北京合益商會流通部管理制度(共23頁)

1、北京(bi jn)合益商會流通部（投資(tu z)擔保）管理制度第一章 總則(zngz)第一條 為規(guī)范流通部擔保行為，保證擔保業(yè)務工作質量和效率，特制定本制度。第二條流通部從事?lián)I(yè)務應遵守國家的法律法規(guī)和公司規(guī)章制度，遵循平等、自愿、公平、誠實信用和風險可控的原則。第二章 擔保業(yè)務流程第三條 擔保業(yè)務流程主要包括： 客戶申請 擔保立項 (初步調查)項目初審（風險評估） 會議評審 擔保審批 簽訂合同（發(fā)放貸款） 跟蹤監(jiān)督 解除擔保（代償追償） 第三章 客戶申請與立項第四條 客戶咨詢和申請由擔保業(yè)務部受理，程序是： 1、客戶經理與來訪客戶交談，根據(jù)客戶口述的情況，登記申保單位信息采集(cij)表

2、，同時登錄擔保項目審理進展表和申保項目受理一覽表。 2、客戶經理向客戶提供(tgng)擔保業(yè)務指南并解釋有關內容，提出忠告和有關承諾； 3、按照立項(l xin)條件預審借款主體資格、信用記錄、會計報表或有關填報數(shù)據(jù)以及與借款、反擔保有關的證明材料。 4、初步評價立項條件，必要時，進行預審資信測評，對符合條件的項目報業(yè)務部經理予以立項，通知客戶填報貸款擔保申請書并附報初審有關資料，同時交付評審費；對不符合條件的項目，報告業(yè)務部經理同意后，回復申保單位；重要項目報告總經理或業(yè)務副總后回復申保單位。 第五條 立項條件：凡屬于中華人民共和國公民，具有完全民事行為能力的自然人，以及依法成立的具有獨立法

3、人資格的企業(yè)單位、個體工商戶，皆可申請本公司的擔保服務。下列企業(yè)(個人)原則上不予立項。1、資信記錄不良；2、有犯罪記錄的；3、自然人年齡超過60周歲；4、企業(yè)成立時間不到一年；5、企業(yè)主要股東有不良信用記錄。第六條 申保單位在報送貸款擔保申請書時應附報的資料（由客戶經理與原件核對）： 1、企業(yè)（個人）貸款申請報告 2、申請人身份證（復印件） 3、戶口簿（借款人、配偶復印件） 4、非市戶籍人士提供有效(yuxio)居住證明、居住證或暫住證等（復印件） 5、婚姻狀況證明(zhngmng)（民政局出具的證明） 6、結婚證書(ji hn zhn sh)（復印件） 7、配偶的身份證（復印件） 8、配偶

4、同意貸款證明書 9、配偶同意房產抵押的證明書 10、法定代表人身份證明及申請人收入證明（公司出具證明） 11、房地產權證（復印件）、購房合同（復印件） 12、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（復印件） 13、代碼證（復印件） 14、驗資報告（復印件） 15、公司章程（復印件） 16、年度及近三個月財務報表 17、公司上個月完稅證明（包括營業(yè)稅、增值稅、所得稅等復印件）第七條 對確認屬于潛力型中小企業(yè)并符合我公司立項條件的申保單位，應將其按重點項目給予對待，適當調整評審力量，加快評審工作進度，優(yōu)先進行評審。第四章 項目初審第八條 已立項的項目，由項目經理報送風險控制部。風險控制部經理指定風險管理員進行初審，初審

5、過程必須由兩人共同完成，其中一人提交擔保評審報告，另一人提交補充意見。風險管理員經審核，不符合初審條件的，退回業(yè)務部，建議補充材料；符合初審條件的，組織初審，進入初審程序。（初審條件參照立項條件）初審程序1、風險管理員進行風險評審，提交擔保評審報告，風險控制部經理(jngl)出具書面意見。2、市區(qū)商品房個人貸款擔保進行書面(shmin)評審，可能有風險的應組織人員進行現(xiàn)場考察。3、市區(qū)商品房個人貸款擔保(dnbo)外的項目俱應組織人員進行現(xiàn)場考察。（1）須進行現(xiàn)場考察的擔保項目，初審過程必須由二人以上（含二人）共同完成，可由風險控制部經理指定風險管理員協(xié)同客戶經理進行初審， 風險管理員提交擔保

6、評審報告，客戶經理提交補充意見。初審由風險管理員負責，有關聯(lián)系、協(xié)調事宜由客戶經理牽頭。風險控制部單獨考察的，擔保部應予以配合。（2）初審人員由風險控制部經理指定。個人擔保金額在10萬元（含30萬元）以內、企業(yè)擔保金額在20萬元（含20萬元）以內的項目，由風險管理員負責現(xiàn)場考評；個人擔保金額在20萬元（含20萬元）、企業(yè)擔保金額在30萬元（含30萬元）的項目，由風險控制部經理負責現(xiàn)場考評；擔保金額在50萬元以上的項目風險控制部應建議上級主管參與現(xiàn)場考評。（3）風險程度難確定的項目，部門經理應參與現(xiàn)場考評或建議上級主管參與現(xiàn)場考評。（4）如有特殊情況需要越級進行現(xiàn)場考評，由總經理審批，調查人員將

7、調查結果和審查意見及時向總經理書面匯報。（5）調查非市區(qū)的客戶必須出具相應抵押物的調查照片。第九條 初評考察在符合初審條件并交付評審費后進行。 第十條 初審過程必須由兩名風險管理員共同對申保單位進行現(xiàn)場考察；與申保單位法定代表人及其他有重要影響的人面談；就重要問題向申保單位有關聯(lián)的部門或人士訪談；就采購、銷售及其他生產經營問題向有關方面調查落實，對抵押物的真實性、有效性、合法性進行核查；對申保單位所報財務資料和有關數(shù)據(jù)進行核查。初審過程中要作出詳細記錄，索取資料要保存完整。 第十一條 初審工作從立項開始一般應在 2個工作日內完成，超過上述時間的，風險管理員應及時向部門經理匯報原因并在擔保項目審

8、理進展表中記載。 第十二條 初審過程中若申保單位不予配合，或者主動要求撤回擔保申請等影響到初審工作繼續(xù)進行，或出具虛假資料、所做陳述與事實出入較大、重大經濟決策失誤、違法亂紀問題等，經初審予以否決或暫緩的，應報告部門經理，對重要項目應填寫重要申保單位經評審未擔保情況表報部門經理和公司領導閱處。 第十三條 擔保評審(pn shn)報告應揭示以下主要內容： 1、基本(jbn)情況：（1）貸款目的、還款來源(liyun)、資產轉換周期、還款記錄 （2）法定代表人（借款人） 的經歷、素質、能力、信用記錄等情況； （3）主要經營范圍及生產經營規(guī)模，主要銷售渠道； （4）申保理由及相關籌資計劃；（5）是否

9、屬于初保，初保項目擔保期限原則上不能超過6個月；（6）借款背景、期望條件、與貸款銀行的溝通情況； （7）貸款額或擔保額；貸款或擔保起止日期；貸款擔保人及擔保方式；到期轉貸 /還后貸/終止借款。2、還款能力分析（1）財務分析A、評估借款人的經營活動的情況；B、通過各種財務指標來反映和分析借款人的償債能力；C、流動比率=流動資產/流動負債； D、資產負債率=總負債/總資產。（2）現(xiàn)金流量分析（現(xiàn)金流量來源是否充足）（3）評估抵押品和反擔保措施A、抵押物評估價的準確性和變現(xiàn)能力；B、反擔保措施的風險評估。 （4）非財務因素(yn s)分析行業(yè)風險、管理風險、自然及社會因素(yn s)、還款意愿。（5

10、）綜合(zngh)分析借款人目前的財務狀況？現(xiàn)金流量是否充足？是否有能力還款？借款人的過去的經營業(yè)績和記錄？是否有還款意愿？借款人目前和潛在的問題？對貸款的償還會有何影響？借款人未來的經營狀況？如何償還貸款？借款人違約，我司代償后追償?shù)碾y易程度。（6）風險測評情況及反擔保措施 A、項目存在的主要問題和風險以及對實施擔保的影響程度； B、與銀行等相關單位的協(xié)調、聯(lián)系情況。 （7）初審結論（包括基本風險度評估、評價、支持理由等）。 （8）收費測評情況。第十四條 初審報告要求全面客觀地反映申保單位情況，不能出具虛假報告和遺漏重大問題的報告。第十五條 當兩名風險管理員最終意見有分歧時，由風險控制部經理

11、決定是否提交上級審核。第十六條 擔保業(yè)務部對風險控制部意見有異議，經業(yè)務部經理簽字后可以向風險控制部提出復審建議。第十七條 經上級主管批準的復審建議風險控制部經理須安排其他風險管理員進行復審或親自復審。第十八條 風險控制部經理根據(jù)擔保評審報告及補充意見出具初審意見， 將材料移送業(yè)務部。第五章 項目(xingm)審批第十九條 項目初審合格后，項目經理依照審批權限(qunxin)逐級上報審批，上級在受理后2個工作日內提出審核意見。第二十條 擔保金額在30萬元以下（含30萬元）的項目，由副總經理審批；擔保金額在50萬元以下的項目，由總經理審批；擔保金額在50萬元以上(yshng)或其他有重大影響、復

12、雜的擔保項目，組織評審委員會集體評審并由股東會通過。第二十一條 審批人對初審報告和有關資料進行審核并進行必要的查證后，提出審核意見。 第六章 會議評審第二十二條 北京合益商會流通部設評審委員會，負責金額50萬元以上或其他有重大影響、復雜擔保項目的評審。 評審委員由公司高層管理人員組成，評審委員會設主任委員一名。具體項目評審由主任委員負責組成評審小組，評審小組由3名以上評審委員單數(shù)成組，根據(jù)評審需要可邀請專門人員列席。列席人員只參與發(fā)表意見，沒有表決權。 第二十三條 評審委員會組成人員： 1、流通部會長； 2、副會長； 3、風險控制部經理；4、擔保合作銀行有關人員；5、有關專家； 6、法律顧問(

13、f l wn)；7、項目經理（兩人）； 8、評審委員會認為須參加(cnji)的其他人員。 第二十四條 評審(pn shn)議程： 1、評審會議由風險控制部經理提議，評審會主任委員決定組成人員和負責召集； 2、由一名項目經理報告項目內容及初審意見，另一名項目經理作補充說明； 3、項目主審及法律顧問陳述審核意見； 4、各按照實事求是、科學分析的原則，根據(jù)公司的有關規(guī)定，對項目和初審報告提出問題，由項目經理或風險控制部經理回答或解釋； 5、參會人員就項目有關問題進行充分討論； 6、各評審委員就擔保方案發(fā)表意見，并將最終意見填入評審委評議表中并由本人簽名 ； 7、以抵押方式為主的項目經三分之二以上評審

14、委員通過后，將評審委評議表及有關資料提交總經理審批；不足三分之二評審委員同意的項目，作為否決項目報告審批人；8、以純保證方式擔保的項目、西安地區(qū)以外的項目、單筆擔保金額超過50萬元的項目，實行評審委員一票否決制。 9、對雖未否決但評審委員有不同調整意見的項目，綜合意見后提交審批人審批；10、對因資料不全或資料不能說明問題而導致評審委員會對項目部分內容不能做出判斷時，主任委員應提出需補充和進一步落實的資料及其要求，由風險控制部按要求加以落實。風險控制部安排項目經理在會后落實并由部門經理核實后報評審委員會。第二十五條 評審委員會或評審小組意見(y jin)包括：1、擔保(dnbo)項目的經濟效益；

15、2、借款(ji kun)的合法性；3、擔保的合法性； 4、反擔保的法律效力及可操作性； 5、法律風險、障礙和問題的提示； 6、初審過程的合規(guī)性； 7、資料的真實性、合法性、完整性； 8、證據(jù)的充分性、結論的客觀性、方案的可行性； 9、復核風險度測評結果，評價反擔保強度的適當性； 10、主要風險及重要信息提示； 11、對擔保方案的意見。 第二十六條 經評審委員會或評審小組通過的項目，審批人有權否決；但經評審委員會或評審小組否決的項目，審批人只有權決定進行復議，而無權決定予以擔保。 第二十七條 評審會議的其它規(guī)定 1、會議召開前一天，由風險控制部發(fā)出會議通知并向評委提供有關資料。 2、與會人員必須

16、按時參加會議，不得無故缺席，如有特殊情況必須請假，但會后應提出書面意見。若參加人數(shù)未超過評委的2/3，則會議改期舉行。 3、 會議由評審委或評審小組確定專人記錄，會議記錄的內容主要包括會議主題、出席人員、每位與會評委對項目所持的意見以及會議最后綜合的意見。會后一天內整理出會議紀要，全體參會人員在紀要上簽名。 第二十八條 北京(bi jn)合益商會流通部認為有必要請專家進行(jnxng)咨詢和評議的項目，由風險控制部組織有關專家評議，風險控制部負責提前三天將評議材料交有關專家，專家評議完成后須出具書面意見。 第二十九條 有以下情形的項目須進行(jnxng)復議： 1、公司評審委員會建議否決但審批

17、人認為有必要進行復議的項目； 2、自公司批準擔保之日起三個月后才辦理手續(xù)的項目。 3、項目復議由原項目經理或重新指定項目經理從初審程序開始辦理，并向評審會議提交評審復議申請表。第七章 擔保合同的簽訂 第三十條 項目獲準后，由項目經理通知被擔保單位辦理有關手續(xù)，同時向貸款銀行出具有關資料，申保單位按通知要求交費后，辦理合同簽訂有關手續(xù)。 第三十一條 簽訂合同應按下列程序進行： 1、項目經理向對方當事人說明相關事宜。2、項目經理根據(jù)議定的擔保方案確定需簽訂的合同。 3、項目經理要求對方當事人填寫相關資料 ，并提交營業(yè)執(zhí)照復印件、法定代表人身份證明、授權委托書和身份證復印件等文件（我方已有的可不再提

18、供）。 4、項目經理填寫各合同文本一份，交由主管領導審閱，并簽署意見；需修改的，在一個工作日內修改完畢。 5、項目經理至少在簽約前一日將各合同文本按使用份數(shù)準備齊全，并按簽約方的不同分別置備。 6、項目經理通知對方當事人簽約時間和簽約地點。如無特殊情況，應在北京合益商會流通部的辦公場所簽約。對方當事人應親自到場簽章，即由單位的法定代表人（或委托代理人）及自然人本人簽名或蓋章。對方當事人不能當場簽章的，應當辦理簽章真實性公證。無法辦理公證的，應用折角法和疊影法與我方留存的其真實簽章核對。 7、合同簽訂后，擔保合同原件(yun jin)由項目經理報送風險控制部檔案管理人員及時歸檔保管，復印件由項目

19、經理留存一份。 第三十二條 合同文本簽署(qinsh)的順序如下：1、簽署貸款(di kun)擔保協(xié)議書 ；2、簽署反擔保合同；3、公司與銀行簽署保證合同，銀行蓋章后返還公司一份保存 ； 第三十三條 在簽訂合同的前后，應辦理下列手續(xù)： 1、簽約前 （1）對方出具股東會決議 對方為單位，且與我公司簽訂保證、抵押或質押等（反）擔保合同的，應出具股東會決議。（為公司股東或實際控制人必須經股東會或股東大會決議，股東或實際控制人不得參加表決，表決由出席會議的其他股東所持表決權的過半數(shù)通過。） 對方的公司章程已明確授權其法定代表人以公司名義對外擔保的，可以不經股東會同意。 （2）對方提供股東會決議 對方以

20、有限責任公司的股份質押于我公司的，應提供股份所在公司過半數(shù)股東同意出質股權的股東會決議。 （3）抵（質）押物評估 對方以抵押或質押方式提供（反）擔保的，應委托評估機構對抵（質）押物進行評估，并提供評估報告。 2、簽約后 （1）家庭財產共有人(yu rn)的同意 與我公司簽訂保證、抵押(dy)或質押等反擔保合同的對方為個人，有配偶(pi u)的，夫妻雙方共同作為合同一方，其他家庭財產共有人應以在合同上署名或出具承諾書的方式表示同意。（2）登記 以房地產抵押的，應到房地產管理部門辦理登記。 以機器設備抵押的，應到工商行政管理部門辦理登記。 以有限公司的股份質押的，應記載于股東名冊。股份所在公司無股

21、東名冊的， 由我公司根據(jù)其設立時的驗資報告，工商登記資料和股權變動情況協(xié)助建立。股東名冊正本交股份所在公司置備，復印件注明“本復印件與我公司唯一置備的股東名冊正本一致”并加蓋公司公章，由我公司留存。 以股票質押的，應到證券登記機構登記。 以存單質押的，應到帳戶所在的金融機構登記，并取得存單止付的回執(zhí)。 上述登記程序無法辦理的，應取得相關證據(jù)或由有關方面出具情況說明，抵（質）押物的權利證書移交我方，并由抵押人簽署阻礙登記的原因消除后即補辦登記的承諾書。 （3）移交動產或不動產權利憑證 以房地產抵押的，房地產證書移交我公司或銀行保管。 以機器設備抵押的，他項權證由我公司或銀行取得。 以股票質押的，

22、股票（或股權證）移交我公司或銀行保管。 以存單質押的，存單正本移交我公司或銀行保管。 以動產質押的，質物移交我公司或銀行保管。 （4）公證： 股權質押和動產抵押，應辦理(bnl)公證。 （5）其他(qt)： 以債權(zhiqun)質押的，可開立我公司與質押人共同監(jiān)管的帳戶。 第三十四條 如遇特殊情況，不能按規(guī)定程序辦理的，應經公司領導批準。 第三十五條 簽約手續(xù)辦理完畢后，有關監(jiān)管資料物品移交相關部門，進行監(jiān)管。 第八章 反擔保 第三十六條 對于獲準擔保的項目，由項目經理按照議定的方案辦理反擔保。反擔保的方式包括財產抵押、財產或權利質押、單位或個人的保證、保證金等。 第三十七條 用于反擔保的抵

23、押物和質押物的范圍，按照中華人民共和國擔保法的規(guī)定執(zhí)行。 第三十八條 用房產及其他不動產抵押的，抵押率不高于（凈值的） 80；用車輛及其他動產抵押或質押的，抵、質押率不高于（凈值的）60；非上市公司的股權質押的，質押率不高于（凈資產額的）70；以上市公司股票質押的，質押率不高于（市值的）70；以存單或債券質押的，質押率不高于（面值的）90。應用第三十八條的規(guī)定采用保證反擔保時，反擔保單位應符合下列條件： 1、具備中華人民共和國擔保法規(guī)定的主體資格和擔保能力； 2、有效凈資產扣除已對外擔保額的余額不低于反擔保額的二倍； 3、資產負債率不超過70； 4、連續(xù)兩年盈利； 5、已投保財產保險，且保險期

24、超出保證期間至少六個月。 反擔保個人應符合下列條件： 1、具有(jyu)完全民事行為能力； 2、住所(zh su)在本地或在本地有經常居所； 3、有一定的個人(grn)（或家庭）財產，收入穩(wěn)定；4、國家公務員及機關企事業(yè)單位的負責人；5、公司認可的其他人員。 第三十九條 以保證、抵押或質押等方式反擔保的，一般應同時附加保證金。保證金按照擔保額的10%收取，風險較低的企業(yè)項目保證金最低可按5%收取，特殊項目保證金最高可上浮至30%，具體數(shù)額在與被擔保企業(yè)協(xié)商后確定。 第九章 擔保收費第四十條 擔保收費包括評審費和擔保費。對正式立項的項目收取評審費；對不能承保的項目酌情收取一定的評審費用；對正式承

25、保的項目同時收取擔保費。 第四十一條 費用收取標準： 1、評審費按擔保申請額的1% 收取，最少不低于2000元。凡我公司立項的申保單位，在實地考察前，均應先收取評審費，由業(yè)務部通知財務部門收款并開具發(fā)票。 2、擔保費以擔保金額為基數(shù)，按擔保費率（月率）計算收取。 擔保費 =擔保金額月?lián)ＹM率擔保時間（月） 3、月?lián)ＹM率在月基準擔保費率 3的基礎上根據(jù)不同情況確定，最高可上浮50%。4、對資信較好、風險較低的項目擔保費最低可下浮30%，下浮權限另定。5、擔保費、評審費以公司公布的收費標準為準。 第四十二條 擔保(dnbo)費、保證金原則上于簽訂委托擔保合同時收取 。 第四十三條 擔保費由項目經

26、理測算，經上報審批人審批后，由項目經理通知(tngzh)申保單位并通知財務部門辦理收款手續(xù)。 第十章 擔保(dnbo)項目管理第四十四條 已擔保項目由項目經理負責日常跟蹤，風險控制部負責監(jiān)督及風險管理。 第四十五條 項目經理根據(jù)風險程度，定期實地調查和詳細記錄被保單位的情況，并于調查后3個工作日內作出跟蹤報告，報送至公司領導。第四十六條 項目經理應于貸款到期前一個月與銀行聯(lián)系，隨時掌握被擔保單位資金動態(tài)，并提醒被擔保單位在貸款到期前籌集還貸資金。第四十七條 項目經理應和銀行保持聯(lián)系，關注被擔保單位還息動態(tài)，出現(xiàn)異常情況及時向風險控制部反饋信息，風險控制部根據(jù)情況建立預警檔案，制定風險防范計劃。

27、第四十八條 風險控制部應參照合作銀行建立客戶信用評級管理系統(tǒng)，以便查詢客戶信息。第四十九條 跟蹤報告應反映以下內容： 1、企業(yè)遵守協(xié)定、有關承諾的情況； 2、供、產、銷實現(xiàn)情況，以及與評審預測數(shù)、歷史數(shù)的差異分析； 3、財務狀況及經營成果分析，主要與擔保前預測數(shù)據(jù)對比； 4、現(xiàn)金流量分析，主要評價銷售帳款資金的收回狀況、與評審預測數(shù)的差異、對還貸的保證程度等； 5、擔保以后從其他渠道融資及其他渠道貸款的償還情況； 6、市場狀況(zhungkung)及對該企業(yè)的影響； 7、反擔保人、反擔保標的物及有關影響因素(yn s)的變化情況； 8、企業(yè)管理、運行狀況的綜合評價。特別是主要股東、經營班子及主

28、要崗位(gng wi)人員的變化；經營戰(zhàn)略調整；主要客戶的變化等情況； 9、意見、建議及重要說明。 第五十條 風險控制部實施監(jiān)督及風險控制的內容主要有：1、就在保項目執(zhí)行情況進行調查并進行風險度測評和對比分析，以復核跟蹤報告反映情況、問題的真實性、全面性、及時性； 2、根據(jù)領導指示就個別項目和項目的有關問題進行專題調查分析； 3、搜集、調查核實有關信息動態(tài)，及時向領導進行預警性報告； 4、就續(xù)保、擴保項目提出審核意見； 5、對擔保業(yè)務風險進行綜合評價與控制； 6、對逾期代償項目實施特別程序監(jiān)管。 第五十一條 風險控制部實施監(jiān)管所需企業(yè)會計報表等資料，如項目經理已有的，由項目經理提供，應避免重復

29、向企業(yè)索取資料。 第五十二條 擔保業(yè)務部、風險控制部到企業(yè)調查應攜帶公司的派出通知 。 第五十三條 風險控制部負責被擔保單位信用檔案管理，對按期還貸、逾期后還貸、經公司代償后全部或部分歸還以及導致?lián)p失的情況進行詳細記錄，并作為信息資源加以管理。第十一章 項目的延期 第五十四條 需要延期的項目，借款人要在該項目到期前20天向我公司提出擔保延期書面申請，并按要求提供所需文件資料。項目經理應提前就延期問題與銀行磋商并向公司及時匯報。 第五十五條 延期包括借新還舊和展期。借款人需要對原貸款(di kun)項目辦理借新還舊（或展期）手續(xù)時，該項目的擔保按新項目處理程序和辦法辦理。 第五十六條 延期項

30、目的跟蹤由項目經理負責，擔保(dnbo)業(yè)務部應將延期項目作為監(jiān)督重點。 第五十七條 逾期不足三個月的項目延期(yn q)處理按原審批程序辦理；逾期超過三個月（含）的延期處理程序為：由擔保業(yè)務部提出初審意見，根據(jù)監(jiān)管情況提出審核意見，然后進入原決策審批程序。擔保業(yè)務部對逾期項目的處理意見包括： 1、簽訂補充條款以增加抵押物數(shù)量或選擇更為可靠的反擔保單位。 2、擬列入預警項目。 3、建議撤保。 第五十八條 延期和逾期項目不宜繼續(xù)擔保時或者項目沒有到期而發(fā)生重大變化、出現(xiàn)風險時，應由風險控制部申請列入預警項目。預警項目的確定及撤消權限為負責人。預警項目的后期管理，由風險控制部及時提出處理意見報北京

31、合益商會流通部領導，并會同項目承擔企業(yè)及貸款銀行協(xié)商，以尋求解決辦法。 第十二章 項目的撤保 第五十九條 具有下列情形之一的，公司應主動撤保： 1、資金實際使用未按貸款擔保申報時的用途使用； 2、公司認定借款人出現(xiàn)重大經營失誤或市場、財務狀況等方面出現(xiàn)風險； 3、項目或企業(yè)技術競爭水平下降； 4、項目承擔企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為； 5、連續(xù)二年，該項目未能達到初審預測目標。 第六十條 撤保由風險控制(kngzh)部提出，所有的撤保必須通過公司討論決定。第十三章 擔保項目(xingm)的終止第六十一條 對于已解除擔保責任的擔保項目，由項目經理向銀行索取解除擔保通知函（或按合同約定自動解除責任

32、）。對已辦項目終結(zhngji)手續(xù)的，經擔保業(yè)務部和財務部門審核無誤后，將所抵押、質押的有關財產和權利憑證等資料退還被保企業(yè)，項目經理牽頭，擔保業(yè)務部及公司財務部簽章提交解除擔保報告書。 第十四章 代償與追償?shù)诹l 被擔保的企業(yè)，即主債務人，到期未能履行債務，由商會流通部代為履行后，應依法向主債務人追償。如債務人仍不履行，應按下列方式追償： 1、如主債務人或第三人與北京合益商會流通部訂立反擔保合同，應以抵押物、質押物或質權標的折價或以其拍賣、變賣所得價款清償債務； 2、如其他單位或個人為主債務人提供保證反擔保的，應向該保證人追索； 3、如主債務人向公司交納了保證金的，優(yōu)先扣除實現(xiàn)債權的

33、費用外，直接與債務抵銷。 4、未設立反擔保，或反擔保權實現(xiàn)后仍不足清償債務的，應繼續(xù)向主債務人追償，包括但不限于訴訟、仲裁、公證強制執(zhí)行和支付令等方式。 第六十三條 代償后的追償以及對債務人的管理工作，由風險控制部負責，擔保業(yè)務部配合。 第六十四條 債務人破產案件已由人民法院受理的，北京合益商會流通部應告知主債權人申報債權。主債權人不申報的，北京合益商會流通部應作為保證人參加破產財產分配，預先行使追償權。 第六十五條 有下列(xili)情形之一的，北京合益商會流通部應通知主債權人解除保證合同(h tong)，且不承擔任何保證責任： 1、主合同當事人雙方串通，騙取北京(bi jn)合益商會流通部

34、提供保證的； 2、主合同債權人采取欺詐、脅迫等手段，使北京合益商會流通部在違背真實意思的情況下提供保證的； 3、主合同債務人采取欺詐、脅迫等手段，使北京合益商會流通部在違背真實意思的情況下提供保證，債權人知道或應當知道欺詐、脅迫事實的。 第十五章 附則第六十六條 本制度如與國家法律法規(guī)不一致時，以國家法律法規(guī)為準。 第六十七條 本制度由北京合益商會負責解釋。第六十八條 本制度自發(fā)布之日起生效執(zhí)行。 北京合益商會流通部北京合益商會會員(huyun)企業(yè)最有效的融資貸款方法（一）標準工資貸貸款額度為月平均工資(pn jn n z)的45倍（二）房貸授信（月供貸）貸款額度為房子(fng zi)月供的45倍（三）車貸授信（車供貸）貸款額度為月供的36倍平安壽險客戶授信保單貸交滿兩年的保單，貸款額度為年交保費20-40倍（五）100萬以上