車險保險理賠(中級)

1、核保核賠專業(yè)培訓(xùn)課程 車輛保險理賠車輛保險理賠2（中級）（中級）課程大綱課程大綱法律知識法律知識1車輛知識車輛知識2機動車輛保險理賠實務(wù)機動車輛保險理賠實務(wù)3定損實務(wù)定損實務(wù)4需要掌握的知識點需要掌握的知識點n中華人民共和國保險法中華人民共和國保險法關(guān)于保險合同關(guān)于保險合同的一般規(guī)定、財產(chǎn)保險合同相關(guān)內(nèi)容的一般規(guī)定、財產(chǎn)保險合同相關(guān)內(nèi)容n道路交通安全法道路交通安全法的效力范圍、道路和的效力范圍、道路和道路交通事故道路交通事故n民事訴訟證據(jù)的特征、種類，民事訴訟中民事訴訟證據(jù)的特征、種類，民事訴訟中的舉證責任的舉證責任n侵權(quán)及侵權(quán)責任侵權(quán)及侵權(quán)責任n道路交通事故侵權(quán)道路交通事故侵權(quán)n最高人民法院

2、關(guān)于審理人身損害賠償案最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋件適用法律若干問題的解釋中的有關(guān)規(guī)中的有關(guān)規(guī)定定法律法律知識知識部分部分要點要點中華人民共和國保險法中華人民共和國保險法中華人民共和國道路交通安全法中華人民共和國道路交通安全法中華人民共和國道路交通安全法實施條例中華人民共和國道路交通安全法實施條例機動車交通事故責任強制保險條例機動車交通事故責任強制保險條例最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋 1.相關(guān)法律法規(guī)相關(guān)法律法規(guī)1.1保險法保險法有關(guān)知識有關(guān)知識保險法保險法是是19951995

3、年公布實施的，年公布實施的，20022002年為履行加入世貿(mào)組織年為履行加入世貿(mào)組織承諾曾作過部分修改。承諾曾作過部分修改。 最近一次修訂根據(jù)主席令（第十一號）于最近一次修訂根據(jù)主席令（第十一號）于20092009年年2 2月月2828日通過，日通過，修訂后的保險法將于修訂后的保險法將于20092009年年1010月月1 1日實施。日實施。20092009年年保險法保險法涉涉及很多重要修改，進一步加大了被保險人的保護力度，規(guī)范了及很多重要修改，進一步加大了被保險人的保護力度，規(guī)范了保險公司的經(jīng)營管理行為。保險公司的經(jīng)營管理行為。1.2保險法保險法主要修改內(nèi)容主要修改內(nèi)容p明確了保險合同的成立時

4、間（第十五條第一款）；p對保險人以投保人未履行如實告知義務(wù)為由解除保險合同的權(quán)利加以限制（第十八條第二、三款）p新保險法進一步規(guī)定，保險人應(yīng)當向投保人說明保險合同的內(nèi)容，在保險憑證上提示投保人注意免責條款（第十九條）p針對實踐中格式合同存在的問題，增加規(guī)定采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)（第二十條第三款）p限制保險人在未得到及時通知情形下的免責權(quán)利（第二十二條）p明確了保險人理賠的程序和時限（第二十三條、第二十四條）p增加規(guī)定了財產(chǎn)保險的賠償計算標準（第四十一條）p增加規(guī)定了財產(chǎn)保險的賠償程序（第五十一條 第六十五條）。p增加規(guī)定了保險公司應(yīng)

5、當按照國務(wù)院保險監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定公平、合理地擬訂保險條款和費率，不得損害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，保險公司應(yīng)當按照保險合同約定和本法規(guī)定及時履行賠償或者給付保險金義務(wù)（第一百一十七條）。2.民事訴訟與證據(jù)知識民事訴訟與證據(jù)知識訴訟證據(jù)的特征訴訟證據(jù)的特征客觀性：證據(jù)客觀性：證據(jù)的真實性或確定的真實性或確定性性關(guān)聯(lián)性：必須關(guān)聯(lián)性：必須與特定的案件有與特定的案件有內(nèi)在的必然聯(lián)系內(nèi)在的必然聯(lián)系合法性：必須合法性：必須符合法律要求的符合法律要求的形式形式訴訟證據(jù)的種類訴訟證據(jù)的種類證據(jù)的種類證據(jù)的種類分為七類：分為七類：書證、物證書證、物證、視聽資料、視聽資料、證人證言、證人證言、當事人陳、當

6、事人陳述、鑒定結(jié)述、鑒定結(jié)論、勘驗筆論、勘驗筆錄錄舉證責任舉證責任“誰主張誰舉誰主張誰舉證證”原則。訴原則。訴訟案件當事人訟案件當事人雙方對自己提雙方對自己提出的主張，均出的主張，均有責任提供證有責任提供證據(jù)。據(jù)。3.1道交法道交法概述概述 狹義：指國家頒布狹義：指國家頒布的關(guān)于道路交通的的關(guān)于道路交通的專門法典。即專門法典。即20032003年年1010月月2828日頒布的，日頒布的，20042004年年5 5月月1 1日施行日施行的的中華人民共和中華人民共和國道路交通安全法國道路交通安全法 廣義：指國家為對廣義：指國家為對道路交通進行管理道路交通進行管理而制定的所有法律、而制定的所有法律、

7、法規(guī)的總稱。法規(guī)的總稱。 道路交通關(guān)系道路交通關(guān)系 政府在道交管理中政府在道交管理中的職責的職責 公安機關(guān)內(nèi)部及其公安機關(guān)內(nèi)部及其與其他有關(guān)機關(guān)的與其他有關(guān)機關(guān)的關(guān)系關(guān)系 管理者與參與者之管理者與參與者之間的關(guān)系間的關(guān)系 一般主體在交通活一般主體在交通活動中產(chǎn)生的相互關(guān)動中產(chǎn)生的相互關(guān)系系 一般主體在進行與一般主體在進行與道交有關(guān)的活動中道交有關(guān)的活動中發(fā)生的關(guān)系發(fā)生的關(guān)系 基本概念基本概念調(diào)整對象調(diào)整對象效力范圍效力范圍 空間效力：適用于空間效力：適用于我國主權(quán)領(lǐng)域范圍我國主權(quán)領(lǐng)域范圍內(nèi)道路交通安全管內(nèi)道路交通安全管理。車輛在道路以理。車輛在道路以外通行時發(fā)生事故，外通行時發(fā)生事故，有關(guān)部門

8、可以參照有關(guān)部門可以參照本法有關(guān)規(guī)定處理。本法有關(guān)規(guī)定處理。 時間效力：時間效力：20042004年年5 5月月1 1日起施行日起施行20072007年年1212月月2929日修改，日修改，自自20082008年年5 5月月1 1日起日起施行施行。 對人效力：境內(nèi)的對人效力：境內(nèi)的車輛駕駛?cè)?、行人、車輛駕駛?cè)恕⑿腥?、乘車人以及與道路乘車人以及與道路交通活動有關(guān)的單交通活動有關(guān)的單位和個人位和個人 3.2 道路和道路交通事故道路和道路交通事故道路交通事故道路交通事故“道路道路”是指公路、城市道路是指公路、城市道路和雖在單位管轄范圍但允許和雖在單位管轄范圍但允許社會機動車通行的地方，包社會機動車通

9、行的地方，包括廣場、公共停車場等用于括廣場、公共停車場等用于公共通行的場所。公共通行的場所。道路的范圍包括公共通行的道路的范圍包括公共通行的整個路面，包括機動車道、整個路面，包括機動車道、非機動車道、人行道以及隔非機動車道、人行道以及隔離帶等。離帶等。道路道路“交通事故交通事故”是指車輛在道路是指車輛在道路上因過錯或者意外造成的人身上因過錯或者意外造成的人身傷亡或者財產(chǎn)損失的事件。傷亡或者財產(chǎn)損失的事件。交通事故構(gòu)成條件：交通事故構(gòu)成條件：1 1、涉及、涉及車輛的事件車輛的事件 2 2、由于過錯或意、由于過錯或意外造成的事件外造成的事件 3 3、有人身傷亡、有人身傷亡或財產(chǎn)損失的后果或財產(chǎn)損失

10、的后果 4 4、過錯或、過錯或意外與損害后果之間的因果關(guān)意外與損害后果之間的因果關(guān)系系 3.3 交通事故處理程序交通事故處理程序一般處理程序一般處理程序p交通事故報警、受理。交通事故報警、受理。 p出警及現(xiàn)場調(diào)查。出警及現(xiàn)場調(diào)查。1 1、事故的檢驗、事故的檢驗、鑒定。應(yīng)當在勘查現(xiàn)場之日起五日內(nèi)鑒定。應(yīng)當在勘查現(xiàn)場之日起五日內(nèi)進行檢驗、鑒定。檢驗、鑒定應(yīng)當在進行檢驗、鑒定。檢驗、鑒定應(yīng)當在二十日內(nèi)完成；需要延期的，經(jīng)設(shè)區(qū)二十日內(nèi)完成；需要延期的，經(jīng)設(shè)區(qū)的市公安機關(guān)交通管理部門批準可以的市公安機關(guān)交通管理部門批準可以延長十日。檢驗、鑒定周期超過時限延長十日。檢驗、鑒定周期超過時限的，須報經(jīng)省級人民

11、政府公安機關(guān)交的，須報經(jīng)省級人民政府公安機關(guān)交通管理部門批準。通管理部門批準。2 2、制作交通事故、制作交通事故認定書。交通事故認定書應(yīng)當載明交認定書。交通事故認定書應(yīng)當載明交通事故的基本事實、成因和當事人的通事故的基本事實、成因和當事人的責任，并送達當事人。同時，作為處責任，并送達當事人。同時，作為處理交通事故的證據(jù)。理交通事故的證據(jù)。 特殊處理程序特殊處理程序p簡易程序。簡易程序。p未造成人身傷亡，基本事實及成因未造成人身傷亡，基本事實及成因無爭議的處置：即行撤離，自主協(xié)商。無爭議的處置：即行撤離，自主協(xié)商。 p僅造成輕微財產(chǎn)損失，基本事實清僅造成輕微財產(chǎn)損失，基本事實清楚的處置：必須首先

12、撤離現(xiàn)場，離開楚的處置：必須首先撤離現(xiàn)場，離開道路或者將車輛移至不妨礙交通的地道路或者將車輛移至不妨礙交通的地方，再協(xié)商處理損害賠償方，再協(xié)商處理損害賠償 。p車輛在道路以外通行發(fā)生事故的處車輛在道路以外通行發(fā)生事故的處理：當事人協(xié)商解決，協(xié)商不成的，理：當事人協(xié)商解決，協(xié)商不成的，可以向人民法院依法提起民事訴訟。可以向人民法院依法提起民事訴訟。如果當事人要求公安機關(guān)交通管理部如果當事人要求公安機關(guān)交通管理部門進行調(diào)解，公安機關(guān)原則上也應(yīng)當門進行調(diào)解，公安機關(guān)原則上也應(yīng)當接受。接受。4.1侵權(quán)和道路交通事故侵權(quán)侵權(quán)和道路交通事故侵權(quán)道路交通事故侵權(quán)道路交通事故侵權(quán)侵權(quán)責任侵權(quán)責任: :指行為人

13、不法侵害指行為人不法侵害社會公共財產(chǎn)或者他人人身社會公共財產(chǎn)或者他人人身財產(chǎn)權(quán)利而應(yīng)承擔的民事責財產(chǎn)權(quán)利而應(yīng)承擔的民事責任，它是民事責任的一種形任，它是民事責任的一種形式。式。侵權(quán)責任構(gòu)成要件：行為的侵權(quán)責任構(gòu)成要件：行為的違法性、損害事實、因果關(guān)違法性、損害事實、因果關(guān)系、主觀過錯。系、主觀過錯。侵權(quán)侵權(quán)道路交通事故侵權(quán)：道路交道路交通事故侵權(quán)：道路交通事故一般表現(xiàn)為一種侵權(quán)行通事故一般表現(xiàn)為一種侵權(quán)行為，并且一般既侵害人身權(quán)，為，并且一般既侵害人身權(quán)，又侵害財產(chǎn)權(quán)。因此，道路交又侵害財產(chǎn)權(quán)。因此，道路交通事故侵權(quán)和構(gòu)成及責任表現(xiàn)通事故侵權(quán)和構(gòu)成及責任表現(xiàn)形式均適用民法關(guān)于侵權(quán)的法形式均適用

14、民法關(guān)于侵權(quán)的法律規(guī)定。律規(guī)定。 4.2 道路交通事故侵權(quán)的歸責原道路交通事故侵權(quán)的歸責原則和責任主體則和責任主體歸責原則歸責原則p機動車與行人、非機動車發(fā)生交通機動車與行人、非機動車發(fā)生交通事故：非機動車駕駛?cè)?、行人沒有過事故：非機動車駕駛?cè)恕⑿腥藳]有過錯的，由機動車一方承擔賠償責任；錯的，由機動車一方承擔賠償責任；有證據(jù)證明非機動車駕駛?cè)?、行人有有證據(jù)證明非機動車駕駛?cè)?、行人有過錯的，根據(jù)過錯程度適當減輕機動過錯的，根據(jù)過錯程度適當減輕機動車一方的賠償責任；機動車一方?jīng)]有車一方的賠償責任；機動車一方?jīng)]有過錯的，承擔不超過百分之十的賠償過錯的，承擔不超過百分之十的賠償責任。責任。 p機動車相

15、互碰撞造成損害：機動車機動車相互碰撞造成損害：機動車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯的一之間發(fā)生交通事故的，由有過錯的一方承擔責任；雙方都有過錯的，按照方承擔責任；雙方都有過錯的，按照各自過錯的比例分擔責任。各自過錯的比例分擔責任。 責任主體責任主體所有人自主駕駛和受雇人實施雇傭行所有人自主駕駛和受雇人實施雇傭行為駕駛情形下為駕駛情形下, ,應(yīng)由車輛所有人承擔應(yīng)由車輛所有人承擔損害賠償責任。損害賠償責任。存在雇傭關(guān)系的受雇人實施非雇傭行存在雇傭關(guān)系的受雇人實施非雇傭行為，擅自駕駛而發(fā)生交通事故的，原為，擅自駕駛而發(fā)生交通事故的，原則上仍然由車輛所有人承擔賠償責任。則上仍然由車輛所有人承擔賠償責任。

16、不存在雇傭關(guān)系的其他人擅自駕駛他不存在雇傭關(guān)系的其他人擅自駕駛他人車輛發(fā)生交通事故的，應(yīng)由駕駛?cè)巳塑囕v發(fā)生交通事故的，應(yīng)由駕駛?cè)顺袚鷵p害賠償責任。承擔損害賠償責任。出租、出借情形下出租、出借情形下 ，承租人、借用，承租人、借用人應(yīng)承擔損害賠償責任，出租人和出人應(yīng)承擔損害賠償責任，出租人和出借人承擔連帶責任。借人承擔連帶責任。5.道路交通事故侵權(quán)與保險道路交通事故侵權(quán)與保險p道路交通事故的發(fā)生時保險定損、理賠等工作的直接原因，也是保險合同履行的起始點。p根據(jù)道路交通安全法第76條的規(guī)定，發(fā)生道路交通事故侵權(quán)，第一責任主體就是提供機動車第三者責任強制保險的保險公司。除非有證據(jù)證明交通事故的損失是由

17、非機動車駕駛?cè)?、行人故意造成的，否則保險公司就應(yīng)當在承保范圍內(nèi)承擔保險責任。p發(fā)生道路交通事故后，除了交通事故的當事人之外，保險公司是與道路交通事故關(guān)系最直接的民事主體。因此，在發(fā)生交通事故之后，保險公司一般都應(yīng)及時趕到交通事故現(xiàn)場，了解、掌握事故的第一手資料，為處理保險事宜奠定基礎(chǔ)。課程大綱課程大綱法律知識法律知識1車輛知識車輛知識2機動車輛保險理賠實務(wù)機動車輛保險理賠實務(wù)3定損實務(wù)定損實務(wù)4需要掌握的知識點需要掌握的知識點n汽車的構(gòu)造和主要性能參數(shù)汽車的構(gòu)造和主要性能參數(shù)n汽車標牌的位置和內(nèi)容汽車標牌的位置和內(nèi)容n汽車車輛識別代號管理規(guī)則汽車車輛識別代號管理規(guī)則n發(fā)動機的基本術(shù)語發(fā)動機的基

18、本術(shù)語n汽車發(fā)動機常用燃料的性能汽車發(fā)動機常用燃料的性能n四沖程汽油機和柴油機的基本組成四沖程汽油機和柴油機的基本組成n電子防盜裝置的種類和組成電子防盜裝置的種類和組成n輪胎規(guī)格的表示方法輪胎規(guī)格的表示方法車輛車輛知識知識部分部分要點要點1.11.1汽車的總體構(gòu)造汽車的總體構(gòu)造1234p 車身車身p 發(fā)動機（兩大發(fā)動機（兩大機構(gòu)、五大系統(tǒng)）機構(gòu)、五大系統(tǒng)）p 底盤（四大系底盤（四大系統(tǒng)）統(tǒng)）p 電器與電子設(shè)電器與電子設(shè)備備1.21.2發(fā)動機的兩大機構(gòu)和五大系統(tǒng)發(fā)動機的兩大機構(gòu)和五大系統(tǒng)1.1.燃料供給系統(tǒng)燃料供給系統(tǒng)2.2.潤滑系統(tǒng)潤滑系統(tǒng)3.3.冷卻系統(tǒng)冷卻系統(tǒng)4.4.點火系統(tǒng)（柴油點火系統(tǒng)

19、（柴油發(fā)動機無點火系統(tǒng)）發(fā)動機無點火系統(tǒng)）5.5.起動系統(tǒng)起動系統(tǒng)曲柄連桿機構(gòu)曲柄連桿機構(gòu)配氣機構(gòu)配氣機構(gòu)1.31.3汽車底盤的組成部分汽車底盤的組成部分 傳動系統(tǒng)傳動系統(tǒng) 行駛系統(tǒng)行駛系統(tǒng) 轉(zhuǎn)向系統(tǒng)轉(zhuǎn)向系統(tǒng) 制動系統(tǒng)制動系統(tǒng)四大系統(tǒng)四大系統(tǒng)車輛識別代號由一組字母和阿拉伯數(shù)字組成，共車輛識別代號由一組字母和阿拉伯數(shù)字組成，共1717位，又稱位，又稱1717為編碼為編碼，它是識別一輛汽車不可缺少的標志。目前，各公司生產(chǎn)的汽車大部，它是識別一輛汽車不可缺少的標志。目前，各公司生產(chǎn)的汽車大部分使用了車輛識別代號。分使用了車輛識別代號。VINVIN的沒位字母或數(shù)字代表汽車某一方面的信息參數(shù)，其中包括生

20、產(chǎn)的沒位字母或數(shù)字代表汽車某一方面的信息參數(shù)，其中包括生產(chǎn)國別、制造公司或者生產(chǎn)廠家、車的類型、品牌名稱、車型系列、車國別、制造公司或者生產(chǎn)廠家、車的類型、品牌名稱、車型系列、車身形式、發(fā)動機型號、車型年款、安全防護裝置型號、檢驗數(shù)字、裝身形式、發(fā)動機型號、車型年款、安全防護裝置型號、檢驗數(shù)字、裝備工廠名稱和出廠順序號碼等。備工廠名稱和出廠順序號碼等。車輛識別代號（車輛識別代號（VIN）地理地理區(qū)域區(qū)域國別國別制造廠制造廠車輛特征代碼車輛特征代碼順序號順序號裝配廠裝配廠車型年款代碼車型年款代碼代表字母或數(shù)字代表字母或數(shù)字代表數(shù)字代表數(shù)字車輛識別代號（車輛識別代號（VIN）3.3.汽車標牌汽車標

21、牌汽車標牌的位置汽車標牌的位置汽車標牌的內(nèi)容汽車標牌的內(nèi)容l每一輛車都應(yīng)由標牌。標牌應(yīng)位于汽車右側(cè)，如受結(jié)構(gòu)限制，也可放每一輛車都應(yīng)由標牌。標牌應(yīng)位于汽車右側(cè)，如受結(jié)構(gòu)限制，也可放在便于接近和觀察的其他位置。在便于接近和觀察的其他位置。l半承載式車身、非承載式車身機構(gòu)汽車在右縱梁上；一廂式車身在車半承載式車身、非承載式車身機構(gòu)汽車在右縱梁上；一廂式車身在車身內(nèi)部右側(cè)；兩廂式、三廂式車身汽車在發(fā)動機艙內(nèi)右側(cè)。身內(nèi)部右側(cè)；兩廂式、三廂式車身汽車在發(fā)動機艙內(nèi)右側(cè)。l標示出汽車制造廠廠標、商標或品牌的文字或圖案。標示出汽車制造廠廠標、商標或品牌的文字或圖案。l標示出汽車制造廠合法的名稱及備案的世界制造

22、廠識別代號標示出汽車制造廠合法的名稱及備案的世界制造廠識別代號l通過型式認證的，標示出型式認證編號。通過型式認證的，標示出型式認證編號。l標示出車輛識別代號標示出車輛識別代號(VIN)(VIN)。l標示出汽車制造廠編制的汽車的產(chǎn)品型號。標示出汽車制造廠編制的汽車的產(chǎn)品型號。l標示出發(fā)動機型號、最大凈功率或排量。標示出發(fā)動機型號、最大凈功率或排量。l汽車主要參數(shù)。汽車主要參數(shù)。l標示出汽車的產(chǎn)品生產(chǎn)序號。標示出汽車的產(chǎn)品生產(chǎn)序號。l標示出汽車產(chǎn)品的生產(chǎn)年月。標示出汽車產(chǎn)品的生產(chǎn)年月。l對非完整車輛提出內(nèi)容要求，對完整車輛未提出要求對非完整車輛提出內(nèi)容要求，對完整車輛未提出要求汽車標牌汽車標牌6.

23、6.輪胎規(guī)格的表示方法輪胎規(guī)格的表示方法P-P-轎車用轎車用T-T-普通車用普通車用C-C-貨車用貨車用 輪胎寬度輪胎寬度mm輪胎扁平率輪胎扁平率H/Bx100H/Bx100輪輞直徑輪輞直徑R-R-子午線胎子午線胎D-D-斜線胎斜線胎B-B-斜交帶束胎斜交帶束胎E-E-橢圓形胎橢圓形胎適應(yīng)車速：適應(yīng)車速：V210:H210:H180:R180:R210輪胎規(guī)格的表示方法輪胎規(guī)格的表示方法4.4.發(fā)動機燃料發(fā)動機燃料汽油的使用性汽油的使用性能指標主要是蒸能指標主要是蒸發(fā)性、熱值和抗發(fā)性、熱值和抗爆性。爆性。發(fā)動機燃料發(fā)動機燃料汽車柴油為輕汽車柴油為輕柴油柴油汽車柴油的實汽車柴油的實用性能為發(fā)火性

24、用性能為發(fā)火性、蒸發(fā)性、低溫、蒸發(fā)性、低溫流動性、黏度流動性、黏度汽車柴油按凝汽車柴油按凝點分為點分為7 7種牌號種牌號5.5.電子防盜裝置的種類電子防盜裝置的種類第一代：單向通信防盜器第一代：單向通信防盜器1423第四代：第四代：GPSGPS技術(shù)防盜器技術(shù)防盜器第三代：密碼防盜器第三代：密碼防盜器第二代：能反饋車況信息的防盜器第二代：能反饋車況信息的防盜器課程大綱課程大綱法律知識法律知識1車輛知識車輛知識2機動車輛保險理賠實務(wù)機動車輛保險理賠實務(wù)3定損實務(wù)定損實務(wù)4需要掌握的知識點需要掌握的知識點n機動車輛保險條款以及相關(guān)的保險責任、機動車輛保險條款以及相關(guān)的保險責任、除外責任、賠償處理除外

25、責任、賠償處理n機動車輛保險理賠流程機動車輛保險理賠流程n特殊賠償處理特殊賠償處理機動機動車輛車輛保險保險理賠理賠實務(wù)實務(wù)部分部分要點要點1.1交強險條款交強險條款保險責任和除保險責任和除外責任外責任保險責任保險責任p保險責任：使用被保險車輛致使受保險責任：使用被保險車輛致使受害人遭受人身傷亡和財產(chǎn)損失，依法害人遭受人身傷亡和財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔的損害賠償責任。應(yīng)由被保險人承擔的損害賠償責任。p賠償限額：賠償限額：1.1.死亡傷殘賠償限額為死亡傷殘賠償限額為110000110000元；元；2.2.醫(yī)療費用賠償限額為醫(yī)療費用賠償限額為1000010000元；元；3.3.財產(chǎn)損失賠償限額

26、為財產(chǎn)損失賠償限額為20002000元；元；4.4.被保險人無責時，無責任死亡傷殘被保險人無責時，無責任死亡傷殘賠償限額為賠償限額為1100011000元，無責任醫(yī)療費元，無責任醫(yī)療費用賠償限額為用賠償限額為10001000元，無責任財產(chǎn)損元，無責任財產(chǎn)損失賠償限額為失賠償限額為100100元。元。除外責任除外責任p因受害人故意造成的交通事故的損因受害人故意造成的交通事故的損失失p被保險人所有的財產(chǎn)及被保險機動被保險人所有的財產(chǎn)及被保險機動車上的財產(chǎn)遭受的損失車上的財產(chǎn)遭受的損失p被保險機動車發(fā)生交通事故，致使被保險機動車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停受害人停業(yè)、停駛、停電

27、、停水、停氣、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、氣、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財電壓變化等造成的損失以及受害人財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失；間接損失；p因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費用以及其他相關(guān)費用用以及其他相關(guān)費用1.2交強險條款交強險條款墊付與追償墊付與追償駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；駕駛?cè)俗砭频?；駕駛?cè)俗砭频?；被保險機動車被盜搶期間肇事的；被保險機動車被盜搶期間肇事的；被保險人故意制造交通事故的。被保險

28、人故意制造交通事故的。 以下四種情況造成人員傷亡的，保險人只負責在責任限額內(nèi)墊付以下四種情況造成人員傷亡的，保險人只負責在責任限額內(nèi)墊付搶救費用，并有權(quán)向致害人追償。搶救費用，并有權(quán)向致害人追償。2.1第三者責任險條款第三者責任險條款保保險責任和除外責任險責任和除外責任除外責任除外責任u保險責任：保險期間內(nèi)，被保險責任：保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程人在使用被保險機動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當由被保險人損毀，依法應(yīng)當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險

29、承擔的損害賠償責任，保險人依照本保險合同的約定，人依照本保險合同的約定，對超過交強險各分項賠償限對超過交強險各分項賠償限額以上的部分負責賠償。額以上的部分負責賠償。保險責任保險責任u第三者責任險的除外責任。第三者責任險的除外責任。u第三者責任險與交強險的區(qū)第三者責任險與交強險的區(qū)別（體現(xiàn)在除外責任上）。別（體現(xiàn)在除外責任上）。u第三者責任險只對超過交強第三者責任險只對超過交強險各分項賠償限額以上的部分險各分項賠償限額以上的部分負責賠償。負責賠償。2.2第三者責任險條款第三者責任險條款免賠率免賠率違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率10%10%。投保時指定駕駛?cè)?，保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU

30、機動車的，增加免賠率10%10%。投保時約定行駛區(qū)域，保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率10%10%。負次要事故責任的免賠率為5%，負同等事故責任的免賠率為10% ，負主要事故責任的免賠率為15%，全部事故責任的免賠率為20%。3.1車損險條款車損險條款保險責任保險責任 碰撞、傾覆、墜落碰撞、傾覆、墜落 火災(zāi)、爆炸火災(zāi)、爆炸 外界物體墜落、倒外界物體墜落、倒塌塌 暴風、龍卷風暴風、龍卷風 雷擊、雹災(zāi)、暴雨、雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯洪水、海嘯 地陷、冰陷、崖崩、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑雪崩、泥石流、滑坡坡 載運被保險車輛的載運被保險車輛的渡船遭受自然災(zāi)害渡船遭受自然災(zāi)害（

31、駕駛員隨船）。（駕駛員隨船）。 碰撞、傾覆、墜落碰撞、傾覆、墜落 火災(zāi)、爆炸、火災(zāi)、爆炸、自燃自燃 外界物體墜落、倒外界物體墜落、倒塌塌 暴風、龍卷風暴風、龍卷風 雷擊、雹災(zāi)、暴雨、雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯洪水、海嘯 地陷、冰陷、崖崩、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑雪崩、泥石流、滑坡坡 載運被保險車輛的載運被保險車輛的渡船遭受自然災(zāi)害渡船遭受自然災(zāi)害（駕駛員隨船）（駕駛員隨船）。 家庭自用條款家庭自用條款非營業(yè)用條款非營業(yè)用條款營業(yè)用條款營業(yè)用條款 碰撞、傾覆、墜落碰撞、傾覆、墜落 外界物體墜落、倒外界物體墜落、倒塌塌 暴風、龍卷風暴風、龍卷風 雷擊、雹災(zāi)、暴雨、雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水

32、、海嘯洪水、海嘯 地陷、冰陷、崖崩、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑雪崩、泥石流、滑坡坡 載運被保險車輛的載運被保險車輛的渡船遭受自然災(zāi)害渡船遭受自然災(zāi)害（駕駛員隨船）。（駕駛員隨船）。 碰撞碰撞 火災(zāi)火災(zāi) 暴風暴風碰撞：指被保險機動車與外界物體直接接觸并發(fā)生意外撞擊、產(chǎn)生撞擊痕碰撞：指被保險機動車與外界物體直接接觸并發(fā)生意外撞擊、產(chǎn)生撞擊痕跡的現(xiàn)象。跡的現(xiàn)象。暴風：指風速在暴風：指風速在28.528.5米米/ /秒（相當于秒（相當于1111級大風）以上的大風。級大風）以上的大風。 火災(zāi)：指被保險機動車本身以外的火源引起的、在時間或空間上失去控制的火災(zāi)：指被保險機動車本身以外的火源引起的、在

33、時間或空間上失去控制的燃燒（即有熱、有光、有火焰的劇烈的氧化反應(yīng)燃燒（即有熱、有光、有火焰的劇烈的氧化反應(yīng)) )所造成的災(zāi)害。所造成的災(zāi)害。3.2 車損險條款車損險條款常見保險責任常見保險責任倒塌、空中物體墜落倒塌、空中物體墜落 3.3 車損險條款車損險條款除外責任除外責任車損險除外責任的比較車損險除外責任的比較l因車輛使用性質(zhì)不同，因車輛使用性質(zhì)不同，非營業(yè)用汽車損失條款非營業(yè)用汽車損失條款和和營營業(yè)用汽車損失條款業(yè)用汽車損失條款把把“教練教練”中發(fā)生的保險事故都列為除中發(fā)生的保險事故都列為除外責任外責任；l非營業(yè)用汽車損失條款非營業(yè)用汽車損失條款和和營業(yè)用汽車損失條款營業(yè)用汽車損失條款規(guī)規(guī)

34、定：使用各種專業(yè)機械車、特種車的人員無國家有關(guān)部門核定：使用各種專業(yè)機械車、特種車的人員無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證。發(fā)的有效操作證。l營業(yè)用汽車損失條款營業(yè)用汽車損失條款：駕駛營運客車的駕駛?cè)藷o國家：駕駛營運客車的駕駛?cè)藷o國家有關(guān)部門核發(fā)的有效資格證書；有關(guān)部門核發(fā)的有效資格證書；l營業(yè)用汽車損失條款營業(yè)用汽車損失條款規(guī)定因違反安全裝載規(guī)定導(dǎo)致保規(guī)定因違反安全裝載規(guī)定導(dǎo)致保險事故發(fā)生的，屬于除外責任。險事故發(fā)生的，屬于除外責任。車輪單獨損壞車輪單獨損壞 玻璃單獨破碎玻璃單獨破碎 發(fā)動機進水發(fā)動機進水車輪單獨損壞：指未發(fā)生被保險機動車其它部位的損壞，僅發(fā)生輪胎、輪車輪單獨損壞：指未發(fā)生被保險

35、機動車其它部位的損壞，僅發(fā)生輪胎、輪輞、輪轂罩的分別單獨損壞，或上述三者當中任意二者的共同損壞，或三輞、輪轂罩的分別單獨損壞，或上述三者當中任意二者的共同損壞，或三者的共同損壞。者的共同損壞。發(fā)動機進水導(dǎo)致的發(fā)動機損壞發(fā)動機進水導(dǎo)致的發(fā)動機損壞 玻璃單獨破碎：玻璃單獨破碎：指未發(fā)生被保險機動車其它部位的損壞，僅發(fā)生被保險機動指未發(fā)生被保險機動車其它部位的損壞，僅發(fā)生被保險機動車前后風擋玻璃和左右車窗玻璃的損壞。（天窗損壞不屬于玻璃單獨破碎）車前后風擋玻璃和左右車窗玻璃的損壞。（天窗損壞不屬于玻璃單獨破碎）3.4 車損險條款車損險條款常見除外責任常見除外責任污染污染 由于油料、尾氣、貨物或其它污

36、染物的泄露、飛濺、排放、散落等造成被保由于油料、尾氣、貨物或其它污染物的泄露、飛濺、排放、散落等造成被保險機動車污損或狀況惡化。險機動車污損或狀況惡化。 3.5 車損險條款車損險條款免賠率免賠率各條款特殊免賠率各條款特殊免賠率u負次要事故責任免賠率負次要事故責任免賠率5%5%，負，負同等事故責任免賠率同等事故責任免賠率8%8%，負主要，負主要事故責任免賠率事故責任免賠率10%10%，負全部責任，負全部責任或單方肇事免賠率或單方肇事免賠率15%15%；u被保險機動車損失應(yīng)當由第三被保險機動車損失應(yīng)當由第三方負責賠償?shù)模瑹o法找到第三方方負責賠償?shù)?，無法找到第三方時，免賠率為時，免賠率為30%30%

37、；u選擇自行協(xié)商方式處理交通事選擇自行協(xié)商方式處理交通事故，不能證明事故原因的，免賠故，不能證明事故原因的，免賠率為率為20%20%；u投保時約定行駛區(qū)域，保險事投保時約定行駛區(qū)域，保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率增加免賠率10%10%。各條款統(tǒng)一免賠率各條款統(tǒng)一免賠率u家庭自用汽車損失條款家庭自用汽車損失條款：投保時指定駕駛?cè)?，保險事故發(fā)投保時指定駕駛?cè)?，保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機動車的，增加免賠率機動車的，增加免賠率10%10%；u營業(yè)用車輛損失條款營業(yè)用車輛損失條款：違：違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率反安全

38、裝載規(guī)定的，增加免賠率5%5%；u營業(yè)用車輛損失條款營業(yè)用車輛損失條款：保：保險期間內(nèi)發(fā)生多次保險事故的險期間內(nèi)發(fā)生多次保險事故的（自然災(zāi)害引起的事故除外），（自然災(zāi)害引起的事故除外），免賠率從第三次開始每次增加免賠率從第三次開始每次增加5%5%。4.盜搶險條款盜搶險條款保險責任保險責任12免賠率免賠率n被保險機動車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出現(xiàn)當?shù)乜h級以上公安刑偵部被保險機動車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出現(xiàn)當?shù)乜h級以上公安刑偵部門立案證明，滿門立案證明，滿6060天未查明下落的全車損失；天未查明下落的全車損失；n被保險機動車全車被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零部件、被保險機動車全車被盜竊、搶劫

39、、搶奪后，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用；附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用；n被保險機動車在被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費用被保險機動車在被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費用。n發(fā)生全車損失的，免賠率為發(fā)生全車損失的，免賠率為20%20%n全車損失，未能提供全車損失，未能提供機動車行駛證機動車行駛證機動車登記證書機動車登記證書、機動車、機動車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明或免稅證明的，每缺少一項，增加免賠來歷憑證、車輛購置稅完稅證明或免稅證明的，每缺少一項，增加免賠率率1%1%。n投保時指定駕駛?cè)?，保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機動投保時指定駕

40、駛?cè)耍ｋU事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機動車的，增加免賠率車的，增加免賠率5%5%。n投保時約定行駛區(qū)域，保險事故發(fā)生在約定區(qū)域以外的，增加免賠投保時約定行駛區(qū)域，保險事故發(fā)生在約定區(qū)域以外的，增加免賠10%10%。5.1常見附加險常見附加險玻璃單獨破碎條款玻璃單獨破碎條款自燃損失險條款自燃損失險條款車身劃痕險條款車身劃痕險條款新增加設(shè)備損失保險條款新增加設(shè)備損失保險條款發(fā)動機特別損失險條款發(fā)動機特別損失險條款不計免賠率特約條款不計免賠率特約條款常見附加常見附加險險5.2 附加險附加險不計免賠率特約條款不計免賠率特約條款 不計免賠率條款中不計免賠率條款中, ,應(yīng)當由被保險人自行承擔的免賠

41、金額：應(yīng)當由被保險人自行承擔的免賠金額：p機動車損失保險中應(yīng)當由第三方賠償而無法找到第三方的機動車損失保險中應(yīng)當由第三方賠償而無法找到第三方的; ;p被保險人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故被保險人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故, ,但不能證明事故原因的但不能證明事故原因的; ;p因違反安全裝載規(guī)定而增加的因違反安全裝載規(guī)定而增加的; ;p投保時指定駕駛?cè)送侗r指定駕駛?cè)? ,保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機動車而增加的動車而增加的; ;p投保時約定行駛區(qū)域投保時約定行駛區(qū)域, ,保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外而

42、增加的保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外而增加的. .p因保險期間內(nèi)發(fā)生多次保險事故而增加的因保險期間內(nèi)發(fā)生多次保險事故而增加的; ;p盜搶險條款規(guī)定手續(xù)不全而增加的盜搶險條款規(guī)定手續(xù)不全而增加的; ;p不可附加本條款的險種規(guī)定的不可附加本條款的險種規(guī)定的. .5.3 理賠疑難問題解析理賠疑難問題解析交強險交強險p交強險條例交強險條例第第2222條賠償問題條賠償問題p交強險條例交強險條例第第2424條賠償問題條賠償問題p交強險條款交強險條款第九條的第九條的“國家基國家基本醫(yī)療保險標準本醫(yī)療保險標準”墊付搶救費用的問墊付搶救費用的問題題p關(guān)于精神損害撫慰金的賠償順序問關(guān)于精神損害撫慰金的賠償順序問題

43、題p關(guān)于訴訟或仲裁費用的賠償問題關(guān)于訴訟或仲裁費用的賠償問題p關(guān)于在修理場所等地點發(fā)生事故是關(guān)于在修理場所等地點發(fā)生事故是否適用交強險的問題否適用交強險的問題 商業(yè)險商業(yè)險p關(guān)于人身損害賠償標準確定的問題關(guān)于人身損害賠償標準確定的問題p關(guān)于盜搶險是否還需要車輛停駛證關(guān)于盜搶險是否還需要車輛停駛證明的問題明的問題 p對未出世的孩子是否應(yīng)賠償撫養(yǎng)費對未出世的孩子是否應(yīng)賠償撫養(yǎng)費的問題的問題p關(guān)于駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的如何關(guān)于駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的如何界定的問題界定的問題 p關(guān)于他人故意損壞造成的車輛損失關(guān)于他人故意損壞造成的車輛損失如何賠償?shù)膯栴}如何賠償?shù)膯栴} 保險人義務(wù)保險人義務(wù) 被保險人義務(wù)被

44、保險人義務(wù)被保險人應(yīng)在保險事故發(fā)生后被保險人應(yīng)在保險事故發(fā)生后4848小時內(nèi)通知保險人，否則，小時內(nèi)通知保險人，否則，造成損失無法確定或者擴大的部分，保險人不承擔賠償責任。造成損失無法確定或者擴大的部分，保險人不承擔賠償責任。保險人應(yīng)及時受理被保險人的事故報案，并盡快進行查勘。保險人應(yīng)及時受理被保險人的事故報案，并盡快進行查勘。保險人接到報案后保險人接到報案后4848小時內(nèi)未進行查勘且未給予受理意見的小時內(nèi)未進行查勘且未給予受理意見的，造成財產(chǎn)損失無法確定的，以被保險人提供的財產(chǎn)損毀照片，造成財產(chǎn)損失無法確定的，以被保險人提供的財產(chǎn)損毀照片、損失清單、事故證明和修理發(fā)票作為賠付理算依據(jù)。、損失

45、清單、事故證明和修理發(fā)票作為賠付理算依據(jù)。6. 報案報案7.1查勘查勘事故現(xiàn)場分類事故現(xiàn)場分類變動現(xiàn)場也稱移動變動現(xiàn)場也稱移動現(xiàn)場，是指由于自現(xiàn)場，是指由于自燃或人為的原因，燃或人為的原因，致使出險現(xiàn)場的原致使出險現(xiàn)場的原始狀態(tài)發(fā)生改變的始狀態(tài)發(fā)生改變的事故現(xiàn)場。包括變事故現(xiàn)場。包括變動現(xiàn)場、偽造現(xiàn)場動現(xiàn)場、偽造現(xiàn)場、逃逸現(xiàn)場。、逃逸現(xiàn)場。原始現(xiàn)場也稱第一原始現(xiàn)場也稱第一現(xiàn)場，是指現(xiàn)場的現(xiàn)場，是指現(xiàn)場的車輛和遺留下來的車輛和遺留下來的一切物體、痕跡，一切物體、痕跡，仍保持事故發(fā)生后仍保持事故發(fā)生后原始狀態(tài)而沒有任原始狀態(tài)而沒有任何改變和破壞的出何改變和破壞的出險現(xiàn)場，是現(xiàn)場查險現(xiàn)場，是現(xiàn)場查勘

46、最理想的出險現(xiàn)勘最理想的出險現(xiàn)場。場?；謴?fù)現(xiàn)場是指事故恢復(fù)現(xiàn)場是指事故現(xiàn)場因某種原因撤現(xiàn)場因某種原因撤離后，基于事故分離后，基于事故分析或復(fù)查案件的需析或復(fù)查案件的需要，為再現(xiàn)出險現(xiàn)要，為再現(xiàn)出險現(xiàn)場的面貌，根據(jù)現(xiàn)場的面貌，根據(jù)現(xiàn)場查勘記錄資料重場查勘記錄資料重新布置恢復(fù)的現(xiàn)場新布置恢復(fù)的現(xiàn)場。原始現(xiàn)場原始現(xiàn)場變動現(xiàn)場變動現(xiàn)場恢復(fù)現(xiàn)場恢復(fù)現(xiàn)場7.2查勘查勘查勘前的準備查勘前的準備u查閱抄單：確認保險期限、承保的險種、保險查閱抄單：確認保險期限、承保的險種、保險金額和責任限額；金額和責任限額；u閱讀報案記錄：了解出險標的、事故發(fā)生時間閱讀報案記錄：了解出險標的、事故發(fā)生時間地點、事故原因、聯(lián)系人

47、電話等；地點、事故原因、聯(lián)系人電話等；u查閱涉案車輛歷史出險記錄：主要是對最近出查閱涉案車輛歷史出險記錄：主要是對最近出險記錄進行查詢，避免重復(fù)報案；險記錄進行查詢，避免重復(fù)報案；u攜帶查勘資料和工具：主要是相關(guān)單證和查勘攜帶查勘資料和工具：主要是相關(guān)單證和查勘用工具用工具四個步驟四個步驟六個方面：六個方面：“車、證、人、路、貨、行車、證、人、路、貨、行”五字法取證：五字法取證：“問、聞、看、思、攝問、聞、看、思、攝”五字法取證五字法取證四個基本問題：保險車輛、保險責任、誰的責任、損失金額四個基本問題：保險車輛、保險責任、誰的責任、損失金額三項技能：調(diào)查取證、現(xiàn)場圖繪制、現(xiàn)場查勘報告填寫三項技

48、能：調(diào)查取證、現(xiàn)場圖繪制、現(xiàn)場查勘報告填寫兩個順序：由表及里、由前往后兩個順序：由表及里、由前往后7.3查勘查勘現(xiàn)場查勘現(xiàn)場查勘654321方方法和準則法和準則一個目標：有利于車主、修理廠、保險公司一個目標：有利于車主、修理廠、保險公司8.1定損定損基本定損原則基本定損原則l準確掌握汽車零配件價格準確掌握汽車零配件價格l修理范圍僅限于本次事故中所造成的車輛損失修理范圍僅限于本次事故中所造成的車輛損失l能修理的零部件，盡量修復(fù)，不要隨意更換新的零部件能修理的零部件，盡量修復(fù)，不要隨意更換新的零部件l能局部修復(fù)的不能擴大到整體修理能局部修復(fù)的不能擴大到整體修理l能更換零部件的堅決不能更換總成件能更

49、換零部件的堅決不能更換總成件l根據(jù)修復(fù)工藝難易程度，參照當?shù)毓r費水平，準確確定工時費用根據(jù)修復(fù)工藝難易程度，參照當?shù)毓r費水平，準確確定工時費用8.2定損定損常損零件換修原則常損零件換修原則 對事故車輛的定損時，損壞的零部件究竟是更換還是維修，對事故車輛的定損時，損壞的零部件究竟是更換還是維修，必須堅持一定的原則，具體如下：必須堅持一定的原則，具體如下：p質(zhì)量、壽命有保證。修理后零部件使用壽命能達到新件壽質(zhì)量、壽命有保證。修理后零部件使用壽命能達到新件壽命的命的80%80%以上，切應(yīng)能與整車的使用壽命相匹配；以上，切應(yīng)能與整車的使用壽命相匹配；p修理零部件的費用與新件關(guān)系。價值較低的，維修費

50、用不修理零部件的費用與新件關(guān)系。價值較低的，維修費用不高于新件價格高于新件價格30%30%；中等價值的，維修費用不高于新件價格；中等價值的，維修費用不高于新件價格的的50%50%；總成的維修費用，不可大于新件價格的；總成的維修費用，不可大于新件價格的80%80%；p確保行車安全；確保行車安全；p靈活掌握；靈活掌握；p對某些老舊車型。凡市場上已很難購到的配件，且尚可修對某些老舊車型。凡市場上已很難購到的配件，且尚可修理，其維修費用雖高一些，也要修復(fù)。理，其維修費用雖高一些，也要修復(fù)。8.3定損定損工時費用的確定工時費用的確定工時費的確定：工時費的確定：p工時費的定價應(yīng)以當?shù)囟壱陨闲蘩砥髽I(yè)的平均

51、價格為基礎(chǔ)，工時費的定價應(yīng)以當?shù)囟壱陨闲蘩砥髽I(yè)的平均價格為基礎(chǔ)，并適當考慮修理廠的資質(zhì)，與被保險人協(xié)商確定。并適當考慮修理廠的資質(zhì)，與被保險人協(xié)商確定。p一般輕微事故中，可按維修項目分項定價；對重大事故的定一般輕微事故中，可按維修項目分項定價；對重大事故的定損，應(yīng)采取工時費包干的辦法與修理廠進行談判，一般應(yīng)先談?chuàng)p，應(yīng)采取工時費包干的辦法與修理廠進行談判，一般應(yīng)先談妥工時費再拆解事故車輛，避免給談判不成變更修理廠時帶來妥工時費再拆解事故車輛，避免給談判不成變更修理廠時帶來被動。被動。 8.4定損定損確定施救費用的原則確定施救費用的原則I1.1. 被保險人使用他人（非專業(yè)消防單位）的消防設(shè)備，施

52、救保險車輛所消耗被保險人使用他人（非專業(yè)消防單位）的消防設(shè)備，施救保險車輛所消耗的費用及設(shè)備損失可以賠償。的費用及設(shè)備損失可以賠償。2.2. 保險車輛出險后，雇用吊車和其他車輛進行施救的費用，以及將出險車輛保險車輛出險后，雇用吊車和其他車輛進行施救的費用，以及將出險車輛拖運到修理廠的運輸費用，在當?shù)匚飪r部門頒布的收費標準內(nèi)負責賠償。拖運到修理廠的運輸費用，在當?shù)匚飪r部門頒布的收費標準內(nèi)負責賠償。3.3. 在施救過程中，因施救而損壞他人的財產(chǎn)，如果應(yīng)由被保險人承擔賠償責在施救過程中，因施救而損壞他人的財產(chǎn)，如果應(yīng)由被保險人承擔賠償責任的，可酌情予以賠償。但在施救時，施救人員個人物品的丟失，不予賠

53、任的，可酌情予以賠償。但在施救時，施救人員個人物品的丟失，不予賠償。償。4.4. 施救車輛在拖運受損保險車輛途中發(fā)生意外事故造成的損失和費用支出，施救車輛在拖運受損保險車輛途中發(fā)生意外事故造成的損失和費用支出，如果該施救車輛是被保險人自己或他人義務(wù)派來搶救的，應(yīng)予賠償；如果如果該施救車輛是被保險人自己或他人義務(wù)派來搶救的，應(yīng)予賠償；如果該施救車輛是有償服務(wù)的，則不予賠償。該施救車輛是有償服務(wù)的，則不予賠償。5.5. 保險車輛出險后，被保險人趕赴肇事現(xiàn)場處理所支出的費用，不予負責。保險車輛出險后，被保險人趕赴肇事現(xiàn)場處理所支出的費用，不予負責。6.6. 只對保險車輛的施救費用負責。保險車輛發(fā)生保

54、險事故后，涉及兩車以上只對保險車輛的施救費用負責。保險車輛發(fā)生保險事故后，涉及兩車以上應(yīng)按責分攤施救費用。受損保險車輛與其所裝貨物（或其拖帶其他保險公應(yīng)按責分攤施救費用。受損保險車輛與其所裝貨物（或其拖帶其他保險公司承保的掛車）同時被施救，其救貨（或施救其他保險公司承保的掛車）司承保的掛車）同時被施救，其救貨（或施救其他保險公司承保的掛車）的費用應(yīng)予剔除。如果它們之間的施救費用分不清楚，則應(yīng)按保險車輛與的費用應(yīng)予剔除。如果它們之間的施救費用分不清楚，則應(yīng)按保險車輛與貨物（其他保險公司承保的掛車）的實際價值進行比例分攤賠償。貨物（其他保險公司承保的掛車）的實際價值進行比例分攤賠償。8.4定損定損

55、確定施救費用的原則確定施救費用的原則II7.7. 保險車輛為進口車或特種車，發(fā)生保險責任范圍的事故后，當?shù)卮_實保險車輛為進口車或特種車，發(fā)生保險責任范圍的事故后，當?shù)卮_實不能修理，經(jīng)保險公司同意去外地修理的移送費，可予負責，并在定不能修理，經(jīng)保險公司同意去外地修理的移送費，可予負責，并在定損單上注明送修地點和金額。但護送車輛人員的工資和差旅費，不予損單上注明送修地點和金額。但護送車輛人員的工資和差旅費，不予負責。負責。8.8. 施救、保護費用與修理費用應(yīng)分別理算。當施救、保護費用與修理費施救、保護費用與修理費用應(yīng)分別理算。當施救、保護費用與修理費用相加，估計已達到或超過保險車輛的實際價值時，可

56、按推定全損予用相加，估計已達到或超過保險車輛的實際價值時，可按推定全損予以賠償。以賠償。9.9. 車輛損失險的施救費是一個單獨的保險金額，但第三者責任險的施救車輛損失險的施救費是一個單獨的保險金額，但第三者責任險的施救費用不是一個單獨的責任限額。第三者責任險的施救費用與第三者損費用不是一個單獨的責任限額。第三者責任險的施救費用與第三者損失金額相加不得超過第三者責任險的責任限額。失金額相加不得超過第三者責任險的責任限額。10.10.施救費應(yīng)根據(jù)事故責任、相對應(yīng)險種的有關(guān)規(guī)定扣減相應(yīng)的免賠率。施救費應(yīng)根據(jù)事故責任、相對應(yīng)險種的有關(guān)規(guī)定扣減相應(yīng)的免賠率。11.11.重大或特殊案件的施救費用應(yīng)委托專業(yè)

57、施救單位出具相關(guān)施救方案及重大或特殊案件的施救費用應(yīng)委托專業(yè)施救單位出具相關(guān)施救方案及費用計算清單。費用計算清單。 8.5 定損定損殘值的處理殘值的處理殘值折歸被保險人的，應(yīng)合理作價，并在定損金額中扣除；殘值折歸被保險人的，應(yīng)合理作價，并在定損金額中扣除；我公司回收殘值的，按照損余物資處理規(guī)定做好登記、移我公司回收殘值的，按照損余物資處理規(guī)定做好登記、移交工作。損余物資拍賣后，所得款項應(yīng)當沖減賠款。交工作。損余物資拍賣后，所得款項應(yīng)當沖減賠款。對于可修可換的零部件定損為更換的，尤其是一些價值較對于可修可換的零部件定損為更換的，尤其是一些價值較高的零部件，為防止道德風險，應(yīng)要求回收殘值。高的零部

58、件，為防止道德風險，應(yīng)要求回收殘值。 9.1醫(yī)療跟蹤審核醫(yī)療跟蹤審核醫(yī)療跟蹤職能醫(yī)療跟蹤職能各各了解傷者基本情況、傷情程度了解傷者基本情況、傷情程度1423對死亡原因的鑒定和傷殘等級的評定進行跟蹤和調(diào)查對死亡原因的鑒定和傷殘等級的評定進行跟蹤和調(diào)查告知保險人可承擔的醫(yī)療費用范圍告知保險人可承擔的醫(yī)療費用范圍跟蹤傷者治療過程，協(xié)調(diào)對傷者的搶救和治療方案跟蹤傷者治療過程，協(xié)調(diào)對傷者的搶救和治療方案9.2 醫(yī)療跟蹤審核醫(yī)療跟蹤審核人身損害賠償人身損害賠償 醫(yī)療費醫(yī)療費 誤工費誤工費 護理費護理費 交通費交通費 住宿費住宿費 住院伙食補助費住院伙食補助費 營養(yǎng)費營養(yǎng)費 殘疾人賠償金殘疾人賠償金 殘疾輔

59、助器具費殘疾輔助器具費 喪葬費喪葬費 被撫養(yǎng)人生活費被撫養(yǎng)人生活費 死亡賠償金死亡賠償金10.1理算理算車輛實際價值的計算車輛實際價值的計算家庭自用車：家庭自用車：9 9座以下客車月座以下客車月折舊率為折舊率為0.6%0.6%，1010座以上客座以上客車月折舊率為車月折舊率為0.9%0.9%。非營業(yè)用車：非營業(yè)用車：9 9座以下座以下0.6%0.6%，低速貨車或三輪車低速貨車或三輪車1.1%1.1%，其它，其它車輛車輛0.9%0.9%。分出租車和普通車兩大類，具分出租車和普通車兩大類，具體見體見營業(yè)用汽車損失條款營業(yè)用汽車損失條款p車輛的實際價值根據(jù)投保時的新車車輛的實際價值根據(jù)投保時的新車購

60、置價減去折舊金額后的價格決定。購置價減去折舊金額后的價格決定。p新車購置價：根據(jù)保險事故發(fā)生時新車購置價：根據(jù)保險事故發(fā)生時保險合同簽訂地同類型新車的市場保險合同簽訂地同類型新車的市場銷售價格確定；無同類型新車的，銷售價格確定；無同類型新車的，有保險人和被保險人協(xié)商確定。有保險人和被保險人協(xié)商確定。p車輛折舊按月計算，不足一個月的車輛折舊按月計算，不足一個月的部分，不計折舊。部分，不計折舊。p最高折舊金額不超過新車購置價的最高折舊金額不超過新車購置價的80%80%。p公式：公式：折舊金額折舊金額= =投保時的新車購置價投保時的新車購置價x x被被保險機動車已使用月數(shù)保險機動車已使用月數(shù)x x月