教學(xué)要求準(zhǔn)確識(shí)記本章的基本概念,掌握教學(xué)基本內(nèi)容

1、教學(xué)要求: 1、準(zhǔn)確識(shí)記本章的基本概念，掌握教學(xué)基本內(nèi)容及運(yùn)用： 2、了解中央銀行產(chǎn)生的必要性，掌握中央銀行的幾種主要類(lèi)型，理解中央銀行的性質(zhì)和職能； 3、理解中央銀行與政府的關(guān)系，正確認(rèn)識(shí)中央銀行的獨(dú)立性； 4、了解中央銀行業(yè)務(wù)； 5、了解各種金融風(fēng)險(xiǎn)、金融風(fēng)險(xiǎn)的成因，金融監(jiān)管的基本原則、金融監(jiān)管的內(nèi)容；理解國(guó)際銀行監(jiān)管的新趨勢(shì)。第六章 中央銀行教學(xué)內(nèi)容: 第一節(jié) 中央銀行概述 第二節(jié) 中央銀行的主要業(yè)務(wù) 第三節(jié) 金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管 第一節(jié) 中央銀行概述 一、中央銀行的產(chǎn)生 于17世紀(jì)后半期，到19世紀(jì)初期，形成中央銀行制度。中央銀行產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)： （一）中央銀行的定義（P64） 中央銀行

2、也稱(chēng)貨幣當(dāng)局，是一國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的核心，統(tǒng)籌管理國(guó)家的金融活動(dòng)，控制貨幣供給，制定并實(shí)施國(guó)家的貨幣金融政策，是調(diào)控整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀調(diào)控機(jī)構(gòu)之一。 （二）中央銀行產(chǎn)生的客觀的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)（P108） 統(tǒng)一全國(guó)銀行券發(fā)行的需要 ； 統(tǒng)一全國(guó)票據(jù)清算的需要 ； 最后融通資金的需要 ； 對(duì)金融業(yè)和金融活動(dòng)進(jìn)行有效的管理和監(jiān)督的需要。 第一節(jié) 中央銀行概述 3 （三）中央銀行產(chǎn)生的途徑（P109110） 一是從一般銀行中逐漸分離出一家銀行專(zhuān)門(mén)行駛中央銀行職能（自然演進(jìn)型：大商業(yè)銀行壟斷貨幣發(fā)行+清算服務(wù)+資金支持中央銀行） 二是新建中央銀行 瑞典銀行：1656年成立，1661年開(kāi)始發(fā)行銀行券，1668

3、年改組為國(guó)家銀行，1897年獨(dú)享貨幣發(fā)行權(quán)。 英格蘭銀行：1694年成立，1844年英國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)銀行特許條例（即比爾條例）后，英格蘭銀行逐漸壟斷了全國(guó)的貨幣發(fā)行權(quán) 美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系：系根據(jù)1913年美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)的歐文-格拉斯法案（又稱(chēng)聯(lián)邦儲(chǔ)備法案）成立，負(fù)責(zé)履行美國(guó)的中央銀行的職責(zé)，主要由聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)，聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行及聯(lián)邦公開(kāi)市場(chǎng)委員會(huì)等組成。 第一節(jié) 中央銀行概述 4（四）我國(guó)中央銀行的建立與發(fā)展（P128131） 1、建立：1948年12月1日 華北銀行、西北農(nóng)民銀行、北海銀行 2、大一統(tǒng)的銀行體制：建國(guó)后30年，全國(guó)基本上只有中國(guó)人民銀行一家銀行，經(jīng)辦各種銀行業(yè)務(wù)，集貨幣發(fā)行、代辦國(guó)庫(kù)及

4、工商信貸業(yè)務(wù)于一身。 3、中央銀行體制的建立：1984年 1983年9月17日，國(guó)務(wù)院發(fā)布關(guān)于中國(guó)人民銀行專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能的決定，決定中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，原由中國(guó)人民銀行辦理的工商信貸和城鎮(zhèn)儲(chǔ)蓄結(jié)算業(yè)務(wù)改由新成立的中國(guó)工商銀行承辦。從1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始正式行使中央銀行的職能。第一節(jié) 中央銀行概述 5 4）明確職能：貨幣政策和金融監(jiān)管（1993年12月，國(guó)務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定） 5）立法：法律保障。1995年3月18日，中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法，以法律形式明確了其中央銀行地位 6）中央銀行管理體制的改革：1998年底，改行政區(qū)劃為經(jīng)濟(jì)區(qū)劃，全國(guó)設(shè)立9

5、家大區(qū)行，并設(shè)重慶和北京兩個(gè)營(yíng)業(yè)管理部。 7）職能調(diào)整：金融監(jiān)管職能被分離。2003年12月27日，新修訂的中國(guó)人民銀行法中明確為：在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。第一節(jié) 中央銀行概述 6我國(guó)中央銀行管理體制改革（1998年） 設(shè)立9家分行：天津分行、沈陽(yáng)分行、西安分行、濟(jì)南分行、南京分行、上海分行、武漢分行、廣州分行、成都分行 目的：統(tǒng)一貨幣政策，強(qiáng)化金融監(jiān)管 原按行政區(qū)劃設(shè)立分行的缺陷： 1）分支機(jī)構(gòu)的地方化（地方政府干預(yù)分支機(jī)構(gòu)的必要性與可能性） 必要性：為地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集資金 可能性：人員任命、行政經(jīng)費(fèi) 2）金融監(jiān)管的低效：同級(jí)監(jiān)管第一節(jié) 中央銀

6、行概述 7二、中央銀行的性質(zhì)（P111112） 中央銀行作為國(guó)家金融管理機(jī)構(gòu)，代表國(guó)家制定貨幣金融制度，執(zhí)行金融政策，負(fù)責(zé)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控，對(duì)各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理。具體有如下特征： 1、是一國(guó)金融體系的核心，一國(guó)貨幣金融的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，一國(guó)信用體系的樞紐和金融管理最高當(dāng)局； 2、享有發(fā)行貨幣的特權(quán)，不以盈利為經(jīng)營(yíng)目的 ； 3、對(duì)存款一般不支付利息； 4、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)對(duì)象是政府、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)； 5、中央銀行不僅僅是一個(gè)行政管理機(jī)構(gòu)，還是一個(gè)專(zhuān)業(yè)性非常強(qiáng)的管理機(jī)構(gòu)，在制定和執(zhí)行貨幣政策上具有相對(duì)獨(dú)立性，其資產(chǎn)具有最大的流動(dòng)性（更多的是用經(jīng)濟(jì)手段和法律手段進(jìn)行調(diào)節(jié)，如主要通過(guò)貨幣政策工具，調(diào)節(jié)貨幣供

7、應(yīng)量，來(lái)進(jìn)行金融調(diào)節(jié)） 第一節(jié) 中央銀行概述 8三、 中央銀行的職能（P113116） （一）中央銀行是發(fā)行的銀行 即有權(quán)發(fā)行銀行券，是一國(guó)唯一合法貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。 （二）中央銀行是銀行的銀行 1、集中管理全國(guó)的存款準(zhǔn)備金 2、充當(dāng)最后的貸款人 3、組織全國(guó)范圍內(nèi)的票據(jù)交換和清算 （三）中央銀行是政府的銀行 1、代理國(guó)庫(kù)（代理財(cái)政收支） 2、對(duì)政府融通資金，解決政府臨時(shí)資金的需求 3、代理政府金融事務(wù) 4、代表政府參加國(guó)際金融活動(dòng)，進(jìn)行金融事務(wù)的協(xié)調(diào)、磋商。 5、當(dāng)政府金融政策的顧問(wèn)，為國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策的制定提供資料、數(shù)據(jù)和方案。代表國(guó)家制定和執(zhí)行貨幣金融政策，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控和金融監(jiān)管。第一節(jié) 中

8、央銀行概述 9四、中央銀行制度（P110111） （一）單一中央銀行制度 國(guó)家單獨(dú)建立中央銀行機(jī)構(gòu)，全面行使中央銀行職能。 1、一元式：國(guó)家只設(shè)立一家中央銀行作為政府的金融管理機(jī)構(gòu)，履行全部中央銀行的職能。 特點(diǎn)：權(quán)力集中，職能齊全，分支機(jī)構(gòu)眾多。 2、二元式：政府在中央和地方兩級(jí)設(shè)立中央銀行機(jī)構(gòu)，中央機(jī)構(gòu)是最高權(quán)力和管理機(jī)構(gòu)，地方機(jī)構(gòu)有相對(duì)獨(dú)立性，中央與地方機(jī)構(gòu)按規(guī)定分別行使金融管理權(quán)。 特點(diǎn)：權(quán)力和職能相對(duì)分散，分支機(jī)構(gòu)不多。 （二）復(fù)合中央銀行制度 集央行和商業(yè)銀行職能于一身的金融機(jī)構(gòu)。第一節(jié) 中央銀行概述 10 （三）準(zhǔn)中央銀行制度 一個(gè)國(guó)家或地區(qū)還未建立通常意義上的中央銀行制度，或者

9、由政府授權(quán)某個(gè)或幾個(gè)商業(yè)銀行行使部分中央銀行的權(quán)力。如新加坡、中國(guó)香港。新加坡設(shè)金融管理局（履行除發(fā)行貨幣以外的中央銀行職能）和貨幣委員會(huì)（主要辦理貨幣發(fā)行）兩個(gè)機(jī)構(gòu)來(lái)行使中央銀行職能。 （四）跨國(guó)中央銀行制度 兩個(gè)以上主權(quán)獨(dú)立的國(guó)家共有的中央銀行，其特點(diǎn)是跨越國(guó)界行使中央銀行的職能。如：西非貨幣聯(lián)盟、中非貨幣聯(lián)盟、東加勒比海通貨管理局。歐洲中央銀行：1998年7月；1999年1月1日，歐元開(kāi)始使用；2002年初，歐元紙幣和硬幣進(jìn)入流通。第一節(jié) 中央銀行概述 11 延伸閱讀 歐洲中央銀行 歐洲央行的政策協(xié)調(diào)思考題： 查閱相關(guān)資料，分析歐元區(qū)是不是“最優(yōu)貨幣區(qū)”，歐元的不穩(wěn)定因素有那些五、中央銀

10、行的獨(dú)立性 研究中央銀行的獨(dú)立性，實(shí)質(zhì)上是研究中央銀行與政府的關(guān)系，核心是：既要相互協(xié)調(diào)，又要保持獨(dú)立，尋找兩者結(jié)合的均衡點(diǎn)。 （一）中央銀行相對(duì)獨(dú)立性的含義（P116） 中央銀行在國(guó)家權(quán)力機(jī)構(gòu)或政府的干預(yù)和指導(dǎo)下，根據(jù)國(guó)家的總體的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，獨(dú)立制定和執(zhí)行貨幣金融政策（即并不是完全獨(dú)立于政府之外）。第一節(jié) 中央銀行概述 121999-2005年歐元匯率波動(dòng)第一節(jié) 中央銀行概述 13 （二）中央銀行保持相對(duì)獨(dú)立性的原因 1、避免政治性經(jīng)濟(jì)波動(dòng)產(chǎn)生的可能； 2、避免財(cái)政赤字貨幣化的需要； 3、政府與央行的目標(biāo)差別以致工作側(cè)重點(diǎn)不同： 4、央行并非純粹的政府機(jī)構(gòu)，而是具有高度的專(zhuān)業(yè)性和技術(shù)性

11、的經(jīng)濟(jì)管理機(jī)構(gòu) （三）中央銀行獨(dú)立性的主要內(nèi)容（P116） 1、建立獨(dú)立的貨幣發(fā)行制度，以維持幣值的穩(wěn)定； 2、獨(dú)立地制定和執(zhí)行貨幣金融政策； 3、獨(dú)立地與其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)，并通過(guò)業(yè)務(wù)往來(lái)，管理和調(diào)控整個(gè)金融體系和金融市場(chǎng)。第一節(jié) 中央銀行概述 14 延伸閱讀： 淺析中央銀行獨(dú)立性問(wèn)題關(guān)于中央銀行與政府之間關(guān)系的研究討論或思考： 在中央銀行與政府的關(guān)系中，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)是獨(dú)立性較大的模式的典范，試從聯(lián)儲(chǔ)的結(jié)構(gòu)及運(yùn)行機(jī)制上對(duì)其獨(dú)立性進(jìn)行討論。第一節(jié) 中央銀行概述 15一、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表第二節(jié) 中央銀行的主要業(yè)務(wù) 第二節(jié) 中央銀行的主要業(yè)務(wù) 資 產(chǎn)負(fù) 債貼現(xiàn)及放款流通中現(xiàn)金各種證券各項(xiàng)

12、存款黃金外匯儲(chǔ)備其他負(fù)債其他資產(chǎn)資本項(xiàng)目資產(chǎn)項(xiàng)目合計(jì)負(fù)債及資本項(xiàng)目合計(jì)16二、 中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)（P118119） 包括貨幣發(fā)行、代理國(guó)庫(kù)、集中存款準(zhǔn)備金、其他負(fù)債業(yè)務(wù)三、 中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)（P119120） 貼現(xiàn)及放款業(yè)務(wù)：再貼現(xiàn)和再貸款業(yè)務(wù)，為政府提供短期貸款 證券業(yè)務(wù) 管理買(mǎi)賣(mài)儲(chǔ)備資產(chǎn)（黃金外匯儲(chǔ)備）：穩(wěn)定幣值，穩(wěn)定匯價(jià)，保持國(guó)際收支的平衡四、中央銀行的支付清算業(yè)務(wù)（P120） 集中辦理票據(jù)交換：票據(jù)交換所，同城，1773年第一家票據(jù)交換所在倫敦成立 辦理異地資金轉(zhuǎn)移第二節(jié) 中央銀行的主要業(yè)務(wù) 17第三節(jié) 金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管 一、金融風(fēng)險(xiǎn)的特性和分類(lèi) （一） 金融風(fēng)險(xiǎn)定義 指金融機(jī)構(gòu)

13、的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生收益的不確定性，以及金融機(jī)構(gòu)作為風(fēng)險(xiǎn)承受者由于失誤、客觀情況變化或其他原因使資金、信譽(yù)等遭受損失的可能性。 （二） 金融風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi) 1、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn):金融機(jī)構(gòu)本身難以改變，但可利用創(chuàng)新工具來(lái)規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)。 利率風(fēng)險(xiǎn)：市場(chǎng)利率變動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。 匯率風(fēng)險(xiǎn)：國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往中以外幣計(jì)價(jià)的資產(chǎn)或負(fù)債因匯率變動(dòng)而引起其價(jià)值升跌所帶來(lái)?yè)p失的可能性。 第三節(jié) 金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管 18 政策風(fēng)險(xiǎn)：國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策不當(dāng)造成的金融風(fēng)險(xiǎn)。 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)：在物價(jià)普遍、持續(xù)上漲情況下，金融機(jī)構(gòu)的收益率和負(fù)債成本的變化而給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)?yè)p失的可能性。 2、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)：通過(guò)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高決策水平，可以控制、

14、防范、轉(zhuǎn)移、減輕的風(fēng)險(xiǎn)。 信用風(fēng)險(xiǎn)：債務(wù)人一方不履行合約，不按期償還本金和利息而造成的風(fēng)險(xiǎn)。 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：金融機(jī)構(gòu)不如期滿(mǎn)足客戶(hù)提款取現(xiàn)，或不能如期償還流動(dòng)負(fù)債而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。 操作風(fēng)險(xiǎn)：因人為錯(cuò)誤，交易系統(tǒng)或清算系統(tǒng)故障而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。第三節(jié) 金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管 19二、金融監(jiān)管 （一）金融監(jiān)管的定義（P121） 是指一國(guó)金融管理當(dāng)局為實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，依據(jù)法律、條例對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的金融活動(dòng)進(jìn)行決策、計(jì)劃、協(xié)調(diào)、監(jiān)督的約束過(guò)程,以促使金融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營(yíng)。 （二）金融監(jiān)管的目的和意義（P121） 1、通過(guò)執(zhí)行國(guó)家的金融法規(guī)和實(shí)施管制，最大限度地清除信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，維護(hù)金融體系的安

15、全與穩(wěn)定，保持良好的金融環(huán)境 ； 2、為央行制定和執(zhí)行貨幣金融政策創(chuàng)造條件，增強(qiáng)宏觀調(diào)控的效果，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融的協(xié)調(diào)發(fā)展； 3、保護(hù)存款人和公眾的利益； 4、保證金融機(jī)構(gòu)之間競(jìng)爭(zhēng)的有效與公平，提高金融效率，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展。第三節(jié) 金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管 20 （三）金融監(jiān)管的基本原則 1、依法監(jiān)管原則 2、適度競(jìng)爭(zhēng)原則 3、安全穩(wěn)健與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原則 4、內(nèi)部自我約束與外部監(jiān)管相結(jié)合的原則 5、社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益原則 （四）金融監(jiān)管體制（P122123） 1、金融監(jiān)管體制的定義 2、混業(yè)監(jiān)管體制 3、分業(yè)監(jiān)管體制 （五）金融監(jiān)管的內(nèi)容（P126127） 1、防止銀行遭遇風(fēng)險(xiǎn)、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的

16、預(yù)防性管理 第三節(jié) 金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管 21 對(duì)銀行準(zhǔn)入和退出的監(jiān)管； 對(duì)銀行資本充足度的監(jiān)管； 對(duì)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的監(jiān)管； 對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)范圍的監(jiān)管； 對(duì)銀行貸款集中程度的監(jiān)管； 對(duì)外匯交易的監(jiān)管； 準(zhǔn)備金管理； 對(duì)銀行的檢查。 第三節(jié) 金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管 22 2、市場(chǎng)退出的監(jiān)管（P127） 3、為保護(hù)存款者利益而提供的存款保險(xiǎn)制度 4、為避免銀行遭遇流動(dòng)困難，貨幣當(dāng)局在其非常狀態(tài)下提供的緊急援助四、1988年巴塞爾協(xié)議 主要內(nèi)容有： 資本的分類(lèi)及構(gòu)成：核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤(rùn)，附屬資本包括重估儲(chǔ)備、 一般準(zhǔn)備、 優(yōu)先股、 可轉(zhuǎn)換債券、 混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債券

17、等； 風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)的計(jì)算； 標(biāo)準(zhǔn)比率的目標(biāo)。五、我國(guó)金融監(jiān)管（P122-125） 第三節(jié) 金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管 23案例分析金融監(jiān)管醞釀混業(yè)模式 銀證保三分天下被打破泰國(guó)當(dāng)局事與愿違 股市匯市雙雙下跌中國(guó)、廣東省操作風(fēng)險(xiǎn)概況討論或思考： 1）結(jié)合國(guó)際銀行監(jiān)管的新趨勢(shì)，對(duì)我國(guó)的銀行監(jiān)管的現(xiàn)狀發(fā)表自己觀點(diǎn)。 2）近幾年，我國(guó)銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)案件頻發(fā)，你認(rèn)為關(guān)鍵原因是什么？監(jiān)管機(jī)構(gòu)如何監(jiān)管？ 第三節(jié) 金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管 24重要概念： 單一中央銀行制度 復(fù)合中央銀行制度 金融風(fēng)險(xiǎn) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 利率風(fēng)險(xiǎn) 匯率風(fēng)險(xiǎn) 信息不對(duì)稱(chēng) 逆向選擇 道德風(fēng)險(xiǎn) 金融監(jiān)管 資本充足率 存款保險(xiǎn)制度思考題： 1.試述中央銀行產(chǎn)生