保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀(共7頁(yè))

1、中國(guó)(zhn u)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r 基于(jy)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)分析【摘 要】 中國(guó)(zhn u)保險(xiǎn)行業(yè)起步較晚，我國(guó)的現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)不過(guò)20多年的發(fā)展，保險(xiǎn)市場(chǎng)仍處在初級(jí)發(fā)展階段。 HYPERLINK /china/ 中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，市場(chǎng)體系日益完善， HYPERLINK /Law/ 法律法規(guī)逐步健全，監(jiān)管水平不斷提高，風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范，但與發(fā)達(dá)國(guó)家相比還有較大的差距，本文分析我國(guó)保險(xiǎn)業(yè) HYPERLINK /fazhan/ 發(fā)展?fàn)顩r并提出建議。 【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn) 統(tǒng)計(jì) 市場(chǎng) 保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)是運(yùn)用各種科學(xué)的調(diào)查方法，獲取保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及其有關(guān)的社會(huì)現(xiàn)象方面的數(shù)據(jù)資料，經(jīng)過(guò)整理和分析，用以反

2、映保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的規(guī)模、水平、結(jié)構(gòu)、速度、深度、密度、效益等狀況，揭示保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象運(yùn)動(dòng)規(guī)律，實(shí)施監(jiān)督管理的工具。保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)是保險(xiǎn)企業(yè)核算的方法之一。 主要內(nèi)容保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)通常包括三種含義，即保險(xiǎn) HYPERLINK /doc/6282032.html t /doc/_blank 統(tǒng)計(jì)工作、保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)資料、保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)學(xué)。保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)工作是在遵照中華人民共和國(guó)統(tǒng)計(jì)法(以下簡(jiǎn)稱(chēng)統(tǒng)計(jì)法)的前提下，按照保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和要求，制定出各項(xiàng)具體規(guī)定和統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系。通過(guò)建立全面的保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度，開(kāi)展各種調(diào)查研究，為正確制定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的方針政策提供情況和數(shù)據(jù)，以便指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)，提高保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)資料是保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)

3、工作所取得的各項(xiàng)資料的總稱(chēng)，是保險(xiǎn)信息的主要載體。它包括反映保險(xiǎn)現(xiàn)象的規(guī)模、水平、速度和比例關(guān)系的數(shù)字資料，對(duì)保險(xiǎn)現(xiàn)象發(fā)展變化的原因和規(guī)律進(jìn)行分析后所得到的數(shù)字資料，以及與之相聯(lián)系的其他資料。保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)學(xué)是系統(tǒng)地論述保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)的理論和方法的一門(mén)學(xué)科。它是對(duì)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)實(shí)踐活動(dòng)的理論概括和科學(xué)總結(jié)，為保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)實(shí)踐活動(dòng)提供科學(xué)的依據(jù)和指導(dǎo)。統(tǒng)計(jì)工作、統(tǒng)計(jì)資料和統(tǒng)計(jì)學(xué)是構(gòu)成統(tǒng)計(jì)這一完整的概念不可缺少的三個(gè)方面，它們之間既有區(qū)別，又有著密切的聯(lián)系。統(tǒng)計(jì)資料是統(tǒng)計(jì)工作的成果，統(tǒng)計(jì)工作為社會(huì)提供統(tǒng)計(jì)資料。統(tǒng)計(jì)學(xué)與統(tǒng)計(jì)工作表現(xiàn)為統(tǒng)計(jì)理論與統(tǒng)計(jì)實(shí)踐的關(guān)系，統(tǒng)計(jì)工作為統(tǒng)計(jì)學(xué)提供豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，統(tǒng)計(jì)學(xué)對(duì)統(tǒng)計(jì)工作起著指導(dǎo)作

4、用。主要作用保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)的職能是指保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)在保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中所承擔(dān)的職責(zé)和具有的基本功能。它是保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)本身所固有的，即信息、咨詢(xún)、監(jiān)督。(一)信息職能保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)的信息職能，就是將調(diào)查獲得的保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象及與之有關(guān)的數(shù)據(jù)材料，經(jīng)過(guò)加工、整理和匯總，采用某種方式和一系列指標(biāo)表現(xiàn)出來(lái)，作為信息提供給有關(guān)方面，作為歷史資料以備研究。這是保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)的最基本職能。統(tǒng)計(jì)信息與會(huì)計(jì)信息不同，會(huì)計(jì)只能提供“保費(fèi)金額”、“賠款金額”這類(lèi)用貨幣計(jì)量的信息，因此是不全面的。統(tǒng)計(jì)不僅能提供貨幣量度的信息，而且還能提供如“承保數(shù)量”、“賠款件數(shù)”、“受損面積”這類(lèi)實(shí)物量度的信息及保險(xiǎn)金額，能夠?qū)ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的的做出全面的反映。由于統(tǒng)計(jì)(t

5、ngj)信息具有廣泛性、客觀性、數(shù)量性、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一性、總體系統(tǒng)性、多層次性等特點(diǎn)，所以在今天的信息社會(huì)中，統(tǒng)計(jì)信息在經(jīng)濟(jì)信息體系中的作用越來(lái)越大，居于中心和主導(dǎo)地位。(二)咨詢(xún)(zxn)職能保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)的咨詢(xún)職能，是指保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)部門(mén)用自己所掌握的全面的、系統(tǒng)的保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)資料向保險(xiǎn)內(nèi)外開(kāi)展綜合的或者專(zhuān)題的咨詢(xún)服務(wù)，為科學(xué)決策和管理提供實(shí)施意見(jiàn)和對(duì)策建議。這是由于統(tǒng)計(jì)部門(mén)掌握的資料是全方位的。它不僅具有貨幣量度指標(biāo)(zhbio)，而且有實(shí)物量度、勞動(dòng)量度指標(biāo)；不僅具有某個(gè)專(zhuān)業(yè)資料，而且有各專(zhuān)業(yè)的全部及綜合資料。就保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)來(lái)說(shuō)，它不僅有保費(fèi)和賠款指標(biāo)，而且有保額、承保數(shù)量、賠款件數(shù)等指標(biāo)；不僅有單一險(xiǎn)種指標(biāo)，

6、而且有統(tǒng)計(jì)范圍內(nèi)所有開(kāi)辦險(xiǎn)種的各種指標(biāo)。這種得天獨(dú)厚的條件決定它能擔(dān)當(dāng)起向各個(gè)方面提供全方位咨詢(xún)服務(wù)的職能。保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)部門(mén)的咨詢(xún)職能，應(yīng)建立在反映客觀現(xiàn)象的保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)資料及其有關(guān)資料全面深人分析的基礎(chǔ)上，把定量分析與定性分析結(jié)合起來(lái)，通過(guò)定量觀察與綜合分析，正確評(píng)價(jià)、判斷和揭示客觀現(xiàn)象的趨勢(shì)、本質(zhì)和規(guī)律，使自己提出的咨詢(xún)意見(jiàn)具有比較堅(jiān)實(shí)的事實(shí)基礎(chǔ)和可靠的理論依據(jù)。(三)監(jiān)督職能保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)的監(jiān)督職能，就是運(yùn)用統(tǒng)計(jì)調(diào)查和統(tǒng)計(jì)分析反映保險(xiǎn)政策和計(jì)劃的執(zhí)行情況，對(duì)其實(shí)行全面、系統(tǒng)的定量檢查、監(jiān)測(cè)和預(yù)警，提出改進(jìn)工作建議，促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。它主要包括以下兩個(gè)方面的內(nèi)容：1.通過(guò)統(tǒng)計(jì)調(diào)查，檢查對(duì)保險(xiǎn)政

7、策和統(tǒng)計(jì)制度的執(zhí)行情況，從政策和制度角度實(shí)行監(jiān)督。保險(xiǎn)政策是根據(jù)國(guó)家總的方針政策制定的，因此保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)必須在保險(xiǎn)政策的指引下進(jìn)行。統(tǒng)計(jì)調(diào)查的內(nèi)容就是檢查政策的落實(shí)情況，針對(duì)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出改進(jìn)工作建議，促使管理層或業(yè)務(wù)部門(mén)調(diào)整工作方向，向著保險(xiǎn)政策要求的方向發(fā)展。認(rèn)真執(zhí)行統(tǒng)計(jì)制度，是保證統(tǒng)計(jì)數(shù)字科學(xué)、真實(shí)、準(zhǔn)確的前提。通過(guò)統(tǒng)計(jì)調(diào)查可以發(fā)現(xiàn)虛報(bào)、瞞報(bào)、篡改統(tǒng)計(jì)數(shù)字等違法行為，以便對(duì)違法者采取制裁措施，及時(shí)訂正不實(shí)的數(shù)字，恢復(fù)保險(xiǎn)經(jīng)現(xiàn)象的本來(lái)面目。2運(yùn)用統(tǒng)計(jì)分析檢查業(yè)務(wù)計(jì)劃的執(zhí)行情況，從經(jīng)濟(jì)角度實(shí)行監(jiān)督。統(tǒng)計(jì)分析是統(tǒng)計(jì)工作的重要環(huán)節(jié)，它要求對(duì)統(tǒng)計(jì)反映的情況，如承保數(shù)量、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、賠款

8、額、賠付率、利潤(rùn)等進(jìn)行全面的分析，找出導(dǎo)致各項(xiàng)指標(biāo)升降的原因，提出改進(jìn)意見(jiàn)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展題，一面向有關(guān)部門(mén)反映，一面運(yùn)用法律所賦予的權(quán)力進(jìn)行監(jiān)督。指標(biāo)體系隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的逐步放開(kāi)，多家辦保險(xiǎn)的局面已經(jīng)形成 因此，在構(gòu)建保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系時(shí)，作為保險(xiǎn)市場(chǎng)構(gòu)成主體的各家保險(xiǎn)企業(yè)，應(yīng)根據(jù)自身的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和經(jīng)營(yíng)方式，在國(guó)家宏觀指導(dǎo)下，建立以業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、資金運(yùn)用統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)、人事統(tǒng)計(jì)為核心的經(jīng)營(yíng)管理指標(biāo)體系。具體來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系的內(nèi)容包括：(一)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)是全面反映保險(xiǎn)企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)狀況的統(tǒng)計(jì)，其主要內(nèi)容包括保險(xiǎn)業(yè)務(wù)成果統(tǒng)計(jì)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)理賠統(tǒng)計(jì)。其中,反映保險(xiǎn)業(yè)務(wù)成果

9、的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)主要有：保費(fèi)收入、營(yíng)業(yè)收入、 HYPERLINK /doc/1124071.html t /doc/_blank 營(yíng)業(yè)利潤(rùn)、保險(xiǎn)金額、保戶(hù)儲(chǔ)金、分保保費(fèi)、分保手續(xù)費(fèi)、承保數(shù)量、退保人數(shù)、全員人均保費(fèi)收入等；反映保險(xiǎn)業(yè)務(wù)理賠的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)主要有：賠案件數(shù)(包括已決賠案件數(shù)和未決賠案件數(shù))、賠款(包括已決賠款和未決賠款)、給付(包括死亡、傷殘、醫(yī)療給付額、滿期給付額、養(yǎng)老金給付額)、無(wú)賠款優(yōu)待款、退保金、賠付率(即賠款與保費(fèi)收入之比)及對(duì)各種出險(xiǎn)原因(如火災(zāi)、盜竊等)進(jìn)行的分析(二)保險(xiǎn)資金運(yùn)用(ynyng)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系在現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)上，把保險(xiǎn)資金用于種種投資，已成為保險(xiǎn)企業(yè)獲取高額利潤(rùn)(l

10、rn)、增強(qiáng)償付能力、提高競(jìng)爭(zhēng)能力的重要途徑，保險(xiǎn)資金運(yùn)用統(tǒng)計(jì)包括三方面的內(nèi)容：1.保險(xiǎn)資金的數(shù)量和運(yùn)用規(guī)模統(tǒng)計(jì)。保險(xiǎn)資金的數(shù)量.決定了保險(xiǎn)企業(yè)有多少資金可進(jìn)行投資，保險(xiǎn)企業(yè)可運(yùn)用的資金由資本金、責(zé)任準(zhǔn)備金(包括未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、未決賠款準(zhǔn)備金、人身保險(xiǎn)的各種準(zhǔn)備金、總準(zhǔn)備金)和其它可運(yùn)用的資金(如承保盈余、暫時(shí)(znsh)閑置的資金)組成。保險(xiǎn)資金的運(yùn)用規(guī)模受?chē)?guó)家宏觀調(diào)控政策、經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)資金的需求及保險(xiǎn)資金的數(shù)量等因素影響，可通過(guò)計(jì)算保險(xiǎn)資金運(yùn)用率(即投資資金總額與企業(yè)全部資產(chǎn)之比)來(lái)反映。2.保險(xiǎn)資金的運(yùn)用情況統(tǒng)計(jì)。保險(xiǎn)資金投入資本市場(chǎng)后，呈現(xiàn)多種投資形式，如購(gòu)買(mǎi)債券和股票、不動(dòng)產(chǎn)投資、

11、HYPERLINK /doc/1412240.html t /doc/_blank 抵押貸款、投資基金、 HYPERLINK /doc/3610710.html t /doc/_blank 同業(yè)拆借等，對(duì)于各種形式的資金運(yùn)用額、所占份額、 HYPERLINK /doc/1451283.html t /doc/_blank 投資收益等需要進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。此外，在所運(yùn)用的保險(xiǎn)資金中，還需統(tǒng)計(jì)短期、中期、長(zhǎng)期投資各自所占份額。3.保險(xiǎn)資金運(yùn)用效益統(tǒng)計(jì)。主要對(duì)投資收益總額、資金運(yùn)用盈利率(指投資收益總額與投資資金總額之比)、資金運(yùn)用回收率(指年度實(shí)際回收的資金總額與年度應(yīng)按期回收的資金邑額之比)、資金平均占

12、用時(shí)間、資金運(yùn)用成本率(指投資的各項(xiàng)費(fèi)用和支出與投資資金總額之比)等指標(biāo)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)(三)保險(xiǎn)財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系保險(xiǎn)財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)，是對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的財(cái)務(wù)成本及財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)進(jìn)行綜合描述，它包括兩方面的內(nèi)容：1.保險(xiǎn)財(cái)務(wù)成本統(tǒng)計(jì)。指對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生的與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的各項(xiàng)支出，主要包括利息支出、賠款支出、各種準(zhǔn)備金(如未決賠款準(zhǔn)備金、投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、呆帳準(zhǔn)備金、壞帳準(zhǔn)備金)、固定資產(chǎn) HYPERLINK /doc/2572726.html t /doc/_blank 折舊費(fèi)、代辦費(fèi)支出、業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)、防災(zāi)防損費(fèi)、 HYPERLINK /doc/2612775.html t /doc/_blank 業(yè)務(wù)招待

13、費(fèi)、有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)損失、業(yè)務(wù)管理費(fèi)等指標(biāo)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。2.保險(xiǎn)財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)統(tǒng)計(jì)。指對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)營(yíng)成果進(jìn)行定期總結(jié)和評(píng)價(jià)，包括對(duì)經(jīng)營(yíng)狀況指標(biāo)和經(jīng)營(yíng)成果指標(biāo)的統(tǒng)計(jì)。(四)人事統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系人事統(tǒng)計(jì)是保險(xiǎn)企業(yè)勞動(dòng)人事管理的依據(jù)，其主要內(nèi)容包括對(duì)職工人數(shù)(包括對(duì)業(yè)務(wù)人員、管理人員、工程技術(shù)人員、后勤服務(wù)人員、其它人員等五大類(lèi)人員的統(tǒng)計(jì))、人員流動(dòng)、年齡結(jié)構(gòu)、受教育程度、工資福利總額、 HYPERLINK /doc/524372.html t /doc/_blank 職工平均工資、職稱(chēng)晉升狀況等指標(biāo)的統(tǒng)計(jì)。管理要求保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)應(yīng)用于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理。主要是通過(guò)設(shè)計(jì)科學(xué)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系，采用大量數(shù)據(jù)來(lái)反映和研究保險(xiǎn)經(jīng)

14、營(yíng)管理規(guī)律。因此，根據(jù)“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分工負(fù)責(zé)、綜合歸口”的管理原則，實(shí)行保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)管理必須滿足以下要求：首先，必須明確統(tǒng)計(jì)人員的職責(zé)權(quán)限。一是統(tǒng)計(jì)人員必須履行職責(zé)，遵守統(tǒng)計(jì)規(guī)律，堅(jiān)決抵制違反統(tǒng)計(jì)制度、虛報(bào)、瞞報(bào)統(tǒng)計(jì)數(shù)字的弄虛作假行為；二是統(tǒng)計(jì)人員有權(quán)揭發(fā)和檢舉統(tǒng)計(jì)工作中違反國(guó)家法律法規(guī)，破壞國(guó)家計(jì)劃的行為；三是統(tǒng)計(jì)人員要準(zhǔn)確、及時(shí)、系統(tǒng)地向有關(guān)部門(mén)和領(lǐng)導(dǎo)提供統(tǒng)計(jì)資料和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，并且有權(quán)對(duì)本單位的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和業(yè)務(wù)計(jì)劃進(jìn)行檢查和監(jiān)督。其次，必須加強(qiáng)保險(xiǎn)總公司計(jì)劃部的統(tǒng)一管理，以確保統(tǒng)計(jì)指標(biāo)及其口徑范圍和計(jì)算方法的一致性，保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)報(bào)表的設(shè)計(jì)、組織填報(bào)(tinbo)及指標(biāo)說(shuō)明等事項(xiàng)應(yīng)由總公司計(jì)劃部統(tǒng)一管理，

15、 確保統(tǒng)計(jì)指標(biāo)、口徑范圍、計(jì)算方法的統(tǒng)一 有關(guān)部門(mén)需要增設(shè)統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目或增加非一次性統(tǒng)計(jì)報(bào)表時(shí)，必須由計(jì)劃部批準(zhǔn)， 防報(bào)表泛濫，最后，必須認(rèn)真審查統(tǒng)計(jì)報(bào)表，對(duì)外公布和計(jì)算使用的數(shù)字， 統(tǒng)計(jì)部門(mén)簽發(fā)的為準(zhǔn) 在統(tǒng)計(jì)調(diào)查和編制統(tǒng)計(jì)報(bào)表的過(guò)程中，要對(duì)照原始單證對(duì)數(shù)字認(rèn)真審查，避免漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)數(shù)字或項(xiàng)目。統(tǒng)計(jì)報(bào)表應(yīng)嚴(yán)格按規(guī)定日期報(bào)出，并且經(jīng)主管經(jīng)理、統(tǒng)計(jì)負(fù)責(zé)人和制表人分別簽字蓋章后方能生效。公司對(duì)外公布和計(jì)算使用的數(shù)字，以該報(bào)表為準(zhǔn)。若報(bào)表報(bào)出后發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，應(yīng)及時(shí)發(fā)文更正。隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)不斷走向成熟，公司法、保險(xiǎn)法、統(tǒng)計(jì)法、保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度、保險(xiǎn)管理暫行規(guī)定等法律法規(guī)在實(shí)際工作中的逐步落實(shí)，各階層對(duì)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)工作重

16、要性認(rèn)識(shí)的不斷提高，保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)必將在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)(jngyng)管理中越來(lái)越發(fā)揮出其反饋信.息、提供咨詢(xún)、實(shí)施監(jiān)督、參與決策的重大作用。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展(fzhn)現(xiàn)狀 1.保費(fèi)收入規(guī)模迅速擴(kuò)大 保險(xiǎn)業(yè)是國(guó)民 HYPERLINK /Economic/ 經(jīng)濟(jì)中增長(zhǎng)最快的行業(yè)之一， 2006年全國(guó)保費(fèi)收入達(dá)到5,641億元，是2002年的1.8倍，在世界排名第9位，比2000年上升了7位。也就是說(shuō)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的國(guó)際排名平均每年上升1位。截至2007年底，中國(guó)共有保險(xiǎn)公司110家，其中外資公司43家，比2002年底的22家公司增加了21家；中國(guó)保費(fèi)收入達(dá)7035.8億元，是2002年的2.3倍，同期，外資保

17、險(xiǎn)公司保費(fèi)收入達(dá)420億元，是2002年的9.1倍；外資保險(xiǎn)占全國(guó)市場(chǎng)份額的5.9%，比2002年增加4.4個(gè)百分點(diǎn)。2008年全國(guó)各地區(qū)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入97840966.41萬(wàn)元。 中國(guó)作為一個(gè)潛力無(wú)比巨大的對(duì)外完全開(kāi)放的市場(chǎng)，對(duì)國(guó)際保險(xiǎn)資本有著非同一般的吸引力，許多國(guó)際知名的保險(xiǎn) HYPERLINK /company/ 企業(yè)已把在中國(guó)發(fā)展業(yè)務(wù)作為一個(gè)重要的戰(zhàn)略來(lái)安排，對(duì)于中國(guó)的保險(xiǎn)企業(yè)來(lái)說(shuō)，這就意味著如果要在競(jìng)爭(zhēng)中生存和發(fā)展，就必須適應(yīng)這一國(guó)際化發(fā)展的潮流，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)已步入高速發(fā)展期，保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式也向著多元化發(fā)展，未來(lái)中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展前景看好。 2.投資渠道穩(wěn)步拓寬 2007年是保險(xiǎn)資

18、金投資渠道穩(wěn)步拓寬的一年。受益于資產(chǎn)價(jià)格的持續(xù)上揚(yáng)和投資渠道的拓寬，2007年1至11月份，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額2.6萬(wàn)億元，收益率達(dá)10.87%，為近年來(lái)最好水平。自2007年4月保監(jiān)會(huì)將保險(xiǎn)資金入市比例從5%調(diào)高至10%后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在一、二級(jí)市場(chǎng)的活躍程度不言而喻，保險(xiǎn)巨頭身影頻現(xiàn)，中小險(xiǎn)企相繼加入，各保險(xiǎn)公司投資股票的比例直逼上限。當(dāng)然，保險(xiǎn)資金的投資渠道絕不會(huì)僅僅局限于A股市場(chǎng)。2007年7月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布的保險(xiǎn)資金境外投資管理暫行辦法明確規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)海外投資不得超過(guò)上年末總資產(chǎn)的15%，投資范圍包括固定收益類(lèi)、股票、股權(quán)等產(chǎn)品。保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)中國(guó)平安保險(xiǎn)公司運(yùn)用不超過(guò)上年末總資產(chǎn)15%的

19、自有外匯資金和人民幣購(gòu)匯資金，投資香港股票市場(chǎng)和重大股權(quán)項(xiàng)目。 3.保險(xiǎn)監(jiān)管水平提高 加入WTO以后，我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的法制環(huán)境將產(chǎn)生重大變化，保險(xiǎn)監(jiān)管將更加有法可依。與WTO規(guī)則不一致、與中國(guó)政府承諾相沖突的保險(xiǎn)監(jiān)管法律、法規(guī)和制度將得到修改或廢止。同時(shí)，還將有許多反映市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制要求的保險(xiǎn)新法規(guī)面市，保險(xiǎn)公司與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制及國(guó)際慣例相適應(yīng)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)將得到法律的認(rèn)可。保險(xiǎn)代理公司管理規(guī)定、保險(xiǎn)公估公司管理規(guī)定、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司管理規(guī)定等已經(jīng)于2002年1月開(kāi)始生效。在監(jiān)管實(shí)踐方面，保險(xiǎn)監(jiān)管將進(jìn)一步體現(xiàn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求，堅(jiān)持依法、審慎、公平、透明和效率的監(jiān)管原則。監(jiān)管方式和監(jiān)管重點(diǎn)也將產(chǎn)生重大變化，

20、從運(yùn)動(dòng)式、間歇式、大清理轉(zhuǎn)向常規(guī)的間接監(jiān)管，在繼續(xù)堅(jiān)持市場(chǎng)行為監(jiān)管和償付能力監(jiān)管并重的前提下，逐步向以?xún)敻赌芰ΡO(jiān)管為核心的監(jiān)管方式過(guò)渡。2006年出臺(tái)的一個(gè)文件關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)明確指出，穩(wěn)步推進(jìn)保險(xiǎn)公司的綜合經(jīng)營(yíng)能力，發(fā)展成為具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)公司。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正積極探索與銀行業(yè)、證券業(yè)，進(jìn)一步更深層次的合作，提供多元化和綜合性的保險(xiǎn)。同時(shí)要進(jìn)一步加強(qiáng)和改善保險(xiǎn)監(jiān)管，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)、健康、穩(wěn)定的發(fā)展。2007年中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒布了中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃，明確了我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)中長(zhǎng)期發(fā)展方向、目標(biāo)與政策。 在以?xún)敻赌芰ΡO(jiān)管為核心的原則下，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)、經(jīng)營(yíng)信息披露制度、首席

21、精算師登記認(rèn)可制度、保險(xiǎn)公司評(píng)級(jí)制度和保險(xiǎn)法定 HYPERLINK /Accountant/ 會(huì)計(jì)制度將逐步建立。同時(shí)，還將建立監(jiān)管部門(mén)公共信息服務(wù)系統(tǒng)、新聞發(fā)布和公告制度，規(guī)范并向社會(huì)公開(kāi)監(jiān)管部門(mén)工作程序和審批程序，對(duì)監(jiān)管部門(mén)及其人員的法律、行政與輿論監(jiān)督和信訪投訴制度的建設(shè)也將得到加強(qiáng)。保險(xiǎn)自律組織建設(shè)將加快，比如將在保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)下設(shè)各專(zhuān)業(yè)委員會(huì)，如產(chǎn)險(xiǎn)委員會(huì)、壽險(xiǎn)委員會(huì)、保險(xiǎn)中介人協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)精算師協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)等。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)存在(cnzi)的主要問(wèn)題； 第一，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)基本上還處于一種寡頭(gutu)壟斷。從中國(guó)目前保險(xiǎn)市場(chǎng)情況分析，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司、中國(guó)平安保

22、險(xiǎn)公司、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司四大保險(xiǎn)公司已經(jīng)占有目前中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)份額的96。這就是說(shuō)，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)雖然初步形成了競(jìng)爭(zhēng)的格局，但這種以國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司高度壟斷市場(chǎng)的局面，特別是以少數(shù)幾家保險(xiǎn)公司寡頭壟斷市場(chǎng)的局面，就是目前中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn)之一。 第二，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展還處于一個(gè)低水平(shupng)。按照保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的規(guī)律，保費(fèi)收入一般占當(dāng)年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的35。從目前西方發(fā)達(dá)國(guó)家而論，年保費(fèi)收入一般都占本國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的810左右，而我國(guó)1998年保費(fèi)總收入約僅占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的15，在世界排名70位左右。從總體上來(lái)說(shuō)，我們的經(jīng)濟(jì)還不發(fā)達(dá)，人均收入水平較低，但同時(shí)又說(shuō)明在建立完善的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系過(guò)程中

23、，中國(guó)居民的保險(xiǎn)意識(shí)與投資意識(shí)還要有一個(gè)提高過(guò)程。 第三，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分布不均衡。從目前中國(guó)保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)的分布而論，30家中外保險(xiǎn)公司的總部基本上都設(shè)置在北京和中國(guó)沿海城市。保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)雖然在大陸已普遍設(shè)立，但多數(shù)又集中在人口密集、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)和城市，這就造成了保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)育不均衡性。這種分布上的不均衡，對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展是不利的。 第四，中國(guó)保險(xiǎn)(boxin)業(yè)的專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)水平還不高。粗放式經(jīng)營(yíng)與銷(xiāo)售方式單一，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單與供給不足，以及缺乏專(zhuān)業(yè)人才是經(jīng)營(yíng)水平較低的顯著特點(diǎn)。這都表明了當(dāng)前中國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)水平還處于初級(jí)發(fā)展階段。 第五，保險(xiǎn)市場(chǎng)還未形成完整體系。目前中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)相對(duì)來(lái)說(shuō)

24、兩頭(lingtu)大中間小，即保險(xiǎn)主體與保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展很快，而中介組織發(fā)展緩慢。 第六，再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展滯后和保險(xiǎn)監(jiān)管(jingun)亟待加強(qiáng)。目前監(jiān)管還基本上處于被動(dòng)的監(jiān)管狀態(tài)，監(jiān)管工作的科學(xué)性、系統(tǒng)性、前瞻性不夠。對(duì)于關(guān)系到保險(xiǎn)行業(yè)穩(wěn)定的償付能力、資產(chǎn)負(fù)債質(zhì)量、再保險(xiǎn)安排等重要方面的監(jiān)管力度不夠。至于在法律法規(guī)建設(shè)方面，還缺乏嚴(yán)密、完善的成套法律法規(guī)。對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的未來(lái)發(fā)展的建議：1、深化改革、完善公司治理結(jié)構(gòu) 我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)改革和發(fā)展的主要思路是繼續(xù)深化保險(xiǎn)業(yè)的 HYPERLINK /company/ 企業(yè)改革，繼續(xù)落實(shí)各項(xiàng)改變措施，將改革不斷引入深化，鼓勵(lì)股份制保險(xiǎn)公司，通過(guò)吸收外資和社會(huì)資金完善公司治理結(jié)構(gòu)，支持符合條件的股份制公司在境內(nèi)外上市，建立符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的 HYPERLINK /dangdai/ 現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)。繼續(xù)培育多層次的保險(xiǎn)服務(wù)體系，繼續(xù)培育和發(fā)展國(guó)際的大型保險(xiǎn)集團(tuán)，允許保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)地位和業(yè)務(wù)發(fā)展需要整合內(nèi)部資源，成為主業(yè)突出優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的企業(yè)集團(tuán)。完善保險(xiǎn)市場(chǎng)的準(zhǔn)入機(jī)制，增加市場(chǎng)主體，為保險(xiǎn)市場(chǎng)注入活力。有側(cè)重地批設(shè)專(zhuān)業(yè)性的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、健康保險(xiǎn)公司。積極培育再保險(xiǎn)市場(chǎng)，支持保險(xiǎn)公司和其他各類(lèi)投資主體參股設(shè)立保險(xiǎn)公司，增強(qiáng)我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的整體承保能力。規(guī)范發(fā)展保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，鼓勵(lì)和促進(jìn)專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)創(chuàng)新經(jīng)