農(nóng)村商業(yè)銀行信貸檔案管理辦法

1、XX農(nóng)村商業(yè)銀行信貸檔案管理辦法第一章總則第一條為促使XX農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱本行）信貸檔案管理工作規(guī)范化、制度化，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)和保全信貸資產(chǎn)，根據(jù)XX省農(nóng)村信用社信貸管理制度（暫行）、XX省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)規(guī)程（試行）和XX農(nóng)村商業(yè)銀行信貸管理制度等規(guī)定，特制定本辦法。第二條信貸檔案管理，是指本行在對(duì)在各類信貸業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查評(píng)價(jià)、審批、發(fā)放和貸后管理過(guò)程中形成的具有史料價(jià)值和查考利用價(jià)值的管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱，是本行信貸管理工作的原始憑證和參考依據(jù)。第三條信貸業(yè)務(wù)檔案管理要遵循以下原則:一是專人管理，雙線保管的原則；二是及時(shí)完整、真實(shí)有效原則；三是誰(shuí)經(jīng)辦、誰(shuí)負(fù)責(zé)的原則；四是保密性

2、原則；五是規(guī)范管理原則。信貸檔案管理人員應(yīng)做到原始資料賬冊(cè)化、資料內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)化、檔案移交制度化。第四條總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)全行的信貸檔案管理的指導(dǎo)和監(jiān)督工作。第二章信貸業(yè)務(wù)檔案機(jī)構(gòu)、管理人員及管理職責(zé)第五條信貸檔案管理機(jī)構(gòu)為各支行（部），各支行（部）負(fù)責(zé)人對(duì)所轄的信貸檔案管理工作的領(lǐng)導(dǎo)、檢查、監(jiān)督。第六條信貸檔案管理的人員為客戶經(jīng)理和專（兼）職信貸資料管理員及相關(guān)人員。第七條各支行（部）應(yīng)設(shè)立專門的信貸業(yè)務(wù)檔案管理室，由專（兼）職信貸資料管理員統(tǒng)一管理。第八條信貸檔案管理人員的職責(zé)一、客戶經(jīng)理的職責(zé)：客戶經(jīng)理為信貸檔案管理的第一責(zé)任人，依照誰(shuí)經(jīng)辦、誰(shuí)負(fù)責(zé)的原則，以客戶為單位，負(fù)責(zé)收集整理轄內(nèi)客戶和

3、擔(dān)保人基礎(chǔ)資料、貸后管理資料、法律文件等相關(guān)資料；加強(qiáng)日常管理，妥善保管，防止丟失；有關(guān)抵押物他項(xiàng)權(quán)證、產(chǎn)權(quán)證明書、質(zhì)押權(quán)利的證明、有價(jià)證券憑證等重要物品原件，應(yīng)于收件當(dāng)日移交會(huì)計(jì)部門入庫(kù)管理，納入表外科目核算。客戶經(jīng)理對(duì)所管理的信貸業(yè)務(wù)檔案的真實(shí)性、有效性、規(guī)范性和完整性負(fù)責(zé)。二、信貸資料管理員職責(zé)：信貸資料管理員負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)檔案的各項(xiàng)基礎(chǔ)工作；負(fù)責(zé)審核、接收客戶經(jīng)理移交的檔案資料，并按照信貸業(yè)務(wù)檔案管理要求保管歸檔;嚴(yán)格執(zhí)行保密規(guī)定，做好檔案保密工作;第三章信貸業(yè)務(wù)檔案種類第九條信貸業(yè)務(wù)檔案資料分為三類:客戶、擔(dān)保人基礎(chǔ)資料及各類信貸業(yè)務(wù)資料;本行內(nèi)部信貸運(yùn)作檔案資料;貸后管理資料及相關(guān)法

4、律文件。第十條客戶或擔(dān)保人基礎(chǔ)資料及各類信貸業(yè)務(wù)資料包括:一、客戶或擔(dān)保人需歸檔的基礎(chǔ)資料、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人證書；、法人或法定代表人授權(quán)書；、法定代表人身份證明復(fù)印件或自然人身份證復(fù)印件；4、董事會(huì)成員、股東會(huì)成員、或法定代表人、全體合伙人、有權(quán)簽字人的簽字樣本等；、組織機(jī)構(gòu)代碼證、印鑒卡、稅務(wù)登記證、開戶明細(xì)；、驗(yàn)資報(bào)告、公司章程復(fù)印件；、前三年財(cái)務(wù)報(bào)表（或財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告）；、貸款卡及信貸查詢系統(tǒng)資料；、企業(yè)資質(zhì)證明、購(gòu)銷合同（加工、承建、承包、委托等合同協(xié)議）；、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、進(jìn)出口批文、進(jìn)出口許可證等特殊行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證；、外資企業(yè)的成立批準(zhǔn)證書、合資協(xié)議、合同；集團(tuán)性公司，需提

5、供子公司分布、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況；、合資外方的資信調(diào)查資料；、有權(quán)部門出具的合資雙方投入資金入股的驗(yàn)資證明；、其他應(yīng)歸檔的文件。二、貸款業(yè)務(wù)歸檔資料（一）流動(dòng)資金貸款、借款人信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書；、法人或董事授權(quán)書；、股東（大）會(huì)或董事會(huì)等同意申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)的決議；4、擔(dān)保人法人的授權(quán)書；、股東（大）會(huì)或董事會(huì)同意提供擔(dān)保的決議；、財(cái)產(chǎn)共有人同意抵（質(zhì)）押書面證明；有權(quán)機(jī)關(guān)同意辦理的抵（質(zhì)）押證明；抵（質(zhì)）押物清單及資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告;、質(zhì)押物代保管憑證、存單質(zhì)押止付通知書；、抵押物他項(xiàng)權(quán)證、產(chǎn)權(quán)及其它所有權(quán)證等法律文書復(fù)印件；、借款合同及其他融資業(yè)務(wù)主合同、借據(jù)及其他融資憑據(jù)、信貸業(yè)務(wù)承諾書、意向書、合作協(xié)

6、議、授信協(xié)議書等；、與主合同對(duì)應(yīng)的各類擔(dān)保合同書、公證書、展期申請(qǐng)書、展期還款協(xié)議書等。（二）中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款歸檔資料、項(xiàng)目建議書、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、項(xiàng)目立項(xiàng)批復(fù)；、在開戶行存入規(guī)定比例資本金的證明；、項(xiàng)目開工前期準(zhǔn)備工作情況、項(xiàng)目水、電、環(huán)保等部門的相關(guān)批復(fù)文件;4、資金來(lái)源及使用情況、項(xiàng)目竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告、項(xiàng)目后期評(píng)估報(bào)告；、房地產(chǎn)開發(fā)貸款還需提供“四證”即土地使用權(quán)證書、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、施工許可證等相關(guān)證明文件；、其他需要提交的相關(guān)資料。三、國(guó)際業(yè)務(wù)歸檔資料（一）信用證業(yè)務(wù)、首次開證需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、貸款卡復(fù)印件；2、外匯局備案表（180天以上遠(yuǎn)期信用證或異

7、地開證）；3、進(jìn)口許可證，進(jìn)口批文；4、必要的付款擔(dān)保文件；5、內(nèi)部審批表；6、其他資料。（二）進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)1、進(jìn)口押匯申請(qǐng)書；2、進(jìn)口押匯協(xié)議書；3、信托收據(jù)；4、相關(guān)單據(jù)復(fù)印件；5、擔(dān)保文件；6、內(nèi)部審批表；7、其他資料。（三）提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)1、提貨擔(dān)保申請(qǐng)書；2、提貨擔(dān)保書副本；3、副本發(fā)票；4、正本提單復(fù)印件；5、信托收據(jù)；6、其他資料。（四）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)1、福費(fèi)廷協(xié)議；2、委托書；3、福費(fèi)廷申請(qǐng)書；4、開證行加押承兌電文；5、與二級(jí)包買商的來(lái)往電文。（五）出口押匯業(yè)務(wù)、我行BP面函及相關(guān)來(lái)往電報(bào)；2、出口押匯總協(xié)議（一單一次）；3、出口押匯申請(qǐng)書；4、擔(dān)保文件；5、其他資料。四、其他業(yè)務(wù)

8、歸檔資料（一）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)歸檔資料1、貼現(xiàn)申請(qǐng)；2、（轉(zhuǎn)）再貼現(xiàn)合同書、清單資料；3、商品交易合同復(fù)印件；4、增值稅專用發(fā)票復(fù)印件；5、承兌匯票復(fù)印件。（二）銀行承兌匯票業(yè)務(wù)歸檔資料、承兌申請(qǐng)；、商品交易合同；、承兌協(xié)議；4、保證金入帳憑證；、墊付的相關(guān)資料；、風(fēng)險(xiǎn)敞口的相關(guān)資料參照貸款業(yè)務(wù)；、其他資料。（三）保函業(yè)務(wù)歸檔資料：、申請(qǐng)人基本情況資料，視同本條第（一）項(xiàng)要求提供；、買賣合同或招投標(biāo)書或與開立具體保函相關(guān)的基本資料；、立保函申請(qǐng)書；4、開立保函協(xié)議；、反擔(dān)保協(xié)議；、函正本復(fù)印件；7、申請(qǐng)人收到保函確認(rèn)書；、保證金入帳憑證；、被收回注銷的保函正本復(fù)印件；、風(fēng)險(xiǎn)敞口的相關(guān)資料參照貸款業(yè)務(wù)；

9、、墊付的相關(guān)資料；、其他需要提交的相關(guān)資料。第十一條對(duì)客戶提供的歸檔資料應(yīng)當(dāng)符合以下要求：、有關(guān)基礎(chǔ)資料必須工商部門登記信息一致；、與客戶形成的合同、協(xié)議等法律文件或其他權(quán)屬證明文件必須提供原件。如客戶提供原件有困難的，必須要求客戶在有關(guān)復(fù)印件上簽字蓋章確認(rèn)；、擔(dān)保人為有限（責(zé)任）公司或股份有限（責(zé)任）公司的，為他人擔(dān)保時(shí)，必須提供公司股東（董事）會(huì)等決議和經(jīng)工商部門蓋章確認(rèn)的公司章程；4、凡客戶或擔(dān)保人的股東、董事有變化的，必須提供變更資料。第十二條信貸運(yùn)作內(nèi)部形成的檔案資料一、客戶信用等級(jí)測(cè)評(píng)資料、客戶分類資料、貸前調(diào)查報(bào)告、信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書、會(huì)辦小組會(huì)辦記錄、貸款五級(jí)分類認(rèn)定表等；二、向總

10、行報(bào)批材料及總行批復(fù)資料等復(fù)印件。包括臨時(shí)授信審批表、風(fēng)險(xiǎn)提示、年度統(tǒng)一授信表、優(yōu)惠利率批復(fù)、提高抵押率批復(fù)、展期批復(fù)資料、不良貸款認(rèn)定資料、損失類貸款認(rèn)定資料、審貸中心或貸審會(huì)的其他批復(fù)等，上述資料均應(yīng)放置到每個(gè)客戶的檔案中；三、欠息臺(tái)帳、貸后調(diào)查報(bào)告，主要指客戶經(jīng)理對(duì)貸款客戶的貸后跟蹤調(diào)查分析報(bào)告及其他資料；四、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處理資料，包括支行上報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告、支行或總行風(fēng)險(xiǎn)管理部制訂的風(fēng)險(xiǎn)化解措施方案，有權(quán)審批部門（人）審批批復(fù)等；已風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警客戶應(yīng)提供應(yīng)收款明細(xì)資料等；五、貸款到期、逾期催收通知書回執(zhí)、還貸證明單；六、通過(guò)訴訟或非訴訟程序?qū)τ馄诳蛻舸哂懼行纬傻姆梢庖?jiàn)書、起訴書、判決書、裁定

11、書、和解協(xié)議、執(zhí)行裁定書等；七、抵貸資產(chǎn)資料，按XX農(nóng)村商業(yè)銀行抵貸資產(chǎn)管理實(shí)施細(xì)則執(zhí)行，單獨(dú)保管；八、貸款核銷資料，按XX農(nóng)村商業(yè)銀行已核銷貸款專項(xiàng)管理辦法執(zhí)行，單獨(dú)保管；九、本行辦理有關(guān)中介業(yè)務(wù)時(shí)，在審批過(guò)程中形成的各類決議等批準(zhǔn)資料；十、其他需收集的資料。第十三條貸后管理各類登記簿及臺(tái)帳，主要有：一、流動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)押物登記簿、質(zhì)押貸款登記簿、抵押貸款登記簿、保證擔(dān)保貸款登記簿、抵貸資產(chǎn)登記簿、逾期貸款登記簿、不良貸款登記簿、展期貸款登記簿、貸款合同專用章使用登記薄、貸款合同專用章交接登記簿、已核銷呆帳貸款備案登記簿、貸款期限管理登記簿、保險(xiǎn)登記簿等。二、大額貸款登記臺(tái)帳（分貸款部分和銀行承兌

12、匯票不足額）、貼現(xiàn)貸款登記臺(tái)帳、簽發(fā)銀行承兌匯票匯總臺(tái)帳、簽發(fā)銀行承兌匯票明細(xì)臺(tái)帳、欠息及收回情況登記臺(tái)帳、A類客戶經(jīng)理百分考核臺(tái)帳、優(yōu)惠利率臺(tái)帳、新增公司和個(gè)人房地產(chǎn)抵押和金港擔(dān)保公司擔(dān)保貸款臺(tái)帳、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款臺(tái)帳、個(gè)人按揭貸款臺(tái)帳、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款臺(tái)帳、A類客戶經(jīng)理貸款日均余額臺(tái)帳、保函臺(tái)帳等。第四章信貸業(yè)務(wù)檔案管理要求第十四條信貸業(yè)務(wù)檔案的建檔、歸檔和移交。一、客戶經(jīng)理或信貸資料管理員對(duì)于信貸已收回的，主從合同履行結(jié)束后所有檔案資料要按戶編號(hào)建檔，專盒（或夾）保管，標(biāo)明客戶全稱和建檔時(shí)間，卷內(nèi)資料按照信貸業(yè)務(wù)檔案內(nèi)容的分類要求進(jìn)行排序。二、年度終了，對(duì)上述已結(jié)清信貸業(yè)務(wù)的資料要按卷

13、裝訂成冊(cè)，并編制頁(yè)碼，對(duì)非A4紙形成的資料，應(yīng)要將原件或相關(guān)復(fù)印件貼在空白的A4紙上，以便于裝訂、查詢。三、個(gè)人業(yè)務(wù)部與房地產(chǎn)開發(fā)商、汽車銷售商等合作辦理的個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，可以將合作協(xié)議項(xiàng)下客戶歸集建立總檔，以客戶名稱、貸款發(fā)放時(shí)間建立總檔目錄，以具體客戶為單位建立分檔，分檔參照立卷、建檔要求管理。其他零散的個(gè)人客戶信貸業(yè)務(wù)逐戶建檔。四、對(duì)其他難以逐戶歸檔的信貸業(yè)務(wù)檔案，以及核銷客戶檔案等重要檔案，應(yīng)另柜存檔。五、客戶經(jīng)理要按信貸業(yè)務(wù)檔案內(nèi)容分類對(duì)檔案資料逐戶整理、編制歸檔，移交給資料管理員統(tǒng)一保管。信貸資料管理員應(yīng)建立目錄索引，便于查找。第十五條信貸業(yè)務(wù)檔案的查詢。一、內(nèi)

14、部人員查詢信貸業(yè)務(wù)檔案。查詢本人經(jīng)辦業(yè)務(wù)資料的，信貸檔案資料員負(fù)責(zé)登記查詢?nèi)嗣麊巍r(shí)間、查詢內(nèi)容和查詢用途，由查詢?nèi)撕炞执_認(rèn)。因工作需要查詢他人經(jīng)辦業(yè)務(wù)資料的，應(yīng)由查詢?nèi)顺鼍呓钘l，并由查詢?nèi)瞬块T負(fù)責(zé)人簽字同意方可查詢。查詢的檔案不得涂改、圈劃、復(fù)制、拆散原卷冊(cè)，用后必須及時(shí)歸還。二、外部人員查詢信貸業(yè)務(wù)檔案。信貸業(yè)務(wù)檔案要嚴(yán)格保密，原則上不對(duì)外查詢。當(dāng)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)糾紛、案件等情況，法律、法規(guī)明確規(guī)定的有權(quán)機(jī)關(guān)依法需查詢時(shí)，查詢?nèi)吮仨毘钟袇f(xié)助查詢通知書或其他有效法律文書，以及查詢?nèi)斯ぷ髯C明。查詢或復(fù)印有關(guān)資料時(shí)，本行應(yīng)有專人在場(chǎng)陪同，嚴(yán)禁將原件借出。第十六條檔案的存放。支行（部）嚴(yán)禁將客戶檔案隨意放

15、置，必須放置在專門的檔案室或?qū)ｉT的檔案柜保管，并配置相應(yīng)鐵柜和防盜、防火、防強(qiáng)光、防潮濕、防蟲蛀等方面的設(shè)施。第十七條客戶經(jīng)理或信貸檔案資料員，因工作變動(dòng)調(diào)離原崗位或退休的，應(yīng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案收進(jìn)、移出、銷毀情況予以書面說(shuō)明，待接管人員到位，辦結(jié)移交手續(xù)后，方可辦理調(diào)動(dòng)手續(xù)。信貸業(yè)務(wù)檔案資料辦理移交手續(xù)，要由支行（部）負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)交?？蛻艚?jīng)理或信貸檔案資料員離崗后對(duì)所知悉的信貸資料仍負(fù)有保密的義務(wù)。第十八條檔案保管期限。信貸業(yè)務(wù)檔案保管期限分為短期保管和永久保管。短期保管的信貸業(yè)務(wù)檔案保管期限為10年:短期信貸業(yè)務(wù)和中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)到期結(jié)清的，其信貸業(yè)務(wù)檔案再保管期限為至少10年。永久保管的信貸業(yè)

16、務(wù)檔案:信貸業(yè)務(wù)到期未結(jié)清、至今未收回的（包括已核銷的信貸業(yè)務(wù)）、以資抵貸業(yè)務(wù)未處置結(jié)束的，其信貸業(yè)務(wù)檔案要永久保管。第五章罰則第十九條貸款發(fā)放后，客戶經(jīng)理未按本辦法規(guī)定內(nèi)容及時(shí)建立、收集、整理歸類信貸檔案，并按順序編頁(yè)碼、專夾、專戶保管的，或信貸檔案資料收集、整理歸類不完整的，每筆處客戶經(jīng)理10元罰款，并視情節(jié)輕重進(jìn)行通報(bào)批評(píng)以上的處分。第二十條客戶經(jīng)理未按規(guī)定時(shí)間將須歸檔的信貸檔案資料移交信貸資料管理員的，每筆處客戶經(jīng)理10元罰款。第二十一條客戶經(jīng)理對(duì)信貸檔案資料的原始性和完整性未核對(duì)的，每筆處客戶經(jīng)理50元的罰款。第二十二條信貸資料管理員對(duì)客戶經(jīng)理移交的信貸檔案資料沒(méi)按時(shí)收集、整理、登記，按年度裝訂成冊(cè)歸檔入柜的，處信貸資料管理員50元罰款。第二十三條客戶經(jīng)理或信貸資料管理員沒(méi)按本辦法第十五條規(guī)定要求執(zhí)行的，每筆處客戶經(jīng)理或信貸資料管理員10元罰款。第二十四條信貸資料管理員未設(shè)立信貸檔案保管登記簿的，處信貸資料管理員10元罰款，有設(shè)立而未登記的，處信貸資料管理員10元罰款。第二十五條