銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試2023年真題在線測試

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試2023年真題在線測試1.銀行業(yè)從業(yè)人員相互之間可通過（ ）等多種途徑和方式，充分開展行業(yè)間的信息交流與合作。A.參加學(xué)術(shù)研討會B.參加銀行業(yè)協(xié)會活動C.召開專題協(xié)調(diào)會D.參加同業(yè)聯(lián)席會議E.日常信息交流【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在不違反有關(guān)法律規(guī)定和所在機構(gòu)內(nèi)部保密規(guī)定的前提下，銀行業(yè)從業(yè)人員相互之間可以通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)協(xié)會活動等多種途徑和方式，共同解決一些外部性較強的問題，充分開展行業(yè)間的信息交流與合作。2.貨幣政策的時滯包括（ ）。A.中央銀行認(rèn)識到需要采取貨幣政策B.公眾意識到

2、貨幣政策并采取措施C.制定并實施貨幣政策D.中央銀行監(jiān)測到貨幣政策的效果E.所采取的貨幣政策發(fā)揮作用【答案】:A|C|E【解析】:在具體實施貨幣政策時，從中央銀行認(rèn)識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策，到所采取的貨幣政策發(fā)揮作用、對貨幣政策的最終目標(biāo)產(chǎn)生影響，需要相當(dāng)長的一段時間，這段時間被稱為貨幣政策的時滯。3.風(fēng)險管理的三道防線是指（ ）。A.業(yè)務(wù)團隊B.風(fēng)險管理團隊C.內(nèi)部審計團隊D.風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)E.業(yè)務(wù)風(fēng)險評估【答案】:A|B|C【解析】:風(fēng)險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個團隊（或部門），即業(yè)務(wù)團隊、風(fēng)險管理團隊和內(nèi)部審計團隊。4.監(jiān)

3、管當(dāng)局提出在最低資本要求基礎(chǔ)上的儲備資本要求，目的是（ ）。A.確保銀行業(yè)資本要求要考慮銀行運營所面臨的宏觀金融環(huán)境B.增強銀行吸收損失的能力C.降低資本監(jiān)管的順周期性D.保證危機時期銀行資本充足率仍能達到最低標(biāo)準(zhǔn)E.確保銀行在非壓力時期建立超額資本用于發(fā)生損失時吸收損失【答案】:B|C|D|E【解析】:監(jiān)管當(dāng)局提出在最低資本要求基礎(chǔ)上的儲備資本要求，旨在確保銀行在非壓力時期建立超額資本用于發(fā)生損失時吸收損失，可以增強銀行吸收損失的能力，在一定程度上降低資本監(jiān)管的順周期性，保證危機時期銀行資本充足率仍能達到最低標(biāo)準(zhǔn)。A項，逆周期資本旨在確保銀行業(yè)資本要求要考慮銀行運營所面臨的宏觀金融環(huán)境。5.

4、下列關(guān)于貸款風(fēng)險遷徙率的說法，不正確的是（ ）。A.該指標(biāo)是一個靜態(tài)指標(biāo)B.該指標(biāo)表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率C.該指標(biāo)衡量了商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度D.該指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率【答案】:A【解析】:A項，風(fēng)險遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)監(jiān)測指標(biāo)。6.杠桿率指標(biāo)的優(yōu)點包括（ ）。A.具備逆周期調(diào)節(jié)作用B.簡單、透明、具有風(fēng)險敏感性C.避免了資本套利和監(jiān)管套利D.是風(fēng)險中性的，相對簡單易懂E.兼具微觀審慎和宏觀審慎功效【答案】:A|C|D|E【解析】:作為簡單、透明、不具有風(fēng)險敏感性的監(jiān)管工具，杠桿率兼具宏觀審慎和

5、微觀審慎功效。具體來說，杠桿率指標(biāo)的優(yōu)點包括：杠桿率具備逆周期調(diào)節(jié)作用，能維護金融體系穩(wěn)定和實體經(jīng)濟發(fā)展；杠桿率避免了資本套利和監(jiān)管套利；杠桿率是風(fēng)險中性的，相對簡單易懂。7.關(guān)于利率市場化對商業(yè)銀行的影響，說法正確的有（ ）。A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間B.把定價權(quán)交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術(shù)水平提出了更高的要求C.減少商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈E.增加了資本管理難度【答案】:A|B|D|E【解析】:利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要包括：利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內(nèi)銀行高度依

6、賴?yán)⑹杖氲膫鹘y(tǒng)經(jīng)營模式造成沖擊；把定價權(quán)交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術(shù)水平提出了更高的要求；加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險等一系列風(fēng)險；改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈；影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。8.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是（ ）。A.貳零零捌年叁月壹拾貳日B.2008年3月12日C.貳零零捌年叁月拾貳日D.二八年三月十二日【答案】:A【解析】:自1997年12月1日起施行的支付結(jié)算辦法規(guī)定：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，

7、月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。9.外匯需要具備的前提條件包括（ ）。A.以外幣表示的外國金融資產(chǎn)B.能自由地兌換成其他支付手段C.是在國外能得到償付的貨幣債權(quán)D.以黃金儲備為基礎(chǔ)E.與特別提款權(quán)相關(guān)聯(lián)【答案】:A|B|C【解析】:外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時具備以下特征：以外幣表示的外國金融資產(chǎn)；在國外能夠得到償付的貨幣債權(quán)；可以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。10.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險的是（ ）。A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動C.委托方偽造收付款憑證

8、騙取資金D.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的種類有：人員因素；內(nèi)部流程；系統(tǒng)缺陷；外部事件。A項屬于人員因素；BC兩項屬于外部事件；D項屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中面臨的市場風(fēng)險。11.商業(yè)銀行將（ ）和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。A.領(lǐng)導(dǎo)能力B.企業(yè)社會責(zé)任C.盈利能力D.戰(zhàn)略發(fā)展計劃【答案】:B【解析】:將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不僅在其內(nèi)部廣泛傳播價值理念，也應(yīng)當(dāng)將這種價值觀延續(xù)到其合作伙伴、客戶和供應(yīng)商/服務(wù)商，并在整個經(jīng)濟和社

9、會環(huán)境中，樹立富有責(zé)任感并值得信賴的機構(gòu)形象。12.下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主體的是（ ）。A.背信運用受托財產(chǎn)罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.違法發(fā)放貸款罪D.吸收客戶資金不入賬罪【答案】:A【解析】:A項，背信運用受托財產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)”，個人不能構(gòu)成本罪的主體。13.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為（ ）。A.1%B.2%C.2.5%D.3.5%【答案】:C【解析】:第三版巴塞爾

10、資本協(xié)議補充設(shè)置了2.5%的儲備資本要求，用于應(yīng)對嚴(yán)重經(jīng)濟衰退帶來的損失。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)B.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單、壓票C.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費D.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行法第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。A項，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行

11、金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外；C項，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費，收費項目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定；D項，商業(yè)銀行的營業(yè)時間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并予以公告，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時間。15.商業(yè)銀行資本的作用主要有（ ）。A.吸收損失B.承擔(dān)風(fēng)險C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張D.為銀行提供融資E.維持市場信心【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：為銀行提供融資；吸收和消化損失；限制業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險，增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性；維持市

12、場信心。16.下列商業(yè)銀行信用風(fēng)險貸款組合層面的區(qū)域風(fēng)險識別中應(yīng)關(guān)注（ ）。A.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策的適用性B.銀行客戶的地區(qū)集中度C.主要客戶所在行業(yè)的發(fā)展趨勢D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境E.區(qū)域開放度【答案】:A|B|D|E【解析】:區(qū)域風(fēng)險識別應(yīng)特別關(guān)注：銀行客戶是否過度集中于某個地區(qū)；銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟狀況及其變動趨勢，例如，區(qū)域的開放度等；銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性；銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善/惡化；政府及金融監(jiān)管部門對本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化，如果變化是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行

13、，及其變化對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響。17.根據(jù)操作風(fēng)險損失事件分類，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件是（ ）。A.執(zhí)行、交割和流程管理事件B.外部欺詐事件C.就業(yè)制度和工作場所安全事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件【答案】:C【解析】:按照操作風(fēng)險損失事件類型，操作風(fēng)險可分為七大類。其中，就業(yè)制度和工作場所安全事件是指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件。18.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（ ）。A.扣押保證人財產(chǎn)B.要求保證人歸還貸款利息C.要求保證人歸還貸款本金D.就該擔(dān)保物優(yōu)先受償【答案】:A【解析】:借

14、款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。19.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（ ）。A.期貨交易保證金B(yǎng).信托基金C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D.注冊驗資【答案】:D【解析】:單位存款人用于以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金；期貨交易保證金；信托基金；金融機構(gòu)存放同業(yè)資金；政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金；單位銀行卡備用金；住房基金；社會保障基金；收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金；黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。D項，單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。20.下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽

15、風(fēng)險管理狀況的措施包括（ ）。A.及時處理投訴和批評B.對所有已識別風(fēng)險一視同仁、集中處理C.增加對客戶、公眾的透明度D.與媒體保持良好接觸E.制定危機管理應(yīng)急計劃【答案】:A|C|D|E【解析】:聲譽風(fēng)險管理的具體做法有：強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)；確保實現(xiàn)承諾；確保及時處理投訴和批評；盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；增強對客戶/公眾的透明度；將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來；保持與媒體的良好接觸；制定危機管理規(guī)劃。2014年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試風(fēng)險管理（初級）真題精選21.商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風(fēng)險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（ ）。A.財務(wù)

16、真實性比較難以把握B.生產(chǎn)經(jīng)營受市場影響較大C.生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)D.公司治理受股東影響較大【答案】:C【解析】:中小企業(yè)普遍存在經(jīng)營風(fēng)險大、戶數(shù)分散、注冊資金較少、財務(wù)管理不規(guī)范、流動資金貸款用于固定資產(chǎn)項目建設(shè)等問題。中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，更容易受到市場波動、原材料價格和勞動力成本上漲等因素的影響。22.下列屬于完全民事行為能力人的有（ ）。A.14周歲以上的自然人B.16周歲以上的自然人C.16周歲以上不滿18周歲的自然人，以自己的勞動收入為主要生活來源的D.18周歲以上的自然人E.10周歲以上的自然人【答案】:C|D【解析】:民法總則第十七條規(guī)定，十八周歲以上的自然

17、人是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的自然人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。23.（ ）是指商業(yè)銀行通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險分散C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略有：風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償。其中，風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。24.國內(nèi)生產(chǎn)總值的表現(xiàn)形態(tài)包括（ ）

18、。A.收入形態(tài)B.產(chǎn)品形態(tài)C.貨幣形態(tài)D.價值形態(tài)E.服務(wù)形態(tài)【答案】:A|B|D【解析】:國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。國內(nèi)生產(chǎn)總值有三種表現(xiàn)形態(tài)，即價值形態(tài)、收入形態(tài)和產(chǎn)品形態(tài)。25.限制民事行為能力人可以進行與其（ ）相適應(yīng)的民事活動。A.身份B.家庭環(huán)境C.年齡、智力、精神狀況D.地位【答案】:C【解析】:限制行為能力，是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格。民法總則第十九條規(guī)定，八周歲以上的未成年人是限制民

19、事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。民法總則第二十二條規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。26.下列哪一項不屬于商業(yè)銀行了解個人借款人資信狀況的途徑？（ ）A.通過實地考察了解客戶提供的信息的真實性B.查詢法院部門個人客戶信用記錄C.從其他銀行購買客戶借款記錄D.查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫【答案】:C

20、【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過與借款人面談、電話訪談、實地考察等方式了解/核實借款人所提供信息的真實性；商業(yè)銀行可通過中國人民銀行個人征信系統(tǒng)及稅務(wù)、海關(guān)、法院等機構(gòu)獲得個人客戶的信用記錄，作為借款人是否符合貸款資格的重要依據(jù)。C項違反了銀行業(yè)職業(yè)操守。27.小張在出差之前要求公司為其投一份意外傷害險，小張的行為屬于（ ）。A.風(fēng)險規(guī)避B.損失控制C.風(fēng)險自留D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移【答案】:D【解析】:風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移兩種。小張的行為屬于保險轉(zhuǎn)移，即以繳納保險費為代價將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人。28.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標(biāo)是（ ）。A.全體人口失業(yè)率B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D.城

21、市人口失業(yè)率【答案】:C【解析】:我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在就業(yè)服務(wù)機構(gòu)進行求職登記的人數(shù)。29.在國別風(fēng)險管理中，當(dāng)直接風(fēng)險主體為特殊目的公司（SPV），則其最終風(fēng)險主體為（ ）。A.其母公司注冊所在國家/地區(qū)B.不屬于任何一個國家/地區(qū)C.其從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)D.其注冊所在國家/地區(qū)【答案】:C【解析】:直接風(fēng)險主體，通常指債務(wù)人或交易對手。國別風(fēng)險轉(zhuǎn)移以后的主體，為最終風(fēng)險主體，對于非個人，一般是指主體注冊成立的國家，但

22、有例外情形，比如：當(dāng)直接風(fēng)險主體是空殼公司或特殊目的公司（SPV），比如注冊在開曼群島、維爾京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)或其管理機構(gòu)的所在地。30.某商業(yè)銀行今年共發(fā)放了1萬筆長期個人住房貸款，假設(shè)該1萬筆貸款預(yù)期在第一年、第二年、第三年的邊際死亡率分別為5%、3%、1%，則該1萬筆貸款預(yù)期在三年間的累計死亡率是（ ）。A.7.25%B.9%C.10.14%D.8.77%【答案】:D【解析】:貸款存活率（15%）（13%）（11%）91.23%，累計死亡率191.23%8.77%。31.商業(yè)銀行所面臨的違約風(fēng)險、結(jié)算風(fēng)險屬于（ ）類別。A.市場風(fēng)

23、險B.流動性風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】:D【解析】:信用風(fēng)險是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟主體造成損失的風(fēng)險，因此又被稱為違約風(fēng)險。作為一種特殊的信用風(fēng)險，結(jié)算風(fēng)險是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險。32.巴塞爾新資本協(xié)議鼓勵商業(yè)銀行采取（ ）計量信用風(fēng)險。A.基于內(nèi)部評級體系的方法B.風(fēng)險價值（VaR）方法C.歷史模擬法D.基于外部評級體系的方法【答案】:A【解析】:目前在全球范圍內(nèi)，巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評級的方法來計量違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露，并據(jù)此計算信用風(fēng)險監(jiān)管資本，有力地推動了商業(yè)銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系和

24、計量技術(shù)的發(fā)展。33.“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導(dǎo)致一般物價水平上漲，這種情形屬于（ ）通貨膨脹。A.需求拉上型B.成本推進型C.結(jié)構(gòu)型D.隱蔽型【答案】:A【解析】:需求拉上型通貨膨脹是指當(dāng)總需求與總供給的對比處于供不應(yīng)求狀態(tài)，總需求大于總供給時，過多的需求拉動價格水平上漲。由于在現(xiàn)實生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構(gòu)成，總供給則表現(xiàn)為市場上的商品和勞務(wù)，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”引起了物價上漲。34.當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是（ ）。A.需求拉上型通貨膨脹B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹C.工資推進型通貨膨脹D.利潤推進型通貨膨脹【答案】:D【解析

25、】:利潤推進的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競爭市場。35.就中央銀行的職能而言，中央銀行作為銀行的銀行，其含義主要包括（ ）。A.對商業(yè)銀行發(fā)放貸款B.集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備C.調(diào)控貨幣流通，穩(wěn)定幣值D.統(tǒng)一全國貨幣發(fā)行E.辦理商業(yè)銀行間的清算【答案】:A|B|E【解析】:銀行的銀行是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對它們提供信用。具體包括：集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備；辦理商業(yè)銀行間的清算；對商業(yè)銀行發(fā)放貸款。36.貨幣政策的傳導(dǎo)過程是（ ）。A.中央銀行中介目標(biāo)最終目標(biāo)操作目標(biāo)B.中央銀行操作目標(biāo)最終目標(biāo)中介目標(biāo)C.中央銀行中

26、介目標(biāo)操作目標(biāo)最終目標(biāo)D.中央銀行操作目標(biāo)中介目標(biāo)最終目標(biāo)【答案】:D【解析】:中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動，操作目標(biāo)的變動又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個金融體系，引起中介目標(biāo)的變化，進而影響宏觀經(jīng)濟運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。37.某商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為20000億元，在不考慮扣減項因素的情況下，根據(jù)我國商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），其核心一級資本不得_億元，一級資本不得_億元，總資本要求不得_億元。（ ）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于21

27、00【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）明確提出了四個層次的監(jiān)管資本要求。其中，第一個層次是最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。38.假定某銀行2010會計年度結(jié)束時共有貸款200億元，其中正常貸款150億元，其共有一般準(zhǔn)備8億元，專項準(zhǔn)備1億元，特種準(zhǔn)備1億元，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（ ）。A.15%B.20%C.35%D.50%【答案】:B【解析】:不良貸款撥備覆蓋率（一般準(zhǔn)備專項準(zhǔn)備特種準(zhǔn)備）/（次級類貸款可疑類貸款損失類貸款）100%（811）/（200150）100%20%。39.下表是某商業(yè)銀行當(dāng)期貸款五級分類的遷徙

28、矩陣。已知期初正常類貸款余額500億，關(guān)注類貸款余額40億，次級類貸款余額20億，可疑類貸款余額10億，損失類貸款余額0，則該商業(yè)銀行當(dāng)期期末的不良貸款余額是（ ）億。A.75B.84.5C.35D.81.3【答案】:C【解析】:貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。該商業(yè)銀行期末的損失類貸款數(shù)量5000400205%1020%3（億）。期末的可疑類貸款數(shù)量5000405%2010%1070%11（億）。期末的次級類貸款數(shù)量50004010%2080%1010%21（億）。則該商業(yè)銀行當(dāng)期期末的不良貸款余額3112135（億）。40.（ ）是指由于法律或者監(jiān)管規(guī)定的

29、變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風(fēng)險。A.法律風(fēng)險B.監(jiān)管風(fēng)險C.國別風(fēng)險D.違規(guī)風(fēng)險【答案】:B【解析】:A項，法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險；C項，國別風(fēng)險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險；D項，違規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的

30、風(fēng)險。41.票據(jù)保證適用于（ ）。A.信用證B.本票C.信用卡D.匯票E.支票【答案】:B|D【解析】:票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。42.關(guān)于商業(yè)銀行法律風(fēng)險，下列說法有誤的是（ ）。A.法律風(fēng)險是一種特殊類型的操作風(fēng)險B.法律風(fēng)險的分布非常廣泛C.法律風(fēng)險是一種需要計提資本的風(fēng)險D.法律風(fēng)險包含違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險【答案】:D【解析】:D項，狹義上，法律風(fēng)險主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力；廣義上，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的還有違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險，它們之間不存在包含關(guān)系。43.在中央銀行的一般性貨幣政策工具中，與存款準(zhǔn)備金

31、政策相比，公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點之一是（ ）。A.富有彈性，可對貨幣進行微調(diào)B.對商業(yè)銀行具有強制性C.時滯較短，不確定性小D.不需要發(fā)達的金融市場條件【答案】:A【解析】:公開市場業(yè)務(wù)政策具有主動性、靈活準(zhǔn)確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具。44.投資基金是一種（ ）的集合投資方式。A.組合投資B.專業(yè)管理C.利益共享D.風(fēng)險共擔(dān)E.單一投資【答案】:A|B|C|D【解析】:投資基金是一種組合投資、專業(yè)管理、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。它主要通過向投資者發(fā)行受益憑證（基金份額），將社會上的資金集中起來，交由專業(yè)的基金管理機構(gòu)進行投

32、資，實現(xiàn)基金資產(chǎn)的保值增值。45.可防止信貸風(fēng)險過于集中于某一行業(yè)的限額管理類別是（ ）。A.單一客戶風(fēng)險限額B.集團客戶風(fēng)險限額C.組合限額D.區(qū)域風(fēng)險限額【答案】:C【解析】:組合限額是信貸資產(chǎn)組合層面的限額，是組合信用風(fēng)險控制的重要手段之一。通過設(shè)定組合限額，可以防止信貸風(fēng)險過于集中在組合層面的某些方面（如過度集中于某行業(yè)、某地區(qū)、某些產(chǎn)品、某類客戶等），從而有效控制組合信用風(fēng)險。46.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（ ）。A.貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理B.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理D.貸款申請、

33、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查【答案】:B【解析】:一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：貸款申請；受理與調(diào)查；風(fēng)險評價；貸款審批；合同簽訂；貸款發(fā)放；貸款支付；貸后管理；貸款回收與處置。47.原銀監(jiān)會規(guī)定，我國商業(yè)銀行杠桿率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】:A【解析】:杠桿率衡量總資產(chǎn)規(guī)?？赡軒淼娘L(fēng)險，原銀監(jiān)會根據(jù)巴塞爾協(xié)議的相關(guān)內(nèi)容，制定了針對我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求：杠桿率（一級資本一級資本扣減項）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額。商業(yè)銀行杠桿率管理辦法規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。48.金融犯罪的主體是（ ）。A.只能

34、是自然人B.金融企業(yè)C.可以是自然人，也可以是單位D.只能是單位【答案】:C【解析】:金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機構(gòu)。49.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（ ）。A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進行交易C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬【答

35、案】:C【解析】:操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。C項屬于聲譽風(fēng)險。50.在計提銀行貸款損失準(zhǔn)備時，專項準(zhǔn)備是指（ ）。A.針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險計提的準(zhǔn)備B.根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備C.在利潤分配中計提的一般風(fēng)險準(zhǔn)備D.根據(jù)貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則對貸款進行風(fēng)險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準(zhǔn)備【答案】:D【解析】:專項準(zhǔn)備是指根據(jù)貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則對貸

36、款進行風(fēng)險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準(zhǔn)備。A項是特種準(zhǔn)備；B項是一般準(zhǔn)備；C項不屬于貸款損失準(zhǔn)備。51.金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括（ ）。A.同業(yè)拆借B.吸收股東1年期以上（含）定期存款C.融資租賃業(yè)務(wù)D.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券E.接受承租人的租賃保證金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融機構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)范圍包括：融資租賃業(yè)務(wù)；吸收股東1年期以上（含）定期存款；接受承租人的租賃保證金；向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；同業(yè)拆借；向金融機構(gòu)借款；境外外匯借款；租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；經(jīng)濟咨詢等

37、。52.我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（ ）。A.收益性B.期限性C.流動性D.風(fēng)險性【答案】:C【解析】:現(xiàn)階段，我國按照國際通行的原則，以貨幣流動性差別作為劃分各層次貨幣供應(yīng)量的標(biāo)準(zhǔn)。53.關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略，下列說法正確的是（ ）。A.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應(yīng)用了風(fēng)險對沖的方法B.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險分散的方法C.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法D.某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟資本分配時，對某項業(yè)務(wù)配置非常有限的資本限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險規(guī)避的方法E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險補償?shù)姆椒ā敬鸢浮?B|D|E【解析】:A項應(yīng)用了風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法；C項應(yīng)用了風(fēng)險對沖的方法。54.商業(yè)銀行的非預(yù)期損失由（ ）來彌補或應(yīng)付。A.購買保險B.計提損失準(zhǔn)備金C.計提資本金D.沖減經(jīng)營利潤【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失；利用資本金來應(yīng)對非預(yù)期損失；對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過購買商業(yè)保險轉(zhuǎn)移風(fēng)