銀行人員從業(yè)資格考試題庫模擬試題及解析

1、銀行人員從業(yè)資格考試題庫模擬試題及解析1.“三個辦法、一個指引”涉及的文件有（ ）。A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法B.公司貸款管理暫行辦法C.流動資金貸款管理暫行辦法D.個人貸款管理暫行辦法E.項目融資業(yè)務(wù)指引【答案】:A|C|D|E【解析】:為進一步規(guī)范和加強信貸業(yè)務(wù)管理，促進貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，2009年以來原銀監(jiān)會先后頒布了固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法項目融資業(yè)務(wù)指引流動資金貸款管理暫行辦法和個人貸款管理暫行辦法（簡稱“三個辦法、一個指引”）。2.根據(jù)銀行貸款五級分類法，借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款，應(yīng)歸入（ ）。A.正常類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.

2、關(guān)注類貸款【答案】:A【解析】:貸款五級分類法將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款，后三類稱為不良貸款。其中，正常類貸款是指借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。3.我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（ ）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.貸款【答案】:D【解析】:貸款是指經(jīng)批準可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，也是銀行最主要的資金運用。4.商業(yè)銀行是（ ）。A.社會團體法人B.企業(yè)法人C.事業(yè)單位法人D.機關(guān)法人【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行是依照中華人民共和

3、國公司法設(shè)立的獨立企業(yè)法人，具備獨立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征。5.對于一手個人購房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（ ）。A.保險公司B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司C.經(jīng)銷商所在公司D.房地產(chǎn)開發(fā)商【答案】:D【解析】:對于一手個人購房貸款，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。這種合作方式是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人購房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。6.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機構(gòu)的說法中，符合法律規(guī)定的是（ ）。A.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨

4、立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)許可證B.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)許可證C.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)許可證D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)許可證【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責任由總行承擔。經(jīng)批準設(shè)立的商業(yè)銀行分支

5、機構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。7.我國信用風險監(jiān)測指標中的單一集團客戶授信集中度一般不應(yīng)高于（ ）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】:B【解析】:單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。計算公式為：單一集團客戶授信集中度最大一家集團客戶授信總額資本凈額100%。8.關(guān)于合同的理解，錯誤的是（ ）。A.合同是一種協(xié)議B.參與合同的主體必須是平等的C.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系D.合同涉及到主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止【答案】:C【解析】

6、:合同法第二條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議。因此，自然人之間可以設(shè)立合同關(guān)系。9.僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（ ）。A.跟單托收B.出口托收C.光票托收D.進口托收【答案】:C【解析】:托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收，光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收；跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收。10.下列各類支票中，可簽發(fā)但不能用于支取現(xiàn)金的是（ ）。A.轉(zhuǎn)賬支票B.普通支票C.現(xiàn)金支票D.空頭支票【答案】:A【解析】:A項，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；B項，普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于

7、轉(zhuǎn)賬；C項，現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；D項，空頭支票禁止簽發(fā)。11.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有（ ）。A.向行業(yè)自律組織報告B.用電子郵件向全行所有員工披露C.提示D.制止E.向所在機構(gòu)報告【答案】:A|C|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。12.根據(jù)銀保監(jiān)會文件規(guī)定，個人貸款的審查人員在審查貸款中應(yīng)重點關(guān)注（ ）。A.借款人的償還能力B.貸款的擔保情況和抵（質(zhì)）押比率C.借款人

8、的誠信狀況D.調(diào)查人的盡職情況E.貸款申請資料的真實情況【答案】:A|B|C|D【解析】:根據(jù)個人貸款管理暫行辦法第十八條，貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質(zhì)）押比率、風險程度等。13.金融機構(gòu)的工作人員嚴重不負責任，造成大量外匯被騙購或者逃匯的，應(yīng)以何種罪論處？（ ）A.逃匯罪B.詐騙罪C.擾亂金融秩序罪D.簽訂、履行合同失職被騙罪【答案】:D【解析】:簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的

9、行為。本罪客觀表現(xiàn)為在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失。金融機構(gòu)的工作人員嚴重不負責任，造成大量外匯被騙購或者逃匯的，也以本罪論處。14.在追求短期收益和長期價值最大化的管理過程中，錯誤的資產(chǎn)負債管理政策可能威脅商業(yè)銀行的未來發(fā)展，在這種情況下，銀行面臨的風險類型主要是（ ）。A.市場風險B.戰(zhàn)略風險C.經(jīng)濟風險D.操作風險【答案】:B【解析】:戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。15.2012年，原中國銀監(jiān)會頒布銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引，將（ ）類指標作

10、為五大類指標之一專門納入績效考評中。A.合規(guī)經(jīng)營B.社會責任C.風險管理D.發(fā)展轉(zhuǎn)型【答案】:B【解析】:為指導和推動銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責任，2012年，原中國銀監(jiān)會頒布銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引，將社會責任類指標作為五大類指標之一專門納入績效考評中。銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標包括：合規(guī)經(jīng)營類指標、風險管理類指標、經(jīng)營效益類指標、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標、社會責任類指標。16.下列對個人住房貸款調(diào)查的方式和要求的說法，錯誤的是（ ）。A.借款人的月房產(chǎn)支出與收入比應(yīng)在50%（含）以下B.月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款額其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比應(yīng)在60%（含）以下C.貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談

11、了解借款申請人的基本情況、借款所購（建）房屋情況以及貸前調(diào)查人認為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容D.貸前調(diào)查人通過審核借款申請材料了解借款申請人的基本情況、借款所購（建）房屋情況、貸款擔保情況等【答案】:B【解析】:B項，月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款額物業(yè)管理費其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比應(yīng)在55%（含）以下。17.下列選項中，不屬于個人經(jīng)營貸款信用風險防控措施的是（ ）。A.更換為其他足值抵押物B.要求借款人恢復抵押物價值C.提高貸款利率并加收罰息D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物【答案】:C【解析】:個人經(jīng)營貸款信用風險防控措施包括：加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析；加強對借款人所控制企業(yè)經(jīng)

12、營情況的調(diào)查和分析；加強對保證人擔保能力的調(diào)查和分析；加強對抵押物價值的調(diào)查和分析，為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風險，除ABD三項外，還可以采取的措施有：按合同約定或依法提前收回貸款。18.目前，我國中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具包括（ ）。A.短期流動性調(diào)節(jié)工具B.常備借貸便利C.臨時流動性便利D.中期借貸便利E.抵押補充貸款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:隨著利率市場化改革的不斷完善，我國中央銀行創(chuàng)設(shè)了多種新型政策工具，包括短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）、臨時流動性便利（TLF）、常備借貸便利（SLF）、中期借貸便利（MLF）、抵押補充貸款（PSL），用以管理中短期利率水平。1

13、9.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（ ）。A.扣押保證人財產(chǎn)B.要求保證人歸還貸款利息C.要求保證人歸還貸款本金D.就該擔保物優(yōu)先受償【答案】:A【解析】:借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。20.銀行風險是指（ ）。A.已經(jīng)確定的將來損失B.可以避免的將來損失C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失【答案】:C【解析】:銀行風險可簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產(chǎn)和收益損失的可能性。21.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的

14、貸款是（ ）。A.可疑類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級類貸款D.損失類貸款【答案】:B【解析】:A項，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款；C項，次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款；D項，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。22.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（ ）。A.審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更和終止B.審慎監(jiān)管C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督【答案】:C【

15、解析】:中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。23.（ ）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格。A.固定利率B.貸款利率C.浮動利率D.存款利率【答案】:B【解析】:貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。24.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（ ）監(jiān)督。A.國家外匯管理局B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會C.國務(wù)院銀行

16、業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)D.社會公眾E.所在商業(yè)銀行【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機構(gòu)既包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。25.國家助學貸款采取借款人_申請、貸款銀行_審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式；學費和住宿費貸款_發(fā)放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。（ ）A.按學年（期）；按學年（期）；按學年（期）B.一次；一次；一次C.一次；按學年（期）；按學年（期）D.一次；一次；按學年（期）【答案】:D【解

17、析】:國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。學費和住宿費貸款按學年（期）發(fā)放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。26.信用卡免息還款期最短為（ ）天。A.10B.15C.20D.25【答案】:C【解析】:信用卡的特點之一是信用屬性強，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人2056天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復，為客戶用卡提供方便。27.合同的相對性主要表現(xiàn)在哪些方面？（ ）A.主體相對B.內(nèi)容相對C.責任相對D.權(quán)

18、利相對E.義務(wù)相對【答案】:A|B|C【解析】:合同相對性主要體現(xiàn)在以下三個方面：主體相對，是指合同關(guān)系只能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當事人一方能夠向合同的另一方當事人基于合同提出請求或提起訴訟，而不能向與合同無關(guān)的第三人提出合同上的請求及訴訟；內(nèi)容相對，是指除法律、合同另有規(guī)定以外，只有合同當事人才能享有合同規(guī)定的權(quán)利，并承擔該合同規(guī)定的義務(wù)，當事人以外的任何第三人不能主張合同上的權(quán)利，也不承擔合同中規(guī)定的義務(wù)；責任相對。28.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（ ）。A.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣B.個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶

19、C.兩種存款都可以分為個人存款和單位存款D.外匯儲蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬E.兩種存款的具體管理方式相同【答案】:B|C|D【解析】:A項，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶；E項，外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的存款幣種和具體管理方式不同。29.下列關(guān)于個人商用房貸款要素表述正確的是（ ）。A.所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價值的55%B.所購房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的50%C.個人商用房貸款利率不低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍D.個人商用房貸款期限最長不超過10年【答案】:D【解析】:AB兩項，個

20、人商用房貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%；C項，個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。30.個人經(jīng)營貸款調(diào)查應(yīng)（ ）。A.實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔B.實地調(diào)查與間接調(diào)查并行C.實地調(diào)查或間接調(diào)查D.間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔【答案】:A【解析】:個人經(jīng)營貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。31.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（ ）。A.定金是一種擔保方式，而訂金不具有擔保功能B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)

21、的，應(yīng)當雙倍返還定金D.訂金的數(shù)額可由當事人之間自由約定【答案】:B【解析】:定金和訂金的區(qū)別如下：性質(zhì)不同。定金是一種擔保方式，而訂金一般認為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔保功能。效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同債務(wù)時，退還訂金即可，無須雙倍返還。數(shù)額限制不同。擔保法規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標的額的20%；而訂金的數(shù)額依當事人之間自由約定，法律未作限制。32.下列選項中，屬于中國人民銀行的主要職責的是（ ）。A.發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規(guī)章B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.證券經(jīng)營D.經(jīng)理國庫E.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支【答案】:A|

22、B|D【解析】:CE兩項均屬于中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作。33.保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同的當事人是（ ）。A.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人B.債權(quán)人、債務(wù)人C.保證人、債務(wù)人D.保證人、債權(quán)人【答案】:D【解析】:根據(jù)貸款通則第二十九條，保證貸款應(yīng)當由保證人與貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條款。加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權(quán)代理人簽署姓名。34.當本國利率水平高于外國利率時，會引起（ ）。A.對本國貨幣需求增大B.外匯升值，本幣貶值C.對外匯需求增大D.資本流出【答案】:A【解析】:當一

23、國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。35.下列關(guān)于商業(yè)銀行會計資本的表述，正確的有（ ）。A.會計資本與銀行的實際風險密切相關(guān)B.也被稱為賬面資本C.等于銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益D.反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資本水平E.是對銀行資本的動態(tài)反映【答案】:B|C【解析】:ADE三項，會計資本又稱為賬面資本，反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。因此，會計資本與銀行

24、面對的實際風險并無關(guān)聯(lián)。36.關(guān)于公積金個人住房貸款的辦理流程，下列說法錯誤的是（ ）。A.借款人的申請通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書B.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔保相關(guān)事宜，包括抵押登記手續(xù)和住房置業(yè)擔保公司擔保手續(xù)等C.承辦銀行應(yīng)對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔保情況D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請公積金個人住房貸款【答案】:C【解析】:住房公積金管理中心應(yīng)對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔保情況。37.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施包括（ ）。A.延伸調(diào)查B.接管C.審慎性監(jiān)督

25、管理談話D.強制披露E.撤銷【答案】:A|C|D【解析】:其他監(jiān)督管理措施包括：延伸調(diào)查；審慎性監(jiān)督管理談話；強制披露；查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結(jié)涉嫌違法資金。38.下列屬于政策性個人貸款的是（ ）。A.個人醫(yī)療貸款B.個人商用房貸款C.自營性個人住房貸款D.公積金個人住房貸款【答案】:D【解析】:公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款。該貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸

26、款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。39.近期，某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某進行采訪。在這種情況下（ ）。A.張某為維護所在機構(gòu)的形象和聲譽，應(yīng)斷然否認B.張某有責任告知李某他所知道的情況C.未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪D.如果李某答應(yīng)不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某【答案】:C【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。40.“了解客戶”是銀行依法承擔的一項法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時

27、必須遵循（ ）制度。A.居民身份識別B.客戶身份識別C.公民身份識別D.法人身份識別【答案】:B【解析】:了解客戶是銀行依法承擔的一項法定義務(wù)，我國賬戶管理規(guī)定以及反洗錢法等法律、法規(guī)都明確要求金融機構(gòu)應(yīng)當建立客戶身份識別制度。41.下列關(guān)于個人住房貸款發(fā)展歷程的說法，正確的有（ ）。A.個人住房貸款是我國是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品B.20世紀80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行C.個人住房貸款在世界各國的個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的貸款產(chǎn)品D.中國人民銀行于1997年頒布個人住房貸款管理辦法E.個人住房貸款真正快速發(fā)展以1998年的住房制度

28、改革為標志【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，1997年，中國人民銀行先后頒布了個人住房擔保貸款管理試行辦法等一系列關(guān)于個人住房貸款的制度辦法，1998年中國人民銀行頒布個人住房貸款管理辦法。42.在經(jīng)濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（ ）。A.操作風險B.道德風險C.逆向選擇D.信用風險【答案】:C【解析】:在當前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，真實個人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟學中的逆向選擇；而事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風險，即道德風險。43.下列關(guān)于個人貸款中個人不可循環(huán)授信額度

29、的表述，錯誤的是（ ）。A.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算B.如果額度仍然在有效期內(nèi)，當出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再出賬C.該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止D.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度也不能循環(huán)使用【答案】:B【解析】:B項，個人不可循環(huán)授信額度中，即使額度仍然在有效期內(nèi)，如果出賬金額累計達到最高授信額度時，也不能再出賬。44.（ ）是包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。A.信用證B.押匯C.保理D.福費廷【答案】:D【解析】:福費廷是指包買商從出口商

30、那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。在福費廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔票據(jù)拒付的風險。45.同業(yè)拆借資金主要用于商業(yè)銀行的（ ）。A.日常資金的支付清算B.短期融通需要C.貸款D.中央銀行貨幣政策調(diào)控E.購置固定資產(chǎn)【答案】:A|B【解析】:同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。46.關(guān)于證券回購市場的說法，正確的有（ ）。A.能避免通過買賣證券獲取流動性而可能蒙受的價格風險

31、B.利率一般比較高C.參與者包括普通工商企業(yè)D.交易的證券主要是國債E.融資期限通常在1年以內(nèi)【答案】:A|C|D|E【解析】:B項，由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。47.下列屬于信托財產(chǎn)的性質(zhì)的是（ ）。A.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別B.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別C.受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)D.信托財產(chǎn)受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大E.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，信托財產(chǎn)具有獨立性，可以不受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡化甚

32、至破產(chǎn)的影響。48.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)堅持的原則包括（ ）。A.風險收益匹配原則B.依法合規(guī)原則C.集中管理原則D.總量控制原則E.實質(zhì)重于形式原則【答案】:A|B|C|D|E【解析】:特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)是指金融機構(gòu)購買或委托其他金融機構(gòu)購買特定目的載體的投資行為，其堅持的原則包括：依法合規(guī)原則；風險收益匹配原則；集中管理及總量控制原則；實質(zhì)重于形式原則。49.由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)稱為（ ）。A.本票B.匯票C.支票D.信用證【答案】:B【解析】:匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金

33、額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的；商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的。50.違規(guī)出具金融票證罪的票證具體包括（ ）。A.保函B.信用證C.存單D.票據(jù)E.資信證明【答案】:A|B|C|D|E【解析】:違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。51.2013年1月16日以來，我國多層次股票市場包括（ ）。A.主板市場B.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)C.期貨市場D.中小企業(yè)板市場E.創(chuàng)業(yè)板市場【答案】:A|B|D|E【解析】:我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場，場內(nèi)市場主

34、要包括滬深主板市場、中小企業(yè)板市場和創(chuàng)業(yè)板市場，場外市場包括全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易市場以及已試點的券商柜臺交易市場。52.第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（ ）。A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%B.擴大了資本覆蓋風險的種類C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求D.資本充足率計算總體框架有所改變E.規(guī)定銀行的資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%【答案】:A|B|C【解析】:D項，第二版巴塞爾資本協(xié)議與第一版巴塞爾資本協(xié)議保持了一定的連續(xù)性，資本充足率計算總體框架保持不變，繼續(xù)采取了資本/風險加權(quán)資產(chǎn)的形式；E項，明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低

35、于4%。53.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產(chǎn)證明有（ ）。A.股東分紅決議B.租賃合同及租金收入銀行流水C.驗資報告D.過去3個月的工資單流水E.個人所得稅納稅證明【答案】:A|C|D|E【解析】:借款申請人償還能力證明材料主要包括：穩(wěn)定的工資收入證明，如至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等；投資經(jīng)營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；財產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等；其他收入證明材料。54.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是各（ ）占總資產(chǎn)的比重。A.生息資產(chǎn)B.流動資產(chǎn)C.固定資產(chǎn)D.存款業(yè)務(wù)【答案】:A【解析】:生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、

36、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)（包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等）占總資產(chǎn)的比重。55.在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（ ）。A.管理-ControlB.能力-CapacityC.道德品質(zhì)-CharacterD.資本-CapitalE.擔保-Collateral【答案】:B|C|D|E【解析】:在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應(yīng)用。“5C”指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔保（Collateral）、環(huán)境（Condition）。56.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（ ）。A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進行交易C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影