關(guān)于商務(wù)旅行人身意外傷害保險等產(chǎn)品修訂的可行性報告

1、中華聯(lián)合保險關(guān)于商務(wù)旅行人身意外訂的可行性保險等產(chǎn)品修一、修訂背景近年來隨著國家社會經(jīng)濟的迅速發(fā)展,人們生活水平有了很大幅度的提高,城鄉(xiāng)居民普遍開始關(guān)注和重視自己的生活質(zhì)量,于是度假、休閑、商務(wù)等旅游需求急劇增加,國內(nèi)外旅游市場日益呈現(xiàn)井噴式發(fā)展態(tài)勢，給旅游保險帶來了巨大發(fā)展空間。特此，中國和國家旅游局組織開展了“旅游保險宣傳周”活動，深入推進旅游業(yè)與保險業(yè)的合作。為積極響應(yīng)號召，進一步豐富和完善旅游意外險產(chǎn)品，不斷滿足旅客日益多樣化的旅游保險保障需求，我公司結(jié)合市場需求，對現(xiàn)有旅游意外險產(chǎn)品進行了修訂。二、修訂說明（一）條款修訂說明1.主險條款修訂說明為使三款旅游意外險產(chǎn)品保險責(zé)任更加清晰，

2、市場定位更加準(zhǔn)確，進一步貼近旅客意外保障需求，本次主險修訂思路為：一是明確每次旅行保險責(zé)任的起止日期，避免保單有效期間與保險責(zé)間；二是將意外醫(yī)療、急身故、遺體遣返等附加責(zé)任剝離出來單獨成立附加險，方便旅客根據(jù)需求選購；三是明確各險種市場定位及保障人群，商務(wù)旅行人身意外保險主要保障商旅商務(wù)旅行期間的意外責(zé)任，旅行人身意外保險主要保障游客旅游期間的意外責(zé)任，境內(nèi)旅行人身意外保險主要保障游客國內(nèi)旅游期間的意外2.附加險條款修訂說明責(zé)任等。為使產(chǎn)品組合更加靈活，方便旅客根據(jù)不同需求選購附加險，在原商務(wù)旅行意外結(jié)合原旅游安全團體人身意外保險專屬附加險基礎(chǔ)上，保險附加責(zé)任及市場新的需求修訂了 16 款附加

3、險。原商務(wù)旅行意外保險的11 款附加險修訂思路如下：將附加補償保險條款和個人責(zé)任保險條款修訂成旅行附加險，適用于旅行通用附加險。一是商務(wù)或休閑旅行，余下 9 款修訂成補償保險條款結(jié)合市場需求將責(zé)任修訂為門診和住院兩類，供客戶自行選購；二是個人責(zé)任保險條款根據(jù)產(chǎn)險同類產(chǎn)品增加法律費用責(zé)任和賠償處理相關(guān)內(nèi)容，提高產(chǎn)品市場競爭力；三是針對旅行慰問探訪費用補償保險、遺體送返及喪葬保險、運送和送返醫(yī)療保險等3 個附加險，明確相關(guān)費用補償標(biāo)準(zhǔn)，并對醫(yī)療事故、藥物過敏、遺傳疾病等相關(guān)名詞更容易理解；四是針對隨身做了釋義，使條款內(nèi)容、個人現(xiàn)金、證件遺失等 3個附加險，將免賠額修訂為承保時約定，并增加賠償處理相

4、關(guān)內(nèi)容，提高產(chǎn)品的靈活性和可操作性；五是針對旅行延誤、行李延誤、旅程縮短等 3 個附加險，明確公共交通工具的釋義，方便后期保險責(zé)任界定，盡量減少理賠糾紛。根據(jù)原旅游安全團體人身意外保險附加責(zé)任及市場新需求新增 5 款附加險。其中：附加境內(nèi)旅行急醫(yī)療保險和意外醫(yī)療保險適用于境內(nèi)商務(wù)或休閑旅行，保障境內(nèi)旅行期間因急或意外事故所致醫(yī)療費用支出；附加旅行急身故保險、旅程變更保險和旅程縮短保險為旅行通用附加險，主要保障旅客旅行期間因急事故致旅程變更或縮短而產(chǎn)生的經(jīng)濟損失。（二）費率修訂說明身故或因保險原有旅游意外險產(chǎn)品只有年基礎(chǔ)費率或日基礎(chǔ)費率，給產(chǎn)品準(zhǔn)確定價帶來一定難度。本次費率修訂規(guī)定年基礎(chǔ)費率，并按照旅行時間長短及不同險種特點設(shè)置單次旅行費率、月基礎(chǔ)費率或日基礎(chǔ)費率等，同時根據(jù)旅行人數(shù)、旅行國家、旅行地區(qū)、旅行次數(shù)等不同風(fēng)險設(shè)置不同風(fēng)險調(diào)整因子，方便根據(jù)實際承擔(dān)的風(fēng)險大小進行調(diào)整。三、風(fēng)險控制考慮本次修訂的旅游意外險保險責(zé)任根據(jù)市場需求略有增加，所以為控制經(jīng)營風(fēng)險，基礎(chǔ)費率普遍較原有條款略有上浮，但因個別附加險條款原來只有年費率，保費較為充足，設(shè)置日費率后，如果個人投保，保費可能偏低，給經(jīng)營管理帶來一定難度。為避免出現(xiàn)類似問題