銀行專業(yè)人員職業(yè)資格考試《公司信貸》（初級）歷年真題及詳解

1、銀行專業(yè)人員職業(yè)資格考試公司信貸（初級）歷年真題及詳解1.根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，辦理財產(chǎn)抵押時，雙方當(dāng)事人不但要簽訂抵押合同，而且要（ ）才能取得貸款。2016年10月真題A.辦理公證B.封存財產(chǎn)C.辦理抵押物登記D.留置財產(chǎn)【答案】:C【解析】:我國擔(dān)保法規(guī)定在法律規(guī)定一定范圍內(nèi)的財產(chǎn)抵押時，雙方當(dāng)事人不但要簽訂抵押合同，而且要辦理抵押物登記，否則抵押合同無效。實(shí)踐中，有可能發(fā)生未辦理抵押登記的情況，甚至作了假登記。2.下列各項(xiàng)中，商業(yè)銀行不可接受的質(zhì)押財產(chǎn)是（ ）。A.依法所有，依法有權(quán)處分的動產(chǎn)B.國家機(jī)關(guān)的財產(chǎn)C.依法可轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)D.匯票、支票、本票、債券、存單

2、【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行不可接受的財產(chǎn)質(zhì)押包括：所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)；法律法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)或者不可轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)；國家機(jī)關(guān)的財產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；租用的財產(chǎn)；其他依法不得質(zhì)押的其他財產(chǎn)。3.商業(yè)銀行根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營業(yè)績、風(fēng)險狀況、制度執(zhí)行以及經(jīng)濟(jì)形勢、信貸政策、業(yè)務(wù)總量、審批能力等方面的情況變化，及時調(diào)整授權(quán)，這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的（ ）原則。2013年11月真題A.授權(quán)適度B.權(quán)責(zé)一致C.動態(tài)調(diào)整D.差別授權(quán)【答案】:C【解析】:動態(tài)調(diào)整原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營業(yè)績、風(fēng)險狀況、制度執(zhí)行以及經(jīng)濟(jì)形勢、信貸政策、業(yè)務(wù)

3、總量、審批能力等方面的情況變化，及時調(diào)整授權(quán)。4.銀行在對借款人實(shí)行貸后管理動態(tài)監(jiān)測的過程中，要特別關(guān)注的資金流入流出類型不包括（ ）。A.與借款人現(xiàn)有的交易習(xí)慣、交易對象等存在明顯差異的資金B(yǎng).大額資金C.關(guān)聯(lián)企業(yè)間資金D.小額資金【答案】:D【解析】:在對借款人實(shí)行動態(tài)監(jiān)測的過程中，要特別關(guān)注大額資金，與借款人現(xiàn)有的交易習(xí)慣、交易對象等存在明顯差異的資金，以及關(guān)聯(lián)企業(yè)間資金的流入流出情況，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患。特別是當(dāng)貸款已經(jīng)形成不良貸款時，銀行更要積極開展有效的貸后管理工作，通過專門還款賬戶監(jiān)控、押品價值監(jiān)測與重評估等手段控制第一還款來源和第二還款來源，最大限度地保護(hù)銀行債權(quán)。5.公司貸款中

4、，（ ）可作為業(yè)務(wù)部門上級領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行判斷的基礎(chǔ)性信息。A.貸前調(diào)查B.業(yè)務(wù)人員個人承諾C.業(yè)務(wù)人員撰寫的會談紀(jì)要D.銀行業(yè)務(wù)人員當(dāng)面匯報【答案】:C【解析】:面談后，業(yè)務(wù)人員須及時撰寫會談紀(jì)要，為公司業(yè)務(wù)部門上級領(lǐng)導(dǎo)提供進(jìn)行判斷的基礎(chǔ)性信息。6.質(zhì)押與抵押本質(zhì)屬于（ ）。A.物權(quán)擔(dān)保B.不動產(chǎn)擔(dān)保C.動產(chǎn)擔(dān)保D.權(quán)利擔(dān)保【答案】:A【解析】:質(zhì)押和抵押都是物的擔(dān)保的重要形式，因而本質(zhì)上都屬于物權(quán)擔(dān)保。7.花旗銀行副總裁喬治斯科特有句名言：“我經(jīng)過這個行業(yè)的起起落落，還是認(rèn)為沒有什么能代替下面三個問題：你要這筆貸款干什么？你準(zhǔn)備怎樣償還這筆貸款？你說的方法無效時，準(zhǔn)備如何償還這筆貸款？”與這句話最

5、貼近的企業(yè)信用分析框架是（ ）。2017年6月真題A.5CsB.5WC.5PsD.CAMELs【答案】:C【解析】:5Ps分析系統(tǒng)包括：個人因素（Personal Factor）、資金用途因素（Purpose Factor）、還款來源因素（Payment Factor）、保障因素（Protection Factor）、企業(yè)前景因素（Perspective Factor）。與題干中的三個問題相對應(yīng)的三個因素分別為資金用途、還款來源、保障因素。8.已知某保證人信用風(fēng)險限額為350萬元，對銀行的負(fù)債為150萬元，申請保證貸款的本金為60萬元，利息為20萬元，則保證率為（ ）。A.40%B.16%C.

6、30%D.12%【答案】:A【解析】:保證人保證限額根據(jù)客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風(fēng)險限額保證人對商業(yè)銀行的負(fù)債（包括或有負(fù)債）350150200（萬元），保證率（申請保證貸款本息/可接受保證限額）100%（6020）/200100%40%。9.（ ）是企業(yè)還款能力變化的直接反映，銀行應(yīng)定期收集符合會計(jì)制度要求的企業(yè)財務(wù)報表。A.經(jīng)營狀況變化B.管理狀況變化C.財務(wù)狀況變化D.還款賬戶變化【答案】:C【解析】:財務(wù)狀況變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，銀行應(yīng)定期收集符合會計(jì)制度要求的企業(yè)財務(wù)報表，關(guān)注并分析異常的財務(wù)變動和不合理的財務(wù)數(shù)據(jù)，還可對貸款存續(xù)期間借款人的資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率

7、、速動比率、銷售收入增減幅度、利潤率、分紅比率等財務(wù)指標(biāo)提出控制要求。10.商業(yè)銀行（ ）對貸款損失準(zhǔn)備管理制度及其重大變更進(jìn)行審核，并對貸款損失準(zhǔn)備管理負(fù)最終責(zé)任。A.股東大會B.監(jiān)事會C.管理層D.董事會【答案】:D【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法第十一條，商業(yè)銀行董事會對管理層制定的貸款損失準(zhǔn)備管理制度及其重大變更進(jìn)行審批，并對貸款損失準(zhǔn)備管理負(fù)最終責(zé)任。11.在銀團(tuán)貸款中，如果合同與協(xié)議條款的約定本身不利于貸款償還，這種貸款至少應(yīng)為（ ）類貸款。A.關(guān)注B.可疑C.正常D.次級【答案】:A【解析】:關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影

8、響的因素。12.銀行確立貸款意向后，為確信某筆貸款是否必須提交董事會決議，應(yīng)（ ）。A.再次向公司確認(rèn)B.認(rèn)真閱讀借款人或擔(dān)保人公司章程的具體規(guī)定C.索要借款授權(quán)書D.索要董事會決議書【答案】:B【解析】:實(shí)務(wù)操作過程中，客戶經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真借閱借款人或擔(dān)保人公司章程的具體規(guī)定，以確信該筆貸款是否必須提交董事會決議或股東（大）會決議。13.下列選項(xiàng)中，不屬于公司的非預(yù)期性支出的是（ ）。2016年10月真題A.法律訴訟費(fèi)B.保險之外的損失C.解雇員工產(chǎn)生的費(fèi)用D.原材料采購款【答案】:D【解析】:公司可能會遇到意外的非預(yù)期性支出，比如保險之外的損失、與公司重組和員工解雇相關(guān)的費(fèi)用、法律訴訟費(fèi)等，一旦

9、這些費(fèi)用超過了公司的現(xiàn)金儲備，就會導(dǎo)致公司的借款需求。為此，公司在申請貸款的過程中，其管理層需要向銀行說明公司出現(xiàn)了意外的非預(yù)期性支出，并解釋其具體情況。14.根據(jù)貸款風(fēng)險分類指引，“借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失”稱之為（ ）。2017年6月真題A.關(guān)注貸款B.可疑貸款C.次級貸款D.損失貸款【答案】:C【解析】:次級貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失；可疑貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。15.

10、貸款合同制定原則中的適宜相容原則是指（ ）。A.貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定B.貸款合同要符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身各項(xiàng)基本制度的規(guī)定和業(yè)務(wù)發(fā)展需求C.貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益D.貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰【答案】:B【解析】:ACD三項(xiàng)分別是指貸款合同制定原則中的不沖突原則、維權(quán)原則和完善性原則。16.下列關(guān)于授信額度的表述，正確的有（ ）。A.企業(yè)授信額度是指授予某個借款企業(yè)的所有授信額度的總和B.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，銀行應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款納入對借款人及其所在集團(tuán)的統(tǒng)一授信額度管理C.集團(tuán)授信額度僅指授予集團(tuán)本部的

11、授信額度D.單筆貸款授信額度適用于被指定發(fā)放的一次性貸款本金額度E.單筆貸款授信額度適用于貸款的最高本金風(fēng)險敞口額度【答案】:A|B|D|E【解析】:C項(xiàng)，集團(tuán)借款額度指授信銀行授予集團(tuán)客戶包括分配各個集團(tuán)成員的授信額度的總和。單筆貸款授信額度適用于：被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸；被批準(zhǔn)于短期貸款、長期循環(huán)貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金風(fēng)險敞口額度。17.商業(yè)銀行確立貸款意向后，業(yè)務(wù)人員向客戶索取的貸款申請資料中必須包括其財務(wù)報表，下列有關(guān)收集財務(wù)報表的表述中，錯誤的是（ ）。A.新建項(xiàng)目的項(xiàng)目貸款，對于提供財務(wù)報表可不作嚴(yán)格要求B.若擔(dān)保方式為保證

12、形式，應(yīng)同時索取保證人的財務(wù)報表C.對經(jīng)審計(jì)和未經(jīng)審計(jì)的財務(wù)報表應(yīng)區(qū)別對待D.只需要向借款人索取上兩年經(jīng)審計(jì)的財務(wù)報表和近期月報表【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，借款人應(yīng)該提供近三年和最近一期的財務(wù)報表。18.關(guān)于貸款抵押物管理，下列表述錯誤的是（ ）。A.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，必須經(jīng)貸款抵押銀行同意B.如抵押人的行為造成抵押物價值的減少，銀行應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值C.經(jīng)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款只能向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)D.如抵押人無法完全恢復(fù)由其造成的已減少的抵押物價值，銀行應(yīng)要求抵押人提供

13、與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，包括另行提供抵押物、權(quán)利質(zhì)押或保證【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價款轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或存入商業(yè)銀行賬戶。19.我國貸款風(fēng)險分類的標(biāo)準(zhǔn)中，最核心的內(nèi)容是（ ）。2016年10月真題A.借款人的還款意愿B.借款人的歷史還款記錄C.貸款的內(nèi)在風(fēng)險程度和債務(wù)人還款能力D.借款人的還款來源【答案】:C【解析】:貸款分類是指商業(yè)銀行按照風(fēng)險程度將貸款劃分為不同檔次的過程，其實(shí)質(zhì)是以貸款的內(nèi)在風(fēng)險程度和債務(wù)人還款能力為核心，判斷債務(wù)人及時足額償還貸款本息或

14、及時足額履約的可能性。20.年利率也稱年息率，以年為計(jì)息期，一般按本金的（ ）表示。A.百分之幾B.十分之幾C.千分之幾D.萬分之幾【答案】:A【解析】:利率一般有年利率、月利率、日利率三種形式。年利率也稱年息率，以年為計(jì)息期，一般按本金的百分比表示；月利率也稱月息率，以月為計(jì)息期，一般按本金的千分比表示；日利率也稱日息率，以日為計(jì)息期，一般按本金的萬分比表示。21.在商業(yè)銀行的實(shí)務(wù)操作中，判斷貸款申請是否受理時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將（ ）放在第一位。2017年6月真題A.維持客戶B.客戶信用C.貸款收益D.貸款安全性【答案】:D【解析】:實(shí)務(wù)操作中，貸款申請是否受理往往基于對客戶或項(xiàng)目的初步判斷

15、。作為風(fēng)險防范的第一道關(guān)口，在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項(xiàng)目在受理階段須持謹(jǐn)慎態(tài)度。22.抵押期間，商業(yè)銀行貸款的抵押物因出險所得賠償金（包括保險金和損害賠償金）應(yīng)（ ）。2013年6月真題A.償還銀行債權(quán)B.歸銀行所有，由銀行支配C.存入銀行指定賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進(jìn)行相應(yīng)處理D.歸企業(yè)所有，由企業(yè)自行支配【答案】:C【解析】:抵押期間，抵押物因出險所得賠償金（包括保險金和損害賠償金）應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進(jìn)行相應(yīng)處理；對于抵押物出險后所得賠償數(shù)額不足清償部分，商業(yè)銀行可以要求借款

16、人提供新的擔(dān)保。23.下列融資需求當(dāng)中，既有可能通過短期融資實(shí)現(xiàn)，又有可能通過長期融資實(shí)現(xiàn)的有（ ）。A.長期銷售增長旺盛時期B.資產(chǎn)使用效率下降C.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少D.債務(wù)重構(gòu)E.額外的或非預(yù)期性支出【答案】:B|C|D|E【解析】:A項(xiàng)，處于長期銷售增長旺盛時期的企業(yè)，由于對核心資產(chǎn)的大量投資，經(jīng)營現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的。因此，對于這部分融資需求，表面上看是一種短期融資需求，實(shí)際上則是一種長期資金占用。24.下列不屬于行業(yè)成熟階段的市場特點(diǎn)的有（ ）。A.很多企業(yè)為了生存發(fā)動“價格戰(zhàn)爭”，采取大幅打折的策略B.由于銷售持續(xù)上升加上成本控制，利潤達(dá)到最大化C.現(xiàn)金流先是

17、正值，然后慢慢減少D.銷售大幅提高、規(guī)模經(jīng)濟(jì)的效應(yīng)和生產(chǎn)效率提高，利潤轉(zhuǎn)變成正值E.銷售快速增長，現(xiàn)金需求增加【答案】:A|C|D|E【解析】:C項(xiàng)屬于衰退階段的特點(diǎn)；ADE三項(xiàng)屬于成長階段的特點(diǎn)。25.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款中借款人提前還款的表述，錯誤的是（ ）。2017年10月真題A.如果借款人希望提前歸還貸款，應(yīng)與銀行協(xié)商B.對已提前償還的部分不得要求再貸C.借款人應(yīng)在征得銀行同意后，才可以提前還款D.如果借款人提前還款，應(yīng)一次性償還全部剩余本金【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應(yīng)等于一期分期還款的金額或應(yīng)為一期分期還款的整數(shù)倍，并同時償

18、付截至該提前還款日前一天（含該日）所發(fā)生的相應(yīng)利息，以及應(yīng)付的其他相應(yīng)費(fèi)用。26.電子票據(jù)的期限為（ ），使企業(yè)融資期限安排更加靈活。2016年5月真題A.六個月B.三個月C.一年D.九個月【答案】:C【解析】:電子票據(jù)較傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)，實(shí)現(xiàn)了以數(shù)據(jù)電文形式代替原有紙質(zhì)實(shí)物票據(jù)、以電子簽名取代實(shí)體簽章、以網(wǎng)絡(luò)傳輸取代人工傳遞、以計(jì)算機(jī)錄入代替手工書寫等變化，其期限延長至一年，使企業(yè)融資期限安排更加靈活。27.其他條件相同時，下列各行業(yè)中進(jìn)入壁壘較高的是（ ）。2013年6月真題A.各公司的絕對成本水平相當(dāng)?shù)男袠I(yè)B.顧客無轉(zhuǎn)換成本的行業(yè)C.存在規(guī)模經(jīng)濟(jì)的行業(yè)D.產(chǎn)品高度同質(zhì)化的行業(yè)【答案】:C【解

19、析】:進(jìn)入壁壘是指行業(yè)內(nèi)既存企業(yè)對于潛在企業(yè)和剛剛進(jìn)入這個行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢。換言之，是指想進(jìn)入或者剛剛進(jìn)入這個行業(yè)的企業(yè)與既存企業(yè)競爭時可能遇到的種種不利因素。28.以下不屬于客戶經(jīng)營業(yè)績分析指標(biāo)的是（ ）。2015年5月真題A.與行業(yè)比較的銷售增長率B.主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額比重C.市場占有率指標(biāo)D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率指標(biāo)【答案】:D【解析】:經(jīng)營業(yè)績分析指標(biāo)包括：經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)，通常指與行業(yè)比較的銷售增長率，高于行業(yè)平均的增長率說明客戶經(jīng)營業(yè)績較好；市場占有率指標(biāo)，通常指客戶產(chǎn)品的市場份額，所占市場份額較大說明客戶在行業(yè)中的地位較高，其價格策略的調(diào)整對行業(yè)整體銷售狀況能產(chǎn)生影響；主營

20、業(yè)務(wù)指標(biāo)，通常指主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重，比重較大說明客戶主營業(yè)務(wù)突出，經(jīng)營方向明確。29.下列關(guān)于信貸授權(quán)中轉(zhuǎn)授權(quán)的說法，不正確的是（ ）。A.受權(quán)的經(jīng)營單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)進(jìn)行授信審批權(quán)限的轉(zhuǎn)授B.受權(quán)的經(jīng)營單位對本級行各有權(quán)審批人、相關(guān)信貸業(yè)務(wù)職能部門和所轄分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的信貸審批權(quán)限C.貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制D.審批人員報上級批準(zhǔn)，秉持審慎原則可越權(quán)審批貸款【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批信貸業(yè)務(wù)，不得越權(quán)審批。30.對可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請裁定或

21、者在必要時不經(jīng)申請自行裁定采取的財產(chǎn)保全措施屬于（ ）。A.訴后財產(chǎn)保全B.訴前財產(chǎn)保全C.訴中財產(chǎn)保全D.訴訟財產(chǎn)保全【答案】:C【解析】:財產(chǎn)保全分為兩種：訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全。訴前財產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產(chǎn)保全措施。訴中財產(chǎn)保全的含義如題干所述。31.貸款申請資料一般包括（ ）等。A.企業(yè)征信報告B.借款人預(yù)留印鑒卡及開戶證明C.注冊登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件D.借款人的驗(yàn)資證明E.借款申請書【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除借款申請書外，業(yè)務(wù)人員要求客戶提供的基本材料包括：注冊登記或

22、批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件；企業(yè)征信報告；借款人的驗(yàn)資證明；借款近三年和最近一期的財務(wù)報表；借款人預(yù)留印鑒卡及開戶證明；法人代表或負(fù)責(zé)人身份證明及其必要的個人信息；借款人自有資金、其他資金來源到位或能夠計(jì)劃到位的證明文件；相關(guān)交易合同、協(xié)議。如借款人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)提交關(guān)于同意申請借款的董事會決議和借款授權(quán)書正本。32.下列關(guān)于質(zhì)押的說法正確的有（ ）。A.在質(zhì)押擔(dān)保中，質(zhì)押物價格大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次設(shè)定質(zhì)押B.在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息C.貸款質(zhì)押以轉(zhuǎn)移質(zhì)物占有和權(quán)利憑證交付之日起生效或登記之日起生效D.債權(quán)人有權(quán)以該質(zhì)押財產(chǎn)折價或者以拍賣

23、、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償E.質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金，但不包括質(zhì)物保管費(fèi)和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用【答案】:B|C|D【解析】:A項(xiàng)，在質(zhì)押擔(dān)保中，由于質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有之日起生效，因此在實(shí)際中不可能存在同一質(zhì)物上重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象；E項(xiàng)，質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。33.某商業(yè)銀行2016年底一項(xiàng)抵債房產(chǎn)的賬面余額為2000萬元，2017年1月份評估公司評估的該房產(chǎn)評估價為1800萬元，同年5月通過拍賣的方式將該抵債房產(chǎn)變現(xiàn)，變現(xiàn)價值1900萬元。該抵債房產(chǎn)的變現(xiàn)率為（ ）。2017年10月真題A.90%B

24、.9.5%C.95%D.10%【答案】:C【解析】:抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值/已處理抵債資產(chǎn)總價（原列賬的計(jì)價價值）100%（1900/2000）100%95%。34.債權(quán)人直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請支付令，必須符合的條件有（ ）。A.債務(wù)人對已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書不予履行B.支付令能夠送達(dá)債務(wù)人C.申請財產(chǎn)已經(jīng)申請保全D.已經(jīng)進(jìn)入訴訟程序E.債權(quán)人與債務(wù)人沒有其他的債務(wù)糾紛【答案】:B|E【解析】:依法申請支付令，債權(quán)人請求債務(wù)人償付貸款本息的，可以不通過訴訟程序，而直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請支付令，但必須符合以下兩個條件：債權(quán)人與債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛；支

25、付令能夠送達(dá)債務(wù)人的。35.如果企業(yè)速動比率很小，下列結(jié)論正確的是（ ）。A.企業(yè)短期償債能力較弱B.企業(yè)流動資產(chǎn)占用過多C.企業(yè)流動比率很小D.企業(yè)資產(chǎn)流動性很強(qiáng)【答案】:A【解析】:速動比率是借款人速動資產(chǎn)與流動負(fù)債的比率。一般認(rèn)為速動比率為1較為合適。如果速動比率低，說明借款人的短期償債能力存在問題；速動比率過高，則又說明借款人擁有過多的速動資產(chǎn)，可能失去一些有利的投資或獲利機(jī)會。36.甲企業(yè)于2010年初從A銀行取得中長期借款1000萬元用于一個為期2年的項(xiàng)目投資，截至2011年該項(xiàng)目已完成75%，銀行已按照借款合同付款750萬元，銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是（ ）。A.及時性原則B.進(jìn)度

26、放款原則C.計(jì)劃、比例放款原則D.資本金足額原則【答案】:B【解析】:貸款發(fā)放的原則有：計(jì)劃、比例放款原則；進(jìn)度放款原則，是指在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款；資本金足額原則。37.下列選項(xiàng)中，不會引起短期現(xiàn)金需求的是（ ）。A.季節(jié)性營運(yùn)資本投資增長B.短期的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率下降C.短期的存貨周轉(zhuǎn)率下降D.重置部分固定資產(chǎn)【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，對于廠房和設(shè)備等固定資產(chǎn)重置的支出，其融資需求是長期的，銀行在做出貸款決策時應(yīng)當(dāng)根據(jù)公司的借款需求和未來的現(xiàn)金償付能力決定貸款的金額和期限。38.貸款本息全部還清后，相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后（ ）日內(nèi)形成書面總結(jié)報告。

27、A.3B.5C.10D.15【答案】:C【解析】:貸款本息全部還清或形成損失后，相關(guān)部門應(yīng)對貸款項(xiàng)目和信貸工作進(jìn)行全面的總結(jié)。相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后10日內(nèi)形成書面總結(jié)報告，便于其他相關(guān)部門借鑒參考。39.商業(yè)銀行對產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)適當(dāng)上收審批權(quán)限，這屬于使用按（ ）進(jìn)行的信貸授權(quán)。A.受權(quán)人B.行業(yè)C.授信品種D.客戶風(fēng)險評級【答案】:B【解析】:常用的信貸授權(quán)形式劃分方式有以下幾種：按受權(quán)人劃分；按授信品種劃分；按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)；按客戶風(fēng)險評級授權(quán)；按擔(dān)保方式授權(quán)。其中，按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)，是根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對不同的行業(yè)分別授予不同的權(quán)限，如對產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、

28、高污染行業(yè)應(yīng)適當(dāng)上收審批權(quán)限。40.客戶評級流程包括評級發(fā)起、評級認(rèn)定、評級推翻、評級更新。以下關(guān)于這四個步驟的表述正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行非零售信貸管理系統(tǒng)在評級推翻時，可以不要求提供評級推翻的依據(jù)B.評級認(rèn)定人員不可以由評級發(fā)起人員兼任，同時不應(yīng)受相關(guān)利益部門的影響C.非零售信貸管理系統(tǒng)允許評級發(fā)起人員及結(jié)果進(jìn)行反復(fù)試算D.商業(yè)銀行應(yīng)每半年進(jìn)行一次評級更新【答案】:B【解析】:A項(xiàng)，在商業(yè)銀行的非零售信貸管理系統(tǒng)中應(yīng)強(qiáng)制要求提供評級推翻的依據(jù)，該依據(jù)不應(yīng)重復(fù)考慮評級模型中已有的因素；C項(xiàng)，非零售信貸管理系統(tǒng)應(yīng)嚴(yán)格禁止評級發(fā)起人員進(jìn)行評級結(jié)果試算，評級結(jié)果一經(jīng)產(chǎn)生，各項(xiàng)評級數(shù)據(jù)不應(yīng)隨意修

29、改；D項(xiàng)，商業(yè)銀行對公司類風(fēng)險暴露的債務(wù)人和保證人評級應(yīng)至少每年更新一次，對風(fēng)險較高的債務(wù)人，商業(yè)銀行應(yīng)適當(dāng)提高評級更新頻率，在制度中應(yīng)明確當(dāng)內(nèi)部評級結(jié)果低于某一特定等級時提高評級更新頻率，如至少半年更新一次。41.貸款人本金或者利息已經(jīng)逾期，且存在借用分立、合并方式惡意逃避銀行債務(wù)情況，此類貸款至少應(yīng)分類為（ ）類。A.可疑B.關(guān)注C.損失D.次級【答案】:D【解析】:下列貸款應(yīng)至少歸為次級類：逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益；借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期。42.銀行確立貸款意向后，為確信某筆貸款是否必須提交董事會決議，應(yīng)（ ）。2

30、017年10月真題A.再次向公司確認(rèn)B.認(rèn)真閱讀借款人或擔(dān)保人公司章程的具體規(guī)定C.索要借款授權(quán)書D.索要董事會決議書【答案】:B【解析】:實(shí)務(wù)操作過程中，客戶經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真借閱借款人或擔(dān)保人公司章程的具體規(guī)定，以確信該筆貸款是否必須提交董事會決議或股東（大）會決議。43.下列關(guān)于商業(yè)銀行放款執(zhí)行部門職責(zé)的表述，錯誤的是（ ）。A.審核銀行授信業(yè)務(wù)審批文書是否在有效期內(nèi)B.審核提款金額與項(xiàng)目進(jìn)度的匹配情況C.審核貸款定價水平D.審核放款條件的落實(shí)情況【答案】:C【解析】:放款執(zhí)行部門的核心職責(zé)是貸款發(fā)放和支付的審核，集中統(tǒng)一辦理授信業(yè)務(wù)發(fā)放，專門負(fù)責(zé)對已獲批準(zhǔn)的授信業(yè)務(wù)在實(shí)際發(fā)放過程中操作風(fēng)險的監(jiān)

31、控和管理工作。其主要職能包括：審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性；核準(zhǔn)放款前提條件，主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項(xiàng)得到落實(shí)。除上述職責(zé)外，放款執(zhí)行部門還可以參與貸后管理工作：參與授信業(yè)務(wù)的監(jiān)測、檢查與管理工作；做好貸款存續(xù)期內(nèi)各項(xiàng)貸款限制性條件的監(jiān)督落實(shí)；配合做好貸款到期及提前收回的本息管理工作；對授信額度的使用進(jìn)行監(jiān)控，統(tǒng)一監(jiān)控集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)公司的授信額度使用情況；按照授信部門的審批要求，實(shí)時辦理授信額度的調(diào)用等。C項(xiàng)，審核貸款定價水平是授信審批部門的責(zé)任。44.票據(jù)貼現(xiàn)屬于（ ）。2017年6月真題A.長期融資B.中期融資C.短期融資D.中長期融資【答案】:C【

32、解析】:紙質(zhì)票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長不得超過6個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。45.在商業(yè)銀行貸后管理中，下列有關(guān)抵押品管理的說法不正確的是（ ）。A.如果銀行發(fā)現(xiàn)抵押人的行為將造成抵押物價值減少，應(yīng)要求抵押人立即停止其行為B.如果銀行發(fā)現(xiàn)抵押人無法完全恢復(fù)抵押物價值，應(yīng)該立即停止貸款C.銀行如果發(fā)現(xiàn)抵押物價值非正常減少，應(yīng)該及時查明原因，采取有效措施D.銀行如果發(fā)現(xiàn)抵押人的行為已造成抵押物價值減少，應(yīng)該要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值【答案】:B【解析】:在抵押期間，抵押物的檢查中，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。如發(fā)現(xiàn)抵押物價值非正常減少，應(yīng)及時

33、查明原因，采取有效措施。如發(fā)現(xiàn)抵押人的行為將造成抵押物價值的減少，應(yīng)要求抵押人立即停止其行為；如抵押人的行為已經(jīng)造成抵押物價值的減少，應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值。如抵押人無法完全恢復(fù)，應(yīng)要求抵押人提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，包括另行提供抵押物、權(quán)利質(zhì)押或保證。46.商業(yè)銀行貸款授信額度的決定因素包括（ ）。A.借款企業(yè)對借貸金額的需求B.銀行的內(nèi)部授權(quán)情況C.有關(guān)法律或條款存在的限制，以及借款合同有關(guān)的限制D.貸款組合管理的限制和關(guān)系管理因素E.借款企業(yè)的還款能力【答案】:A|C|D|E【解析】:授信額度是在對以下因素進(jìn)行評估和考慮的基礎(chǔ)上決定的：了解并測算客戶的信貸需求，通過與客戶進(jìn)行討論

34、，對借款原因進(jìn)行分析，確定客戶合理信貸需求；客戶的還款能力；銀行或借款企業(yè)的相關(guān)法律或監(jiān)督條款的限制；貸款組合管理的限制；銀行的客戶政策；關(guān)系管理因素。47.關(guān)于逾期貸款的處理，下列表述錯誤的是（ ）。A.在催收的同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加收罰息B.在還本付息日，借款人尚未向銀行提交償還貸款本息的支票或支取憑條的，并且其償債賬戶或其他存款戶中的存款余額不足以由銀行主動扣款的，該筆貸款即為逾期貸款C.貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金計(jì)收利息，而且對應(yīng)收未收的利息也要計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利D.應(yīng)收未收的罰息不需要計(jì)復(fù)利【答案】:D【解析】:貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金計(jì)

35、收利息，而且對應(yīng)收未收的利息也要計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利。在催收的同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定；應(yīng)收未收的罰息也要計(jì)復(fù)利。48.具有（ ）情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式。2015年10月真題A.單筆金額只有超過500萬元人民幣B.遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求C.借款人已做出正式承諾D.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般E.支付對象明確且單筆支付金額較大【答案】:D|E【解析】:具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；支付

36、對象明確且單筆支付金額較大；貸款人認(rèn)定的其他情形。49.下列文件中，屬于商業(yè)銀行貸款類文件的是（ ）。A.企業(yè)法人執(zhí)照B.已正式簽署的合營合同C.借貸雙方已正式簽署的借款合同D.已正式簽署的建設(shè)合同【答案】:C【解析】:貸款類文件包括：借貸雙方已正式簽署的借款合同；銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議（多用于銀團(tuán)貸款）。A項(xiàng)屬于公司類文件；BD兩項(xiàng)均屬于與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議。50.下列不屬于貸前調(diào)查主要對象的是（ ）。2018年6月真題A.抵（質(zhì)）押人B.借款人的開戶行C.擔(dān)保人D.借款人【答案】:B【解析】:貸前調(diào)查的主要對象是借款人、保證人、抵（質(zhì)）押人、抵（質(zhì)）押物等。業(yè)務(wù)人員在開展貸前調(diào)查工作時，

37、應(yīng)圍繞這些具體對象進(jìn)行全面調(diào)查，特別是對貸款合法合規(guī)性、安全性和效益性等方面進(jìn)行調(diào)查。51.下列做法中，符合對抵債資產(chǎn)管理原則的是（ ）。A.收取抵債資產(chǎn)后，債務(wù)人、擔(dān)保人無貨幣資金償還能力時，銀行要優(yōu)先選擇以間接拍賣的方式回收債權(quán)B.抵債資產(chǎn)要以資產(chǎn)原價、購入價為基礎(chǔ)合理定價C.銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后，每年應(yīng)至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對，并做好核對記錄D.抵債資產(chǎn)以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日為抵債資產(chǎn)取得日【答案】:D【解析】:A項(xiàng)，銀行收取抵債資產(chǎn)后，受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇，債務(wù)人、擔(dān)保人無貨幣資金償還能力時，要優(yōu)先選擇以直接拍賣、變賣非貨幣資

38、產(chǎn)的方式回收債權(quán)；B項(xiàng)，抵債資產(chǎn)要以市場價格為基礎(chǔ)合理定價；C項(xiàng)，銀行在接收抵債資產(chǎn)后，每個季度應(yīng)至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對，并做好核對記錄。52.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應(yīng)具備的條件包括（ ）。A.借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記B.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄C.借款用途及還款來源明確、合法D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源E.項(xiàng)目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策【答案】:A|B|C|E【解析】:除ABCE四項(xiàng)外，貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款借款人應(yīng)具備的條件還包括：借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄；國家對擬投資項(xiàng)

39、目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；貸款人要求的其他條件。D項(xiàng)是流動資金貸款申請應(yīng)具備的條件。53.客戶進(jìn)貨價格主要受（ ）影響。A.市場供求關(guān)系B.進(jìn)貨渠道C.進(jìn)貨批量D.規(guī)格標(biāo)準(zhǔn)E.客戶關(guān)系【答案】:A|B|C|D|E【解析】:進(jìn)貨價格是客戶購買原材料等物品的價格，它除受市場供求關(guān)系影響外，還主要取決于進(jìn)貨渠道、進(jìn)貨批量、規(guī)格標(biāo)準(zhǔn)、運(yùn)輸費(fèi)用、客戶關(guān)系等因素。54.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）相關(guān)規(guī)定，下列不屬于客戶評級主標(biāo)尺需要滿足的要求的是（ ）。A.信用風(fēng)險暴露應(yīng)在不同債務(wù)人級別和債項(xiàng)級別之間合理分配，不能過于集中B.能夠與國際公認(rèn)的評級機(jī)構(gòu)的級別相對應(yīng)，以便于同行進(jìn)行比較和資產(chǎn)管理C.商業(yè)銀行債務(wù)人評級應(yīng)最少具備10個非違約級別和3個違約級別D.若單個債務(wù)人級別風(fēng)險暴露超過所有級別風(fēng)險暴露總量的30%，商業(yè)銀行應(yīng)有經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)證明該級別違約概率區(qū)間合理并且較窄【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，商業(yè)銀行債務(wù)人評級應(yīng)最少具備7個非違約級別、1個違約級別，并保證較高級別的風(fēng)險小于較低級別的風(fēng)險。55.抵債資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是債務(wù)人所有或債務(wù)人依法享有處分權(quán)，下列不可用于抵償債務(wù)的資產(chǎn)有（ ）。A.債券B.債務(wù)人公益性質(zhì)的生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療