銀行險柜面業(yè)務投保規(guī)則ppt課件

1、2006年2月版銀行險柜面業(yè)務投保規(guī)那么講師介紹課程目的 引見銀行險柜面產(chǎn)品和組合的投保規(guī)那么，協(xié)助學員了解和掌握這些規(guī)那么，便利銷售和宣導。 目錄險種如何搭配如何了解各種保額規(guī)范特殊人群投保如何限制什么情況需求體檢什么情況需求財務核保其他關于投保的普通規(guī)定 目錄險種如何搭配如何了解各種保額規(guī)范特殊人群投保如何限制什么情況需求體檢什么情況需求財務核保其他關于投保的普通規(guī)定簡稱投保年齡最高投保份數(shù)/金額最低投保份數(shù)/金額盈豐0-70周歲5000份（保費500萬元）1份（保費1000元）盈豐C0-70周歲5000份（保費500萬元）10份（保費10000元）盈盛0-70周歲5000份（500萬元）

2、10份（10000元）家得樂A18-60周歲保額200萬元保額1萬元福滿堂0-60周歲躉繳10份（保費10000元）；年繳1份（保費1000元）福滿堂B065周歲保額500萬元年繳保費500元，躉繳保費1000元柜面銷售主險列表壽險、年金險簡稱投保年齡最高投保份數(shù)/金額最低投保份數(shù)/金額家得樂B18-60周歲保額50萬元保額1萬元安益0-65周歲保額50萬元保額1萬元安益B0-50周歲保額50萬元按保額銷售：年繳保費500元，躉繳保費1000元；按份數(shù)銷售：1份（保費1000元）久久保0-60周歲保額1000萬保額2萬完全保18-60周歲5份2份盈利多065周歲5000份（保費500萬元）10

3、份（保費10000元）柜面銷售主險列表重疾險、不測險、萬能險“完全保作為主險銷售，僅限于指定機構(gòu)的銀保通渠道。 簡稱投保年齡最高投保份數(shù)/金額最低投保份數(shù)/金額安康0-50周歲保額50萬元1份（躉繳保費100元，年繳保費10元） 完全保18-60周歲5份1份安順0-60周歲 1份1份安心 0-60周歲10份1份柜面銷售附加險列表組合簡稱組合投保年齡組合內(nèi)險種最高投保份數(shù)/金額最低投保份數(shù)/金額金彩人生理財計劃18-50周歲太平福滿堂年金保險（分紅型）+太平附加定期壽險20份3份穩(wěn)得康60天-60周歲太平穩(wěn)得康兩全保險+太平穩(wěn)得康附加醫(yī)療保險依投保年齡不同穩(wěn)得康B60天-55周歲太平穩(wěn)得康兩全保

4、險B款+太平穩(wěn)得康附加依投保年齡不同小當家A015周歲太平福滿堂D款兩全保險（分紅型）+太平英才大學教育年金保險（分紅型）+太平附加豁免保險費定期壽險（可選）參見未成年人投保規(guī)定 2份柜面銷售組合列表主附險種的普通附加規(guī)那么附加險繳費年限不得超越對應主險繳費年限，附加險繳費期滿時被保險人年齡不得超越其主險繳費期滿時被保險人年齡。附加險保險期限不得超越對應主險保險期限。附加險繳費頻率須與主險一致。醫(yī)療險附加規(guī)那么計算附加醫(yī)療險安順、安心檔次或份數(shù)時，主險保費/保額/份數(shù)不能反復計算。同一被保險人投?！鞍岔槪诒竟纠塾嫴豢沙?份。同一被保險人投保“安心，在本公司累計不可超越10份。 安順附加規(guī)

5、則主險保額（單位：萬元） 5保額8 8保額10保額10 安順最高檔次 1檔 2檔 3檔 安心附加規(guī)則主險1份（盈盛、福滿堂）或保額1萬元（家得樂A/B、福滿堂B、安益、安益B ），可附加安心1份。 主險附加險盈豐、盈豐C盈盛家得樂A/B福滿堂B安康1:5(份數(shù))X每1萬元可附加“安康”1份 完全保1-5份X1-5份安順X3份可附加“安順”任意檔次 見醫(yī)療險附加規(guī)則安心X見醫(yī)療險附加規(guī)則主附險種的附加規(guī)那么 “福滿堂B附加“安康，“安康限躉繳或10年繳。 主險附加險福滿堂安益安益B盈利多安康1:10(份數(shù))XX1:5(份數(shù))，安康保額=10萬 完全保1-5份1-5份1-5份X安順見醫(yī)療險附加規(guī)則

6、X安心見醫(yī)療險附加規(guī)則X家得樂A/B附加“安順、“安心時，按“家得樂保額的1/2折算，按照折算后的保險金額計算可附加的醫(yī)療險。福滿堂躉繳的，可附加一年的短期醫(yī)療險，每10000元躉繳保費折算為1000元年繳保費，按照折算后累計的年繳保費計算可附加的附加險。 險合附加險金彩人生理財計劃穩(wěn)得康穩(wěn)得康B小當家A 安康X最高10份最高10份1:5（份數(shù)）完全保XXXX安順XXX3份“小當家A”，可附加“安順”1檔；5份“小當家A”，可附加“安順”2檔；8份“小當家A”，可附加“安順”3檔 安心XXX1:1（份數(shù)）穩(wěn)得康、穩(wěn)得康B附加“安康時，“安康限10年期、躉繳，且“安康最高投保10份北京、上海、廣

7、州、深圳以外的未成年人限投保5份。小當家A附加“安康時，“安康限年繳、10年期，且被保險人投保年齡在0-8周歲才可投保。組合、附加險的附加規(guī)那么險種/組合投保的其他規(guī)那么“家得樂A/B：1購房貸款定期壽險的保險金額不能超越被保險人的貸款金額，保證期限不能超越貸款期限；2投保時距貸款起期小于或等于3年；3投保時需提供購房合同和貸款合同復印件?！坝啵簡为毻侗！坝?，累計人身險保額超越100萬元時需求契調(diào)和財務核保；“盈利多與“安康一同投保，累計人身險保額到達100萬元時需求契調(diào)和財務核保。久久保：險種代碼3425：根本責任身故可選責任1全殘；險種代碼3426：根本責任身故可選責任2殘疾。穩(wěn)得

8、康、穩(wěn)得康B：投保年齡 0-5周歲 6-18周歲 19-60周歲（穩(wěn)得康）19-55周歲（穩(wěn)得康B） 最低投保份數(shù) 10份最高投保份數(shù)（累計） 20份50份100份小當家A：組合代碼P3508A：太平福滿堂D款兩全保險分紅型+太平英才大學教育年金保險分紅型+太平附加豁免保險費定期壽險組合代碼P3508B：太平福滿堂D款兩全保險分紅型+太平英才大學教育年金保險分紅型小當家P3508A： 1投保人的投保年齡：18-55周歲。 2投保人必需為被保險人的父母或法定監(jiān)護人。3必需完好填寫投、被保人項和職業(yè)告知。4投保人為殘疾人或投保人壽險EM超越100%時，不得投保本組合。5投保人職業(yè)類別六類含六類者，

9、不得投保本組合。6投保人身故或全殘的，“安順、“安心不再續(xù)保。 問題：盈盛年繳1萬元保費，可以附加多少安康重疾險、安順及安心？回答：最高可以附加安康重疾險到50份，安順1份恣意檔次，安心7份。解釋：盈盛與安康重疾險的附加比例是1：5因主險保費附加醫(yī)療險時不能反復計算，安順需求3000年繳保費，剩余的保費還能再加7份安心。問題問題：投保8萬安益，最多可以附加哪些產(chǎn)品。回答：安順1份1檔，安心3份。完全保5份。解釋：完全保可恣意附加于安益。因安益附加醫(yī)療險時，安益保額不能反復計算，安順需求安益5萬保額，剩余的安益保額3萬還能再加3份安心。問題 目錄險種如何搭配如何了解各種保額規(guī)范特殊人群投保如何限

10、制什么情況需求體檢什么情況需求財務核保其他關于投保的普通規(guī)定壽險危險保額：對某一壽險險種而言，被保險人在保險期限內(nèi)因身故給付的最高保險金額稱為壽險危險保額又稱死亡保額。累計壽險危險保額：指某一被保險人在本公司購買的各有效保單壽險危險保額的累計。 不測險保額：對某一不測險險種而言，被保險人在保險期限內(nèi)因不測身故給付的最高保險金額。 累計不測險保額：指某一被保險人在本公司購買的各有效保險單不測險保額的累計不含主、附壽險中不測責任保額。人身險保額：是指被保險人在本公司購買的各有效保險單的累計壽險危險保額及累計不測險保額的合計。 保額規(guī)范根本概念艱苦疾病責任保額：對于某一包含有重疾保險責任的險種如：太

11、平安益長期安康保險，在保險期限內(nèi)，因被保險人患艱苦疾病而給付的最高保險金額。 累計艱苦疾病責任保額：是指被保險人在本公司購買的艱苦疾病責任保額的累計。 高額保件：是指某一被保險人同一次60天內(nèi)懇求的一切未承保人身險保額達50萬元的投保件。 險種壽險危險保額意外險保額重疾責任保額盈豐、盈盛1：0.1無無盈豐C、福滿堂無無無家得樂A1：1無無家得樂B1：1無1：1附加安康1：1無1：1安益、安益B1：1無1：1福滿堂B1：1無無安順、安心無無無完全保無1份計5萬元 無久久保無1：1無盈利多無1：0.5無各險種根本保額與各責任保額關系組合壽險危險保額意外險保額重疾責任保額穩(wěn)得康無無無穩(wěn)得康B無無無金

12、彩人生理財計劃 1份計5000元無無小當家福滿堂D保額無無小當家包含豁免責任，按以下公式計算得出的金額投保人壽險危險保額： SUM=P*F*T P=本次豁免險種的當期保費 F=本次對應壽險的年交費頻率 T=本次對應壽險的交費期限各組合根本保額與各責任保額關系 目錄險種如何搭配如何了解各種保額規(guī)范特殊人群投保如何限制什么情況需求體檢什么情況需求財務核保其他關于投保的普通規(guī)定特點1：無任務、收入低。 特征人群：學生、家庭主婦，無業(yè)退休人員。 所致風險：保額過高易導致危險行為發(fā)生。住院津貼 過高易導致住院成為謀利手段。特點2：安康形狀較差，易患病人群。 特征人群：少兒、老年人。 所致風險：身故、醫(yī)療

13、險賠付風險高。特點3：不測風險較高，易發(fā)生不測事故。 特征人群：軍人、孕婦、高危職業(yè)等。 所致風險：較易發(fā)生不測事故；或同等要素下?lián)p傷程度 更大，如老年人、孕婦等。特殊人群特點帶來的風險特殊人群最高保額（人身險保額）兒童（小于18周歲）5萬元（與其它保險公司死亡保額累計）；10萬元（北京、上海、廣州、深圳限額）學生60萬（壽險30萬、意外險30萬）80萬（父、母同時投保，購買本公司等同或高于該學生保額的壽險）家庭主婦（含無業(yè)人員、離退休人員）30萬元 孕婦孕婦不得投保意外險以及短期險，壽險限額為30萬元；4個月以上（含4個月）的孕婦投保時需提供產(chǎn)前檢查報告（項目包括普檢、尿檢、心電圖、肝功能、

14、婦科B超、血常規(guī)等）；8個月以上（不含8個月）的孕婦不得投保任何險種。 軍人30萬(不包括文職人員)外籍人士200萬元 56周歲以上(含)100萬元 （意外險限額20萬元 ）特殊人群的最高保額限制18周歲以下不含18周歲的兒童如附加相關的特別商定，人身險保額限為60萬元其中重疾險限為20萬元、不測險保額按中國保險監(jiān)視管理委員會的規(guī)定執(zhí)行；假設其父、母同時投保，最高保額可達80萬元。特別商定的內(nèi)容為 根據(jù)中國保險監(jiān)視管理委員會的規(guī)定，未成年人死亡保額不得超越5萬元人民幣；因此被保險人18周歲前身故，本保險合同及其它保險合同累計給付死亡保額以5萬元為限，并無息退還剩余保額對應的保費。未成年人投保規(guī)

15、那么問題：李先生方案給8歲的兒子投保10份盈豐，并希望附加最高保額的安康險，應如何進展投保呢？解答：110份盈豐最高可以附加50份安康，被保險人為未成年人安康最高可以承保20萬重疾責任保額，最高可以投保36份。2合計盈豐、安康的人身險保額是0.1萬+19.6萬，共19.7萬，超越了未成年人人身險限額。3因超人身險限額，核保在投保后會下發(fā)特別商定，投保人簽署特別約后，保單即可承保。問題1. 職業(yè)與保額：職業(yè)類別為4、5、6類者，累計最高壽險保額為50萬元，特殊人群壽險保額限制見通那么。儲蓄類產(chǎn)品除外。 高危職業(yè)投保限制2職業(yè)與壽險加費：職業(yè)類別為5、6類者，主、附壽險需求額外的職業(yè)風險加費，加費

16、表如下 ： 職業(yè)類別交費方式第一至四類職業(yè)第五類職業(yè)第六類職業(yè)躉交（一次性增加）不予加費20元/千元保額50元/千元保額年交（每年增加）不予加費2元/千元保額5元/千元保額 目錄險種如何搭配如何了解各種保額規(guī)范特殊人群投保如何限制什么情況需求體檢什么情況需求財務核保其他關于投保的普通規(guī)定1、體檢規(guī)范： 年齡壽險保額18-40周歲41-45周歲46-50周歲51周歲上SUM10免體檢免體檢免體檢A10SUM20免體檢免體檢A、CA、B、C20SUM30免體檢A、CA、B、C30SUM50A、B、C50SUM100A、B、C、D100SUM200A、B、C、D、E200SUM300A、B、C、D、

17、E、F重疾險體檢規(guī)那么：含重疾責任保額累計超越20萬元者，需體檢 工程：A、B、C，女性被保險人需加做婦科B超。不測險體檢規(guī)那么：同一被保險人累計不測險保額超越200萬元，需體檢 工程：普檢、尿檢、心電、血糖、CHO、TG、HDL什么情況需求體檢1. 核保人員可視被保險人之身體情況或投保險種、保額隨機抽樣將免體檢件改為體檢件，或加作其它體檢工程，要求被保險人提供相關病歷或進展契約調(diào)查。2.有效體檢資料規(guī)定：1在公司體檢出報告后6個月以內(nèi)購買新的保單假設與以往保單累計壽險危險保額是同一體檢要求，可不再體檢，安康情況可參照原體檢報告核保人以為有必要再查者例外。 2假設被保人可提供半年以內(nèi)由單位、學

18、校組織進展的在市級醫(yī)院的體檢機構(gòu)進展的安康體檢資料，可視作有效體檢資料，但體檢工程不夠齊全時，核保人可要求加做或復查必要的體檢工程。受檢人如為醫(yī)務人員，投保后才在本人醫(yī)療單位進展體檢的報告一概不接受。體檢相關規(guī)定 目錄險種如何搭配如何了解各種保額規(guī)范特殊人群投保如何限制什么情況需求體檢什么情況需求財務核保其他關于投保的普通規(guī)定1.契約調(diào)查規(guī)范18周歲以上人身險保額達50萬元，18周歲以下人身險保額達30萬元。核保人員視被保險人投保的詳細情況或隨機抽樣將免契調(diào)件改為契調(diào)件。2.財務核保所需資料累計人身險保額累計壽險危險保額 所 需 資 料50SUM100契約調(diào)查報告 財務問卷100SUM3005

19、0SUM200契約調(diào)查報告 財務問卷 個人資產(chǎn)證明300SUM500200SUM300契約調(diào)查報告 財務問卷 個人資產(chǎn)證明 什么情況需求財務核保人身險保額超越500萬、壽險保額超越300萬者，需填寫投保預審書，然后按高額件作業(yè)流程處置。 契約調(diào)查報告：由公司調(diào)查員面見客戶后完成。財務問卷：詳細了解被保險人職業(yè)、所在公司運營情況、近三年個人收入與開支情況、個人資產(chǎn)情況。財務資料引見_根本資料收入證明工資收入存折，適用工薪人士。個人所得稅稅單，適用于自在職業(yè)、個體。個人財富證明房產(chǎn)證汽車行駛證存款證明有價證券證明財務資料引見_個人資產(chǎn)證明財務資料引見_企業(yè)資料企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照：法人代表要求為被保險人，用于證明企業(yè)為被保險人所擁有。企業(yè)資產(chǎn)證明：企業(yè)驗資報告或股權(quán)證明 過去二年及本年的資產(chǎn)負債表、損益表及本期末現(xiàn)金流量表 企業(yè)繳稅單 企業(yè)在運營活動中的各種繳稅單等； 貸款抵押證明 企業(yè)在銀行的貸款合同等 資料只在被保險人為企業(yè)法人或股東時，要求提供，以了解其收入來源與穩(wěn)定性。財務資料引見_企業(yè)資料 目錄險種如何搭配如何了解各種保額規(guī)范特殊人群投保如何限制什么情況需求體檢什么情況需求財務核保其他關于投保的普通規(guī)定一、投保人限制：投保人必需為年滿18周歲，有固定職業(yè)及收入且具有完全民事行為才干的人。16周歲至18周歲的人，假設曾經(jīng)參與任務，并可以由單位出具有效的固定收