分行租賃業(yè)務(wù)講稿2011[1][1].10.21

1、2011年10月 租賃業(yè)務(wù)介紹1融資租賃的優(yōu)勢(shì)不占用銀行信用額度，不在貸款卡體現(xiàn)在銀行授信額度落后于企業(yè)融資需求的情況下，提供新的融資渠道融資期限較長(zhǎng)，屬于中長(zhǎng)期融資，便于優(yōu)化企業(yè)融資結(jié)構(gòu)，使資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和負(fù)債結(jié)構(gòu)更加匹配靈活還款方式，平滑現(xiàn)金流，減少資金閑置成本，提高資金利用率2小資金啟動(dòng)大項(xiàng)目合理利用資金簡(jiǎn)化資金安排盤活固定資產(chǎn)優(yōu)化財(cái)務(wù)指標(biāo)更快捷的融資方式提高融資比例融資租賃簡(jiǎn)述-融資租賃的好處優(yōu)化現(xiàn)金管理創(chuàng)新融資方式突破已有授信額度中長(zhǎng)期融資渠道3融資租賃投放累計(jì)表序號(hào)單位所屬批發(fā)團(tuán)隊(duì)起息日期限（年）投放金額手續(xù)費(fèi)率中間收入1東湖高新東湖2010-9-305 10,000 2.5%250.0

2、0 2三寧華工宜昌2011-1-75 10,000 1.8%180.00 3武漢重冶解放2011-1-213 5,900 2.0%118.00 4武漢天然氣橋口2011-2-164 11,900 1.5%178.50 5武漢公交橋口2011-2-234 10,000 3.0%300.00 6武漢公交橋口2011-3-14 5,000 3.0%150.00 7東湖高新東湖2011-4-15 17,500 3.0%525.00 8長(zhǎng)江交科營業(yè)處2011-4-2610 2,243 2.5%245.00 9武漢重冶解放2011-5-303 4,100 2.0%82.00 10長(zhǎng)江交科營業(yè)處2011-6

3、-710 1,894 0.00 11長(zhǎng)江交科營業(yè)處2011-7-710 1,894 0.00 合計(jì)804312028.504武漢分行已經(jīng)投放行業(yè)類別及案例電力設(shè)備、公共交通以及公共設(shè)施、裝備制造、化工等行業(yè) 宜昌分行融資租賃項(xiàng)目上報(bào)較多，以三寧化工為例：2011.0105，以化工設(shè)備所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)讓做售后回租投放10000萬元?，F(xiàn)今存款年日均為13397萬元，帶動(dòng)其他業(yè)務(wù)合作機(jī)會(huì)。此單累計(jì)租賃帶來中間業(yè)務(wù)收入為180萬元；例如：5年貸款利率5.76%，下浮15%，即4.896%，手續(xù)費(fèi)1.8%，綜合利率4.896%+1.8%/5=5.256%。相對(duì)當(dāng)時(shí)綜合成本與貸款利率相差不大，調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

4、，避免長(zhǎng)貸短用，抵御通貨膨脹，相對(duì)固定成本是企業(yè)選擇租賃原因。5武漢分行已經(jīng)投放行業(yè)類別及案例電力設(shè)備、公共交通以及公共設(shè)施、裝備制造、化工等行業(yè) 東湖支行的客戶東湖高新股份有限公司為例：2011.0405，以脫硫設(shè)備設(shè)備所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)讓做售后回租投放1.75億元?，F(xiàn)今存款年日均為4000萬元多，帶動(dòng)其他業(yè)務(wù)合作機(jī)會(huì)。如：銀行匯票等此單累計(jì)租賃帶來中間業(yè)務(wù)收入為525萬元；例如：5年貸款利率基準(zhǔn)5.76%，手續(xù)費(fèi)3%，綜合利率為5.76%+3%/5=6.36%。相對(duì)當(dāng)時(shí)綜合成本與貸款利率相差不大，融資租賃款可以做項(xiàng)目資本金是企業(yè)選擇租賃原因。6融資租賃的合作模式兌匯票創(chuàng)新型租賃業(yè)務(wù):銀票質(zhì)押+租

5、賃 某公司有大量設(shè)備,抵押手續(xù)不完善,但有大量銀行承兌匯票金額較大,現(xiàn)貼現(xiàn)利率很高,企業(yè)成本支付大.解決辦法:銀行匯票質(zhì)押,分行對(duì)租賃公司開出保函,租賃公司放款，暫用租賃公司額度。租賃業(yè)務(wù):直接租賃+應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓=存款+高收益(流貸) 某公司(授信客戶)為了執(zhí)行合同需要采購1億元新設(shè)備,才能完成訂單.因銀行貸款規(guī)模限制,選擇融資租賃3年,2年以后租賃公司將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓我行,可以待規(guī)模寬松后再續(xù)貸或發(fā)行信托,銀行資金高效的經(jīng)營.租賃業(yè)務(wù):售后回租+銀行匯票 某公司以電力脫硫設(shè)備為載體,融資2億元.再開出銀行承7 流動(dòng)資金貸款與售后回租的組合 客戶同時(shí)存在短期和中長(zhǎng)期資金需求。 招銀租賃和招商銀行

6、共同控制物權(quán)。招商銀行招銀租賃承租人租賃物交叉違約條款流動(dòng)資金貸款售后回租8 租賃款置換存量貸款 租賃產(chǎn)品與信貸產(chǎn)品互補(bǔ)性大于競(jìng)爭(zhēng)性。 分行自身存在調(diào)整貸款規(guī)模以及中間業(yè)務(wù)考核需要。招商銀行招銀租賃承租人協(xié)助分行調(diào)整貸款規(guī)模中長(zhǎng)期貸款融資租賃9融資租賃簡(jiǎn)述-融資租賃的模式交易結(jié)構(gòu)面向客戶制造廠商設(shè)備用戶融資租賃10設(shè)備租賃部定位方案要素操作流程分行配合設(shè)備租賃操作指引客戶選擇標(biāo)準(zhǔn)原則上信用評(píng)級(jí)在4級(jí)（含）以上，在當(dāng)?shù)胤中杏惺谛呕蛸J款 行業(yè)龍頭企業(yè) 在區(qū)域內(nèi)有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)國家支持的、有技術(shù)和規(guī)模優(yōu)勢(shì)、良好發(fā)展?jié)摿Φ闹行推髽I(yè)客戶標(biāo)準(zhǔn)客戶標(biāo)準(zhǔn)11設(shè)備租賃部定位 客戶標(biāo)準(zhǔn)方案要素操作流程分行配合設(shè)備租賃操

7、作指引方案要素租賃年限融資金額首付款保證金租賃利率手續(xù)費(fèi)還款方式名義貨價(jià)擔(dān)保方式保險(xiǎn)方案要素單個(gè)租賃項(xiàng)目操作金額原則上單個(gè)租賃項(xiàng)目金額不低于1億元。租賃公司單筆業(yè)務(wù)審批權(quán)限3億元單個(gè)客戶累計(jì)審批權(quán)限5億元12設(shè)備租賃操作指引設(shè)備租賃操作流程設(shè)備租賃部定位 客戶標(biāo)準(zhǔn)方案要素分行配合操作流程13設(shè)備租賃部定位方案要素操作流程分行配合設(shè)備租賃操作指引客戶選擇標(biāo)準(zhǔn)原則上信用評(píng)級(jí)在4級(jí)（含）以上，在當(dāng)?shù)胤中杏惺谛呕蛸J款 行業(yè)龍頭企業(yè) 在區(qū)域內(nèi)有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)國家支持的、有技術(shù)和規(guī)模優(yōu)勢(shì)、良好發(fā)展?jié)摿Φ闹行推髽I(yè)客戶標(biāo)準(zhǔn)客戶標(biāo)準(zhǔn)14行業(yè)指引重點(diǎn)支持類行業(yè)面向大/中/小規(guī)?？蛻艉透鞣N所有制性質(zhì)的客戶目標(biāo)對(duì)象行業(yè)交易

8、結(jié)構(gòu)直/回租航運(yùn)行業(yè)電力行業(yè)采礦業(yè)航空行業(yè)供應(yīng)商行業(yè)裝備制造業(yè)三網(wǎng)融合直/回租供應(yīng)商租賃2面向大/中/小規(guī)?？蛻?包括自然人及面向各種所有制性質(zhì)的客戶供應(yīng)商租賃中不限制單額15定義： 是裝載散裝貨物的船舶，散裝貨物是裸裝貨物的一種，不能計(jì)數(shù)，無法包裝，一般是指大宗的糧、礦、煤炭和石油等。分類： 海岬型散貨船: 大于80000DWT 巴拿馬型散貨船：60000-80000DWT 大靈便型散貨船：40000-60000DWT 靈便型散貨船： 10000-40000DWT散貨船16油輪定義： 是主要用來運(yùn)輸原油、原油的提煉成品(如動(dòng)力油、燃料油等)、石油化工產(chǎn)品的船舶，也可以用來運(yùn)輸其它液體比如水等

9、。分類： VLCC: 大于200000DWT 蘇伊士型油輪：120000-200000DWT 阿芙拉型油輪：85000-120000DWT 巴拿馬型油輪：55000-85000DWT 輕便型油輪：20000-55000DWT17集裝箱船定義： 是專門用于運(yùn)輸集裝箱的船舶，產(chǎn)生于1960年代以后。集裝箱船大幅提高了全球物流效率。分類： 超巴拿馬型集裝箱船:5000-13000TEU 巴拿馬型集裝箱船：3000-5000TEU 準(zhǔn)巴拿馬型集裝箱船：2000-3000TEU 小型集裝箱船：1000-2000TEU18工程類船舶絞吸式挖泥船平臺(tái)供應(yīng)船起重船三用工作船19中國遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)及其下屬企業(yè)中國

10、海運(yùn)集團(tuán)及其下屬企業(yè)中外運(yùn)長(zhǎng)航集團(tuán)及其下屬企業(yè)中石油、中石化下屬航運(yùn)企業(yè)五大發(fā)電集團(tuán)下屬航運(yùn)企業(yè)國有煤炭企業(yè)下屬航運(yùn)公司國有鋼鐵企業(yè)下屬航運(yùn)公司浙江省海運(yùn)集團(tuán)寧波海運(yùn)廈門輪船總公司福建輪船總公司江蘇遠(yuǎn)洋浙江遠(yuǎn)洋江西遠(yuǎn)洋廈門遠(yuǎn)洋運(yùn)輸類國有企業(yè)客戶20中海油田服務(wù)股份有限公司中國交通建設(shè)股份有限公司（天津、上海、廣州、武漢）長(zhǎng)江航道局（重慶、武漢、南京）交通部救撈局（上海、煙臺(tái)、廣州）中國水電建設(shè)集團(tuán)港航建設(shè)有限公司中國水電第十二工程局中鐵大橋局集團(tuán)有限公司中海工程建設(shè)總局 國內(nèi)沿海各大港口下屬拖輪服務(wù)公司（天津港、上海港、廣州港、湛江港、寧波港、秦皇島港、黃驊港、欽州港、防城港、北海港等）、武漢

11、港工程類國有企業(yè)客戶21民營企業(yè)客戶標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)輸類船舶客戶：企業(yè)實(shí)際控制人擁有10年以上的航運(yùn)從業(yè)經(jīng)歷實(shí)際控制人名下自由運(yùn)力規(guī)模在10萬載重噸以上（化學(xué)品運(yùn)輸行業(yè)可以酌情降低運(yùn)力規(guī)模要求）擁有穩(wěn)定的貨源保證或下游客戶資源具備較強(qiáng)的盈利能力在我行綜合授信5000萬以上或與我行合作3年以上客戶穩(wěn)定工程類船舶客戶：企業(yè)實(shí)際控制人或高管有在國有工程企業(yè)工作經(jīng)歷具備港口與航道施工總承包二級(jí)以上資質(zhì)，具備較強(qiáng)工程承攬能力在我行綜合授信5000萬以上或與我行合作3年以上客戶穩(wěn)定22經(jīng)營性租賃的優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)“表外融資”，達(dá)到同融資租賃同樣的融資目的，卻不增加承租人的負(fù)債，從而達(dá)到降低資產(chǎn)負(fù)債率的效果。如果是售后回租，賣船收入直接計(jì)入當(dāng)期營業(yè)外收入，增加承租人當(dāng)期利潤(rùn)，每期租金全部在當(dāng)期財(cái)務(wù)費(fèi)用中列支，達(dá)到資產(chǎn)加速折舊、延緩交稅的目的。23原則上不介入以下客戶2354企業(yè)狀態(tài)陷入停產(chǎn)、半停產(chǎn)的未拿到國家批復(fù)手續(xù)、或被列入國家違規(guī)建設(shè)電站名單的有不良貸款等不良記錄的符合國家關(guān)停范圍內(nèi)的機(jī)組條件的（包括火電、熱電聯(lián)產(chǎn)或資源綜合利用機(jī)組）裝機(jī)容量占比較高的發(fā)電企業(yè)列入產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄（2007年本）限制類及淘汰類的項(xiàng)目。1行業(yè)案例介紹-電力行業(yè)（一）目標(biāo)市場(chǎng)24機(jī)組核心設(shè)備： 發(fā)電機(jī)、汽輪機(jī)、鍋爐等要