商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)1

1、 商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)課程說明課程說明 一、課程內(nèi)容概述一、課程內(nèi)容概述 n 商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)是研究貨幣信用經(jīng)濟條件下，商業(yè)商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)是研究貨幣信用經(jīng)濟條件下，商業(yè)銀行營運機制及業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律的科學(xué)。本課程以商業(yè)銀行營運機制及業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律的科學(xué)。本課程以商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論和實際業(yè)務(wù)為研究對象，以歷史銀行的經(jīng)營管理理論和實際業(yè)務(wù)為研究對象，以歷史唯物主義和辨證唯物主義方法論為指導(dǎo)，系統(tǒng)地闡述唯物主義和辨證唯物主義方法論為指導(dǎo)，系統(tǒng)地闡述了商業(yè)銀行發(fā)展歷程、商業(yè)銀行的職能及其經(jīng)營方針了商業(yè)銀行發(fā)展歷程、商業(yè)銀行的職能及其經(jīng)營方針，全面介紹了現(xiàn)代商業(yè)銀行的各類

2、業(yè)務(wù)，包括負債業(yè)，全面介紹了現(xiàn)代商業(yè)銀行的各類業(yè)務(wù)，包括負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)和新興的表外業(yè)務(wù)及務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)和新興的表外業(yè)務(wù)及其操作程序，闡述商業(yè)銀行的經(jīng)營創(chuàng)新活動，并對商其操作程序，闡述商業(yè)銀行的經(jīng)營創(chuàng)新活動，并對商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展趨勢作了預(yù)測和展望。業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展趨勢作了預(yù)測和展望。商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)課程說明課程說明二、課程的性質(zhì)二、課程的性質(zhì) n金融專業(yè)主干課金融專業(yè)主干課三、課程教學(xué)目標三、課程教學(xué)目標 n本課程的教學(xué)，要求學(xué)生掌握有關(guān)商業(yè)銀行的基本理論和本課程的教學(xué)，要求學(xué)生掌握有關(guān)商業(yè)銀行的基本理論和基本知識，掌握商業(yè)銀行的本質(zhì)屬性及其經(jīng)營原則，

3、掌握基本知識，掌握商業(yè)銀行的本質(zhì)屬性及其經(jīng)營原則，掌握商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)的經(jīng)營要點，掌握商業(yè)銀行經(jīng)營管理的商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)的經(jīng)營要點，掌握商業(yè)銀行經(jīng)營管理的一般原則和一般方法，評價銀行經(jīng)營效果，把握商業(yè)銀行一般原則和一般方法，評價銀行經(jīng)營效果，把握商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的趨勢，并能夠運用所學(xué)的理論、知識和方法分經(jīng)營發(fā)展的趨勢，并能夠運用所學(xué)的理論、知識和方法分析問題，達到金融學(xué)專業(yè)學(xué)生培養(yǎng)目標的要求，培養(yǎng)適應(yīng)析問題，達到金融學(xué)專業(yè)學(xué)生培養(yǎng)目標的要求，培養(yǎng)適應(yīng)2121世紀金融業(yè)發(fā)展所需要的專門人才。世紀金融業(yè)發(fā)展所需要的專門人才。商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)課程說明課程說明四四、課程的總學(xué)時和總學(xué)分、課

4、程的總學(xué)時和總學(xué)分 n總學(xué)時總學(xué)時5151；總學(xué)分；總學(xué)分3 3五、先修課程五、先修課程n政治經(jīng)濟學(xué)、微觀經(jīng)濟學(xué)、宏觀經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、財務(wù)管政治經(jīng)濟學(xué)、微觀經(jīng)濟學(xué)、宏觀經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、財務(wù)管理學(xué)、國際金融學(xué)、金融市場學(xué)和管理學(xué)等基礎(chǔ)課程理學(xué)、國際金融學(xué)、金融市場學(xué)和管理學(xué)等基礎(chǔ)課程商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)課程說明課程說明 六、本課程與其他課程的聯(lián)系與分工六、本課程與其他課程的聯(lián)系與分工n金融學(xué)、國際金融學(xué)、金融市場學(xué)、信托與租賃等課金融學(xué)、國際金融學(xué)、金融市場學(xué)、信托與租賃等課程涉及的內(nèi)容本課程不作為重點，作一般掌握。程涉及的內(nèi)容本課程不作為重點，作一般掌握。 七、課程教學(xué)方法與教學(xué)形式建

5、議七、課程教學(xué)方法與教學(xué)形式建議 n采用課堂講授、多媒體、案例、課堂討論等教學(xué)形式采用課堂講授、多媒體、案例、課堂討論等教學(xué)形式并結(jié)合學(xué)生課下查找資料。并結(jié)合學(xué)生課下查找資料。 八、課程考核方式與成績評定要求八、課程考核方式與成績評定要求 n根據(jù)教學(xué)大綱和具體授課計劃的內(nèi)容和要求，采用統(tǒng)根據(jù)教學(xué)大綱和具體授課計劃的內(nèi)容和要求，采用統(tǒng)一閉卷考試方式；期末總評成績實行百分制，由平時一閉卷考試方式；期末總評成績實行百分制，由平時成績和期末成績兩部分組成，分別占成績和期末成績兩部分組成，分別占40%和和60%。 九、課程使用的教材名稱及教學(xué)參考資料九、課程使用的教材名稱及教學(xué)參考資料n戴國強主編的戴國

6、強主編的商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)（第三版），高等（第三版），高等教育出版社，教育出版社，20072007年年商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)課程說明課程說明 十、主要參考文獻十、主要參考文獻n1 1、 美美 彼得彼得SS羅斯，羅斯，商業(yè)銀行管理商業(yè)銀行管理第三版，經(jīng)濟第三版，經(jīng)濟科學(xué)出版社，科學(xué)出版社，19991999年年n2 2、俞喬，邢曉林，曲和磊，、俞喬，邢曉林，曲和磊，商業(yè)銀行管理學(xué)商業(yè)銀行管理學(xué)，上海，上海人民出版社，人民出版社，19981998年年n3 3、戴相龍主編，、戴相龍主編，商業(yè)銀行經(jīng)營管理商業(yè)銀行經(jīng)營管理，中國金融出版，中國金融出版社，社，19981998年年n4 4、莊

7、毓敏，朱毅峰，、莊毓敏，朱毅峰，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營，中國人，中國人民大學(xué)出版社，民大學(xué)出版社，19991999年年n5 5、劉忠燕，、劉忠燕，商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)，中國金融出版社，中國金融出版社，20022002年年n6 6、國際清算銀行、國際清算銀行巴塞爾銀行監(jiān)管委員會文獻匯編巴塞爾銀行監(jiān)管委員會文獻匯編中中國金融出版社，國金融出版社，19981998年年商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)課程說明課程說明n 7 7、楊力，、楊力，商業(yè)銀行風險管理商業(yè)銀行風險管理，上海財經(jīng)大學(xué)出，上海財經(jīng)大學(xué)出版社，版社，19981998年年n8 8、洛倫茲，格利茨，、洛倫茲，格利

8、茨，金融工程學(xué)金融工程學(xué)，經(jīng)濟科學(xué)出版，經(jīng)濟科學(xué)出版社，社，19981998年年n9 9、中華人民共和國商業(yè)銀行法中華人民共和國商業(yè)銀行法、擔保法擔保法、貸款通則貸款通則等法律、法規(guī)規(guī)定。等法律、法規(guī)規(guī)定。n1010、鄭先炳，、鄭先炳，西方商業(yè)銀行最新發(fā)展趨勢西方商業(yè)銀行最新發(fā)展趨勢，中國，中國金融出版社，金融出版社，20022002年年n1111、熊繼洲，樓銘銘，、熊繼洲，樓銘銘，商業(yè)銀行管理新編商業(yè)銀行管理新編，復(fù)旦，復(fù)旦大學(xué)出版社，大學(xué)出版社，20042004年年商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)課程說明課程說明n1212、彭建剛，、彭建剛，商業(yè)銀行管理學(xué)商業(yè)銀行管理學(xué)，中國金融出版社，中國金

9、融出版社，20042004年年n1313、鄭鳴，、鄭鳴，商業(yè)銀行管理學(xué)商業(yè)銀行管理學(xué)，清華大學(xué)出版社，清華大學(xué)出版社，20052005年年n1414、布賴恩、布賴恩科伊爾，科伊爾，信用風險管理信用風險管理，中信出版社，中信出版社，20032003年年n1515、田曉軍，銀行再造，上海財經(jīng)大學(xué)出版社，、田曉軍，銀行再造，上海財經(jīng)大學(xué)出版社，20022002年年n1616、亨利、亨利英格勒，詹姆斯英格勒，詹姆斯埃森格，埃森格，銀行業(yè)的未來銀行業(yè)的未來，中國金融出版社，中國金融出版社，20052005 第一章第一章導(dǎo)導(dǎo) 論論 11第一章第一章 導(dǎo)論導(dǎo)論n第一節(jié): 商業(yè)銀行的起源與發(fā)展n第二節(jié): 商業(yè)

10、銀行的功能及其地位n第三節(jié): 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)n第四節(jié): 商業(yè)銀行制度n第五節(jié): 商業(yè)銀行的經(jīng)營目標n第六節(jié): 商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境n案例： 內(nèi)外資銀行“引進來，走出去”策略 12第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源與發(fā)展n一、商業(yè)銀行的性質(zhì) n二、商業(yè)銀行的產(chǎn)生 n三、商業(yè)銀行的發(fā)展 13一、 商業(yè)銀行的性質(zhì)n是以追求利潤最大化為目標，通過多種金融負債籌集資是以追求利潤最大化為目標，通過多種金融負債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營對象，能利用負債進行信金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營對象，能利用負債進行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。目標對象

11、綜合性、多功能的金融企業(yè)綜合性、多功能的金融企業(yè)n貨幣的兌換、保管與匯兌業(yè)務(wù)的發(fā)展為商業(yè)銀行的產(chǎn)生奠貨幣的兌換、保管與匯兌業(yè)務(wù)的發(fā)展為商業(yè)銀行的產(chǎn)生奠定了基礎(chǔ)定了基礎(chǔ)n 古巴比倫的“里吉比”銀行 n 古巴比倫寺廟進行對外放款 n 希臘的寺院、公共團體進行貨幣兌換 n 羅馬出現(xiàn)貨幣兌換、信貸和信托業(yè)務(wù)n Banca Bank bankruptcyBanca Bank bankruptcy n1587年近代第一家以銀行命名的金融機構(gòu)年近代第一家以銀行命名的金融機構(gòu)威尼斯銀威尼斯銀行的產(chǎn)生行的產(chǎn)生n17世紀，銀行由意大利傳到歐洲，荷蘭、德國等相繼出世紀，銀行由意大利傳到歐洲，荷蘭、德國等相繼出現(xiàn)了近

12、代銀行?，F(xiàn)了近代銀行。 二、 商業(yè)銀行的產(chǎn)生 歷史上第一家資本主義股份制的商業(yè)銀行 英格蘭銀行（1694年） 二、 商業(yè)銀行的產(chǎn)生 中國古代的銀錢業(yè) 南北朝的典當業(yè)南北朝的典當業(yè) 唐朝的唐朝的“飛錢飛錢”：中國最早的匯兌業(yè)務(wù)：中國最早的匯兌業(yè)務(wù) 北宋的交子北宋的交子 明清時期的當鋪、錢莊明清時期的當鋪、錢莊 中國現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生 1897年清政府在上海成立的年清政府在上海成立的 中國通商銀行 二、 商業(yè)銀行的產(chǎn)生17 1896年盛宣懷年盛宣懷向清政府奏請開辦向清政府奏請開辦中國通商銀行，于中國通商銀行，于1897年年4月月26日正日正式開業(yè)。式開業(yè)。 中國通商銀行中國通商銀行是中國歷史上第一是中

13、國歷史上第一家發(fā)行紙幣的銀行。家發(fā)行紙幣的銀行。 盡管各國商業(yè)銀行產(chǎn)生的條件不同，稱謂也盡管各國商業(yè)銀行產(chǎn)生的條件不同，稱謂也不一樣，但其發(fā)展基本上是循著兩種傳統(tǒng)：不一樣，但其發(fā)展基本上是循著兩種傳統(tǒng)：一是英國式融通短期資金傳統(tǒng)一是英國式融通短期資金傳統(tǒng)一是德國式綜合銀行傳統(tǒng)一是德國式綜合銀行傳統(tǒng)三、 商業(yè)銀行的發(fā)展 19第二節(jié) 商業(yè)銀行的功能及其地位n一、商業(yè)銀行的功能n二、商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟中的地位 信信 用用 中中 介介 通過存款在帳戶上的轉(zhuǎn)移，代理客戶支付；通過存款在帳戶上的轉(zhuǎn)移，代理客戶支付；在存款的基礎(chǔ)上，為客戶兌付現(xiàn)款等，成為工在存款的基礎(chǔ)上，為客戶兌付現(xiàn)款等，成為工商業(yè)團體和個

14、人的貨幣保管者、出納者和支付商業(yè)團體和個人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。代理人。 支付中介職能的發(fā)揮，大大減少了現(xiàn)金使用，支付中介職能的發(fā)揮，大大減少了現(xiàn)金使用，節(jié)約了社會流通費用，加速了結(jié)算過程和貨幣節(jié)約了社會流通費用，加速了結(jié)算過程和貨幣資金周轉(zhuǎn)，促進了經(jīng)濟發(fā)展資金周轉(zhuǎn)，促進了經(jīng)濟發(fā)展 。支支 付付 中中 介介信信 用用 創(chuàng)創(chuàng) 造造 商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是在信用中介與職能是在信用中介與支付中介的職能基礎(chǔ)支付中介的職能基礎(chǔ)之上產(chǎn)生的。之上產(chǎn)生的。 商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能：存款能：存款 貸貸 款款 數(shù)倍于原始數(shù)倍于原始存款的派生存款。存款的派生存款。

15、 隨著經(jīng)濟的發(fā)展，各個經(jīng)濟單位之間的聯(lián)隨著經(jīng)濟的發(fā)展，各個經(jīng)濟單位之間的聯(lián)系更加復(fù)雜，各金融中介機構(gòu)之間的競爭系更加復(fù)雜，各金融中介機構(gòu)之間的競爭也日益激烈。人們對財富的管理要求也相也日益激烈。人們對財富的管理要求也相應(yīng)提高，商業(yè)銀行根據(jù)客戶的要求不斷拓應(yīng)提高，商業(yè)銀行根據(jù)客戶的要求不斷拓展自己的金融服務(wù)領(lǐng)域，如信托、租賃、展自己的金融服務(wù)領(lǐng)域，如信托、租賃、咨詢、經(jīng)紀人業(yè)務(wù)及國際業(yè)務(wù)等，并在商咨詢、經(jīng)紀人業(yè)務(wù)及國際業(yè)務(wù)等，并在商業(yè)銀行經(jīng)營中占據(jù)越來越重要的地位。商業(yè)銀行經(jīng)營中占據(jù)越來越重要的地位。商業(yè)銀行也就有了業(yè)銀行也就有了“金融百貨公司金融百貨公司”的稱呼。的稱呼。金金 融融 服服 務(wù)務(wù)

16、24n調(diào)節(jié)經(jīng)濟調(diào)節(jié)經(jīng)濟n調(diào)劑社會各部門的資金余缺，調(diào)節(jié)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、投資與調(diào)劑社會各部門的資金余缺，調(diào)節(jié)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、投資與消費，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，發(fā)揮消費對生產(chǎn)的引導(dǎo)作用，消費，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，發(fā)揮消費對生產(chǎn)的引導(dǎo)作用，調(diào)節(jié)本國國際收支。調(diào)節(jié)本國國際收支。n風險管理風險管理n管理信用風險和市場風險，風險套利。管理信用風險和市場風險，風險套利。25二、商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟中的地位二、商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟中的地位n國民經(jīng)濟活動的中樞國民經(jīng)濟活動的中樞n對貨幣供給具有重要影響對貨幣供給具有重要影響n社會經(jīng)濟活動的信息中心社會經(jīng)濟活動的信息中心n國家實施宏觀經(jīng)濟政策的重要途徑和基礎(chǔ)國家實施宏觀經(jīng)濟政策的重要途徑和基礎(chǔ)

17、n社會資本運動的中心社會資本運動的中心26第三節(jié) 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)n一、商業(yè)銀行的創(chuàng)立n二、商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)體系27一、商業(yè)銀行的創(chuàng)立n創(chuàng)立條件創(chuàng)立條件 經(jīng)濟條件經(jīng)濟條件：包括人口狀況、生產(chǎn)力發(fā)展水平、工商企業(yè)經(jīng)：包括人口狀況、生產(chǎn)力發(fā)展水平、工商企業(yè)經(jīng)營狀況、地理位置營狀況、地理位置 金融條件金融條件：包括人們的信用意識、經(jīng)濟的貨幣化程度、金：包括人們的信用意識、經(jīng)濟的貨幣化程度、金融市場的發(fā)育狀況、業(yè)務(wù)競爭狀況、管理當局的有關(guān)政策融市場的發(fā)育狀況、業(yè)務(wù)競爭狀況、管理當局的有關(guān)政策n創(chuàng)立程序創(chuàng)立程序n申請登記、招募股份、驗資營業(yè)申請登記、招募股份、驗資營業(yè)一、商業(yè)銀行的創(chuàng)立28n商業(yè)銀行

18、設(shè)立的基本條件商業(yè)銀行設(shè)立的基本條件:n我國我國商業(yè)銀行法商業(yè)銀行法第二章的有關(guān)規(guī)定。按照我國商業(yè)銀行法規(guī)定，第二章的有關(guān)規(guī)定。按照我國商業(yè)銀行法規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)具備五項條件，即：設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)具備五項條件，即：章程、注冊資本最低限額、合格章程、注冊資本最低限額、合格的管理人員、機構(gòu)與管理制度、營業(yè)場所的管理人員、機構(gòu)與管理制度、營業(yè)場所。其中有一項最低限額的注。其中有一項最低限額的注冊資本條件規(guī)定：設(shè)立全國性商業(yè)銀行最低注冊資本金為冊資本條件規(guī)定：設(shè)立全國性商業(yè)銀行最低注冊資本金為10億元人億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本是民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本是1億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商

19、業(yè)億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本是銀行的注冊資本是5千萬元人民幣，注冊資本為實繳資本。銀監(jiān)會千萬元人民幣，注冊資本為實繳資本。銀監(jiān)會村鎮(zhèn)銀行管理暫行辦法村鎮(zhèn)銀行管理暫行辦法規(guī)定：在縣（市）設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，注冊資本規(guī)定：在縣（市）設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，注冊資本不少于不少于300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，注冊資本不少于萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，注冊資本不少于100萬元人民幣。萬元人民幣。29二、商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)體系n決策系統(tǒng)n股東大會、董事會n執(zhí)行系統(tǒng)n總經(jīng)理(行長)n副總經(jīng)理(副行長)及各業(yè)務(wù)職能部門n監(jiān)督系統(tǒng)n管理系統(tǒng) 二、商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)體系30銀行業(yè)中的職位銀行業(yè)中的

20、職位n信貸員、信用分析員、貸款鑒錯人員、銀行業(yè)務(wù)信貸員、信用分析員、貸款鑒錯人員、銀行業(yè)務(wù)部經(jīng)理、支行行長、系統(tǒng)分析員、審計及控制人部經(jīng)理、支行行長、系統(tǒng)分析員、審計及控制人員、信托部專家、出納、證券分析員與交易員、員、信托部專家、出納、證券分析員與交易員、市場營銷人員、人力資源部經(jīng)理、投資銀行專家市場營銷人員、人力資源部經(jīng)理、投資銀行專家、銀行稽核員和監(jiān)控員、銀行培訓(xùn)專家、銀行稽核員和監(jiān)控員、銀行培訓(xùn)專家32第四節(jié) 商業(yè)銀行制度n一、建立商業(yè)銀行制度的基本原則n二、商業(yè)銀行體系及主要類型n三、國際商業(yè)銀行體系的發(fā)展趨勢 一、建立商業(yè)銀行制度的基本原則n西方商業(yè)銀行的組織形式一般遵守的原則是西

21、方商業(yè)銀行的組織形式一般遵守的原則是n1、 公平競爭、效率至上的原則公平競爭、效率至上的原則?；疽笫怯?。基本要求是有利于合理競爭，防止銀行壟斷。利于合理競爭，防止銀行壟斷。首要首要原則原則n2、安全、穩(wěn)健原則安全、穩(wěn)健原則?；疽笫潜Ｕ香y行體系。基本要求是保障銀行體系的安全，防止銀行過度競爭。的安全，防止銀行過度競爭。n3、規(guī)模適度原則規(guī)模適度原則 。 基本要求是注意最合理的規(guī)基本要求是注意最合理的規(guī)模，降低管理費用。模，降低管理費用。銀銀行行業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的的單單位位成成本本0美元美元 2億美元億美元 50億美元億美元 成成 本本 最最 低低 的的 銀銀 行規(guī)行規(guī) 模模 范范 圍圍生生 產(chǎn)產(chǎn)

22、 成成 本最本最 低低 點點35二、商業(yè)銀行體系及主要類型n（一）按資本所有權(quán)劃分：可將商業(yè)銀行劃分為（一）按資本所有權(quán)劃分：可將商業(yè)銀行劃分為私人的、合股的以及國有的三種。私人的、合股的以及國有的三種。n（二）按業(yè)務(wù)覆蓋地域劃分：可將商業(yè)銀行分為（二）按業(yè)務(wù)覆蓋地域劃分：可將商業(yè)銀行分為地方性銀行、區(qū)域性銀行、全國性銀行和國際性地方性銀行、區(qū)域性銀行、全國性銀行和國際性銀行。銀行。n（三）按能否從事證券業(yè)務(wù)劃分：可將商業(yè)銀行（三）按能否從事證券業(yè)務(wù)劃分：可將商業(yè)銀行分為德國式全能銀行、英國式全能銀行和美國式分為德國式全能銀行、英國式全能銀行和美國式職能銀行。職能銀行。n（四）按組織形式劃分：

23、可分為單元制銀行、分（四）按組織形式劃分：可分為單元制銀行、分支行制銀行和持股公司制銀行。支行制銀行和持股公司制銀行。單元制單元制獲得聯(lián)邦或州立牌照的一家銀行只能：獲得聯(lián)邦或州立牌照的一家銀行只能：在一家全方位服在一家全方位服務(wù)網(wǎng)點營業(yè)務(wù)網(wǎng)點營業(yè)自動柜員機自動柜員機銷售終端銷售終端方便窗口方便窗口加有限服務(wù)設(shè)施加有限服務(wù)設(shè)施分支行制 法律允許除了總行以外，在本市及國內(nèi)外法律允許除了總行以外，在本市及國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機構(gòu)，所有分支機構(gòu)統(tǒng)一由各地普遍設(shè)立分支機構(gòu)，所有分支機構(gòu)統(tǒng)一由總行領(lǐng)導(dǎo)指揮?？傂蓄I(lǐng)導(dǎo)指揮。 分行制度起源于英國。分行制度起源于英國。 目前，大多數(shù)國家采用分行制度。目前，大多

24、數(shù)國家采用分行制度。持股公司制持股公司制 持股公司是指為持有至少一家銀行股票為持股公司是指為持有至少一家銀行股票為目的而注冊成立的公司目的而注冊成立的公司 類型類型非銀行性持股公司非銀行性持股公司銀行性持股公司銀行性持股公司非銀行持股公司非銀行持股公司銀行性持股公司銀行性持股公司銀行控股公司制銀行控股公司制n銀行控股公司對銀行的有效控制權(quán)為持有該銀銀行控股公司對銀行的有效控制權(quán)為持有該銀行行25%以上的股票。以上的股票。n 具體分為：具體分為：n 單一銀行控股公司：指僅擁有或控制一家商單一銀行控股公司：指僅擁有或控制一家商業(yè)銀行的控股公司。業(yè)銀行的控股公司。n 多元銀行控股公司：指擁有或控制兩

25、家以上多元銀行控股公司：指擁有或控制兩家以上銀行的控股公司。銀行的控股公司。n 銀行控股公司在美國擁有銀行控股公司在美國擁有66%的銀行和近的銀行和近90%的存款。的存款。案例：案例：中央?yún)R金投資有限責任公司中央?yún)R金投資有限責任公司 簡稱匯金公司，是中國目前最大的金融投資公司，簡稱匯金公司，是中國目前最大的金融投資公司，2003年年12月月16日注冊成立，注冊資金日注冊成立，注冊資金3724.65億元人民幣，性質(zhì)為國億元人民幣，性質(zhì)為國有獨資有獨資 投資記錄投資記錄 2003年年12月注資中國銀行月注資中國銀行225億美元；億美元； 2003年年12月注資中國建設(shè)銀行月注資中國建設(shè)銀行200億

26、美元；億美元； 2003年年12月注資建銀投資公司月注資建銀投資公司25億美元；億美元； 2004年年6月注資交通銀行月注資交通銀行30億人民幣；億人民幣； 2005年年4月注資中國工商銀行月注資中國工商銀行150億美元；億美元； 2005年年6月注資銀河證券公司月注資銀河證券公司100億元人民幣億元人民幣 2005年年7月注資中國進出口銀行月注資中國進出口銀行50億美元；億美元； 2005年年8月注資申銀萬國證券公司月注資申銀萬國證券公司25億人民幣另提供貸億人民幣另提供貸款款15億人民幣；億人民幣； 2005年年8月注資國泰君安證券公司月注資國泰君安證券公司10億人民幣另提供貸億人民幣另提

27、供貸款款15億人民幣；億人民幣； 2005年年8月注資銀河金融控股公司月注資銀河金融控股公司55億元人民幣；億元人民幣； 2005年年9月注資光大銀行月注資光大銀行100億元人民幣；億元人民幣； 2006年年12月注資月注資光大銀行光大銀行200億人民幣；億人民幣； 4546三、國際商業(yè)銀行體系的發(fā)展趨勢n建立以超大銀行為主體的銀行體系n評價排名排名交易規(guī)模交易規(guī)模12345678910旅行者集團旅行者集團國民銀行國民銀行三菱銀行三菱銀行瑞士聯(lián)合銀行瑞士聯(lián)合銀行第一銀行第一銀行三井銀行三井銀行第一聯(lián)合銀行第一聯(lián)合銀行國民銀行公司國民銀行公司偉爾斯法戈銀行偉爾斯法戈銀行化學(xué)銀行化學(xué)銀行花旗銀行花

28、旗銀行美洲銀行美洲銀行東京銀行東京銀行瑞士銀行瑞士銀行芝加哥第一公司芝加哥第一公司太陽神戶銀行太陽神戶銀行科斯泰茨金融公司科斯泰茨金融公司巴尼特銀行巴尼特銀行第一洲際銀行第一洲際銀行大通曼哈頓銀行大通曼哈頓銀行800600338330300230166155123100 近年來全球近年來全球100100億以上的部分銀行并購案億以上的部分銀行并購案 單位單位: :億美元億美元 （一）大規(guī)模并購的結(jié)果：（一）大規(guī)模并購的結(jié)果： 經(jīng)過大規(guī)模的銀行合并，許多國家商業(yè)銀行體經(jīng)過大規(guī)模的銀行合并，許多國家商業(yè)銀行體系發(fā)生了重要變化：系發(fā)生了重要變化：一是各國國內(nèi)商業(yè)銀行的數(shù)量一是各國國內(nèi)商業(yè)銀行的數(shù)量在大

29、幅度減少，單個銀行規(guī)模在擴大在大幅度減少，單個銀行規(guī)模在擴大；二是少數(shù)超二是少數(shù)超大銀行在該國銀行業(yè)中的壟斷地位更加鞏固大銀行在該國銀行業(yè)中的壟斷地位更加鞏固，從而，從而形成了以超大銀行為核心的銀行體系。形成了以超大銀行為核心的銀行體系。（二）簡要評價（二）簡要評價 這場世界性的銀行合并與兼并浪潮的興起實質(zhì)這場世界性的銀行合并與兼并浪潮的興起實質(zhì)上是銀行追求新競爭優(yōu)勢和應(yīng)付國際金融危機的必上是銀行追求新競爭優(yōu)勢和應(yīng)付國際金融危機的必然結(jié)果。商業(yè)銀行和商業(yè)銀行、商業(yè)銀行和其他的然結(jié)果。商業(yè)銀行和商業(yè)銀行、商業(yè)銀行和其他的金融機構(gòu)合并與兼并帶來多方面優(yōu)勢金融機構(gòu)合并與兼并帶來多方面優(yōu)勢, ,但也有

30、缺點。但也有缺點。第四節(jié)第四節(jié) 商業(yè)銀行制度商業(yè)銀行制度 主要優(yōu)點：主要優(yōu)點： 首先首先，有利于擴大規(guī)模，增強競爭優(yōu)勢；，有利于擴大規(guī)模，增強競爭優(yōu)勢；其次其次，有利于實現(xiàn)，有利于實現(xiàn)優(yōu)勢互補，拓展業(yè)務(wù)范圍；優(yōu)勢互補，拓展業(yè)務(wù)范圍；第三第三，有利于采用最先進的管理和，有利于采用最先進的管理和經(jīng)營手段進行金融創(chuàng)新，更好地服務(wù)社會；經(jīng)營手段進行金融創(chuàng)新，更好地服務(wù)社會；第四第四，有利于銀行，有利于銀行提高盈利能力；提高盈利能力；第五第五，有利于推動社會經(jīng)濟發(fā)展和高科技產(chǎn)業(yè)，有利于推動社會經(jīng)濟發(fā)展和高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展。發(fā)展。 但是也有缺點：但是也有缺點： 第一第一，由于銀行規(guī)模巨大，其本身管理難度增大，此外，由于銀行規(guī)模巨大，其本身管理難度增大，此外，政府對其管理難度也增大；政府對其管理難度也增大；第二第二，大銀行的信用創(chuàng)造能力強，大銀行的信用創(chuàng)造能力強，有可能干擾中央銀行貨幣政策效果；有可能干擾中央銀行貨幣政策效果；第三第三，原有的企業(yè)文化沖，原有的企業(yè)文化沖突難以避免突難以避免, ,會給新組建高級管理層帶來許多麻煩會給新組建高級管理層帶來許多麻煩, ,甚至負面效甚至負面效應(yīng)。應(yīng)。第四節(jié)第四節(jié) 商業(yè)銀行制度商業(yè)銀行制度50第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營目標n一、安全性目