銀行從業(yè)公司信貸

1、會(huì)計(jì)學(xué)1銀行從業(yè)公司信貸銀行從業(yè)公司信貸2公司信貸概述公司信貸概述公司信貸營銷公司信貸營銷貸款貸款申請(qǐng)申請(qǐng)受理受理和貸和貸前調(diào)前調(diào)查查貸款貸款環(huán)境環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析分析借款借款需求需求分析分析客戶客戶分析分析貸款貸款項(xiàng)目項(xiàng)目評(píng)估評(píng)估貸款貸款擔(dān)保擔(dān)保貸款貸款審批審批貸款貸款合同合同與發(fā)與發(fā)放支放支付付貸后管理貸后管理貸款風(fēng)險(xiǎn)分類貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與貸款損失準(zhǔn)與貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提備金的計(jì)提不良貸款管理不良貸款管理第一章第一章 公司信貸概述公司信貸概述3第一章第一章 公司信貸概述公司信貸概述4義，把握義，把握其中的其中的關(guān)鍵詞。關(guān)鍵詞。第一章第一章 公司信貸概述公司信貸概述5用證、減免交易保證金、信貸承諾

2、用證、減免交易保證金、信貸承諾等。等。第一章第一章 公司信貸概述公司信貸概述67第一章第一章 公司信貸概述公司信貸概述8第一章第一章 公司信貸概述公司信貸概述910A。第一章第一章 公司信貸概述公司信貸概述11體種類。復(fù)習(xí)方法：和概念題基本類似，但考試題型多為選擇題，要求將各要素中間的區(qū)別搞清楚，包括的具體種類也必須準(zhǔn)確把握。第一章第一章 公司信貸概述公司信貸概述121314153.長期貸款展期期限累計(jì)不得超過 3 年。（3）電子票據(jù)的期限電子票據(jù)期限延長至一年，是企業(yè)融資期限安排更加靈活。第一章第一章 公司信貸概述公司信貸概述1617管理制度管理制度利率結(jié)構(gòu)利率結(jié)構(gòu)利率表達(dá)方式利率表達(dá)方式計(jì)

3、息方式計(jì)息方式1819回憶：我國基準(zhǔn)利率是？2021個(gè)月至 1 年(含 1 年)兩個(gè)檔次。n中長期貸款利率可分為 1 至 3 年(含3年)、3 至 5 年(含 5 年)以及 5 年以上三個(gè)檔次。n外匯貸款利率在我國已經(jīng)實(shí)現(xiàn)市場化。 國內(nèi)商業(yè)銀行通常以國際主要金融市場的利率(如倫敦同業(yè)拆借利率)為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。2223清償清償一次一次分次分次定額定額約定約定等額等額等額本金等額本金等額本息等額本息不定額不定額清償計(jì)劃改變必須雙方，書面協(xié)議6.清償計(jì)劃資本金要求、監(jiān)管條件落實(shí)和其他提款條件；n監(jiān)管條件主要包括財(cái)務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流和其他監(jiān)管條件。24答案：答案：ADE 25第一章第一

4、章 公司信貸概述公司信貸概述26第一章第一章 公司信貸概述公司信貸概述27短期短期短期貸款利率可分為短期貸款利率可分為6 6個(gè)月以下個(gè)月以下( (含含6 6個(gè)月個(gè)月) )和和 6 6個(gè)月至個(gè)月至1 1年年( (含含1 1年年) ) 。中長期貸款利率可分為中長期貸款利率可分為 1 1 至至 3 3 年年( (含含3 3年年) )、3 3 至至 5 5 年年( (含含 5 5 年年) )以及以及 5 5 年以上年以上保證貸款和信用貸款。保證貸款和信用貸款。第一章第一章 公司信貸概述公司信貸概述28委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，由委托人承擔(dān)， 銀行銀行(受托人受托人)只只收取手續(xù)費(fèi)，收取

5、手續(xù)費(fèi)， 不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不代墊資金。不代墊資金。銀團(tuán)貸款分為：國內(nèi)銀團(tuán)、國際銀團(tuán)、內(nèi)部銀團(tuán)2005年，工行與建行首次簽訂了銀團(tuán)貸款合作章程第一章第一章 公司信貸概述公司信貸概述29要求將四個(gè)理論概念準(zhǔn)確把握，不能相互混淆。要求將四個(gè)理論概念準(zhǔn)確把握，不能相互混淆。第一章第一章 公司信貸概述公司信貸概述3031n貸款能否到期歸還，是以未來的收入為基礎(chǔ)的，只要未來收入有保障，長期信貸和消費(fèi)信貸同樣能保持流動(dòng)性和安全性n4. 超貨幣供給理論n銀行資產(chǎn)應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限，要提供多樣化的服務(wù)第一章第一章 公司信貸概述公司信貸概述32第一章第一章 公司信貸概述公司信貸概述333

6、4第一章第一章 公司信貸概述公司信貸概述3536n6. 貸后管理原則n監(jiān)督貸款資金按用途使用；對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控；強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性373839架構(gòu)和業(yè)務(wù)營銷模式，按照客戶性質(zhì)的不同成立了公司業(yè)務(wù)部和零售業(yè)務(wù)部。40n信貸后臺(tái)部門負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的配套支持和保障報(bào)告，接受銀監(jiān)委的監(jiān)管。報(bào)告，接受銀監(jiān)委的監(jiān)管。4142人發(fā)放nD.期限較長n【D】。43n流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目融資和房地產(chǎn)貸款。nA.按貸款經(jīng)營模式劃分 B.按貸款償還方式劃分nC.按貸款用途劃分D.按貸款擔(dān)保方式劃分n【C】排除法，相關(guān)知識(shí)P84445n【ABCE】長期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年。n信貸包括n

7、A.存款B.擔(dān)保C.承兌D.賒欠E.貸款n【ABCDE】信貸指一切以實(shí)現(xiàn)承諾為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式，包括存款、貸款、擔(dān)保、承兌、賒欠等活動(dòng)。46nY.對(duì)N.錯(cuò)n【Y】n信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時(shí)期內(nèi)按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。Y.對(duì)N.錯(cuò)n【Y】第二章第二章 公司信貸營銷公司信貸營銷47第二章第二章 公司信貸營銷公司信貸營銷481目標(biāo)市場分析目標(biāo)市場分析市場環(huán)境市場環(huán)境市場細(xì)分市場細(xì)分市場選擇和市場選擇和定位定位2營銷策略營銷策略產(chǎn)品營銷策產(chǎn)品營銷策略略定價(jià)策略定價(jià)策略營銷渠道策營銷渠道策略略促銷策略促銷策略3營銷管理營銷管理營銷計(jì)劃營銷計(jì)劃營銷組織營銷組織營銷領(lǐng)導(dǎo)營

8、銷領(lǐng)導(dǎo)營銷控制營銷控制政治與法律環(huán)境政治與法律環(huán)境信貸資金的信貸資金的需求需求狀況狀況社會(huì)與文化環(huán)境社會(huì)與文化環(huán)境銀行同業(yè)的銀行同業(yè)的競爭競爭狀況狀況第二章第二章 公司信貸營銷公司信貸營銷4950公司信公司信貸的內(nèi)貸的內(nèi)部環(huán)境部環(huán)境1）戰(zhàn)略目標(biāo)（可戰(zhàn)略目標(biāo)（可以是定性，也可以以是定性，也可以是定量）、是定量）、（2）銀行內(nèi)部資）銀行內(nèi)部資源、源、人力、物力、財(cái)力、人力、物力、財(cái)力、技術(shù)、咨詢資源技術(shù)、咨詢資源（3）銀行自身實(shí)）銀行自身實(shí)力。力。銀行的系統(tǒng)實(shí)力。銀行的系統(tǒng)實(shí)力。 銀行的軟實(shí)力銀行的軟實(shí)力銀行的資本實(shí)力銀行的資本實(shí)力 政府支持政府支持第二章第二章 公司信貸營銷公司信貸營銷513.市

9、場環(huán)境分析的基本方法市場環(huán)境分析的基本方法銀行主要采用銀行主要采用 SWOT 分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。 S( Strength) 表示優(yōu)勢(shì)表示優(yōu)勢(shì)W (Weak) 表示劣勢(shì)表示劣勢(shì)O(Opportunity) 表示機(jī)遇表示機(jī)遇T( Threat) 表示威脅表示威脅第二章第二章 公司信貸營銷公司信貸營銷52第二章第二章 公司信貸營銷公司信貸營銷531目標(biāo)市場分析目標(biāo)市場分析市場環(huán)境市場環(huán)境市場細(xì)分市場細(xì)分市場選擇和市場選擇和定位定位2營銷策略營銷策略產(chǎn)品營銷策產(chǎn)品營銷策略略定價(jià)策略定價(jià)策略營銷渠道策營銷渠道策略略促銷策略促銷策略3營銷管理營銷管理營

10、銷計(jì)劃營銷計(jì)劃營銷組織營銷組織營銷領(lǐng)導(dǎo)營銷領(lǐng)導(dǎo)營銷控制營銷控制545556n（3） 按規(guī)模細(xì)分n將企業(yè)按其規(guī)模劃分為大、中、小、微型企業(yè)。n中小企業(yè)的資金運(yùn)行特點(diǎn)是額度小、需求急、周轉(zhuǎn)快。n（4） 按所有者性質(zhì)和組織形式細(xì)分n國有企業(yè)民營企業(yè)外商獨(dú)資企業(yè)n合資和合作經(jīng)營企業(yè)業(yè)主制企業(yè)（5）風(fēng)險(xiǎn)分析）風(fēng)險(xiǎn)分析第二章第二章 公司信貸營銷公司信貸營銷57第二章第二章 公司信貸營銷公司信貸營銷581目標(biāo)市場分析目標(biāo)市場分析市場環(huán)境市場環(huán)境市場細(xì)分市場細(xì)分市場選擇和市場選擇和定位定位2營銷策略營銷策略產(chǎn)品營銷策產(chǎn)品營銷策略略定價(jià)策略定價(jià)策略營銷渠道策營銷渠道策略略促銷策略促銷策略3營銷管理營銷管理營銷計(jì)

11、劃營銷計(jì)劃營銷組織營銷組織營銷領(lǐng)導(dǎo)營銷領(lǐng)導(dǎo)營銷控制營銷控制59場需求變化的方向一致n目標(biāo)市場上的競爭者應(yīng)較少或相對(duì)實(shí)力較弱n能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)；n要有比較通暢的銷售渠道第二章第二章 公司信貸營銷公司信貸營銷60識(shí)別重要識(shí)別重要屬性屬性制作定位制作定位圖（保持圖（保持產(chǎn)品的競產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢(shì)通爭優(yōu)勢(shì)通過增加附過增加附加價(jià)值）加價(jià)值）定位選擇定位選擇執(zhí)行定位執(zhí)行定位銀行客戶選擇的主要標(biāo)準(zhǔn)并不僅僅銀行客戶選擇的主要標(biāo)準(zhǔn)并不僅僅是追求銀行產(chǎn)品本身的核心功能。是追求銀行產(chǎn)品本身的核心功能。 （判斷）（判斷）本題答案為本題答案為C第二章第二章 公司信貸營銷公司信貸營銷61第二章第二章 公司信貸營銷

12、公司信貸營銷621目標(biāo)市場分析目標(biāo)市場分析市場環(huán)境市場環(huán)境市場細(xì)分市場細(xì)分市場選擇和定位市場選擇和定位2營銷策略營銷策略產(chǎn)品營銷策略產(chǎn)品營銷策略定價(jià)策略定價(jià)策略營銷渠道策略營銷渠道策略促銷策略促銷策略3營銷管理營銷管理第二章第二章 公司信貸營銷公司信貸營銷63n銀行公司信貸產(chǎn)品的銀行公司信貸產(chǎn)品的五層次理論，五層次理論，信貸產(chǎn)品劃分信貸產(chǎn)品劃分為：為：核心產(chǎn)品、基礎(chǔ)產(chǎn)品、核心產(chǎn)品、基礎(chǔ)產(chǎn)品、期望產(chǎn)品、期望產(chǎn)品、延伸產(chǎn)品和延伸產(chǎn)品和潛在產(chǎn)品。潛在產(chǎn)品。64答案為答案為B656667產(chǎn)品組合產(chǎn)品線類產(chǎn)品型產(chǎn)品項(xiàng)目相關(guān)程度或密切程度。相關(guān)程度或密切程度。第二章第二章 公司信貸營銷公司信貸營銷68品組

13、合寬度一般較小。品組合寬度一般較小。特殊產(chǎn)品專業(yè)型特殊產(chǎn)品專業(yè)型。寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)極強(qiáng)第二章第二章 公司信貸營銷公司信貸營銷69類產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性類產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)。極強(qiáng)。答案：答案：D70II.成長期成長期銀行適當(dāng)銀行適當(dāng)調(diào)整價(jià)格調(diào)整價(jià)格，轉(zhuǎn)入成批生產(chǎn)和擴(kuò)大銷售。，轉(zhuǎn)入成批生產(chǎn)和擴(kuò)大銷售。III.成熟期成熟期通過通過包裝組合包裝組合，以采用以采用進(jìn)攻性戰(zhàn)略進(jìn)攻性戰(zhàn)略不斷拓展產(chǎn)不斷拓展產(chǎn)品市場。品市場。IV.衰退期衰退期銀行可采用：銀行可采用：持續(xù)策略持續(xù)策略 轉(zhuǎn)移策略收縮策略淘汰策略轉(zhuǎn)移策略收縮策略淘

14、汰策略714.第二章第二章 公司信貸營銷公司信貸營銷7273n補(bǔ)償余額也是銀行變相提高貸款利率的一種方式，它成為貸款價(jià)格的一個(gè)組成部分。n（4） 隱含價(jià)格n隱含價(jià)格是指貸款定價(jià)中的一些非貨幣性內(nèi)容（9）借款人從其他途徑融資的融資成本）借款人從其他途徑融資的融資成本74第二章第二章 公司信貸營銷公司信貸營銷75我國采取的基準(zhǔn)利率是？基準(zhǔn)利率可以是？法定利率法定利率，公定利率，市場利率第二章第二章 公司信貸營銷公司信貸營銷76登門拜訪營銷登門拜訪營銷77787980818283848586業(yè)部制。n競爭者對(duì)新產(chǎn)品的影響和排擠較小時(shí)，銀行可以采取【】，吸引對(duì)價(jià)格不太敏感的客戶。nA.關(guān)系定價(jià)策略 B

15、 .滲透定價(jià)策略 C.薄利多銷定價(jià)策略 D.高額定價(jià)策略nD【答案解析】：競爭者對(duì)新產(chǎn)品的影響和排擠較小時(shí)，銀行可以采取高額定價(jià)法，吸引對(duì)價(jià)格不太敏感的客戶。n87nA88nA.產(chǎn)品組合的寬度一般較小B.產(chǎn)品組合的寬度一般較大nC.產(chǎn)品組合的寬度一般沒有要求D.產(chǎn)品組合的寬度無法確定nA市場專業(yè)型，特殊產(chǎn)品專業(yè)型？89nABD 上述答案中最重要的是？n命令統(tǒng)一90第三章第三章 貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查9192貸款申請(qǐng)貸款申請(qǐng)受理和貸受理和貸前調(diào)查前調(diào)查借款人借款人貸款申請(qǐng)貸款申請(qǐng)受理受理貸前調(diào)查貸前調(diào)查貸前調(diào)查貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容報(bào)告內(nèi)容要求要求第三章第三章 貸款申請(qǐng)受理和貸前

16、調(diào)查貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查9394n（4）借款人信用記錄良好n未發(fā)現(xiàn)貸款逾期、欠息、五級(jí)分類為不良貸款、被期數(shù)查封等情況n（5） 貸款用途及還款來源明確合法n一般情況下通過正常經(jīng)營所獲取的現(xiàn)金流量是貸款的首要還款來源。95合同以外的附加條件。借款人應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)及責(zé)任應(yīng)在貸款合同中載明。n（4） 有權(quán)向銀行的上級(jí)監(jiān)管部門反映、舉報(bào)有關(guān)情況。n（5）在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。2. 借款人的義務(wù)借款人的義務(wù)（1）應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供銀行要求的資料，）應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供銀行要求的資料， 應(yīng)當(dāng)向銀行如實(shí)提供所有開戶行、賬應(yīng)當(dāng)向銀行如實(shí)提供所有開戶行、賬號(hào)及存貸款余額情況號(hào)及存貸款余額情況,配合銀行的調(diào)查

17、配合銀行的調(diào)查、審查和檢查。、審查和檢查。 （2）接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情）接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督?jīng)r和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督。（3）應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸）應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款?？睢＃?）應(yīng)當(dāng)按借款合同的約定及時(shí)清償）應(yīng)當(dāng)按借款合同的約定及時(shí)清償貸款本息。貸款本息。（5）將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方）將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意。應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意。（6）有危及銀行債權(quán)安全的情況時(shí)，）有危及銀行債權(quán)安全的情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知銀行,同時(shí)采取保全措施同時(shí)采取保全措施。969798n（2）

18、出具貸款意向書和貸款承諾的權(quán)限n出具貸款意向書的權(quán)限。 各銀行可以對(duì)符合貸款條件的項(xiàng)目出具貸款意向書，一般沒有權(quán)限限制，超所在行權(quán)限的項(xiàng)目須報(bào)上級(jí)行備案。n2. 貸款申請(qǐng)資料的準(zhǔn)備（閱讀）委托調(diào)查委托調(diào)查其他方法其他方法第三章第三章 貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查99100101重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否按期收回的關(guān)鍵。重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否按期收回的關(guān)鍵。故答案為故答案為A。第三章第三章 貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查102第三章第三章 貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查103是正確選項(xiàng)。是正確選項(xiàng)。第三章第三章 貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查貸款申

19、請(qǐng)受理和貸前調(diào)查104105nAn以下不屬于貸款申請(qǐng)受理階段工作的是【】。nA.客戶分析B.貸款意向階段C.面談訪問D.內(nèi)部意見反饋nA106C.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款D.在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)E.有權(quán)向銀行的上級(jí)監(jiān)管部門反映、舉報(bào)有關(guān)情況n【ABDE】107108第四章第四章 貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析109第四章第四章 貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析貸款環(huán)境貸款環(huán)境國家與地區(qū)國家與地區(qū)國家國家地區(qū)地區(qū)行業(yè)行業(yè)行業(yè)行業(yè)111第四章第四章 貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析112確答案為確答案為B113114115意可知意可知（答案為（答案為CDE ）116n（4

20、） 受地區(qū)生產(chǎn)力布局的影響n (5)受國家政策的影響n (6) 受產(chǎn)業(yè)鏈位置的影響117況下議價(jià)能力強(qiáng)的表現(xiàn)）n（4）供方的討價(jià)還價(jià)能力n (5) 現(xiàn)有競爭者的競爭能力118119行業(yè)發(fā)展各階段的特點(diǎn)。行業(yè)發(fā)展各階段的特點(diǎn)。第一階段第一階段: :啟動(dòng)階段。啟動(dòng)階段。年增長率可以達(dá)到年增長率可以達(dá)到 100% 100%以上。以上。風(fēng)險(xiǎn)最高風(fēng)險(xiǎn)最高第二階段第二階段: :成長階段成長階段。年增長率會(huì)超過。年增長率會(huì)超過 20% 20% 。中等風(fēng)險(xiǎn)中等風(fēng)險(xiǎn)第三階段第三階段: :成成熟階段。熟階段。年增長率在年增長率在 5% -10% 5% -10% 之之間。間。風(fēng)險(xiǎn)最小風(fēng)險(xiǎn)最小第四階段第四階段: :衰

21、退階段。衰退階段。風(fēng)險(xiǎn)較高風(fēng)險(xiǎn)較高 衰退行業(yè)并不意味著這一行業(yè)是失敗的:盡管銷售額已經(jīng)開始下降，但是仍然處于較高的水平，并且利潤和現(xiàn)金流都還為正值。（判斷）行業(yè)分散和行業(yè)集中。行業(yè)分散和行業(yè)集中。高經(jīng)營杠桿增加競爭高經(jīng)營杠桿增加競爭產(chǎn)品差異越小，競爭程度越大。產(chǎn)品差異越小，競爭程度越大。市場成長越緩慢，競爭程度越大。市場成長越緩慢，競爭程度越大。競爭程度一般在動(dòng)蕩期會(huì)增加競爭程度一般在動(dòng)蕩期會(huì)增加在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時(shí)，在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時(shí)， 企業(yè)之間的競爭程度達(dá)到最大企業(yè)之間的競爭程度達(dá)到最大固定成本。固定成本。變動(dòng)成本。變動(dòng)成本。 經(jīng)營杠桿。經(jīng)營杠桿。 如果一個(gè)行業(yè)固定成本占總成本的較大比例

22、，如果一個(gè)行業(yè)固定成本占總成本的較大比例， 這個(gè)行業(yè)的這個(gè)行業(yè)的經(jīng)營杠桿較高。對(duì)于高經(jīng)營杠桿的成熟行業(yè)來說，維持市場占有率是保經(jīng)營杠桿較高。對(duì)于高經(jīng)營杠桿的成熟行業(yè)來說，維持市場占有率是保證盈利能力的關(guān)鍵因素。證盈利能力的關(guān)鍵因素。盈虧平衡點(diǎn)。盈虧平衡點(diǎn)。第四章第四章 貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析120n（4） 當(dāng)評(píng)估人員無法精確地判斷風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別時(shí)， 可以同時(shí)用兩個(gè)級(jí)別， 并且在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表中同時(shí)標(biāo)記出兩個(gè)級(jí)別。121122nNn行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時(shí)所遇到的有利因素。 ()nNn123第五章第五章 借款需求分析借款需求分析124n售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降、固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)

23、張、長期投資、商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)、利潤率下降、紅利支付、一次性或非期望性支出。125126127（3ABD128129（1）固定資產(chǎn)的重置）固定資產(chǎn)的重置固定資產(chǎn)重置的原因主要是固定資產(chǎn)重置的原因主要是設(shè)備自然老化設(shè)備自然老化和和技術(shù)更新。技術(shù)更新。銀行通過評(píng)估幾方面來達(dá)到預(yù)測需求的目的銀行通過評(píng)估幾方面來達(dá)到預(yù)測需求的目的:公司的經(jīng)營周期，資本投資周期，設(shè)備的使用年限和目前狀況；公司的經(jīng)營周期，資本投資周期，設(shè)備的使用年限和目前狀況；影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率。影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率。使用使用 “固定資產(chǎn)使用率固定資產(chǎn)使用率” 來評(píng)估重置固定資產(chǎn)的潛在需求來評(píng)估重置固定資

24、產(chǎn)的潛在需求土地是不折舊的，土地也無須重置。土地是不折舊的，土地也無須重置。(判斷判斷) 為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)。為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)。（判斷）（判斷）（2） 固定資產(chǎn)擴(kuò)張固定資產(chǎn)擴(kuò)張固定資產(chǎn)增長模式通常呈階梯形發(fā)展，固定資產(chǎn)增長模式通常呈階梯形發(fā)展， 每隔幾年才需要一次較大的資本支出。每隔幾年才需要一次較大的資本支出。 與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求，與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求， 其關(guān)鍵信息主要來源于公司管理層其關(guān)鍵信息主要來源于公司管理層130131132133入增長顯得非常重要。A科學(xué)技術(shù)B資產(chǎn)效率C資產(chǎn)增加D季節(jié)因素n【C】

25、134n135金的主要來源是()。nA.凈資本B.增發(fā)股票C.留存收益D.增發(fā)債券nCn對(duì)于長期銷售增長企業(yè)，()對(duì)于銷售收入增長顯得非常重要nA.資產(chǎn)增加B.資產(chǎn)效率C.科學(xué)技術(shù)D.季節(jié)因素nA136137138第六章第六章 客戶分析客戶分析139客戶客戶品質(zhì)品質(zhì)分析分析客戶客戶財(cái)務(wù)財(cái)務(wù)分析分析客戶客戶信用信用評(píng)級(jí)評(píng)級(jí)140第第.6.章章 客戶分析客戶分析5. 信譽(yù)狀況信譽(yù)狀況4. 高管人員的素質(zhì)高管人員的素質(zhì)3. 股東背景股東背景2.法人治理結(jié)構(gòu)分析法人治理結(jié)構(gòu)分析1. 客戶歷史分析客戶歷史分析1416.1 客戶品質(zhì)分析客戶品質(zhì)分析6. 1. 1 客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分析（多選）客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分

26、析（多選）142（2）國有獨(dú)資客戶；）國有獨(dú)資客戶；(所有者缺位所有者缺位,行政干預(yù)行政干預(yù))（3）民營客戶）民營客戶143控制股控制股東行為東行為激勵(lì)約激勵(lì)約束機(jī)制束機(jī)制董事會(huì)董事會(huì)結(jié)構(gòu)和結(jié)構(gòu)和運(yùn)作過運(yùn)作過程程財(cái)務(wù)報(bào)財(cái)務(wù)報(bào)表與信表與信息披露息披露透明度透明度144145向、管理方式及社會(huì)形象等。對(duì)于客戶的股向、管理方式及社會(huì)形象等。對(duì)于客戶的股東背景，需要關(guān)注家庭背景、外資背景、政東背景，需要關(guān)注家庭背景、外資背景、政府背景和上市背景。府背景和上市背景。故本題正確答案為故本題正確答案為ABDE146147信貸人員重點(diǎn)分析以下方面信貸人員重點(diǎn)分析以下方面:（1 1）貨品質(zhì)量）貨品質(zhì)量，產(chǎn)品質(zhì)量

27、是產(chǎn)品質(zhì)量是客戶的生命線?？蛻舻纳€。（2 2） 貨品價(jià)格貨品價(jià)格（3 3） 進(jìn)貨渠道進(jìn)貨渠道有無中間環(huán)節(jié)。有無中間環(huán)節(jié)。供貨地區(qū)的遠(yuǎn)近。供貨地區(qū)的遠(yuǎn)近。運(yùn)輸方式的選擇。運(yùn)輸方式的選擇。進(jìn)貨資質(zhì)的取得。是取得進(jìn)貨資質(zhì)的取得。是取得一級(jí)代理權(quán)還是二級(jí)代理權(quán)一級(jí)代理權(quán)還是二級(jí)代理權(quán)。（4 4） 付款條件付款條件 ( (取決于市取決于市場供求和商業(yè)信用場供求和商業(yè)信用) )148產(chǎn)收益率和所有者權(quán)益收益率等，這些統(tǒng)稱產(chǎn)收益率和所有者權(quán)益收益率等，這些統(tǒng)稱為效率比率。為效率比率。故本題正確答案是故本題正確答案是A。1493. 財(cái)務(wù)報(bào)表分析的資料財(cái)務(wù)報(bào)表分析的資料（1）會(huì)計(jì)報(bào)表）會(huì)計(jì)報(bào)表（2）會(huì)計(jì)報(bào)表

28、附注和財(cái)務(wù)狀況說）會(huì)計(jì)報(bào)表附注和財(cái)務(wù)狀況說明書明書（3）注冊(cè)會(huì)計(jì)師查賬驗(yàn)證報(bào)告）注冊(cè)會(huì)計(jì)師查賬驗(yàn)證報(bào)告（4）其他資料）其他資料150（1）趨勢(shì)分析法）趨勢(shì)分析法（2）結(jié)構(gòu)分析法）結(jié)構(gòu)分析法（3）比率分析法）比率分析法（4）比較分析法）比較分析法（5）因素分析法）因素分析法1514.客戶財(cái)務(wù)分析的方法客戶財(cái)務(wù)分析的方法152至少應(yīng)能彌補(bǔ)其資產(chǎn)變現(xiàn)時(shí)可能發(fā)生的損失。153154155156盈利盈利能力能力償債償債能力能力分析的三方面（多選）分析的三方面（多選）營營運(yùn)能運(yùn)能力力157該是借款人的現(xiàn)金流量。該是借款人的現(xiàn)金流量。故本題正確答案為故本題正確答案為C。158有償還短期債務(wù)的能力。按照穩(wěn)健性

29、原則，一般認(rèn)為在 2左右比較適宜）速動(dòng)比率（一般認(rèn)為速動(dòng)比率為 1 較為合適）現(xiàn)金比率（最能反映客戶直接償付流動(dòng)負(fù)債的能力）（指標(biāo)越高越好）159應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率存貨周轉(zhuǎn)率存貨周轉(zhuǎn)率(存貨是流動(dòng)資產(chǎn)中最重要的組成部分存貨是流動(dòng)資產(chǎn)中最重要的組成部分,常常達(dá)到流動(dòng)資產(chǎn)總額的一半以上達(dá)到流動(dòng)資產(chǎn)總額的一半以上,通常按年計(jì)算通常按年計(jì)算)160161162163164案是案是A165n客戶的短期償債能力可以通過以下指標(biāo)來分析()。nA.負(fù)債與所有者權(quán)益比率B.利息保障倍數(shù)C.資產(chǎn)負(fù)債率D.現(xiàn)金比率nD選項(xiàng)ABC都屬于長期償債能力分析指標(biāo)。反映客戶短期償債能力的比率主要有：流動(dòng)比率、速動(dòng)比

30、率和現(xiàn)金比率，這些統(tǒng)稱為償債能力比率。n166nC.資金成本nD.資產(chǎn)收益nAn167nABDEn168第七章第七章 貸款項(xiàng)目評(píng)估貸款項(xiàng)目評(píng)估169承擔(dān)。承擔(dān)。170171172173項(xiàng)目分析項(xiàng)目分析非財(cái)務(wù)分析（非財(cái)務(wù)分析（7）背景分析背景分析市場需求預(yù)市場需求預(yù)測分析測分析生產(chǎn)規(guī)模分生產(chǎn)規(guī)模分析析原輔料供給分原輔料供給分析析技術(shù)及工藝流技術(shù)及工藝流程分析程分析環(huán)境條件分環(huán)境條件分析析組織組織 與人力與人力資源分析資源分析財(cái)務(wù)分析（財(cái)務(wù)分析（6）財(cái)務(wù)預(yù)測的財(cái)務(wù)預(yù)測的審查審查現(xiàn)金流量分現(xiàn)金流量分析析盈利能力分盈利能力分析析清償能力分清償能力分析析基本報(bào)表基本報(bào)表不確定性分析不確定性分析（2）投資

31、的理由（分析）投資的理由（分析）（3）投資環(huán)境評(píng)估）投資環(huán)境評(píng)估174175176效益成本評(píng)比法多因素評(píng)比法177原輔料供給分析主要包括下列內(nèi)容原輔料供給分析主要包括下列內(nèi)容:（1）分析和評(píng)價(jià)原輔料的）分析和評(píng)價(jià)原輔料的質(zhì)量質(zhì)量是否符合生產(chǎn)工藝要求是否符合生產(chǎn)工藝要求（2）分析和評(píng)價(jià)原輔料的供應(yīng)）分析和評(píng)價(jià)原輔料的供應(yīng)數(shù)量數(shù)量能否滿足項(xiàng)目的要求能否滿足項(xiàng)目的要求（3）分析和評(píng)價(jià)原輔料的）分析和評(píng)價(jià)原輔料的價(jià)格價(jià)格、運(yùn)費(fèi)及其變動(dòng)趨勢(shì)對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)品成本的、運(yùn)費(fèi)及其變動(dòng)趨勢(shì)對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)品成本的影響。影響。（4）分析和評(píng)價(jià)原輔料的存儲(chǔ)）分析和評(píng)價(jià)原輔料的存儲(chǔ)設(shè)施條件設(shè)施條件1787.2.4 原輔料供給分析原輔

32、料供給分析179180181182較具技術(shù)性的關(guān)鍵部分n人力資源流動(dòng)分析。 人力資源的流動(dòng)是市場經(jīng)濟(jì)的特征之一。183n4. 銷售收入審查（產(chǎn)成品、自制半成品、工業(yè)性勞務(wù)）n5. 稅金的審查n審查以下三方面:項(xiàng)目所涉及的稅種是否都已計(jì)算；計(jì)算公式是否正確；所采用的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定。n6. 利潤的審查184（1）項(xiàng)目總投資的審查）項(xiàng)目總投資的審查由建設(shè)投資、由建設(shè)投資、 流動(dòng)資金、流動(dòng)資金、 投資方向調(diào)節(jié)稅和建設(shè)期利息四部分投資方向調(diào)節(jié)稅和建設(shè)期利息四部分組成。組成。 其中建設(shè)投資按用途可分為工程費(fèi)用其中建設(shè)投資按用途可分為工程費(fèi)用、工程其他費(fèi)用及工程其他費(fèi)用及預(yù)備費(fèi)。預(yù)備費(fèi)。（2） 建設(shè)投

33、資估算的審查建設(shè)投資估算的審查貸款項(xiàng)目評(píng)估的投資估算一般應(yīng)采用貸款項(xiàng)目評(píng)估的投資估算一般應(yīng)采用綜合指標(biāo)估算法綜合指標(biāo)估算法進(jìn)行估算進(jìn)行估算（3） 流動(dòng)資金估算的審查流動(dòng)資金估算的審查流動(dòng)資金估算方法有比例系數(shù)法、資產(chǎn)負(fù)債表法、分項(xiàng)詳細(xì)估流動(dòng)資金估算方法有比例系數(shù)法、資產(chǎn)負(fù)債表法、分項(xiàng)詳細(xì)估算法等。算法等。（4） 建設(shè)資金和流動(dòng)資金分年使用計(jì)劃建設(shè)資金和流動(dòng)資金分年使用計(jì)劃185故本題答案是故本題答案是ABCDE全選全選n（1）全部投資現(xiàn)金流量表。n（2）自有資金現(xiàn)金流量表。186187與項(xiàng)目總投資的比率。n7. 資本金利潤率n項(xiàng)目達(dá)產(chǎn)后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤總額與資本金

34、的比率，它反映項(xiàng)目資本金的盈利能力。1881891901917.3.5 財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)的基本報(bào)表財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)的基本報(bào)表192n經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)指標(biāo)的影響程度， 從中找出對(duì)項(xiàng)目效益影響最大的、 最敏感的因素193n。nA.銷售收入中不含增值稅的銷項(xiàng)稅B.總成本中不含進(jìn)項(xiàng)稅nC.銷售稅金中不含增值稅D.銷售稅金中包含增值稅nD194n下列關(guān)于我國現(xiàn)行增值稅制度的說法，錯(cuò)誤的是()。nA.目前企業(yè)的會(huì)計(jì)核算實(shí)行價(jià)稅分離nB.在貨物購進(jìn)階段，增值稅計(jì)入進(jìn)項(xiàng)稅額nC.用于計(jì)算銷售收入的銷售價(jià)格為含稅價(jià)格nD.產(chǎn)品成本中不含增值稅nCn1955%nE.凈現(xiàn)值率主要用于投資額相等的項(xiàng)目的比較nABCDn196營銷戰(zhàn)略來實(shí)現(xiàn)銷

35、售目標(biāo)nC.市場需求預(yù)測應(yīng)建立在對(duì)需求量進(jìn)行調(diào)查的基礎(chǔ)上nD.市場分析有助于銀行預(yù)測擬建項(xiàng)目所生產(chǎn)的產(chǎn)品的未來發(fā)展趨勢(shì)nE.市場分析有助于銀行了解擬建項(xiàng)目所生產(chǎn)的產(chǎn)品的市場現(xiàn)狀nABCDE197第八章第八章 貸款擔(dān)保貸款擔(dān)保198貸款擔(dān)保保證 抵押質(zhì)押留置定金n3. 促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理， 改善經(jīng)營管理狀況n4. 鞏固和發(fā)展信用關(guān)系1992.200201202社會(huì)團(tuán)體社會(huì)團(tuán)體203正確答案為CDE204（1）審查保證人的主體資格）審查保證人的主體資格（2）評(píng)價(jià)保證人的代償能力）評(píng)價(jià)保證人的代償能力（3）保證人保證限額分析）保證人保證限額分析（4）保證率的計(jì)算）保證率的計(jì)算（5）符合條件的信貸人

36、員出具報(bào)告）符合條件的信貸人員出具報(bào)告205206207n（4）抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)n若借款人不能按時(shí)歸還貸款本息，或銀行同意展期后仍不能履行， 抵押權(quán)才真正得以實(shí)現(xiàn)。 抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失。208209210211212213214n215216217218219220221余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時(shí)或者先后就同一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押。nA.等于 B.小于 C.大于D.大于或等于nC222223n商業(yè)銀行不可接受下列單位作為保證人()。nA.無企業(yè)法人的書面授權(quán)的企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu) B.國家機(jī)關(guān)nC.從事經(jīng)營活動(dòng)的事業(yè)法人 D.以公益為目的

37、的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體E.企業(yè)法人的職能部門nABDE224第九章第九章 貸款審批貸款審批225226227228229審批的獨(dú)立性和科學(xué)性；2.信貸審查人員相對(duì)固定， 有利于提高專業(yè)化水平， 實(shí)現(xiàn)專家審貸3.審貸分離對(duì)促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸管理機(jī)制改革、 提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。230231232233234235236237238239240故本題答案為故本題答案為D241nC.單筆貸款授信額度nD.承諾貸款額度nC P219242信貸授權(quán)形式中的()。nA.按客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán) B.按擔(dān)保方式授權(quán)nC.按受權(quán)人劃分 D.按授信品種劃分nB243的()。nA.

38、差別授權(quán)原則B.授權(quán)適度原則nC.動(dòng)態(tài)調(diào)整原則D.權(quán)責(zé)一致原則nB244nABCD P212245第十章第十章 貸款合同與發(fā)放支付貸款合同與發(fā)放支付246第十章第十章 貸款合同與發(fā)放支付貸款合同與發(fā)放支付247248249n在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前， 應(yīng)履行充分告知義務(wù)n如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書。n銀行可根據(jù)實(shí)際情況決定是否辦理合同公證。（判斷）250履行義務(wù)的勝訴權(quán)。履行義務(wù)的勝訴權(quán)。251252253254（2）合同簽署審查不嚴(yán)；（）合同簽署審查不嚴(yán)；（3）簽約過程違）簽約過程違規(guī)操作；（規(guī)操作；（4）履行合同監(jiān)管不力；）履行合同監(jiān)

39、管不力； （5）合）合同訴訟時(shí)效超時(shí)。同訴訟時(shí)效超時(shí)。故本題答案是故本題答案是ABCDE255256257（2）銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議（多用于）銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議（多用于銀團(tuán)貸款）。銀團(tuán)貸款）。B、C、D項(xiàng)屬于公司類文件。項(xiàng)屬于公司類文件。故答故答案為案為A258n（3）用款申請(qǐng)材料檢查（詳細(xì)）n（4）賬戶審查n(5)提款申請(qǐng)書、借款憑證審查259審核借款憑證。審核借款憑證。 除非借款合同另有規(guī)定，銀行除非借款合同另有規(guī)定，銀行不能不能代客戶填寫代客戶填寫借款憑證借款憑證變更提款計(jì)劃及承擔(dān)費(fèi)的收取。變更提款計(jì)劃及承擔(dān)費(fèi)的收取。 借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，借款人在提

40、款有效期內(nèi)如部分或全額未提款， 應(yīng)提未提部分的貸款可根據(jù)借款合同的規(guī)定收應(yīng)提未提部分的貸款可根據(jù)借款合同的規(guī)定收取承擔(dān)費(fèi)。取承擔(dān)費(fèi)。 在提款期終了時(shí)自動(dòng)注銷在提款期終了時(shí)自動(dòng)注銷檢查和監(jiān)督借款人的借款用途和提款進(jìn)度檢查和監(jiān)督借款人的借款用途和提款進(jìn)度n（2）其他違約情況n未按合同規(guī)定清償貸款本息n違反國家政策法規(guī)， 使用貸款進(jìn)行非法經(jīng)營260261（4）協(xié)議承諾協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)262263A, 滿足有效信貸是實(shí)貸實(shí)付的根本目的滿足有效信貸是實(shí)貸實(shí)付的根本目的,而不是最終目標(biāo)；而不是最終目標(biāo)；264265266nD.有利于提高銀行收益nD267nC.完善性

41、原則 D.不沖突原則nB268nD.擔(dān)保類文件E.與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件nABCDE P234269簽字。()nY.對(duì)N.錯(cuò)270第十一章第十一章 貸后管理貸后管理27111.1 對(duì)借款人的貸后監(jiān)控對(duì)借款人的貸后監(jiān)控1.經(jīng)營狀況監(jiān)控經(jīng)營狀況監(jiān)控2.管理狀況監(jiān)控管理狀況監(jiān)控3.財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控4.還款賬戶監(jiān)控還款賬戶監(jiān)控5.銀行往來情況監(jiān)控銀行往來情況監(jiān)控2722731、固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控2、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控3、流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控流動(dòng)資金貸款等；而外匯貸款風(fēng)險(xiǎn)屬于幣種流動(dòng)資金貸款等；而外匯貸款風(fēng)險(xiǎn)屬于

42、幣種（外匯）風(fēng)險(xiǎn)，（外匯）風(fēng)險(xiǎn)，故本題答案為故本題答案為D274275276n貸款人必須指定或設(shè)立專門的資金回籠賬戶。n在對(duì)借款人實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測的過程中，要特別關(guān)注大額資金、與借款人現(xiàn)有的交易習(xí)慣、交易對(duì)象等存在明顯差異的資金，以及關(guān)聯(lián)企業(yè)間資金的流入流出情況， 及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。277的監(jiān)控等；而外匯貸款還款賬戶的監(jiān)控不符合題的監(jiān)控等；而外匯貸款還款賬戶的監(jiān)控不符合題意，故意，故本題答案為本題答案為ABC。278279礎(chǔ)。礎(chǔ)。280（3）保證人保證意愿的核實(shí)三個(gè)方面）保證人保證意愿的核實(shí)三個(gè)方面。AE兩項(xiàng)兩項(xiàng)明顯不符合題意。故明顯不符合題意。故正確答案為正確答案為BCD。281的地方。2822

43、83款人追加新的保證人。284第十一章第十一章 貸后管理貸后管理285286n3. 紅色預(yù)警法-定量分析與定性分析相結(jié)合287288289290同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息，應(yīng)收未收的罰息也要計(jì)復(fù)利。291292293n許適當(dāng)展期， 但每次展期最長不超過 2 年，且展期后國內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計(jì)還本付息額不得低于同期國外貸款協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計(jì)還本付息額；n展期后的貸款最終到期日不得遲于國外貸款協(xié)議規(guī)定的最終到期日。294n借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起， 轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。n4. 展期貸款的償還n展期貸款處理同一般貸款29529

44、6297298299300301302第十一章第十一章 貸后管理貸后管理303（4）定期檢查）定期檢查304305306簽批同意后，n填寫借閱申請(qǐng)表，方可辦理借閱手續(xù)。307308309310nn中期貸款展期的期限累計(jì)不得超過()。nA.2年B.3年C.原貸款期限的一半D.原貸款期限nC311312313nB.董事會(huì)、所有權(quán)變化或重要的人事變動(dòng)nC.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常nD.冒險(xiǎn)兼并其他公司E.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度nBDE314n對(duì)借款人的貸后監(jiān)控包括()。nA.經(jīng)營狀況的監(jiān)控B.管理狀況的監(jiān)控nC.財(cái)務(wù)狀況的監(jiān)控D.與銀行往來情況的監(jiān)控E.還款賬戶監(jiān)控n

45、ABCDE315n2、貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)重新確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。()nY.對(duì)N.錯(cuò)n3、銀行一定要關(guān)注借款人的管理水平、管理架構(gòu)、人員變化、員工士氣變化以及企業(yè)內(nèi)部人員的道德風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公司經(jīng)營的影響。 ()nY.對(duì)N.錯(cuò)316第十二章第十二章 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提與貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提317按風(fēng)險(xiǎn)程度， 將貸款劃分為五類 （亦稱“五級(jí)分類”），即正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。后三類合稱為不良貸款-2013年版新增加內(nèi)容n我國貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)有一條核心的內(nèi)容，即貸款償還的可能性3184貸款分類是貸款分類是不良資產(chǎn)的處置和銀行重組的需不良資產(chǎn)的處置和銀行重組的需要要319320321322n衡量借款人長期償債能力的指標(biāo)主要有資產(chǎn)負(fù)債比率和產(chǎn)權(quán)比率等。n現(xiàn)金流量是償還貸款的主要還款來源， 還款能力的主要標(biāo)志就是借款人的現(xiàn)金流量是否充足。n判斷貸款的最終償還能力，還要觀察連續(xù)各期的現(xiàn)金流量表323n素等非財(cái)務(wù)因素324325326它的大小是由