)?bào)中心稱(chēng)為收?qǐng)?bào)中心FElFront Endl前置機(jī)系統(tǒng)提供各外圍 應(yīng) 用 系 統(tǒng) 與前置機(jī)系統(tǒng)提供各外圍 應(yīng) 用 系 統(tǒng) 與CNAPS連接的通道連接的通道l如如MBFE：Merchant Bank Front End商商業(yè)銀行前置機(jī)系統(tǒng)。各商業(yè)銀行的跨行業(yè)銀行前置機(jī)系統(tǒng)。各商業(yè)銀行的跨行資金支付業(yè)務(wù)，先經(jīng)各銀行行內(nèi)系統(tǒng)匯

8、資金支付業(yè)務(wù)，先經(jīng)各銀行行內(nèi)系統(tǒng)匯總后，轉(zhuǎn)發(fā)到總后，轉(zhuǎn)發(fā)到MBFE，MBFE負(fù)責(zé)采集數(shù)負(fù)責(zé)采集數(shù)據(jù)，并向據(jù)，并向CCPC轉(zhuǎn)發(fā)轉(zhuǎn)發(fā)CNAPS的主要應(yīng)用系統(tǒng)的主要應(yīng)用系統(tǒng)n大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)HVPSn小額批量支付系統(tǒng)小額批量支付系統(tǒng)BEPSn清算賬戶管理系統(tǒng)清算賬戶管理系統(tǒng)SAPSn支付管理信息系統(tǒng)支付管理信息系統(tǒng)PMISn網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)（超級(jí)網(wǎng)銀）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)（超級(jí)網(wǎng)銀）n中央銀行會(huì)計(jì)集中核算系統(tǒng)中央銀行會(huì)計(jì)集中核算系統(tǒng)n央行國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)央行國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)n同城票據(jù)清算系統(tǒng)同城票據(jù)清算系統(tǒng)n全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)n境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)境內(nèi)外幣支付系

9、統(tǒng)n銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng) 商業(yè)銀行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)商業(yè)銀行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng) 政策性銀行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)政策性銀行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng) 農(nóng)村信用社行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)農(nóng)村信用社行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)n金融市場(chǎng)支付清算系統(tǒng)金融市場(chǎng)支付清算系統(tǒng) 中央國(guó)債登記結(jié)算公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)中央國(guó)債登記結(jié)算公司業(yè)務(wù)系統(tǒng) 全國(guó)銀行間外匯交易系統(tǒng)全國(guó)銀行間外匯交易系統(tǒng) 全國(guó)銀行間同業(yè)拆借系統(tǒng)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借系統(tǒng) 中國(guó)證券登記結(jié)算公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)中國(guó)證券登記結(jié)算公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)外圍應(yīng)用系統(tǒng)外圍應(yīng)用系統(tǒng)n第三方服務(wù)組織支付清算系統(tǒng)第三方服務(wù)組織支付清算系統(tǒng) 中國(guó)銀聯(lián)銀行卡跨行支付系統(tǒng)中國(guó)銀聯(lián)銀行卡跨行支付系統(tǒng) 集中代收付中心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)

10、集中代收付中心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng) 城市商業(yè)銀行匯票業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)城市商業(yè)銀行匯票業(yè)務(wù)處理系統(tǒng) 農(nóng)信銀資金結(jié)算中心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)農(nóng)信銀資金結(jié)算中心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng) 其他第三方支付組織業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（支付寶）其他第三方支付組織業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（支付寶）此處的第三方服務(wù)組織不限于支付寶類(lèi)此處的第三方服務(wù)組織不限于支付寶類(lèi)的第三方支付機(jī)構(gòu)，還包括銀行同業(yè)組的第三方支付機(jī)構(gòu)，還包括銀行同業(yè)組織、其它清算組織織、其它清算組織外圍應(yīng)用系統(tǒng)外圍應(yīng)用系統(tǒng)銀聯(lián)銀行卡跨行支付系統(tǒng)銀聯(lián)前置系統(tǒng)CNAPS的主要參與者的主要參與者n直接參與者直接參與者 人民銀行地市以上中心支行（庫(kù)）、人民銀行地市以上中心支行（庫(kù)）、在人民銀行開(kāi)設(shè)清算賬戶的

11、銀行和非在人民銀行開(kāi)設(shè)清算賬戶的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)銀行金融機(jī)構(gòu) 與城市處理中心與城市處理中心CCPC直接連接直接連接CNAPS的主要參與者的主要參與者n間接參與者間接參與者 人民銀行縣市支行（庫(kù)）、未在人民銀人民銀行縣市支行（庫(kù)）、未在人民銀行開(kāi)設(shè)清算賬戶而委托直接參與者辦理行開(kāi)設(shè)清算賬戶而委托直接參與者辦理資金清算的銀行和經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)資金清算的銀行和經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu) 不與城市處理中心直接連接，其支付業(yè)不與城市處理中心直接連接，其支付業(yè)務(wù)提交給其清算資金的直接參與者，由務(wù)提交給其清算資金的直接參與者，由該直接參與者提交支付系統(tǒng)處

12、理。間接該直接參與者提交支付系統(tǒng)處理。間接參與者的典型代表是第三方支付公司參與者的典型代表是第三方支付公司CNAPS的主要參與者的主要參與者n特許參與者特許參與者 經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)通過(guò)支付系統(tǒng)辦理經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)通過(guò)支付系統(tǒng)辦理特定業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。在人民銀行當(dāng)?shù)胤种囟I(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。在人民銀行當(dāng)?shù)胤种虚_(kāi)設(shè)特許賬戶行開(kāi)設(shè)特許賬戶 與當(dāng)?shù)爻鞘刑幚碇行倪B接。特許參與者與當(dāng)?shù)爻鞘刑幚碇行倪B接。特許參與者的典型代表為銀聯(lián)的典型代表為銀聯(lián) 大額大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)（HVPS, High Value Payment System）： 主要處理同城和異地的，主要處理同城和異地的，金額在規(guī)定起點(diǎn)以上的貸

13、記支付業(yè)務(wù)和緊急金額在規(guī)定起點(diǎn)以上的貸記支付業(yè)務(wù)和緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù)。支付指令實(shí)行逐筆實(shí)的小額貸記支付業(yè)務(wù)。支付指令實(shí)行逐筆實(shí)時(shí)發(fā)送，全額清算資金時(shí)發(fā)送，全額清算資金 小額批量支付系統(tǒng)（小額批量支付系統(tǒng)（BEPS，Bulk Electronic Payment System： 主要處理借記主要處理借記支付業(yè)務(wù)和規(guī)定金額以下的小額貸記支付業(yè)支付業(yè)務(wù)和規(guī)定金額以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。支付指令實(shí)行定時(shí)批量發(fā)送，軋差凈額務(wù)。支付指令實(shí)行定時(shí)批量發(fā)送，軋差凈額清算資金清算資金商業(yè)銀行商業(yè)銀行A客戶甲客戶甲甲結(jié)算賬戶甲結(jié)算賬戶乙結(jié)算賬戶乙結(jié)算賬戶全額清算全額清算1000+1000商業(yè)銀行商業(yè)銀行B中央

14、銀行中央銀行A清算賬戶清算賬戶1000B清算賬戶清算賬戶+1000客戶丙客戶丙客戶丁客戶丁客戶乙客戶乙丙結(jié)算賬戶丙結(jié)算賬戶 丁結(jié)算賬戶丁結(jié)算賬戶200+200200+200商業(yè)銀行商業(yè)銀行A客戶甲客戶甲甲結(jié)算賬戶甲結(jié)算賬戶乙結(jié)算賬戶乙結(jié)算賬戶軋差凈額清算軋差凈額清算1000+1000商業(yè)銀行商業(yè)銀行B中央銀行中央銀行A清算賬戶清算賬戶800B清算賬戶清算賬戶+800客戶丙客戶丙客戶丁客戶丁客戶乙客戶乙丙結(jié)算賬戶丙結(jié)算賬戶 丁結(jié)算賬戶丁結(jié)算賬戶200+200 清算賬戶管理系統(tǒng)清算賬戶管理系統(tǒng)（SAPS，Settlement Account Processing System）： 是是CNAPS的

15、支持系統(tǒng)，集中存儲(chǔ)清算賬戶，的支持系統(tǒng)，集中存儲(chǔ)清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對(duì)清算賬處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對(duì)清算賬戶進(jìn)行管理戶進(jìn)行管理 支付管理信息系統(tǒng)支付管理信息系統(tǒng)（PMIS，Payment Management Information System）： 是是CNAPS的支持系統(tǒng)，集中管理支付系統(tǒng)的支持系統(tǒng)，集中管理支付系統(tǒng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，負(fù)責(zé)行名行號(hào)、應(yīng)用軟件的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，負(fù)責(zé)行名行號(hào)、應(yīng)用軟件的下載，提供支付業(yè)務(wù)的查詢查復(fù)、報(bào)的下載，提供支付業(yè)務(wù)的查詢查復(fù)、報(bào)表統(tǒng)計(jì)分析和計(jì)費(fèi)服務(wù)等表統(tǒng)計(jì)分析和計(jì)費(fèi)服務(wù)等網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)n別稱(chēng)別稱(chēng)“超級(jí)網(wǎng)銀超級(jí)網(wǎng)銀”n網(wǎng)上支

16、付跨行清算系統(tǒng)是與大、小額支付系統(tǒng)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)是與大、小額支付系統(tǒng)并行的人民幣跨行清算系統(tǒng)并行的人民幣跨行清算系統(tǒng)n主要支持網(wǎng)上跨行零售業(yè)務(wù)的處理，設(shè)置貸記主要支持網(wǎng)上跨行零售業(yè)務(wù)的處理，設(shè)置貸記業(yè)務(wù)金額上限，業(yè)務(wù)指令逐筆發(fā)送、實(shí)時(shí)軋差、業(yè)務(wù)金額上限，業(yè)務(wù)指令逐筆發(fā)送、實(shí)時(shí)軋差、定時(shí)清算?？蛻艨赏ㄟ^(guò)在線方式提交支付業(yè)務(wù)，定時(shí)清算?？蛻艨赏ㄟ^(guò)在線方式提交支付業(yè)務(wù)，并可實(shí)時(shí)獲取業(yè)務(wù)處理結(jié)果并可實(shí)時(shí)獲取業(yè)務(wù)處理結(jié)果n系統(tǒng)支持商業(yè)銀行以及經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的系統(tǒng)支持商業(yè)銀行以及經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的非金融支付服務(wù)機(jī)構(gòu)接入，并向客戶提供非金融支付服務(wù)機(jī)構(gòu)接入，并向客戶提供724小時(shí)全天候服務(wù)小時(shí)全

17、天候服務(wù)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)架構(gòu)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)架構(gòu)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的主要業(yè)務(wù)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的主要業(yè)務(wù)n網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)n網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)n第三方貸記業(yè)務(wù)第三方貸記業(yè)務(wù)第三方傳統(tǒng)跨行支付第三方傳統(tǒng)跨行支付商業(yè)銀行商業(yè)銀行A客戶甲客戶甲客戶乙客戶乙甲結(jié)算賬戶甲結(jié)算賬戶乙結(jié)算賬戶乙結(jié)算賬戶1000+1000商業(yè)銀行商業(yè)銀行B第三方結(jié)算賬戶第三方結(jié)算賬戶+1000第三方結(jié)算賬戶第三方結(jié)算賬戶1000第三方第三方支付機(jī)構(gòu)支付機(jī)構(gòu)支付指令支付指令第三方第三方“超級(jí)網(wǎng)銀超級(jí)網(wǎng)銀”跨行支付跨行支付商業(yè)銀行商業(yè)銀行A客戶甲客戶甲客戶乙客戶乙甲結(jié)算賬戶甲結(jié)算賬戶乙結(jié)算賬戶乙結(jié)算賬戶

18、1000+1000商業(yè)銀行商業(yè)銀行B超級(jí)網(wǎng)銀超級(jí)網(wǎng)銀A清算賬戶清算賬戶1000B清算賬戶清算賬戶+1000第三方第三方支付機(jī)構(gòu)支付機(jī)構(gòu)支付指令支付指令SWIFTnSociety for Worldwide Interbank Financial Telecommunicationn環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)是一個(gè)國(guó)際銀行間非盈環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)是一個(gè)國(guó)際銀行間非盈利性的國(guó)際合作組織，成立于利性的國(guó)際合作組織，成立于1973年年5月，總月，總部設(shè)在比利時(shí)的布魯塞爾部設(shè)在比利時(shí)的布魯塞爾nSWIFT在荷蘭阿姆斯特丹和美國(guó)紐約分別設(shè)立在荷蘭阿姆斯特丹和美國(guó)紐約分別設(shè)立運(yùn)行中心（運(yùn)行中心（Operatio

19、n Center，OC），在），在OC內(nèi)為各成員國(guó)提供地區(qū)處理機(jī)（內(nèi)為各成員國(guó)提供地區(qū)處理機(jī)（Regional Processor，RP）nSWIFT運(yùn)營(yíng)著世界級(jí)的金融電文網(wǎng)絡(luò)，銀行和運(yùn)營(yíng)著世界級(jí)的金融電文網(wǎng)絡(luò)，銀行和其他金融機(jī)構(gòu)通過(guò)它與國(guó)際同業(yè)交換標(biāo)準(zhǔn)化的其他金融機(jī)構(gòu)通過(guò)它與國(guó)際同業(yè)交換標(biāo)準(zhǔn)化的支付結(jié)算電文（支付結(jié)算電文（message）來(lái)完成金融交易）來(lái)完成金融交易SWIFTnSWIFT只負(fù)責(zé)電文的傳遞，不涉及只負(fù)責(zé)電文的傳遞，不涉及電文的處理，即只提供通信服務(wù)，電文的處理，即只提供通信服務(wù)，不參與資金的結(jié)算轉(zhuǎn)移不參與資金的結(jié)算轉(zhuǎn)移n實(shí)際資金的調(diào)撥由紐約清算所銀行實(shí)際資金的調(diào)撥由紐約清算所

20、銀行同業(yè)支付系統(tǒng)同業(yè)支付系統(tǒng)CHIPS和美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)和美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備通信系統(tǒng)備通信系統(tǒng)FedWire來(lái)來(lái)完成完成SWIFT的系統(tǒng)組成的系統(tǒng)組成n系統(tǒng)控制處理機(jī)（系統(tǒng)控制處理機(jī)（SCP，System Control Processor）：SCP負(fù)責(zé)整個(gè)負(fù)責(zé)整個(gè)SWIFT網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)絡(luò)的正常運(yùn)行，不斷監(jiān)測(cè)、協(xié)調(diào)、控制網(wǎng)的正常運(yùn)行，不斷監(jiān)測(cè)、協(xié)調(diào)、控制網(wǎng)絡(luò)中的各種設(shè)備、線路和用戶訪問(wèn)。在絡(luò)中的各種設(shè)備、線路和用戶訪問(wèn)。在美國(guó)、荷蘭的美國(guó)、荷蘭的OC，各有兩臺(tái)，各有兩臺(tái)SCP，在任，在任何時(shí)刻，只有一臺(tái)何時(shí)刻，只有一臺(tái)SCP是處于激活狀態(tài)，是處于激活狀態(tài)，控制整個(gè)網(wǎng)絡(luò)，其余三臺(tái)控制整個(gè)網(wǎng)絡(luò)，其余三臺(tái)SCP處于熱

21、備處于熱備份狀態(tài)份狀態(tài)SWIFT的系統(tǒng)組成的系統(tǒng)組成n片處理機(jī)（片處理機(jī)（SP，Slice Processor）：SP負(fù)負(fù)責(zé)電責(zé)電文的存儲(chǔ)轉(zhuǎn)發(fā)和控制電文的路由選文的存儲(chǔ)轉(zhuǎn)發(fā)和控制電文的路由選擇。目前兩個(gè)擇。目前兩個(gè)OC各有兩臺(tái)各有兩臺(tái)SP處于激活狀處于激活狀態(tài)，同時(shí)每個(gè)激活的態(tài)，同時(shí)每個(gè)激活的SP都有一臺(tái)同型號(hào)都有一臺(tái)同型號(hào)的的SP進(jìn)行熱備份。為適進(jìn)行熱備份。為適應(yīng)通信量不斷增應(yīng)通信量不斷增長(zhǎng)，還要陸續(xù)增加長(zhǎng)，還要陸續(xù)增加SP熱備份是系統(tǒng)正處于運(yùn)轉(zhuǎn)狀態(tài)下的備份SWIFT的系統(tǒng)組成的系統(tǒng)組成n地區(qū)處理機(jī)（地區(qū)處理機(jī)（RP，Regional Processor）：所：所有用戶發(fā)出的電文都由有用戶發(fā)

22、出的電文都由RP進(jìn)行審核，合格后才進(jìn)行審核，合格后才能發(fā)往能發(fā)往SP；在電文發(fā)往用戶前，也暫時(shí)存放在；在電文發(fā)往用戶前，也暫時(shí)存放在RP上，等待送達(dá)接收用戶。每臺(tái)上，等待送達(dá)接收用戶。每臺(tái)RP基本上承基本上承擔(dān)一個(gè)國(guó)家的電文處理，故稱(chēng)之為地區(qū)處理機(jī)，擔(dān)一個(gè)國(guó)家的電文處理，故稱(chēng)之為地區(qū)處理機(jī)，所有的所有的RP都在美國(guó)和荷蘭的兩大都在美國(guó)和荷蘭的兩大OC內(nèi)內(nèi)nSWIFT訪問(wèn)點(diǎn)（訪問(wèn)點(diǎn)（SAP，SWIFT Access Point）：遍布世界的遍布世界的SWIFT用戶通過(guò)它們連接到用戶通過(guò)它們連接到SWIFT網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)絡(luò)SWIFT的系統(tǒng)組成的系統(tǒng)組成n遠(yuǎn)程訪問(wèn)點(diǎn)（遠(yuǎn)程訪問(wèn)點(diǎn)（RAP，Remote SWI

23、FT Access Point）：除了少數(shù)用戶數(shù)和通信量很大的國(guó)家：除了少數(shù)用戶數(shù)和通信量很大的國(guó)家和地區(qū)外，多數(shù)國(guó)家采用遠(yuǎn)程和地區(qū)外，多數(shù)國(guó)家采用遠(yuǎn)程SAP方式，將幾方式，將幾個(gè)用戶連到一個(gè)個(gè)用戶連到一個(gè)RAP上，通過(guò)一條專(zhuān)線連到鄰上，通過(guò)一條專(zhuān)線連到鄰近國(guó)家或地區(qū)的近國(guó)家或地區(qū)的SAP上上n用戶與用戶與SAP的連接。用戶訪問(wèn)的連接。用戶訪問(wèn)SWIFT系統(tǒng)需要系統(tǒng)需要在本地安裝一套計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，這套計(jì)算機(jī)系統(tǒng)在本地安裝一套計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，這套計(jì)算機(jī)系統(tǒng)稱(chēng)為稱(chēng)為Computer Based Terminal（CBT）SWIFT的邏輯結(jié)構(gòu)的邏輯結(jié)構(gòu) 中國(guó)香港地區(qū) SAP 巴黎 SAP CITIBKFR

24、PR 目標(biāo)行 荷蘭 OC 美國(guó) OC RP RP ICBKCNBJ 源行 SWIFT傳輸示意圖中國(guó)北京中國(guó)北京工商銀行工商銀行法國(guó)巴黎法國(guó)巴黎花旗銀行花旗銀行CHIPSnClearing House Interbank Payment Systemn紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)，紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)，于于1970年建立，由紐約清算所協(xié)會(huì)（年建立，由紐約清算所協(xié)會(huì)（New York Clearing House Association，NYCHA）運(yùn)作運(yùn)作nCHIPS是是全球最大的私營(yíng)支付清算系統(tǒng)全球最大的私營(yíng)支付清算系統(tǒng)之一，之一，以美國(guó)紐約為資金結(jié)算地，以美國(guó)紐約為資金結(jié)算地，主要主要進(jìn)

25、行跨國(guó)美元交易的清算，處理全球進(jìn)行跨國(guó)美元交易的清算，處理全球95%左右的國(guó)際美元交易左右的國(guó)際美元交易CHIPS的參加銀行的參加銀行n資金參與者會(huì)員銀行（直接會(huì)員）資金參與者會(huì)員銀行（直接會(huì)員） 在聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行設(shè)有儲(chǔ)備賬戶，在在聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行設(shè)有儲(chǔ)備賬戶，在CHIPS開(kāi)開(kāi)設(shè)清算賬戶，能直接使用設(shè)清算賬戶，能直接使用CHIPS系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)資系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移金轉(zhuǎn)移n非資金參與者會(huì)員銀行（間接會(huì)員）非資金參與者會(huì)員銀行（間接會(huì)員） 不能直接利用不能直接利用CHIPS系統(tǒng)進(jìn)行清算，必須通系統(tǒng)進(jìn)行清算，必須通過(guò)某個(gè)資金參與者會(huì)員銀行作為代理行，在過(guò)某個(gè)資金參與者會(huì)員銀行作為代理行，在該行開(kāi)立賬戶實(shí)現(xiàn)資金清算

26、該行開(kāi)立賬戶實(shí)現(xiàn)資金清算n美國(guó)其它地區(qū)的銀行及外國(guó)銀行美國(guó)其它地區(qū)的銀行及外國(guó)銀行 必須以某個(gè)會(huì)員銀行作為代理行必須以某個(gè)會(huì)員銀行作為代理行CHIPS體系結(jié)構(gòu)示意圖體系結(jié)構(gòu)示意圖 CHIPS 美其它地區(qū)銀行或外國(guó)銀行 資金參與者 會(huì)員銀行 非資金參與者 會(huì)員銀行 紐約紐約 CHIPSCHIPS 會(huì)員會(huì)員 利用利用CHIPS的國(guó)際資金調(diào)撥流程圖的國(guó)際資金調(diào)撥流程圖CHIPS資金清算示意圖資金清算示意圖FedWirenFederal Reserve Communication Systemn美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備通信系統(tǒng)，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備通信系統(tǒng)，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行建立，自銀行建立，自1914年年11月開(kāi)始運(yùn)行月開(kāi)始運(yùn)行n美國(guó)商業(yè)銀行需在聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行設(shè)有儲(chǔ)美國(guó)商業(yè)銀行需在聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行設(shè)有儲(chǔ)備賬戶成為成員銀行后才能使用備賬戶成為成員銀行后才能使用FedWire系統(tǒng)系統(tǒng)n非成員銀行須以成員銀行為代理行進(jìn)行非成員銀行須以成員銀行為代理行進(jìn)行清算清算FedWire的清算過(guò)程的清算過(guò)程FedWire和和CHIPS的主要區(qū)別的主要區(qū)別nFedWire是實(shí)時(shí)全額結(jié)算，是實(shí)時(shí)全額結(jié)算，CHIPS是延是延時(shí)軋差凈額結(jié)算