Part2：個人網(wǎng)銀資金歸集培訓內容20130418——修改

1、分行零售銀行部個人網(wǎng)銀資金歸集業(yè)務培訓2013年4月18日目 錄 同業(yè)資金歸集情況簡介1 網(wǎng)銀端業(yè)務操作流程 3 注意事項及營銷要求4 網(wǎng)銀資金歸集功能介紹22 第一部分： 同業(yè)資金歸集情況簡介 13同業(yè)資金歸集情況簡介（一）民生銀行成資金跨行歸集最大贏家。（一）民生銀行成資金跨行歸集最大贏家。 1.僅2012年前8個月，民生銀行跨行資金歸集達到1013億，其中小微客戶歸集金額為555億。 2.民生銀行跨行資金歸集業(yè)務自推出以來，前五個月年累計歸集金額突破500億，此后僅用3個月時間又新增500億；客戶規(guī)模超16萬戶，年新增客戶11.7萬，增勢迅猛。一、同業(yè)依托跨行資金歸集已取得較好效果。一、

2、同業(yè)依托跨行資金歸集已取得較好效果。二、我行個人網(wǎng)銀資金單筆歸集模式缺乏競爭力。二、我行個人網(wǎng)銀資金單筆歸集模式缺乏競爭力。 我行個人網(wǎng)銀資金跨行歸集僅支持客戶單筆操作模式，2012年前8個月跨行歸集資金僅177億元，無論是產品功能還是業(yè)務推動都與先進同業(yè)存在較大差距，處境極為不利。4（二）其他同業(yè)爭先推出跨行資金歸集功能。（二）其他同業(yè)爭先推出跨行資金歸集功能。 招商銀行、華夏銀行、工商銀行、農業(yè)銀行、光大銀行等也先后推出跨行資金自動歸集服務，銀行間資金爭奪趨于白熱化。 第二部分： 網(wǎng)銀資金歸集功能介紹 25（一）業(yè)務背景1.1.人行人行“網(wǎng)銀互聯(lián)網(wǎng)銀互聯(lián)”系統(tǒng)深受用戶好評。系統(tǒng)深受用戶好評

3、。 自2010年8月30日中信個人網(wǎng)銀基于人行網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)的相關功能上線試運行以來，憑借其有效解資金實時到賬實時到賬、跨行賬戶管理跨行賬戶管理等功能優(yōu)勢，極大地提高了跨行支付清算效率，深受用戶好評。62.2.我行單筆資金歸集模式無法滿足客戶需求。我行單筆資金歸集模式無法滿足客戶需求。 基于網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)的跨行轉入功能僅支持單筆協(xié)議方式單筆協(xié)議方式的跨行轉入交易，且每次交易必須由收款人手工發(fā)起手工發(fā)起，無法滿足資金批量歸集及按日（按周、按月）自動歸集的需求。3.3.為提升產品競爭力，總行優(yōu)化資金歸集功能。為提升產品競爭力，總行優(yōu)化資金歸集功能。 為順應業(yè)務發(fā)展需要，進而拓寬我行儲蓄源頭，經過一年的

4、開發(fā)、測試，總行正式上線個人網(wǎng)銀資金歸集功能。（二）功能簡介 中信個人網(wǎng)銀資金歸集功能中信個人網(wǎng)銀資金歸集功能：基于人行網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)和內行系統(tǒng)，客戶可在任意時段進行同戶名或非同戶名下非同戶名下的本行和跨行資金歸集，且資金實時到賬，暫免手續(xù)費。7 本次上線的資金歸集功能包括批量轉入和預約轉入。本次上線的資金歸集功能包括批量轉入和預約轉入。（一）批量轉入（一）批量轉入 即資金批量歸集，指客戶將他行本人或他人、本行本人或他人賬戶資金批量轉入我行本人賬戶。（二）預約轉入（二）預約轉入 即資金自動歸集，指收款人事先設置轉入條件，包括轉入方轉入方式式、轉入周期轉入周期、轉入時間轉入時間等，系統(tǒng)按設置的條件

5、自動執(zhí)行轉入操作，完成資金自動歸集的轉賬方式。（三）功能菜單8（四）功能詳述轉入方式9 批量轉入和預約轉入功能均支持定額定額、保底保底、有條件全額有條件全額和無無條件全額條件全額四種轉入方式。9“定額轉入定額轉入”：指系統(tǒng)根據(jù)用戶輸入的金額，從付款賬號中轉入指定金額資金的轉入方式?！氨５邹D入保底轉入”：指系統(tǒng)根據(jù)付款賬戶余額進行轉賬金額控制，當付款賬戶余額大于等于設置的保留金額，且可轉資金超過設定的最小轉賬金額時，系統(tǒng)自動將付款賬戶中除保留金額以外的全部金額轉入收款賬戶。（如：保底1000元，最小轉賬金額500元，當付款賬戶余額為1900元時，將轉入1900-1000=900元）?！盁o條件全額

6、轉入無條件全額轉入”：指收款賬戶發(fā)起全額轉入交易指令后，一次性歸集付款賬戶中的所有資金?！坝袟l件全額轉入有條件全額轉入”：指當付款賬戶資金達到客戶設定金額條件時，一次性歸集付款賬戶中的所有資金。（五）功能詳述轉入規(guī)則1.轉入金額受授權支付協(xié)議的單筆限額單筆限額和日累計限額累計限額控制；支付協(xié)議的單筆和日累計限額不受網(wǎng)銀對外轉賬單筆和日累計限額控制。2.轉入金額與設置的協(xié)議單筆限額單筆限額及及資金拆分規(guī)則資金拆分規(guī)則如下：10（五）功能詳述支付與查詢協(xié)議1.1.跨行資金歸集協(xié)議：跨行資金歸集協(xié)議： 付款賬戶為他行賬戶付款賬戶為他行賬戶時，跨行資金歸集前收付款賬戶間需要簽訂授權支付協(xié)議，特別是轉入

7、方式為保底轉入、無條件全額轉入或有條件全額轉入時，由于轉入前必須知道付款賬戶的余額，故還需要簽訂由付款人授權的查詢協(xié)議。112.2.本行資金歸集協(xié)議：本行資金歸集協(xié)議： 付款賬戶為本行賬戶付款賬戶為本行賬戶時，須簽訂行內付款協(xié)議，簽訂此協(xié)議時已默認保底、有條件全額及無條件全額轉入時系統(tǒng)可查詢付款賬戶余額，故無需再簽訂授權查詢協(xié)議。 第三部分： 網(wǎng)銀端業(yè)務操作流程 312（一）網(wǎng)銀端操作協(xié)議管理協(xié)議管理功能改造：協(xié)議管理功能改造： 為方便從本行他人賬戶中歸集資金，在原跨行付款協(xié)議和跨行查詢協(xié)議的基礎上新增了行內付款協(xié)議行內付款協(xié)議，包括本人付款給他人協(xié)議本人付款給他人協(xié)議和他人付款給他人付款給本

8、人協(xié)議本人協(xié)議。新的協(xié)議結構如下：13（一）網(wǎng)銀端操作協(xié)議管理協(xié)議管理協(xié)議界面展示：協(xié)議管理協(xié)議界面展示：141.協(xié)議管理行內付款協(xié)議介紹本人付款給他人協(xié)議本人付款給他人協(xié)議簽約、確認、拒絕、解約、查詢詳情、更多協(xié)議查詢他人付款給本人協(xié)議他人付款給本人協(xié)議簽約、撤銷、解約、查詢詳情、更多協(xié)議查詢、轉入15（1 1）行內付款協(xié)議。）行內付款協(xié)議。（2 2）跨行付款協(xié)議。）跨行付款協(xié)議。（3 3）跨行查詢協(xié)議。）跨行查詢協(xié)議。2.協(xié)議管理行內付款協(xié)議簽約本人付款給他人協(xié)議簽約。本人付款給他人協(xié)議簽約。他人付款給本人協(xié)議他人付款給本人協(xié)議簽約。簽約。16行內付款協(xié)議行內付款協(xié)議簽約流程：簽約流程：注

9、：跨行付款協(xié)議和跨行查詢協(xié)議的各功能流程不變，在此不作贅述?，F(xiàn)介紹行內付款協(xié)議的簽約流程。2.協(xié)議管理行內付款協(xié)議簽約 付款人付款人可通過此功能主動發(fā)起協(xié)議簽約，簽約后立即生效。流程如下：17(1)(1)本人付款給他人協(xié)議簽約本人付款給他人協(xié)議簽約步驟一：步驟一：進入“轉賬支付-協(xié)議管理”，頁面默認顯示行內付款協(xié)內付款協(xié)議議。在“本人付款給他人協(xié)議”列表中點擊“簽約簽約”鏈接，如圖：2.協(xié)議管理行內付款協(xié)議簽約18步驟二步驟二：進入?yún)f(xié)議簽約頁面，閱讀“授權支付協(xié)議授權支付協(xié)議”，點擊“同意”按鈕，如下圖：2.協(xié)議管理行內付款協(xié)議簽約19步驟三步驟三：進入簽約輸入頁面，選擇付款賬號付款賬號，輸入

10、收款賬號輸入收款賬號、收款收款人姓名人姓名、單筆限額、日累計限額、月累計限額、協(xié)議生效日期協(xié)議生效日期、協(xié)協(xié)議失效日期議失效日期等信息，點擊“提交”按鈕，如下圖：2.協(xié)議管理行內付款協(xié)議簽約20步驟四步驟四：進入簽約確認頁面，輸入驗證碼驗證碼、付款賬號交易密碼付款賬號交易密碼，如下圖：2.協(xié)議管理行內付款協(xié)議簽約21步驟五步驟五：點擊“確認確認”，進入簽約結果頁面，如下圖：2.協(xié)議管理行內付款協(xié)議簽約22步驟六步驟六：簽約成功后，將在付款人的付款人的“本人付款給他人協(xié)議本人付款給他人協(xié)議”列表中及收款人的收款人的“他人付款給本人協(xié)議列表他人付款給本人協(xié)議列表”中分別顯示該條協(xié)議記錄，協(xié)議狀態(tài)均

11、為“已生效已生效”。付款人的“本人付款給他人協(xié)議列表”顯示如下圖：2.協(xié)議管理行內付款協(xié)議簽約 收款人收款人可通過此功能主動發(fā)起協(xié)議簽約，簽約后立即生效。流程如下：23(2)(2)他人付款給本人協(xié)議簽約。他人付款給本人協(xié)議簽約。步驟一步驟一：收款人收款人進入“轉賬支付-協(xié)議管理”，頁面默認顯示行內行內付款協(xié)議付款協(xié)議，在“他人付款給本人協(xié)議他人付款給本人協(xié)議”列表中點擊“簽約簽約”，如下圖:2.協(xié)議管理行內付款協(xié)議簽約24步驟二步驟二: :進入簽約輸入頁面，選擇收款賬號收款賬號，輸入付款賬號輸入付款賬號、付款付款人姓名人姓名，如下圖:2.協(xié)議管理行內付款協(xié)議簽約25步驟三步驟三: :輸入完成后

12、，點擊“提交提交”按鈕，進入確認頁面，如下圖:2.協(xié)議管理行內付款協(xié)議簽約26步驟四步驟四: :點擊“確認確認”，進入簽約申請結果頁面，如下圖:2.協(xié)議管理行內付款協(xié)議簽約27步驟五步驟五: :申請成功后，在收款人和付款人網(wǎng)銀端將分別顯示以下記錄:（a）在收款人收款人（申請人）的“他人付款給本人協(xié)議他人付款給本人協(xié)議”列表中顯示“待確認待確認”狀態(tài)，且收款人可以“撤銷撤銷”該申請。2.協(xié)議管理行內付款協(xié)議簽約28（b）在付款人在付款人的“本人付款給他人協(xié)議本人付款給他人協(xié)議”列表中顯示該條協(xié)議記錄為“待確認待確認”狀態(tài)，且付款人付款人可以“確認確認”或“拒絕拒絕”該申請。如下圖：（二）網(wǎng)銀端操

13、作批量轉入批量轉入批量轉入操作流程：操作流程：29步驟一步驟一： 1.在輸入頁面，選擇收款賬號收款賬號，付款行（本行/他行），則付款賬號下拉框中相應地自動自動顯示顯示本行/他行中與該收款賬號已簽訂授權支付協(xié)議授權支付協(xié)議的賬戶； 2.選擇付款賬戶付款賬戶、轉入方式，輸入轉入金額/保留金額/最小轉賬金額/轉入條件、摘要、手機號碼等要素，如下圖。（二）網(wǎng)銀端操作批量轉入30（二）網(wǎng)銀端操作批量轉入步驟二步驟二: :點擊“增加增加”按鈕，則該條轉入信息添加到下方的批量轉入列表中，如下圖:31（二）網(wǎng)銀端操作批量轉入步驟三步驟三: :同一批次最多可添加100100筆筆，添加完成后點擊“提交提交”按鈕，

14、進入確認頁面，如下圖:32（二）網(wǎng)銀端操作批量轉入步驟四步驟四: :客戶可點擊“備份為快速輸入模板備份為快速輸入模板”將該批次付款人信息保存為模板；也可點擊“下載為文件導入模板下載為文件導入模板”以excelexcel格式下載到本地電腦中；點擊“確認確認”按鈕則進入轉入結果頁面，客戶可點擊“任務批次號任務批次號”查看該批詳情，如下圖：33（二）網(wǎng)銀端操作批量轉入批量轉入三種方式介紹：批量轉入三種方式介紹：手工錄入手工錄入快速輸入：快速輸入：文件導入文件導入34（二）網(wǎng)銀端操作批量轉入批量轉入批量轉入快速輸入：快速輸入： 即通過模板導入付款人信息通過模板導入付款人信息，付款人可在手工輸入確認頁面

15、，點擊“備份為快速輸入模板”或通過“批量轉入模板管理”中的“新增”模板功能增加快速輸入模板。35（二）網(wǎng)銀端操作批量轉入批量轉入批量轉入文件導入文件導入： 即從本地電腦中導入付款人信息從本地電腦中導入付款人信息，付款人可在手工輸入確認頁面點擊“下載為文件導入模板”將該批次付款人信息下載到本地電腦中，之后還可按照格式手工增加付款人信息。36（二）網(wǎng)銀端操作批量轉入批量轉入查詢批量轉入查詢： 步驟：步驟：進入“轉賬支付-批量轉賬-批量轉入-批量轉入查詢批量轉入查詢”，界面提供兩種查詢方式：371.1.按收款賬號和日期查詢按收款賬號和日期查詢2.2.按批次號查詢按批次號查詢（二）網(wǎng)銀端操作批量轉入（

16、1 1）按收款賬號、日期查詢流程如下：）按收款賬號、日期查詢流程如下：選擇收款賬號、日期，點擊選擇收款賬號、日期，點擊“提交提交”，如下圖：，如下圖：38（二）網(wǎng)銀端操作批量轉入（2 2）按批次號查詢流程如下：）按批次號查詢流程如下：步驟：輸入批次號，點擊步驟：輸入批次號，點擊“提交提交”，如下圖，如下圖39（二）網(wǎng)銀端操作批量轉入（3 3）批量轉入查詢結果，如下圖：）批量轉入查詢結果，如下圖：40（三）網(wǎng)銀端操作預約轉入預約預約轉入轉入操作流程：操作流程：41步驟一步驟一：1.進入“轉賬支付-預約轉賬-預約轉入-預約轉入設置”頁面；2.選擇收款賬號，付款行（本行/他行），則付款賬號下拉框中相

17、應地顯示本行/他行中與該收款賬號已簽訂授權支付協(xié)議的賬戶；3.選擇付款賬戶、轉入方式，輸入轉入金額/保留金額/最小轉賬金額/轉入條件；4.輸入轉入周期、轉入日期（轉入周期為僅一次時顯示）、轉入起始執(zhí)行日、停止條件，輸入失效日期/預約次數(shù)、摘要、手機號碼等要素，如下圖：（三）網(wǎng)銀端操作預約轉入42（三）網(wǎng)銀端操作預約轉入步驟二步驟二: :點擊“提交提交”按鈕，進入確認頁面，如下圖：43（二）網(wǎng)銀端操作預約轉入步驟三步驟三: :點擊“確認”按鈕，進入“預約結果預約結果”頁面，如下圖：44 第四部分： 注意事項及營銷要求 445一、注意事項：46銀行名稱單筆上限日累計上限月累計上限日累計筆數(shù)上限月累

18、計筆數(shù)上限建行建行無限制無限制無限制無限制無限制無限制無限制無限制無限制無限制浦發(fā)浦發(fā)5萬萬無限制無限制無限制無限制無限制無限制無限制無限制民生民生10萬萬5000萬萬-1億億5000萬萬-1億億5000萬萬-1億億間間5000萬萬-1億間億間招商招商5萬萬10萬萬50萬萬無限制無限制無限制無限制光大光大無限制無限制10萬萬50萬萬無限制無限制無限制無限制工行工行5000500050000100100交通交通500無限制無限制5000無限制無限制無限制無限制重要：重要：同業(yè)主要銀行跨行付款協(xié)議限額情況：同業(yè)主要銀行跨行付款協(xié)議限額情況：注意：上述數(shù)據(jù)截止注意：上述數(shù)據(jù)截止20122012年底，各家銀行限額可能會有所調整。年底，各家銀行限額可能會有所調整。二、營銷要求47（一）掌握我行資金歸集產品賣點：（一）掌握我行資金歸集產品賣點：1.客戶可在任意時段進行同戶名或非同戶名下的本行和跨行資金歸集，且資金實時到賬，暫免手續(xù)費。2.提供多種資金歸集方式：包括“定額轉入”、“保底轉入”、“無條件全額轉入”、“有條件全額轉入”四種。3.當“5萬元轉入資金單筆限額”時，系統(tǒng)將自動拆分大額資金，以確保轉賬成功率。4.批量轉入功能支持一次性轉入多筆資金。5.5.預約轉入可按事先設置的轉入條件自動歸集資金，化