第七章保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)ppt課件

1、第七章 保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)貨幣與金融統(tǒng)計(jì)學(xué) .第二節(jié) 財(cái)富保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)第四節(jié) 再保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì) 第三節(jié) 人壽保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)第一節(jié)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)概述 主要內(nèi)容第五節(jié) 保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)分析 .第一節(jié)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)概述保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)的概念、研討對(duì)象和職能 保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)目的體系 .保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)的概念 保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)是運(yùn)用各種科學(xué)的調(diào)查方法，獲取保險(xiǎn)運(yùn)營活動(dòng)及其有關(guān)的社會(huì)景象方面的數(shù)據(jù)資料，經(jīng)過整理和分析，用以反映保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)景象的規(guī)模、程度、構(gòu)造、速度、密度、深度、效益等情況，提示保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)景象運(yùn)動(dòng)規(guī)律，實(shí)施監(jiān)視管理的工具。 保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)的概念、研討對(duì)和職能.保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)的研討對(duì)象 是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中產(chǎn)生的景象和過程的數(shù)量方面，以及影響數(shù)量變化的要素。保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)的職能 保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)的職能

2、是保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)本身所固有的。保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)的職能有：信息職能、咨詢職能、監(jiān)視職能。 保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)的概念、研討對(duì)和職能.保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)目的體系的概念 保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)目的是反映保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)景象總體數(shù)量特征的概念，其詳細(xì)數(shù)值為目的值。 保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)目的體系的分類 按內(nèi)容分：數(shù)量目的和質(zhì)量目的。 按其表現(xiàn)方式分：總量目的、相對(duì)目的和 平均目的。 保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)目的體系 .保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)目的的主要內(nèi)容 1.反映保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保情況的目的 “承保人數(shù)、“保險(xiǎn)金額、“保費(fèi)收入等 2.反映保險(xiǎn)業(yè)務(wù)給付情況的目的 “給付人數(shù)“、傷殘給付、“死亡給付 等 3.反映保險(xiǎn)企業(yè)運(yùn)營核算情況的目的 承保比重、平均保費(fèi)、賠付率、人均保費(fèi)、人 均費(fèi)用、人均利潤等保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)目的

3、體系 .保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)目的體系 1.運(yùn)營規(guī)模目的體系 2.運(yùn)營活動(dòng)統(tǒng)計(jì)目的體系 3.經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分析目的體系。包括： a方案執(zhí)行情況分析目的。 b靜態(tài)分析目的。 c動(dòng)態(tài)分析目的。 4.經(jīng)濟(jì)效益統(tǒng)計(jì)目的體系保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)目的體系 .第二節(jié) 財(cái)富保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)財(cái)富保險(xiǎn)的定義、統(tǒng)計(jì)義務(wù)及分類財(cái)富保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)率統(tǒng)計(jì)財(cái)富保險(xiǎn)的預(yù)備金統(tǒng)計(jì)財(cái)富保險(xiǎn)的事故理賠統(tǒng)計(jì).財(cái)富保險(xiǎn)的定義 是以財(cái)富及其有關(guān)利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 財(cái)富保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)的根本義務(wù)： 為檢查、監(jiān)視財(cái)富保險(xiǎn)方案執(zhí)行情況提供根據(jù)； 為業(yè)務(wù)部門改善運(yùn)營管理提供根據(jù)； 為開展財(cái)富保險(xiǎn)新險(xiǎn)種提供根據(jù)。財(cái)富保險(xiǎn)的定義、統(tǒng)計(jì)義務(wù)分類.財(cái)富保險(xiǎn)的分類 保險(xiǎn)的普通分類方法也大多

4、適用于財(cái)富保險(xiǎn)的分類。通常分為物質(zhì)財(cái)富保險(xiǎn)、利益保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)。 財(cái)富保險(xiǎn)的定義、統(tǒng)計(jì)義務(wù)及分類.純費(fèi)率=期望索賠頻率平均索賠額實(shí)際保費(fèi)=純保費(fèi)+費(fèi)用附加成+利潤附加成分財(cái)富保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)統(tǒng)計(jì).財(cái)富保險(xiǎn)的預(yù)備金統(tǒng)計(jì)計(jì)提未決賠款預(yù)備金 第一類方法即逐案估計(jì)法(Individual Claim Approach) 第二類方法即統(tǒng)計(jì)方法。統(tǒng)計(jì)方法假設(shè)未來賠案依然遵照這一方式發(fā)生開展以致最終結(jié)案，以該流量方式(Run-off Pattern)來估計(jì)未決賠款預(yù)備金。.財(cái)富保險(xiǎn)的預(yù)備金統(tǒng)計(jì) 統(tǒng)計(jì)方法中，主要引見以下兩種： 一流量三角形 在分析未決賠款預(yù)備金時(shí)，普通將索賠案件的數(shù)據(jù)以流量三角形記錄下來

5、。流量三角形按索賠發(fā)生年與支付年記錄索賠數(shù)據(jù)。 二鏈梯法 鏈梯法假設(shè)對(duì)索賠支付的規(guī)律在過去和未來都是一致的，所以在鏈梯法中最重要的就是確定累計(jì)流量比率。 .財(cái)富保險(xiǎn)的事故理賠統(tǒng)計(jì)財(cái)富保險(xiǎn)理賠是財(cái)富保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)災(zāi)禍和損失發(fā)生后核對(duì)賠償任務(wù)。主要統(tǒng)計(jì)目的如下： 1.賠款。 2.已決賠款。 3.未決賠款。.第三節(jié)人壽保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)人壽保險(xiǎn)的定義、統(tǒng)計(jì)義務(wù)及分類 人壽保險(xiǎn)生命表Life table人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)率統(tǒng)計(jì)人壽保險(xiǎn)的責(zé)任預(yù)備金提留.人壽保險(xiǎn)的定義、統(tǒng)計(jì)義務(wù)及分類人壽保險(xiǎn)的定義 人壽保險(xiǎn)又稱為生命保險(xiǎn)，是以人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以人的生死為保險(xiǎn)事故，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人履行給

6、付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)的義務(wù) 1.進(jìn)展統(tǒng)計(jì)調(diào)查； 2.對(duì)保險(xiǎn)情況進(jìn)展預(yù)測； 3.建立統(tǒng)計(jì)資料檔案。.人壽保險(xiǎn)的定義、統(tǒng)計(jì)義務(wù)分類人壽保險(xiǎn)的分類 1.非延期保險(xiǎn)和延期保險(xiǎn)； 2.死亡保險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)和延期保險(xiǎn)； 3.定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。 .人壽保險(xiǎn)生命表生命表的概念及統(tǒng)計(jì)意義 生命表,也稱死亡表，是根據(jù)以往一定時(shí)期內(nèi)各種年齡的死亡統(tǒng)計(jì)資料編制的，由每個(gè)年齡死亡率所組成的匯總表。 生命表主要用于計(jì)算長期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率 。 .人壽保險(xiǎn)生命表生命表的構(gòu)成 生命表的根本內(nèi)容如下表： .人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)率統(tǒng)計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)及其構(gòu)造要素 .人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)費(fèi)統(tǒng)計(jì)保險(xiǎn)

7、費(fèi)及其構(gòu)造要素 保險(xiǎn)費(fèi)率=保險(xiǎn)費(fèi)/保險(xiǎn)金額 附加保費(fèi) 平衡保險(xiǎn)運(yùn)營費(fèi)用并給保險(xiǎn)人帶來的合理的利潤的這部分保費(fèi)稱為附加保費(fèi)。.人壽保險(xiǎn)的責(zé)任預(yù)備金提留保險(xiǎn)責(zé)任預(yù)備金的含義 保險(xiǎn)責(zé)任預(yù)備金是保險(xiǎn)公司按法律規(guī)定為在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)履行賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)而將保險(xiǎn)費(fèi)予以提存的各種金額。計(jì)算預(yù)備金的方法 1.過去法Retrospective 2.未來法(Prospective).人壽保險(xiǎn)的責(zé)任預(yù)備金提留總保費(fèi)預(yù)備金(Gross Premium Reserve) 1.根據(jù)過去法，有：總保費(fèi)預(yù)備金=過去總保費(fèi)收入的精算積累值過去保險(xiǎn)給付與費(fèi)用支出的精算現(xiàn)值 2.根據(jù)未來法，有：總保費(fèi)預(yù)備金=未來總保費(fèi)收入的

8、精算現(xiàn)值未來保險(xiǎn)給付與費(fèi)用支出的精算現(xiàn)值.第四節(jié)再保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)再保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)概述 再保險(xiǎn)的費(fèi)率統(tǒng)計(jì) 再保險(xiǎn)預(yù)備金統(tǒng)計(jì) .再保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)概述 再保險(xiǎn)概念 是指保險(xiǎn)人將本人所承保的部分或全部風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)展保險(xiǎn)的行為。再保險(xiǎn)的分類 1.財(cái)富險(xiǎn)再保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)再保險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)再保險(xiǎn)、不測險(xiǎn)再保險(xiǎn)等 2.暫時(shí)再保險(xiǎn)、合約再保險(xiǎn)和約定再保險(xiǎn)； 3.比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn) .再保險(xiǎn)的費(fèi)率統(tǒng)計(jì) 再保險(xiǎn)費(fèi)率厘定和財(cái)富保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的原理都不一樣。它主要是如何根據(jù)原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人所承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)不同而來分割保費(fèi)。其本質(zhì)也是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)與保費(fèi)的分割，。.再保險(xiǎn)預(yù)備金統(tǒng)計(jì) 再保險(xiǎn)預(yù)備金可以分三步提取: 第一步：根據(jù)再保險(xiǎn)商業(yè)性質(zhì)將再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分到同一風(fēng)險(xiǎn)類別組； 第二步：分析歷史進(jìn)展方式.假設(shè)允許,分別思索個(gè)別案例預(yù)備金開展和已發(fā)生但未報(bào)告索賠； 第三步：估計(jì)未來的開展趨勢(shì)。.第五節(jié)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)分析保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)分析的意義、義務(wù)和原那么 保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)分析方法.保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)分析的意義、義務(wù)和原那么保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)分析是在保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)調(diào)查和整理的根底上，運(yùn)用統(tǒng)計(jì)特有的方法，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營活動(dòng)和保險(xiǎn)市場動(dòng)態(tài)等方面進(jìn)展分析研討的過程。 保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)分析的原那么： 1. 實(shí)事求是的原那么： 2. 全面、辨證的原那么 3. 正確運(yùn)用分析方法的原那么.保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)分析的意義、義務(wù)和原那么保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)