銀行人員考試公共科目＋個人貸款考試題庫匯總含答案下載

1、銀行人員考試公共科目個人貸款考試題庫匯總含答案下載1.在個人貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)（ ）情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。2015年10月真題A.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的B.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的C.抵押人妥善保管抵押物的D.經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的【答案】:A【解析】:發(fā)現(xiàn)抵押物出現(xiàn)下列情況的，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保：抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進(jìn)行檢查的；因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人未將損

2、害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的；抵押物毀損、滅失、價值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內(nèi)向貸款銀行提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保的；未經(jīng)貸款銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的；抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的；抵押物被重復(fù)抵押。2.下列屬于個人經(jīng)營貸款操作風(fēng)險管理的是（ ）。A.銀行規(guī)范抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序B.銀行考慮借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況C.銀行加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查與分析D.銀行加強(qiáng)對抵押物價值的調(diào)查與分析【答案】:A【解析】:BCD三項(xiàng)屬于個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的防控措施。3.根據(jù)執(zhí)行貨幣

3、政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，一般情況下中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。（ ）【答案】:A【解析】:根據(jù)中國人民銀行法第三十三條，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。4.下列不屬于信托終止的條件的是（ ）。A.受益人對委托人有重大侵權(quán)行為B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生C.信托的存續(xù)違反信托目的D.信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)【答案】:A【解析】:根據(jù)信托法第五十三條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：信托文件規(guī)定的終止事

4、由發(fā)生；信托的存續(xù)違反信托目的；信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)；信托當(dāng)事人協(xié)商同意；信托被撤銷；信托被解除。A項(xiàng)屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán)，以及解除信托的情形。5.關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點(diǎn)，說法錯誤的有（ ）。A.貸款額度相比線下個人貸款具有小額的特點(diǎn)B.更多依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的支持綜合評估申請人的信用狀況、還款能力等C.與傳統(tǒng)線下個人貸款業(yè)務(wù)相比只需要相對簡便、快捷的風(fēng)控措施D.全流程均通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)，銀行面臨客戶真實(shí)身份確認(rèn)的風(fēng)險E.風(fēng)險緩釋措施一方面可以采取保險機(jī)制，另一方面可以采取連帶保證擔(dān)保形式【答案】:C|E【解析】:C項(xiàng)，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與傳統(tǒng)線

5、下個人貸款業(yè)務(wù)相比需要更全面、更嚴(yán)格的風(fēng)險防控措施；E項(xiàng)，風(fēng)險緩釋機(jī)制一方面可以采取保險機(jī)制，另一方面可以采取潛在保證形式，面向特定人群發(fā)放貸款。6.個人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)包括（ ）。A.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證B.未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬戶C.在未接到借款人支付申請、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去D.未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款，導(dǎo)致貸款錯誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯誤發(fā)放貸款E.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證【答案】:A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)屬于貸款發(fā)放的風(fēng)險。7.以下關(guān)于信用卡的說法

6、，錯誤的有（ ）。2016年6月真題A.信用卡可以簽字消費(fèi)，但是不可以辦理存取款和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)B.持卡人非現(xiàn)金交易可以享受一定的優(yōu)惠條件C.只有個人能夠申領(lǐng)信用卡D.信用卡不屬于借貸行為E.信用卡只能由銀行簽發(fā)【答案】:A|C|D|E【解析】:A項(xiàng)，信用卡具有消費(fèi)支付、分期付款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或者部分功能；C項(xiàng)，信用卡按照發(fā)行對象不同分為個人卡和單位卡；D項(xiàng)，信用卡的本質(zhì)是發(fā)卡銀行為持卡人提供的消費(fèi)信用貸款；E項(xiàng)，信用卡可由銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)。8.下列關(guān)于個人教育貸款審批的說法，不正確的是（ ）。A.對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對B.對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明

7、拒批理由C.審查每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過限額D.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計劃額度【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況在“國家助學(xué)貸款申請審批表”上簽署審批意見，對未獲批準(zhǔn)的貸款申請，應(yīng)寫明拒批理由，并告知借款人；對需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容。9.對風(fēng)險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平相對_，因此計量得出的經(jīng)濟(jì)資本就_。（ ）A.較低；較小B.較高；較小C.較低；較大D.較高；較大【答案】:D【解析】:置信水平（又叫置信度）是一個事先確定的概率，用于表述突破這個概率時銀行面臨的損失大小

8、。置信水平與銀行風(fēng)險偏好有關(guān)，對風(fēng)險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平就相對較高，因此計量得出的經(jīng)濟(jì)資本就較大。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的說法，正確的是（ ）。A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行B.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣C.商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)E.商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度【答案】:C|D|E【解析】:A項(xiàng)，全國性商業(yè)銀行，包括國有控股大型商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行

9、、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等。B項(xiàng)，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。11.貸款20萬元，貸款年利率6%，期限10年，采用等額本息法和等額本金法，在第一個月供款時利息支出額分別為（ ）。2013年6月真題A.1000元、1000元B.833元、1000元C.1200元、1200元D.1000元、833元【答案】:A【解析】:等額本息還款法和等額本金還款法在首期歸還的利息金額是一樣的，只是本金數(shù)額不一樣，第一個月供款中的利息本金月利率2000000.5%1000（元）。12.商業(yè)銀

10、行管理操作風(fēng)險的工具有（ ）。2018年10月真題A.風(fēng)險與控制自我評估B.產(chǎn)品組合管理C.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測D.操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集E.情景分析【答案】:A|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險應(yīng)用的工具主要有操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集、風(fēng)險與控制自我評估、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測等，實(shí)施巴塞爾協(xié)議高級計量法的銀行還需開展情景分析工作。13.貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（ ）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成貸前調(diào)查報告。A.真實(shí)性B.準(zhǔn)確性C.完整性D.審慎性E.合法性【答案】:A|B|C【解析】:在個人經(jīng)營貸款的貸前調(diào)查中，貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申

11、請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成貸前調(diào)查報告。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行會計資本的表述，正確的有（ ）。A.會計資本與銀行的實(shí)際風(fēng)險密切相關(guān)B.也被稱為賬面資本C.等于銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益D.反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資本水平E.是對銀行資本的動態(tài)反映【答案】:B|C【解析】:ADE三項(xiàng)，會計資本又稱為賬面資本，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。因此，會計資本與銀行面對的實(shí)際風(fēng)險并無關(guān)聯(lián)。15.以下關(guān)于信用卡的說法，錯誤的有（ ）。A.信用卡可以簽字消費(fèi)，但是

12、不可以辦理存取款和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)B.持卡人非現(xiàn)金交易可以享受一定的優(yōu)惠條件C.只有個人能夠申領(lǐng)信用卡D.信用卡不屬于借貸行為E.信用卡只能由銀行簽發(fā)【答案】:A|C|D|E【解析】:A項(xiàng)，信用卡具有消費(fèi)支付、分期付款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或者部分功能；C項(xiàng)，信用卡按照發(fā)行對象不同分為個人卡和單位卡；D項(xiàng)，信用卡的本質(zhì)是發(fā)卡銀行為持卡人提供的消費(fèi)信用貸款；E項(xiàng)，信用卡可由銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)。16.關(guān)于合同成立的表述錯誤的是（ ）。A.當(dāng)事人對合同條款必須堅(jiān)持協(xié)商一致的原則B.合同的成立不必具備要約和承諾階段C.雙方當(dāng)事人訂立合同應(yīng)該符合法律規(guī)定D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事

13、人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。17.（ ）是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。A.國際收支B.貨幣政策C.貨幣政策工具D.信貸政策【答案】:B【解析】:貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。18.在貸款審查環(huán)節(jié)，個人商用房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借款人的（ ）。2015年10月真題A.抵押物審查和評價體系B.還款意愿和審查體系C.信用記錄和評價體

14、系D.貸后審查和風(fēng)險預(yù)警體系【答案】:C【解析】:貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。19.凈利息收益率是凈利息收入與（ ）之比。A.生息資產(chǎn)平均余額B.總資產(chǎn)平均余額C.流動資產(chǎn)平均余額D.凈資產(chǎn)平均余額【答案】:A【解析】:由于資產(chǎn)收入扣除負(fù)債、成本后的凈利息收入是銀行凈現(xiàn)金流量的主要構(gòu)成項(xiàng)目，因而，目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率（NIM，又稱凈息差）作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)。20.貸款行與借款人確定貸款合同利率時必須參考的因素

15、有（ ）。A.法定利率B.倫敦同業(yè)拆借利率C.國內(nèi)同業(yè)拆借利率D.借款人意見E.央行制定的浮動幅度【答案】:A|D|E【解析】:合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。21.（ ）是民事活動中最核心、最基本的原則。2018年6月真題A.誠實(shí)信用原則B.平等原則C.自愿原則D.公平原則【答案】:A【解析】:誠實(shí)信用原則是指民事活動中，民事主體應(yīng)該誠實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠實(shí)信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。22.根據(jù)個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維

16、度建立個人貸款（ ）管理制度。A.信用評級B.還款記錄C.風(fēng)險限額D.擔(dān)保情況【答案】:C【解析】:根據(jù)個人貸款管理暫行辦法第六條，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度。23.若某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，若不考慮扣除項(xiàng)因素，則根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議，其資本不得_億元，核心資本不得_億元。（ ）A.低于400；低于800B.低于800；低于400C.高于400；高于800D.高于800；高于400【答案】:B【解析】:巴塞爾新資本協(xié)議明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。因此，若風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)為10000億元，則資本不得低于10000

17、8%800（億元），核心資本不得低于100004%400（億元）。24.國家助學(xué)貸款的“風(fēng)險補(bǔ)償”原則是指國家財政（ ）。2015年10月真題A.對無力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補(bǔ)償B.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對借款學(xué)生給予補(bǔ)償C.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對貸款銀行給予補(bǔ)償D.按貸款當(dāng)年實(shí)際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補(bǔ)償【答案】:C【解析】:國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實(shí)行“財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。其中，風(fēng)險補(bǔ)償是指根據(jù)“風(fēng)險分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額的一定比例

18、對經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償。25.破產(chǎn)開始的法律效果不包括（ ）。A.對債務(wù)人的約束B.對債權(quán)人的約束C.禁止個別清償D.對債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人的約束【答案】:B【解析】:人民法院受理破產(chǎn)案件后，應(yīng)通知債權(quán)人，并予以公告。由此產(chǎn)生的法律效果有：對債務(wù)人的約束；禁止個別清償；對債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人的約束；關(guān)于破產(chǎn)申請受理前成立而債務(wù)人和對方當(dāng)事人均未履行完畢的合同的處理；解除保全，中止執(zhí)行；對其他民事程序的影響。26.關(guān)于貸款審查與審批，下列說法正確的有（ ）。A.貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離，貸款審批人員分團(tuán)隊(duì)合作審批貸款B.貸款審查中，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償

19、還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險程度等C.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系D.貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估E.為加強(qiáng)貸款審查審批的管理，貸款人不應(yīng)對審批政策進(jìn)行調(diào)整以維持審批政策的穩(wěn)定性【答案】:B|C|D【解析】:A項(xiàng)，根據(jù)個人貸款管理暫行辦法第二十條，貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款；E項(xiàng)，貸款人應(yīng)根據(jù)重大經(jīng)濟(jì)形勢變化、違約率明顯上升等異常情況，對貸款審批環(huán)節(jié)進(jìn)行評價分析，及時并有針對性地調(diào)

20、整審批政策，加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理。27.普惠金融不是政府扶貧，而是要遵循（ ）的原則，不斷地提高金融服務(wù)的覆蓋面和深度，目的是讓每一位社會成員能夠獲得及時、便捷、高質(zhì)量的金融服務(wù)。A.互惠互利B.商業(yè)可持續(xù)C.利益共享D.利益最大化【答案】:B【解析】:普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。普惠金融不是政府扶貧，而是要遵循商業(yè)可持續(xù)的原則，不斷地提高金融服務(wù)的覆蓋面和深度，目的是讓每一位社會成員能夠獲得及時、便捷、高質(zhì)量的金融服務(wù)。28.根據(jù)個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款_制度，通過電子銀行渠

21、道發(fā)放_的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。（ ）2013年11月真題A.面談；低風(fēng)險住房貸款B.面簽；低風(fēng)險質(zhì)押貸款C.面簽；低風(fēng)險住房貸款D.面談；低風(fēng)險質(zhì)押貸款【答案】:D【解析】:根據(jù)個人貸款管理暫行辦法第十七條，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。29.在不實(shí)施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于（ ）。A.50%B.60%C.40%D.30%【答案】:D【解析】:對擁有1套住房且相應(yīng)

22、購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例為不低于30%。30.下列屬于政策性個人住房貸款的是（ ）。2015年10月真題A.個人商用房貸款B.自營性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.個人醫(yī)療貸款【答案】:C【解析】:公積金個人住房貸款不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。31.自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（ ）年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。A.1B.2C.3D.5【答案】:D【解析】:根據(jù)合同法第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)

23、行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。32.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)不包括（ ）。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入C.人員準(zhǔn)入D.市場準(zhǔn)入【答案】:D【解析】:國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)主要表現(xiàn)為：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入；業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入；人員準(zhǔn)入；股東變更審查。33.下列關(guān)于押品的說法正確的是（ ）。A.押品是實(shí)現(xiàn)債務(wù)人權(quán)力的重要保證B.押品是緩釋銀行市場風(fēng)險的重要工具C.僅當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)償還責(zé)任時，銀行方可依法對押品享有優(yōu)先受償權(quán)D.押品又稱擔(dān)保物、抵質(zhì)押品，是由債務(wù)人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財產(chǎn)或權(quán)利【答案】:D【解析】:A項(xiàng)，實(shí)施押品的精細(xì)化

24、管理是防范押品風(fēng)險的重要舉措，是實(shí)現(xiàn)銀行債權(quán)的重要保證；B項(xiàng)，押品是緩釋銀行信用風(fēng)險的重要工具；C項(xiàng)，債務(wù)人不履行債務(wù)償還責(zé)任、發(fā)生當(dāng)事人約定事項(xiàng)或者第三方糾紛等情形時，銀行依法對該財產(chǎn)或權(quán)利享有優(yōu)先受償權(quán)。34.個人征信異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見，產(chǎn)生個人征信異議的主要原因有（ ）。2014年11月真題A.個人的基本信息發(fā)生了變化，但沒有及時更新B.個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)有過經(jīng)濟(jì)交易C.數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤D.個人身份被盜用E.技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯【答案】:A|B|C|D|E【解析】:產(chǎn)生個人征信異議的主要原因包括：個人的基本信息發(fā)生了變化，但個

25、人沒有及時將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)，影響了信息的更新；數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤或信息更新不及時；技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯；他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡；個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)有過經(jīng)濟(jì)交易（如已辦信用卡、貸款），因而誤以為個人信用報告中的信息有錯。35.商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產(chǎn)品的期限不得低于（ ）天。A.90B.60C.80D.40【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產(chǎn)品的期限不得低于90天；開放式理財產(chǎn)品所投資資產(chǎn)的流動性應(yīng)當(dāng)與投資者贖回需求相匹配，確保持有足夠的現(xiàn)金、國債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債券等具有良好流動性的資產(chǎn)，以備支付理財產(chǎn)品投

26、資者的贖回款項(xiàng)。36.下列屬于偽造、變造金融票證的有（ ）。A.偽造信用卡B.匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致C.偽造信用證隨附的單據(jù)D.克隆銀行本票E.匯票附件不完整【答案】:A|C|D【解析】:偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括：偽造、變造匯票、支票、本票；偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；偽造信用卡。37.（ ）年，中國人民銀行頒布個人住房貸款管理辦法標(biāo)志我國個人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時間。2015年10月真題A.1998B.2001C.1995D.1993【答案】:A【解析】:個人住房貸款真

27、正實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行個人住房貸款管理辦法的頒布為標(biāo)志。38.我國采用經(jīng)濟(jì)活動的同質(zhì)性原則劃分國民行業(yè)。根據(jù)2017年公布的國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類（GB/T 47542017），我國將行業(yè)分為20個門類，其中金融業(yè)門類包括的大類有（ ）。A.保險業(yè)B.其他金融業(yè)C.銀行理財服務(wù)D.貨幣金融服務(wù)E.資本市場服務(wù)【答案】:A|B|D|E【解析】:根據(jù)2017年公布的國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類（GB/T 47542017），我國將行業(yè)分為20個門類，其中金融業(yè)門類包括貨幣金融服務(wù)、資本市場服務(wù)、保險業(yè)、其他金融業(yè)等4個大類。C項(xiàng)，貨幣金融服務(wù)包括中央銀行服務(wù)、貨幣銀行服務(wù)、非貨幣

28、銀行服務(wù)、銀行理財服務(wù)、銀行監(jiān)管服務(wù)等5個中類。39.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了促進(jìn)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有足夠的合格資本稱為（ ）。A.賬面資本B.會計資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟(jì)資本【答案】:C【解析】:監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。為了保護(hù)存款人利益，促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定，要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風(fēng)險水平。40.下列關(guān)于還款意愿風(fēng)險的說法正確的有（ ）。A.一些借款人以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人不愿繼續(xù)還款，給銀行帶來風(fēng)險B.還款意

29、愿是指借款人對償還銀行貸款的態(tài)度C.借款人通過偽造個人信用資料騙取銀行貸款后容易產(chǎn)生還款意愿風(fēng)險D.對于歷史還款記錄信用記錄信息較少的客戶，其還款意愿較差E.在還款能力確定的情況下，借款人的信用風(fēng)險主要是還款意愿風(fēng)險【答案】:A|B|C|E【解析】:借款人的信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為還款能力風(fēng)險和還款意愿風(fēng)險兩方面。在還款能力確定的情況下，借款人還可能故意欺詐，通過偽造的個人信用資料騙取銀行的貸款，從而產(chǎn)生還款意愿風(fēng)險。在實(shí)踐中，有很多借款人根本不具備按期還款的能力，其通過偽造個人信用資料騙取銀行的貸款購買房屋，再將該房屋出租，以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人也就無力繼續(xù)還款，給銀行帶來風(fēng)險。

30、41.借款人歸還商業(yè)助學(xué)貸款是從其離校后次（ ）開始。A.日B.季C.年D.月【答案】:D【解析】:根據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法第二十三條規(guī)定，歸還貸款在借款人離校后次月開始。貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性清還。42.下列關(guān)于證券發(fā)行管理制度的說法，正確的是（ ）。A.我國的證券發(fā)行管理制度經(jīng)過了從審批制到核準(zhǔn)制的演變B.在注冊制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)只對注冊文件進(jìn)行形式審查，不進(jìn)行實(shí)質(zhì)判斷C.注冊制主張事前控制D.注冊制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行E.在審批制下，在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價上有較多行政干預(yù)【答案】:A|B|E【解析】:C項(xiàng)，注冊制主張事后控

31、制，注冊制的核心是只要證券發(fā)行人提供的材料不存在虛假、誤導(dǎo)或者遺漏，即使該證券沒有任何投資價值，證券主管機(jī)關(guān)也無權(quán)干涉，因?yàn)樽栽干袭?dāng)被認(rèn)為是投資者不可剝奪的權(quán)利；D項(xiàng)，核準(zhǔn)制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行。43.下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為D.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

32、，如不得進(jìn)行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。44.個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，存在下列（ ）情況的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)暫停與其合作。A.所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用B.經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題C.有違法、違規(guī)經(jīng)營行為D.同時與多家銀行合作E.已合作的業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款【答案】:A|B|C|E【解析】:對于已經(jīng)準(zhǔn)入的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)進(jìn)行實(shí)時關(guān)注，動態(tài)管理，隨時根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。存在以下情況的，銀行應(yīng)暫停與該擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作：經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利的；有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的

33、；與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的；存在對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素。45.對于個人貸款分類，下列說法正確的有（ ）。2016年6月真題A.個人單筆貸款主要指用于每個單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔(dān)保等）下的個人貸款B.個人可循環(huán)授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評估價值的70%C.個人不可循環(huán)授信額度為余額控制D.在銀行實(shí)際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度E.個人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復(fù)借貸【答案】:A|B|D【解析】:C項(xiàng)，個人可循環(huán)授信額度為

34、余額控制；E項(xiàng)，個人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸。46.為具備連續(xù)的、詳細(xì)的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，屬于（ ）。A.非場景化個人貸款B.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款C.場景化個人貸款D.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款【答案】:D【解析】:按照客戶是否具有較強(qiáng)的資信證明，可以將互聯(lián)網(wǎng)個人貸款分為有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款與非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款。例如，“五險一金”的社會保險繳納記錄一定程度上代表了個人的社會背景與信用基礎(chǔ)，具備連續(xù)、詳細(xì)繳納記錄的情況屬于強(qiáng)增信基礎(chǔ)客戶。47.下列關(guān)于風(fēng)險績效考核的說法正確的有（ ）。A.RAROC

35、稅后凈營業(yè)利潤經(jīng)濟(jì)資本資本成本B.EVA0，表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價值增加C.RAROC最核心的特點(diǎn)是考慮機(jī)會成本D.與傳統(tǒng)的ROA、ROE指標(biāo)不同，RAROC更加注重風(fēng)險成本與風(fēng)險收入的匹配E.EVA0時，若會計報表反映的凈利潤為正，則說明銀行價值在增加【答案】:B|D【解析】:A項(xiàng)，RAROC經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后稅后凈利潤/經(jīng)濟(jì)資本；C項(xiàng)，EVA最核心的特點(diǎn)就是考慮機(jī)會成本；E項(xiàng)，如果EVA0，此時即使會計報表反映的凈利潤為正，也表明銀行的經(jīng)營狀況并不理想，銀行價值在減少。48.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作，（ ）是符合這一要求的恰當(dāng)做法。A.老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗(yàn)B.客戶經(jīng)理

36、之間分享各自對客戶的服務(wù)方式和技巧C.業(yè)務(wù)部門前臺、中臺和后臺的員工分工合作D.在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法E.對同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理會【答案】:A|B|C|D【解析】:同事之間的團(tuán)結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員要以集體利益為重，樹立大局意識，在所在機(jī)構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)，共同創(chuàng)造和諧的工作氛圍，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。E項(xiàng)違背了互相監(jiān)督準(zhǔn)則。49.以房地產(chǎn)作抵押擔(dān)保的個人經(jīng)營貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對于抵押物的要求有（ ）。A.易于處置B.價值穩(wěn)定C.易于保管D.變現(xiàn)能力強(qiáng)E.產(chǎn)權(quán)明晰【答案】:A|B|D|E【解析】:以房

37、地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合擔(dān)保法及最高人民法院關(guān)于適用（中華人民共和國擔(dān)保法）若干問題的解釋等有關(guān)規(guī)定，并且產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。50.下列不屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險防控措施的是（ ）。2015年5月真題A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性B.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式D.詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力【答案】:B【解析】:個人汽車貸款信用風(fēng)險主要包括：借款人的還款能力風(fēng)險；借款人的還款意愿風(fēng)險；借款人的欺詐風(fēng)險；抵押物風(fēng)險。信用風(fēng)險的防控措施包括：嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性；詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力；科學(xué)合理地確定客戶還款方式；切實(shí)做好押品管理

38、。51.個人征信查詢系統(tǒng)中，下列不屬于個人基本信息的是（ ）。2012年10月真題A.居住信息B.身份信息C.職業(yè)信息D.貸款信息【答案】:D【解析】:個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。52.下列各項(xiàng)中，會導(dǎo)致委托代理終止的情形是（ ）。2015年10月真題A.作為被代理人或者代理人的法人終止B.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定C.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅D.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力【答案】:A【解析】:有下列情形之一的，委托代理終止：

39、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；被代理人取消委托或者代理人辭去委托；代理人死亡；代理人喪失民事行為能力；作為被代理人或者代理人的法人終止。BCD三項(xiàng)為法定代理或者指定代理終止的情形。53.下列關(guān)于個人住房貸款的表述，錯誤的是（ ）。2014年11月真題A.公積金個人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策B.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款C.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，公積金個人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。54.現(xiàn)代商業(yè)銀行具有的特點(diǎn)包括（ ）。A.具有結(jié)算功能B.具有信用創(chuàng)造功能C.具有信用中介功能D.利息水平適當(dāng)E.信用功能擴(kuò)大【答案】:B|D|E【解析】:商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點(diǎn)：利息水平適當(dāng)；信用功能擴(kuò)大；具有信