財(cái)富的覺(jué)醒101

1、財(cái)富的覺(jué)醒財(cái)富的覺(jué)醒一、為什么要理財(cái)一、為什么要理財(cái)v 曾經(jīng)身價(jià)驚人的世界拳王泰森在曾經(jīng)身價(jià)驚人的世界拳王泰森在過(guò)去的過(guò)去的2020年里掙下了年里掙下了4 4億美元，這億美元，這對(duì)于擁有一份比較體面工作，周薪對(duì)于擁有一份比較體面工作，周薪10001000美元、年薪美元、年薪5.25.2萬(wàn)美元的普通美萬(wàn)美元的普通美國(guó)人來(lái)說(shuō)，相當(dāng)于國(guó)人來(lái)說(shuō)，相當(dāng)于76007600年才能積攢年才能積攢起來(lái)的錢?？勺専o(wú)數(shù)人都感到困惑起來(lái)的錢?？勺専o(wú)數(shù)人都感到困惑的是，泰森如今竟落下了一屁股的的是，泰森如今竟落下了一屁股的債無(wú)法償還。債無(wú)法償還。 v他拖欠的他拖欠的17401740萬(wàn)美元稅務(wù)費(fèi)包括兩萬(wàn)美元稅務(wù)費(fèi)包括兩筆

2、：一筆是欠美國(guó)國(guó)內(nèi)稅務(wù)署的筆：一筆是欠美國(guó)國(guó)內(nèi)稅務(wù)署的13401340萬(wàn)美元的稅款，另一筆是欠英萬(wàn)美元的稅款，另一筆是欠英國(guó)稅務(wù)機(jī)構(gòu)國(guó)稅務(wù)機(jī)構(gòu)400400萬(wàn)美元的稅款，這萬(wàn)美元的稅款，這是泰森所欠的兩筆最大的款項(xiàng)是泰森所欠的兩筆最大的款項(xiàng)。從一夜暴富到一無(wú)所有 拳王泰森破產(chǎn)泰森破產(chǎn)的三大原因：泰森破產(chǎn)的三大原因：1.首先，不良浪費(fèi)習(xí)慣是財(cái)務(wù)失敗的基本原因。首先，不良浪費(fèi)習(xí)慣是財(cái)務(wù)失敗的基本原因。 在在1991年以后凈收入不斷減少，但泰森沒(méi)有因此改變奢侈消年以后凈收入不斷減少，但泰森沒(méi)有因此改變奢侈消費(fèi)的習(xí)慣，生活極其奢侈，入不敷出。費(fèi)的習(xí)慣，生活極其奢侈，入不敷出。 2.其次，缺乏債務(wù)規(guī)劃是破

3、產(chǎn)的直接導(dǎo)火線。其次，缺乏債務(wù)規(guī)劃是破產(chǎn)的直接導(dǎo)火線。 泰森的債務(wù)管理是非常混亂的，缺乏債務(wù)預(yù)警機(jī)制。泰森的債務(wù)管理是非?；靵y的，缺乏債務(wù)預(yù)警機(jī)制。 3.再次，缺乏可信賴的財(cái)務(wù)顧問(wèn)和個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃是破產(chǎn)的再次，缺乏可信賴的財(cái)務(wù)顧問(wèn)和個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃是破產(chǎn)的根本原因。根本原因。 泰森的財(cái)務(wù)經(jīng)理沒(méi)有運(yùn)用個(gè)人理財(cái)?shù)姆椒ㄖ朴啲F(xiàn)金規(guī)劃、稅泰森的財(cái)務(wù)經(jīng)理沒(méi)有運(yùn)用個(gè)人理財(cái)?shù)姆椒ㄖ朴啲F(xiàn)金規(guī)劃、稅務(wù)計(jì)劃。如果泰森選用專業(yè)水平和職業(yè)操守高的獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問(wèn)務(wù)計(jì)劃。如果泰森選用專業(yè)水平和職業(yè)操守高的獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問(wèn)為自己作理財(cái)規(guī)劃，不僅僅依賴自己的財(cái)務(wù)經(jīng)理，他的億萬(wàn)資為自己作理財(cái)規(guī)劃，不僅僅依賴自己的財(cái)務(wù)經(jīng)理，他的億萬(wàn)資產(chǎn)也不會(huì)

4、灰飛煙滅。產(chǎn)也不會(huì)灰飛煙滅。負(fù)債負(fù)債10億廣東湛江億廣東湛江“糖王糖王”跳樓身亡跳樓身亡 v2008年年10月月15日，中谷糖業(yè)集團(tuán)董事長(zhǎng)兼總裁龐貴雄在廣東湛江的小區(qū)跳樓身亡。日，中谷糖業(yè)集團(tuán)董事長(zhǎng)兼總裁龐貴雄在廣東湛江的小區(qū)跳樓身亡。據(jù)悉死者據(jù)悉死者46歲，在廣西和湛江共有歲，在廣西和湛江共有6家糖廠，是當(dāng)?shù)靥菢I(yè)巨頭。據(jù)稱中谷公司債務(wù)估家糖廠，是當(dāng)?shù)靥菢I(yè)巨頭。據(jù)稱中谷公司債務(wù)估算總額高達(dá)算總額高達(dá)10億，而這可能僅是冰山一角。億，而這可能僅是冰山一角。v死因分析死因分析v分析一：債務(wù)壓力過(guò)大分析一：債務(wù)壓力過(guò)大?v據(jù)知情人士介紹，龐的離去可能和公司的債務(wù)有很大的關(guān)系，公司不僅還欠據(jù)知情人士介

5、紹，龐的離去可能和公司的債務(wù)有很大的關(guān)系，公司不僅還欠5000萬(wàn)元銀行貸款，而且經(jīng)營(yíng)也不景氣，糖價(jià)跌到每噸萬(wàn)元銀行貸款，而且經(jīng)營(yíng)也不景氣，糖價(jià)跌到每噸2700元左右，每成交一噸公司就虧元左右，每成交一噸公司就虧損損700元左右，帶來(lái)了雙重壓力。元左右，帶來(lái)了雙重壓力。v分析二：炒期貨虧損嚴(yán)重分析二：炒期貨虧損嚴(yán)重?v據(jù)熟悉龐貴雄的人士介紹，龐曾經(jīng)炒過(guò)期貨，具體應(yīng)該是炒據(jù)熟悉龐貴雄的人士介紹，龐曾經(jīng)炒過(guò)期貨，具體應(yīng)該是炒“期糖期糖”，但受到總，但受到總體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的影響，期貨和股市一樣損失很大。加上他已經(jīng)患糖尿病多年了，精神上體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的影響，期貨和股市一樣損失很大。加上他已經(jīng)患糖尿病多年了，精神

6、上的壓力有可能也是導(dǎo)致他自殺的誘因。的壓力有可能也是導(dǎo)致他自殺的誘因。 二、我們面臨的問(wèn)題二、我們面臨的問(wèn)題v 如何規(guī)避訴訟、債務(wù)、婚姻糾紛，法律環(huán)境變化，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來(lái)的威脅，保護(hù)我和家人的財(cái)產(chǎn)？v 全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境變換，如何讓自己的資產(chǎn)安全、穩(wěn)健增長(zhǎng)，保值，增值？v 如何預(yù)防子女揮霍，為子孫生活提供長(zhǎng)遠(yuǎn)保障？后代不愿意接班或無(wú)能力接班時(shí)如何延續(xù)家族事業(yè)？做好財(cái)富傳承？v 如何規(guī)避國(guó)內(nèi)單一市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，最方便地參與全球熱點(diǎn)投資？ 不理財(cái)，財(cái)富無(wú)法創(chuàng)造不理財(cái)，財(cái)富無(wú)法傳承世界銀行高級(jí)副行長(zhǎng)、首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家林毅夫：“窮人把錢存入銀行，實(shí)際上是補(bǔ)貼富人”。在中國(guó)有一個(gè)奇怪的現(xiàn)象：窮人到銀行存款，富人到銀行

7、貸款。結(jié)果窮人越來(lái)越窮，富人越來(lái)越富！一個(gè)中國(guó)老太太一個(gè)中國(guó)老太太n一位中國(guó)老太最近出了大名。（一位中國(guó)老太最近出了大名。（20102010年媒體報(bào)導(dǎo)）年媒體報(bào)導(dǎo)）n家住成都水碾河的湯婆婆，家住成都水碾河的湯婆婆，19771977年存進(jìn)銀行年存進(jìn)銀行400400元，近日查詢得知，這筆錢元，近日查詢得知，這筆錢經(jīng)過(guò)經(jīng)過(guò)3333年，連本帶息年，連本帶息835.82835.82元。其中本金元。其中本金400400元，利息為元，利息為438.18438.18元，利息稅元，利息稅金扣除為金扣除為2.362.36元。元。n伴隨著菜價(jià)、米價(jià)伴隨著菜價(jià)、米價(jià)“日新月異日新月異”式的上漲，湯婆婆的悲慘遭遇近期廣

8、為流傳。式的上漲，湯婆婆的悲慘遭遇近期廣為流傳。有人仔細(xì)幫湯婆婆算了筆賬：有人仔細(xì)幫湯婆婆算了筆賬：n3 35 5年前的年前的400400元能在城郊買一所帶宅基地的住房，現(xiàn)在的元能在城郊買一所帶宅基地的住房，現(xiàn)在的835835元，想買巴掌大元，想買巴掌大的地方都困難；的地方都困難；n3 35 5年前的年前的400400元，能買茅臺(tái)酒元，能買茅臺(tái)酒5050瓶，現(xiàn)在買一瓶茅臺(tái)都不夠；瓶，現(xiàn)在買一瓶茅臺(tái)都不夠；n3 35 5年前的年前的400400元，能買元，能買“綠色綠色”大米大米22002200斤，現(xiàn)在斤，現(xiàn)在“綠色綠色”大米大米200200斤都買不斤都買不到；到；n3 35 5年前的年前的40

9、0400元，能買蔬菜上萬(wàn)斤，現(xiàn)在買幾百斤蔬菜都困難；元，能買蔬菜上萬(wàn)斤，現(xiàn)在買幾百斤蔬菜都困難；n3 35 5年前的年前的400400元，相當(dāng)一個(gè)家庭一年全部生活費(fèi)用支出，現(xiàn)在恐怕還不夠支元，相當(dāng)一個(gè)家庭一年全部生活費(fèi)用支出，現(xiàn)在恐怕還不夠支付一條香煙付一條香煙.通貨膨脹通貨膨脹 財(cái)富的隱形殺手財(cái)富的隱形殺手 通脹率通脹率今天今天5 5年年1010年年2020年年2525年年 4 4100100萬(wàn)萬(wàn)8282萬(wàn)萬(wàn)6666萬(wàn)萬(wàn)4444萬(wàn)萬(wàn)3636萬(wàn)萬(wàn) 6 6100100萬(wàn)萬(wàn)7373萬(wàn)萬(wàn)5454萬(wàn)萬(wàn)2929萬(wàn)萬(wàn)2121萬(wàn)萬(wàn) 8 8100100萬(wàn)萬(wàn)6565萬(wàn)萬(wàn)4343萬(wàn)萬(wàn)1919萬(wàn)萬(wàn)1212萬(wàn)萬(wàn) 10

10、 10100100萬(wàn)萬(wàn)5959萬(wàn)萬(wàn)3535萬(wàn)萬(wàn)1212萬(wàn)萬(wàn)7 7萬(wàn)萬(wàn)不同方法不同方法 不同的結(jié)果不同的結(jié)果一個(gè)美國(guó)老太太一個(gè)美國(guó)老太太理財(cái)工具與資產(chǎn)配置建議理財(cái)工具與資產(chǎn)配置建議 現(xiàn)金活期存款 保險(xiǎn)、債券 房地產(chǎn) 基金 股票 高風(fēng)險(xiǎn) 建議資產(chǎn)分布比例建議資產(chǎn)分布比例 0% - 10% - 0% - 10% - 10% - 30% - 10% - 30% - 30% - 50% - 30% - 50% - 10% - 30% - 10% - 30% - 10% - 20% - 10% - 20% - 3-6 3-6個(gè)月的生活費(fèi)個(gè)月的生活費(fèi)-風(fēng)險(xiǎn)程度高低三、我們不一定需要知道我們做錯(cuò)了什么，但是一

11、定要知道別人作對(duì)了什么！富人成功投資理財(cái) 大核心一、分散法則全球富人資產(chǎn)管理策略，資產(chǎn)配置諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)-馬科維茨馬科維茨 榮獲諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)的榮獲諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)的“資產(chǎn)配置理論資產(chǎn)配置理論”，是一種發(fā)展分散組合的投資方法。根據(jù)是一種發(fā)展分散組合的投資方法。根據(jù)人生目標(biāo)人生目標(biāo)規(guī)劃，結(jié)合不同規(guī)劃，結(jié)合不同投資工具投資工具的特點(diǎn)，制定個(gè)性化的的特點(diǎn)，制定個(gè)性化的投資策略并進(jìn)行投資策略并進(jìn)行分散的投資分散的投資，從而使資產(chǎn)，從而使資產(chǎn)快速、快速、穩(wěn)健、安全穩(wěn)健、安全的增長(zhǎng)。的增長(zhǎng)。 最近最近20年在全球市場(chǎng)分散投資的效果年在全球市場(chǎng)分散投資的效果市場(chǎng)市場(chǎng)年化平均回報(bào)年化平均回報(bào)中國(guó)中

12、國(guó)10%香港香港11%美國(guó)美國(guó) / 英國(guó)英國(guó)7%日本日本- 3%澳大利亞澳大利亞10%印度印度20%印尼印尼20%墨西哥墨西哥31%巴西巴西26%土耳其土耳其29%分散投資后的分散投資后的平均回報(bào)平均回報(bào)18%二、定期定投 平均成本讓資產(chǎn)增值增長(zhǎng)最大化三、長(zhǎng)期投資復(fù)利，讓資產(chǎn)快速倍增的利器 巴菲特的致富秘密： 旗下伯克希爾哈薩維公司19652012年 增長(zhǎng) 5130 倍 財(cái)富倍增的秘密： 平均19.8的47年復(fù)利增長(zhǎng),每年增長(zhǎng)109倍！ （1+19.8%）=513047世界華人首富的致富秘密： 李嘉誠(chéng)先生從16歲開始創(chuàng)業(yè)一直 到83歲時(shí)，白手起家67年，家產(chǎn)就已達(dá)260億美元，對(duì)于普通人這是一

13、個(gè)天文數(shù)字，是不可想象的，李嘉誠(chéng)也因此成為世界華人的首富。10000美元*（1+24.7%）= 260億美元財(cái)富倍增的秘密： 一萬(wàn)美元起步,平均24.7的67年復(fù)利增長(zhǎng)。 您可以實(shí)現(xiàn)!6767 華人首富李嘉誠(chéng)說(shuō)：華人首富李嘉誠(chéng)說(shuō)： 錢生錢比任何一種方法掙錢都快！比任何一種方法掙錢都快！ 您只要每月堅(jiān)持投資100元 40年后將成為億萬(wàn)富翁！ 您只要每月堅(jiān)持投資1000元 20年后將成為億萬(wàn)富翁！ 您只要每月堅(jiān)持投資10000元 10年后將成為億萬(wàn)富翁！ 您相信嗎？您相信嗎？您也可以很輕易的成為億萬(wàn)富翁您也可以很輕易的成為億萬(wàn)富翁只需要您有只需要您有100萬(wàn)連續(xù)投資萬(wàn)連續(xù)投資3年，贈(zèng)送年，贈(zèng)送10

14、0萬(wàn)萬(wàn)找到一個(gè)能讓您平均年回報(bào)找到一個(gè)能讓您平均年回報(bào)15%， 25年年 即可！即可！25（300+100）萬(wàn)*(1+15%) = 1.27億四、穩(wěn)定回報(bào)A先生的投資回報(bào)不穩(wěn)定，今年賺80%，明年虧30%，后年賺80% 30年后B先生的投資回報(bào)比較穩(wěn)定，每年賺20% 30年后30年后，A先生投資10萬(wàn)變成 3,203,009 B先生投資10萬(wàn)變成 23,737,631 五、盡早投資時(shí)間，最大資產(chǎn)倍增杠桿盡早投資的重要性盡早投資的重要性小A和小B：(都是25歲）小A每年攢下6000元用于投資，年收益10%；此時(shí)小B享受生活，標(biāo)準(zhǔn)的月光族;7年過(guò)去了。小B(33歲了）幡然醒悟，開始每年投資6000

15、元，年收益也是每年10%；而小A（也33歲了）此時(shí)不再追加投資，之前的投資仍然以年收益10%持續(xù)增長(zhǎng)30年過(guò)去了。盡早投資的重要性盡早投資的重要性v小小A：7年總計(jì)投入年總計(jì)投入4.2萬(wàn)；萬(wàn)；v小小B：30年總計(jì)投入年總計(jì)投入18萬(wàn)；萬(wàn)；v請(qǐng)問(wèn)請(qǐng)問(wèn)30年后：他們誰(shuí)更有錢呢？年后：他們誰(shuí)更有錢呢？v30年后：年后：v小小A：資產(chǎn)增長(zhǎng)到：資產(chǎn)增長(zhǎng)到99.3萬(wàn)萬(wàn)!v小小B：資產(chǎn)增長(zhǎng)到：資產(chǎn)增長(zhǎng)到98.7萬(wàn)萬(wàn)! 環(huán)球投資策略 投資全球基金定投投資連接保險(xiǎn)的起源與發(fā)展投資連接保險(xiǎn)的起源與發(fā)展投資連結(jié)保險(xiǎn)起源于投資連結(jié)保險(xiǎn)起源于20世紀(jì)世紀(jì)50年代的英國(guó)。年代的英國(guó)。當(dāng)時(shí)的英國(guó)，經(jīng)歷了二次世界大戰(zhàn)之后，物

16、價(jià)不斷上升，大眾對(duì)于能夠當(dāng)時(shí)的英國(guó)，經(jīng)歷了二次世界大戰(zhàn)之后，物價(jià)不斷上升，大眾對(duì)于能夠抵御抵御通貨膨脹通貨膨脹的金融產(chǎn)品需求高漲，加上國(guó)家財(cái)稅政策對(duì)投連產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)賦予的金融產(chǎn)品需求高漲，加上國(guó)家財(cái)稅政策對(duì)投連產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)賦予了了全額免稅全額免稅的優(yōu)惠，使得一些中小型壽險(xiǎn)公司紛紛與投資信托業(yè)者合作，開的優(yōu)惠，使得一些中小型壽險(xiǎn)公司紛紛與投資信托業(yè)者合作，開發(fā)并銷售這種投資連結(jié)型保險(xiǎn)，以此來(lái)和大型壽險(xiǎn)公司相抗衡。直到發(fā)并銷售這種投資連結(jié)型保險(xiǎn)，以此來(lái)和大型壽險(xiǎn)公司相抗衡。直到20世紀(jì)世紀(jì)60年代后期，一些大型的壽險(xiǎn)公司也開始陸續(xù)進(jìn)入新型保險(xiǎn)市場(chǎng)，投資連結(jié)年代后期，一些大型的壽險(xiǎn)公司也開始陸續(xù)進(jìn)入

17、新型保險(xiǎn)市場(chǎng)，投資連結(jié)保險(xiǎn)可以說(shuō)是保險(xiǎn)可以說(shuō)是70年代英國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)界的最大變革。與此同時(shí)，它又以最快的速年代英國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)界的最大變革。與此同時(shí)，它又以最快的速度在歐美等國(guó)家流行起來(lái)。度在歐美等國(guó)家流行起來(lái)。在英國(guó)，投資連結(jié)產(chǎn)品被稱為基金連鎖保單，由倫敦曼徹斯特公司于在英國(guó)，投資連結(jié)產(chǎn)品被稱為基金連鎖保單，由倫敦曼徹斯特公司于1957年年首次開發(fā)，首次開發(fā)，1961年推出，流行于年推出，流行于20世紀(jì)世紀(jì)60年代，迅猛發(fā)展于年代，迅猛發(fā)展于70、80年代。年代。 2004年，投資連結(jié)產(chǎn)品的保費(fèi)占總壽險(xiǎn)保費(fèi)的比例已提高至年，投資連結(jié)產(chǎn)品的保費(fèi)占總壽險(xiǎn)保費(fèi)的比例已提高至58.06%。在美。在美國(guó)，投資連

18、結(jié)產(chǎn)品被稱為變額壽險(xiǎn)，國(guó)，投資連結(jié)產(chǎn)品被稱為變額壽險(xiǎn)，1976年，由公平人壽保險(xiǎn)公司首次開發(fā)。年，由公平人壽保險(xiǎn)公司首次開發(fā)。與英國(guó)相似，經(jīng)濟(jì)及社會(huì)因素促進(jìn)了美國(guó)投資連結(jié)產(chǎn)品的產(chǎn)生及高速發(fā)展。與英國(guó)相似，經(jīng)濟(jì)及社會(huì)因素促進(jìn)了美國(guó)投資連結(jié)產(chǎn)品的產(chǎn)生及高速發(fā)展。從從1980年到年到1998年，年，投資型產(chǎn)品占?jí)垭U(xiǎn)的比例已上升到投資型產(chǎn)品占?jí)垭U(xiǎn)的比例已上升到54%。在新加坡，在新加坡，1992年推出投資連結(jié)型保險(xiǎn)，目前在壽險(xiǎn)市場(chǎng)占有率高達(dá)年推出投資連結(jié)型保險(xiǎn)，目前在壽險(xiǎn)市場(chǎng)占有率高達(dá)74%。在香港，投連產(chǎn)品于在香港，投連產(chǎn)品于1996年推出，目前在保險(xiǎn)市場(chǎng)占有率已高達(dá)年推出，目前在保險(xiǎn)市場(chǎng)占有率已高

19、達(dá)50%。 近年深受香港市民歡迎的基金定投近年深受香港市民歡迎的基金定投101計(jì)劃是計(jì)劃是一項(xiàng)投資相連保單，用以投資一籃子一項(xiàng)投資相連保單，用以投資一籃子全球基金全球基金的的理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品，年期一般由，年期一般由5年至年至30年不等。此類保年不等。此類保單著單著重于投資部份重于投資部份，若保單持有人于保單年期內(nèi)，若保單持有人于保單年期內(nèi)身故，受益人即可取得戶口凈值的額的額外身故，受益人即可取得戶口凈值的額的額外1%，合計(jì)可取得戶口凈值的，合計(jì)可取得戶口凈值的101%，因此稱為，因此稱為101計(jì)劃。計(jì)劃。累積賬戶150萬(wàn)最初賬戶150萬(wàn)連續(xù)供款3年假定每年投100萬(wàn)客戶投資賬戶分配：A、B兩個(gè)

20、A贈(zèng)送：125萬(wàn)最初賬戶增值至:425萬(wàn)固定收益：階段性獎(jiǎng)勵(lì)階段性獎(jiǎng)勵(lì)浮動(dòng)收益：浮動(dòng)收益：基金收益浮動(dòng)收益：復(fù)利滾存B資金調(diào)度自由：累積賬戶資金據(jù)財(cái)務(wù)累積賬戶資金據(jù)財(cái)務(wù)需要可以隨時(shí)靈活支需要可以隨時(shí)靈活支取。取。身故有補(bǔ)償：帳戶凈值帳戶凈值101%總體收益表總體收益表預(yù)期收益（預(yù)期收益（15%）基金定投101方案 免所得稅免被債務(wù)追償免手續(xù)費(fèi)101一、基金公司一、基金公司基金公司實(shí)力強(qiáng)大：我們所購(gòu)買的基金的基金公司實(shí)力強(qiáng)大，比如貝萊德基金公司實(shí)力強(qiáng)大：我們所購(gòu)買的基金的基金公司實(shí)力強(qiáng)大，比如貝萊德基金公司，管理的資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到基金公司，管理的資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到4.3萬(wàn)億美金！比中國(guó)的外匯儲(chǔ)備還要多！萬(wàn)

21、億美金！比中國(guó)的外匯儲(chǔ)備還要多！相當(dāng)于中國(guó)相當(dāng)于中國(guó)A股市值總和的股市值總和的7倍！資金安全性毋庸置疑！倍！資金安全性毋庸置疑！二、保險(xiǎn)公司托底，雙重保障二、保險(xiǎn)公司托底，雙重保障1、規(guī)模大：安盛是全球最大的保險(xiǎn)公司，、規(guī)模大：安盛是全球最大的保險(xiǎn)公司，2010年全球年全球500強(qiáng)公司中排名第強(qiáng)公司中排名第92、歷史悠久：、歷史悠久：AXA成立于成立于1816年，至今已經(jīng)年，至今已經(jīng)196年歷史，經(jīng)歷過(guò)第一、第二年歷史，經(jīng)歷過(guò)第一、第二次世界大戰(zhàn)，經(jīng)得起考驗(yàn)。次世界大戰(zhàn)，經(jīng)得起考驗(yàn)。3、信用高：標(biāo)準(zhǔn)普爾給予、信用高：標(biāo)準(zhǔn)普爾給予AXA的信用評(píng)級(jí)是的信用評(píng)級(jí)是AA-（該機(jī)構(gòu)給中國(guó)銀行的評(píng)級(jí)（該機(jī)

22、構(gòu)給中國(guó)銀行的評(píng)級(jí)是是A-，相差三級(jí)）。，相差三級(jí)）。4、業(yè)務(wù)范圍廣：、業(yè)務(wù)范圍廣：AXA業(yè)務(wù)遍布全球業(yè)務(wù)遍布全球61個(gè)國(guó)家，管理的資產(chǎn)高達(dá)個(gè)國(guó)家，管理的資產(chǎn)高達(dá)11萬(wàn)億港元，萬(wàn)億港元，在香港擁有超過(guò)在香港擁有超過(guò)100萬(wàn)名客戶。萬(wàn)名客戶。三、法律法律保障：三、法律法律保障：1、世界保險(xiǎn)法規(guī)定，有人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司不允許破產(chǎn)和倒閉，只可、世界保險(xiǎn)法規(guī)定，有人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司不允許破產(chǎn)和倒閉，只可以分立或合并。以分立或合并。2、香港基本法規(guī)定，對(duì)每一個(gè)進(jìn)入香港進(jìn)行投資的投資者，都享有和香、香港基本法規(guī)定，對(duì)每一個(gè)進(jìn)入香港進(jìn)行投資的投資者，都享有和香港市民同等待遇，都受到基本法的保護(hù)。港市民同

23、等待遇，都受到基本法的保護(hù)。保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法對(duì)于全球基金定投的安全保障對(duì)于全球基金定投的安全保障每每年年定期保費(fèi)定期保費(fèi) (港港元元/人民幣人民幣)特別首年獎(jiǎng)賞特別首年獎(jiǎng)賞目標(biāo)供款年期目標(biāo)供款年期 = 15-25贈(zèng)送比例贈(zèng)送比例60000/500002.9%72.5%120000/1000003.4%85%240000/2000003.7%92.5%290000/2320004.0%100%400000/3200005.0%125%目標(biāo)供款年期(上限為25) x1. AXA 雋宇投資保險(xiǎn)計(jì)劃獎(jiǎng)賞計(jì)劃雋宇投資保險(xiǎn)計(jì)劃獎(jiǎng)賞計(jì)劃特別首年獎(jiǎng)賞高達(dá)125%之特別首年獎(jiǎng)賞只適用于目標(biāo)供款年期為10年或以上之保

24、單1、首年獎(jiǎng)賞、首年獎(jiǎng)賞=獎(jiǎng)勵(lì)首年保費(fèi)的獎(jiǎng)勵(lì)首年保費(fèi)的70%即即3.5萬(wàn)即時(shí)到賬；萬(wàn)即時(shí)到賬；2、長(zhǎng)期客戶獎(jiǎng)賞、長(zhǎng)期客戶獎(jiǎng)賞=（前（前10年全部定期保費(fèi)和年全部定期保費(fèi)和-前前10年部分領(lǐng)取和）年部分領(lǐng)取和）*4%。第。第10年發(fā)放；年發(fā)放；3、保單管理費(fèi)滿期時(shí)、保單管理費(fèi)滿期時(shí)100%回贈(zèng)。回贈(zèng)條件：前回贈(zèng)。回贈(zèng)條件：前3年按時(shí)按約定金額繳費(fèi)，保單年按時(shí)按約定金額繳費(fèi)，保單25年滿期時(shí)年滿期時(shí)B賬戶不小于賬戶不小于30萬(wàn)港幣金額；萬(wàn)港幣金額； 首年獎(jiǎng)賞長(zhǎng)期客戶獎(jiǎng)賞保單管理費(fèi)回贈(zèng)最初供款戶口(IUA)累積供款戶口(AUA)最初供款期(ICP)首18個(gè)月最初供款戶口(IUA)累積供款戶口(AUA

25、)18個(gè)月后供款年期5到30年不等，我們建議至少投3年，3年后可以少投和不投。前18個(gè)月的本金和贈(zèng)送的紅利進(jìn)入到定期帳戶，18個(gè)月的本金進(jìn)入到活期帳戶。定期帳戶合同期內(nèi)封閉，可以起到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老的作用，活期帳戶的資金可以隨時(shí)按需靈活支取。投資選擇投資選擇 優(yōu)中選優(yōu)優(yōu)中選優(yōu) 全球全球14萬(wàn)只基金，香港證監(jiān)會(huì)和保萬(wàn)只基金，香港證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)篩選后只有監(jiān)會(huì)篩選后只有5277只可以進(jìn)入香只可以進(jìn)入香港，保險(xiǎn)公司又再精選港，保險(xiǎn)公司又再精選86只，最后只，最后還會(huì)幫客戶精挑細(xì)選還會(huì)幫客戶精挑細(xì)選1-10只，可以只，可以說(shuō)是優(yōu)中選優(yōu)，保障客戶挑選到回說(shuō)是優(yōu)中選優(yōu)，保障客戶挑選到回報(bào)率最高的基金。報(bào)率最高的基金。過(guò)往業(yè)績(jī)：過(guò)往業(yè)績(jī)： 86只基金過(guò)往十年的業(yè)績(jī)表現(xiàn)只基金過(guò)往十年的業(yè)績(jī)表現(xiàn)都在年化回報(bào)都在年化回報(bào)12%-25%，均，均值是值是18%。股票(67)環(huán)球股票(3)地區(qū)股票(14)歐洲(4)亞太(10)大中華股票(10)大中華中國(guó)(8)香港其他新興市場(chǎng)股票(11)新興市場(chǎng)(3)拉丁美洲中東北非歐非中東東歐巴西金磚四國(guó)前緣市場(chǎng)俄羅斯行業(yè)股票(21)替代能源(2)生物科技消費(fèi)品及服務(wù)傳媒及通信環(huán)境生態(tài)能源(