(本科）chp7 電子支付與網(wǎng)上銀行教學(xué)電子課件

1、(本科）chp7 電子支付與網(wǎng)上銀行教學(xué)ppt課件電子商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)上銀行學(xué) 習(xí) 內(nèi)容引例 易寶支付：用支付扛起金融大旗7.1電子支付概述7.2電子支付工具7.3第三方支付7.4 移動(dòng)支付7.5 網(wǎng)上銀行電子商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)上銀行3學(xué) 習(xí) 要點(diǎn)電子支付的定義、特點(diǎn)、架構(gòu)和流程電子支付工具：信用卡、電子支票、電子現(xiàn)金第三方支付、移動(dòng)支付網(wǎng)上銀行的分類、業(yè)務(wù)范圍及技術(shù)要求電子商務(wù)就是一個(gè)工具，阿里巴巴是個(gè)服務(wù)公司。馬云電子商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)上銀行47.1 電子支付概述7.1.1 電子支付的定義與特點(diǎn) 所謂電子支付，指的是電子交易的當(dāng)事人，包括消費(fèi)者、商家和金融機(jī)

2、構(gòu)，以計(jì)算機(jī)和通信技術(shù)為手段，通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)的貨幣支付或資金結(jié)算。電子商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)上銀行5 支付方式比較項(xiàng)目傳統(tǒng)支付電子支付款項(xiàng)支付方式通過(guò)現(xiàn)金的流轉(zhuǎn)、票據(jù)的轉(zhuǎn)讓以及銀行的匯兌等物理實(shí)體完成采用先進(jìn)的信息技術(shù)完成信息傳輸和款項(xiàng)匯兌工作環(huán)境在較為封閉的系統(tǒng)中運(yùn)作在基于開放的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)中運(yùn)作設(shè)備要求使用傳統(tǒng)的通信媒介，對(duì)軟、硬件要求相對(duì)較低使用最先進(jìn)的通信手段，對(duì)軟、硬件要求很高支付效率支付時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，效率低，費(fèi)用高在很短的時(shí)間內(nèi)完成支付，費(fèi)用僅相當(dāng)于傳統(tǒng)支付的幾十分之一，甚至幾百分之一表7-1 電子支付與傳統(tǒng)支付對(duì)照簡(jiǎn)表7.1 電子支付概述7.1.2 電

3、子支付發(fā)展歷程 第一階段是銀行利用計(jì)算機(jī)處理銀行之間的業(yè)務(wù)，辦理結(jié)算。 第二階段是銀行計(jì)算機(jī)與其他機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)之間資金的結(jié)算，如代發(fā)工資等業(yè)務(wù)。 第三階段是利用網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項(xiàng)銀行服務(wù)，如自助銀行。 第四階段是利用銀行銷售點(diǎn)終端向客戶提供自動(dòng)扣款服務(wù)。 第五階段是最新階段，也就是基于互聯(lián)網(wǎng)的電子支付，它將第四階段的電子支付系統(tǒng)與互聯(lián)網(wǎng)整合，實(shí)現(xiàn)隨時(shí)隨地地通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行直接轉(zhuǎn)賬結(jié)算，形成電子商務(wù)交易支付平臺(tái)。電子商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)上銀行67.1 電子支付概述7.1.3 電子支付的架構(gòu)與流程1.電子支付的架構(gòu)電子商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)上銀行77.1 電子支付概述2.電子支付的流

4、程電子商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)上銀行87.2 電子支付工具7.2.1 電子現(xiàn)金電子現(xiàn)金（Electronic Cash）是一種以數(shù)據(jù)形式流通的貨幣，它把現(xiàn)金數(shù)值轉(zhuǎn)換成為一系列的加密序列數(shù)，通過(guò)這些序列數(shù)來(lái)表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值，即以數(shù)字化形式存在的現(xiàn)金貨幣。1電子現(xiàn)金的基本屬性（1）有貨幣價(jià)值（2）可交換性（3）可存儲(chǔ)和檢索（4）一次使用電子商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)上銀行97.2 電子支付工具2電子現(xiàn)金的特點(diǎn)（1）獨(dú)立性（2）匿名性（3）方便性（4）成本低（5）安全性電子商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)上銀行107.2 電子支付工具3電子現(xiàn)金的支付過(guò)程電子商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)上銀

5、行117.2 電子支付工具7.2.2 電子信用卡電子信用卡是廣義上的信用卡（普通的銀行卡）功能在互聯(lián)網(wǎng)上的延伸，即通過(guò)各種支持銀行卡網(wǎng)上結(jié)算的協(xié)議而實(shí)現(xiàn)客戶所要求的支付結(jié)算。目前，在B2C電子商務(wù)中，電子信用卡是最流行的支付方式。1電子信用卡支付的條件（1）商家要向用戶提供產(chǎn)品價(jià)格、訂單確認(rèn)和訂單履行狀態(tài)、運(yùn)輸通知，以及能接受的支付的方法。（2）用戶向商家以安全的方式提供幾種支付選擇和相關(guān)信息。電子商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)上銀行127.2 電子支付工具2電子信用卡支付的類型（1）無(wú)安全措施的電子信用卡支付電子商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)上銀行137.2 電子支付工具（2）簡(jiǎn)單加密電子信用卡

6、支付電子商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)上銀行147.2 電子支付工具（3）第三方證明的安全電子交易信用卡支付電子商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)上銀行157.2 電子支付工具（4）安全電子交易信用卡支付電子商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)上銀行167.2 電子支付工具3電子信用卡支付的特點(diǎn)（1）保密性好（2）信譽(yù)好（3）攜帶方便，不易損壞（4）安全程度高（5）具有信息和數(shù)據(jù)存儲(chǔ)功能電子商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)上銀行177.1 網(wǎng)上支付系統(tǒng)7.1.1 傳統(tǒng)支付結(jié)算系統(tǒng) 手工操作為主，以銀行的金融專用網(wǎng)絡(luò)為核心傳統(tǒng)的信道:郵遞、電報(bào)、傳真等支付工具:現(xiàn)金、票據(jù)、傳單（有形）優(yōu)點(diǎn)：安全性、認(rèn)證性、完整性、

7、不可否認(rèn)性，缺點(diǎn)：效率低下、成本高等。7.2 電子支付工具7.2.3 電子支票將支票改變?yōu)閹в袛?shù)字簽名的報(bào)文或者利用數(shù)字電文代替支票的全部信息，就是電子支票。它是網(wǎng)絡(luò)銀行常用的一種電子支付工具。1電子支票的特點(diǎn)（1）電子支票與傳統(tǒng)支票工作方式相同，保留了紙制支票的基本特征和靈活性，易于顧客理解和接受。（2）加密的電子支票使它比基于公共密鑰加密的電子現(xiàn)金更易于流通。（3）電子支票適用于企業(yè)市場(chǎng)。（4）第三方金融服務(wù)者不僅可以從交易雙方處抽取固定交易費(fèi)用或按一定比例抽取費(fèi)用，還可以以銀行身份提供存款賬目，從中帶來(lái)收益。（5）電子支票要求把公共網(wǎng)絡(luò)同金融結(jié)算網(wǎng)絡(luò)連接起來(lái)，充分發(fā)揮了現(xiàn)有的金融結(jié)算基礎(chǔ)

8、設(shè)施和公共網(wǎng)絡(luò)的作用。電子商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)上銀行197.2 電子支付工具2電子支票的支付過(guò)程電子商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)上銀行207.2 電子支付工具7.2.4 電子錢包1.電子錢包的定義電子錢包是電子商務(wù)購(gòu)物活動(dòng)中常用的一種支付工具，一般適用于小額購(gòu)物。在電子錢包內(nèi)存放的電子貨幣，包括電子現(xiàn)金、電子零錢、電子信用卡等。電子錢包有兩種理解：一是純粹的軟件，主要用于網(wǎng)上消費(fèi)、賬戶管理，這類軟件通常與銀行賬戶或銀行卡賬戶是連接在一起的，如Ewallet電子錢包；二是小額支付的智能儲(chǔ)值卡，持卡人預(yù)先在卡中存入一定的金額，交易時(shí)直接從儲(chǔ)值賬戶中扣除交易金額，如Mondex電子錢包。電子

9、商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)上銀行217.2 電子支付工具2電子錢包的主要功能（1）個(gè)人資料管理 （2）網(wǎng)上付款（3）查詢交易賬目、清單和數(shù)據(jù)（4）銀行卡余額查詢（5）商務(wù)站點(diǎn)鏈接電子商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)上銀行227.2 電子支付工具3.電子錢包的使用流程 以中國(guó)銀行的電子錢包為例：（1）用戶在自己的計(jì)算機(jī)內(nèi)安裝中銀電子錢包軟件。 （2）登錄中國(guó)銀行網(wǎng)站（），在線申請(qǐng)并獲得持卡人電子安全證書。 （3）登錄到中國(guó)銀行網(wǎng)上特約商戶的站點(diǎn)，選購(gòu)商品、填寫送貨地址并最后確認(rèn)訂單。 （4）點(diǎn)擊長(zhǎng)城電子借記卡支付，瀏覽器會(huì)自動(dòng)啟動(dòng)電子錢包軟件。用戶只要按照畫面提示輸入借記卡卡號(hào)、密碼等信息即可實(shí)時(shí)

10、完成在線支付。 （5）用戶在家里坐等網(wǎng)上商戶將選購(gòu)的商品郵寄過(guò)來(lái)或送貨上門。電子商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)上銀行237.3 第三方支付7.3.1 第三方支付的定義所謂第三方支付，就是一些具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)經(jīng)與國(guó)內(nèi)各大銀行簽約后提供的與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)具有接口的支付平臺(tái)。目前我國(guó)第三方支付平臺(tái)主要有兩類：一類是以支付寶、財(cái)付通為首的互聯(lián)網(wǎng)型支付企業(yè)，它們以在線支付為主，捆綁大型電子商務(wù)網(wǎng)站，迅速做大做強(qiáng)；另一類是以銀聯(lián)電子支付、快錢、匯付天下為首的金融型支付企業(yè)，側(cè)重行業(yè)需求和開拓行業(yè)應(yīng)用。電子商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)上銀行247.3 第三方支付電子商務(wù)概論第7章 電子

11、支付與網(wǎng)上銀行257.3 第三方支付電子商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)上銀行267.3 第三方支付7.3.2 第三方支付的特點(diǎn)1.支付成本低2.具有公信度3.使用方便4.提供個(gè)性化與增值服務(wù)5.安全性較高電子商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)上銀行277.3 第三方支付7.3.3 第三方支付的流程電子商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)上銀行287.4 移動(dòng)支付7.4.1 移動(dòng)支付的定義移動(dòng)支付是移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商和金融機(jī)構(gòu)共同推出的能夠?qū)崿F(xiàn)遠(yuǎn)程在線支付的移動(dòng)增值業(yè)務(wù)，是指用戶使用移動(dòng)終端設(shè)備為載體，通過(guò)移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商向約定銀行提供的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)發(fā)出支付指令，由銀行通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)將貨幣支付給服務(wù)商的一種支付方式。移動(dòng)支

12、付所使用的移動(dòng)終端可以是手機(jī)、PDA、移動(dòng)PC等，其手段包括手機(jī)短信、互動(dòng)式語(yǔ)音應(yīng)答（基于手機(jī)的無(wú)限語(yǔ)音增值服務(wù)的統(tǒng)稱）、WAP等多種方式。電子商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)上銀行297.4 移動(dòng)支付電子商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)上銀行307.4 移動(dòng)支付7.4.3 移動(dòng)支付的流程電子商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)上銀行317.5 網(wǎng)上銀行7.5.1 網(wǎng)上銀行概述1網(wǎng)上銀行的含義網(wǎng)上銀行（Internet bank or E-bank）又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行、電子銀行等，是指銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供開戶、查詢、對(duì)賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證劵、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目，使客

13、戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個(gè)人投資等。電子商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)上銀行327.5 網(wǎng)上銀行電子商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)上銀行337.5 網(wǎng)上銀行2網(wǎng)上銀行的分類（1）按照有無(wú)實(shí)體分類一類是完全依賴于互聯(lián)網(wǎng)的無(wú)形的電子銀行，也叫“虛擬銀行”。另一類是在現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行的基礎(chǔ)上，利用互聯(lián)網(wǎng)開展傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)交易服務(wù)，即傳統(tǒng)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)作為新的服務(wù)手段為客戶提供在線服務(wù)，實(shí)際上是傳統(tǒng)銀行服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上的延伸。電子商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)上銀行347.5 網(wǎng)上銀行電子商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)上銀行357.5 網(wǎng)上銀行電子商務(wù)概論第7章 電子支付與

14、網(wǎng)上銀行367.5 網(wǎng)上銀行(2）按照服務(wù)對(duì)象分類個(gè)人網(wǎng)上銀行。企業(yè)網(wǎng)上銀行。電子商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)上銀行377.5 網(wǎng)上銀行3網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢(shì) （1）大大降低銀行經(jīng)營(yíng)成本，有效提高銀行盈利能力（2）無(wú)時(shí)空限制，有利于擴(kuò)大客戶群體（3）有利于服務(wù)創(chuàng)新，向客戶提供多種類、個(gè)性化服務(wù)電子商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)上銀行387.5 網(wǎng)上銀行7.5.2 網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)范圍1.基本網(wǎng)銀業(yè)務(wù)2.網(wǎng)上投資3.網(wǎng)上購(gòu)物4.個(gè)人理財(cái)助理5.企業(yè)銀行6.其他金融服務(wù)電子商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)上銀行397.5 網(wǎng)上銀行7.5.3 網(wǎng)上銀行的技術(shù)要求1電子錢包系統(tǒng)2支付網(wǎng)關(guān)3安全認(rèn)證電子商務(wù)概論第7章 電子支付與網(wǎng)