投資理財(cái)知識(shí)分享

1、投資理財(cái)知識(shí)分享投資理財(cái)知識(shí)分享總綱 投資理財(cái)?shù)膭?dòng)機(jī)、目的與意義 投資理財(cái)?shù)睦砟?、原則和方法 投資理財(cái)?shù)墓ぞ呒捌涮匦?投資理財(cái)常見(jiàn)的心理誤區(qū) 投資理財(cái)之一：理財(cái)規(guī)劃之富過(guò)三代！ 投資理財(cái)之二：經(jīng)典信用之現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù) 投資理財(cái)之三：理財(cái)金字塔基礎(chǔ)之風(fēng)險(xiǎn)管理 投資理財(cái)之四：常見(jiàn)投資工具之股票和基金 投資理財(cái)之五：日內(nèi)交易之黃金白銀外匯期貨 投資理財(cái)之六：商品實(shí)物投資之房地產(chǎn) 投資理財(cái)之七：PE、VC之私募股權(quán)基金和私募證券基金投資 投資理財(cái)之八：玩的雅趣之藝術(shù)品投資“窮爸爸富爸爸窮爸爸富爸爸”：十年前席卷全球的紫色風(fēng)暴：十年前席卷全球的紫色風(fēng)暴羅伯特T清崎的“窮爸爸富爸爸”系列財(cái)經(jīng)圖書(shū)在十年前暢銷(xiāo)

2、全球，并強(qiáng)勢(shì)登陸中國(guó)，在21世紀(jì)之初，這位日裔美籍的胖胖的中年人，以傳道般的熱情宣傳著“富爸爸”的財(cái)商觀念，啟蒙了一代又一代人，從此，“財(cái)商”和智商、情商并列，成為衡量現(xiàn)代人的重要標(biāo)準(zhǔn)之一。從此，資產(chǎn)和負(fù)債被重新定義，“財(cái)務(wù)自由”成為商業(yè)社會(huì)中人們追求的崇高目標(biāo)，甚至是一部分人的終極目標(biāo)：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由后退休。在羅伯特T清崎看來(lái)，財(cái)務(wù)自由是一個(gè)人或一個(gè)家庭的被動(dòng)收入大于等于日常支出時(shí)，就算是實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。通俗地講，就是不用再辛苦勞動(dòng)就可以不再為錢(qián)發(fā)愁。在中國(guó)官方編寫(xiě)的理財(cái)規(guī)劃師教材中，把人生的經(jīng)濟(jì)狀況分為財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由兩個(gè)階段，算是吸收財(cái)商的先進(jìn)理念，并把理財(cái)規(guī)劃這門(mén)學(xué)科本土化的偉大成果。

3、人生的夢(mèng)想需要金錢(qián)來(lái)輔助實(shí)現(xiàn) 曾經(jīng)有一首歌我想去桂林唱出了現(xiàn)代人的傷感和無(wú)奈：小時(shí)候有時(shí)間沒(méi)錢(qián)，老了后有錢(qián)沒(méi)時(shí)間。 可以說(shuō)，想做什么都不會(huì)受錢(qián)的束縛的財(cái)務(wù)自由境界是許多人藏在心底的夢(mèng)，而這些都需要金錢(qián)來(lái)支持。無(wú)論是為了自己的生活富足，還是為了贍養(yǎng)老人，還是為了孩子的成長(zhǎng)和教育，還是為了退休享受天倫之樂(lè)，都需要掙得一定的金錢(qián)，這可以理解為是投資理財(cái)?shù)膭?dòng)機(jī)、目的和意義嗎？為什么要理財(cái)？為什么要理財(cái)？ 為什么要理財(cái)？為什么要理財(cái)？ 根據(jù)人生目標(biāo)進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃；根據(jù)人生目標(biāo)進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃； 達(dá)成財(cái)務(wù)目標(biāo)只是過(guò)程和手段，過(guò)上幸福生活才是根本目的。達(dá)成財(cái)務(wù)目標(biāo)只是過(guò)程和手段，過(guò)上幸福生活才是根本目的。形成財(cái)務(wù)

4、規(guī)劃方案達(dá)成財(cái)務(wù)目標(biāo)幸福生活確定人生規(guī)劃圖：通往幸福生活之路圖：通往幸福生活之路 投資理財(cái)?shù)睦砟?、原則和方法如果說(shuō)投資是一門(mén)藝術(shù)，那么理財(cái)規(guī)劃就是一門(mén)科學(xué)。投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)有一定的不確定性，需要靠豐富的經(jīng)驗(yàn)來(lái)掌握分寸、提高成功的概率；而理財(cái)規(guī)劃作為一種宏觀的策略性的學(xué)科，是完全可以通過(guò)運(yùn)用科學(xué)的理念、手段、方法和工具來(lái)完成的。針對(duì)人生的不同階段，或是經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的不同，或是風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同的客戶，其投資理財(cái)時(shí)所遵循的理念、原則有所不同，所采取的策略和方法也會(huì)因時(shí)因人因其自身?xiàng)l件的不同而不同。財(cái)務(wù)規(guī)劃是指運(yùn)用科學(xué)公正的財(cái)務(wù)分析程序來(lái)對(duì)個(gè)人的財(cái)務(wù)計(jì)劃、投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實(shí)現(xiàn)其長(zhǎng)期理財(cái)和生

5、活目標(biāo)的專(zhuān)業(yè)個(gè)人理財(cái)服務(wù)。投資理財(cái)?shù)墓ぞ呒捌涮匦源婵?、債券，銀行理財(cái)產(chǎn)品；保險(xiǎn)；股票、基金；房地產(chǎn)；期貨、期權(quán)；外匯貴金屬；藝術(shù)品；PE、VC私募股權(quán)基金、私人貸款 不同的金融工具，不同的特性，不同的功能。俗話說(shuō)，沒(méi)有完美的的個(gè)體，卻有完美的組合。通過(guò)科學(xué)的資產(chǎn)配置，設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)自己投資理財(cái)目標(biāo)的策略組合。猶如古代十八般武器，各有所長(zhǎng)，為了實(shí)現(xiàn)打敗敵人的目標(biāo)，針對(duì)敵人的缺點(diǎn)，哪件好使使哪件，要不怎么叫一物降一物呢？想靠一件武器打遍天下，只是武俠小說(shuō)中的臆想?，F(xiàn)實(shí)社會(huì)中沒(méi)有包打天下的萬(wàn)能方法。況且金融工具都是人造工具，設(shè)計(jì)它的目的只是為了解決某一方面的需求，因此也不存在有一種投資理財(cái)手段能夠讓你包打

6、天下。如果是：理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)職業(yè)將從地球上消失。不同的選擇，不一樣的人生，不同的工具，不一樣的收益和風(fēng)險(xiǎn)特性投資理財(cái)常見(jiàn)的心理誤區(qū)（1）一別十年，再和朋友們和同學(xué)們聯(lián)系上，一聽(tīng)說(shuō)我是做證券分析師的，上來(lái)就來(lái)一句：最近有沒(méi)有什么好股票??？給推薦幾個(gè)。我郁悶：不管現(xiàn)在大盤(pán)是漲是跌，上來(lái)就是要股票，不給就是一通冷嘲熱諷，要不就是威逼利誘。我說(shuō)我先幫你做個(gè)理財(cái)規(guī)劃吧，你猜人家怎么說(shuō)？俺不感興趣，俺只對(duì)賺錢(qián)感興趣。我說(shuō)你在股市上賺錢(qián)的目標(biāo)一年是多少？他說(shuō)你能賺多少，我說(shuō)以我的水平，一年30%左右比較靠譜，這是持續(xù)盈利。知道人家說(shuō)啥嗎？太少了，一年不賺個(gè)兩三倍，叫炒股票嗎？我無(wú)語(yǔ) 長(zhǎng)期來(lái)看，股票市場(chǎng)一年賺

7、兩三倍是不可能的，也沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)有誰(shuí)在長(zhǎng)達(dá)十年二十年的時(shí)間里保持這個(gè)記錄。巴菲特的記錄也不過(guò)是30%，想一年賺兩三倍且能長(zhǎng)期間保持者，只能換投資工具。如期貨、外匯、貴金屬等日內(nèi)交易的投資工具。當(dāng)然，這些投資工具對(duì)投資者的素質(zhì)要求更高，對(duì)普通人來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)更大些。符合風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比的規(guī)律。普通投資者和專(zhuān)業(yè)投資者的區(qū)別在于：不知道如何管理和控制風(fēng)險(xiǎn)！投資理財(cái)常見(jiàn)的心理誤區(qū)（2）理財(cái)就是投資理財(cái)就是投資 理財(cái)不僅僅是投資，投資是財(cái)務(wù)規(guī)劃一部分，很多時(shí)候理財(cái)方案不包含投資部分；理財(cái)是發(fā)財(cái)，最好是發(fā)橫財(cái)理財(cái)是發(fā)財(cái)，最好是發(fā)橫財(cái) 理財(cái)?shù)哪康氖菫榱诉_(dá)到財(cái)務(wù)目標(biāo)，盲目追求發(fā)財(cái)?shù)睦碡?cái)方案往往適得其反；理財(cái)顧問(wèn)就是股票

8、經(jīng)紀(jì)，主要工作就是建議客戶在何時(shí)買(mǎi)入和賣(mài)出股票理財(cái)顧問(wèn)就是股票經(jīng)紀(jì)，主要工作就是建議客戶在何時(shí)買(mǎi)入和賣(mài)出股票 理財(cái)顧問(wèn)是幫組客戶根據(jù)個(gè)人的人生規(guī)劃來(lái)設(shè)計(jì)財(cái)務(wù)規(guī)劃的專(zhuān)家，著眼于整體和長(zhǎng)期，幫助客戶投機(jī)賺取短線利差并不是理財(cái)顧問(wèn)的特長(zhǎng)。投資理財(cái)中幾個(gè)重要觀念的溝通未來(lái)學(xué)家科夫勒描述過(guò)人類(lèi)社會(huì)中力量的形式：暴力、財(cái)富和智慧；杠桿的力量：復(fù)利的力量-自然界的第八大奇跡商業(yè)經(jīng)營(yíng)中的三“ ”原則：他人的時(shí)間，他人的金錢(qián)，他人的智慧投資四大黃金法則：長(zhǎng)期投資、組合投資、平均投資、盡早投資防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)：深厚的經(jīng)驗(yàn)積累和文化沉淀財(cái)務(wù)自由是人的一種生活狀態(tài)，是以經(jīng)濟(jì)實(shí)力和掌控金錢(qián)的能力為衡量標(biāo)志的。投資是一種計(jì)

9、劃，是你從現(xiàn)在的地方到想要去的地方如何選擇工具、方法和手段的計(jì)劃性安排。財(cái)富的增值和掌控需要專(zhuān)業(yè)性的知識(shí)和技能投資行為中科學(xué)成分和藝術(shù)成分的翹翹板效應(yīng)：隨著時(shí)間的延長(zhǎng)，投資時(shí)科學(xué)的成分逾多，藝術(shù)的成分逾少；隨著時(shí)間的縮短，投資時(shí)藝術(shù)的成分逾多，科學(xué)的成分逾少。這也符合自然界的規(guī)律：一份耕耘，一份收獲。想在短期內(nèi)謀取更大利益，你也要相應(yīng)地付出時(shí)間、經(jīng)驗(yàn)、精力上的代價(jià)。投資理財(cái)之一：理財(cái)規(guī)劃之富過(guò)三代（1）理財(cái)規(guī)劃分為個(gè)人理財(cái)和公司理財(cái)兩部分，公司理財(cái)另案詳述，現(xiàn)主要溝通一下個(gè)人和家庭理財(cái)。個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的內(nèi)容：七個(gè)花瓣：資產(chǎn)負(fù)債與現(xiàn)金流分析；風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃；子女教育規(guī)劃；養(yǎng)老規(guī)劃；投資規(guī)劃；稅

10、務(wù)規(guī)劃；遺產(chǎn)規(guī)劃。個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要步聚：第一步：按順序確立人生各階段的目標(biāo)；第二步：通過(guò)審慎理財(cái)，達(dá)成人生各階段的目標(biāo)。儲(chǔ)蓄習(xí)慣：兩只水桶理財(cái)金字塔：4321法則。藝術(shù)品保障應(yīng)急錢(qián)教育基金 債券退休基金股票投資 地產(chǎn)投資期貨/期權(quán)衣食住行交稅儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)增加資產(chǎn)配置減少收入投資理財(cái)之一：理財(cái)規(guī)劃之富過(guò)三代（2）賺到錢(qián)的人是擁有大智慧的人，賺到錢(qián)并且能夠讓錢(qián)傳宗接代，富過(guò)三代的人是大智慧中的大智慧！ 李嘉誠(chéng)全球華人首富全球華人首富 李嘉誠(chéng)李嘉誠(chéng) “30歲以后，投資理財(cái)?shù)闹匾獨(dú)q以后，投資理財(cái)?shù)闹匾灾饾u提高，到中年時(shí)賺多少錢(qián)性逐漸提高，到中年時(shí)賺多少錢(qián)已經(jīng)不重要，反而是如何管錢(qián)比已經(jīng)不重要，反而是如

11、何管錢(qián)比較重要。較重要。 想成為有錢(qián)人，就必須有足想成為有錢(qián)人，就必須有足夠的耐心。理財(cái)必須花長(zhǎng)久的時(shí)夠的耐心。理財(cái)必須花長(zhǎng)久的時(shí)間，短時(shí)間是看不出效果的。理間，短時(shí)間是看不出效果的。理財(cái)是馬拉松比賽，而不是百米沖財(cái)是馬拉松比賽，而不是百米沖刺。刺?！?人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)是企業(yè)財(cái)務(wù)危是企業(yè)財(cái)務(wù)危機(jī)中保障家庭財(cái)務(wù)安全的最機(jī)中保障家庭財(cái)務(wù)安全的最后一根后一根救命稻草。救命稻草。 “ “別人都說(shuō)我很富有，別人都說(shuō)我很富有，擁有很多財(cái)富，其實(shí)真正屬擁有很多財(cái)富，其實(shí)真正屬于于我個(gè)人的財(cái)富是給自己和我個(gè)人的財(cái)富是給自己和親人買(mǎi)了充足的人壽保險(xiǎn)。親人買(mǎi)了充足的人壽保險(xiǎn)。”財(cái)務(wù)規(guī)劃財(cái)務(wù)規(guī)劃達(dá)成財(cái)務(wù)目標(biāo)達(dá)成財(cái)務(wù)

12、目標(biāo)不斷的收入目標(biāo)：1、現(xiàn)有的家庭生活水平2、充足的子女教育基金3、舒適的退休養(yǎng)老生活人生中的財(cái)務(wù)難題：1、疾病、傷殘2、通貨膨脹3、投資失敗4、各種稅收5、身故后的財(cái)務(wù)難題：1、家庭開(kāi)銷(xiāo)2、房產(chǎn)按揭或租金3、其他債務(wù)4、后事操辦5、子女教育財(cái)務(wù)規(guī)劃財(cái)務(wù)規(guī)劃專(zhuān)業(yè)模式專(zhuān)業(yè)模式購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有專(zhuān)業(yè)的分析與建議作為依據(jù) 購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品相互 之間沒(méi)有關(guān)聯(lián) 難以實(shí)現(xiàn) 財(cái)務(wù)目標(biāo)會(huì)根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)和 產(chǎn)品組合的設(shè)投資目的提供專(zhuān)業(yè)的分析與建議 計(jì)相互關(guān)聯(lián)并且互補(bǔ)比較易于達(dá)成財(cái)務(wù)目標(biāo)大多數(shù)人專(zhuān)業(yè)人士財(cái)務(wù)狀況不穩(wěn)健財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)健圖：專(zhuān)業(yè)的財(cái)務(wù)規(guī)劃模式專(zhuān)業(yè)的財(cái)務(wù)規(guī)劃模式有助于幫助客戶構(gòu)建穩(wěn)健的財(cái)務(wù)狀況。圖：一般的

13、財(cái)務(wù)規(guī)劃模式全國(guó)瀝青白銀技術(shù)交流群516046669，（加群驗(yàn)證碼110），認(rèn)準(zhǔn)唯一企鵝：482577014。1.銀行三方托管，資金安全有保障2.國(guó)內(nèi)瀝青、原油手續(xù)費(fèi)最低，7個(gè)點(diǎn)回本，國(guó)內(nèi)保證金最低百分之三，三百就能做一手。3.止損最低20點(diǎn)，非農(nóng)穩(wěn)抓利潤(rùn),！4.支持手機(jī)看盤(pán)、下單，隨時(shí)隨地操作（行情、下單一個(gè)都不錯(cuò)過(guò)）。5.交易時(shí)間全天20小時(shí)交易，報(bào)價(jià)實(shí)時(shí)與國(guó)際接軌，適合大眾群體6.T+0雙向操作，可做多做空，選擇方向操作就可以。7.采用多元世紀(jì)交易軟件以及配套獨(dú)立的行情分析軟件，穩(wěn)定不卡盤(pán)不滑點(diǎn)。不管你是做實(shí)倉(cāng)，還是模擬，新手還是老手，套單，爆倉(cāng)的都可以聯(lián)系本人，老師全天在線指導(dǎo)。財(cái)務(wù)規(guī)

14、劃財(cái)務(wù)規(guī)劃專(zhuān)業(yè)流程專(zhuān)業(yè)流程接 觸了 解制定策略執(zhí) 行回 顧介紹公司及財(cái)務(wù)策劃的概念和流程了解客戶財(cái)務(wù)狀況并進(jìn)行專(zhuān)業(yè)分析根據(jù)專(zhuān)業(yè)分析結(jié)果，與客戶共同調(diào)整制定財(cái)務(wù)策略提出可行性建議，幫助客戶選擇適合的產(chǎn)品及服務(wù)定期檢視客戶的財(cái)務(wù)狀況及財(cái)務(wù)策略，與客戶建立長(zhǎng)期的伙伴關(guān)系專(zhuān)業(yè)的財(cái)務(wù)規(guī)劃流程投資理財(cái)之八：玩的雅趣之藝術(shù)品投資藝術(shù)品投資可以說(shuō)是投資界的貴族，投資其所面財(cái)力非一般人所能及，藝術(shù)品投資可以說(shuō)是投資界的貴族，投資其所面財(cái)力非一般人所能及，風(fēng)險(xiǎn)也相當(dāng)大，投資工具主要有紅酒、字畫(huà)、古董、珠寶玉石、名貴風(fēng)險(xiǎn)也相當(dāng)大，投資工具主要有紅酒、字畫(huà)、古董、珠寶玉石、名貴木質(zhì)家具雕刻等。木質(zhì)家具雕刻等。除了雄厚

15、財(cái)力以外，投資其間既要有玩的樂(lè)趣，又要有專(zhuān)業(yè)的知識(shí)經(jīng)除了雄厚財(cái)力以外，投資其間既要有玩的樂(lè)趣，又要有專(zhuān)業(yè)的知識(shí)經(jīng)驗(yàn)，否則，這將是一場(chǎng)痛苦的體驗(yàn)驗(yàn)，否則，這將是一場(chǎng)痛苦的體驗(yàn)在這個(gè)高端的投資領(lǐng)域，離普通百姓最近的恐怕數(shù)珠寶玉石了。從四在這個(gè)高端的投資領(lǐng)域，離普通百姓最近的恐怕數(shù)珠寶玉石了。從四大寶石：鉆石、紅寶石、藍(lán)寶石、祖母綠到半寶石翡翠，名貴玉石，大寶石：鉆石、紅寶石、藍(lán)寶石、祖母綠到半寶石翡翠，名貴玉石，珍珠等，都有愛(ài)好者收藏和投資珍珠等，都有愛(ài)好者收藏和投資藝術(shù)品投資以其稀缺性和傳承私密性，許多知識(shí)經(jīng)驗(yàn)不為外界所知，藝術(shù)品投資以其稀缺性和傳承私密性，許多知識(shí)經(jīng)驗(yàn)不為外界所知，投資其中只能

16、因人而異，如有天生秉賦資源，近水樓臺(tái)先得月，不妨投資其中只能因人而異，如有天生秉賦資源，近水樓臺(tái)先得月，不妨憑喜好興趣一試。憑喜好興趣一試。投資理財(cái)：未曾書(shū)寫(xiě)完的傳奇投資理財(cái)：未曾書(shū)寫(xiě)完的傳奇投資理財(cái)?shù)母灸康氖亲屝量噘崄?lái)的錢(qián)保值增值，基本目標(biāo)是跑贏通貨膨脹+銀行定期存款利率?！澳憧梢耘懿贿^(guò)劉翔，但不能跑不過(guò)你可以跑不過(guò)劉翔，但不能跑不過(guò)CPI”改革開(kāi)放30年來(lái)，非公有制經(jīng)濟(jì)得到長(zhǎng)足發(fā)展，私人部門(mén)逐漸成為創(chuàng)造社會(huì)財(cái)富的重要主體，富裕階層開(kāi)始出現(xiàn)并日漸壯大。與此同時(shí)，金融市場(chǎng)發(fā)展迅猛，金融產(chǎn)品推陳出新，加之各種相關(guān)法律制度不斷修整完善，越來(lái)越多的高端富裕人士卻受到精力和專(zhuān)業(yè)所限，愈加感到管理財(cái)富的“心有余而力不足”。展望未來(lái)，相信隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的持