金融調(diào)控法律制度PPT課件

1、金融調(diào)控法律制度荷蘭獨立戰(zhàn)爭（1566年1609年）荷蘭東印度公司一株奧古斯都=阿姆斯特丹港口一棟豪宅郁金香泡沫羊群效應金融的概念 金融，是“貨幣資金融通”的簡稱，即以銀行等金融機構(gòu)為中心的各種形式的信用活動以及在信用基礎(chǔ)上組織起來的貨幣流通。金融調(diào)控的概念、特征 金融調(diào)控是以中央銀行制定和實施貨幣政策為主導，通過調(diào)節(jié)貨幣供應量、利率和匯率水平，間接調(diào)控金融市場。主體中央銀行手段貨幣政策程序依法進行目的穩(wěn)定幣值中央銀行中國人民銀行法第二條 中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。中國人民銀行在國務院領(lǐng)導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。第三條 貨幣政策目標是保持貨幣幣值

2、的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。政策性銀行國家控制商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行交通銀行、民生銀行、光大銀行、華夏銀行、中信銀行、招商銀行、浙商銀行、興業(yè)銀行、城商行外商投資銀行花旗銀行、美國銀行、東亞銀行、匯豐銀行、渣打銀行、恒生銀行、華僑銀行非銀行機構(gòu)財務公司、投資公司、租賃公司、信托公司、資產(chǎn)公司、理財公司、經(jīng)紀公司金融調(diào)控法的體系中央銀行法律制度專業(yè)性金融法律制度外匯管理法律制度金融調(diào)控法的主體中國人民銀行銀保監(jiān)會證監(jiān)會外匯管理局宏觀調(diào)控法 2018年3月17日第十三屆全國人民代表大會第一次會議通過第十三屆全國人民代表大會第一次會議關(guān)于國務院機構(gòu)改革方案的決定，批準國務院機構(gòu)改革方案。 方案規(guī)定:

3、“組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。將中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會的職責整合，組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，作為國務院直屬事業(yè)單位。將中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會擬訂銀行業(yè)、保險業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責劃入中國人民銀行。不再保留中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會。”金融調(diào)控的法定程序 中國人民銀行法第五條 中國人民銀行就年度貨幣供應量、利率、匯率和國務院規(guī)定的其他重要事項作出的決定，報國務院批準后執(zhí)行。 中國人民銀行就前款規(guī)定以外的其他有關(guān)貨幣政策事項作出決定后，即予執(zhí)行，并報國務院備案。 第七條 中國人民銀行在國務院領(lǐng)導

4、下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責，開展業(yè)務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。中國人民銀行1948年，由華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)業(yè)銀行合并組建；1983年，中國人民銀行專門行使中央銀行職能；1984年，徹底剝離央行商業(yè)銀行的職能，成立四大商業(yè)銀行；1995年，中國人民銀行法確定中央銀行法律地位。中國人民銀行法律性質(zhì)：國務院下屬行政機關(guān)中央銀行資本全部國有獨立行使貨幣政策不以營利為目的業(yè)務對象為政府和金融機構(gòu)中國人民銀行的特點1.中國人民銀行是發(fā)行的銀行依法制定和執(zhí)行貨幣政策發(fā)行人民幣、適時印刷、鑄造或銷毀票幣調(diào)節(jié)貨幣供應量管理人民幣流通，調(diào)撥地區(qū)間需求中國人民銀行的特點2.中

5、國人民銀行是銀行的銀行集中保管存款準備金充當最后貸款人組織全國票據(jù)清算維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行中國人民銀行的特點3.中國人民銀行是政府的銀行發(fā)布命令和規(guī)章，依法制定和執(zhí)行貨幣政策監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場監(jiān)督管理黃金市場指導、部署反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備經(jīng)理國庫中國人民銀行的組織機構(gòu)行 長央行是行長負責制，央行設行長一人，副行長若干人。中國人民銀行行長的人選，根據(jù)國務院總理的提名，由全國人民代表大會決定；全國人民代表大

6、會閉會期間，由全國人民代表大會常務委員會決定，由中華人民共和國主席任免。中國人民銀行副行長由國務院總理任免。行長、副行長及其他工作人員應盡職，不得濫用職權(quán)、徇私舞弊，不得在任何金融機構(gòu)、企業(yè)、基金會兼職。行長、副行長及其他工作人員的保密業(yè)務：保守國家秘密，為金融機構(gòu)及當事人保守秘密。中國人民銀行黨委書記、副行長郭樹清中國人民銀行行長，黨委副書記易綱朱镕基，1993年7月-1995年6月?lián)涡虚L周小川，2002年-2018年擔任行長中國人民銀行的組織機構(gòu)貨幣政策委員會 貨幣政策委員會應當在宏觀調(diào)控、貨幣政策制定和調(diào)整中，發(fā)揮重要作用。 貨幣政策委員會的職責、組成和工作程序，由國務院規(guī)定，報全國人

7、大常委會備案。 貨幣政策委員會根據(jù)中國人民銀行貨幣政策委員會條例第五條，由下列單位的人員組成：中國人民銀行行長；中國人民銀行副行長二人；國家計劃委員會副主任一人；國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會副主任一人；財政部副部長一人；國家外匯管理局局長；中國證券監(jiān)督管理委員會主席；國有獨資商業(yè)銀行行長二人；金融專家一人。中國人民銀行的組織機構(gòu)貨幣政策委員會 貨幣政策委員會現(xiàn)任委員主席：易綱 人民銀行行長委員：丁學東 國務院副秘書長、連維良 發(fā)展改革委副主任、鄒加怡 財政部副部長、黨組成員、陳雨露 人民銀行副行長、劉國強 人民銀行行長助理、寧吉喆 統(tǒng)計局局長、郭樹清 銀保監(jiān)會主席、易會滿 證監(jiān)會主席、潘功勝 外匯局局長

8、、田國立 中國銀行業(yè)協(xié)會會長、劉世錦 中國發(fā)展研究基金會副理事長、劉偉 中國人民大學校長、馬駿 清華大學金融與發(fā)展研究中心主任。貨幣政策 貨幣政策，是指中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標所采取的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應量或信用量，進而影響宏觀經(jīng)濟的方針、政策和措施的總稱。貨幣政策 中國人民銀行法規(guī)定：中國人民銀行法保證國家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行；中國人民銀行在國務院領(lǐng)導下，制定和執(zhí)行貨幣政策；中國人民銀行應向全國人大常委會提出有關(guān)貨幣政策情況和金融業(yè)運行情況的工作報告；中國人民銀行在國務院領(lǐng)導下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。貨幣政策最終目標促進經(jīng)濟增長穩(wěn)定物

9、價充分就業(yè)國際收支平衡金融調(diào)控法的手段存款準備金制度基準利率制度再貼現(xiàn)制度再貸款制度公開市場操作制度常備借貸便利制度銀行的營利模式存錢利息放貸還本付息儲戶銀行企業(yè)存款準備金 存款準備金制度是指中央銀行依據(jù)法律所賦予的權(quán)力，要求商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)按規(guī)定的比率在其吸收的存款總額中提取一定的金額繳存中央銀行，并借以間接地對社會貨幣供應量進行控制的制度。 提取的金額存款準備金； 準備金占存款總額的比率存款準備率或存款準備金率，也叫銀根。存款準備金 存款準備金制度起源于18世紀的英國，英國1928年通貨與銀行券法規(guī)定，商業(yè)銀行必須向央行繳存存款準備金。 最初主要功能是政府變相地向商業(yè)銀行征收稅收。

10、美國1863年的國民銀行法、1935年的銀行法存款準備金的作用 存款準備金是中央銀行的重要貨幣政策工具 保證銀行支付清算 控制貨幣供應量 穩(wěn)定市場利率宏觀調(diào)控法中國人民銀行2011年3月18日晚間宣布，從2011年3月25日起，上調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣存款準備金率0.5個百分點。此次上調(diào)離上次上調(diào)僅隔一個月，也是央行年內(nèi)第三次上調(diào)金融機構(gòu)存款準備金率。2011年以來，央行已經(jīng)分別于1月20日和2月24日兩次上調(diào)金融機構(gòu)存款準備金率。此次上調(diào)后，我國大型金融機構(gòu)和中小型金融機構(gòu)的存款準備金率已經(jīng)分別高達20%和16.5%的歷史高位。粗略估計，此次上調(diào)存款準備金率0.5個百分點能夠凍結(jié)銀行體系流動

11、性超過3500億元人民幣。宏觀調(diào)控法2007年4月17日，中國人民銀行XX支行在做央行集中核算系統(tǒng)日終處理時，系統(tǒng)提示有未打印清單，即XX農(nóng)聯(lián)社準備金賬戶透支，透支金額為98.54萬元。經(jīng)查，4月16日該聯(lián)社在人行XX支行存款余額4364.24萬元，按4月10日該社一般存款余額55790.38萬元，其存款準備金下限應是4463.24萬元，造成4月16日和4月17日每天透支98.54萬元，累計透支197.08萬元。人民銀行XX支行立即約見該聯(lián)社法定代表人談話，并做了談話記錄。該聯(lián)社也于4月17日補足了存款準備金。宏觀調(diào)控法中國人民銀行及其分支行通過對具有法人資格的金融機構(gòu)執(zhí)行存款準備金規(guī)定情況進

12、行檢查，規(guī)范金融機構(gòu)存款準備金繳存行為，保證貨幣政策的有效性。它是金融檢查監(jiān)督權(quán)的一種體現(xiàn)，是實現(xiàn)金融監(jiān)管目標的重要手段和方式。宏觀調(diào)控法【存款準備金的動用】為滿足春節(jié)前商業(yè)銀行因現(xiàn)金大量投放而產(chǎn)生的臨時流動性需求，促進貨幣市場平穩(wěn)運行，支持金融機構(gòu)做好春節(jié)前后的各項金融服務，人民銀行決定建立“臨時準備金動用安排”。在現(xiàn)金投放中占比較高的全國性商業(yè)銀行在春節(jié)期間存在臨時流動性缺口時，可臨時使用不超過兩個百分點的法定存款準備金，使用期間為30天。再貼現(xiàn)制度 貼現(xiàn)，是票據(jù)持票人在票據(jù)到期之前，為獲取現(xiàn)款而向銀行貼付一定利息的票據(jù)轉(zhuǎn)讓，是商業(yè)銀行向企業(yè)提供資金的一種方式。再貼現(xiàn)制度 再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀

13、行及其他金融機構(gòu)以買入的未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向中央銀行辦理的再次貼現(xiàn)。 再貼現(xiàn)率是指中央銀行在給商業(yè)銀行辦理再貼現(xiàn)時，預扣利息所依據(jù)的利率。 中央銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，買進商業(yè)銀行等持有的未到期票據(jù)，讓渡現(xiàn)實貨幣，商業(yè)銀行等為解決資金短缺而出讓已貼現(xiàn)票據(jù)。再貸款制度 再貸款政策是指中央銀行通過向商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)發(fā)放貸款來執(zhí)行其貨幣調(diào)控的政策。 中央銀行通過適時調(diào)整再貸款的總量及利率，吞吐基礎(chǔ)貨幣，促進實現(xiàn)貨幣信貸總量調(diào)控目標，合理引導資金流向和信貸投向。再貸款制度 中國人民銀行法第28條 中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不

14、得超過一年。 再貸款是短期信用貸款。 信用貸款是指人民銀行根據(jù)金融機構(gòu)資金情況，以其信用為保證發(fā)放的貸款?；鶞世手贫?中國人民銀行對商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的存、貸款利率，即基準利率，又稱法定利率。公開市場操作制度 公開市場操作是指中央銀行在金融市場上買賣有價證券和外匯的活動。 中央銀行買進或賣出有價證券或外匯意味著進行基礎(chǔ)貨幣的吞吐，可以達到增加或減少貨幣供應量的目的。特點：1.公開性和平等性；2.靈活性；3.主動性； 4.調(diào)整結(jié)構(gòu)：常備借貸便利操作制度 常備借貸便利（SLF）：指中央銀行向貸款符合國家產(chǎn)業(yè)政策和宏觀審慎要求，有利于為實體經(jīng)濟、總量和進度比較穩(wěn)健的金融機構(gòu)提供支持，并借以間接

15、地對社會貨幣供應量進行控制的金融法律制度。 中期借貸便利（MLF）金融監(jiān)管 金融監(jiān)管是指一個國家和地區(qū)的金融法律制度和金融管理當局依法對金融記過進行監(jiān)督管理行動的總稱。 1.維護金融業(yè)的穩(wěn)定的和安全 2.保護存款人的利益 3.貨幣政策的有效實施宏觀調(diào)控法金融監(jiān)管體制監(jiān)管機構(gòu)的設立監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管范圍單一監(jiān)管體制多元監(jiān)管體制集中監(jiān)管體制分業(yè)監(jiān)管體制我國的金融監(jiān)管體制1984年中國人民銀行專門行使中央銀行職能1998年成立中國保險監(jiān)督管理委員會2018年成立中國銀行保險監(jiān)督管理委員會1992年成立中國證券監(jiān)督管理委員會2003年成立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會金 融 監(jiān) 管 理 論公共選擇論管制供求論社

16、會利益論金融風險論投資者利益保護理論金融機構(gòu)的審慎監(jiān)管市場準入監(jiān)管業(yè)務范圍的監(jiān)管經(jīng)營內(nèi)容的監(jiān)管市場退出機制監(jiān)管經(jīng)營內(nèi)容的監(jiān)管資本狀況（Capital Adequacy)流動性(Liquidity)資產(chǎn)質(zhì)量（Asset Quality）管理水平(Management)收益狀況(Earnings)市場風險敏感性指標(Sensitivity to Market Risk )駱駝評級制度（CAMELS）巴塞爾協(xié)議1974年赫爾斯塔特銀行出現(xiàn)清償危機被迫關(guān)閉外匯兌換匯出倒閉未兌換巴塞爾協(xié)議 銀行具有風險性和脆弱性，決定其風險最大承受水平的關(guān)鍵是銀行的資本，各國對銀行資本的要求不盡相同，導致各國銀行風險承

17、受能力不同，所以國際銀行業(yè)監(jiān)管的核心問題是統(tǒng)一資本監(jiān)管標準，解決途徑是遵守相同的最低資本充足率。確立了以資本充足率為核心的銀行資本監(jiān)管框架，制定了資本充足率的詳細計算方法和標準?！瓣P(guān)于統(tǒng)一國際銀行間資本衡量和資本標準的協(xié)議”“有效銀行監(jiān)管的核心原則”巴塞爾協(xié)議巴林銀行1995年宣布倒閉 外部監(jiān)管：通過監(jiān)管者的監(jiān)測判斷銀行運行是否合理穩(wěn)健，發(fā)現(xiàn)問題后對銀行的經(jīng)營提出改進方案。 市場約束：又叫市場自律，要求銀行提高信息透明度，讓外界對其財務和管理有更好的了解。 資本最低要求、外部監(jiān)管和市場約束成為巴塞爾協(xié)議確定的國際銀行業(yè)監(jiān)管的三大支柱。巴塞爾協(xié)議2008年美國次貸危機 對大型銀行提出附加的資本要求，防止大而不能倒帶來的道德風險。 引入杠桿率監(jiān)管指標，彌補以前資本監(jiān)管存在的漏洞。 加強流動性管理，引入流動性監(jiān)管指標等，還專門成立了金融穩(wěn)定委員會負責全球金融穩(wěn)定的宏觀審慎監(jiān)管國際組織。外匯管理法中的調(diào)控制度 外匯：以外國貨幣表示的用于國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)。外匯管理條例第三條 本條例所稱外匯，是