個人理財—銀行服務

1、個人信用與理財(l ci)銀行(ynhng)個人金融服務共二十六頁基礎(chǔ)(jch)賬戶儲蓄(chx)賬戶：活期儲蓄賬戶/定期儲蓄賬戶結(jié)算賬戶 普通轉(zhuǎn)賬結(jié)算類賬戶/信用結(jié)算賬戶綜合理財賬戶借記卡賬戶/貴賓賬戶聯(lián)名賬戶共二十六頁輔助(fzh)賬戶專項投資(tu z)賬戶基金/貴金屬/理財產(chǎn)品電子銀行賬戶網(wǎng)銀/電話銀行/短信銀行/手機WAP銀行自動投資賬戶協(xié)定轉(zhuǎn)賬賬戶共二十六頁銀行帳戶形式(xngsh)存折(cnzh)：基本的儲蓄/結(jié)算帳戶，記錄帳戶金額變動的依據(jù)借記卡：銀行綜合理財賬戶的憑證，也可以脫離存折成為基本帳戶共二十六頁結(jié)算(ji sun)帳戶服務代發(fā)工資轉(zhuǎn)帳匯款與商務支付(zhf)代繳費設

2、立輔助賬戶保險扣繳保費給付保險金代售保險共二十六頁借記卡功能(gngnng)存取款帳戶查詢自助轉(zhuǎn)帳理財(l ci)電子銀行刷卡消費共二十六頁自動投資(tu z)帳戶銀行儲戶任選一活期帳戶設定為自動投資帳戶，并設置“發(fā)起申購余額”和“發(fā)起贖回(sh hu)余額”與投資的理財產(chǎn)品或貨幣市場基金。賬戶存款余額超過“發(fā)起申購余額” 時，超過部分自動申購指定理財產(chǎn)品（基金）。賬戶存款余額低于“發(fā)起贖回余額”時，自動發(fā)出贖回申請，使該賬戶的余額回復到上限水平。如：工行“利添利”帳戶共二十六頁協(xié)定轉(zhuǎn)帳(zhun zhn)帳戶自動投資配套協(xié)定轉(zhuǎn)帳賬戶每個協(xié)定轉(zhuǎn)帳賬戶設置保留余額，當該賬戶存款余額超過保留余額時

3、，超過部分自動轉(zhuǎn)入自動投資帳戶。每個自動投資帳戶可接受多個協(xié)定轉(zhuǎn)帳帳戶，但每個活期帳戶只為一個自動投資帳戶協(xié)定轉(zhuǎn)帳。信用卡協(xié)議還款轉(zhuǎn)帳帳戶在信用卡止付日從該活期賬戶中向信用卡賬戶轉(zhuǎn)帳相應金額以歸還信用卡到期(do q)欠款。 共二十六頁聯(lián)名(linmng)賬戶一種家庭成員共同管理的特殊賬戶類型，一般適用于夫妻。夫妻雙方都可以自由對“聯(lián)名賬戶”進行存款和查詢(chxn)余額、使用情況等信息。根據(jù)開戶約定確定使用資金權(quán)力必須雙方共同辦理任何一方可任意取用雙方都可任意取用 共二十六頁銀行投資(tu z)服務交易平臺貴金屬/外匯賬戶服務自動投資(tu z)/轉(zhuǎn)帳/證券第三方存管投資產(chǎn)品代售債券/基金/

4、保險自營理財產(chǎn)品理財顧問共二十六頁外匯兌換與交易(jioy)外匯兌換普通居民每年可以在外匯指定營業(yè)網(wǎng)點用人民幣兌換不超過等值5萬美元的基礎(chǔ)外匯。 可兌換外匯結(jié)匯不售金額限制。目前支持不少于17種外匯兌換。外匯交易一般銀行提供的單向(dn xin)外匯交易。中國銀行“雙向?qū)殹碧峁┳隹諜C制。共二十六頁黃金(hun jn jn)交易紙黃金固定成色的“標準金” 實物金個人賬戶內(nèi)的黃金達到一定數(shù)額時可兌換收藏金條(jntio)交易單位人民幣黃金以克為單位，10克為1手美元黃金以盎司為單位，0.1盎司為1手部分銀行提供杠桿交易共二十六頁證券(zhngqun)保證金第三方存管指委托存管銀行按照法律、法規(guī)的要

5、求，負責客戶資金的存取與資金交收，證券交易操作保持不變。實施保證金第三方存管制度的證券公司將不再接觸客戶保證金，從根本上杜絕券商挪用客戶保證金的行為。 客戶從事(cngsh)證券交易的資金在存管行存取，通過銀行或券商的交易平臺轉(zhuǎn)入或轉(zhuǎn)出保證金賬戶。 共二十六頁銀保產(chǎn)品(chnpn)較強的理財功能返還保費并提供略高于儲蓄利率的增值保障功能相對較弱保額僅為保費的若干倍，保險期限短，覆蓋險別少收手續(xù)費較低或免收保險公司賺取返還保費與保費投資收益之間的差價頻繁發(fā)生誤導客戶事件，被叫停駐(tn zh)點銷售。共二十六頁中意(zhng y)保家利 每份1000元，繳費10年返本并提供5%資金增值；5倍于已

6、繳納保費的人身意外傷害保險；100%報銷意外醫(yī)療(ylio)費用，以年繳保費2倍為限，最高6萬元；承保20種重大疾病，給付已繳保費30%，最高6萬元的重大疾病保險。共二十六頁財富無憂保障(bozhng)計劃 每份1000元，繳費10年返本并提供11%資金增值；相當于滿期金的人身意外(ywi)傷害保障和一年后疾病身故保障；多倍于年繳保費的公共交通意外保障（水陸10倍，航空50倍）6份以上贈意外失能收入保障每年1萬至60歲；10份以上或另加50元獲意外住院健康保險，80元/天共二十六頁注意(zh y)分辨銀保產(chǎn)品不是儲蓄銀行只銷售不服務注意保障功能與范圍認清(rn qn)保險收益水平共二十六頁電子

7、(dinz)銀行業(yè)務 辦理除現(xiàn)金業(yè)務外的絕大多數(shù)常規(guī)銀行業(yè)務借助必要通訊工具隨時隨地辦理，避免排隊對需要把握時機的理財業(yè)務客戶(k h)不可缺少存在一定風險，需要非常謹慎對待共二十六頁（工行）網(wǎng)上銀行 電腦：必須使用私人電腦；使用前從銀行網(wǎng)站下載并安裝相關(guān)控件注冊：每人可以用借記卡注冊一個網(wǎng)銀帳戶，對外轉(zhuǎn)帳必須本人到銀行理財柜注冊帳戶服務：查詢帳戶變動情況及余額(y )；可外掛多個卡帳戶。理財服務：基金、保險、債券、外匯交易等多種理財服務。轉(zhuǎn)帳：最敏感和具有風險性的業(yè)務 。安全：U盾等證書設備，口令卡。使用時確保登錄正確的銀行網(wǎng)址；防止用戶名和密碼泄漏；免受病毒和黑客侵襲。共二十六頁網(wǎng)上銀行的

8、安全措施安全控件口令(kulng)卡數(shù)字證書服務器證書客戶端證書內(nèi)置證書USB Key共二十六頁電話(dinhu)銀行 人工服務口頭掛失賬戶管理繳費服務證券投資外匯黃金交易電話支付國際卡服務異地(yd)漫游共二十六頁手機短信銀行(ynhng) 指客戶通過編輯發(fā)送特定格式短信到銀行的特服號碼，銀行按照客戶指令，為客戶辦理查詢、轉(zhuǎn)賬(zhun zhn)、匯款、捐款、消費、繳費等相關(guān)業(yè)務，并將交易結(jié)果以短信方式通知客戶的金融服務方式。 手機銀行注冊時將手機號碼綁定一張借記卡或信用卡，使用時不必另外輸入卡號。 手機銀行各項業(yè)務收取短信服務費。 共二十六頁手機(shu j)WAP銀行指銀行依托移動通信運

9、營商的網(wǎng)絡，基于WAP技術(shù)(jsh)，為手機客戶提供的賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費付款、消費支付等金融服務的電子銀行業(yè)務。對應不同網(wǎng)絡功能的手機，各銀行手機銀行（WAP）推出的服務也分為普通版服務項目與3G版服務項目。 共二十六頁保管箱保管箱是為租用人提供保存貴重物品的安全設施，用于存放珠寶(zhbo)金飾、有價證券、契約、文件以及保密資料檔案等一切需要安全保管的重要財物。個人憑本人身份證件申請、正式簽訂租約，留存指紋密碼作為以后開箱的依據(jù)。繳納租金和押金后，選擇保管箱號碼，取得該箱號的專用鎖匙。租用人可在營業(yè)時間內(nèi)，用指紋或密碼在開戶租用時預留指紋或密碼相核對。經(jīng)電腦驗核后，保管箱業(yè)務員陪同開箱，租用人自行存取物品。 共二十六頁請從學校課程(kchng)中心下載本課件共二十六頁內(nèi)容摘要個人信用與理財?；钇趦π钯~戶/定期儲蓄賬戶。普通轉(zhuǎn)賬結(jié)算類賬戶/信用結(jié)算賬戶。借記卡賬戶/貴賓賬戶。賬戶存款余額超過“發(fā)起申購余額” 時，超過部分自動申購指定(zhdng)理財產(chǎn)品（基金）。在信用卡止付日從該活期賬戶中向信用卡賬戶轉(zhuǎn)帳相應金額以歸還信用卡到期欠款。普通居民每年可以在外匯指定(zhdng)營業(yè)網(wǎng)點用人民幣兌換不超過等值5萬